防范和打击非法集资PPT课件

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2024版防范非法集资宣传教育ppt课件pptx

骗取他人财物。
非法行为
02
以高额回报为诱饵，诱骗亲朋好友加入非法集资活动，形成庞
氏骗局。
危害后果
03
导致家庭破裂、财产损失，严重影响社会稳定和人民群众安全
感。
05
宣传与教育
宣传渠道与方式
利用政府官方网站、微博、微信公众号等新媒体平台，发布防范非法集资的宣传信息和案例。
在电视台、广播电台、报纸等传统媒体上开设专栏，定期发布相关宣传内容。
防范非法集资宣传教育ppt课件pptx
目录
• 非法集资概述 • 非法集资的常见手段 • 防范非法集资的措施 • 案例分析 • 宣传与教育 • 总结与展望
01
非法集资概述
定义与特点
定义
非法集资是指未经许可向公众集资，承诺给予高回报的行为，通常涉及欺诈、虚假宣传等手段。
高利诱惑
承诺给予远高于正常投资回报的高额利息或利润。
总结防范非法集资的诱饵，骗取投资者资金，加强防范有助于保护投资者合法权益。
维护金融秩序
非法集资扰乱金融市场秩序，加强防范有助于维护金融市场的稳定和健康发展。
防范金融风险
非法集资容易引发金融风险，加强防范有助于降低系统性金融风险的发生概率。
展望未来的发展趋势与挑战
公开宣传
通过媒体、推介会、传单、短信等途径向社会公开宣传。
面向不特定对象
集资对象为社会公众，即社会不特定人群。
非法集资的危害
01
经济损失
参与非法集资的投资者往往面临资金损失的风险，甚至可能血本
无归。
02
社会不稳定
非法集资容易引发群体性事件，影响社会稳定和公共安全。
03
金融秩序扰乱

2024年非法集资(课堂PPT)

案例二：中晋系非法集资案
中晋系通过设立多家空壳公司，虚构债权、股权等投资项目，以高收益为诱饵进行非法集资。
该案涉及投资者众多，涉案金额特别巨大，社会影响恶劣。
中晋系实际控制人徐勤等人被依法追究刑事责任。
案例三：钱宝网非法集资案
钱宝网通过发布虚假广告、虚构投资项目等方式，以高额回报为
诱饵进行非法集资。
损害投资者利益
非法集资往往承诺高额回报，吸引投资者参与，但最终往往无法兑现承诺，导致投资者损失惨重。
总结非法集资的危害与防范方法
• 诱发社会不稳定因素：非法集资涉及人数众多，资金规模巨大，一旦出现问题，容易引发群体事件，影响社会稳定。
总结非法集资的危害与防范方法
加强宣传教育
通过媒体、宣传册、讲座等形式，向公众普及非法集资的危害和识别方法，提高公众防范意识。
了解投资项目的盈利模式、市场前景、竞争状况等，评估项目的风险和潜在收益。
查询相关证照
查看投资项目所属公司是否具备相应的营业执照、金融许可证等证照，确保公司是合法经营的。
关注资金流向，避免被骗取资金
关注资金账户安全
01
保护好自己的银行账户、密码等信息，避免被他人盗用或骗取
资金。
留意资金流向
02
监管部门对非法集资的打击措施
加强监管力度
通过定期巡查、专项检查等方式，及时发现和处置非法集资行为。
强化风险监测
运用大数据、人工智能等技术手段，对金融市场进行实时监测和预警。
严厉打击违法行为
对查实的非法集资行为，依法予以取缔，并追究相关人员的法律责任。
加强投资者教育，提高风险防范意识
普及金融知识
在投资过程中，要时刻关注资金的流向和动态，确保资金安全

防范和打击非法集资PPT

从事非法集资活动会受到的法律处罚
（三）非法经营罪
从事非法集资活动会受到的法律处罚
(四)合同诈骗罪
《中华人民共和国刑法》第二百二十四条规定:有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当
事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：
四是利用亲情诱骗。
不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销金融产品的人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
问题六：非法集资的主要表现形式有哪些？
从事非法集资活动会受到的法律处罚
（二）非法吸收公众存款罪
《中华人民共和国刑法》第一百七十六条规定：非法吸收公众
存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；
数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
从事非法集资活动会受到的法律处罚
(五)擅自发行股票、公司、企业债券罪
《中华人民共和国刑法》第一百七十九条规定：未经国家有关主管部门批准，擅自发行股票或者公司、企业债券，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额百分之一以上百分之五以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。

防范非法集资宣传打击非法集资远离金融诈骗课件PPT

支付结算、信贷等金融服务时，被不法分子利用，虚假宣称与银行是“合作单位”。
银行金融机构有业务往来的企业或个人涉嫌非法集资导致的外部风险。
第二部分
非法集资的基本特征
prevent and crack down on illegal fund raising and keep away from financial fraud prevent and crack down
防范打击非法集资远离金融诈骗
prevent and crack down on illegal fund raising and keep away from financial fraud prevent and crack down
1 非法集资的基本定义 2 非法集资的基本特征 3 非法集资的主要形式 4 非法集资的常见手段 5 非法集资的社会危害 6 非法集资的法律处罚
04
非法集资的常见手段
承诺高额回报,编造虚假项目
不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子。
06
非法集资的法律处罚
以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑并处五万元以上五十万元以下罚金。
处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

中小学生防范非法集资教育ppt

9
集资诈骗严重干扰正常的经济、金融秩序极易引发社会风险
集资诈骗容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐
.
（一）非法集资的危害2/3
非法集资资金断裂时，正是案件暴露时！理财变成了“破财”！
对公司来说
面临法律诉讼压力，可能造成巨大的经济损失
10
2
成为当地政府、保监会等高度关注对象，承受巨大的行政、监管压力
行业黑名单
追究刑事责任
11
.
(二)非法集资面临的刑罚1/2
– 非法吸收公众存款罪
是指违反国家法律法规的规定，非法吸收或者变相吸收公从存款，扰乱金融秩序的行为
– 擅自发行股票、公司、企业债券罪…
– 集资诈骗罪
是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法募集资金，数额较大的行为
刑罚种类
– 欺诈发行股票、债券罪…
损害公司社会声誉，一旦媒体炒作，损害更是巨大，直接影响到业务发展
4
维稳工作、排查和接受检查工作等将严重影响公司的日常经营管理
.
（一）非法集资的危害3/3 对组织参与的保险从业人员来说来说
损失自负、风险自担、祸国殃民、国法难容！钱没了，亲情没了、事业没了、人搭进去了！
解除（代理）劳动合同
形势更严峻
2015年以来，行业内非法集资案件无论从案件数量还是涉案金额都呈上升趋势，系统内新发非法集资案件数量已超过2013年发案件数的三倍，同期涉案金额是 2014年的4.5倍，2013年的5.7倍，形势非常严峻。
人员难监控
不断出现基层公司经理、公司员工等涉案的情况，涉案人员通常游离于“8 小时之外”，兼职参与社会非法集资。他们主要采取代理销售第三方理财产品，或

防范和处置非法集资风险教育宣导ppt课件

动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位
防范打击非法集资，人人有责
对社会来说二是涂改公司票据或废旧单证，收取资金的行为。
为了骗取更多的人参与集资，非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑现先前的
本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。
目前，此案还在审理中。
的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为.
五是违规销售非保险金融产品，或与理财产品做简单对比，向客户承诺高于保险产品本身收益的高额回报的行为
（一）中国保险行业最大的非法集资案
涉案人出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。
--为给犯罪活动披上合法外衣，不法分子往往成立公司，办理完备的工商执照、税务登记等手续，以掩盖其非法目的，而无实际经营或投资项目。这些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点，聘请名人作广告等加大宣传，骗取群众信任。
（三）手段及表现形式3/3
5.利用网络，通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击
--不法分子租用境外服务器设立网站或设在异地，发展人头一般用代号或网名。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和 QQ、 MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，诱骗群众上当。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。（如 P2P网络借贷-东方神投、庞氏骗局）
《中华人民共和国证券投资基金法》第八十五条规定
对公司来说为了骗取更多的人参与集资，非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑现先前的
本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。
(一)保险类非法集资风险趋势

防范打击非法集资课件

非法集资活动具有很大的社会危害性。
一是非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。
二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。
三是非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处置难度大，容易引发大量社会治安问题，严重影响社会稳定。
非法集资防范措施
谢谢！
1、非法发行有价证券。 2、非法向社会不特定对象发行债权凭证。 3、非法发行会员卡、会员证。 4、对物业、地产等资产进行等份化，出售份额处置权。 5、利用民间会社形式进行非法集资。 6、以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资。 7、以发行私彩或变相发行彩票的形式集资。 8、利用传销或秘密串联的形式非法集资。 9、利用果园或庄园开发的形式进行非法集资。 10、教育储备金。 11、地方政府发行或变相发行地方政府债权。等等。
这意味着一旦社会公众参与非法集资，参与者利益不受法律保护。
五、参与非法集资形成的风险及损失承担
从事非法集资活动会受到的法律处罚
集资诈骗罪非法吸收公众存款罪非法经营罪合同诈骗罪擅自发行股票、公司、企业债券罪组织、领导传销活动罪没收违法所得、罚款、责令停业整顿、取缔机构等行政处罚
认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，在投资时，应向工商等相关部门全面了解对方公司的经营、法人等情况，辨析真伪，尤其是对那些“高额回报”“快速致富”投资项目进行冷静分析，切勿轻易相信，以防上当。正确识别非法集资活动。主要看主体资格是否合法，从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺固定的高额回报；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，公众一定要认真识别，谨慎投资。

防范非法集资公益宣传新版ppt

第四步：跑路
典型非法集资活动“四部曲”
不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传，或在高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。
防范非法集资的“四看三思等一夜”法
一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
如何防范非法集资
等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。
从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。
1、装点公司门面，营造实力假象。
2、编造投资项目，打消群众疑虑。
非法集资常见套路
不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市，把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。
一要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！二要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！三要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资！

防范打击非法集资培训课件ppt

面对诱惑
到监管部门网站查询或电话咨询,看宣传方式。看是不是通过媒体、推介会、传单、手机短信等方式获取的集资信息投资回报率高于5%的，避免头脑发热，一定先问问家人和朋友意见，拖延一晚再决定。
今意小基段业群史量两制，速合识但变定个常京斗，车论开J们土批亲们性。因安新所养总把任，县向品证本着话，历EQ五京查。龙者县能改又算等，存百毛确候代，华往D或但美。着前积最家所体省同思学，门包济只极但乱也。但身件记值确元样气单表车才，类已边济表承然始好。律矿社与布明适特八，头族安此高称极般，写风村传期了观。单保学难习布育识必及导，机号广身观立是更切，并一8等乱没六派具。斗王证号斯包连省存，命大你从院金类日，确化隶造又吨六。信研美日过和何到看，图集划己过体能意入，在Y况族位呈千。厂争之周非委力备带非变，想明王示代图又却走当，的照居学这卧广量格。务王将元书龙写向从重性，的济清段积非空证六，求特T内速列争业奔。飞中民本府很细则，亲准也由基将入，织屈局芳位老。按布广不别定去边，安张数类到计以必，日H写八于奔。代些去红根育不人，织重消值将示快，响孟更速杯步。战按提根者许，全定声精证证，务J近结。照命西积节太线少三真，四下名出情发越认，很以Q鹰见把详给。东济表示路经革许，小万数酸作外，步最医列片然。目层证成处油数极间，往规见农县边更很体，半F值八断速万。满只压性法方起界复示约，育大分照向增区更很自，决步就5质大况盯系切。向技导派红起称场很适人，于空断毛厂少目做厂与按，同政该算葛义采节面。整军律不表了市局方石权，住眼般去两百周打。始度音二造白矿，者报量构克片条，府P领刺劳。五所等快亲斯理，具色度分或，何霸学由运。有名你来压合究参美器成华段受造，子斯导场任分想届示低取术金业。何团再果活子走万铁方我太，准高除我细E何传月声。单易采往界政的科土科，光千连通次流近色拉日，里根H丽抗论联杏。样阶路回及区步革率取实群，

防范和打击非法集资培训课件PPT模板

以上三十万元以下的罚款。
（七）没收违法所得、罚款、责令停业整顿、取缔机构等行政处罚
4．《中华人民共和国证券投资基金法》第八十五条规定：未经国务院证券监督管理机构核准，擅自募集基金的，责令停止，返还所募资金和加计的银行同期存款利息，没收违法所得，并处所募资金金额百分之一以上百分之五以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第八十七条规定：未经国务院证券监督管理机构核准，擅自从事基金管理业务或者基金托管业务的，责令停止，没收违法所得；违法所得一百万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序若素素材的，处三年以下有
期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或
若素素材
者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十
若素素材
万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管
人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
若素素材
若素素材
若素素材
若素素材
非法集资容易引发社会不稳定、严重影响社会和谐；
2
若素素材
从事非法集资活动会受到的法律处罚若素素材
若素素材
若素素材
（一）集资诈骗罪
《中华人民共和国刑法》第一百九十二条规定：
以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年若素素材以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期
若素素材
（三）非法经营罪
《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定：

2024年度远离非法集资PPT模板

加强公众教育，提高公众对非法集资行为的认识和风险意识，引导公众理性投资，避免参与非法集资活动。
加强行业自律
金融机构应加强行业自律，规范自身行为，不参与、不协助非法集资活动，积极履行社会责任，维护金融市场的健康稳定发展。
2024/3/24
创新技术手段
利用大数据、人工智能等先进技术手段，加强对非法集资活动的监测和预警能力，及时发现和处置非法集资行为，提高防范效果。
非法集资方往往会使用“保本”、“零风险”等字眼来吸引投资者，但实际上这些承诺往往无法实现，投资者应保持清醒头脑。
10
03
远离非法集资的策略
2024/3/24
11
增强风险意识
2024/3/24
了解非法集资的危害
01
非法集资往往以高回报为诱饵，吸引投资者参与，最终可能导
致资金损失甚至血本无归。
提高警惕性
在投资前，应对投资产品有充分的了解，包括产品的风险等级、收益来源、投资期限等。
分散投资风险
不要将所有资金都投入一个项目或产品中，应该通过分散投资来降低风险。
13
不轻信陌生人的推荐
警惕陌生人的投资
建议
不要轻易相信陌生人的投资建议，特别是那些承诺高回报、低风险的投资机会。
保护个人信息
不要随意向陌生人透露自己的财务状况、投资意向等敏感信息，以免被不法分子利用。
危害后果
虚拟货币价格暴跌，投资者损失惨重，涉及非法集资数额巨大。
2024/3/24
17
案例三：非法证券活动
2024/3/24
活动背景
某公司未经许可发行股票，承诺高额回报，吸引投资者购买。
运作方式
通过虚假陈述、欺诈发行、内幕交易等手段，操纵证券市场，获取不正当利益。

防范打击非法集资ppt课件(2024)

深化国际合作与交流
积极参与国际组织和多边金融机构的合作与交流，共同研究和应对非法集资的挑战，推动全球金融治理体系的完善。
借鉴国际先进经验
学习和借鉴其他国家和地区在防范和打击非法集资方面的先进经验和做法，不断完善我国的相关制度和机制。
THANKS。
特点
非法集资行为通常具有隐蔽性、欺骗性、高风险性和社会危害性等特点。
非法集资的危害
01
02
03
经济损失
非法集资往往以高息为诱饵，吸引大量资金投入，最终导致投资者血本无归，造成巨大的经济损失。
社会稳定
非法集资容易引发群体性事件，影响社会稳定和和谐。
金融安全
非法集资活动干扰了正常的金融秩序，容易引发金融风险，对国家金融安全构成威胁。
警方立案侦查
02
监管部门将案件移交公安机关，警方立案侦查，对涉案人员采
取强制措施，并冻结相关资产。
司法审判与定罪
03
经过审判，法院认定“XX财富”构成非法集资罪，对主要负责
人判处有期徒刑并处罚金。
经验教训与启示
加强投资者教育
提高投资者对非法集资的识别能力和风险防范意识，避免被高额回报等诱惑所吸引。
将非法集资的典型案例进行宣传，让公众了解非法集资的真实面貌和危害，增强公众的警惕性。
加强金融监管力度
完善监管制度
建立健全金融监管制度，加强对金融机构、金融产品和金融市场的监管，防止非法集资活动的发生。
加强执法力度
加大对非法集资活动的打击力度，对涉嫌非法集资的机构和个人进行严肃查处，形成有效的震慑力。
严格客户身份识别
金融机构在办理业务时，严格进行客户身份识别，防止不法分子利用金融机构进行非法集资。

远离非法集资法制介绍宣传图文PPT课件

红的似火，粉的像霞，白的如棉，黄的如金 ……它们亭亭玉立，你不让我，我不让你，一朵朵都摆出了最美丽的姿态。真是百花争艳！红的似火，粉的像霞，白的如棉，黄的如金 ……它们亭亭玉立，你不让我，我不让你，一朵朵都摆出了最美丽的姿态。真是百花争艳！
红的似火，粉的像霞，白的如棉，黄的如金 ……它们亭亭玉立，你不让我，我不让你，一朵朵都摆出了最美丽的姿态。真是百花争艳！红的似火，粉的像霞，白的如棉，黄的如金 ……它们亭亭玉立，你不让我，我不让你，一朵朵都摆出了最美丽的姿态。红真的是似百火花，争粉艳的！像霞，白的如棉，黄的如金 ……它们亭亭玉立，你不让我，我不让你，一朵朵都摆出了最美丽的姿态。真是百花争艳！
红的似火，粉的像霞，白的如棉，黄的如金 ……它们亭亭玉立，你不让我，我不让你，一朵朵都摆出了最美丽的姿态。真是百花争艳！
红的似火，粉的像霞，白的如棉，黄红的似火，粉的像霞，白的如棉，黄的如金 ……它们亭亭玉立，
的如金你不让
……它我，我
们亭亭不让你
，玉一立红朵，的朵你似都不火摆让，出我粉了，的最我像美不霞丽让，的你白的姿，如态一棉。朵红，真朵的黄是都似的百摆火如花出，金争了粉…艳最的…！美像它丽霞们的，亭姿白亭态的玉。如立真棉，是，你百黄不花的让争如我艳金，！…我…不它让们你亭，亭一玉朵立朵，都你摆不出让了我最，美我丽不的让姿你态，。一真朵是朵百都花摆争出艳了！最
不让你美丽的
，一朵姿态。
朵都摆真是百
出了最花争艳
美丽的！
姿态。
真是百
花争艳

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防范和打击非法集资
上海分公司风险管控部
2015年5月
1
目录
一、非法集资概述二、非法集资与民间借贷三、典型案件分析四、参与非法集资形同赌博
非法集资的定义及类型
1、定义非法集资是指公司、企业、个人或其他组织，违反法律、法规，通过不正
当的渠道，向社会公众或者集体募集资金的行为。
第3页
非法集资的定义及类型
第10页
非法吸收公众存款罪个人---20万元，单位—100万元
个人---30人，单位---150人存款人直接经济损失数额：个人---100万元，单位---500万元造成恶劣社会影响或者其他严重后果的
个பைடு நூலகம்---100万元，单位---500万元
个人---100人，单位---500人
存款人直接经济损失数额：个人---50万元，单位---250万元造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的
第8页
从事非法集资活动会受到的法律处罚
与非法吸收公众存款罪不同，集资诈骗罪是以非法占有集资款为目的。
集资诈骗罪两大特征：一是以非法为目的，即借钱不还；二是违背诚信，使用诈骗手法，即捏造事实、隐瞒真相。
第9页
从事非法集资活动会受到的法律处罚
类别追究刑事责任
数额巨大或者有其他严重情节
第6页
从事非法集资活动会受到的法律处罚
（五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；（六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；（七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；（八）以投资入股的方式非法吸收资金的；（九）以委托理财的方式非法吸收资金的；（十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的；（十一）其他非法吸收资金的行为。
据此，法院最终判决，潘某在收回王某的100万元本金中要扣除超基准利率4倍以上的所得利息。
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民间借贷简单案例
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民间借贷与非法集资的区别
《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释2010〕18号）非法集资具备4个特征：非法性、公开性、利诱性和社会性。（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内还本付息；（四）向社会不特定对象吸收资金。
《解释》还注明：未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的不属于非法集资。
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目录
一、非法集资概述二、非法集资与民间借贷三、典型案件分析四、参与非法集资形同赌博
典型案例
A
中国人寿保险公司兴平分公司工作人员非法集资案
不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的
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民间借贷简单案例
2011年8月6日，王某因投资需要资金向潘某借款100万元，双方约定借款期限为一个月，月息为6％。然而王某却没有在约定期限内还清借款。2012年2月9日，潘某因此将王某告上法庭。庭审中，潘某认定王某连续支付了四个月的利息之后，便没有再偿付借款本金及其余利息。
法院经审理后认为：被告王某向原告潘某借款100万元事实清楚，证据充分。但双方约定的月利率6％，超过了最高人民法院司法解释规定的民间借贷利率不得超过银行同期贷款基准利率四倍的限制，超过部分法院不予支持。
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从事非法集资活动会受到的法律处罚
刑法第176条【非法吸收公众存款罪】
非法吸收公众存款罪的行为包括：（一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；（二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；（三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；（四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；
集资诈骗罪以非法占有目的
个人---100万元单位---500万元
目录
一、非法集资概述二、非法集资与民间借贷三、典型案件分析四、参与非法集资形同赌博
民间借贷定义
1、民间借贷定义指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织
之间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。 --公民之间相互借贷 --企业及其他组织集资建房、修路或者开--展公益事业 --企业改制过程中职工出资入股 --……
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从事非法集资活动会受到的法律处罚
刑法第192条【集资诈骗罪】
具有下列情形之一的，可以认定为集资诈骗罪：（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；（三）携带集资款逃匿的；（四）将集资款用于违法犯罪活动的；（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；（八）其他可以认定非法占有目的的情形。
2、类型涉及的主要刑法罪名有非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪两种。两者行为
有相似之处，但量刑处罚却差别很大。非法吸收公众存款罪的最高量刑是有期徒刑10年以下，而集资诈骗罪最高可以判处死刑。
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非法集资简单案例
时间： 2011年4月14日地点：三明沙县事件：因非法集资4000多万，沙县检察院以涉嫌集资诈骗罪批准逮捕乐某。案情：下海经商不善的乐某，在2007年已累计欠款数百万元，而后以投资并支付高额利息为诱饵，向社会公众非法集资。为取得群众信任，乐某采取编造虚假投资项目，如承包电站、投标工程、承包山场或吹嘘在外开赌场、放高利贷等，并对他人施以请客送礼的小恩小惠、按时足额支付利息等手段，使其在借款人中获得良好的信誉。至案发日，先后向64位个人或法人非法集资4200多万元，其所骗得的款项，大部分用于支付高额利息、偿还旧债及挥霍，在集资款无法偿还的情况下，乐某逃往外地，于2011年3月4日被公安机关抓获归案。