初级银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力真题汇编5(含答案)

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共100题）1、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）。

A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为D.—般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任【答案】 A2、商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是国家行政机关()A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁【答案】 D3、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（）组成。

A.监事会B.稽核部C.监理会D.监事会及稽核部【答案】 D4、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利润B.发行优先股票C.发行普通股票D.发行次级债券【答案】 A5、以下关于贷款公司的说法正确的是（）。

A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》【答案】 C6、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。

A银行客户经理应当（）。

A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行【答案】 C7、下面关于银行卡的叙述，不正确的有（）。

A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类【答案】 B8、证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共100题）1、以下哪项是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作【答案】 C2、下列关于现代商业票据的表述中，错误的是（）。

A.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系B.一般期限较短，只有发行市场，少有二级市场C.商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据D.现代商业票据市场是短期有担保债权筹措资金的融资场所【答案】 D3、下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的【答案】 D4、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。

A.3天B.7天C.10天D.12天【答案】 B5、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证B.客户授信额度C.信用证D.开立信贷证明【答案】 A6、金融市场最主要.最基本的功能是（）。

A.定价功能B.经济调节功能C.融通货币资金功能D.优化资源配置功能【答案】 C7、整存整取的起存金额为（）。

A.5元B.50元C.100元D.存本取息【答案】 B8、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。

A.被代理人与代理人之间的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.代理人与第三人之间的基础法律关系【答案】 D9、下列属于民事法律行为的是()。

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 金融市场发展对商业银行的促进作用包括()。

A. 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D. 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险E. 有助于商业银行识别风险，对风险进行合理定价2.(判断题)(每题 1.00 分) 保险公司是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。

（）3.(判断题)(每题 1.00 分)可转换债券可纳入监管资本中。

（）4.(多项选择题)(每题 1.00 分)下列属于一般性货币政策工具的有（）。

A. 汇率政策B. 再贴现C. 公开市场业务D. 存款准备金E. 利率政策5.(判断题)(每题 1.00 分) 因商业银行负债经营的性质，“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而流动性又优先于安全性。

（）6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 信用卡和借记卡，统称为（）。

A. 准贷记卡B. 银行卡C. 单位卡D. 贷记卡7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 以下关于合规风险定义正确的有()。

A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险8.(判断题)(每题 1.00 分)商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

（）9.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于金融市场功能的说法，错误的是()。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、我国境内注册的公司在境外上市发行的H股是指在（）上市的股票。

A.伦敦B.纽约C.香港D.东京【答案】 C2、商业活动中的正当娱乐活动是必要的。

下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。

A.明显属于奢侈、浪费的消费活动B.属于色情、赌博类的消费活动C.明显属于过于频繁的活动D.—旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动【答案】 D3、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）A.战略风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 C4、某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是（）。

A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得B.违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款C.没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款D.冻结该银行所有资产【答案】 D5、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A.卖出持有的央行票据B.同业拆入资金C.上市发行股票D.将商业汇票转贴现【答案】 C6、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】 A7、中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。

A.国债B.股票C.企业债券D.金融债券【答案】 D8、冻结单位存款的，其冻结期限不得超过()。

A.7天B.1个月C.3个月D.6个月【答案】 D9、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共50题）1、下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。

A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D.将同事的不当行为通知媒体【答案】 D2、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节【答案】 B3、以经营融贯租赁业务为主的非银行金融机构是()A.金融资产管理公司B.金融租赁公司C.贷款公司D.汽车金融公司【答案】 B4、中央银行的窗口指导以()为主要特征。

A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制存贷款增加额D.限制贷款增加额【答案】 B5、下列关于股权投资基金管理人的说法，说错误的是（）。

A.管理人委托募集的，应当委托获得中国证券投资基金业协会基金销售业务资格的机构B.管理人应建立健全外包业务控制，并至少每年开展1次全面的外包业务风险评估C.股权投资基金管理人应当建立合格投资者适当性制度D.股权投资基金财产和其他财产之间要实行独立运作，分别核算【答案】 A6、股权投资基金是以（）方式向合格投资者募集资金设立的投资基金。

A.公开B.非公开C.秘密D.广泛宣传【答案】 B7、商业活动中的正当娱乐活动是必要的。

下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。

A.明显属于奢侈、浪费的消费活动B.属于色情、赌博类的消费活动C.明显属于过于频繁的活动D.—旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动【答案】 D8、下列关于“守法合规”要求的说法正确的是（）。

A.遵守法律法规B.遵守行业自律规范C.遵守所在机构的规章制度D.以上都应遵守【答案】 D9、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

2023年10月29日初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》真题及答案[单选题]1.在商业银行支付结算业务中，托收属于()。

A.个人信用B.银行信用C.商业信用D.政府信用正确答案：C（江南博哥）参考解析：选项C：托收，是出口人在货物装运后，开具以进口方为付款人的汇票（随附或不随附货运单据），委托出口地银行通过它在进口地的分行或代理行代出口人收取货款的一种结算方式，属于商业信用，采用的是逆汇法。

[单选题]5.关于商业银行备用信用证的表述，以下说法正确的是()。

A.商业银行无需垫付资金B.商业银行在一定条件下需要垫付资金C.备用信用证是商业银行的代理业务D.商业银行必须垫付资金正确答案：B参考解析：选项B：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。

[单选题]6.下列选项中，按照提前通知的时间长短可以将单位通知存款分为()。

A.1天通知、20日通知B.1天通知、7天通知C.7天通知、15日通知D.7日通知、20天通知正确答案：B参考解析：选项B：按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

ACD为干扰项。

[单选题]7.消费者物价指数的含义是()。

A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度正确答案：C参考解析：选项C：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

选项ABD为干扰项。

[单选题]8.货币执行价值尺度职能的是()。

A.必须是直接以重量计算的贵金属B.必须是足值的货币C.可以是观念形态的货币D.必须是现实的货币正确答案：C参考解析：选项A：在金属货币本位制条件下，世界货币直接以贵金属的形态出现，是直接以重量计算的贵金属，即黄金和白银。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力训练试卷和答案单选题（共20题）1. 借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。

借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。

A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款【答案】 B2. 下列不属于农村中小金融机构的是（）。

下列不属于农村中小金融机构的是（）。

A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社【答案】 B3. 某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。

该公司为一般企业，适用风险权重为100％，信用证适用的信用转换系数为20％，则该企业占用的风险加权资产为（）亿元。

某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。

该公司为一般企业，适用风险权重为100％，信用证适用的信用转换系数为20％，则该企业占用的风险加权资产为（）亿元。

A.1B.2.6C.3.4D.5【答案】 B4. ( )具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。

( )具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。

A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 B5. 某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（）。

某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（）。

A.质押合同鉴定日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时【答案】 D6. 我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。

我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、2003年修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，该职能不包括()。

A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行金融监事会的日常管理工作【答案】 C2、汇出行用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款形式称为（）。

A.电汇B.信汇C.票汇D.托收【答案】 A3、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具4、商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（）。

A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 C5、在我国，（）是最重荽的企业法人形式。

A.单一企业法人B.联营企业法人C.公司法人D.机关法人【答案】 C6、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（）。

A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解7、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率？()A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】 D8、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、我国大型商业银行包括( )。

A.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 交通银行股份有限公司B.中国人民银行. 中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司C.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 中国进出口银行D.中国工商银行股份有限公司. 中国农业银行股份有限公司. 中国银行股份有限公司. 中国建设银行股份有限公司. 国家开发银行【答案】 A2、下列不会引发商业银行操作风险的是（）。

A.市场利率下降B.不完善的内部程序C.外部事件D.系统缺陷【答案】 A3、关于合同成立的描述，不正确的是( )。

A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合词成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点【答案】 C4、下列机构中，不属于中国银行保险监督管理委员会负责监管的非银行金融机构是（）。

A.信托公司B.期货公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司【答案】 B5、行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。

A.购买假币罪B.使用假币罪C.持有假币罪D.购买、使用假币罪【答案】 A6、建立有利于合规风险管理的基本制度不包括()A.合规绩效考核制度B.合规问责制度C.诚信举报制度D.加强内部员工管理制度【答案】 D7、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。

A.开证行不同B.开证行所承担的付款责任不同C.开证申请人不同D.受益人不同【答案】 B8、以下不属于证券公司主要业务的是（）。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。

A.折价B.等价C.平价D.溢价【答案】 A2、下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。

A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】 B3、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。

A.避免损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要【答案】 A4、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。

A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避【答案】 B5、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.（）。

A.借款人经营状况严重恶化B.借款人转移财产、抽逃资金C.借款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益【答案】 D6、下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。

A.可转让大额存单B.人寿保险单C.商业票据D.银行债券【答案】 C7、2012年6月8日，存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的()A.1.1倍B.1.2倍C.1.3倍D.1.5倍【答案】 A8、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（）。

A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件B.无权代理行为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果【答案】 D9、()是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。

A.企业法人B.机关法人C.社会团体法人D.事业单位法人【答案】 A10、《中华人民共和国票据法》所称“票据”是指()。

A.汇票、股票、支票B.汇票、本票、支票C.本票、支票、央行票据D.商业票据和银行票据的统称【答案】 B11、商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）A.储蓄存款B.外币存款C.定期存款D.同业存款【答案】 D12、下列关于第三方支付的表述，错误的是( )。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共40题）1、衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。

A.风险价值分析B.缺口分析C.久期分析D.情景分析【答案】 B2、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构协助有权机关查询的存款资料不包括( )。

A.与存款有关的会计凭证B.存款人婚姻家庭状况C.被查询单位或个人开户、存款情况D.与存款有关的对账单【答案】 B3、下列关于股份制商业银行的描述，错误的是（）。

A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展【答案】 B4、某客户于2007年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款，假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。

该客户于2007年12月18 日通过ATM机查询账上余额，假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则该客户将在 ATM机上看到下列哪一个数字（）。

A.10004.72B.10004.49C.10004. 42D.10000. 00【答案】 D5、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A.中长期扩张性B.中央银行C.中期周转性D.短期【答案】 C6、钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2．70％，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。

假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0．72％，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。

A.108B.132.05C.135D.139【答案】 D7、按照《第三版巴塞尔协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其一级资本不得（）。

A.低于800亿元B.低于600亿元C.高于400亿元D.低于400亿元【答案】 B8、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共100题）1、 ( )是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。

A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款【答案】 B2、支付结算业务是银行的中问业务，主要收入来源是（）。

A.补贴收入B.手续费收入C.贷款利息收入D.信用卡利息收入【答案】 B3、理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理。

（）A.资产端；资金端B.客户端；资金端C.资金端；资产端D.客户端；资产端【答案】 C4、某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。

A.经过其主管部门批准后可以B.不可以C.经钢铁公司和银行都同意后才可以D.有相应的财产能力就可以【答案】 B5、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。

A.日常转账结算B.注册验资C.设立临时机构D.异地临时经营活动【答案】 A6、“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（）。

A.工作成果和客户信息B.客户信息和工作信息C.专业知识和工作经验D.工作成果和工作经验?【答案】 C7、下列关于留置的说法错误的是()。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同B.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿C.留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置未得到清偿那部分对应的标的物D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】 C8、信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于( )。

A.出口信用证B.跟单信用证C.进口信用证D.光票信用证【答案】 B9、代理业务属于商业银行的( )。

A.表内业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务【答案】 D10、下列银行业从业人员的行为中，符合“信息保密”准则要求的是()A.向同事透露客户的个人信息B.出于好奇打听客户的个人信息和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案【答案】 D11、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共48题）1、（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】B2、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更【答案】B3、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B.提醒客户留意合约中的免责条款C.根据客户需要推荐合适的产品D.分别从利弊两个方面介绍产品【答案】A4、下列属于用益物权的是（）。

A.抵押权B.建设用地使用权C.私人所有权D.留置权【答案】B5、下列关于权利质押的表述，正确的是（）oA.应收账款出质后，不得转让B.票据的出质属于权利质押C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同【答案】B6、某商业银行的普通股股本为3300亿元，资本公积为300亿元，盈余公积为500亿元，未分配利润为1100亿元，一般风险准备为600亿元，相对应的资本扣减项为100亿元，风险加权资产合计为5万亿元，次级债合计600亿元。

则该商业银行的核心一级资本充足率为（）。

A.8%B.1.4%C.9%D.12.6%【答案】B7、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门【答案】B8、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错误的是（）。

A.存款币种不同B.具体管理方式不同C.可分为活期存款和定期存款D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款【答案】D9、我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是( )。

A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策B.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题D.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料【答案】 C2、下列不属于我国货币市场的是（）。

A.银行间同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.银行间债券市场D.票据市场【答案】 A3、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。

最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。

小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。

A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】 B4、下列做法属于有损于银行形象的是（）。

A.不及时将所在机构的处理意见告知客户B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C.坚持客户至上、客观公正的原则D.对客户的投诉表现热情【答案】 A5、公司的经营决策机构是( )。

A.股东大会B.监事会C.董事会D.公司经理【答案】 C6、债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。

A.债权人B.债务人C.委托人D.受托人【答案】 B7、撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起______内行使，自债务人的行为发生之日起______内没有行使的，撤销权消灭。

()A.半年；1年B.1年；2年C.1年；5年D.2年；5年【答案】 C8、下列不属于我国商业银行二级资本的是（）A.二级资本工具及其溢价B.资本公积可计入部分C.超额贷款损失准备D.少数股东资本可计入部分【答案】 B9、下列不属于第二版《巴塞尔资本协议》监管“三大支柱”的是（）。

A.市场约束B.监督检查C.最低资本要求D.MAP监管考核【答案】 D10、我国信用卡持卡人的信用额度一般在（）元以内。

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A. 不能透支B. 不可以预借现金C. 有存款利息D. 申办须进行资信审查2.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列银行业务中，属于中间业务的有( )。

A. 代理收费业务B. 代理买卖债券业务C. 贴现业务D. 支付结算业务E. 收取服务费的理财业务3.(单项选择题)(每题 1.00 分)金融犯罪侵犯的客体是( )。

A. 银行B. 金融管理秩序C. 银行从业人员D. 客户存款A. 信用风险担保B. 商业资信调查C. 应收账款管理D. 贸易融资E. 个人借贷5.(单项选择题)(每题 1.00 分)零存整取类型的定期存款的起存金额为（）。

A. 50元B. 5元C. 1000元D. 5000元6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益理财产品特点的有（）。

A. 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B. 商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C. 是目前商业银行理财产品的主体D. 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任E. 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品7.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。

A. 资本管理B. 资产负债组合管理C. 资产负债计划管D. 定价管理8.(判断题)(每题 1.00 分) 事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。

（）9.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。

A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款【答案】 D2、由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票的票据称为( )。

A.汇款B.支票C.汇票D.本票【答案】 C3、下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。

A.支票B.本票C.发票D.汇票【答案】 C4、银行本票的提示付款期限为( )个月。

A.1B.2C.3D.5【答案】 B5、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。

A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】 B6、商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

?A.十五日B.一个月C.两个月D.三个月【答案】 D7、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.金融资产管理公司B.证券公司C.信托公司D.货币经纪公司【答案】 D8、银行业从业人员在代理销售一些理财产品时，不应该做的是（）。

A.充分提示代理销售产品的信息B.以足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质C.以足以让客户注意的方式向其提示代理销售产品的风险和产品的最终责任承担者D.利用消费者的误解，追求被代理销售产品的销量【答案】 D9、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率( )。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共100题）1、对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以()。

A.限期纠正B.批评C.警告D.取缔【答案】 D2、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。

A.不良贷款率B.资本充足率C.拨贷比D.资产回报率【答案】 D3、下列关于贸易融资的说法，不正确的是（）。

A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】 B4、下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。

A.方法是匹配资产久期和负债久期B.是久期管理的一种方法C.是一种久期缺口风险管理策略D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率【答案】 C5、汇率贴水的含义是指()。

A.官方汇率比市场汇率贵B.远期汇率比即期汇率贵C.官方汇率比市场汇率便宜D.远期汇率比即期汇率便宜【答案】 D6、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监督部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事【答案】 C7、在定期存款中，（）是最典型的代表。

A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 A8、在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。

A.系统风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险【答案】 A9、单位类客户通过与商业银行签订合同约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按k期存款利率付息的存款类型是()。

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分) 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）。

A. 用高端金融工具B. 集资总量大C. 集资人不具资格D. 具有非法占有他人财产的目的2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A. 10%B. 20%C. 9. 1%D. 18. 2%3.(判断题)(每题 1.00 分) 省级人民政府有权安排当地法人银行机构为本地国有大中型企业的对外贸易与融资提供担保，被安排的法人银行机构不得拒绝。

()4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 小额信贷的贷款金额一般为__________ 元以上、 __________ 万元以下。

( )A. 1000；5B. 5000：5C. 1000；10D. 5000：105.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列因素可能影响汇率变动，使得本币贬值的是（）A. 本国出现大幅国际收支顺差B. 本国利率水平上升C. 国家出现较大幅度通货膨胀D. 国家经济发展稳定，拥有较强的经济实力6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是（）。

A. 银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质B. 出口商买断票据，但保有对所出售票据的部分权益C. 银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D. 银行买断票据，可能承担票据拒付的风险7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为()。

A. 实缴资本五亿元人民币B. 实缴资本十亿元人民币C. 认缴资本十亿元人民币D. 认缴资本五亿元人民币8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。

A.权重法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 C2、（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来【答案】 D3、关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。

A.零存整取属于活期存款B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】 C4、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。

A.净现金流量B.净资产产出C.净利息收益率D.净资产余额【答案】 C5、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。

这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司【答案】 D6、以下说法错误的是()。

A.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取B.专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户D.临时存款账户的有效期最长不得超过1年【答案】 D7、（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 A8、某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（）。

A.3年B.2年C.1年D.半年【答案】 B9、下列选项不属于我国支付结算原则的是（）。

A.谁的钱进谁的口袋，由谁支配B.存款自愿，取款自由C.银行不垫款D.恪守信用，履约付款【答案】 B10、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升试卷附带答案单选题（共20题）1. 保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是( )。

A.保证合同签订之日起6个月B.保证合同签订之日起12个月C.主债务履行期届满之日起6个月D.主债务履行期届满之日起12个月【答案】 C2. 中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.监事会B.会员大会C.理事会D.其他委员会【答案】 B3. 某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800万元。

已知中央银行规定的法定存款准备金率为15％，则该商业银行的超额存款准备金为( )万元。

A.150B.400C.200D.300【答案】 D4. 贷款审查批准后，银行和借款人依照（）有关法律规定签订贷款合同。

A.《中华人民共和国公司法》B.《中华人民共和国银行法》C.《中华人民共和国合同法》D.《中华人民共和国商业银行管理规定》【答案】 C5. 单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（）。

A.商业承兑汇票保证金B.信用证保证金C.黄金交易保证金D.远期结售汇保证金【答案】 A6. 一物一权原则的含义是（）。

A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权B.物权受法律保护C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记D.物权的种类和内容由法律规定【答案】 A7. 约定夫妻财产制，是（）原则在婚姻法中的贯彻和体现。

A.自愿B.意思自治C.夫妻AA制D.公平自愿【答案】 B8. 票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性【答案】 C9. 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。

下列说法正确的是()。

A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买人价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案】 B10. 某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。