理财规划书(样板)

个人理财规划报告PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT恒天财富高级理财经理许骥XXXX年XX月目录第一部分理财寄语和保密申明 (2)第二部分规划摘要 (3)第三部分家庭情况 (4)第四部分家庭状况分析和诊断 (7)第五部分家庭理财目标 (8)第六部分理财基本假设 (9)第七部分家庭规划建议 (10)第八部分理财规划方案未来现金流评估 (19)第九部分理财规划方案的执行 (23)第十部分风险揭示 (23)第十一部分后续服务 (23)第十二部分免责条款 (24)附件部分(附投资产品组合建议书，保险建议书，贷款还款计划书) (25)XX页XX页XX页XX页XX页XX页XX页XX页XX页XX页第一部分理财寄语和保密申明一、理财寄语理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。

在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。

而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。

二、保密申明感谢您到上海浦东发展银行上海市分行个人理财中心进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。

理财规划是上海浦东发展银行为客户提供的理财服务之一。

本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。

本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。

作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。

理财经理团队：陈璋柏伊菁赵国京上海浦东发展银行股份有限公司第一营业部第二部分规划摘要在分析您家庭财务状况和需求的基础上，结合分析您生活和职业特点，我们为您家庭制定了一份详实的理财规划，帮助您更好地规划人生。

一、理财原则家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程。

借由家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平。

二、理财策略1、积累每年的家庭盈余，进行积极稳健的分散投资，为实现其他理财目标储备资金。

2、改善现有的生活质量, 用部分的盈余积累并贷款换房。

4. 提高现有生活质量, 每年准备旅游基金。

5. 建立子女教育基金和创业基金，为三年后的子女出身及成长奠定经济基础。

3、为子女准备一套住房。

5、在实现换车、新购房、储备教育金、子女创业基金等理财目标后，可将剩余的历年盈余积累和以后年度的盈余积累，作为养老金的储备。

6、原来的分红险的保费继续支付，增加定期寿险,意外险和住院医疗险的投保。

7、遗产的分配。

三、规划后理财目标的可实现情况1、在2007年小面积住房换为大面积住房，价值150万元。

2、在2015年投资购买一套新房，价值300万元。

3、在2016年换新车，价值67万元。

4、提高生活品质，在2026年换房车，价值180万元。

5、为孩子储备教育金562万元。

6、为孩子留学归来后准备创业基金1000万元。

7、实现50岁退休计划，并在2006年－2027年期间，逐步积累家庭财富，储备养老金2000万元。

8、增加定期寿险,意外险,住院医疗险等保险品种，提高家庭的抗风险能力。

第三部分家庭情况基于您提供的信息，我们通过整理、分析和假设，将您的家庭情况罗列如下。

我们将以此为基础开始理财规划。

一、家庭基本情况不同的家庭成长阶段会有不同财富积累方式和不同理财目标。

您和您太太正当风华正茂之年，说明您的家庭正处于家庭成长期。

处于家庭成长期的家庭，收入不断提高，支出不断增加，财富也将逐步增加。

您是一名外贸公司经理，您的太太在航空公司担任空姐，目前您们的事业一帆风顺，前景也相当美好，预计将来的收入也会节节升高。

与此同时，您已拥有两套房产及自备车，同时计划在三年内有一个宝宝。

二、家庭财务情况规划前的家庭资产负债表家庭资产负债状况2006.07 （单位／元）家庭资产家庭负债现金及活期存款650000 住房贷款800000房产（自用）800000房产（办公室）1240000合计2690000 合计800000家庭资产净值1890000在对实物资产计价时，均采用市场重置价格计价的方法，如自用房产的市场价格为80万元，投资房产（办公室）的市场价格为124万元。

三、家庭收支情况规划前的家庭收支表家庭收支状况2006.07 （单位／元）每月收支状况（单位／元）收入支出本人收入50000 家庭基本生活开销10000配偶收入10000 银行住房贷款10000合计60000 合计20000每月结余40000年度收支状况（单位／元）年终奖金100000 保险费5000合计100000 合计5000年度结余95000四、特殊情况说明1、根据您的自身描述，你本人对理财的兴趣非常浓厚，您希望从银行存款中拿出50万元来进行各类投资，希望在2025年时获得较为满意的收益。

2、您及您太太由于平时工作繁忙，所以相对从事例如外汇宝，证券等需要投入相当时间及精力的投资行业来说比较困难。

您希望投资较为稳定的产品，而且不需要花费太多时间打理。

3、您对家庭的保险状况较为满意，目前给当空姐的妻子买了9万元的分红型保险, 而且认为自己之后不会在保险中投入太多的资金。

第四部分家庭状况分析诊断一、家庭保障分析在您已购买的家庭保险中，仅有的一项是为您妻子购买的分红类险。

分红类险属于储蓄型险种，保障的功能较弱。

在这里向您建议增加您的家庭的保障型的保险。

股神巴菲特曾经有一句名言：一半的投资失败，是因为没有做好风险评估，当风险来临时，人们必须马上卖掉自己的投资工具变现，但往往这不是最佳的时机。

对于家庭而言，也是同样的道理。

首先让我们初步分析一下您的家庭可能会遇到的风险。

第一、作为家庭经济支柱的您和您的太太，都处在事业上升期，收入理应节节攀升，但对于从事外贸生意的您和担任空姐的您的太太来说，出差是家常便饭的事情，当然也伴随着相当大的不确定因素，一旦任何一名家庭成员发生意外，那么将不同程度地影响今后家庭的生活质量以及生活水平，这时就需要增加您和您太太的定期寿险，从而降低风险带来的冲击。

第二、根据对您的了解，您现任的是私营外贸公司职务，对于企业医疗保险，养老保险等相应的福利待遇不高，对于突发性事件的抗风险能力较弱。

第三、作为从事外贸生意的您来说，将面临相当大的政策不确定因素，对于目前我国贸易顺差增幅强劲，人民币汇率依然具有相当大的升值压力，而人民币升值无论对于出口甚至进口都是有一定影响的。

即使人民币不升值，那调整进出口退税政策的出台也将影响到您的外贸工作进而影响到家庭的主要收入来源。

第四、您的夫人目前从事的是航空空姐的职业，是一份非常令人羡慕的工作，但航空行业是一项风险度较高的职业，虽然航空公司应该为您的夫人办理保险，但对于您的家庭来说为您的夫人另外购买一份意外险也是非常有必要的。

与此同时，航空空姐也是一份对年龄要求很高的职位，我们不排除随着年龄的增加您夫人的工作也可能从一名空姐调动至担任地勤工作。

那么在收入方面也将会有所减少，这也是我们必须为您考虑的收入因素。

由于未来具有相当大的不确定性，所以我们希望您可以看到这些不确定的因素存在，在这里建议增加家庭的保障。

有关如何增加家庭保障的内容，我们将在家庭保障规划中详述。

二、家庭金融资产投资分析根据您目前的金融资产投资情况，除了投资了一套房产作为办公室用途以外，尚未从事任何投资，只是将全部的流动资金放在银行进行无风险储蓄投资。

我们很高心您已经提出了一系列希望投资的项目和产品，在之后的金融资产投资规划中，我们将详尽为您的投资进行规划。

三、家庭投资风险偏好分析您本人对理财的兴趣也非常浓厚，一直在仔细的考察国内各种可行的理财方式，希望能摸索出一种适合自己情况的投资方式。

根据对您的了解，以及对您进行的风险偏好测试，我们认为您基本属于温和成长型投资者。

四、家庭财务比率分析1、总资产负债率＝负债/ 总资产＝800,000 / 1,890,000＝42.32%一般而言，一个家庭的总资产负债率低于50%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，所以目前您家庭的总资产负债率较为合理。

2、每月还贷比＝每月还贷额/ 家庭月收入＝10000 / 60000＝16%一般而言，一个家庭的每月还贷比低于50%，说明这个家庭的还债能力较强，所以目前您家庭的每月还贷比较为合理，建议增加一定负债从而改善生活质量。

3、每月结余比例＝每月结余/ 每月收入＝40000 / 60000＝66.67%一般而言，一个家庭的每月结余比例应控制在40%以上，所以目前您家庭的每月结余比例较为合理，建议增加支出比率，从而改善生活质量。

4、流动性比率＝流动性资产/ 每月支出= 650000 / 20000 = 32一般而言，一个家庭的流动性资产应可以满足其3-4个月的家庭开支，所以目前您家庭的流动性比率较好，建议减少流动性资产，从而获得更大投资收益及盈余。

通过上述分析我们可以看出：您的家庭财务和收支情况较为稳健，负债比例控制得较好，贷款的偿还能力很强，每月也有一定的结余。

我们的建议是充分运用好月度和年度的结余，因为这是家庭财富积累的关键。

进而改善您的生活，提高生活品质。

有关结余运用及提高生活品质的内容，我们将在家庭盈余规划中详述。

第五部分家庭理财目标一、家庭理财目标1、实现50岁退休计划，并在2006年－2027年期间，逐步积累家庭财富，储备养老金2000万元。

2、改善居住环境，在2007年小面积住房换为大面积住房，价值150万元。

3、提高固定资产投资比率，在2015年投资购买一套新房，价值300万元。

4、提高生活品质，增设旅行基金，并每年花费100000元用于全家旅行。

5、提高生活品质，在2016年换新车，价值67万元。

6、提高生活品质，在2026年换房车，价值180万元。

7、在2006年－2011年期间，为孩子储备教育金562万元,供孩子国外留学至博士。

8、在2035年孩子留学归国后，为其准备1000万元创业基金。

9、增加定期寿险,意外险,医疗险等保险品种，提高家庭的抗风险能力。

二、家庭理财目标评价您有着较为明确的理财目标，根据您提出的要求，希望在50岁的时候拥有相当规模的资产。

同时，根据您目前家庭情况，我们同样也为您建议性地建立了一些中短期目标。

他们分别是：第一、改善居住环境，扩大居住面积，将现有住房换为更为舒适的住房类型。

第二、提高生活品质，每10年定期更新家庭轿车。