浅谈我国农村金融组织体系的完善与创新

浅谈农村信用社金融创新问题浅谈农村信用社金融创新问题金融创新是金融机构和金融管理当局基于微观利益和宏观效益的考虑而对机构设置、业务品种、金融工具及制度安排所进行的创造性变革和开发活动。

一般来说金融创新主要包含四个层次：一是产品与服务创新，二是管理与技术创新，三是理念与文化创新，四是体制与机制创新。

金融创新作为农村信用社提高服务水平和竞争能力的重要基础，是正确处理防范金融风险和支持经济发展关系、促进地方经济加快发展的必然要求。

有人曾以信用社为重点开展金融创新调查，并撰文指出信用社金融创新存在“三多三少”问题，即“资产业务创新多，中间业务创新少、吸纳性创新多，自主性创新少、低附加值创新多，树品牌增效创新少”。

那么作为农村金融主力军的农村信用社，如何在“夹缝”中谋求生存发展，整合现有金融资源，加快金融创新步伐，全面提升竞争实力，成为当务之急。

一、信用社金融创新滞后的根本原因信用社金融创新之所以效率不高，出现“三多三少”现象，是多方面因素综合而形成的。

（一）体制方面因素。

农村信用社可以说是自成立之日起就处于一种“上无爹娘，下却儿孙满堂”的尴尬地位。

体制不清、权属不明使得信用社历来都处于一种“朝中无主，自我发展”局面。

目前虽然农村信用社实行县级法人统一管理，但在业务管理体制上仍隶属于省级联社，加之本身由于财务、人员等包袱较重，在金融创新上可以说是心有余而力不足。

比如全省性吸纳性创新网上银行等业务都是一直处于难产阶段，更别说是全国性的自主性创新。

可见体制不顺、权属不明一直以来都是制约信用社金融创新的根本原因。

（二）技术方面因素。

金融要创新，就必然要依托高科技手段，在信息电子化的基础上进行创新。

而目前农村信用社电子化建设起步较晚，电子化程度普遍低下，加上信用社点多面广，空间跨度大，其电子化建设的难度相对较大，要想在全国范围内构建统一的电子网络平台，需要耗费巨额资金，而以目前省管信用社的体制是很难克服这个技术难题的。

浅谈农村金融体系的问题及解决建议摘要：文章对我国农村金融体制改革在实施的过程中存在的问题进行解剖，并提出有针对性的解决方向和办法。

关键词：农村金融体系；经济发展；农村建设；金融生态环境；信贷资金中图分类号：f832.1 文献标识码：a 文章编号：1001－828x(2011)07－0217－01如今经济飞快发展的中国，犹如一架承载着巨大能量的综合飞机领航于国际大舞台。

飞机的两翼就如同城市和农村的建设发展，必须要平衡发展才能保证飞机领航的绝对优势。

现在的中国的城市经济发展整体水平要高于农村的经济水平，我们要”两手抓，两手都要硬”。

所以说农村的经济在中国的经济发展中是至关重要的。

要发展农村的经济，先就要改革完善农村的金融体系。

农村金融领域存在突出矛盾和问题的主要原因：有些农村金融改革没有完全贴近农村的实际情况。

农户是农业生产和社会生活的基本单位。

农户的资金需求主要用于农业生产和小规模的工商业发展。

我国大部分农业生产比较分散、规模小、比较收益水平低、易受自然灾害侵袭。

大多数农村工商业市场小、季节性强、收益比较高。

这些特点要求农村金融服务的成本低、额度小，能够承担比较高的风险。

然而，目前农村金融改革在机构建设和产品服务上还没有“因地制宜”客观的、合理的进行改革，还延续了类似于城市金融服务中的倾向于大客户的现象，即使提供小额贷款也是成本较高，让农民难以承受。

此外，在发展策略上，银行类机构一支独秀，但由于银行类机构对客户风险信息掌握不够准确，因而资产质量不高；与此同时，保险机构发展不完善不全面，所以难以达到通过“银保合作”有效降低风险的效果。

在银行类机构发展上，强调做大做强，忽视做精做细，忽视本乡本土的真正所需要的服务，没能够切身实际的为农户着想。

一、农村信用社改革必须因地制宜，分类进行对经济发达地区的农村信用社应按股份制原则将其改造为标准的商业银行，并享受同样的政策待遇；对经济欠发达地区而言，农村信用社应按合作制原则进行改革，恢复其作为农民自己的合作金融组织的本来面目。

浅谈我国农村经济发展中的金融支持问题作者：李湘湘来源：《商情》2016年第14期在改革开放的不断深化下，我国农村经济迅速发展，我国也在不断加大对制约农村经济发展因素的研究。

虽然我国的金融业也在不断发展，但其速度却不及农村经济的发展速度，因此金融业的发展已经成为了制约农村经济发展的“瓶颈”。

在这样的形势下，研究农村经济发展的金融支持已经成为了发展农村经济必不可少的一部分。

为了让农村金融的发展适应农村的经济发展，我国正在加大对农村金融的支持，使农村金融更好地促进农村经济发展。

农村经济发展金融支持发展问题方案一、金融支持对于农村经济发展的重要作用首先，加强对农村的金融支持有助于提高农村的经济发展水平，金融的发展可以最大程度的实现资源合理配置，从而有效的提高了资金的利用效率。

其次，金融支持可以为科学技术的研究和发展提供强大的资金支持，从而促进农村经济朝着又好又快的方向发展。

最后，我国农村有大量的丰富劳动力，国家加强对其金融支持可以很大程度上提高就业率，从而提高农村人民的物质生活水平。

二、我国金融支持在农村经济发展中面临的主要问题1、农村资金流失严重中国的国有商业银行在农村市场营业范围逐渐缩小，农村信用社和邮政储蓄成为吸收农村存款的主力军，农村信用社已商业化，占据了农村金融市场的绝大部分比例，通过购买国债、债券，向中央银行缴纳存款准备金，且将资金流向经济相对发达的城镇，对于农户，农村小企业的贷款需求常常难以满足，邮政储蓄银行只吸收存款不发放贷款的机制又加重了农村资金外流程度。

其次，农业的发展具有许多人为不可控性因素，农业的生产和发展都是在较大的自然风险下进行的，因此众多的农业金融机构为了实现经济效益往往不对这些农户进行放贷，反而将原本支持农业经济发展的资金转向到“非农业”方向，所以在经济支持匮乏的情况下，农村经济的发展面临着严峻的挑战。

2、金融体系对农村资金供给不足首先，国有商业银行的“农转非”使得支农力度大大减弱。

浅谈农村经济发展的问题与解决对策内容提要改革开放三十年，虽然农村经济取得了长足发展，农民生活水平有了大幅度提高。

但是相对于城市发展，农村经济依然发展缓慢，城乡差距越来越大。

在新形势下，随着党和政府对三农问题的高度重视，农村经济发展迎来新的局面，既获得更了多的发展机遇，又要面临更严峻的挑战。

今天的农村，如何找出制约农村经济发展的因素和问题，并积极研究新的应对举措，促进农民增收致富，是摆在我们面前的一项紧迫任务。

关键词：农村经济、问题、对策一、制约农村经济发展的问题（一）、经济基础薄弱，资金缺乏。

经济发展本身是个循序积累的过程，简单说是个“钱生钱”的过程。

经济发展遵循的规律是，资本往往流向高回报、低风险的行业。

而农村经济的特点是回报相对低，且农业生产受到自然条件等不可抗力的影响，其风险也是巨大的，此外农业生产的周期往往也比较长，因此这致使外来资本愿意注入农村经济的可能很小。

同时对于农民本身，虽然党和政府一直致力于减轻农民负担，但是目前就支出而言，教育费用、医疗费用以及农业生产资料等费用过高，这些依然是农村“致贫”的主要因素。

也就是说，农民辛酸数年的积蓄，最后只是用来带动了城市的教育以及医疗事业的发展，而且辛辛苦苦培养的子女往往最后也是落根城市，甚至还要搭上棺材本去为子女在城市谋取住房。

如此一来，农民本身可用于农业发展的资本就微乎其微了，更别说发展其它新型农村经济。

常言道“巧妇难为无米之炊”，在一个缺乏资本的农村，任何所谓的快速发展都将成为华丽的口号！（二）、农业结构不合理，传统农业向高效农业转化力度不够，规模经营很难形成。

这个问题主要是两个层面；第一、近两年，农产品供求关系发生了变化，市场需求向多样化、高品质方向转变，政府虽然积极帮助和引导农民实施产业结构调整，但由于不少农户无技术、无资金、无经验，不能形成农业产业化经营，无法形成规模效应，造成投入多、产出少、销售难。

由于农业生产的低效益，农村中稍有文化素质，有一技之长的青年男女，纷纷外出，不愿从事劳动强度大的种植业，而留在农村的老年劳动力和妇女劳动力，因缺文化、见识窄，对新技术、新生事物接受慢，宁可固守低效益的传统种植业，不愿向畜产品、水产品、蔬菜、植物饮料、花卉等具有价格竞争优势的高效农产品转型。

浅谈我国农村基本经营制度发展【摘要】我国农村基本经营制度是指农村土地承包经营制度和农户经营组织化制度等一系列制度安排。

这些制度对于农村经济发展和农民生活改善起着至关重要的作用。

历史上，我国农村基本经营制度随着改革开放不断完善和发展，取得了显著成就，但也存在一些问题和不足。

为了进一步促进农村经济的发展，政府出台了一系列政策来保障农村基本经营制度的实施。

目前，我国农村基本经营制度正逐步完善，但仍面临一些挑战和改革的需求。

未来，发展农村基本经营制度需要更多创新和改革，以提高农村经济的发展水平和农民生活水平。

【关键词】农村基本经营制度、发展、历史沿革、优势、不足、发展方向、政策保障、实施情况、发展前景、改革方向1. 引言1.1 农村基本经营制度的定义农村基本经营制度是指国家对农村土地经营方式和组织形式进行规范和管理的制度。

它包括土地承包制度、农民专业合作社制度、农民专业合作社资金管理制度、土地流转制度等内容。

农村基本经营制度是指导农村农业生产和农民生活的基本规则和制度，是农村经济社会发展的重要组成部分。

农村基本经营制度的主要目的是保障农民的土地经营权和劳动收益，促进农村经济的稳定发展。

通过规范土地流转、加强合作社组织、完善农村土地管理制度等举措，推动农业生产的专业化、规模化和现代化，提高农民的收入水平，改善农村生态环境，实现农村经济的可持续发展。

农村基本经营制度的核心是保障农民的土地权益，激发农民的生产积极性和创造力，促进农业生产的持续增长。

农村基本经营制度还可以促进土地资源的集约利用，提高农业生产效率，推动农村经济结构调整和转型升级。

农村基本经营制度的建立和完善对于实现乡村振兴战略和农业农村现代化具有重要意义。

1.2 农村基本经营制度的重要性农村基本经营制度在我国农村经济中起着非常重要的作用。

农村基本经营制度是我国农业生产和农村经济发展的基石。

农村是我国农业的主战场，而农村基本经营制度的建立和完善对于保障农民的经济权益、促进农村集体经济的发展具有重要意义。

浅谈新时期如何完善农村金融机构摘要：改革开放30年以来我国经济呈现飞速的发展，取得了重大的成就，可是在农村金融机构的发展还存在着一些问题，本文要针对这些问题，提出了一些自己的建议。

关键词：农村；金融；经济中图分类号：f832.7 文献标识码：a 文章编号：1001-828x(2011)04-0161-01在我国新农村建设过程中，农村经济的快速发展对农村金融产生了越来越强烈的需求。

然而，我国现阶段农村的金融现状却不能有效满足农村金融的需要。

一、我国农村金融的现状与问题1.中央和地方政府财政投入不足根据公共财政理论，对于农村准公共产品的提供，市场机制可以发挥一定的作用，但由于农村公共产品的基础性、效益的外溢性特征，政府仍然应发挥主导的作用。

据统计资料，建国以后至2005年，除个别年份外，我国政府的财政支农资金绝对额是增长的，特别是1992年以后，政府财政对农业投资每年以百亿元的规模上升。

1990—1994年保持在9％～10％，1995—1997年下降至8％左右，1998年以来尽管国家把国债投入的30％用于了农业和农村，但财政农业支出占财政总支出的比重仍呈下降趋势。

2000-2003年继续下降至7％左右。

财政投入不足10％的水平与我国农业的基础地位极不相称。

2.政府支农资金投入结构不合理从农业投资内部而言，我国农业投资主要由农业基本建设支出、农业科技三项费用、支援农村生产支出和农村水利气象等部门的事业费及其他费用这几部分构成。

据统计资料，我国政府农业投资的使用方向特征十分明显，即农业投资中的主体部分投向了农业事业费、支援农业生产支出和农业基本建设，这几项所占比重超过了按这一口径计算的90％，投向农业科技(农业科技三项费用只是农业科研投资的一部分，不是全部)和其他方面的项目很少。

农业基本建设中，主要投向了大中型水利建设。

例如，2005年国家财政用于农业的支出为2450.3亿元，其中支援农业生产和各项事业费占73.1％，基本建设占20.9％，科技三项费用占0.8％，其他占5.1％。

浅谈农村信用社多元化金融创新2012年银监会下发了“支农惠民金融创新工程”指导意见，为推进农信社金融服务工作提出了新的目标、要求和内容。

当前，随着农村经济的高速发展,广大农民对金融服务呈现出多领域、多层次、多类型需求。

县农村信用社积极适应形势发展变化的需要,牢牢把握服务“三农”的宗旨，不断创新金融产品、组织架构和金融服务，有效解决了农村居民“金融服务难”的问题。

但作为农村金融的主力军，这些创新远远不够，仍需要进行深层次的实践和探讨。

一、创新实践联社的金融服务创新主要体现在四个方面：金融产品创新方面：一是大力推广了“福农贷”农户小额贷款，加大评级授信力度，为获得信用户的农户颁发专用“贷款证”，信用户凭证可以随时到指定单位办理贷款，有效解决了农户小额贷款手续繁杂的问题。

二是研发推出了以“公司+农户”为生产经营模式的“农企通”贷款业务，由企业在信用社开立账户并缴纳一定额度的保证金，按照1：5的比例放大倍数为其加盟农户提供贷款担保，这样不仅解决了农户贷款“担保难”的问题，更有利于推进企业发展。

三是专门为食品加工企业设计实行了“农企兴”专用贷款，针对农产品加工企业购买储备原材料时间集中、短期融资额度大的生产特点，拨出专项贷款，采取互贷互保的方式，以解决农产品加工企业的流资难题。

金融渠道创新方面：乡村汇兑难是制约农村经济发展的一个“瓶颈”，就此联社着力开发了农村金融自助服务。

止6月末，全县信用社共发行“福农卡”83772张，发展特约商户163户，布放自助取款机8台，建立助农取款点366户，基本做到了全县农村金融自助机具“全覆盖”，实现了乡村服务“零盲区”、畅通结算“零遗憾”、资金汇兑“零距离”。

组织架构创新方面：按照“流程银行”的标准，通过部室改革，明细了岗位职责，缩短了管理链条，减少了管理层级，提高了管理效率。

对营业经理实行联社委派制，逐步建立“垂直管理、双重领导、业绩分成、条线为主、条块结合”的人员管理新模式。

浅谈乡村振兴背景下农村金融模式面临的问题及改进路径随着乡村振兴战略的提出和推进，农村金融成为了乡村振兴的重要支撑。

在乡村振兴的背景下，农村金融模式面临着诸多问题，需要针对性地进行改进和调整。

本文将从乡村振兴的背景出发，分析农村金融模式面临的问题，并提出相应的改进路径。

1. 金融资源配置不均衡在乡村振兴战略的背景下，农村金融资源配置不均衡是一大问题。

传统上，大部分的金融资源都聚集在城市，农村地区的金融资源相对匮乏，导致农民、农村企业等乡村居民的金融需求得不到有效满足。

2. 农村金融服务体系不完善由于乡村经济基础相对较弱，农村金融服务体系不够完善。

农村金融机构较少，金融服务的范围和深度不足，农村居民的金融服务需求得不到有效保障，制约了农村经济的发展。

3. 农村金融产品匮乏农村金融产品种类单一，不够丰富多样化。

农村居民的金融需求多样化，但是目前农村金融产品不能有效满足这些需求，导致农村金融市场的活跃度不高。

4. 农村金融风险管控不足在农村地区，由于农业生产的不确定性较大，农村金融风险也相对较高。

但是目前的农村金融机构对风险的管控能力不足，容易出现风险控制不力、风险暴露等问题。

二、农村金融模式改进路径1. 加大对农村金融的政策支持力度在乡村振兴的大背景下，政府应当加大对农村金融的政策支持力度，通过税收政策、财政补贴等方式，鼓励金融机构向农村地区增加投入，提高农村金融资源配置的均衡性。

政府可以通过设立金融补贴资金，支持和鼓励金融机构在农村地区设立机构网点，提高农村金融服务的覆盖范围和深度，增强对农村居民的金融服务保障。

金融机构应当根据农村居民的实际需求，研发出更加贴近农村实际的金融产品，拓展农村金融市场的多样性，满足农村居民的金融需求。

金融机构在向农村地区提供金融服务时，应当加强风险管理，制定出更加科学合理的风险管控措施，降低金融风险的发生概率。

乡村振兴是当前和未来的发展主题，而农村金融作为乡村振兴的重要支撑之一，需要不断进行改进和创新，以适应乡村振兴的需要。

浅谈我国新型农村金融机构的现在与未来1. 引言1.1 新型农村金融机构的定义新型农村金融机构是指在传统金融机构的基础上，针对农村地区的特点和需求，专门设置的金融服务机构。

它是为解决农村地区金融服务不足、信贷风险大、融资难等问题而设立的一种金融服务体系。

新型农村金融机构不仅包括传统农村信用合作社、农村商业银行等传统金融机构，还包括农村互联网金融、农村小额信贷公司、农村农村商业银行等新型金融服务机构。

新型农村金融机构的建立旨在促进农村金融服务的普及和改善，推动农村经济的发展，满足农民群众多样化、个性化的金融需求。

这些新型金融机构一般会设立在农村地区，侧重于小微企业和农民个体经济的金融服务，提供涵盖融资、存款、结算、保险等多方面的金融产品和服务，为农村地区的金融需求提供更多元化的选择。

新型农村金融机构具有服务对象广泛、金融产品多样、服务方式灵活等特点，对提升农村金融服务水平、促进农村经济发展具有重要意义。

随着农村金融体系的不断完善和创新，新型农村金融机构将在推动农村金融市场化、多元化发展方面发挥更加重要的作用。

1.2 新型农村金融机构的发展历程新型农村金融机构的发展历程可以追溯到20世纪80年代末和90年代初。

在当时，中国农村改革和农村金融体系改革同步进行，农村金融机构逐渐走向多样化和专业化发展。

1992年，中国政府正式提出农村信用社三改一通，即“改制、改名、改头衔、通存、通贷”，这标志着中国农村金融机构的改革迈出了实质性步伐，开始向现代化、市场化的方向迈进。

随着改革的深入，2005年，中国农村信用社改革试点工作逐步推广，各省市开始全面深化农村金融改革。

2007年，中国农村金融机构的改革和发展进入了一个新阶段，农村信用社开始实施一行两会模式，逐步实现了银行化转变。

2012年，中国政府发布《关于深化农村金融改革的指导意见》，提出建立健全农村金融体系的重要举措，进一步加强了对农村金融机构的监管和支持。

通过这些措施和政策，中国新型农村金融机构在过去几十年中取得了长足的发展，为农村经济的稳步增长和农民的脱贫致富做出了重要贡献。

浅谈村镇银行发展现状及对策建议【摘要】村镇银行是中国金融体系中不可或缺的一部分，对农村经济和金融服务发挥着重要作用。

本文从研究背景和研究意义入手，探讨了村镇银行发展现状、问题和挑战，提出了三项对策建议：一是加强风险管理，规范经营行为；二是优化金融产品，提高服务质量；三是加强人才培养，提升银行发展实力。

文章最后总结了现阶段村镇银行发展的情况，展望了未来发展趋势，并强调了对策建议的实施意义，指明了提升村镇银行发展水平的重要性。

通过本文的研究和分析，可以为村镇银行提供可行的发展对策，推动其更好地为乡村经济发展和居民金融需求服务。

【关键词】村镇银行、发展现状、问题、挑战、对策建议、总结、展望、实施意义、研究背景、研究意义。

1. 引言1.1 研究背景村镇银行是我国金融体系中的重要组成部分，是服务于农村和小微企业的主要金融机构。

随着我国经济结构转型升级和金融改革不断深化，村镇银行发展面临着新的挑战和机遇。

在这样的背景下，对村镇银行的发展现状和未来发展进行深入研究，有助于更好地指导和促进村镇银行的可持续发展。

村镇银行在服务农村经济和小微企业方面具有独特优势，但也面临着诸多问题和挑战。

当前，一些村镇银行存在着资金成本高、风险管理不足、经营服务能力不足等方面的问题，制约了其进一步发展壮大。

需要深入分析村镇银行的发展现状，探讨存在的问题和挑战，提出有效的对策建议，为村镇银行可持续发展提供有力支持。

1.2 研究意义村镇银行在中国金融体系中具有重要的地位，对农村和小微企业的金融服务起着至关重要的作用。

随着我国农村经济的快速发展和金融改革的不断深化，村镇银行面临着新的机遇和挑战。

对村镇银行的发展现状进行深入分析，找出存在的问题和挑战，并提出针对性的对策建议，具有重要的研究意义。

通过对村镇银行发展现状的分析，可以更加全面地了解其在金融市场中的定位和作用，有助于把握其发展趋势和特点，为其未来的发展提供参考。

对问题和挑战的深入分析，有助于揭示村镇银行面临的困境和挑战，帮助其更好地应对外部环境变化。

浅谈乡村振兴背景下农村金融模式面临的问题及改进路径乡村振兴是当前中国经济社会发展的重要战略，也是实现全面建成小康社会、建设美丽乡村的关键举措。

在推动乡村振兴的过程中，农村金融发展起着举足轻重的作用。

随着农村金融市场的不断扩大和乡村振兴战略的不断深化，农村金融模式也面临着一系列问题，需要及时进行改进和调整。

本文将从农村金融模式面临的问题以及改进路径进行探讨。

一、农村金融模式面临的问题1. 金融服务不足在推动乡村振兴的过程中，农村金融服务模式需要更加贴近实际需求，为乡村经济发展提供更加全面、便捷的金融服务。

目前农村金融服务模式普遍存在服务不足的问题，金融机构布局不均衡，金融产品创新不足，致使农村地区的金融服务水平远低于城市地区。

2. 信贷风险较大由于农村地区生产经营的不确定性较大，加之农民的信用状况不够透明，因此农村金融机构在开展信贷业务时往往面临较大的信贷风险。

尤其是在精准扶贫等政策实施过程中，农村金融机构需要更加谨慎地评估贷款对象的风险，以避免不良贷款的风险。

3. 农村金融产品不够多样化农村金融产品主要集中在传统的农业贷款、信用贷款等方面，对于乡村振兴所需的产业转型升级、农村消费金融等方面的需求较少涉及，造成了农村金融产品的不够多样化，无法满足不同层次、不同需求的农村金融需求。

4. 金融科技应用不足随着互联网金融的迅速发展，金融科技在城市地区已经得到广泛应用，而在农村地区，由于信息不对称、基础设施落后等原因，金融科技的应用程度较低，致使农村金融服务的便捷性和效率性较差。

二、农村金融模式改进路径1. 优化金融机构布局在乡村振兴战略下，可以通过引导金融机构加大对农村地区的金融服务投入，优化金融机构布局，完善农村金融服务网点，提升农村金融服务的普惠性和便捷性，解决农村金融服务不足的问题。

2. 健全信贷风险管理机制加强农村金融机构对农村贷款的风险管理和评估，建立健全的信贷风险管理机制，通过风险保障、风险分散等手段，有效降低农村金融机构贷款业务的风险，提高贷款的合规性和有效性。

浅谈我国农村金融体系存在的问题及其健全的几点建议引言我国农村金融体系是支撑农村经济发展的重要组成部分。

然而，长期以来，我国农村金融体系存在着诸多问题，制约了农村经济的稳定增长和农民收入的提升。

本文将从不同角度探讨我国农村金融体系面临的问题，并提出相应的建议，以期为我国农村金融体系的健全发展提供参考和借鉴。

问题一：金融服务覆盖不全面当前我国农村金融服务覆盖面较窄，大多数农村地区缺乏有效的金融机构和金融产品供给。

这造成了农民的金融需求无法得到有效满足，限制了农村经济发展的速度和规模。

建议一：加强金融机构的建设和布局应加大对农村金融机构的支持力度，鼓励银行、信用社等金融机构进入农村地区开展业务，并适度扩大金融机构的数量和规模，提升金融服务的覆盖面。

建议二：丰富金融产品种类应注重农村金融产品的创新与研发，推出符合农民需求的金融产品。

例如，针对农民的贷款产品可以建立风险共担机制，降低贷款的门槛和利率，以促进农村经济的发展。

问题二：金融融资渠道狭窄我国农村金融融资渠道较为狭窄，大多数农民只能通过传统的贷款渠道获取融资支持，而其他形式的融资手段相对不足。

建议三：发展农村信用社应加大对农村信用社的支持和引导力度，鼓励其发展成为农村金融融资的主要渠道。

同时，要加强对农村信用社的监管和风险防范，确保其健康发展。

建议四：推动金融科技创新可以借助金融科技手段，推动金融融资渠道的创新。

例如，可以发展农村电商平台，为农民提供线上线下的融资服务，打通融资渠道。

问题三：农村金融风险防范不完善目前，我国农村金融风险防范机制不完善，存在着较高的风险和不确定性，制约了农村金融体系的健康发展。

建议五：加强金融监管和风险防范应加强农村金融的监管和风险防范，建立健全的农村金融风险防范机制，加强对风险的预警和干预，并依法打击农村金融违法犯罪行为，确保农村金融的稳定和安全。

建议六：提高农民金融素养通过加强农民金融教育和培训，提高农民金融素养水平，使农民能够更好地识别和应对金融风险，降低金融风险的发生概率和影响程度。

【摘要】：在农民工是我国现阶段农村劳动力向城镇转移的过程中出现的一个庞大的亦工亦农的特殊群体。

为其提供金融服务具有重大的意义，建立完善的金融服务网络平台，不断改善农民工金融环境，积极为农民工提供高层次、全方位的金融服务，结合各地实际，展开金融产品创新，为外出打工人员量身定做开发出特色信贷产品等建议来改善农民工金融服务。

【关键词】：农民工；金融服务一、引言农民工实际上是一种很独特的社会地位、社会身份和社会群体。

农民工是世界工业化历史上的一个新概念，是中国在特殊的历史时期出现的一个特殊的社会群体，是推动我国经济社会发展的重要力量。

正在不断边缘化的农民工受教育程度基本为初中以下。

从事的行业以制造业、建筑业和服务业为主。

主要集中于建筑市场、装修市场、加工市场、制造市场、采掘及环卫市场、家政市场、餐饮市场等，工作苦重，但是报酬却很低，工资总体水平较低，大部分人的月工资收入略高于当地最低工资水平。

就业岗位不稳定,流动性强。

二、农民工金融服务意义与现状农民进城务工,是推进城乡协调发展和全面建设小康社会的伟大实践。

亿万农民进入城市就业,不仅缓解了农村就业压力,也为城市发展和方便城市居民生活做出了重要贡献。

党和国家把农民增收作为经济工作的重点之一。

随着全国范围内城市务工就业环境的逐步改善，进城就业已经成为近年来农民增收的重要途径。

因此，努力探索为进城务工和经商的农民提供金融服务，是金融部门应该考虑的问题。

虽然我国金融业的规模和服务水平有了巨大的进步和提高，但是在为进城务工和经商农民提供金融服务方面，还一直停留在比较初级的阶段。

对很多进城农民来说，银行仅仅是存取款的机构，使用过存、取款业务的农民工占多数，近两年顶多是多了一项汇兑业务。

与当地居民相比，外来农民工享受的金融服务品种要少得多。

随着银行卡使用的增多，银行卡服务已成为倍受农民工欢迎的服务品种。

随着进城务工和经商农民人数的不断增多，以及国家对“三农”工作的重视，这种金融服务空白和需求的矛盾日渐突出,应当引起我们的高度重视。

浅谈农村金融市场的创新与发展杨添吉林财经大学【摘要】改革开放以来，党中央、国务院高度重视“三农”问题，采取了一系列重大举措，有效地推动了农业现代化进程，特别是２００６年以来，中央一号文件连续将发展现代化农业作为推动社会主义新农村建设的首要任务。

金融是现代经济的核心，发展现代农业，建设社会主义新农村，都离不开强有力的金融支持与保障。

近年来，随着一系列惠农政策的相继实施，种养业，农产品加工业、运输业的发展使得农民收入的增加，农民手中的余钱越来越多，成为了潜在的理财资源。

为了让农村金融机构更好的服务“三农”，我国农村金融市场需要进行一列的创新改革。

【关键词】农村金融市场金融产品及服务人才创新一、我国农村金融市场现状２０１０年７月，中国人民银行、银监会、证监会、保监会联合印发《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》，明确在全国范围内全面推进农村金融产品和服务方式的创新。

近年来，我国积极推动农村金融产品创新，不断提升金融支持农村经济发展的水平。

逐步形成了人民银行推动、各金融机构积极参与、相关部门密切配合的工作机制，农村金融机构体系不断完善和发展，推动了农村金融产品市场和服务的创新。

一些新的金融产品得到了推广应用，在支持农村经济发展的过程中也发挥了积极的作用。

而对于经济欠发达地区，农村金融体系中体制不健全、机制不灵活、竞争不充分等问题成为了农村经济发展的障碍。

农村金融产品供需矛盾突出，服务方式滞后，也在一定程度上制约了现代金融的发展。

二、我国农村金融市场发展存在的问题１．服务网点覆盖率低，基础设施建设落后。

农村金融机构种类单一，从上世纪９０年代末，国有商业银行开始全面向商业化转轨，对经济不发达地区经营规模小，成本费用高，长期扭转无望的机构网点进行了撤并和推出。

一些新型金融机构如村镇银行和小额贷款公司，虽然经营的总是是服务“三农”，但从实际情况看，其支农力度与机构设立的宗旨相悖，未能深入农村，服务农村。