2017年金融科技市场分析报告

金融在线132全国流通经济中国金融科技的发展及趋势分析杜丽霞1,2庞绍楠2郑杰2(1.忻州师范学院,山西忻州034000;2.韩国全州大学经营学院,韩国全州55069)摘要:近年来,随着大数据㊁人工智能㊁区块链㊁云计算㊁5G等技术的快速发展,金融科技以低成本㊁高效率的服务方式,对中国金融发展的规模和结构产生重大的影响㊂本文首先总结了中国金融科技的发展历程,并据此分析了中国金融科技的发展趋势㊂中国金融科技虽然目前在全球有较强的竞争优势,但若要获得长足稳定地发展仍应加强科技创新的力度,以先进的科技为中国金融科技的发展提供动力支撑,使中国金融科技更加数据化㊁精细化㊁智能化㊂关键词:金融科技;互联网金融;科技创新中图分类号:F832.5文献识别码:A 文章编号:2096-3157(2021)06-0132-03一㊁引言在科学技术不断进步的时代背景下,大数据㊁人工智能㊁区块链㊁云计算㊁5G等技术不断改进,科技有效推动了金融的发展和转型㊂金融科技作为金融与科技的交叉领域,在金融与科技不断的渗透融合中打破金融业的边界㊂金融科技(F i n T e c h) 是 金融(F i n a n c i a l) 和 科技(T e c h n o l o g y) 的缩写,源于1993年8月美国银行家杂志(A m e r i c a nB a n k e r)关于花旗银行 金融服务技术联盟 (F i-n a n c i a l S e r v i c e sT e c h n o l o g y C o n s o r t i u m)项目的报道,在报道中首次使用了金融科技(F i n t e c h)这一表述㊂金融科技于2010年开始在全球范围内广受关注,各国监管当局㊁金融业界以及主要国际金融组织都对金融科技给予了高度重视㊂金融与大数据㊁区块链㊁云计算㊁人工智能㊁5G的结合,不仅产生了第三方支付㊁P2P网贷㊁股权众筹㊁互联网保险㊁智能投顾等创新业务模式,更颠覆了传统金融生态,对中国金融的发展产生深远的影响㊂通过对中国第三方支付等金融科技典型业务的发展现状进行研究,可以清晰地认识中国金融科技业务的成长轨迹,发现金融科技业务的优势及短板,理清中国金融科技的发展思路,对于把握中国金融科技的发展趋势㊁促进中国金融与科技的深度融合具有重要的意义㊂二㊁中国金融科技发展历程1.金融科技1.0时代1993年~2012年是中国金融电子化时期,被称为中国金融科技1.0时代,此时属于互联网为金融机构提供基础技术支持的阶段㊂随着互联网技术自身的发展,A T M机大量普及,金融运行环境大幅改善,从而中国金融体系实现跨越式的发展㊂1993年银行系统计算机网络化的提出,开启了中国金融电子化时代㊂经过20年的努力,通过互联网提供金融服务,将业务数据逐步集中汇总,为中国金融科技的发展完成了基础设施构建和用户习惯养成,提升了账务系统㊁信贷系统的业务处理效率㊂此阶段,互联网金融迅速成长起来,P2P网络平台迅速增加,众筹融资平台也逐渐增多,中国金融信息化的规模从小到大,实力也由弱变强㊂图1中国金融科技1.0时代发展历程1997年,中国信息保险网运营,成为中国首家保险网站,从此开启了中国的互联网保险业务,并呈现稳步增长的态势㊂1999年3月, 首信易支付 公司正式成立,作为中国首家第三方支付机构运营,但业务只是支付网关模式,并没有内部交易功能㊂2004年12月支付宝创立了 担保交易模式 ,标志着第三方支付机构由网关支付模式向账户模式转变㊂中国的第一家网络信贷平台为2007年6月成立的 拍拍贷 信贷平台㊂随后,在短短的10年左右时间里,P2P网贷发展迅速,平台数量与日俱增,激发了中国金融科技的活力㊂2011年7月中国首家众筹平台 点名时间 创立㊂同年11月中国第一家股权众筹平台天使汇成立㊂2.金融科技2.0时代2013年~2018年是中国互联网金融时期,被称为中国金融科技2.0时代,此时属于互联网推动金融创新的阶段㊂根据麦肯锡公司(M c K i n s e y C o r p o r a t eB a n k i n g)的报告显示,2015年中国金融科技市场规模达12万亿至15万亿元金融在线全国流通经济133人民币,用户超过5亿户,已成为世界最大金融科技市场㊂随着金融科技企业技术的进步,支付㊁借贷㊁众筹㊁智能投顾㊁征信㊁互联网保险服务等模式快速发展㊂但在科技驱动的同时,风险也逐渐暴露,监管逐渐加强,第三方支付㊁P 2P ㊁股权众筹在呈现爆发式增长之后,于2017年进入清理整合阶段,预示着中国金融科技环境逐步完善市场日趋成熟㊂图2 中国金融科技2.0时代发展历程2013年6月,余额宝 的出现,使网贷平台成为消费者众所周知的投融资方式; 人人贷 网贷平台注入了7.93亿元人民币的风投资金,使 人人贷 成为全球获得最大单笔投资的网贷平台㊂2013年,美微传媒在淘宝平台出售股权,共有1194名投资者参与,众筹金额达384万元人民币,标志着中国第一个股权众筹案例的诞生,随后股权众筹平台大量涌现㊂2015年,中国首家智能投顾公司 蓝海财富 诞生,银行㊁券商㊁基金㊁互联网创业企业纷纷进入智能投顾行业㊂中国智能投顾参与主体较多,以独立财富管理机构为背景的平台主要有理财魔方㊁蓝海智投等,以互联网公司为背景的平台主要有蚂蚁财富㊁京东智投等,以传统金融机构为背景的平台主要有摩羯智投㊁广发智投㊁贝塔牛等㊂2017年,央行等十部门印发‘关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知“,全面强化金融科技的监管,防控金融风险,维护金融科技的稳定㊂3.金融科技3.0时代2019年开始称为中国金融科技3.0时代,此阶段属于大数据㊁人工智能㊁区块链㊁云计算㊁5G 等技术与金融业务深度融合的阶段㊂2019年8月,中国人民银行出台了金融科技发展规划,作为未来可以指导金融科技发展的指南,该规划从多方面论述了有关金融科技的构想㊂10月底,60多家中国银联的机构共同推出 刷脸付 ,通过刷脸实现支付交易㊂ 刷脸付 作为全新智能的支付产品,为支付产业注入新动力㊂中国智能投顾依托庞大的市场规模发展非常迅速㊂S t a t i s t a 报告显示,2019年美国智能投顾平台的资产管理规模居全球首位,中国位居全球第二㊂根据E r n s t&Y o u n g 发布的‘G l o b a lF i n t e c h A d o p t i o nI n d e x2019“,通过调查了27个市场的27000多名消费者,发现中国金融科技采纳率为87%,是全球采纳率最高的市场㊂K P M G &H 2V e n t u r e s 公布的全球排名前10的F i n t e c h 企业中,中国的企业有3家,是数量最多的国家,包括排名全球之首的蚂蚁金服㊁第三名的京东数字科技以及第六名的度小满金融,而且蚂蚁金服连续2年排名全球第一㊂福布斯公布的2019年金融科技50强(F i n t e c h 50)的企业中,中国有19家公司的估值超过10亿美元,表明中国金融科技处于国际领先地位㊂三、中国金融科技发展趋势分析1.金融服务向科技赋能转化通过对中国金融科技的支付业务和借贷等融资业务的发展分析,发现单纯依靠过去传统业务驱动的模式,价值空间受限发展面临挑战㊂在金融科技监管加强㊁资本管制政策调整的背景下,第三方支付牌照获取难度加大,P 2P 网贷㊁股权众筹资本金条件约束增加,基本业务规模缩减,平台骤减业务受限㊂最好的调整方式就是将金融服务转向科技赋能㊂2019年全球F i n t e c h 100排名第三的京东金融改名京东数科,由金融服务向科技战略倾斜,另外,中国有影响力的金融科技企业度小满㊁360金融也回归科技服务,认为对科技赋能价值更大㊂未来中国也许会有更多金融科技公司不再单纯地只做纯金融业务,将流量㊁数据㊁风控㊁资金㊁场景等金融要素,从用户管理㊁运营模式等方面,优化金融机构的服务链条,构建金融机构+平台赋能+场景流量的多元合作模式㊂2.人工智能㊁大数据㊁区块链㊁云计算㊁5G 与金融深度融合A I 人工智能与金融的融合,衍生出智能投顾㊁身份识别㊁投资预测等方向的应用㊂但人工智能对金融的智能化提升处于起步阶段,有待深入挖掘㊂智能投资顾问通过顾客的历史交易行为,挑选风险偏好等个性化因子,构建大数据量化模型,帮助顾客设计理财方案㊂2016年9月,安信证券开发的A 股机器人通过三个月的投资,以累计24.06%(年化96%)的收益率,超过了5万人中98%的用户㊂表明机器人大数据量化选股比人类处理信息的能力更高,人工智能优势显著㊂但如何最大限度地保障投资者的收益要求,在降低人工投入成本的同时,减少金融风险事件的发生,仍是智能投顾亟待解决的难题㊂人工智能的身份识别在支付中逐渐普及㊂通过人脸㊁声音㊁指纹等生物识别技术对顾客身份进行验证,通过顾客的生物特征信息,保障顾客交易的安全性㊂并且可以识别交易异常数据,分析生成客户的黑白名单,从而有效控制交易的风险㊂另外,还可以通过人工智能预测顾客的流失程度,从而制定精准的顾客导向战略㊂这一系列人工智能的应用都将高速推动金融机构的智能化转型㊂大数据与金融的融合,发展最为成熟应用最为广泛,大大推动了中国金融业转型升级㊂信贷风险评估㊁智能投顾㊁供应链金融以及股市行情预测是大数据在金融领域的主要应用㊂区块链技术具有分布式储存㊁弱中心化㊁不可篡改等金融在线134 全国流通经济特点,能够满足金融领域对信息和数据的安全,是金融科技最前沿的技术㊂主要应用于数字货币㊁供应链金融等领域㊂随着云计算的迭代升级,I a a S +P a a S +S a a S 技术应用于金融领域,不仅将金融机构的系统与客户端分散到云中,还应利用云的能力和人工智能的技术开展金融服务,和客户建立基于全链路数字化的紧密连接和协同㊂金融领域若应用5G 技术,便可实现智能移动互联基础设施的升级,将更大程度地拓展金融服务边界,为人工智能㊁大数据㊁区块链和云计算等技术的渗透融合提供网络环境的基础保障,提升金融服务效能㊂3.积极推进数字货币的研发从全球数字货币的发展情况来看,比特币加速了数字货币的发展㊂截至2019年12月底,全球私人数字货币市值排名前五的是B i t c o i n (比特币)㊁E t h e r e u m (以太坊)㊁X R P (瑞波币)㊁T e t h e r (泰达币)和B i t c o i nC a s h (即比特币现金,与比特币不同配置的新版比特币),私人数字货币仍以比特币为主,其市值达1300亿美元以上㊂世界各国已经开始对于法定数字货币进行试验,全球70%的中央银行正在对央行数字货币发行进行研究,目前已经宣布计划央行数字货币的国家已经超过40个㊂2020年4月,中国人民银行宣布将对数字货币进行内部封闭试点测试㊂中国人民银行还提出对无网络转账场景的数字货币进行研究,表明中国积极促进数字货币的研发,法定数字货币的应用势在必行㊂四㊁结论虽然中国金融科技在全球取得不错的成绩,但中国的典型金融科技业务发展却不容乐观㊂中国的P 2P 网贷㊁股权众筹等大量平台倒闭,整体呈下滑趋势,第三方支付大量牌照停发,暴露了平台无序发展的弊端㊂随着市场监管机制㊁准入机制和退出机制的完善,P 2P 网贷平台清零,第三方支付平台和股权众筹平台必将规范化发展㊂中国的互联网保险一直稳步前进,由于人口的规模化效应,市场潜力巨大,规模必将进一步扩大㊂中国智能投顾平台虽然资产管理规模排名全球第二,但仍与排在首位的美国有较大差距㊂美国作为网络信息技术的发源地,凭借其强大的技术研发能力㊁一流的互联网企业以及强大的综合国力,始终引领着全球信息产业的发展㊂因此,中国F i n t e c h 的发展不能只依靠人口的规模化优势,应结合中国金融科技创新的战略定位,加强网络信息技术的开发,发展富有活力的金融科技创业企业,创新金融科技的商业模式,进一步提高金融资源的配置效率,以加快中国金融科技的快速发展㊂中国金融科技未来的发展趋势,首先是金融服务向科技赋能转化,其次是人工智能㊁大数据㊁区块链㊁云技术㊁5G 技术与金融深度融合,再次是积极推进数字货币的研发㊂中国金融科技在金融与科技不断融合中打破金融业的边界,对传统金融造成破坏性的创新,深刻改变着金融生态版图㊂参考文献:[1]艾瑞咨询研究院.2019年中国金融科技行业研究报告[R ].上海:艾瑞咨询研究院,2019.[2]M c K i n s e y C o r p o r a t eB a n k i n g .D i s r u pt i o na n d C o n n e c -t i o n :C r a c k i n g t h e M y t h so fC h i n a I n t e r n e tF i n a n c e I n -n o v a t i o n [R ].S h a n g H a i :M c K i n s e y G r e a t e rC h i n aF I G P r a c t i c e ,2016:7.[3]中国人民银行,金融科技(F i n T e c h )发展规划(2019-2021年)[Z ].2019.[4]巴曙松,白海峰.金融科技的发展历程与核心技术应用场景探索[J ].清华金融评论,2016,(11):99~103.[5]阮康.P 2P 网络借贷平台的违约风险管理研究[D ].西安:西安理工大学,2019.[6]章晋滨.股权众筹平台项目融资影响因素研究 以 众投邦 为例[D ].蚌埠:安徽财经大学,2019.[7]E r n s t ㊃Y o u n g G l o b a lL i m i t e d .G l o b a lF i n t e c h A d o p-t i o n I n d e x2019[R ].L o n d o n :E r n s t ㊃Y o u n g Gl o b a l L i m i t e d ,2019:8.[8]H 2V E N T U R E S &K P M G .2019F I N T E C H 100L e a d -i n g Gl o b a l F i n t e c h I n n o v a t o r s [R ].A m s t e r d a m :H 2V E N T U R E S &K P M G ,2019:10.[9]高洪民,李刚.金融科技㊁数字货币与全球金融体系重构[J ].学术论坛,2020.(2):102~108.[10]王达.美国互联网金融与大数据监管研究[M ].北京:中国金融出版社,2016[11]崔子腾,马越,吴晗.金融科技发展对银行业的影响及对策研究[J ].中国物价,2017,(6):43~45.[12]王鹏,伍旭川.全球顶尖金融科技新趋势及中国应对[N ].华夏时报,2016-12-05(34).[13]董昀,李鑫.中国金融科技思想的发展脉络与前沿动态:文献述评[J ].金融经济学研究,2019,(5):38~52.作者简介:1.杜丽霞,忻州师范学院副教授,韩国全州大学经营学院在读博士;研究方向:财务管理和金融科技㊂2.庞绍楠,韩国全州大学经营学院在读博士;研究方向:财务管理㊂3.郑杰,韩国全州大学经营学院在读博士;研究方向:财务管理㊂。

探索金融科技创新推动银行智慧转型r——2017年智慧银行建设研讨会顺利召开伍曼【期刊名称】《中国金融电脑》【年(卷),期】2017(000)007【总页数】7页(P84-90)【作者】伍曼【作者单位】【正文语种】中文随着移动互联、大数据、云计算、人工智能及区块链等信息技术的迅猛发展，传统的银行业经营模式受到严峻的挑战，面对日益激烈的竞争态势，商业银行利用金融科技加速业务创新、提升客户体验度，向智慧银行转型才能满足竞争需求。

为深入探讨金融科技时代智慧银行的定位与发展战略，探索智慧银行发展的可行之路，2017年6月14～16日，由中国金融电脑杂志社主办，北京宇信科技集团股份有限公司、日立数据系统(中国)有限公司、博宏信息技术有限公司、百硕同兴科技(北京)有限公司、锐捷网络股份有限公司、收付宝科技有限公司、第四范式(北京)技术有限公司联合协办的“2017年智慧银行建设研讨会”在安徽成功召开。

参加本次主题研讨会议的有来自40余家银行的80多位代表和7家协办公司以及招银云创等公司代表。

来自中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国光大银行、恒丰银行、上海华瑞银行等特别支持金融机构的相关领导发表了主题演讲，与参会代表分享了各行智慧银行建设的经验，探讨了未来科技创新金融服务模式和银行智慧转型之路；公司代表则针对智慧银行建设分享了众多优秀解决方案和策略建议。

中国工商银行信息科技部副总经理杨雷着重讲解了工商银行在智慧银行建设方面的实践，他指出，在新形势下，工商银行进一步推动以客户为核心，全渠道智能化联动服务为主要抓手的实施措施。

建设智能网点的主要措施有三点：一是以提高网点竞争力为核心目标，调整网点布局，整合网点人员岗位，提高业务自助化比例，建立产品体验环境。

二是构建以智能服务处理平台为主的新系统，布设网点无线局域网的新网络，安装智能柜员机等新设备，开创“客户自助+现场核验”的业务处理新模式。

三是转变服务方式，由以业务处理为中心变为以服务客户为中心。

苏宁金融研究院监管出手◆银监会： ✓2016年4月份，教育部联合银监会发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》 ✓2016年8月份，银监会发言人“对校园网贷拟采取“五字”整治方针，‘停、转、整、教、引’” ✓2017年4月，《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》、《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的补充说明》，集中在畸高利率和费率、高不良、暴力催收等乱象清理◆地方监管机构： ✓2016年8月份，重庆、深圳等地方金监管部门先后表态，对校园贷列出负面清单；•消费金融行业整体业务规模快速扩张过程中，服务的客户不断下沉，客户群平均信用水平下降。

•随着互联网金融监管逐步加强和完善，消费贷款小额、分散的特点符合监管要求，因而大量P2P平台的资产端业务向消费金融转型，其中许多平台风控水平较差，无法识别信用不良的借款人，缺乏对资金流向监控及贷款催收的能力，从而形成不良贷款。

苏宁金融研究院•专门从事消费金融欺诈的黑色产业猖獗，一旦黑客通过违法冒用客户信息申请到一笔消费贷款，这笔订单注定违约。

芝麻信用2016年三季度发布监测数据：超过40%的逾期订单发生在疑似诈骗的用户群中（有过10次以上跨平台申请）。

苏宁金融研究院•风控缺失导致的不良率高企，导致了催收的虚假繁荣，也为非法催收和暴力催收提供了土壤为做大规模，选择客户下沉 无还款能力的借款人获得贷款 待催收不良资产增多 为非法催收提供土壤 回收资金继续放贷 逆向选择 惩治不力（一）现金贷概念的正本清源•广义上讲，没有限定资金具体用途的贷款都属于现金贷，包括企业向银行申请的流动资金贷款、银行提供的信用消费贷款（工行融e贷）、持牌消费金融公司提供的商品现金贷、互金巨头提供的现金分期产品（如借呗、微粒贷、任性贷）、P2P平台的现金借款产品，以及民间高利贷等。

苏宁金融研究院•在互联网金融语境下，现金贷通常指的是为了满足个人的消费（非房、车）需求，直接将资金发放给借款者的贷款。

2019年中国金融科技行业发展概况分析《经济参考报》3月26日刊发题为《机构加速抢滩布局金融科技》的报道。

文章称，随着金融与科技的深度融合，金融科技正跃上新风口。

一方面，等传统金融机构不断加注金融科技砝码。

邮储银行、农业银行等多家金融机构近日召开了金融科技专场校园招聘，2019年将在金融科技领域加大研发投入。

另一方面，互联网系的金融科技公司快速崛起，腾讯、360金融、乐信等多家巨头近日发布的业绩报告显示，2018年金融科技收入增长迅猛，其中360金融2018年净收入同比增长464%。

同时，传统金融机构与科技公司的“跨界合作”也愈加紧密，金融科技发展生态正在形成。

业内专家表示，金融科技的发展将提高金融运行效率，为民企融资、金融防风险带来新的环境，但同时也为金融监管带来了新的挑战。

根据监管层近期密集释放的信号，金融科技将获更大力度政策支持，金融科技监管也将同步趋严。

未来中国金融科技营收规模将接近2万亿据前瞻产业研究院发布的《》统计数据显示，2013年中国金融科技营收规模仅仅达695.1亿元。

之后呈现高速增长状态，2016年以来，我国正逐渐从用户流量驱动向金融科技驱动转型。

虽然目前我国金融科技仍处于发展初期，但是我国尚未成熟的金融市场给予了金融科技快速发展的土壤。

截止至2017年我国金融科技企业的营收总规模达到6541亿元左右，同比增速55.2%。

根据前瞻产业研究院测算：2018年，我国金融科技企业的营收总规模达到9698.8亿元，同比增速48.3%。

前瞻认为，目前金融科技服务于金融机构，更偏向实际金融业务的后端，并不是金融产业链中利润最丰厚的一环，因此短时间内金融科技营收规模很难迎来爆发式增长，或将继续保持这样的增速稳定增长。

并预测在2020年中国金融科技营收规模将达19704.9亿元。

2013-2020年中国金融科技营收规模统计及增长情况预测数据来源：前瞻产业研究院整理未来中国金融科技十大发展趋势分析、、人工智能和区块链等新兴技术与金融业务不断融合，科技对于金融的作用被不断强化，在政策的大力支持下，金融机构、科技企业对金融科技的投入力度持续加大，数据价值持续不断的体现并释放出来，金融业务环节的应用场景更加丰富，金融解决方案创新推陈出新。

中国银行金融科技投资额、金融科技人员、电子银行、个人银行及手机银行发展前景分析2020年中国银行业整体IT投资规模将达到1351亿元。

近几年的银行自身金融科技投入力度正在逐年加大。

2019年工商银行的净利润达3134亿元，居六大行之首，其资产规模也远高于其他五家银行，资产规模达30.11万亿元。

2019年中国建设银行金融科技投资金额最多，为176.33亿元，中国工商银行金融科技投资额紧随其后，为163.74亿元，中国农业银行、中国银行、中国邮政储蓄银行和中国交通银行的金融科技投资额分别为127.90亿元、116.54亿元、81.80亿元和50.45亿元。

2019年中国工商银行金融科技人员数量达3.48万元，占员工的比重为7.80%，远高于其他银行。

在金融科技浪潮的推动下，银行网点轻型化、智能化的程度不断加深，这个趋势同样反应在业务离柜率连年攀升这一事实上。

2016年银行业平均离柜率84.31%；2017年行业平均离柜率87.58%；2018年这一数字达到88.67%。

2019年银行业金融机构网上银行交易笔数达1637.84亿笔，同比增长7.42%，交易金额达1657.75万亿元；手机银行交易笔数达1214.51亿笔，交易金额达335.63万亿元，同比增长38.88%；电商平台交易笔数达0.83亿笔，交易金额达1.64万亿元；全行业离柜率为89.77%。

在2016到2019年四年当中，共有四家披露了相关数据的银行离柜率达到了95%，体现了这些银行在线上渠道建设方面领先于行业整体水平。

2016到2019四年间，A股上市的国有五大银行均公布了电子银行渠道交易金额数据。

“宇宙行”工商银行在电子银行渠道交易规模上遥遥领先其他四家银行，2016年交易总金额便已经突破500万亿元，2019年交易金额为633.05万亿元，已超过其他任意两家银行2018年同类数据相加总和。

除工商银行以外，其余四家大行2018年电子渠道交易金额均突破百万亿。

2017年a股市场回顾
2017年是中国A股市场的重要一年，整体表现可谓亮眼。

以
下是对2017年A股市场的回顾：
1. 市场表现喜人：2017年，上证综指和深证成指分别上涨近20%和30%左右，创下了近几年来的最高涨幅。

整个市场在年初就展示了较强的上涨势头，并在一年中的多个时点达到了新高点。

2. 波动性略有增加：尽管整体上涨，但2017年的A股市场的
波动性相对较高。

市场在一些政策调控和市场事件的影响下，经历了一些起伏和震荡，尤其是在上半年的一些调整期间。

3. 成交量相对减少：2017年A股市场的成交量相对于前几年
有所下降。

这一点部分可以归因于政策调控对市场交易的限制，也可以看作是市场参与者对市场的风险较为谨慎的表现。

4. 金融去杠杆成为主旋律：2017年，中国政府继续推动金融
去杠杆的政策，对金融系统进行了一系列的整顿和监管措施。

这对股市产生了一定程度的冲击，尤其是金融板块的股票。

5. 科技股持续领涨：2017年，科技股成为市场的重要领涨板块。

随着中国经济结构的转型和科技创新的推动，科技股在2017年取得了相对强劲的表现，吸引了投资者的关注。

总的来说，2017年是A股市场的一个相对较好的年份，市场
表现亮眼，但波动性较高。

政策调控和金融去杠杆成为市场的主要影响因素，科技股则成为市场的亮点。

科就•餐济•市協创新发展金融科技的发展现状.问题与展望钱仪和，王金鹏(华南理工大学广州学院，广东广州510800)摘要：以数字化为特征的第四次产业革命正席卷全球，金融业首当其冲，以移动互联、大数据、云计算、人工智能、区块链为代表的金融科技成为经济转型和金融升级的必经之賂，别发了金融格局的颠覆与重构。

从大数据、人工智能、分布式计算、移动互联网等技术在金融市场中的应用状况及问题展开讨论，并结合区块链、多方计算、数字标记等技术在未来金融市场的应用前景进行展望。

关初词：金融科技；区块链；多方计算0引言由于疫情的影响，“非接触”理念越来越受到人们的认可和推崇，也使得金融行业消费者对金融服务数字化的认知和接受程度更上一层台阶。

线上金融场景和网络交易需求量的大幅提升,使得金融行业加快了迈向更高层次的金融科技(Fintech)的脚步，推动数字化智能化服务进程。

1金融科技的发展现状金融科技相对传统金融而言，是将技术和革新，比如人工智能、大数据、分布式计算、密码学和移动互联网技术应用于证券、银行、保险和风险管理等金融服务中，通过技术手段提升决策效率，打破信息不对称性，将低附加值的环节用机器替代。

其主要的应用场景包括但不限于智能投资顾问、信贷决策、资产交易、数字货币、自动化交易、身份识别、P2P交易及电子钱包等。

移动支付及数字货币的诞生与变革正在对金融市场产生深远的影响。

据相关数据显示，中国使用移动支付的用户比例位居全球首位,成年人使用手机支付比例到达86%,支付手段也从“闪付'、二维码支付，发展到目前的人脸支付,在提升便捷性的同时也对信息安全提出了更高的要求。

相比较传统银行业,金融科技提供了两种新的模式:一是直接方式，即P2P借贷,通过互联网实现出借人和借款人资金的直接匹配;二是间接方式,通过大数据手段，借款机构对借款人信用状况进行更为详细有效的辨别,进而发放贷款。

而人工智能和大数据的应用,有助于解决金融服务中由于信息不对称而导致的道德风险和逆向选择问题。

金融科技的发展现状与趋势分析随着全球金融业的快速发展，金融科技也在越来越受到关注。

金融科技不仅可以提高金融业的效率和服务质量，还可以推进金融领域的创新和变革。

本文将分析当前金融科技的发展现状和趋势，探讨金融科技对金融业的影响和挑战。

一、金融科技的发展现状1. 定义金融科技是将科技应用于金融领域，通过创新和前沿技术，提供更高效、更便捷、更安全的金融服务。

金融科技主要包含以下几大领域：支付、借贷、投资、保险、区块链等。

2. 行业现状目前，全球金融科技行业处于高速增长期。

根据KPMG发布的《2019金融科技全球投资报告》，2018年全球金融科技领域的投资额达到了112亿美元，相比2017年增长了120%，其中中国是全球最大的金融科技市场。

在金融科技行业的创新应用方面，目前已经涌现出了很多优秀的企业，如美国的Stripe、Square、PayPal等支付公司，中国的蚂蚁金服、京东金融、哔哩哔哩等金融科技公司。

这些公司通过创新商业模式、技术实力和服务质量，发挥了重要作用。

3. 技术突破随着科技的发展，金融科技的发展也在不断地向前推进。

比如，区块链技术的应用在金融行业中有着重要的作用。

区块链可以有效地解决金融领域中的信任问题，并提高交易的效率和安全性。

除此之外，大数据、云计算、人工智能等新技术的应用也为金融科技的发展提供了强有力的支撑和保障。

二、金融科技的未来趋势1. 科技与金融的深度融合随着科技的发展，金融科技也将更深入地融合到金融行业中。

在预测未来的金融科技趋势时，可看出金融机构将直接进入科技业。

2. 加速金融业务数字化和智能化在数字化和智能化方面，金融业务在近些年里保持着强大的开发和利用力度。

未来金融科技将深度推进数字化和智能化，突破金融业务的传统界限，促进经济社会发展。

3. 更加精准的风控技术在金融行业中，风控是非常重要的一环。

随着科技的发展，金融科技可以更加精准地识别各种风险和漏洞，并提供更加完善的风险控制机制。