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农商银行考察学习报告****农商银行考察学习报告为拓展城镇居民消费信贷业务，根据农商行安排，4月11日，我行组织了12人的学习团队到****农商银行的城镇居民、个体工商户信贷业务开展情况进行了学习。
现将学习情况汇报如下:一、**农商行存贷款业务营销方法及管理模式（一）存款方面**市总面积990平方公里，耕地80万亩，县域人口52万，农村人口40万。
止2022年3月末，**农商银行存款80亿元，贷款49亿元，该行存款的利率严格执行国家政策，其中一年期存款利率执行2.025%，县域金融市场无恶意竞争的情况，在年度中间主要通过发首期限不等的理财产品来提高市场占有份额，富裕资金主要是通过同业业务获取部分收益。
（二）贷款方面1、贷款种类：（1）商贷宝：该类产品主要针对个体商户，小微企业，其中保证类贷款最高额度为50万元，最高期限36个月，抵押类贷款抵押物为商品住宅、商铺。
（2）农贷宝：该类产品主要针对从事种养殖业的自然人、个体工商户，担保方式仍是保证和抵押，其中保证贷款最高额度20万元，抵押贷款最高额度100万元。
（3）薪贷宝：该类产品主要对象是公务员、事业单位人员及优企员工，采取保证和抵押的担保方式发放贷款，保证贷款最高额度为20万元，抵押贷款最高额度为30万元。
（4）家庭亲情贷：此类贷款主要特点是采取保证担保的方式发放的贷款，担保人是借款人的家庭成员，年龄18-60周岁，信用等级在A级以上，有良好的代偿能力和意愿，对借款人有一定的约束力和影响力。
（5）优企员工消费贷：该类贷款主要针对优秀企业的员工，要求必须是入职6个月以上的正式员工，贷款方式是信用、保证、抵押，其中信用贷款最高额度5万元，保证贷款最高额度20万元，抵押贷款最高抵押率80%。
（6）公职人员信用贷款：主要是根据借款人的工龄、职务、工资收入等因素确定贷款的额度，最高20万元。
（2）成立公司部。
公司部只办理企业贷款，将全行所有企业贷款集中起来，负责统一发放和管理；营业部负责个人结算业务和对公结算业务，不开办信贷业务。
2024农村信用社实习报告范文 (2)2024农村信用社实习报告范文 (2)精选3篇（一）标题：2024农村信用社实习报告一、实习目的和背景2024年暑假期间，本人有幸参加了在农村信用社的实习。
这次实习旨在加深对农村金融行业的了解，提升自己在金融领域的实践能力和专业知识，同时熟悉并运用所学理论知识。
在农村信用社这样的实地实习环境中，我有机会学习金融运作流程，了解农村金融产品，认识农村金融市场的风险和挑战。
二、实习内容和工作收获在实习期间，我主要承担了以下工作内容：1. 了解农村信用社的组织结构和运作模式。
通过向相关部门的工作人员进行访谈和观察，我对农村信用社的运作方式有了初步了解，包括他们的职责分工、业务流程和信息管理系统。
2. 学习农村信用社的贷款业务。
我参与了农村信用社的贷款审批流程，理解了不同种类的贷款产品和贷款条件要求。
通过与客户的沟通，我了解了他们的需求和困难，并协助完成贷款申请材料的整理和审核工作。
3. 参与农村信用社的理财产品销售工作。
我了解到农村信用社不仅提供贷款服务，还推出了多种理财产品，满足客户的投资需求。
我参与了一些理财产品的介绍和销售活动，学习了如何与客户进行有效的沟通和推销，并了解了理财市场的运作规则和金融风险管理方法。
4. 参与农村信用社的客户服务工作。
我了解到客户服务在金融行业中的重要性，因此我参与了农村信用社的客户咨询、投诉处理和账户管理等工作。
通过这些工作，我学会了如何处理客户的问题和需求，并提供专业的服务。
通过这次实习，我获得了以下几方面的工作收获：1. 对农村信用社的组织结构和运作方式有了深入了解。
我通过实地观察和实践经验，对农村信用社的运作流程和工作职责有了更清晰的认识。
2. 学到了贷款和理财产品的相关知识。
通过参与贷款审批和理财产品的销售工作，我了解了不同种类的产品和业务流程，对金融市场的运作规则和风险管理方法有了初步认识。
3. 增强了沟通和服务能力。
通过与客户的沟通和处理客户的需求和问题，我提升了自己的沟通能力和服务意识，培养了耐心和细致的工作态度。
有关农村信用社实习报告精选范文（注：以下是一篇关于农村信用社实习报告的精选范文。
这篇报告以农村信用社实习为背景，从实习目的、实习过程、实习收获等方面进行了叙述。
）一、实习目的农村信用社实习作为我大学期间的一门实践课程，对于培养我们实际操作能力，了解金融行业的操作流程以及提高自身的综合素质具有重要的意义。
本次实习目的主要包括以下三方面：1. 了解和熟悉农村信用社的组织架构、业务流程以及相关政策法规。
2. 掌握并实践信贷业务的基本操作流程，增强解决问题的能力。
3. 培养沟通协调能力、团队合作能力以及客户服务意识。
二、实习过程在实习开始之前，我先进行了相关基础知识的学习和了解，包括了解农村信用社的历史和发展现状，熟悉农村信用社的产品和服务，以及信贷业务的操作流程等。
实习期间，我被分配到了信贷部门进行工作。
在信贷部门的实习期间，我主要参与了信贷业务的申请受理、信用审核、贷款发放等环节。
在申请受理环节，我接待了许多农民和小企业主前来申请贷款，帮助他们填写相关的申请表格，同时了解他们的贷款需求。
在信用审核环节，我负责核对客户的资格和信用情况，进行初步的风险评估。
在贷款发放环节，我协助负责人进行贷款合同的订立和发放工作，确保贷款资金能够按时到位。
在实习过程中，我还积极参与了各类会议和培训，以提升自身的专业素质。
在信贷业务培训中，我学习了信贷业务的基本流程和风险控制的方法，同时也分享了自己的实习心得和体会。
此外，我还积极参与了信用社的文化活动和社会公益活动，将自己与信用社的团队精神和价值观融为一体。
三、实习收获通过这次农村信用社的实习，我收获颇多。
首先，我对农村信用社的组织架构和业务流程有了更深入的了解。
在实践中，我了解了信用社贷款业务的风险评估和风险控制方法，同时也学会了与客户沟通的技巧和方法。
其次，我通过实习培养了解决问题和团队合作的能力，学会了如何在一定时间内处理大量业务，并与同事协同努力，共同完成工作目标。
农商银行参观学习体会第一篇：农商银行参观学习体会为有源头活水来——ⅩⅩ农商行参观有感为有源头活水来——农商银行参观学习体会从昔日的“三湘第一社”到现在的“三湘第一行”，ⅩⅩ农商行的华丽蜕变给我们以无限遐想和希冀。
4月25日，我联社一行8人怀着激动的心情前往ⅩⅩ学习其经营管理、绩效考核等方面的经验。
两个小时的车程后，我们来到了ⅩⅩ县地界，印象最深的是进县区就是三个大隧道——ⅩⅩ县面积5007平方公里，130多万人多生活在多山的丘陵地带啊！从地缘位置和地理情况来看，ⅩⅩ并不是特别具有优势的。
在我的印象中，ⅩⅩ以前的支柱型产业就是花炮和皮革，而现在他们不仅将花炮这一传统产业优势沿革下来了，而且还与时俱进发展了生物医药、医疗器械、花木苗圃、家具制造等新兴产业和脚手架外包、洗金业输出等民营经济。
2010年全县财政收入超过了37亿元，“长、浏、宁、望”位置全省县域经济四强之一。
近年来，县委县政府对农信事业的支持力度很大，并竭力营造社会诚信环境——ⅩⅩ已成为全省金融安全小区，甚至在全国都蜚有声名。
来到ⅩⅩ农商行，我发现这幢大楼雄峙广场一角，格外气派（从坛友荣少所发的照片中可见一斑）。
前坪的停车区里“客户停车区”牌子赫然在目——包括董事长在内的内部员工只能将车停到地下停车场。
见微知著，ⅩⅩ农商行以客户为核心的理念体现得无所不在。
罗董事长、王监事长和李副行长等管理层将我们迎入四楼小会议厅会晤，一路上我感觉该行的物业管理非常到位，员工着装整齐、彬彬有礼、精神面貌也很振奋。
外表淳朴如老农的罗成林董事长朴实的话语带给我们的不止是羡慕，还有震撼：截止ⅩⅩ年3月底，ⅩⅩ农商行有在岗员工617人，平均年龄39.9岁，营业网点82个（平均7.52人/点），存款余额109亿元（当年新增存款17亿元；2009年初存款余额只有54亿元，也就是说，该行仅用了26个月就实现了存款翻番；累计发行福详卡23万张、社保卡40多万张，卡存款余额达22亿元，占比20.2%；据李副行长介绍低息存款占比高达65%），贷款余额68亿元（贷款户数近8万户，客户经理150人，人均管贷500多户），贷款不良率只有2.63%，2010年实现经营利润3.35亿元，今年一季度已实现经营利润1.02亿元。
一、前言随着我国金融改革的不断深入，农村信用社（以下简称“农商行”）作为服务“三农”的重要金融机构，在促进农村经济发展、改善农民生活等方面发挥着越来越重要的作用。
为了更好地了解农商行的运营模式、服务特点及在乡村振兴战略中的作用，我在暑期参加了农商行的社会实践，以下是我对社会实践的总结和体会。
二、实践背景我国农村信用社是在我国农村金融体制改革中产生和发展起来的，其主要服务对象为农村居民、农村企业和农村合作经济组织。
近年来，随着国家政策的大力支持，农商行在服务“三农”方面取得了显著成效。
为了深入了解农商行的运作机制和服务模式，我选择了在暑期参加农商行的社会实践。
三、实践内容1. 参观学习在实践期间，我参观了农商行的各个部门，包括营业部、信贷部、风险管理部等。
通过参观，我对农商行的组织架构、业务流程有了初步的了解。
2. 业务培训农商行组织了我参加业务培训，内容包括信贷业务、存款业务、电子银行业务等。
通过培训，我掌握了农商行的基本业务知识，为后续实践奠定了基础。
3. 实践操作在实践操作环节，我参与了农商行的日常业务，如客户接待、资料审核、贷款调查等。
通过实际操作，我对农商行的业务流程有了更深入的了解。
4. 调研走访在调研走访环节，我跟随农商行的业务人员深入农村，了解农民的需求，为他们提供金融服务。
通过走访，我深刻认识到农商行在服务“三农”中的重要作用。
四、实践体会1. 农商行在服务“三农”中的重要作用农商行作为服务“三农”的重要金融机构，在促进农村经济发展、改善农民生活等方面发挥着不可替代的作用。
通过实践，我深刻体会到农商行在以下方面的贡献：（1）为农民提供便捷的金融服务。
农商行贴近农村，服务半径较小，方便农民办理各类金融业务。
（2）支持农村产业发展。
农商行通过信贷支持，帮助农民发展农业生产，增加收入。
（3）助力乡村振兴战略。
农商行积极参与农村基础设施建设、农村环境整治等，为乡村振兴提供有力支持。
2. 农商行的创新与发展在实践过程中，我了解到农商行在创新发展方面取得了显著成效。
赴ⅩⅩ农村合作金融机构学习考察的思考与体会为更新管理观念，拓宽经营思路，提升全市农村合作金融机构经营管理和服务水平，9月3日至9日，由办事处领导带队，全市12家农村合作金融机构理（董）事长、主任（行长）及办事处相关同志一行34名人员赴延安ⅩⅩ合行、ⅩⅩ区联社、ⅩⅩ商行、ⅩⅩ商行，就业务拓展、内部管理、网点建设、企业文化建设等方面进行了学习考察交流。
通过实地参观机构网点、现场翻阅资料文件、座谈交流等形式，实际领会了他们近年来在业务经营和内部管理中坚持的高质量、严管理、树形象、快发展、谋幸福的先进理念，开阔了眼界，提高了认识，更坚定了我们从严从细强化内部管理，从优从快推动业务发展、从实从美塑造信合文化的信心和决心，达到了学习考察的预期目的。
一、基本概况ⅩⅩ农村合作银行——ⅩⅩ位于ⅩⅩ延安市南部，属于典型农业大县，全县拥有9镇1乡3个社区服务中心，总人口15.1万人，拥有林地面积144万亩，苹果种植面积36万亩，全县形成“塬源川菜”农业格局，并逐步向煤、油、气综合开发和加工为重点的产业经济转型发展。
陕西ⅩⅩ农村合作银行于2011年4月顺利挂牌开业，总行设置9个部室，下辖1个营业部，13个支行、2个分理处，员工134名。
合行以“服务ⅩⅩ、回报社会”为经营理念，以服务“三农”、服务当地经济为宗旨，积极推进体制、机制改革、管理和业务创新，实现了业务发展和管理水平的全面提升。
截止6月末，各项存款余额15.64亿元，较年初净增9640万元，贷款余额11.06亿元，较年初净增2.2亿元，存贷款市场份额占全县金融机构的52.67%和50.24%,本年新增量分别占全县金融机构总增量的160%和105%；拨备覆盖率114.69%，拨备充足率3.57%，资本充足率9.92%，综合实力稳居全县金融机构之首。
ⅩⅩ区农村信用联社——ⅩⅩ区位于革命圣地延安市的核心区，属延安政治、经济、文化中心，区境内土地、矿产、旅游、农林资源丰富。
赴苏杭银行考察学习报告范文学习心得word版本(7页)强大精神引领，强化业务经营，
加速经营转型，实现跨越发展
——赴苏杭银行考察学习报告学习心得
一、江苏分行精神引领，创造辉煌业绩
江苏农行在长期的实践中形成了受到员工广泛认同的“自加压力、敢于争先、追求卓越”的独特企业精神，那就是“五种精神、五种意识”，这是
江苏分行的个性、灵魂和优势，已成为全行系统极其宝贵的精神财富。
一是“永不满足、永争第一”的进取精神。
这是**农行企业精神的核心，具体体现在坚持“市场争第一、系统争贡献”，坚持“与好的比、跟强的争、同快的赛”，坚持“跳一跳、够得着”，坚持“样样工作争第一”这“四
个坚持”上。
二是“无私无畏、敢闯敢试”的创新精神。
敢于承担责任，善于争取。
农村信用社实习报告3篇农村信用社实习报告篇12月1日，我开始了我的农村信用社实习的过程。
早上8点半，伴随着信用社大门的打开，大厅不一会就人来人往。
大家都忙碌着，我无所事事着。
主任说这样吧，这个月的第一期黑板报就你负责。
总算有事做了，说干就干。
高中的时候担任过出黑板报，还好基础不至于太差。
其实也没写几个字，关于“信用社预防职务犯罪教育”的普法知识，却忙碌了大半天。
不过效果还是不错的，有顾客谈起来，心中也是很高兴的。
下午，我在实习指导老师的指导下首先学习信用社工作必需的基本技能，包括点钞、捆钞、珠算、五笔字型输入法、数字小键盘使用等。
这似乎给了我一个难题，本来自以为信用社业务相当的简单，却没发现我原来有这么多基本的技能不会操作。
看着同事熟练的点钞，真是很羡慕，而我只能从一张一张数起。
还时不时的出错。
对于珠算，刚开始我一直无法理解为什么不用计算器，这不是更方便吗?后来慢慢才了解，原来信用社柜员经常需要查点现金，看是否能账实相符，而人民币有多种卷别，在点钞时需要累加，这时使用算盘就要比计算器方便，因为计算器显示的结果超过一定时间便会消失。
这次实习，除了让我对农村信用社的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。
作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。
首先感谢信用社给我这个机会让我来到这个集体，在联社为期一个多月的实习是我走出校门，踏入社会的第一步，这个阶段是我从学生步入职场的重要的过渡，对我来说有很大帮助，为我将来走上工作岗位打下坚实的基础。
通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。
从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。
其次，我觉得工作后任何人都必须要坚守自己的职业道德并努力提高自己的职业素养，做一行就要懂这一行的行规。
2024 农村信用社实习报告范文2 (2)2024 农村信用社实习报告范文2 (2)精选2篇（一）报告名称: 2024年农村信用社实习报告一、引言农村信用社作为农村金融的重要机构，对于促进农村经济发展和农民增收具有重要作用。
本次实习我来到某县农村信用社，通过实际工作体验，深入了解了该信用社的运营和服务内容，并参与了一些具体工作，下面将对实习期间的经历和体会进行总结与分析。
二、实习任务和过程1. 实习任务本次实习的主要任务是了解农村信用社的业务流程和内部管理，以及学习信用社的业务操作与风险控制。
同时，还需要参与到实际工作中，协助客户办理业务，分析信用贷款需求，以及处理一些问题和纠纷。
2. 实习过程实习期间，我首先参观了农村信用社的办公环境和相关设备，了解了信用社的内部架构和职责分工。
随后，我通过指导老师的指导和自学资料的学习，系统地了解了信用社的各项业务流程和操作规范。
在具体的工作中，我与客户接触，了解他们的需求，并协助他们办理存款、贷款、转账等业务。
同时，也积极参与解决客户的问题和纠纷，了解风险控制和法律法规的应用。
三、实习成果和收获1. 实习成果经过一个多月的实习，我完整地完成了指定的实习任务，并得到了导师和同事的认可。
我熟悉了信用社的业务流程和操作规范，掌握了信用贷款的分析和审批方法，提高了沟通协调和解决问题的能力。
2. 实习收获通过实习，我深入了解了农村信用社的工作方式和服务内容，了解到金融机构在农村中的重要地位。
同时，我也感受到了金融服务对农村经济发展和农民增收的积极影响。
我在实习中学到了很多专业知识和实际操作经验，提高了自己的综合素质和专业能力。
四、存在的问题和改进措施1. 存在的问题在实习过程中，我发现自己对信用贷款的风险控制方面的知识掌握不够深入，还需要进一步学习和实践。
同时，我在解决客户问题和纠纷时，尚有不够成熟的地方，需要加强沟通和协调能力。
2. 改进措施针对上述问题，我计划抽出更多时间来学习信用贷款的风险控制知识，补充自己的不足之处。
赴苏杭银行考察学习报告学习心得强大精神引领，强化业务经营，加速经营转型，实现跨越发展——赴苏杭银行考察学习报告学习心得一、江苏分行精神引领，创造辉煌业绩江苏农行在长期的实践中形成了受到员工广泛认同的“自加压力、敢于争先、追求卓越”的独特企业精神，那就是“五种精神、五种意识”，这是江苏分行的个性、灵魂和优势，已成为全行系统极其宝贵的精神财富。
一是“永不满足、永争第一”的进取精神。
这是**农行企业精神的核心，具体体现在坚持“市场争第一、系统争贡献”，坚持“与好的比、跟强的争、同快的赛”，坚持“跳一跳、够得着”，坚持“样样工作争第一”这“四个坚持”上。
二是“无私无畏、敢闯敢试”的创新精神。
敢于承担责任，善于争取政策，在发展的每个关键时期，总是力求比别人醒得早、赶得快、干得实。
三是“坚忍不拔、知难而进”的拼搏精神。
把困难作为磨练意志、锻炼队伍的试金石，始终保持“此时不搏，更待何时”的旺盛斗志。
四是“精诚合作、乐于奉献”的团队精神。
长期以来，广大干部员工已养成了对**农行发自内心的热爱，十分珍惜**分行的实力、地位和品牌，形成了强烈的主人翁意识。
五是“求真务实、真抓实干”的实干精神。
坚信“坐而论不如起而行”，倡导只干不说、多干少说、干好再说。
战略目标一旦确定，就迅速分解，横向到边，纵向到底，序时推进。
六是“因势而变、拼抢市场”的机遇意识。
全行先后抓住了苏南模式乡镇企业发展、**外向型经济发展两个阶段的重大机遇，有效落实“保抢挖”各项举措，改变了**金融市场版图，奠定了大行地位。
七是“不进则退、慢进也是退”的忧患意识。
在全面领先的时候居安思危，在成绩面前保持归零心态，主动树立新的标杆，主动寻找薄弱环节，见贤思齐，见快思超，见强思争。
八是“合规经营、履责尽责”的风险意识。
始终牢记“发展是第一要务，控险是第一责任”，以对农行负责、对历史负责的态度抓经营、促发展。
**分行几十年来累计剥离不良贷款只有22亿元，加上现有不良贷款累计不到2%，信贷资产始终保持高质量运行。
信用社（银行）赴江苏、浙江农村商业银行学习考察报告当前，＃＃市农村信用社正在积极朝着农村商业银行模式转型。
外在的、体制上的转型只需一纸批文即可实现，但是内在的、经营理念和管理模式上的转型却是关键的，也是最难的。
为此，＃＃办事处决定采取“请进来”和“走出去”的办法进行借鉴。
今年5月，办事处请上海银院的教授来＃＃进行了理论上的培训；6月，安排我带领正在进行农商行改制的宜章农商行、桂东联社、北湖联社和苏仙联社的同志，到江苏、浙江考察学习。
我们先后考察了浙江杭州联合农村商业银行、江苏海安农村商业银行，还与中国光大银行南京分行的客户经理进行了交流。
他们解放思想、锲而不舍、创造性地开展工作，积累了许多成功的经验，给我们提供了有益的启示。
一、主要特点1、经营理念新。
两家农村商业银行地处华东经济发达地区，引进了国外战略投资者，以设立农商行为契机，一是推进中长期战略管理。
以建立现代金融企业为目标，建立决策与监督相制衡、鼓励与约束相结合的法人治理机制。
二是推行精细化管理，施行差异化经营。
他们非常注重企业内在和外形的规范化、标准化，精准地将制度覆盖到每个环节，合理地将绩效考核计算到每笔业务。
杭州联合银行实施“集中差异化”发展战略，深耕目标市场；海安农商行以“科学定位，细分市场，差异化经营”作为经营策略，注重地域差别，将经营区域分为六类地区进行考核。
三是推广中间业务。
这两地金融衍生产品、支付结算手段、代理业务市场十分活跃。
杭州联合银行去年单POS机和特约商户就分别增加了2551台和2462家，手续费收入达到4514万元。
2、核心竞争力强。
一是服务规范化。
两家农村商业银行大力推进文明规范服务工作，树立了“以客户为中心，后台为前台服务，二线为一线服务，总行为支行服务，支行为客户服务”的服务理念。
服务流程规范、服务礼仪标准，置身其中，无时不刻感觉到自己是尊贵的客人。
光大银行南京分行聘请专业培训机构为员工培训服务礼仪知识，并聘请“神秘人”对员工的服务态度进行暗访，以此作为年度考核依据。
二是网点转型快。
两家农村商业银行根据业务发展需要，加大财务投入，对辖内所有营业网点实行升级改造，网点装修风格相同、标识统一、功能齐全、综合服务能力强。
三是金融产品多。
两家农村商业银行都在快速推进电子银行建设，开办了网上银行、手机银行、自助银行、POS机终端、理财业务和贷记卡等新型业务，高端产品多。
杭州联合银行还开办了国际金融业务，办理外汇存款、出口业务、进口业务、特色汇款、贸易融资、保函等业务。
四是员工素质高。
杭州联合银行2010年末在编在岗员工1346人，平均年龄岁,本科以上学历811人,占比60%以上,其中硕士研究生以上学历59人。
海安农商行现在编员工620人，专科以上学历占比60%以上，每年新招大学生40多名。
五是品牌形象好。
两家农村商业银行都注重企业文化建设，在社会公众中打造良好的品牌形象。
海安农商行努力营造一个公平的环境，员工升职、进机关、进县城，都要考试或竞聘，员工的职业追求在这里得以实现，员工的晋升渠道在这里得以畅通。
形象留人、事业留人、待遇留人，在这里得到较好的体现。
海安县已有13家银行进驻，还有两家正准备开业，但海安农商行员工没有一人到这14家银行去应聘。
3、业务发展快。
杭州联合银行下辖139家（3家异地支行）分支机构，2010年末各项存、贷款余额分别为639亿元、445亿元，增幅均为23%，五级分类不良率%,贷款损失准备充足率362%,拨备覆盖率465%,净利润亿元，资本充足率%。
海安农商行下辖56家分支机构，2010年末各项存、贷款余额分别为155亿元、114亿元，增幅均为18%，五级分类不良率%,净利润2亿元。
今年前5个月，两家银行存款分别比年初净增30亿元、25亿元，业务呈现超常规发展趋势。
二、主要经验1、不断深化产权制度改革，提升发展层次。
两家农村商业银行坚持以科学发展观统领全局，以深化产权制度改革为突破口，先改制成农村合作银行，再改制成农村商业银行，发展层次不断提升。
杭州联合银行是杭州办事处下辖的机构，是在原杭州市区信用联社的基础上，于2005年6月8改制成股份合作制的农村合作银行，当时各项存、贷款余额分别为186亿元、127亿元。
2006年7月引进荷兰合作银行、国际金融公司作为战略投资者。
学习国际银行先进的管理技术，发展层次得到提升，存款平均每年以75亿元净增。
2009年9月启动了股份制改造，于今年3月12日挂牌成立杭州联合农村商业银行股份有限公司。
海安是江苏省南通市下辖的一个县，面积1100多平方公里，人口93万多人。
2008年11月11日，海安农村合作银行挂牌，当时各项存、贷款余额分别为102亿元、76亿元。
挂牌开业后，存款平均每年以26亿元净增。
2010年上半年启动了股份制改造，于今年2月28日挂牌成立海安农村商业银行股份有限公司。
发展速度继续加快，今年前5个月净增存款25亿多元。
2、不断加快机制转型，提高竞争能力。
一是加快对服务的转型。
两家农村商业银行转变服务理念，以客户为中心，对总行和支行的服务职能进行重新定位。
总行负责政策制定、科研开发、业务指导、隐蔽监督，大力提倡马上办、主动办、限时办、急事急办、特事特办，真正做到一切为了发展、一切服从发展、一切服务发展，彻底改变了以前总行的“官本位”作风。
支行服务角色也从简单交易型向销售服务型进行转变，改变过去“皇帝女儿不愁嫁”、等客上门、坐堂放贷的工作作风，坚持主动出击，“藤缠树”、“傍大款”、“嫁豪门”，深入企业、农户选择优质项目和黄金客户群的服务理念。
二是加快对管理的转型。
杭州联合银行深化支行转型，出台公司客户经理和零售客户经理管理办法，开展营销型分理处转型试点工作，提升客户关系管理能力及网点综合服务能力；增设公司二部，负责制定部室转型工作计划，组织转型培训；建立实施营销工作例会制度，加强部室与支行间的交流和沟通；加强产品和服务创新，开发“全额贷”、“设备通”等新产品，推出汽车金融供应链融资产品，推出以小额贷款卡为载体的“小额创业贷”业务，开展银行卡主题营销，稳步推进网银业务；初步建立了“乐惠”个人业务品牌、“乐盈”中小企业品牌及“乐通”国际业务品牌，丰富了产品种类，提升了市场竞争能力。
海安农商行以创建苏中最优秀的社区银行为目标，依靠服务和金融产品创新和灵活高效的经营机制，培育和发展长期稳定的基本客户群。
三是加快对控案的转型。
两家农村商业银行都实行全面的风险管理，杭州联合银行是下派风险经理，海安农商行则是下派主任会计，风险管理覆盖到每个部门、每项业务、每个岗位、每名员工。
海安农商行对不良贷款的源头控得比较严，对失职的追责比较重，他们最大的一笔责任人罚款达到了50万元，累计已达到500多万元。
此外，海安农商行还建立了员工风险责任保障基金。
3、不断完善绩效考核，激发员工作潜能和积极性。
杭州联合银行作为一个东部省城的农商行，他们的市场份额不降反升，绩效考核是制胜的法宝。
因杭州联合银行的工资只有比例控制没有总额控制，且地处大城市，所以他们实行的是模拟利润（内部计价）薪酬分配法。
这种计酬法的特点是差距大、难度大，但有利于发展大业务，去年有两个客户经理的薪酬超过了董事长，与此同时该行过亿元业务的客户也增加了不少。
他们对每个客户经理制定一个任务绩效模块，进行业绩管理，对每笔业务进行模拟利润计算，对客户经理实行五级分类管理。
针对客户进行产品开发，为其量身定做适合客户自身的一个营销产品。
海安农商行从2009年开始，就致力于绩效考核系统的建设。
因海安农商行有工资总额控制，且是县域金融机构，所以他们实行的是结构工资计酬法。
这种计酬法的特点是差距相对较小，能调动大部分人的积极性，更适合农村地区金融机构。
他们根据各个支行所处的区域，设不同的系数和参数，共设置了220个参数。
各种业绩数据导入不同的系数、参数，系统可自动分析生成。
他们对支行行长、内勤主任、客户经理、柜员和总行机关员工分别制定了一个绩效考核方案，与每个员工签订一份经营目标责任书，明确了九大项经营和管理目标，主要包括组织资金、运用资金、各项收入、清收不良贷款、清收应收未收利息、中间业务、认账利润、内部规范化管理和安全保卫工作等方面。
现在，全行形成了你追我赶的良好氛围。
光大银行南京分行用人机制比较活，对不放贷款的客户经理只发少量保障工资，其余全部按业绩计酬。
员工感到压力大，但积极性高、自律性强。
三、几点启示据说清同治年间，在江苏做按察使的＃＃人陈士杰，请人将被称为“百戏之祖、百戏之师”的苏州昆曲传到了＃＃，后来结合湖南话的特点，＃＃的苏昆曲逐渐变成了湘昆曲，如今已成为楚湘大地上艺术瑰宝。
通过考察学习，我们感觉到近几年来＃＃农村信用社虽有发展，但与所考察单位差距较大。
对此，我市县级行社应弘扬苏昆曲变成湘昆曲的精神，加快推进理念转变、机制创新、战略转型。
1、增强敬业精神，引进精细管理。
面对日益激烈的市场竞争，县级行社如何应对新挑战，是摆在我们面前一个重大而紧迫的课题。
最重要的是我们县级行社班子成员的事业心和责任感还有待加强，需要进一步解放思想，开拓创新，带领自己的团队迈出跨跃式发展的步伐。
我们应按照省联社视别系统的要求装修网点、按照星级服务的标准规范礼仪，按照统一的标准摆放窗帘和办公物品，按照细分的原则制定系统的考核目标，按照结构工资的内容制定完善的绩效考核办法，由过去的相互“推”客户变成相互“争”客户，努力营造一种规范服务、激烈竞争、创新进取的企业文化。
2、充实基层行社，试行事业部制。
凡是成功的行社，都是重视基层建设的。
海安农商行现有员工620名，在县城以下的农村地区就有418名，占2/3; 与之相应的是，海安农商行存款约2/3来自农村地区。
他们规定农村地区员工的薪酬增长不低于城区员工的薪酬增长，有些福利如房租、水电、安保费等农村行有的城市行不一定有，就连员工的私家车为农商行打广告的广告补贴，农村地区也多达6000元/台年。
反观我们有的行社，有“三集中”的倾向，费用向机关集中、人员向城区集中、贷款向营业部集中。
个别基层行社水电费和电话费都没有保障，更谈不上配置简单的交通工具了。
存在少人、费用紧、不放贷款的怪现象。
我们应该改变这种状况，做实“三基”工作，加强基层建设，占领我们赖于生存和发展的农村阵地，真正成为党联系农民的金融纽带。
可选择一两个信用社（支行）或者机关部室试行事业部制，经费相对独立，实行模拟利润计价制。
赋予较大的事权：对存款和理财大户进行全方位的营销，对资产大、信誉好的客户发放联保贷款，鼓励全辖员工向事业部推荐客户。
利用事业部制为我市农村信用社突破大业务、新业务和信用业务的颈瓶。
3、多方筹措资金，试发理财产品。
杭州联合银行去年投资收益亿元，增长%。
其中理财产品投资收益584万元。
