中国注册理财师协会
基础知识试卷20120405
姓名：准考证号：
注意事项
1、考试时间：120分钟。
2、请首先按要求在试卷和答题卷上填写姓名、准考证号。
3、仔细阅读答题要求，在答题卷上相应位置作答，在试卷上作答无效。
4、考试结束时，考生必须将试卷和答题卷一并交给监考人员。
一、判断题（每题1分，共20分）
1.理财规划师王方不熟悉证券投资业务，在2007年，让客户购买了大量的股票，导致了客户的巨额亏损，违背了职业道德中的胜任原则。 ( )
2.某银行理财规划师赵勇在不损害客户利益的前提下，将客户的个人信息提供给了保险公司的客户经理，这并不违反理财规划师的职业道德。( )
3.在个人理财领域，财务自由通常指的是理财收入大于工作收入。( )
4.当家庭突然需要大笔现金来应付意外开支时，信用卡临时透支等可以作为紧急备用金。（）
5.复利现值是指未来发生的一笔收付款项其现在的价值。（）
6.通货紧缩是商品和劳务的货币总价格水平持续上升的现象。( )
7.投资消费出口是国家经济增长的三架马车，目前全球经济疲软情况下，中国应考虑主要从投资和消费来拉动经济增长。（）
8.若一种商品的需求和供给都增加，则该商品的价格会提高。（）
9.货币层次是以其盈利性为标准划分的。（）
10.个人取得应纳税所得，没有扣缴义务人的或者扣缴义务人没有按规定扣缴税款的，均应
自行申报缴纳个人所得税。( )
11.因为理财规划的法律在我国尚未成熟，也未形成独立的法律研究部门，所以在从事理财
规划活动时，不需要遵循任何法律。 ( )
12.我国法律规定，遗嘱继承人的范围为公民和法人，与法定继承人没有关系（）
13.理财规划师首先是一个专才，其次才是通才。（）
14.等额本金还款法是在贷款期限内按月偿还等额的贷款利息和本金。（）
15.选择子女教育投资工具时，投资工具的安全性是首要考虑因素。( )
16.保险不仅可以积累现金价值，还可以提供偿债能力。( )
17.很多客户投资股票都在一年以内，因此股票是属于货币市场投资工具。( )
18.债券的到期收益率上升，则债券价格会上升，反之会下降。( )
19.构成我国养老保险体系的三大支柱是社会保险，商业保险，健康保险。( )
20.法律强制性规定，遗嘱人应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产
份额。( )
二、单项选择题（每题1分，共50分）
21. 【】是指一个国家在某一时期（通常为一年）内所生产的所有最终产品和服务的价
值总和.
A．国民生产总值B．国内生产总值C．国民生产净值D．国内生产净值
22. 我国目前在宏观调控时期，以下不属于宏观调控措施的是【】
A.加息
B.提高存款准备金
C.提高再贴现率
D.在公开市场上买入债券
23. 以下不属于中央银行的特征是【】
A.发行的银行
B.银行的银行
C.国家的银行
D.盈利的银行
24. 以下哪些因素不是分红保单的红利来源【】
A. 因实际死亡率低于预期死亡率而产生的死差益
B. 因投资收益高于预期利率而产生的利差益
C. 因实际费用低于预期费用而产生的费差益
D. 保险公司股东分红收益
25．为维持退休后经济生活所需，并希望定期均有固定收入，应选择下列何种保险商品为宜？【】
A.定期寿险
B.意外伤害保险
C.年金保险
D.长期看护保险
26. 关于最优投资组合的选择，以下表达正确的是：【】
A.风险最小，收益最大；
B.风险一定，收益最大或者收益一定，风险最小；
C.风险最大，收益也最大；D风险最小，收益也最小；
27. 不属于货币市场的子市场有【】
A.国债回购市场
B.同业拆借市场
C.短期借贷市场
D.股指期货市场
28. 目前大多数经济学家预测我国面临着潜在的通货膨胀压力，对于居民来说，可能面临【】
A.市场风险
B.违约风险
C.购买力风险
D.投资风险
29. 以下那项不是基金的特点【】
A.专家管理
B.集合资金C组合投资，分散风险 D.集中投资，提高收益
30. 以下那个不是衍生证券【】
A.债券
B.权证
C.股指期权
D.可转债
31. 下列各项中的三个数字分别代表：名义利率，实际利率，通货膨胀率，下面哪项是正确的？【】
A.(0.02，0.1，0.08) B (0.06，0.04，0.02)、C (0.1，0.25，0.15) D (0.15，0，
0.25)
32. 下面应纳个人所得税的是【】
A.教育储蓄存款利息
B.国债和国家发行的金融债券利息
C.基金分红
D.股息红利
33. 以下不属于养老计划的原则的是【】
A. 本金安全，适度收益
B. 强制性原则
C. 抵制通货膨胀原则
D. 投资工具无限制原则
34. 一个投资者将要每年年底领取8000元的年金，共领取25年，今天领取第一笔，假如年贴现率为8％，那么这笔年金的现值是【】元。
(A) 84230 (B) 85398 (C) 92230 (D) 90968
35. 中央银行提高存款准备金率，表明【】
(A)中央银行要放松银根，实行经济紧缩
(B)中央银行要收紧银根，实行经济紧缩
(C)中央银行要放松银根，实行经济扩张
(D)中央银行要收紧银根，实行经济扩张
36．小王已经参加工作5年了，一直在一家大公司工作，目前已经是市场部经理助理，月收入5500元，先准备买一辆POLO车，贷款金额大致12万元，贷款期限5年，小王采用【】还款方式最合适。
A.等额本金 B等额本息 C.等额递增 D等额递减
37. 阿兴制定了一项投资计划，将20万元投资于某只基金，并且所有的红利都用于再投资，假设该基金的平均年收益率为9%，5年后，该基金的价值是多少？【】
A. 207,613元
B. 307,725元
C. 107,725元
D. 107,613元
38. 以下属于扩张性货币政策的有【】
(A)央行提高法定存款准备金率
(B)央行在金融市场出售政府债券
(C)央行下调法定存贷款利率
(D)央行劝说商业银行收缩贷款
39. 以下各项不属于理财收入的是【】
(A)股息
(B)资本利得
(C)债券本金
(D)租出房屋的租金收入
40. 以下关于不同人生阶段的保险需求的说法中，正确的是【】
(A)单身期最需要购买的保险产品是财产保险。
(B)刚结婚的家庭最需要购买投资型保险
(C)子女已经参加工作的家庭仍需要教育保险
(D)夫妻双方都已经退休的家庭，需要购买医疗保险
41. 在其他因素相同的情况下，以下关于人寿保险需求必备项的说法，错误的是【】
(A)子女越小，夫妇越年轻的家庭，人寿保险的必备项就越大
(B)一般来说，目前生活费支出越高，人寿保险的必备项就越大
(C)已有保单现金价值越小，人寿保险的必备项越大
(D)对子女教育的期望越高，人寿保险的必备项越大
42. 关于凭证式国债和记帐式国债叙述正确的是【】
(A)记帐式国债的收益比凭证式国债高
(B)记帐式国债的收益比凭证式国债高
(C)记帐式国债的风险比凭证式国债小
(D)记帐式国债的流动性比凭证式国债低
43. 定期寿险的优点是哪项? 【】
A.保费便宜,可选择保险期间
B.保险期间是整个生存期
C.有较多的现金价值
D.约定期间内身故赔付，生存无任何给付
44. 以下关于财产险产品的说法，正确的是【】
(A).购买任何一款一切危险保险产品后，受保财产发生任何损失都能得到赔偿
(B).由于一切危险保险的保险范围广，所以我们应当选择一切危险保险而不是特定危险保险
(C).对住宅进行保险时，一般以重置成本为基础确定保额
(D).对于收藏品购买保险时，一般以历史成本为基础确定保额
45. 与传统分红保险相比，投资连结险具有以下特点【】
(A)投资账户内的资金由保险公司的专家负责投资运作，投资风险由保险公司承担
(B)保单的现金价值与保险公司的投资收益挂钩
(C)缴付的保费全部用来购买保险公司设立的投资单位，投资收益用来购买保险保障
(D)为了保障投资运作的顺利进行，保险公司一般要对投资账户的相关信息保密，只有保险合同结束时才告诉客户
46. 根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是【】
(A)超额累进税率
(B)全额累进税率
(C)超率累进税率
(D)超倍累进税率
47．一般来说，要赚取与市场平均收益水平最接近的回报，最适合购买那种类型的基金【】
A.货币市场基金
B.股票型基金
C.指数型基金
D.封闭式基金
48. 理财规划师龙刚向客户介绍了以下投资工具，其中不适宜做养老计划的是【】
A. 活期存款.
B. 定期定额基金投资
C. 定期定额存款
D. 中长期债券投资
49. 以下哪项不是退休规划的目的【】
A. 维持退休后的生活开支
B. 享受退休后的闲暇时光
C. 留一笔财产传承后代
D. 财务独立与财务尊严
50. 对于投资绩效贡献最大的是【】
A. 资产配置
B. 证券选择
C. 市场时机
D. 其他因素
51. 在按揭贷款中，等额本金还款法和等额本息还款法的区别在于【】
A. 等额本金还款本利总和高于等额本息还款本利总和
B. 等额本息还款本利总和高于等额本金还款本利总和
C. 等额本金还款支付的总利息要高于等额本息还款法
D. 等额本息还款法支付额是先多后少
52. 当总需求大于总供给时，会出现【】等现象
A．市场供应紧张、通货紧缩 B．失业增加、物资匮乏
C．生产能力闲置、通货膨胀 D．通货膨胀
53. 对于损失频率低，损失程度大的风险应选择的风险处理方法是【】。
A．避免风险 B．风险转移 C.风险预防 D.自留风险
54．如果理财规划时认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低．利率也较低的情况，向客户提出的建议中【】是最合理的
A．将股票全部卖出 B．大量买入长期债券
C．将债券基金转换成股票基金 D．将股票基金转换成债券基金
55．从理论上说，股票的价格【】
A、与股息收入成反比，与利息率成正比
B、与股息收入成正比，与利息率成反比
C、与股息收入和利息率都成正比
D、与股息收入和利息率都成反比
56. 既是商业银行维持其流动性而必须持有的资产，又是银行信誉的根本保证的是【】。
A．现金资产 B．贷款
C．贴现 D．证券投资
57．债券价格的利率风险可以通过【】来判断
A、债券面值
B、期限
C、债券价格变动
D、利率变动
58．【】不属于市场时机选择
A．在周期型股票和防守型股票之间进行转换。
B．在货币市场基金和股票基金之间进行转换。
C．在短期债券和长期债券之间进行转换。
D．在指数基金和积极管理基金之间转换。
59．股票的每股市场价格与每股税后净利的比值称为【】
A．市盈率 B．市净率 C．普通股获利率 D．投资效益率
60.债券具有利率风险,通常【】
A．市场利率上升,债券价格上升 B．市场利率下降,债券价格上升
C．市场利率上升,债券价格不变 D．市场利率下降,债券价格不变
61．依照利率之间的变动关系,利率可以分为【】
A．固定利率和浮动利率 B．市场利率和法定利率
C．名义利率和实际利率 D．基准利率和套算利率
62．关于资产配置的说法正确的是【】
A．被动式投资的资产配置恒定不变
B．合理的流程是现金行使权选择再进行资产配置
C．要根据宏观经济的变化调整资产配置
D．在理财过程当中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品
63．年金保险是指在被保险人生存期间，每年均向其给付一定保险金的保险，从给付条件的角度看，年金保险也属于【】。
A．死亡保险 B．生存保险
C．生死两全保险 D．分红保险
64．投资方法各异，其适用性与方法标准各不相同，其中通过对公司的财务状况以及整个行业的分析来选择股票，这属于股票分析的【】。
A．技术分析 B．基本面分析
C．效率市场分析 D．基本面分析和技术分析
65. 从养老保险资金的征集渠道角度来讲，有的国家规定工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老保险费，养老保
险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，或者说都纳入国家的财政预算，这种养老保险的模式就是常说的【】。
A．国家统筹养老保险模式 B．强制储蓄养老保险模式
C．投保资助养老保险模式 D．部分基金式
66．一般来说，在经济衰退时期，政府应采取的财政政策的措施是【】
A．减少税收，减少政府支出 B．减少税收，增加政府支出
C．增加税收，减少政府支出 D．增加税收，增加政府支出
67．调高的临时信用额度一般在【】天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。
A.10
B.20
C.30
D.60
68．【】作为投资产品，其流动性最好。
A．股票基金 B．房地产 C．短期债券基金 D．资金信托产品
69．某基金在招募说明书中标称自己是一只成长型基金，理财规划师黄先生仔细分析了该基金年报披露的执仓结构，大致为：
行业占基金总资产比重
公共事业【自来水．煤气等】 30%
能源【石油．煤炭等】 25%
高速公路 15%
机械设备 10%
其他股票 10%
债券，现金10%
那么，可以判断该基金更应该是【】
A．成长型基金 B．收入型基金 C．平衡型基金 D．行业基金
70．以下关于积极投资策略说法错误的是【】
A．采用积极投资策略的投资者，认为市场缺乏效率
B．积极投资的方法有价值型和成长型
C．积极投资者的投资策略并非有效分散投资，而是根据技术分析和基本分析方法选择股票
D．积极投资策略是追求高风险高收益的投资策略
二、多项选择题（每题2分，共30分）
71. 假设有5种投资工具，分别是债券、基金、股票、保险和权证，用它们来组建组合，以下论述正确的是（）。
A. 有效的投资组合只有一个
B. 有效组合有无穷多个
C. 可以根据投资者风险偏好来调整资产的配置
D.最优的投资组合获得依赖于组合的历史数据
72. 以下哪些因素可能成为分红保单的红利来源（）
A. 因实际死亡率低于预期死亡率而产生的死差益
B. 因投资收益高于预期收益而产生的利差益
C. 因实际费用低于预期费用而产生的费差益
D. 退保率的预期与实际差益
E. 买卖差价
73. 关于年金的以下说法，错误的有（）
A. 定期年金在约定的支付期内向受益人连续支付，期间如果受益人死亡，保险公司停止给付。
B. 年金为客户带来的收益分三部分，即本金，利息和年金保单余额收益。
C. 年金具有比较高的灵活性，所以可以将其作为一种短期投资方式
D. 国家对年金监管严格，因此年金只能在保险公司购买。
E. 年金是延缓纳税的一种手段
74. 以下关于人寿保险需求的说法，正确的是（）
A. 子女越小，夫妇越年轻的家庭，人寿保险的必备项就越大
B. 一般来说，目前生活费支出越高，人寿保险的必备项就越大
C. 家庭未来所有的教育与再教育费用，都是人寿保险的必备项的内容
D. 个人养老账户的余额也属于已备项的内容
E. 不具有现金价值的保单，不是人寿保险已备项的内容
75. ETF较传统开放式基金有哪些特点（）。
A. 指数化投资的基金
B. 以一揽子股票来申购赎回
C. 以一定数量的人民币来申购赎回
D. 存在套利机制，能有效控制折溢价
E. 主动投资，获取比股票型基金更高收益
76．理财规划师在帮助客户进行教育投资计划时，下列做法中正确的是（）。
A．对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析，以确定客户当前和未来的教育投资资金需求
B．分析客户的收入状况“当前的和未来预期的”，并根据当地具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源
C．分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础上通过运用各种投资工具来弥补客户教育投资资金来源与需求之间的差额
D．鼓励客户投资于定期定额的长期投资
77．（）不能视为现金或现金等价物
A．3年定期存款 B．一块金表 C．一幅名画 D．活期存款
78. 关于受益权的表述正确的是（）。
A．受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定
B．只有在被保险人死亡的情况的情况下，受益人才有受益权
C．受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务
D．受益权只能由受益人独享
79．个人理财业务中，关于流动性比率指标，下列说法正确的是（）
A. 流动性比率是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力
B. 一般而言，流动性比例大于1，则客户资产结构的流动性较好
C. 该数值越大越好
D. 流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例
E. 即流动资产除以总的短期债务
80．以下（）是人们在退休养老规划中常有的失误和误区。
A．积极投资，实际的回报越高越好
B．养老资金管理太保守
C．越早为养老金准备和投资，养老储蓄就越轻松
D．不做长远考虑和安排
81．个人理财就是要对（）进行科学合理的管理和运作。
A. 资本金
B. 负债资产
C. 财产的效能
D. 个人（家庭）人生目标
82．以下关于机动车辆第三者责任险的说法正确的是（）。
A．机动车辆第三者责任险的保险责任是被保险人应负的民事损害赔偿责任
B．保险车辆造成被保险人自有财产的损失不在赔偿范围内
C．保险车辆造成本车上一切人员和财产的损失不在赔偿范围之内
D．无驾驶证的驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故造成第三者财产损失的，保险人不负赔偿责任
E．未经被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故造成第三者人身伤亡的，保险人也负责赔偿
83. 下列属于非经常性支出的是（）。
A.日常生活开支
B.按揭贷款支出
C.休闲支出
D.诉讼代理费
E.捐赠支出
84.一般来讲，可以在保险公司投保的风险必须具备以下哪些条件（）
A. 风险必须是非投机性的
B. 对保险人而言不能是巨灾损失
C. 风险发生的概率必须是可以预测的
D. 风险造成的损失必须是明确的
E. 风险必须是偶然和意外的
85.从未来发展趋势来看，住房消费信贷、汽车消费信贷和信用卡消费信贷是消费信贷的三种
主要方式，其中，信用卡的特点是：（）
A.先消费，后还款
B.可以将钱放在信用卡获取利息，十分方便
C.可以提取现金解决燃眉之急，而且还免息
D.可以利用信用卡分期付款
E.记账功能
参考答案
一、判断题
1 - 5: ××√√√ 6 -10: ×√××√11 -15: ××××√
16-20: √×××√
二、单项选择题
21 -25: B D D D C 26 -30: B D C D A 31 -35: B D D B B 36-40: C B C C
D
41-45: C B A C B 46-50: A C A C A 51-55: B A B D B 56-60: A B D A
B
61-65: C C B B A 66-70: B C C B D
三、多项选择题
71. BCD 72. ABC 73. ACD 74. ABD 75. ABD 76. ABCD 77.BC 78.CD
79.ABE
80. ABD 81. ABCD 82. ABCD 83. CDE 84. ABCDE 85. ADE