民生银行2019年财务分析结论报告-智泽华

民生银行财务报告分析一、引言本文对民生银行（以下简称“银行”）的财务报告进行分析，并从不同的财务指标和角度对其财务状况进行评估和解读。

通过对财务报告的细致分析，我们可以得出有关银行运营情况、盈利能力、资金状况和风险管理等方面的结论，进而帮助投资者、分析师和利益相关方更好地理解该银行的财务状况和经营绩效。

二、财务报告概述作为上市银行，民生银行按照中国证监会和中国银监会的规定，按季度和年度向监管部门和投资者公布财务报告。

财务报告主要包括资产负债表、利润表、现金流量表和股东权益变动表，这些报表直观地反映了银行的经营状况、财务状况和现金流量情况。

三、财务指标分析1. 资产负债表分析资产负债表是银行财务报告中的重要部分，它展示了银行的资产、负债和股东权益情况。

通过分析资产负债表，我们可以得到银行的总资产规模、负债结构和股东权益情况，从而判断银行的资金实力和风险承受能力。

2. 利润表分析利润表反映了银行在一定期间内的收入、费用和利润情况。

通过分析利润表，我们可以了解银行的净利润水平、收入结构和费用管控情况。

从净利润角度来看，我们可以评价银行的盈利能力和经营效率。

3. 现金流量表分析现金流量表反映了银行在一定期间内的现金流入和流出情况，包括经营活动、投资活动和筹资活动。

通过分析现金流量表，我们可以评估银行的现金流动性和偿债能力，判断其对现金的运用情况以及支付能力。

4. 股东权益变动表分析股东权益变动表反映了银行在一定期间内股东权益的变动情况，包括股本、资本公积、盈余公积等。

通过分析股东权益变动表，我们可以判断银行的股本结构、增减股本情况以及分配利润的能力。

四、财务报告解读通过对民生银行财务报告的分析，我们可以得出以下几点结论：1.银行在过去一年实现了稳定的收入增长，净利润稳定增长，表明银行经营状况较好。

2.银行的资产负债表结构较为稳健，资本充足率维持在较高水平，风险承受能力较强。

3.银行在管理费用方面取得了一定成效，成本控制能力较强。

建设银行2019年经营成果报告一、实现利润分析1、利润总额2019年实现利润为32,659,700万元，与2018年的30,816,000万元相比有所增长，增长5.98%。

实现利润主要来自于内部经营业务，企业盈利基础比较可靠。

2、营业利润3、投资收益2019年投资收益为2,054,900万元，与2018年的1,458,600万元相比有较大增长，增长40.88%。

4、营业外利润2019年营业外利润为负35,700万元，与2018年负35,400万元相比变化不大,变化幅度为0.85个百分点。

5、经营业务的盈利能力实现利润增减变化表二、成本费用分析1、成本构成情况2019年建设银行成本费用总额为18,630,800万元，其中：营业成本为0万元，占成本总额的0%；管理费用为17,953,100万元，占成本总额的96.36%；营业税金及附加为677,700万元，占成本总额的3.64%。

成本构成表(占成本费用总额的比例)2、总成本变化情况及原因分析建设银行2019年成本费用总额为18,630,800万元，与2018年的17,321,900万元相比有所增长，增长7.56%。

以下项目的变动使总成本增加：管理费用增加1,232,300万元，营业税金及附加增加64,500万元，资产减值损失增加12,100万元，共计增加1,308,900万元。

成本构成变动情况表(占营业收入的比例)3、营业成本控制情况三、盈利能力分析1、盈利能力基本情况建设银行2019年的营业利润率为46.34%，总资产报酬率为1.34%，净资产收益率为12.74%，成本费用利润率为175.30%。

企业实际投入到企业自身经营业务的资产为2,474,954,700万元，经营资产的收益率为1.32%，而对外投资的收益率为181.00%。

盈利能力指标表(%)项目名称2019年2018年2017年营业毛利率99.0499.0773.56营业利润率46.3446.8247.97成本费用利润率175.3177.966.5总资产报酬率 1.34 1.36 1.36净资产收益率12.7413.513.572、净资产收益率2019年净资产收益率为12.74%，与2018年的13.5%相比有所降低，降低0.76个百分点。

公司代码：600016 公司简称：民生银行中国民生银行股份有限公司2019年第三季度报告1 / 22目录一、重要提示 (3)二、公司基本情况 (3)三、重要事项 (9)四、附录 (11)2 / 22一、重要提示1.1公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

1.2本季度报告于2019年10月30日由本公司第七届董事会第十九次会议审议通过。

会议应到董事15名，现场出席董事7名，电话连线出席董事8名，副董事长张宏伟、刘永好，董事史玉柱、吴迪、宋春风、刘纪鹏、解植春、田溯宁通过电话连线参加会议。

应列席本次会议的监事9名，实际列席9名。

1.3公司董事长洪崎、行长郑万春、主管会计工作负责人白丹及会计机构负责人李文保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。

1.4本公司第三季度报告未经审计。

1.5本季度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本集团合并数据，以人民币列示。

二、公司基本情况2.1主要财务数据（单位：人民币百万元）项目本报告期末2019年9月30日上年度末2018年12月31日本报告期末比上年度末增减（%）资产总额6,273,743 5,994,822 4.65归属于母公司股东权益总额491,441 420,074 16.99归属于母公司普通股股东权益总额441,557 410,182 7.65归属于母公司普通股股东的每股净资产（人民币元）10.09 9.37 7.68（单位：人民币百万元）项目本报告期2019年7-9月本报告期比上年同年初至报告期末年初至报告期末比上年3 / 22期增减（%）2019年1-9月同期增减（%）营业收入44,872 11.52 133,128 15.11 利息净收入25,778 29.23 71,301 32.48 归属于母公司股东的净利润13,906 6.42 45,529 6.66 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润13,928 5.68 45,545 5.98 基本每股收益（人民币元）0.32 10.34 1.04 7.22 稀释每股收益（人民币元）0.32 10.34 1.04 7.22加权平均净资产收益率（%）（年化）12.80 减少0.46个百分点14.19 减少0.76个百分点扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率（%）（年化）12.82 减少0.55个百分点14.19 减少0.86个百分点经营活动产生的现金流量净额不适用不适用-119,656 两期为负每股经营活动产生的现金流量净额（人民币元）不适用不适用-2.73 两期为负非经常性损益项目如下：（单位：人民币百万元）项目年初至报告期末2019年1-9月政府补助100捐赠支出-46非流动资产处置损益净额-8其他非经常性损益净额-36非经常性损益所得税的影响额-19非经常性损益税后影响净额-9其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益-16 影响少数股东净利润的非经常性损益72.2补充财务数据（单位：人民币百万元）项目本报告期末2019年9月30日上年度末2018年12月31日负债总额5,770,667 5,563,821 吸收存款总额3,408,072 3,167,292 其中：公司存款2,710,412 2,578,613 个人存款690,523 575,289 汇出及应解汇款2,816 2,9464 / 22发行存款证4,321 10,444贷款和垫款总额3,311,028 3,056,746其中：公司贷款和垫款1,963,711 1,826,201 个人贷款和垫款1,347,317 1,230,545不良贷款余额55,309 53,866贷款减值准备80,600 72,2082.3资本充足率与杠杆率分析本集团根据《商业银行资本管理办法（试行）》（简称“新办法”）和其他相关监管规定计算资本充足率，资本充足率的计算范围包括本公司以及符合新办法规定的本公司直接或间接投资的金融机构。

银行财务分析报告以下是为大家搜集整理的银行财务分析报告，供大家参考和借鉴! 更多资讯尽在财务分析报告栏目!银行财务分析报告【一】内容提要：截至20** 年4 月30 日，招商银行、浦发银行、民生银行、华夏银行和深发展都公布了20** 年度报告。

通过对五家上市银行年报的分析，我们发现上市银行快速发展与隐忧并存。

20** 年上市银行的业绩平稳增长，中间业务发展势头迅猛，但是盈利结构依然较为单一，中间业务比重不高。

20** 年上市银行的规模扩张势头有所放缓，但是几年来的高速扩张带来的不良贷款绝对额增加、资本充足率下降、流动性负缺口等问题已逐渐显现。

随着存贷利差缩小，存贷差和资本充足率逼近警戒线，以及竞争的加剧，上市银行将经历更大的挑战。

20** 年，世界经济全面复苏，我国经济持续平稳发展。

全年GDP 达到13.7 万亿元，增长9.5%。

宏观调控取得明显成效，粮价高位平稳回落; 投资增幅减缓，消费市场稳中趋活，进出口贸易快速发展; 居民收入、企業利润、财政收入显著提高。

然而，宏观调控取得的成果仅是阶段性的，投资反弹压力依然较大，通货膨胀压力仍未根本缓解。

20** 年，居民消费价格(CPI) 总水平上涨3.9%。

生产者价格(PPI) 大大高于CPI，工业原材料、燃料、动力购进价格同比上涨11.4%，连续24 个月攀升，10 月份同比涨幅高达14.2%;进口价格指数攀升较快，第三季度达到15.5%，为近三年来的最高水平。

央行及时调整货币政策方向，动用存款准备金工具和利息杠杆，抑制通货膨胀。

总体上看，20** 年货币供应量增幅回落，贷款适度增长，广义货币供应量M2余额25.3 万亿元，同比增长14.6%。

全部金融机构新增人民币贷款2.26 万亿元，比2003 年少增4824亿元，比2002 年多增4173亿元。

基础货币余额5.9 万亿元，同比增长12.6%。

尽管央行还是采用稳健的货币政策，可事实上货币政策已经趋紧。

商业银行财务分析报告范文本报告所提全国性商业银行包括：由中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行五家银行组成的大型商业银行(以下分别简称为工行、农行、中行、建行和交行，统称简称为“大型银行”)，以及由招商银行(600036,股吧)、中信银行(601998,股吧)、上海浦东发展银行、中国民生银行、中国光大银行、兴业银行(601166,股吧)、华夏银行(600015,股吧)、广发银行、平安银行(000001,股吧)、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等十二家银行组成的全国性股份制商业银行(以下分别简称为招商、中信、浦发、民生、光大、兴业、华夏、广发、平安(平安银行最新20XX年和20XX年的统计数据都将较20XX年本报告中的深发展银行的数据有所调整)、恒丰、浙商、渤海，统称简称为“股份制银行”)。

全国性商业银行是我国银行业的重要组成部分。

截至20XX年12月31日，全国性商业银行的资产合计占到银行业总资产的62.54%，负债合计占到银行业总负债的62.67%，分别较20XX年下降了1.03和1.02个百分点;税后利润合计占到银行业总税后利润的66.63%，较20XX年下降了2.5个百分点;从业人员占到银行业全部从业人员的58.94%，较20XX年降低了0.6个百分点。

图1、图2和图3分别按总资产、总负债和税后利润列示了20XX 年至20XX年银行业市场份额的年际变化情况。

总体而言，五家大型银行的市场份额呈持续下降趋势，而股份制银行的市场份额呈上升趋势。

20XX年，大型银行的总资产、总负债和税后利润的市场份额与20XX年相比较，分别下降了2.4、2.5和7.5个百分点;与20XX年相比较，分别累计下降了11.16、11.09和16.04个百分点。

股份制银行与20XX年相比，分别增加了1.40、0.88和-0.86个百分点;与20XX 年相比较，分别累计增加了5.68、5.08和3.75个百分点。

民生银行2019年上半年风险分析详细报告
一、负债规模测算
1.短期资金需求
该企业经营活动不缺少资金，不需要从银行借款，不但不需要，而且可以提供47,706,800万元的资金供长期使用。

2.长期资金需求
该企业长期投融资活动不存在资金缺口，并且可以提供48,867,200万元的营运资本。

3.总资金需求
该企业资金富裕，富裕96,574,000万元，维持目前经营活动正常运转不需要从银行借款。

4.短期负债规模
根据企业当前的财务状况和盈利能力计算，企业有能力偿还的短期贷款规模为47,706,800万元，在持续经营一年之后，如果盈利能力不发生大的变化，企业有能力偿还的短期借款规模是54,100,400万元，实际已经取得的短期贷款金额为0万元。

5.长期负债规模
按照企业当前的财务状况、盈利能力和发展速度，企业有能力在2年内偿还的贷款总规模为54,100,400万元，企业有能力在3年之内偿还的贷款总规模为57,297,200万元，在5年之内偿还的贷款总规模为63,690,800万元，当前实际的长短期借款合计为72,057,800万元。

二、资金链监控
1.会不会发生资金链断裂
从当前盈利水平和财务状况来看，该企业不存在资金缺口。

如果当前盈利水平保持不变，该在未来一个分析期内有能力偿还全部有息负债。

但
内部资料，妥善保管第页共1 页。

民生控股股份有限公司2019年第三季度报告全文民生控股股份有限公司2019年第三季度报告2019年10月第一节重要提示公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

所有董事均已出席了审议本次季报的董事会会议。

公司负责人余政、主管会计工作负责人陈良栋及会计机构负责人(会计主管人员)陈春蕾声明：保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。

第二节公司基本情况一、主要会计数据和财务指标公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据□ 是√否非经常性损益项目和金额√ 适用□ 不适用单位：人民币元对公司根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义界定的非经常性损益项目，以及把《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因□ 适用√ 不适用公司报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。

二、报告期末股东总数及前十名股东持股情况表1、普通股股东和表决权恢复的优先股股东总数及前10名股东持股情况表单位：股公司前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内是否进行约定购回交易□ 是√ 否公司前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。

2、优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表□ 适用√ 不适用第三节重要事项一、报告期主要财务数据、财务指标发生变动的情况及原因√ 适用□ 不适用1、资产负债表项目2、利润表项目3、现金流量表项目二、重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明□ 适用√ 不适用股份回购的实施进展情况□ 适用√ 不适用采用集中竞价方式减持回购股份的实施进展情况□ 适用√ 不适用三、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未履行完毕的承诺事项□ 适用√ 不适用公司报告期不存在公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未履行完毕的承诺事项。

中国民生银行财务分析一、介绍中国民生银行是中国境内一家颇具规模的银行，成立于 1988 年，总部位于北京。

本文将对中国民生银行的财务状况进行分析，以揭示其经营状况及盈利能力。

二、财务指标分析1. 资产状况中国民生银行的资产总额在过去几年表现如何？有无持续增长或下降趋势？这反映了其资产规模和运营扩张情况。

2. 负债状况该银行的负债构成如何？负债总额占比总资产的情况如何？这有助于评估其资金结构和偿债能力。

3. 盈利能力探讨中国民生银行的净利润率、资产回报率等指标，分析其盈利能力和资产运营效率。

4. 流动性分析对该银行的流动比率、速动比率等指标进行分析，了解其短期偿债能力和资金周转情况。

三、财务报表分析1. 利润表对中国民生银行的利润表进行详细分析，包括营业收入、营业成本、税前利润等项目，以掌握其盈利情况。

2. 资产负债表审视该银行的资产负债表，了解其资产和负债的构成及变动情况，为后续分析提供依据。

3. 现金流量表分析中国民生银行的现金流量表，揭示其现金流入流出情况，评估其现金管理能力和资金筹措情况。

四、风险评估1. 市场风险分析中国民生银行面临的市场风险，如利率风险、汇率风险等，评估其影响程度及对策。

2. 经营风险评估该银行的经营风险，如信用风险、市场风险等，以及应对措施，保障其经营稳健性。

五、结论通过以上分析，我们可以得出对中国民生银行财务状况的整体评价，并提出建议，指导其未来发展方向和管理决策。

以上是对中国民生银行的财务分析，希望能为您提供有益信息。

请注意，此文档仅作参考之用，具体数据还需查阅官方财务报表。

2019年任意两家银行的财务分析报告以及运营能力对比 2019年任意两家银行的财务分析报告以及运营能力对比
2019年任意两家银行的财务分析报告以及运营能力对比，大家可以参考。

第一：上市民生银行（股票代码600016）和非上市民生银行（股票代码600016）利润总额、净利润以及资产收益率等指标进行了详细对比。

如果只看各项数据不同，那么答案很明显，但是如果把其中的内部机制也算在内呢？这个就难说了！因为没有直接证据表明上市民生银行的业绩是靠政府补贴才做出来的，反而现实中有不少经济学者认为上市民生银行的盈利主要依赖于“低成本”的负债融资渠道，即通过发行次级债券获得较高的利息支付，然后再将此作为贷款向企业放贷从而赚取差价。

当然还有人提到民生银行的存款基础太小，导致存款利率偏低，所以造成亏损。

我想问你们一句话，你们觉得一家商业银行会缺钱吗?它又怎样去找钱呢？
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2019 年末（单位：人民币元） 935,368,998.46 883,515,328.79
民生控股股份有限公司董事会 二〇二〇年三月二十一日
项目
总资产 归属于上市公司股东的所有者权益
2019 年（单位：人民币元） 82,570,110.13 48,812,322.43 28,397,542.32 14,074,290.38 -92,577,962.80 6,150,319.37 0.0534 0.0534 0.0265 3.245% 1.609% 1.6611 -0.1741
民生控股股份有限公司 2019 年）审计确认，本公司 2019
年年度财务决算结果如下表：
项目
营业收入 利润总额 归属于上市公司股东的净利润 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 经营活动产生的现金流量净额 现金及现金等价物净增加额 基本每股收益 稀释每股收益 扣除非经常性损益的基本每股收益 加权平均净资产收益率 扣除非经常性损益的加权平均净资产收益率 归属于上市公司股东的每股净资产 每股经营活动产生的现金流量净额