银行贷后管理题库

贷中贷后管理

贷后管理是从贷款发放之日起到贷款本息收回之时止的贷款管理。主要内容包括贷后调查、调查方法和风险预警、到期贷款管理。

一、贷后调查

（一）、贷后调查主要是指担保中心与合作银行共同对下岗失业人员申请贷款后的贷款使用及生产经营情况进行的调查。主要目的是：

1、及时了解贷款发放后的资金使用情况，发现问题及时采取措施。使贷款资金专款专用，真正用于经营项目上。

2、对可能影响到贷款不能按期归还的突发事件要做到早知情、早汇报、早防范、早疏导。

3、采取调查与帮扶相结合的方法，对小额贷款所扶持的经营项目加以指导，尽可能帮助他们在生产经营活动中遇到的一些实际困难和问题，以促进项目的运作成功和贷款的按期归还。

（二）、调查内容

贷款使用过程中，调查人员要深入到借款人的经营场地，按照规定的检查间隔和检查内容定期进行贷后调查。主要内容有：

（1） 贷款用途，是否符合贷款申请的项目，有无挪作它用。对项目调整，要做到心中有数。

（2） 生产经营情况。主要产品生产技术、生产能力即原材料的市场变化情况；生产经营是否合法，有无经济纠纷。

（3） 财务状况。了解财务的真实情况，产、销、利的变化情况。以及负债情况。

调查人员在完成检查后应填写检查记录，贷后调查记录除了反映借款人生产经营、资产负债以及产、销、利的变化情况外，还要对借款人的项目发展前景、偿还贷款能力及风险因素进行分析、预测，提出切实可行的意见和建议，报主管领导审定和归档保管。

二、风险预警与调查方法

（一） 风险预警。建立风险预警机制是指通过贷后检查，对所调查的小额贷款扶持项目生产经营状况进行综合分析，运用定量和定性分析相结合的方法，尽早识别和确定项目的风险类别、程度、原因及其发展变化趋势，并按程序对问题贷款采取针对性处理措施，以及时防范、控制和化解贷款风险。扶持项目一般可按生产经营状况分为好、一般和差三个档次，并按项目的不同情况和间隔期开展调查。

1 **银行2011年第四季度

五级分类、授权及贷后管理检查方案

为全面、有效贯彻落实风险管理，促进我行五级分类、授权及贷后管理工作合法、合规展开，总行将于近期组织开展2011年第四季度五级分类、授权及贷后管理执行情况现场检查，具体实施方案如下：

一、检查对象：

（一）检查对象：

各分支行、总行营业部

（二）检查范围：

截至2011年12月31日，全行各类存量贷款、未到期银行承兑汇票、垫款、贴现、保函、信贷证明；其中，担保公司担保业务检查时点为2012年2月29日。

（三）抽查内容：

特别授权业务、异地授信及异地裸地抵押授信业务、钢保通业务及由腾盛、鼎丰、建源等担保公司担保的信贷业务。

二、检查方式：

（一）调阅信贷档案

2 通过调阅信贷档案资料、授权书（转授权书）、交易凭证、业务凭证等配套资料，检查信贷经营部门落实特别授权、贷后管理、五级分类执行情况。

（二）询问调查

检查人员在检查中如发现疑点和问题，通过向信贷经营部门负责人、分管信贷业务负责人或经办客户经理询问，判断授信业务中存在的风险要素或是否存在越权行为。

（三）客户走访

在充分了解授信客户信贷资料的基础上，检查人员在各组抽查的信贷客户中选择部分客户进行现场走访。

三、检查内容

（一）检查五级分类的偏离度，具体检查内容为：

检查内容：以实事求是为核心，以五级分类的核心定义和操作细则为基本准则，与档案相结合、与系统相结合、与和客户经理的沟通相结合，对五级分类工作的时效性、分类信息的全面性、分类程序的严密性、分类结果的准确性进行检查。

1、对客户基础信息采集的完整情况进行检查。

（1）企事业单位、自然人一般农户、自然人其他贷款的资料收集是否齐全；

（2）担保单位（人）的资料收集是否齐全；

3 （3）借款人关停倒闭及死亡、失踪是否由贷款责任人（管理责任人）出具书面调查报告或工商管理部门、公安机关出具有关证明材料。

2、对五级分类管理系统中信息录入情况进行检查。包括：是否能将新采集道德信息及时录入系统，是否存在录入信息错误的情况，是否存在未将信息录入系统的情况，是否存在分类理由过于简单的情况等。

1 银行信贷业务考试题库三

一、CMS方面

1、在信贷管理系统中,关于一般法人客户贷后管理定期检查录入频率正确的说法有：〔ABDE〕

A、正常类、关注类贷款法人客户至少每季检查一次；

B、次级类贷款客户至少每月检查一次；

C、可疑类贷款客户原则上每半年检查一次；

D、损失类贷款客户及仅与我行发生低风险业务的客户原则上每半年检查一次；

E、出现逾期、信用等级或五级分类贷款质量下降等风险预警信号的客户要随时检查。

2、客户经理在CMS中的基本职责是：〔ACD〕

A、客户管理 B、决策受理、调查和审查

C、台账管理 D、贷后管理。

3、客户经理应保证录入系统的数据的：〔ABCD〕

A、真实性、 B、及时性

C、准确性 D、完整性

4、在信贷管理系统中，已建立信贷关系客户的基本资料由经办行客户经理负责收集、录入、维护和管理；拟建立信贷关系客户的基本资料由主办行客户经理负责收集、录入、维护和管理。〔×〕

5、在信贷管理系统中，优良客户的信用等级可以是：〔D〕

A、B B、未评级 C、A+ D、AA+

6、在信贷管理系统中，一般客户的信用等级可以是：〔BC〕

A、B B、未评级 C、A+ D、AA+

2 7、在信贷管理系统中，同一法人客户系统内只能有一个客户代码，正确的客户代码应是：〔A〕

A、企业标准编码 B、企业的营业执照编号

C、企业的人行贷款卡编号 D、法人代表的身份证号码

8、某个人客户要在我行办理500万元的质押贷款，CMS中该客户的管理特征应为：〔B〕

A、优良客户 B、一般客户 C、限制客户 D、淘汰客户

9、2003年9月，我行的CMS与ABIS成功对接，以下哪些数据可以自动从ABIS提取到CMS中：〔AD〕

第三章 贷后管理

贷后管理是贷款风险防范的重要环节。广义的贷后管理是指贷款发放之后到贷款收回之前的各个方面的管理，包括贷后检查、风险预警、贷款分类、问题处理、损失核销、档案管理、贷款最终评价等方面。

一、 贷后检查

贷款发放之后，信贷人员应当定期、不定期地对借款的运行情况进行检查分析，主要是对贷款资金的动态检查、借款人检查、担保检查。这是贷后管理最基础的工作。

（一）贷款资金使用情况的检查

信贷人员在贷款检查中应注意以下几个方面：

1、 要密切跟踪贷款资金的流向，确保借款人按照约定的用途使用资金。信贷人员要监督贷款资金的使用情况，严格把好贷款支付关，严防抽逃或挪用。

2、 要加强对借款企业资金运动的监督，适时检查和分析借款企业资金运动变化情况及存在的问题。流动资金贷款要密切跟踪资金在购、产、销等环节的使用和周转情况，特别要注意在购销环节有关购销票据与实物的一致性，防止弄虚作假，转移资金。对固定资产贷款项目，要检查项目资本金及其他资金来源的落实情况，检查项目进度情况，包括项目是否按计划进行、有无延期及延期原因、总投资是否突破及突破原因、金额等，要检查项目累计完成工作量与项目累计财务支出是否一致，有关费用开支是否符合规定，项目的技术、市场等是否出现较大变化，项目建成的设施和设备是否正常、是否达到预期效益等。

3、 对于我行贷款所形成的资金回流，货款回笼等要密切跟踪，督促企业按时还贷。流动资金贷款到期前一个月，信贷员要重点对借款企业的现金流量、还款资金落实情况进行认真调查、测算，督促企业按时还贷。固定资产贷款到期前三个月，信贷员要认真检查企业还贷能力，督促企业落实还贷资金。在上述期间要对借款企业的账户变动情况进行严密监控，督促企业加强资金回笼，必要时可限制企业的大额用款。

（二）借款人检查

1、借款人经营状况监控

公司信贷业务人员一定要培养良好的观察能力，力求对企业进行全面、广泛的了解。一方面，要注意企业在日常的商务活动中是否出现不道德的谋利和不讲诚信的行为，是否出现隐瞒经营情况的现象及其他各种异常情况；另一方面，对异常情况一定要进行调查和分析，找出问题根源。