金融行业的金融科技和普惠金融

作者： 胡滨[1];程雪军[2]作者机构： [1]中国社会科学院金融研究所,北京100028;[2]上海交通大学凯原法学院,上海200030出版物刊名： 武汉大学学报:哲学社会科学版页码： 130-141页年卷期： 2020年 第3期主题词： 金融科技;数字普惠金融;国家金融竞争力

摘要：随着以互联网、人工智能、区块链、云计算、大数据为代表的金融科技迅猛发展,尤其是近年来大数据与深度学习不断进化、金融服务模式与产品发生重大变革,全球普惠金融经历了“微型金融→普惠金融→数字普惠金融”的演进与发展。在全球金融竞争日益激烈的背景下,各国加快发展数字普惠金融,并从国家层面制定发展战略。中国应进一步加大政策支持力度,加强国际金融治理的话语权,构建数字普惠金融的长效监管机制,大力建设数字普惠金融基础设施,进而

提高中国金融业的全球竞争力。FinTech,Digital Inclusive Finance and NationalFinancial Competitiveness

数字普惠金融与科技金融的关系

数字普惠金融与科技金融的关系

数字普惠金融和科技金融是新兴的金融模式，各自具有独特的特点和优势，但是它们之间也有着密切的联系和互动。本文将重点探讨数字普惠金融和科技金融的关系。

一、数字普惠金融的概念及特点

数字普惠金融是指通过数字化技术，将金融服务延伸到不同地区和群体，让更多人能够享受到金融服务的一种方式。数字普惠金融的特点主要包括以下几个方面：

1.使用数字化技术，实现金融服务的普及化和标准化。

2.基于现有的数字基础设施，将金融服务推广到农村和偏远地区。

3.通过互联网和移动通信技术，提高客户参与度和交易效率。

二、科技金融的概念及特点

科技金融是指运用最新的科技手段和金融模式，提供高效、精准、个性化的金融服务的一种方式。科技金融的特点主要包括以下几个方面：

1.使用互联网、大数据、人工智能等科技手段，提高金融服务的效率和质量。

2.实现金融服务的个性化和精准化，满足不同客户的需求。

3.采用开放式金融服务模式，打破传统金融服务的壁垒，提高金融服务的覆盖面和深度。

三、数字普惠金融和科技金融的关系

数字普惠金融和科技金融的关系是相辅相成的。数字普惠金融作为一种新型的金融服务方式，其本质是利用数字化技术，让更多的人能够享受到金融服务。科技金融则是利用最新的科技手段和金融模式，提供更加高效、便捷、个性化的金融服务。

数字普惠金融与科技金融的结合，可以更好地实现金融服务的普及化和个性化。数字普惠金融通过数字化技术，将金融服务推广到农村和偏远地区，而科技金融则可以实现金融服务的精准和个性化。数字普惠金融和科技金融的结合，可以让更多人受益于金融服务，促进社会经济的发展。

四、总结

数字普惠金融和科技金融是新兴的金融模式，它们之间密不可分，互动影响。数字普惠金融通过数字化技术，普及金融服务，而科技金融则依靠不断的技术创新，提高金融服务的效率和质量。数字普惠金融和科技金融的结合能够更好地满足客户需求，推进金融服务普及化和个性化，促进社会经济的发展。

数字金融与普惠金融的关系

数字金融和普惠金融，就像一对好兄弟，在现代金融的大舞台上携手共舞，给咱们老百姓的生活带来了翻天覆地的变化。

咱先来说说普惠金融，这就好比是一场及时雨，滋润着那些曾经被传统金融遗忘的角落。普惠金融啊，就是要让金融服务能像阳光一样，洒遍每一个角落，无论是大企业还是小商贩，无论是城里人还是农村的乡亲们，都能享受到金融服务带来的好处。比如说，以前农村的一些小农户想要贷款扩大生产，那可难了，银行可能觉得他们规模小、风险大，就不太愿意贷款给他们。但是普惠金融来了，就想着法子让这些小农户也能贷到款，这就像是在干涸的土地上开了一道道小水渠，让每一株庄稼都有机会茁壮成长。

那数字金融呢？数字金融就像是给普惠金融装上了一对翅膀。你看啊，现在大家都有手机了吧，手机里各种各样的金融APP就像是一个个神奇的小盒子。有了这些APP，借钱、理财啥的，只要手指轻轻一点就搞定了。这对于那些偏远地区的人来说，简直就是福音啊。以前他们可能要跑到老远的银行网点去办业务，现在不用了，在家里就能操作。这就好比以前人们要到集市上去买东西，现在直接在网上下单，东西就送到家了。

数字金融通过大数据、云计算这些高科技手段，能够更精准地判断一个人的信用状况。这就像是有一个特别厉害的算命先生，不过这个算命先生算的不是命运，而是信用。以前银行判断一个人能不能贷款，可能只能通过一些比较有限的信息，像收入证明之类的。但是现在呢，数字金融能把你在网上的消费记录、社交关系等等好多信息综合起来分析，这样就能更准确地知道你是不是一个靠谱的借款人。这就使得那些以前可能因为信息不全面而被银行拒绝贷款的人，现在有了机会。比如说一些年轻的创业者，他们可能没有太多的固定资产，但是他们在网上的活动很活跃，信用很好，数字金融就有可能给他们提供创业资金，这就像给了这些有梦想的年轻人一把开启成功大门的钥匙。

而且啊，数字金融让金融服务的成本大大降低了。就像咱们去市场买菜，如果是小摊位，可能价格就比较高，因为成本高嘛。但是如果是大超市，批量采购，成本低了，价格也就低了。金融服务也是这样，数字金融通过网络，能够一次性服务很多客户，这样平摊下来的成本就低了。这就使得普惠金融能够以更低的价格，甚至是免费的方式，提供更多的服务。比如说一些小额的转账、支付服务，现在很多都是免费的，这在以前是不敢想象的。

财投资·银行编辑：白利倩　邮箱：*****************

科技的发展，大大促进了金融的繁荣发展，特别是

在推动商业银行高质量发展上，展现了前所未有的潜

能。

金融科技如何赋能商业银行高质量发展

一是金融科技赋能普惠金融业务推动经济高质量

发展。第一，银行在普惠金融业务中运用金融科技，可

形成数字普惠金融业务，使其能以更低的成本服务更

多的小微企业、个体工商户、边远贫困地区人群和低收

入人群。与此同时，资金更多地流向科技型小微企业和

个体工商户，推动它们技术创新，进一步提高劳动生产

率，进而助力经济高质量发展。第二，银行将培养更多

金融科技人才，提升银行业人力资本质量及银行业发展

水平，进而推动经济高质量发展。第三，银行能更好地

发挥数字化平台的赋能作用，促使小微企业和个体工商

户更多地参与到银行的金融服务中，从而进一步推动金

融资源的合理配置，助推经济高质量发展。

二是金融科技赋能农村金融业务推动经济高质量

发展。第一，区块链和大数据技术能增加银行农村金融

业务的信息透明度，减轻信息不对称的问题，降低业务

风险。第二，银行应用人工智能将小额贷款标准化、流

程化和批量化，推动客户实现手机端全流程线上自助办

理“三农”贷款，减少银行柜员数量并降低人工成本，

提高银行盈利能力。第三，银行运用金融科技提升农村

金融业务的数字化水平，为客户提供方便的同时也提升

银行农村金融业务效率。通过以上三个方面，银行能通

过更高效的农村金融服务将更多的资金投向涉农企业

和农户，使他们能及时获得生产和销售农产品以及建设

美丽乡村所需的资金，进而实现脱贫攻坚、乡村振兴和

共同富裕等目标，助力经济高质量发展。三是金融科技赋能绿色金融业务推动经济高质量

发展。绿色金融的目标在于推动绿色产业的快速发展进

而助推经济高质量发展。银行可运用金融科技以减轻信

息不对称的问题，从而使其能更好地识别具有创新潜力

和实力的绿色创新企业，用更多多样化的绿色金融工具

将更多资金提供给绿色项目和企业，进而实现绿色金融