信用证操作规程

银行出口信用证业务操作规程第一章总则第一条为规范银行出口信用证业务操作，根据银行业监督管理委员会、国家外汇管理局和银行总行的有关规章制度以及相关国际惯例，特制定本操作规程。

第二条本操作规程所指出口信用证业务是我行作为出口商银行，根据进口商银行开来的跟单信用证，为出口商办理的信用证结算业务。

主要包括信用证通知、转通知、撤销、转让、保兑、审单、寄单索汇、出口收汇、档案管理等业务环节，还包括我行作为信用证指定银行办理付款、承兑、议付等业务以及特殊类型出口信用证业务的操作。

第三条出口信用证业务操作涉及经办行、管理行和单证处理中心。

管理行行使管理职能的部门和单证中心可以为同一级机构。

（一）经办行系指经上级有权行批准可以办理国际结算业务的我行分支机构。

未批准办理国际结算业务的我行分支机构可通过其上级有权行办理出口信用证业务。

（二）管理行系指对经办行具有管理职能的各级行。

管理行可根据实际情况在其权限范围内对其辖属经办行办理出口信用证业务的相关环节进行细化管理。

（三）单证处理中心系指对经办行的出口信用证业务进行集中处理的部门。

单证处理中心可设在一级分行。

一级分行具体负责各自单证处理中心的职能设定和管理。

第四条办理出口信用证指定融资（指定银行即期付款、延期付款、承兑或议付），以及预支信用证项下出口预支业务，属于出口信用证项下贸易融资业务，占用代理行单证额度和国家风险额度，自动增加客户授信额度，无需额外提供担保，不受单笔审批权限限制。

由经办行客户部门、国际业务部门、信贷管理部门审核，有权审批人审批同意后办理，无需经过贷审会。

第五条经办行按照《银行市场调节价金融服务价格标准》和我行利率管理有关规定，向受益人收取出口信用证业务相关费用和贸易融资业务利息。

第六条概念释义（一）信用证通知1、信用证通知是指我行作为通知行，收到开证行开来的信用证或其修改，核实其表面真实性，并将其通知信用证受益人。

2、信用证预通知是指我行作为通知行，收到开证行开来的信用证或其修改的预先通知（以下简称“预通知”），核实其表面真实性，并将其通知信用证受益人。

信用证操作流程和相关注意事项一．信用证遵守的主要原则（3 个重要原则）（1）单证一致：单据和信用证一致。

（2）单单一致：单据和单据之间一致。

（3）单内一致：单据内前后一致二．信用证操作流程简述如下：1.出口企业与国外客户确认好订单情况,确认好产品数量，单价，谈好贸易条款，例如FOB 报价,CNF 等一切基本资料。

有时候，在后面办理信用证时，可能出于关税等原因客户要求改变商品名称或者数量等，要特别谨慎的更改。

因为改了一个地方，可能会涉及到好几个地方的内容，为保持一致，请注意审查信用证里与之相关的内容。

2.出口方准备好合同与买方签订，如果不签订合同，一般可开具形式发票（P ROFORMA INVOI CE)给买方客户。

3.客户收到形式发票后，向其所在银行，即开证行申请开出信用证。

这里说明一下，客户申请开证一般是填一张信用证申请表（APPLI CATI ON F ORM)。

在正式提交申请开证之前，请让客户先把开证草稿发给我方确认。

待所有疑问都达成一致之后，再通知客户开证。

4.开证行根据客户提交的申请表，开出信用证，一般是以国际银行电传（SWIF T)方式，开到卖方所在地通知行。

开证行一定要让客户找知名度高的。

一般找在国际上排名前2 0名的银行。

当开证行用任何有效的电讯传递方式指示通知行，通知信用证或信用证的修改，该电讯将被认为是有效信用证文件或有效修改书，并且不需要再发出邮寄证实书。

5.卖方银行，术语叫：在大多数情况下，信用证不是由开证行直接通知受益人，而是通过其在受益人国家或地区的代理行，即通知行进行转递的。

通知行通知受益人的最大优点就是安全。

通知行将信用证L/C 以正本形式通知买方，并收取通知费（ADVISI NG F EE）6.受益人在收到信用证以后,应立即作如下的检查：(1 )买卖双方公司的名号和地址写法是不是和发票上打印的公司名号和地址写法完全一样？要特别注意信用证里Applicant（申请人）和beneficiar y（受益人）在整个信用证里前后的书写保持一致。

信用证流程步骤
宝子，今天咱来唠唠信用证的流程哈。

开证申请人也就是买家，他和卖家商量好要用信用证来做交易啦。

这时候呢，买家就去找自己的开户银行，让银行开个信用证。

这个信用证里就写着对卖家发货啊、单据啊之类的要求。

银行收到买家的请求后，就会仔细审查各种情况，要是觉得没问题呢，就开出信用证啦。

这个信用证就会通过银行之间的渠道，送到卖家的银行去。

卖家的银行收到信用证后，就会通知卖家，“亲，你有个信用证来啦。

”卖家就会仔细查看信用证的条款，看看自己能不能满足这些要求。

要是觉得行呢，就开始按照要求准备发货啦。

卖家把货发出去之后，就会按照信用证的要求准备一整套单据，像提单啊、发票啊之类的。

这些单据可得准备得妥妥当当的，一个都不能少，还得符合要求。

然后卖家就把这些单据交给自己的银行，让银行把单据寄给买家的银行。

最后呢，买家的银行就会通知买家来付款赎单啦。

买家付了钱，就能拿到单据去提货啦。

宝子，这就是信用证大致的流程啦，是不是还挺有趣的呢？不过这里面每一步都得小心谨慎，不然就可能出岔子哦。

银行国内信用证项下授信业务操作规程一、授信开立原则1、严格授信审批程序；2、授信额度必须满足客户合理的融资需求和业务发展需要，且应控制在授信范围内；3、授信额度应以进口信用证或出口信用证项下需要的金额为基础，根据客户历史交易记录、信用状况及市场情况等因素确定；4、原则上授信开立应与信用证开立同时进行；5、信用证项下授信最长不应超过信用证有效期。

如有必要，可在信用证到期前及时申请展期，但展期后授信额度不应超过信用证展期后的金额。

二、授信申请流程1、客户向银行提出授信申请；2、银行销售人员按照涉案信用证条款、授信政策和银行内部授信程序等相关规定进行授信额度的估算和方案设计同时要做好授信申请资料的收集和整理工作；3、银行信用管理人员对授信申请进行初审，审核授信申请资料，确定授信条件；4、银行信用管理人员将初审意见提交授信委员会审议；5、授信委员会审议授信申请，决定是否授信并确定授信额度；6、银行向客户发放授信通知书，客户签字确认后，银行向客户发放授信额度。

三、授信履约与监督1、根据授信合同的约定，信用证项下授信必须用于涉案信用证商品的融资；2、银行应加强对客户贷款使用情况的监督，预防授信资金被挪用等违法违规行为的发生；3、银行应及时收集涉案信用证情况，同时通过信用证项下交易打通资金、信息和业务流程，开展全过程信用管理，提高授信业务风险控制能力；4、银行应定期对授信业务进行风险分类，及时进行风险评估和风险应对措施的制定。

四、授信额度管理1、银行应根据客户的资信状况和借款额度实际情况，定期评估授信额度的有效性；2、银行应根据授信客户的经营情况、资信状态和市场变化等因素，调整授信额度；3、如果银行发现授信客户存在经营风险或资金周转困难等情况，应立即采取措施加强对该客户的监督和管理。

五、授信业务的风险管理1、银行应依据自身的经验、技术、资信状况和客户经营状况等因素，科学对授信业务风险进行评估；2、银行应对不同类型的授信业务进行分类管理，掌握授信风险变化；3、银行应建立授信业务风险管理制度，健全授信业务风险管理流程，定期监督客户的资金使用情况以及相关的经营、管理和财务状况。

信用证操作流程,主要内容及审核依据下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

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xx银行国内信用证结算业务操作规程第一章总则第一条为促进我行国内信用证业务的发展，规范国内信用证结算业务操作，防范风险，根据x人民银行《国内信用证结算办法》等相关法规、《信用证会计核算手续》、《xx银行国内信用证业务管理办法》的有关规定，特制定本操作规程。

第二条本操作规程所称国内信用证是指在国内经济贸易活动中，银行依照购销合同中的购货方的申请，开出的凭符合信用证条款的单据进行支付的付款承诺。

根据买卖双方所涉及的信用证业务环节，可划分为买方信用证和卖方信用证。

第三条本操作规程适用于我行国内分支行之间和国内分支行与他行之间办理的国内经济贸易活动中的国内信用证结算业务（以下可简称为信用证）。

第四条本操作规程所称信用证有即期付款、延期付款和议付三种付款方式。

（一）即期付款信用证是指开证行在单证相符情况下立即付款的信用证。

（二）延期付款信用证是指开证行在单证相符情况下在货物装运日或见单后定期付款的信用证。

（三）议付信用证是议付行在单证相符情况下，扣除议付利息后向受益人给付对价的信用证。

第五条国内信用证的基本原则：（一）国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。

（二）国内信用证只限于转账结算，不得支取现金。

（三）国内信用证有效期和付款期限最长分别不得超过６个月。

（四）国内信用证与作为其依据的购销合同相互独立，银行在处理国内信用证业务时，不受购销合同的约束。

银行做出付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。

（五）国内信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的基础合约项下的交易。

（六）开证行付款是终局性的，对受益人或议付行不具有追索权。

第六条各一级分行应视辖内机构的业务及风险控制能力确定其办理国内信用证结算业务的权限。

第七条信开国内信用证项下，我行国内分支行之间、国内分支行与他行之间的电文往来可使用ＳＷＩＦＴ报文或x人民银行大额支付系统。

第八条国内信用证业务编号规则为１６位字符串，组成形式为“ＹＹＮＮＣＣＣＣＳＳＳＳＳＳＳＤ”，其中“ＹＹ”为两位年份，“ＮＮ”为两位省市代码，“ＣＣＣＣ”为四位业务代码，“ＳＳＳＳＳＳＳ”为七位流水号；“Ｄ”为一位校验码。

信用证操作流程信用证操作流程是指在国际贸易中，买方和卖方通过银行作为信用中介，进行贸易支付的一种方式。

下面将详细介绍信用证操作流程。

一、申请开证阶段1. 买方与卖方签订合同并达成一致，约定采用信用证作为支付方式。

2. 买方通过自己的银行填写信用证申请书，并提供相关的合同、发票、包装单、提单等文件。

3. 买方的银行收到申请书后，核对资料并发出信用证申请，申请信用证开证行为买方指定的银行。

4. 开证行收到信用证申请后，根据买方的要求和所提供的资料，在信用证上填写相关条款。

二、信用证开证阶段1. 开证行审核资料并核实信用证的条款，确保符合国际贸易的要求。

2. 开证行发出信用证，并以信函或电报方式通知受益人（卖方）。

3. 受益人收到信用证通知后，核对条款，并与信用证的内容一致。

三、出运和单证阶段1. 受益人按照信用证的要求，按时出运货物，并在装船后获取提单或运输单证。

2. 受益人准备其他相关单证，例如发票、装箱单、保险单等，以配合信用证的条款。

3. 受益人将提单等单证提交给自己所在国家的银行，以便银行代为办理信用证的付款。

四、议付阶段1. 卖方的银行收到受益人提交的单证后，核对其完整性和符合信用证的要求。

2. 如果单证符合要求，卖方的银行进行付款或承兑，并将付款或承兑通知开证行。

3. 开证行核对受益人的单证，如果一切符合要求，向卖方的银行付款或承兑，并将单证交给买方的银行。

五、结算和收汇阶段1. 买方的银行收到开证行发送的单证后，与买方核对单证的完整性和符合合同的要求。

2. 如果单证符合要求，买方的银行根据合同和信用证的要求，结算并向卖方的银行付款。

3. 卖方的银行收到付款后，通知受益人。

4. 受益人收到款项后，根据合同要求或自行决定，进行相关的收汇操作。

以上就是信用证操作流程的主要步骤。

整个流程中，买方、卖方和银行各扮演不同的角色，并通过信用证的各种文件和通知，进行资金的支付和货物的交付。

这种方式的运作，确保了双方的权益得到保护，有效地促进了国际贸易的发展。

银行进口信用证业务操作规程第一章总则第一条为规范银行进口信用证业务操作，根据银行业监督管理委员会、国家外汇管理局和银行总行的有关规章制度以及相关国际惯例，特制定本操作规程。

第二条本操作规程所称进口信用证是指我行应开证申请人的要求，向受益人开出的、保证在规定时间内收到满足信用证要求单据的前提下对外支付信用证指定币种和金额的结算方式。

进口信用证业务操作包括开证前的审核、信用证开立（开证、修改、注销和撤销）、到单处理（电提、审单、拒付）、承兑/承诺延期付款/付款、档案管理等五个环节。

第三条进口信用证业务操作涉及经办行、管理行和单证处理中心。

管理行行使管理职能的部门和单证处理中心可以为同一级机构。

（一）经办行系指经上级有权行批准可以办理国际结算业务的我行分支机构。

未批准办理国际结算业务的我行分支机构可通过其上级有权行办理进口信用证业务。

（二）管理行系指对经办行具有管理职能的各级行。

管理行可根据实际情况在其权限范围内对其辖属经办行办理进口信用证业务的相关环节进行细化管理。

（三）单证处理中心系指对经办行的进口信用证业务进行集中处理的部门。

单证处理中心可设在一级分行。

一级分行具体负责各自单证处理中心的职能设定和管理。

第四条本操作规程包括进口信用证业务操作的各个环节，不包括进口信用证项下的融资产品。

办理进口信用证业务除执行本规程相关规定外，在客户准入、调查和审查、开证审批及贷后管理方面，应严格执行《银行国际贸易融资业务信贷管理办法》及其他相关信贷管理制度。

第五条进口信用证业务由各级行客户部门、信贷管理部门和国际业务部门分工负责和管理。

客户部门负责进口信用证业务的调查、付款保证的落实及贷后管理，信贷管理部门负责进口信用证业务的审查和客户额度的控管，国际业务部门负责进口信用证业务的单证操作以及相关外管政策的审核。

客户部门、信贷管理部门和国际业务部门按职责分工保管各自负责环节所形成的档案材料。

第六条进口信用证业务必须纳入客户统一授信，并实行信贷授权管理。

信用证的业务流程
一、开立信用证
1. 买卖双方签订合同，明确交易条款。

2. 买方根据合同向银行申请开立信用证，填写开证申请书，并提
供相关证明文件。

3. 银行审核买方的信用状况和申请材料，确定开证金额、期限等
信用证条款。

4. 银行开立信用证，并将信用证正本寄送给卖方。

二、卖方审证
1. 卖方收到信用证后，仔细审核信用证条款，确保与合同一致。

2. 如发现信用证条款与合同不符，卖方应及时与买方协商修改。

3. 卖方根据信用证条款准备相关单据，如发票、提单、装箱单等。

三、装运货物
1. 卖方根据信用证条款和合同约定，将货物装运到指定目的地。

2. 卖方取得运输单据，如提单、运单等，作为货物交付的证明。

四、交单议付
1. 卖方将信用证正本、运输单据及相关单据交至银行。

2. 银行审核单据，确保单据符合信用证条款。

3. 银行议付单据，将货款支付给卖方。

五、买方付款赎单
1. 买方收到银行通知，确认货款已支付给卖方。

2. 买方向银行支付货款，取得信用证正本及相关单据。

3. 买方凭提单等单据提取货物。

六、信用证结汇
1. 卖方将货款结汇成人民币，存入银行账户。

2. 卖方根据外汇管理规定，办理结汇手续。

七、信用证注销
1. 信用证到期或交易完成，银行注销信用证。

2. 买卖双方结清交易，信用证业务流程结束。

银行出银行出口信用证业务操作规程模版出口信用证业务是银行间贸易融资的一种重要形式，对于保障出口商的权益以及促进贸易往来具有重大的意义。

下面是一份银行出口信用证业务操作规程模板，以供参考。

一、业务概述出口商与进口商之间的商业活动常常需要支付一定的定金或者预付款项，为保障出口商的利益，银行提供了出口信用证的业务服务。

出口信用证是银行为出口商开立的一种保障交易款项的凭证，具有相当高的保障作用。

当进口商按照信用证规定要求银行付款时，银行将按照信用证规定进行支付，并在出口商向银行提供足够的证据证明交货完成后，安全地将相关文件发送给进口商，从而确保出口商获得货款。

二、业务流程1.签订合同出口商和进口商先签订一定金额的买卖合同，并在该合同上注明需要开立信用证的金额和要求。

2.出口商向银行提出信用证申请出口商根据商业合同要求，向银行办理信用证开立申请，并提交与合同相符的相关文件，包括发票、装箱清单、出口许可证、提单等。

3.银行开立信用证银行按照申请人的要求，开立符合信用证国际惯例的信用证，交给出口商。

信用证一般具有以下几个要点：开证银行、受益人、信用证金额、有效期、付款条款、所需单据等。

信用证开立后，银行认可该信用证是受信者的付款保证，只要受益人以交单方式向开证银行索取付款，银行必须按照信用证规定条件支付。

4.出口商装运货物并向银行出具单据出口商按照信用证规定装运货物，并在信用证规定期限内向银行出具符合要求的单据。

一般情况下，出口商需要从装运前开始注意积极收集单据，保证单据的具体内容能够完全符合信用证中规定的要求。

例如，提单应该注明相应的货物编码，装运日期应该能够与信用证中要求的装运日期完全符合，出口商所提供的所有单据都需要按照国际标准进行编制。

5.受益人向银行索付出口商提供齐全的单据后，提交给开证银行索付，银行一般会在3-4个工作日内按照信用证上规定的条件向出口商支付货款。

6.银行向进口商发送单据银行在支付货款后，将出口商提交的单据以交单或者发信方式发送给进口商，并告知进口商可以来提货或者取出货物。