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支票圈存业务推广面临的问题和有关建议徐之光【摘要】近年来,由于涉及支票的违法犯罪活动时有发生,作为主要结算方式之一的支票的信誉度受到了很大影响.针对这一问题,支票圈存业务蕴育而生.但由于该项业务尚属试点阶段,业务发展还不够成熟,需要在今后的实践中不断加以完善.本文阐述了现阶段支票圈存业务发展中面临的主要问题,提出了下一步改善和提高支票圈存工作的相关建议.【期刊名称】《华北金融》【年(卷),期】2011(000)004【总页数】2页(P67-68)【关键词】支票圈存;金融会计;小额支付【作者】徐之光【作者单位】中国人民银行天津分行,天津市,300040【正文语种】中文【中图分类】F832.0支票圈存是持票人将支票票面的出票人账号、出票日期、凭证号码、金额、支付密码等要素通过圈存密码器、POS终端、语音提示（固定电话、手机）等设备，经网络传输到出票人开户银行，银行核验支付密码正确后，对该账户余额是否足以支付支票票面金额进行核实，并将足以支付的金额暂时锁定，待本张支票经过同城票据交换系统和资金清算后，将支票票面金额转入收款人账户的过程。
使用支票圈存业务后，出票人通过在支票上记载支付密码，可以有效防止伪造、变造支票，保障自身账户内的资金安全；同时，持票人也可以通过发起支票圈存业务，实时查验支票是否为变造支票或空头支票，得到优先付款，从而有效维护自身的合法权益。
随着支票使用范围的日益扩大，推广支票圈存系统可以有效保障广大存款人的合法权益，进一步提升支票的社会接受度，推进非现金支付结算工具的广泛应用，并有效保护持票人的合法权益。
（一）有利于保障存款人的资金安全，维护持票人的合法权益目前，支票仍是我国企事业单位之间经济往来的主要结算方式之一。
但是，由于目前我国信用体系还不够健全，社会信用严重缺失，伪造支票、虚开空头支票现象时有发生，造成了银行和存款人的经济损失，扰乱了正常的支付结算秩序。
因此，保护持票人合法权益，推广使用支票圈存业务势在必行。
一、支票产品名称支票产品说明支票是指出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
支票分为现金支票、转账支票和普通支票，提示付款期为10天。
其派生产品包括支票圈存、支票截留、全国支票影像交换。
产品特点1.支票使用范围广泛，可选择业务品种较多；2.手续简便，资金清算及时，减少现钞流通；3.支票收款方式分为出票人主动付款和收款人委托收款。
适用范围单位及个人客户在境内同城或异地办理各种款项结算时，均可使用支票。
办理流程1.出票人（付款人）签发支票并加盖预留银行印鉴；2.在支票付款期限内，持票人（收款人）可以将支票背书转让给被背书人，背书转让时，收款人或背书人填明被背书人名称和背书日期并签章；3.支票到期日前办理委托收款或提示付款手续①收款人委托收款。
收款人将支票和三联进账单提交开户行办理委托收款，付款行付款后，收款行为收款人办理入账；②付款人主动付款。
付款人将支票和三联进账单提交开户行办理提示付款，付款行对支票审核无误后办理付款，收款行办理入账。
温馨提示1.支票有效期10天，请于到期前及时到银行办理兑付手续。
2.持票人应妥善保管支票，避免因破损、水洗等影响票面质量。
二、支票截留产品名称支票截留产品说明支票截留是指收款人在全省范围内交存转账支票，收款银行截留实物支票，通过影像信息，向出票人开户行提示付款。
产品特点1.办理手续不变，实现支票在推广区域内通用；2.资金到账准确安全。
适用范围单位及个人客户在境内人民银行推广支票截留业务的同省范围内，办理各种款项结算时，可使用支票截留。
目前该产品已在中国银行甘肃省分行开办。
办理流程1.出票人（付款人）签发支票并加盖预留银行印鉴；2.在支票付款期限内，持票人（收款人）可以将支票背书转让给被背书人，背书转让时，收款人或背书人填明被背书人名称和背书日期并签章；3.收款人到开户行办理支票（同城或异地）委托收款，收款行截留实物支票，付款行付款后，收款行为收款人办理入账。
支票圈存业务（一）支票圈存支票“圈存”业务是依托小额支付系统，借助于支付密码技术（或电子签名、影像技术），由收款人在收受支票时通过POS、网络、电话等圈存受理终端，经由小额支付系统向出票人开户银行发出支票圈存指令，出票人开户银行根据圈存信息校验支票的真实性和有效性，确认无误的，预先从出票人账户上圈存票面金额，以保证见票后及时支付。
简单的说，支票圈存是当持票人收到支票时，签发支票的出票人账户上的资金将通过银行相关设备被“控制”起来。
（二）支票圈存的处理模式支票圈存的业务处理模式分为两大类，一是集中式处理模式（如：人民银行长沙中心支行推广的湖南模式），二是分散式处理模式（如：人民银行天津分行推广的天津模式）。
集中式处理模式与分散式处理模式的主要区别是支票圈存服务器的配置问题。
采用集中式处理模式的支票圈存业务，其支票圈存服务器由当地人民银行配置，并提供圈存服务器的相关服务；分散式处理模式的支票圈存业务，需要各行自行配置支票圈存服务器。
随着网络信息技术的发展和人民银行支付结算电子化进程的加快，采用集中式处理方式处理支票圈存业务已成为未来发展的趋势。
（三）我行支票圈存业务开发的主要内容支票圈存涉及我行综合业务系统的内部账务处理和利息处理。
我行支票圈存业务功能的开发，除对综合业务系统与小额支付系统接口进行改造外，还对综合业务系统的相关业务处理流程进行了改造，以满足开办支票圈存业务的要求。
综合业务系统二期改造基于支票圈存集中式处理方式开发，但可以支持分散式处理方式下通过他行系统圈存开户企业签发的我行支票。
（四）支票圈存业务的处理流程使用支票圈存业务的支票出票人既可以通过购买支付密码编码器生成支付密码，也可在购买支票时，由银行人员帮助生成密码。
出票人使用支付密码器计算支付密码，并将支付密码填写或打印在需要签发的支票上(或将支付密码单密码抄写在支票上)；出票人在商家购货或进行其他交易时提交支票，商家或持票人通过支付密码器、带有圈存功能的POS机或者电话发起支票圈存请求。
内部资料，注意保管支票圈存业务说明一、业务概述支票“圈存”业务是指借助于支付密码技术（或电子签名、影像技术），由收款人在收受支票时通过POS、网络、电话等圈存受理终端（以下统称圈存受理终端）预先从出票人账户上圈存支票支付金额，保证见票后的足额支付。
为满足跨行支票圈存业务的处理，节约社会资源和成本，小额支付系统设计的实时信息业务包支持支票圈存业务信息的传输处理。
二、业务处理模式通过小额支付系统处理支票圈存业务有两种可选择模式。
一种为分散式处理模式，另一种为集中式处理模式。
（一）分散式处理模式CCPC所辖各直接参与者分别摆放支票圈存业务处理服务器，该服务器分别与商业银行行内系统和小额支付系统MBFE连接，商家通过POS等终端设备与CCPC所辖其开户银行支票圈存服务器连接，办理支票圈存业务。
拓朴结构图如下：分散式处理模式拓朴结构图CNAPSPSTN内系统（二）集中式处理模式在CCPC范围内设立一个支票圈存业务处理中心，以清算组织的形式通过前置机接入小额支付系统CCPC，所有商家通过POS等终端设备与支票圈存业务处理中心连接，办理支票圈存业务。
本CCPC范围支票圈存业务的模式应由CCPC所在人民银行当地分支行商辖内各直接参与者确定。
拓朴结构图如下：集中式处理模式拓朴结构图CNAPSPSTN为节约成本，方便业务推广和处理，每个城市（CCPC）只能选择一种处理模式。
三、条件约束（一）支票圈存业务通过小额支付系统实现,并通过MBFE接口API向支付系统发起实时信息业务包。
（二）支票圈存业务由支票圈存申请和支票圈存回应两个业务处理构成。
（三）支票圈存申请通过PKG013实时信息业务包（通用信息业务要素集005，业务类型编号30501）实现信息传递。
（四）支票圈存回应通过PKG013实时信息业务包（通用信息业务要素集005，业务类型编号30504）实现信息传递。
（五）一个实时信息业务包只能有一笔支票圈存业务。
（六）支票圈存按时间优先的原则进行处理，即申请圈存的支票，不论签发时间先后，应以申请圈存时间的先后顺序进行圈存。
对公中间业务一、代理类1、财税库行横向联网是指财政、税务、海关、国库、商业银行等部门利用信息网络技术，实现电子网络互联，通过电子方式，使税款实时直接缴入国库，支出直达预算单位账户，并实现预算收入缴库、支出信息共享的信息系统管理模式.目前通过财税库行横向联网已实现的缴款方式有三方协议网上申报实时缴税和银行端查询缴款两种方式，且可支持现金及个人结算账户、储蓄卡和对公账户的转账方式。
随着财税库行横向联网的推广，财税库行横向联网系统除继续支持传统的纳税人到税务机关上门申报、到银行扣款的方式和通过电子信息传递实现信息共享外，还实现了实时纳税功能，即纳税人到税务机关上门申报，经横向联网传递信息，银行自动扣款，并实时向纳税人返回扣款信息，突破了时间和空间的限制，解决纳税人纳税需要频繁往返于税务和银行之间的问题，为其提供安全、便捷、高效的服务，改善纳税环境。
实现横向联网后，纳税人可根据自己的需要灵活选择纳税申报方式，不必专门到税务大厅办理税收申报、缴款，解决纳税人纳税频繁往返于税务和银行之间的问题，也突破了在申报、缴款等环节上所受时间和空间的限制，节约了纳税人的缴税成本，改善了收税环境，维护了纳税人的利益。
2、定义：代发工资是指天津农商银行受机关、企事业单位或其他经济组织的委托，通过转帐方式，将其员工的薪金收入在约定的时间划转到员工在农业银行开立的银行卡或活期储蓄存折帐户的一项中间业务。
功能：满足客户发放工资需求，同时方便客户员工取款。
如何办理：①在天津农商银行开例基本存款账户；②与天津农商银行签订工资转存协议；③提供所有参加代发工资的员工的有效身份证件复印件，需要办理银行卡的要填写申请表。
④在发工资前，将员工工资清单、转帐支票、数据软盘等信息资料送交营业网点。
3、定义：代理收付业务是指天津农商银行接受收款单位和付款人（客户）的委托，将付款人在银行帐户（单位为结算帐户，个人为银行卡或活期储蓄存折帐户）的资金按当期付款人应缴纳的金额在约定的时间划付给收费单位账户的资金结算产品。
银行柜员考试：票据与支付结算测试题二1、判断题营业机构出售支票时，应在支票右下角支付密码栏下方加盖付款银行的银行机构代码。
正确答案：对2、判断题电子支付密码应用碳素墨水或墨汁书写，不得涂改。
正确答案：对3、（江南博哥）判断题持票人超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理。
正确答案：对4、判断题银行承兑汇票贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，最长期限不超过6个月。
正确答案：对5、多选下列哪些业务类型是定期贷记业务类型（）。
A.电费—00100B.保险费—00600C.代理服务费—00800D.有线电视费—01000正确答案：A, B, C, D6、判断题收到状态为“自动核销”的来账报单时，只需次日打印客户回单。
正确答案：对7、判断题所有ABIS对外营业机构必须办理漫游汇款兑付业务。
正确答案：对8、多选小额支付系统处理跨行同城、异地的（）业务。
A.借记支付B.贷记支付C.金额在规定起点以下的借记支付D.金额在规定起点以下的贷记支付正确答案：A, D9、单选同一账号最多可在最多()个密码器上加载。
A.10B.30C.50D.100正确答案：C10、多选异地建筑施工及安装单位开立临时存款账户，应向银行出具下列证明文件（）。
A.营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本B.施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同C.临时经营地工商行政管理部门的批文D.基本存款账户开户许可证正确答案：A, B, D11、单选贴现行应在银行承兑汇票到期前至少（）日通过委托收款的方式向承兑银行寄发凭证。
A.3B.5C.7D.10正确答案：D12、单选汇款冲销授权成功后，将账务资金返回业务受理网点（）BOS来账专用账户，由受理网点完成后续账务处理。
A.66699科目B.66999科目C.49101科目D.35199科目正确答案：C13、单选大额支付往账报单状态为“发送不成功”或（）的，经运营主管审核同意后，由确认员立即取消，并重新进行处理。
信用社（银行）支票圈存、支票交换系统、跨行通存通兑业务介绍支票圈存支票圈存是小额支付系统的一项主要业务它是借助支付密码技术，由收款人在收受支票时通过POS、网络、电话等圈存受理终端预先从出票人帐户上圈存支票支付金额，保证见票后足额支付的一项业务。
由于处于试点阶段，银行对支票圈存业务暂时不收取费用。
根据省联社的统一部署，9月上旬，支票影像交换系统和支票圈存业务在全省上线运行。
支票圈存业务的重要意义有利于消除支票付款人的信誉障碍，促进支票流通使用；有利于拓展支票业务范围，改善支付结算环境；为支票交换系统推广及支票区域、全国通用奠定基础。
小额支付系统支票圈存业务的开办，将带来极大的支付便利。
一是确保收款人及时得到足额支付。
通过办理支票圈存，可以有效防范空头支票或伪造支票。
二是为付款人增强信用。
支票圈存系统实现了支票圈存指令的自动化处理，客户发送支票圈存指令后，很快就会得到圈存结果。
对出票人来说，将大大增强信用，使其签发的支票成为“硬通货”，同时也免除了付款人做现金“搬运工”的苦恼。
三是服务无时限，结算更方便。
支票圈存系统实行7×24小时连续运行，可为广大企事业单位和个人提供全天候支票圈存服务，持票人办理支票圈存不受银行营业时间的限制。
四是有助于推广个人支票的使用。
树下听雨，如果您要查看本帖隐藏内容请回复就像刷卡消费需要安装POS机一样，使用支票圈存也要有专门的机具配合，这就是类似计算器大小的“密码支付器”。
密码支付器将由银行统一为客户发放，并与支票使用者的个人账户捆绑对应。
当支票使用者交易开出一张支票时，需在密码支付器上输入支票金额、支票号码、付款人账号等信息，并当即生成一组动态密码。
收到支票的商户和个人可通过手机、带圈存功能的POS机，将该支票和密码信息发给支票圈存处理中心，该中心则将收到的数据反馈给相关银行验证，并实时冻结该支票上的账户资金。
全国支票影像系统业务支票影像交换系统（简称CIS）是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。
广东开放大学形成性考核满分资料百年教育职业培训中心选择题题目：电子货币是指以电子化机具和各类交易卡为媒介、以计算机技术和通信技术为手段、以电子数据流形式存储在银行的计算机系统并通过计算机网络以信息传递形式实现流通和支付功能的货币。
题目：纸币和硬币的主要缺陷是不易安全保管，运输费用也较高。
题目：金汇兑本位制：也称为虚金本位制。
规定货币单位的含金量，国内铸造使用金币，流通银币或银行券题目：电子货币按被接受程度题目：一般价值形式转化为货币形式后，有一个漫长的实物货币形式占主导的时期。
货币的形式演变大致分为几个阶段题目：货币的（）职能充当交换的媒介题目：以下不是金币本位制的作用。
题目：以下不是金属货币制度的弱点。
题目：以下不是电子货币的特性。
题目：银行本票提示支付时间为题目：支付资金清算系统功能包括大额实时支付业务。
题目：金融支付系统是金融业生存、发展、参与竞争的（）题目：54 、下列属于我国支付体统体系的是（）题目：中国人民银行的全国手工联行系统，分县辖、省辖和全国三级，是三级联行系统。
业务处理内容包括：题目：中国现代化支付系统描述不正确的是题目：按应用范围分为题目：直接参与者：商行和央行（商行以其不通层次的管辖银行在相应层次的央行开设清算帐户）题目：支付系统全国处理中心是控制支付系统运行，管理国家金融网络通信、接收、结算、清算支付业务的国家一级处理中心。
题目：全国支票影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统题目：电子支付系统分为题目：票据行为具有（）特征题目：“大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是（）万元。
题目：小额批量电子支付系统以（）日生效为一个支付周期。
题目：通存通兑仍是按照存取款业务办理，大额取款（）万元以上都要先提前一天通知银行，而大额支付系统最大的好处就是毋须提前预约题目：一个国家的电子支付系统一般由()层次组成.题目：一个国家的电子支付系统一般由()层次组成.题目：。
湖南省支票圈存业务管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为规范湖南省支票圈存业务处理，防范和控制支付结算风险，促进支票的流通和使用，依据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《中国现代化支付系统业务处理办法(试行)》、《中国现代化支付系统业务处理手续（试行)》以及其它有关规定，制定本办法。
第二条本办法所称支票圈存业务，是指持票人在收受支票时，通过小额支付系统和支票圈存系统向付款银行申请，由付款银行预先从出票人账户上圈定支票票面金额，保证见票后足额支付的业务.本办法所称支票包含现金支票和转账支票。
第三条支票圈存是出票人以自身银行存款对其签发支票作出的结算担保。
支票圈存不影响持票人票据行为的设定和票据权利的行使。
第四条本办法适用于湖南省内圈存客户、支票圈存系统运营机构和银行业金融机构。
本办法所称圈存客户（以下简称“客户”）是指办理支票圈存业务的单位和个人,包括支票的出票人和持票人。
本办法所称银行业金融机构(以下简称“银行机构"），是指加入小额支付系统的政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构及其分支机构。
本办法所称支票圈存系统运营机构（以下简称“运营机构”）是指经中国人民银行长沙中心支行确定的，承担支票圈存系统运行、维护和管理,为客户和银行机构提供支票圈存业务信息交换的机构，是支付系统的特许参与者。
第五条中国人民银行长沙中心支行对湖南省支票圈存业务实行统一管理。
运营机构在业务上接受中国人民银行长沙中心支行的监督和指导。
银行机构在业务上接受中国人民银行当地分支行的监督和指导。
运营机构提供支票圈存服务，应与参与银行机构协商一致，签订有关服务协议。
湖南支票圈存业务采用集中处理模式，即全省统一建设支票圈存业务处理系统，通过小额支付系统与银行机构行内系统连接，客户通过圈存受理终端与支票圈存系统连接，处理支票圈存业务.运营机构、银行机构必须以直联方式接入小额支付系统。
财务会计业务知识竞赛：支付结算管理试题1、问答题我行与工商银行共同发行的联名卡名称是什么？共有几类卡种？发卡对象是什么？正确答案：“牡丹金山卡”。
按发卡对象分为单位卡和个人卡，其中单位卡的发卡对象为农发行开户（江南博哥）企业及农发行各分支机构，个人卡的发卡对象为农发行开户企业员工及农发行员工。
单位卡和个人卡分别有贷记卡和准贷记卡。
2、单选查复行应在收到查询信息后，最迟次日上午（）点前予以查复。
A.12B.10C.9D.11正确答案：A3、问答题简述空头支票与空白支票有何区别？正确答案：空头支票是指出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的支票。
我国票据法禁止签发空头支票，否则应承担相应的法律责任。
空白支票，是指在支票出票时，出票人只在支票上签章，而将其他应当记载事项授权其他人进行补记的支票。
根据我国票据法的规定，空白支票有两种：金额空白支票和收款人名称空白支票。
金额空白支票是指出票人签发支票时，没有记载支票金额，而是授权他人予以补记的支票。
收款人名称空白支票是指出票人在签发支票时，没有记载收款人名称，而是授权他人进行补记的支票。
4、多选银行、财务公司可使用（）途径查询纸质商业汇票。
A.电子商业汇票系统B.大额支付系统C.小额支付系统D.传真E.代理查询F.现场查询正确答案：A, B, D, E, F5、名词解释反洗钱可疑交易报告正确答案：可疑交易报告是指金融机构按照规定的标准，或者怀疑、有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或与恐怖分子筹资有关的，应按照要求向金融情报机构提交报告。
6、单选内地居民持内地商业银行发行的个人人民币银行卡（包括借记卡和贷记卡），可在（）.A.自助取款机机上提取港币或澳门币现钞B.香港或澳门银行柜台上转账C.香港或澳门银行柜台上提现D.通过客户受理终端（POS）提现正确答案：A7、多选银行结算账户的开立实行（）两种方式。
A.核准B.备案C.年检D.检查正确答案：A, B8、问答题甲乙双方签订买卖合同，合同金额为4万元，付款方式为托收承付、验单付款。
问：什么是支付密码？答：支付密码是指将支票票面的出票人账号、出票日期、凭证号码、金额等相关要素通过支付密码器按规定的算法进行计算，并填写到支票小写金额位置下方供银行核验的一组密码数据。
问：什么是圈存密码器？答：圈存密码器是在普通支付密码器的基础上，增加了支票圈存功能，收款人通过圈存密码器能够实时查验支票是否为变造支票和空头支票，并能实时圈存支票票面金额。
问：什么是支票圈存？答：支票圈存是持票人通过圈存受理终端（指具有圈存功能的支付密码器、POS终端、固定电话等设备）将支票票面的出票人账号、出票日期、支票号码、金额、支付密码等要素信息传输到出票人开户银行，银行核验正确后，对该账户余额是否足以支付支票票面金额进行圈存，并作账务处理后，将圈存信息的处理结果返回圈存受理终端。
圈存的支票通过同城票据交换并经银行审核无误后将支票票面金额转入持票人账户。
问：推广使用支票圈存业务的作用是什么？答：一是有利于保障出票人的资金安全，出票人通过在支票上记载支付密码，增加了支票伪造、变造的难度，能够有效地保障自己账户的资金安全。
二是持票人通过发起支票圈存业务，实时查验支票是否为变造支票或空头支票，可以得到优先付款，从而维护了持票人的合法权益。
三是有利于加快商品流转速度，支票圈存业务可以使收款人的合法权益得到保障，实现了收付款人之间的即时交易。
问：支票圈存应用的范围？答：目前，支票圈存业务的受理范围为天津市行政区域内，随着支票全国范围内流通使用，将使支票圈存的应用领域更加广泛，为存款人提供更加安全、优质、便利的结算服务。
问：客户如何申请办理支票圈存业务？答：客户使用支票圈存必须到开户银行提交申请书，并与银行签订该账户使用支付密码进行圈存的书面协议，办理初始登记后，方可使用圈存业务。
也可在客户使用支付密码器开户时一并办理圈存业务。
问：客户需要购买多少台支付密码器？答：支付密码器可以支持“一机多户”。
“一机多户”是指一台支付密码器能够设置存款人在不同银行的账号，根据每个账号编制的支付密码能够实现在各自银行的正确核验。
中国人民银行支付系统知识简介中国现代化支付系统是由中国人民银行开发建设，处理各银行同城、异地支付业务的资金清算应用系统。
它包括大额支付系统、小额支付系统两个业务应用系统。
一、大额支付系统：资金汇划快车道大额支付系统以实时、全额的方式处理每笔金额在规定起点以上的货记支付和紧急的、金额在规定起点以下的货记支付业务。
它处理的业务主要包括：汇兑、委托收款（划回）、退汇、托收承付（划回）等。
大额支付系统业务截止时间为17时，客户最迟应当在营业日当日下午16：30前向银行提交划款凭证，或者通过网上银行提交划款指令。
大额支付系统主要优点：支付速度快：付款清算行发起的同城或异地支付业务最长60秒内即可到达接收清算行。
金额无上限：汇款金额无上限但不能低于2万元，如果低于2万元，应选择加急。
二、小额支付系统：满足社会多样需求小额支付系统主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务。
小额支付系统普通贷记业务金额上限为2万元（含2万元），普通借记、定期借记没有金额上限。
小额支付系统有何功能？与百姓生活密切相关。
系统为社会提供低成本的支付清算服务，处理的业务金额小、业务笔数多，特别是与老百姓关系密切相关的业务，如为企事业单位代发工资、公用事业收费、税款缴纳、跨行通存通兑等。
支撑多种支付工具的应用。
除能够处理支票、本票等借记支付工具和小额贷记支付工具外，还支持跨行通存通兑、水电煤气等公用事业费收取，支持工资、津贴、养老金发放等业务处理；系统实行7×24小时不间断运行，任何时候都可以通过小额支付系统处理业务。
三、支付系统定期借记业务：足不出户收缴费定期借记业务是指收款行根据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务。
定期借记业务收费范围有哪些？凡收、付款人约定的需要定期支付的各类款项均可以使用小额支付系统定期借记业务办理。
例如：电话费、网络使用费、物业管理费、水费、电费、燃汽费、医疗（失业、养老、工伤）保险、住房公积金、个人按揭贷款、信用卡还款等。
支票圈存一．什么是支票圈存支票圈存是借助于支付密码技术，由收款人在收受支票时，通过支付密码器、网络、电话等受理终端，经由小额支付系统向出票人开户行发出圈存指令，预先从出票人账户上转出资金，以保证支票的及时足额支付。
二．支票圈存的好处这种业务是为了防止开立空头支票而产生的。
三．案例A公司和B公司发生了业务往来，A公司给B公司开了一张转帐支票，这个时候B 公司可以通过终端机或电话等方式通知A公司的开户银行，A公司的开户银行就会按照支票的票面金额把A公司在银行的余额划转到一个专用帐户里(圈存)，以后见票付款。
圈在这里指专用帐户，通常是一个省级分行的帐户，方便统一管理。
四．实现原理支票圈存是以支付密码器的应用为基础，将支付密码的核验由银行延伸到销货单位。
它是销货单位使用支付密码器将支票票面的签发人账号、签发日期、凭证号码、金额、支付密码等有关要素读入或输入支付密码器，并通过网络传输到银行核验机进行验证支付密码，验证支付密码正确后由核验系统访问银行会计核算系统，再通过银行会计核算系统对支票票面的金额是否足以支付与该账户余额进行核对，并将结果通过网络返回给支付密码器的过程。
支票圈存用于同城票据交换范围内使用的支票。
五．支票圈存的特点支票圈存应具有：①安全性。
支票圈存以支付密码应用为基础，支付密码算法是整个安全体系的核心，要求必须使用经国家密码管理委员会办公室批准或提供的统一算法，确保支付密码生成者的身份唯一性。
支付密码的安全机制是支付密码应用的重要保障。
加密算法和敏感数据应进行硬件加密和储存，设备之间的通讯应使用特殊的通讯协议，经过加密处理，防止数据丢失和信息泄露。
应建立完善的支付密码器硬件授权及用户安全管理机制；②可靠性。
支票圈存设备应稳定可靠，其计算和核验结果应唯一，具有可重复性；③经济实用性。
支票圈存系统应设计合理，用户界面友好，使用方便，质优价廉；④可扩展性。
支票圈存系统应充分考虑用户的业务发展需要，确保以最简便的方式，最低的投资实现功能的扩展；⑤通用性。
据人民银行天津分行人士介绍，目前社会上一些单位、个人收到大量支票用于货款资金结算，在这些支票中有一些支票在收款单位或个人拿着到付款单位开户银行取钱时，付款单位账户资金不足，导致收款单位或个人收不到钱。
而通过支票圈存业务，就可以实时查询付款单位和个人账户上是否有足额的资金支付货款，并能够把支票上记载的金额“冻结”起来，待收款单位或个人拿支票到付款单位或个人的开户银行取钱时，如果支票本身没问题，银行就将已经“冻结”的资金解冻并支付给收款单位或个人，从而保证能够足额收到货款，防止单位和个人货款被诈骗。
支票圈存是利用支付密码技术，有效保障持票人合法权益的一项创新业务。
持票人在收到带有支付密码的支票后，即可通过圈存受理终端，向出票人开户银行发出圈存指令，验证支票信息真伪，由银行预先从出票人账户中圈存支票金额，并作账务处理后，将圈存信息的处理结果返回圈存受理终端。
圈存的支票通过同城票据交换并经银行审核无误后将支票票面金额转入持票人账户。
当持票人发出圈存信息成功后，出票人签发支票的票面金额将通过银行设备被"控制"起来，保证持票人手中的支票被足额支付，不会因出票人账户资金不足而遭银行拒付。
支票圈存业务有关情况一．业务起源支票圈存业务是人行天津分行依托小额支付系统自主开发的创新业务。
该业务是指借助于支付密码技术，由收款人在收受支票时，通过圈存受理终端等相关设备，向出票人开户行发出圈存指令，预先从出票人账户上圈存支票金额，并做账务处理后，将圈存信息的处理结果返回圈存受理终端的业务。
一、支票圈存系统的构成支票圈存系统是支票圈存业务的重要支撑系统。
它由支票圈存服务器、小额支付系统、商业银行行内业务系统、商业银行行内支付密码系统以及带有圈存功能的支付密码器（简称支付密码器，下同）或计算机、固定电话、移动电话等终端设备构成。
二、支票圈存业务处理流程（一）带支付密码的支票的签发支票上的支付密码按来源分为支付密码器生成的支付密码和支票密码单提供的支付密码两种。
支付密码器生成的支付密码是出票人在签发支票时，将签发人账号、业务种类、签发日期、金额等票面信息输入支付密码器中，由支付密码器自动计算出的支付密码。
出票人签发支票时将支付密码器生成的支付密码填写或打印在需要签发支票的支付密码栏中。
支付密码单提供的支付密码是出票人在购买支票时，银行操作人员在支付密码单管理系统中输入出票人的付款账号等信息后，由系统为每张支票生成一组密码，并将密码单打印出来连同支票一同交给出票人。
出票人在签发支票时，将该支票在支付密码单上的支付密码填写或打印在需要签发支票的支付密码栏中。
支付密码器生成的支付密码和支票密码单提供的支付密码均可以使用支付密码器进行圈存。
（二）支票圈存过程出票人使用支付密码器计算支付密码，并将支付密码填写或打印在需要签发的支票上（或将支付密码单密码抄写在支票上）；出票人在商家购货或进行其他交易时提交支票，商家或持票人通过支付密码器、带有圈存功能的POS机或者电话发起支票圈存请求。
付款行行内系统接收到支票圈存申请，对该支票信息进行验证、圈存处理，将支票圈存回应生成回应指令发送到支票支付密码器。
使用电话的业务处理流程与使用支付密码器的业务流程基本相同。
（三）支票的付款圈存的支票通过同城票据交换提入出票人开户银行或持票人直接到付款人开户行提示付款后，经银行审核无误后，由出票人开户银行将支票票面金额转入收款人（或持票人）账户。
三、发展支票圈存业务的作用在社会信用体系不健全的情况下，大力发展支票圈存业务有利于遏制签发空头支票、变造支票等犯罪活动的发生，保障存款人的资金安全；有利于提高支票的社会信用度，推动个人支票的使用；有利于加快交易速度，提高企业的经济效益；有利于保障收款人的合法权益，并促进双方交易的即时完成；有利于探索票据截留的新方式，为支票在更大范围内使用创造条件。
四、支票圈存业务操作须知1.客户使用支票圈存必须到开户银行提交圈存申请书，并与银行签订该账户使用支付密码进行圈存的书面协议，办理初始登记后，方可使用圈存业务。
也可在客户使用支付密码开户时一并办理圈存业务。
2.客户取消账户的圈存业务时，应提出申请，银行审核无误后，予以办理。
3.客户的圈存记录保存在密码器中，存储器记录满时，自动更新，后条记录顶出最先记录，客户也可使用密码器查询或连接外用设备打印圈存记录。
4.支票圈存在银行营业时间内进行。
5.支票圈存的日期计算，从圈存当日开始计算为一天，支票持票人进行支票圈存成功后，由银行会计核算系统为支票用户保留支付金额至支票到期日的次日银行营业终了时，遇节假日顺延，过期自动失效。
6.支票用户因特殊原因要求取消已圈存的支票时，由出票人或持票人持已圈存的支票和情况说明到支票付款行办理。
取消圈存的支票不得再行办理圈存，由支票付款行在支票背面加盖“不得再办理圈存”的戳记。
7.支票圈存信息处理手续费为1元/次。
问题解答问：什么是支付密码？答：支付密码是指将支票票面的出票人账号、出票日期、凭证号码、金额等相关要素通过支付密码器按规定的算法进行计算，并填写到支票小写金额位置下方供银行核验的一组密码数据。
问：什么是圈存密码器？答：圈存密码器是在普通支付密码器的基础上，增加了支票圈存功能，收款人通过圈存密码器能够实时查验支票是否为变造支票和空头支票，并能实时圈存支票票面金额。
问：什么是支票圈存？答：支票圈存是持票人通过圈存受理终端（指具有圈存功能的支付密码器、POS终端、固定电话等设备）将支票票面的出票人账号、出票日期、支票号码、金额、支付密码等要素信息传输到出票人开户银行，银行核验正确后，对该账户余额是否足以支付支票票面金额进行圈存，并作账务处理后，将圈存信息的处理结果返回圈存受理终端。
圈存的支票通过同城票据交换并经银行审核无误后将支票票面金额转入持票人账户。
问：推广使用支票圈存业务的作用是什么？答：一是有利于保障出票人的资金安全，出票人通过在支票上记载支付密码，增加了支票伪造、变造的难度，能够有效地保障自己账户的资金安全。
二是持票人通过发起支票圈存业务，实时查验支票是否为变造支票或空头支票，可以得到优先付款，从而维护了持票人的合法权益。
三是有利于加快商品流转速度，支票圈存业务可以使收款人的合法权益得到保障，实现了收付款人之间的即时交易。
问：支票圈存应用的范围？答：目前，支票圈存业务的受理范围为天津市行政区域内，随着支票全国范围内流通使用，将使支票圈存的应用领域更加广泛，为存款人提供更加安全、优质、便利的结算服务。
问：客户如何申请办理支票圈存业务？答：客户使用支票圈存必须到开户银行提交申请书，并与银行签订该账户使用支付密码进行圈存的书面协议，办理初始登记后，方可使用圈存业务。
也可在客户使用支付密码器开户时一并办理圈存业务。
问：客户需要购买多少台支付密码器？答：支付密码器可以支持“一机多户”。
“一机多户”是指一台支付密码器能够设置存款人在不同银行的账号，根据每个账号编制的支付密码能够实现在各自银行的正确核验。
一台支付密码器能设置不少于20个账号。
当然，支付密码器也支持“一户多机”。
“一户多机”是指同一账号下可使用多个支付密码器，以满足客户的特殊需要。
问：支票圈存业务完成过程是怎样的？答：一是出票人将填写有支付密码的支票交付持票人；二是持票人使用具有圈存功能的支付密码器将支票上记载的出票人账号、出票日期、支票号码、金额、支付密码等相关要素信息通过网络发送到出票人（或持票人）开户银行，发起支票圈存请求；三是出票人开户银行收到支票的圈存信息后，通过对该支票记载的支付密码完成支票真伪验证，并核查出票人的付款账户是否有足够余额用于该圈存请求中票面金额的支付；最后根据不同情况，返回相应的支票圈存回应信息。
问：支票圈存业务可以在什么时间进行？答：支票圈存业务在银行营业时间内进行。
问：支票圈存的日期如何进行计算？答：支票持票人进行支票圈存成功后，由银行会计核算系统为支票用户保留支付金额至支票有效期次日银行营业终了时，遇节假日顺延，过期自动失效。
问：已办理圈存的支票能否取消？答：可以取消。
但已圈存的支票因特殊原因支票用户要求取消圈存的，需由出票人或持票人持已圈存的支票和情况说明到支票付款行办理。
问：取消圈存的支票能否再行办理圈存？答：取消圈存的支票不得再行办理圈存，并由支票付款行在支票背面加盖“不得再办理圈存”的戳记。
问：支票圈存是否具有圈存时间优先的原则？答：是。
即申请圈存的支票，不论签发时间先后，均以申请圈存时间的先后顺序进行圈存。
问：已圈存的支票是否可以转让？答：可以转让，并再次进行圈存。
