区域经济背景下企业转型升级的思路与对策——以工商银行江苏分行为例【摘要】金融发展与经济增长存在着强相关关系，金融支持可以有效引导经济结构调整，促进新技术、劳动力等要素的充分利用，提高产业集群的集聚和生产效率；而经济的繁荣与发展又为金融开辟了新的效益增长点和拓展了盈利空间，提供了进一步发展的平台。
本文从区域经济发展与金融资源配置的关系出发，深入剖析了江苏区域经济的特点以及和江苏金融的关联度，着重从理念更断、转变经营方式两方面提出了工商银行江苏分行转型升级的思路与对策，旨在进一步优化区域金融资源的合理配置，推进区域经济持续、快速、健康发展，提升核心竞争力。
【关键词】区域经济；工商银行；区域发展；企业转型；经营战略随着我国区域经济发展差距的不断扩大，如何实现区域经济之间的平衡发展，已成为当前构建和谐社会的重要课题之一。
江苏作为经济大省， 2015年GDP 占到全国的1/10，人均地区生产总值达到全国水平的1.78倍，地方财政收入也位居全国前列，在中国区域经济中具有举足轻重的地位；同时，作为长三角经济板块的主要成员，江苏正承接着国际制造业的产业转移，在全球经济中扮演着日益重要的角色。
江苏经济区域特色显著，苏南、苏中和苏北呈现明显的梯度经济特征。
本文深入剖析江苏区域经济和金融发展现状，并结合江苏区域经济金融实际，提出了工商银行江苏省分行（以下简称“江苏工行”）转型升级的思路与对策，旨在进一步优化区域金融资源的合理配置，加快培育和提升该行核心竞争力。
一、江苏区域经济的特点改革开放以来，江苏主动适应国际、国内区域定位，加强与上海和浙江在长三角经济圈中的合作与协调发展，确立了“苏南好中求优、苏中快速推进、苏北加快崛起”的新战略，全省经济在保持稳定快速增长的同时，也呈现出南北差距明显、县域经济快速发展等具有代表性的区域经济特色。
（一）苏南经济领先全省，发展方式正在转变。
一方面，苏南作为长三角经济区的重要支撑，发展已领先全省，并成为全国经济的突出亮点。
另一方面，苏南经济也面临一些深层次矛盾：一是增长动力面临考验。
苏南1/4的地区投资来源于外资，一半的工业总产值由外资企业创造，经济增长对外资的依核性较强。
随着商务成本上升、土地价格抬高、劳动力成本增加，苏南吸引外资的比较优势将有所减弱。
同时，苏南的高新技术企业大多是外资企业，以劳动密集型的生产环节和加工装配为主，自主创新能力不足。
（二）苏中经济发展提速，区域合作仍需加强。
苏中地处沿江北岸，滨江临海，是江苏承南启北的重要纽带，是长三角经济带的北冀，区位条件优越。
苏中在区域合作中，积极发挥比较优势，产业迁移效应逐渐显现，但尚未与苏南、苏北形成良好的互动态势，区域合作有待进一步深化。
（三）苏北经济迅猛崛起，资源利用有待提升。
苏北具有一定的后发优势。
一是具有良好的资源条件。
苏北拥有全省一半左右的土地和劳动力资源，拥有较为丰富的矿产资源、海洋资源，煤炭、石青、岩盐、芒硝、水晶等都具有良好的开发条件与利用价值。
二是具有较好的区位优势。
苏北地处黄海之滨，紧靠长江三角洲地区，拥有新亚欧大陆桥及陇海铁路、京沪铁路、京杭大运河等交通大动脉。
连云港港口作为江苏唯一大型海港，也是欧亚水陆联运的重要结合点。
但同时也要看到目前苏北经济与苏南的差距依然很大，在产业结构中，苏北第一产业增加值超过苏南和苏中的总和，但第二产业增加值仅为苏南的1/4，整体的自然资源、区位资源综合利用效能水平履侍提升。
二、影响工商银行江苏分行进一步发展的因素相对江苏区域经济发展现状及良好态势，工商银行江苏分行仍存在制约进一步发展的因素。
（一）银行战略转型滞后于区域经济发展方式的转变。
随着江苏区域经济发展方式的转变，影响工商银行战略的竞争环境、客户环境及技术环境等也发生了多层次的变化。
相对外部环境的快速变化，工商银行的转型升级已迫在眉睫，部分分行未树立可持续发展的经营理念，对区域经济环境正在发生的深刻变化认识不足，少数分支机构唯指标式的经营思想仍然存在。
部分分支机构为追求近期目标，脱离区域经济特色，盲目推进业务总量扩张，资本使用效益不高，进而影响可持续发展总体目标的实现。
（二）金融资源配置局限于地区行政框架。
工商银行江苏分行按行政区划的层级实行分级管理、配置资源，这样往往会忽视区域经济总量及发展特征，使经济总量大的分支机构，特别是部分经济发达县域分支机构可支配的经营权限、人力资源、机构资源明显落后于区域经济发展的要求，拉长了信息传导和处理流程，降低了运行效率。
（三）金融服务创新落后于区域经济发展要求。
江苏经济总体发展快，外向型经济特征明显，区域经济产生的金融服务需求多样，对金融服务创新要求很高。
江苏金融机构在产品、机制、管理等方面的创新已滞后于市场需求和业务发展，缺乏适应性和合理弹性。
三、工商银行江苏分行转型升级的对策不断提高江苏工行及其分支机构的核心竞争力，对提升工商银行的整体市场地位至关重要。
因此，江苏工行作为中国工商银行的战略发展区域，必须抢抓机遇，在支持江苏区域经济增长的同时，自身得到更快更好地发展。
（一）更新区域发展的经营理念更新区域发展的经营理念是培育江苏工行竞争力，使其更好地服务于江苏区域经济发展的重要前提。
在全面开放以及江苏区域经济进入新一轮快速发展的新背景下，必须充分认识经营环境的深刻变化，不断提高自身对现代商业银行运营发展规律的认识，坚决摈弃传统的经营理念和思维定式，从强调自身利益向关注社会效益转变，从强调本地经营向关注区域协同发展转变，切实树立现代化的经营理念和科学的发展理念。
一是树立做大做精做强的理念。
“十一五”期间，江苏经济已进人了新一轮快速增长期，江苏工行作为江苏最大的股份制商业银行，各级分支机构都应把握机遇，深入推进区域经济发展，毫不动摇地锁定“做大做精做强”的战略目标，正确认识区域经济特点，不断提高优质市场占比，增强经营实力和核心竞争力，努力打造一流的精品分行。
二是树立社会责任的理念。
作为上市银行，树立社会责任，在构建和谐社会建设中发挥应有的作用是我们义不容辞的职责。
这就要求江苏工行必须坚持将履行企业的经济责任与社会责任相统一，在实现企业利润和股东回报最大化的同时，更好地兼顾全社会的综合利益；必须认真贯彻落实国家经济金融政策，以绿色金融推动绿色经济发展，积极发挥区域金融对区域经济结构调整和产业优化升级的推动力；必须加快金融创新和服务创新，提升核心竞争力，积极满足社会日益增长的金融需求，为客户提供更优质的金融服务；必须坚持依法合规、诚信经营，珍借声誉，关注民生问题，支持公益事业，促进区域经济、社会发展与自然环境的和谐统一发展。
三是树立多赢和可持续发展的理念。
在市场经济的激烈竞争中，集聚优势是一个双向的过程。
在我们集聚对方优势的同时，对方也在反向集聚我们的优势。
实现优势互补、互利多赢的发展，才是可持续的，只有可持续的发展才是科学的。
在金融支持江苏区域经济发展过程中，江苏工行只有树立多赢和可持续发展的理念，密切银企、银政及银银合作，突破“区域性壁垒”，才能在促进区域经济发展的基础上实现自身的跨越发展。
四是树立因地制宜、区别对待的理念。
在支持江苏区域经济发展中，应对区域经济形态差异性有一个明晰的认识和准确的把握，既要看到江苏苏南、苏中、苏北不同区域经济形态的千差万别，更要看到即便是同一个区域、同一类客户群、同一种项目中，也有着不同的禀性和特质。
我们要根据这些差异性，确定不同的政策措施和选择不同的发展路径，提高政策统一性和区域适应性，增强政策的执行力。
真正做到“统中有分、统分结合、体现特色、分类指导”，在支持江苏区域经济增长的同时，自身得到更快更好地发展。
（二）转变区域经营发展方式转变经营方式是江苏工行实现可持续发展的内在要求，在该行区域发展战略转型中，转变经营方式即是从以规模扩张为主导的粗放式区域经营模式，转变为以质量效益为主导的集约化经营模式；从单纯注重银行自我发展，转变为注重内部与外部环境的协调发展；从金融服务单一化，转变为全方位、多元化金融服务，增强综合经营效益，在促进区域经济增长的同时，实现全行经营效益的可持续发展。
一是区域政策由过度强调共性向突出差别化指导转变。
根据江苏区域经济差异化特征，结合区域金融发展水平，在正确处理好共性政策引导的基础上，坚持区别对待、分类指导，实施差别化区域政策。
一方面，对区域类别较高的分支机构，实行相对宽松的区域政策，采取扩大信贷业务授权与转授权，给予一定的最高综合授信额度调整权、信用贷款决策权和信贷政策执行浮动权，降低客户信用等级准入限制，鼓励其在风险可控的前提下，创新金融产品，大力拓展信贷市场；对区域类别较低分行，实行相对偏紧的区域政策，控制贷款发放总量，指定新发放贷款领域，提高客户准入门槛和行业准入标准等，进一步严格信贷风险管理，切实控制区域性信贷风险。
另一方面，针对准入要求和风险控制标准的不同，对不同区域分支机构执行区域政策情况进行有所侧重、区别对待的动态跟踪监测，及时分析各区域风险发展变化情况，适时调整和完善区域政策。
二是资源配置由实行计划指令向适应经济资本约束转变。
摒弃计划经济体制下资源配置模式，适应经济资本约束要求，以实现风险扣除后价值最大化为核心，实施经济资本科学管理，提高资源配置效率。
首先，加强经济资本的动态管理，引导各区域经营机构围绕经济增加值和经济资本回报，以较少的资本投人，实现尽可能高的资本回报。
通过大力拓展低风险、低资本消耗的业务，提高非利息收入比重，实现经营效益的有效增长。
其次，根据全行经营机构所处经济环境、当前经营业绩和未来发展潜力，确定江苏工行战略发展区域，保持战略区域的市场领先地位，促进行际间协调发展和整体盈利水平的提升。
第三，充分挖掘江苏发达县域的金融市场，改变单纯的“城市行”定位和“进城”思想，重新定位经济发达县域的经营机构，全面增加各类资源配置，实现经济发达县域支行的二次升级。
三是经营服务由单一化经营向综合化、多元化经营转变。
充分利用江苏区域经济多元化、国际化发展的契机，加快江苏工行综合化经茜进程。
一方面，积极拓展零售、理财、资产管理等多元化业务市场，推进业务结构和盈利模式的转型。
加大资产支持证券、结构性产品等衍生金融工具的创新，实现本外币衍生产品设计、交易的突破性发展；加大与利率、汇率、期货等挂钩的理财产品的创新，形成覆盖各种收益结构、风险结构、期限结构和区域结构的理财产品体系；深化银证、银保业务合作，探索经营保险、租赁业务的新途径。
另一方面，依托江苏外向经济的发展，实行本外币、境内外联动，深化与在华投资跨国公司业务合作，加大对跨国经营企业集团和外向型中小企业群体的服务力度，实现国际业务跨越式发展。
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