中央银行的职能

中央银行学第一章中央银行的性质，职能和制度第二节中央银行的性质与职能一、中央银行的性质：既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

二、中央银行的职能1 发行的银行：集中与垄断货币发行权是中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。

2 银行的银行：集中存款准备金，充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”，组织、参与和管理全国的清算。

3 政府的银行：保障银行和金融业稳健运行、履行金融监督管理职能和为政府服务。

（代理国库，代理政府债券的发行，为政府融通资金，为国家经营管理国际储备，代表国家参加国际金融组织和活动，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，维护金融稳定，为政府提供金融情报和决策建议，向社会发布经济金融信息。

）第三节中央银行制度的类型与组织结构一、中央银行制度的基本类型1 单一式中央银行制度：国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。

（1）一元式中央银行制度：一国只设立一家统一的中央银行行使中央银行的权利和履行中央银行的全部职责，中央银行机构自身上下是统一的，机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。

（中，英，日）（2）二元式中央银行制度：中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同构成。

（美，德）2复合式中央银行制度：一家集中中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。

3准中央银行制度：不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行职能的中央银行制度。

4跨国中央银行制度：若干个国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。

二、中央银行的资本组成1 全部资本为国家所有（中、英、法、德）2 国家拥有部分股份与民间股份混合所有（日）3 全部股份非国家所有（美，意）4 无资本金的中央银行（韩）5 资本为多国共有（欧盟）第二章中央银行的具体职责和独立性一、中央银行的主要职责：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。

2017金融专硕考研基础知识点：中央银行的职能中央银行的职能是中央银行的性质在其业务活动中的具体体现。

传统上把中央银行的职能归纳为“发行的银行、银行的银行、国家的银行”。

随着中央银行制度的发展, 现代中央银行的职能有了更加丰富的内容, 对中央银行职能的归纳与表述也就多种多样, 如有的归纳为服务职能、调节职能和管理职能三大类; 有的归纳为政策功能、银行功能、监督功能、开发功能和研究功能五大类, 等等。

下面我们就按传统的归纳方法进行分析。

1. 中央银行是“发行的银行”。

所谓“发行的银行”, 主要具有两个方面的含义: 一是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权, 是国家惟一的货币发行机构; 二是指中央银行必须以维护本国货币的正常流通与币值稳定为宗旨。

中央银行集中与垄断货币发行权是其自身之所以成为中央银行最基本、最重要的标志, 也是中央银行发挥其全部职能的基础。

中央银行垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证。

货币发行是中央银行的重要资金来源, 也为中央银行调节金融活动和全社会货币、信用总量, 促进经济增长提供了资金力量。

2. 中央银行是“银行的银行”。

所谓“银行的银行”, 其一, 是指中央银行的业务对象不是一般企业和个人, 而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门; 其二, 中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有“ 存、贷、汇” 业务的特征; 其三, 中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务的同时, 对其进行管理。

具体表现在以下几个方面:(1)集中存款准备金。

实行中央银行制度的国家通常以立法的形式, 要求商业银行和其他金融机构将其吸收的存款按法定的比率向中央银行缴存存款准备金, 存款准备金集中于中央银行的“ 法定存款准备金” 账户, 成为中央银行的资金来源, 并由中央银行集中统一管理。

中央银行集中保管存款准备金的意义在于: 一方面确保存款机构的清偿能力, 从而保障存款人的资金安全, 以防止商业银行等存款机构因发生挤兑而倒闭。

中央银行三大职能
中央银行的三大职能是发行的银行、银行的银行、政府的银行。

中央银行职能主要以制定、执行货币政策，对金融机构活动进行领导、管理和监督。

是一个“管理金融活动的银行”。

1、发行的银行：
中央银行是发行的银行，是指中央银行垄断货币发行权，是一国或某一货币联盟唯一授权的货币发行机构。

2、银行的银行：
银行的银行职能是指中央银行充当商业银行和其他金融机构的最后贷款人。

银行的银行这一职能体现了中央银行是特殊金融机构的性质，是中央银行作为金融体系核心的基本条件。

中央银行通过这一职能对商业银行和其他金融机构的活动施加影响，以达到调控宏观经济的目的。

3、政府的银行：
政府的银行职能是指中央银行为政府提供服务，是政府管理国家金融的专门机构。

具体体现：经理国库；代理政府债券发行；为政府融通资金；为国家持有和经营管理国际储备；代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协调与磋商，积极促进国际金融领域的合作与发展；为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。

中央银行的职能：1）基本职能：1’发行的银行，国家赋予央行集中垄断货币发行的特权；2’银行的银行，央行和商行进行的存汇放等业务；3’政府的银行，代表政府执行货币金融政策。

通货膨胀：1）定义：在一定时间内一般物价水平的持续上涨现象。

2）度量：1’CPI，消费者价格指数。

主要衡量家庭和个人消费商品和劳务的价格变化。

2’PPI，生产者价格指数。

根据大宗商品最终商品、中间产品及进口商品的加权品均批发价编制的物价指数。

3’GDP deflator ,GDP平减指数。

名义与实际GDP的比率。

3）类型：1’温和型。

特点是上涨较慢且可以预测，持续时间长。

2’急剧型。

上涨幅度快，超20%，会导致严重经济扭曲。

3’恶性型。

完全失控，物价涨幅惊人。

4）治理：1’紧缩性货币政策，减少流通货币量，抑制总需求。

央行需要把钱收回来，发债卷，提高准备金率等。

2’紧缩性财政政策。

削减财政支出。

3’紧缩性收入政策，包括工资管制，利润管制。

通货紧缩的衡量标准：1）表现为物价水品的持续、普遍下降。

2）投资的边际效益下降，消费和投资需求减少，收入增加缓慢。

代理行制度：银行相互间签有代理协议，委托对方银行代办指定业务的制度。

贷款业务分类：1）根据贷款风险程度，分为正常贷款（可以按期还钱），关注贷款（目前有能力还，但有因素换不了），次级贷款（还款能力出现明显问题），可疑贷款（无法足额偿还本息或者有损失），损失贷款（在法律要求下还是无法收回）。

2）根据贷款期限，分为活期贷款（无偿还期限）和定期贷款。

3）按保障程度分，分为信用贷款（完全凭借信用，无担保品）和担保贷款（又分为保证贷款，抵押贷款和质押贷款）4）按偿还方式分，分为一次偿还贷款和分期偿还贷款（适用于不动产和消费贷款）汇率变动对进出口的影响：直接标价法下(如中国)汇率上升,意味着本币贬值,单位外币能够兑换到更多的本币,在国内物价不变的情况下,单位外币可以购买到更多的本国商品,使商品出口竞争力增大,出口量增大.相反,汇率上升,单位本币可兑换到的外币数量减少,进口需要更多的本币,增加进口成本,不利于进口.影响汇率变化的因素：(1)国际收支：其中外贸收支对汇率变动起决定性的作用。

中央银行的职能和特征中央银行是国家货币政策和金融稳定的核心机构，其具有独特的职能和特征。

本文将深入论述中央银行的职能和特征，并结合实例进行说明。

一、中央银行的职能中央银行的职能主要包括货币发行、货币政策调控、金融监管和维护金融稳定等方面。

1. 货币发行：中央银行负责制定和执行国家的货币发行政策，确保货币供应量的合理控制。

中央银行通过发行货币来满足经济中的货币需求，并维持货币的稳定性和价值的稳定。

示例：美国联邦储备系统（Federal Reserve System），作为美国的中央银行，负责制定和执行美元的货币发行政策。

根据经济形势和通胀压力，美联储可以调整货币发行量，以维持货币市场的稳定。

2. 货币政策调控：中央银行通过实施货币政策来调控经济中的货币供给和利率水平，以达到宏观经济稳定的目标。

中央银行通过调控货币政策，既可以促进经济增长，又可以防止通胀和金融风险的出现。

示例：欧洲央行（European Central Bank），作为欧元区的中央银行，负责制定和执行欧元区的货币政策。

欧洲央行通过调整利率、公开市场操作等手段，来影响利率水平、信贷条件和货币供给，以维持欧元区内的物价稳定和经济稳定。

3. 金融监管：中央银行作为金融监管机构，负责对金融机构进行监督和监管，维护金融体系的健康运行和金融稳定。

中央银行监管金融机构的资本充足性、风险管理和合规性等方面，以保护储户的权益和维护金融体系的稳定。

示例：中国人民银行，作为中国的中央银行，负责对中国境内金融机构进行监管。

人民银行通过设立监管规则和要求、强化监管执法等方式，加强对商业银行、证券公司和保险公司等金融机构的监督，促使其依法经营、风险可控。

4. 维护金融稳定：中央银行承担维护金融稳定的重要责任。

中央银行积极应对金融危机和金融风险，采取必要措施来维持金融体系的稳定，保护金融市场的正常运行和市场参与者的合法权益。

示例：日本银行（Bank of Japan），作为日本的中央银行，经常需要应对金融危机和外部冲击。

中央银行职能主要有：
1、金融调控职能。

中央银行作为国家机关，为实现货币政策目标，要通过金融手段对整个国家的货币、信用活动进行调节和控制，进而影响国民经济的运行。

2、公共服务职能。

中央银行向政府、银行及其他金融机构提供金融服务，包括向政府融资、代理国库收支业务、代理国债发行、办理债券到期时的还本付息、掌管国际储备等。

中央银行为银行及其他金融机构提供的服务包括保管各银行的存款准备、为金融机构融通资金、办理支付清算业务等。

3、金融监管职能。

中央银行依法对金融机构及其业务和金融市场实施规制与约束，促使其依法稳健运行，包括制定并监督执行有关金融管理法规、政策和制度，对各类金融机构业务活动进行监管等。