第三章中央银行的性质与职能

122金融基础知识确立。

二、中央银行的类型结构目前各国的中央银行制度，大致有以下几种类型。

1．单一中央银行制单一中央银行制是指一个国家设立一个中央银行专门行使中央银行的职能。

其特点是：权力集中，职能齐全，机构设置采取总分行制。

目前世界上大多数国家都实行这种中央银行制度，如英国、日本及中国等。

2．二元中央银行制二元中央银行制是指在全国范围内，在中央和地方两级设置中央银行机构，分别行使金融管理权，其中，中央级机构是高权力或管理机构，地方机构有其独立的权利，各自行使中央银行职能。

其特点是：地方区域性中央银行不是隶属于总行的分支机构，它们有自己的权力机构，除执行统一的货币政策外，在业务经营中具有较大的独立性。

实行这类体制的主要是一些联邦制的国家，如美国、德国等。

3．跨国中央银行制跨国中央银行制是指参加某一货币联盟的成员国联合设立的机构，在成员国内部统一行使中央银行职能。

其特点是：发行货币、为成员国政府服务，执行其共同的货币政策及有关成员国政府一致决定授权的事项。

实质上是各成员国把他们制定货币政策的主权交给了跨国中央银行，其好处是可以节约开支，防止本国政府实行过分的通货膨胀政策。

目前属于这种类型的跨国中央银行主要有西非货币联盟、中非货币联盟、加勒比海货币管理局以及欧洲中央银行。

4. 准中央银行制准中央银行制是指某些国家和地区没有建立通常意义上的中央银行，而只设有类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能的制度。

其特点是只执行部分中央银行的职能。

三、中央银行的性质与职能（一）中央银行的性质与商业银行或其他金融机构相比，中央银行是金融管理机构，是金融体系的核心。

虽然它也从事货币信贷活动，但是它不以赢利为目的，对存款一般不支付利息，不对事业单位、个人办理普通的银行业务，其作用已经不是普通的信用中介，而是调节货币流通量、调节货币供应量、控制信贷规模、代表国家进行金融宏观管理的特殊机构，是国家机关的。

第二章中央银行的结构、性质和职能内容提要本章分别介绍中央银行制度的形式、中央银行的资本来源和机构设置、中央银行的性质、中央银行的职能、中央银行的作用等内容。

学习本章的目的是从多个方面了解一般中央银行制度的基本内容和我国中央银行制度的基本内容。

第一节中央银行制度的形式一、中央银行制度的几种形式1.复合的中央银行制。

是在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。

此种类型的中央银行又可分为两种形式：一体式中央银行制几乎集中了中央银行和商业银行的全部业务和职能于一身。

混合式中央银行制既设中央银行，又设专业银行，中央银行兼办一部分专业银行业务，一部分业务由专业银行办理。

2.单一的中央银行制。

就是在一个国家内单独设立中央银行，由中央银行作为发行银行、政府的银行、银行的银行和执行金融政策的银行，全权发挥作用。

它又分成一元中央银行制，是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的中央银行制。

二元中央银行制的国家，在中央和地方设立两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力。

3.跨国中央银行制。

与一定的货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行，而不是某一个国家的中央银行。

4.类似中央银行的机构。

或者是一个通货局，不制订和执行货币政策，也不要求商业银行交存款储备金；或者是介乎通货局与中央银行之间的机构。

二、决定中央银行体制选择的主要因素1.商品经济发展水平与信用发达程度。

商品经济发展水平与信用发达程度高的国家，大多数趋于实行单一的中央银行体制。

2.经济运行机制。

以市场经济为主的国家多实行单一型中央银行制度，以计划经济为主的国家多实行复合的中央银行制度。

3.国家体制。

联邦制国家多实行二元式中央银行制度，单一型集权国家多实行一元式中央银行制度。

第二节中央银行的资本来源和机构设置一、中央银行的资本结构1.资本全部为国家所有，即国有化的中央银行。

中央银行学第一章中央银行的性质，职能和制度第二节中央银行的性质与职能一、中央银行的性质：既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

二、中央银行的职能1 发行的银行：集中与垄断货币发行权是中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。

2 银行的银行：集中存款准备金，充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”，组织、参与和管理全国的清算。

3 政府的银行：保障银行和金融业稳健运行、履行金融监督管理职能和为政府服务。

（代理国库，代理政府债券的发行，为政府融通资金，为国家经营管理国际储备，代表国家参加国际金融组织和活动，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，维护金融稳定，为政府提供金融情报和决策建议，向社会发布经济金融信息。

）第三节中央银行制度的类型与组织结构一、中央银行制度的基本类型1 单一式中央银行制度：国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。

（1）一元式中央银行制度：一国只设立一家统一的中央银行行使中央银行的权利和履行中央银行的全部职责，中央银行机构自身上下是统一的，机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。

（中，英，日）（2）二元式中央银行制度：中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同构成。

（美，德）2复合式中央银行制度：一家集中中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。

3准中央银行制度：不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行职能的中央银行制度。

4跨国中央银行制度：若干个国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。

二、中央银行的资本组成1 全部资本为国家所有（中、英、法、德）2 国家拥有部分股份与民间股份混合所有（日）3 全部股份非国家所有（美，意）4 无资本金的中央银行（韩）5 资本为多国共有（欧盟）第二章中央银行的具体职责和独立性一、中央银行的主要职责：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。

金融学第十一讲中央银行中央财经大学金融学院——马亚本讲导读中央银行的形成与发展二一中央银行的独立性三中央银行的性质、职能与业务运作四现代经济运行中中央银行的作用五重点难点中央银行的性质与职能01中央银行的业务类型及相互关系02中央银行业务运作的法律规范与一般原则03⚫中央银行是特殊的银行，具有管理与服务的双重属性⚫中央银行具有三大职能：⚫发行的银行⚫银行的银行⚫政府的银行1）中央银行的性质特殊的银行——管理+服务经营目标的特殊经营对象的特殊地位的特殊业务的特殊1）中央银行的性质⚫实现特定的社会经济目标，如防止通货膨胀和金融危机、促进经济发展、保障充分就业、平衡国际收支等。

⚫因此，中央银行的活动范围仅限于宏观金融领域，除个别国家外，一般中央银行的信用业务不对企业和个人，只面对政府部门、商业银行和其他金融机构。

⚫现代中央银行一般都享有国家赋予的各种特权，从而也就奠定了中央银行的超然地位。

差异中央银行一般金融机构地位一国最高金融管理当局一般企业（公司）法人经营目的不以盈利为目的，追求政策和社会目标以盈利为目的业务对象只对政府、金融机构企业、居民等社会各部门享有权限享有国家赋予的各种特权无特权，彼此间平等竞争履行职能的手段可并用法律、行政、经济手段只能通过业务活动活动领域宏观金融、经济领域微观金融、经济领域2）中央银行的职能原理11.1发行的银行、银行的银行和政府的银行是中央银行的基本职能。

中央银行是“发行的银行”⚫指中央银行通过国家授权，集中与垄断货币发行，向社会提供经济活动所需要的货币，并保证货币流通的正常运行，维护币值稳定。

⚫币值稳定既体现为货币对内价值的稳定，表现为物价的稳定和防止通货膨胀；又体现为货币对外价值的稳定，即汇率的稳定。

⚫中央银行的货币发行应遵循经济发行原则中央银行是“银行的银行”⚫指中央银行充当一国（地区）金融体系的核心，为银行及其它金融机构提供金融服务、支付保证，并监督管理各金融机构与金融市场业务活动的职能。

中级经济师考试金融中央银行的性质与职能中央银行的性质与职能(一)中央银行的性质中央银行的性质是：中央银行是金融管理机构，它代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策，主要采用经济手段对金融经济领域进行调节和控制。

中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。

当代各国的中央银行均居于本国金融体系的领导和核心地位，其主要任务是制定和实施国家金融政策，并代表国家监督和管理全国金融业。

是国家金融管理机关，是管理型银行。

(二)中央银行的职能中央银行的职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行等四个方面。

1.发行的银行中央银行是发行的银行，指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。

2.政府的银行中央银行是政府的银行，是指中央银行为政府提供服务，是政府管理一国金融的专门机构。

中央银行作为政府的银行具有以下基本职责：(1)代理国库。

(2)对政府融通资金。

(3)代理政府金融事务。

(4)代表政府参加国际金融活动。

(5)充当政府金融政策顾问。

3.银行的银行中央银行是银行的银行，指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，作商业银行与其它金融机构的最后贷款人，履行以下几项职责：(1)集中保管存款准备金。

(2)充当最后贷款人。

通常采取两种形式：一是票据再贴现，;二是票据再抵押。

(3)主持全国银行间的清算业务。

(4)主持外汇头寸抛补业务。

4.管理金融的银行职责主要表现在：(1)根据国情合理制定实施货币政策。

(2)制定颁行各种金融法规、金融业务规章，监督管理各金融机构的业务活动。

(3)管理境内金融市场。

简答第一题中央银行的性质与职能 P13一、中央银行的性质中央银行的性质是指中央银行自身所具有的特有属性，这是由其在国民经济中的地位所决定的，并随着中央银行制度的发展而不断变化。

它已由过去集中发行银行券、解决郭嘉财政困难的政府银行，逐步发展成为代表国家调节宏观经济、管理金融的特殊机构，在一国金融体系中处于领导地位。

一）从中央银行业务活动的特点看，它是特殊的金融机构1业务对象特殊中央银行的业务对象仅限于政府和金融机构，不是一般的工商客户和居民个人。

2经营目的特殊中央银行是国家政府机关，所需要的各项经费由国家财政拨付。

同时，其所从事的各项金融业务活动，是从国民经济宏观需要出发，从保持货币币值稳定的需要出发而发展的，不是为了追逐利润。

因此，中央银行的业务活动不以盈利为目的。

3中央银行拥有一系列特有的业务权利中央银行拥有发行货币、代理国库、保管存款准备金、制定金融政策等一系列特有的业务权利。

二）从中央银行发挥的作用看，它是保障金融稳健运行、调控宏观经济的国家行政机关具有特殊的地位。

1中央银行履行其职责主要是通过特定金融业务进行的2中央银行对经济的宏观调控是分层次实现的3中央银行在政策制定上有一定的独立性二、中央银行的职能（一）发行的银行中央银行是发行的银行，是指中央银行接受国家政府的授权集中和垄断货币发行的，是国家唯一的货币发行机构。

一）中央银行集中与垄断货币发行权的意义1.垄断货币发行权是中央银行最基本、最重要的标志。

2.垄断货币发行权是统一货币发行与流通的基本保证3.垄断货币发行权是稳定货币币值的基本条件4.垄断货币发行权是中央银行发挥其全部职能的基础二）中央银行垄断货币发行权的必要性1.统一国内货币形式，避免货币流通混乱2.保证全国货币市场的统一3.保持币值稳定，以及根据经济形势变化来调节货币流通量。

4.中央银行垄断货币发行权是中央银行制定和执行货币政策的基础。

最后，只有统一发行，中央银行货币供应量的变化才能直接带动全社会货币存量的变化，保证社会总供给和总需求的平衡。