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商业银行理财产品销售管理办法商业银行理财产品销售管理办法第一章总则第一条为规范商业银行理财产品的销售行为，保护投资者利益，提高银行销售管理水平，根据相关法律法规，制定本办法。
第二条本办法适用于中国境内的商业银行理财产品销售活动。
第三条商业银行理财产品销售应遵循公开、公平、公正的原则，依据客户需求和风险承受能力进行销售。
第四条商业银行应制定明确的投资风格策略，确保销售产品与其风险承受能力相匹配。
第二章理财产品的分类第五条商业银行理财产品分为保本类和非保本类。
保本类产品须在销售过程中明确向投资者说明，避免造成误导。
第六条保本类产品是指投资本金得到全部保障的产品，不论市场行情如何变动，投资本金都能得到保障。
非保本类产品是指投资本金存在一定风险的产品，其收益和本金可能会受到市场行情波动的影响。
投资者在购买非保本类产品前应充分了解产品风险，做好风险评估。
第三章理财产品销售程序第七条商业银行在制定理财产品销售计划前应进行市场调研，并全面分析市场需求、风险偏好等。
第八条商业银行应在销售过程中向客户充分披露产品的风险特征、适合的投资者群体、收益预期等信息，并告知客户购买商品作为金融投资手段的性质、风险与收益，并及时传递可能影响客户投资选择的信息。
第九条商业银行应确保销售人员具备相应的理财产品知识和销售技巧，保证销售过程的规范性和透明度。
第十条商业银行应建立健全的风险控制机制，及时监测和评估理财产品的风险状况。
第四章理财产品销售的中介机构管理第十一条商业银行可通过独立销售机构、合作伙伴等渠道进行理财产品销售，但应严格审核、管理合作伙伴，确保其资质合法、管理规范。
第十二条合作伙伴与商业银行签订销售合同，明确双方的权益和责任。
商业银行应对合作伙伴的销售活动进行监管，确保其在销售过程中遵守相关法规。
第五章投资者保护第十三条商业银行应加强对客户的风险提示和指导，确保客户充分了解理财产品的风险和收益性质。
第十四条商业银行应建立健全的投诉受理和处理机制，及时处理投诉，并向客户提供有效的解决方案。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷A卷含答案单选题（共45题）1、下列不属于存款保险基金的来源的是( )。
A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款【答案】 D2、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（）A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】 A3、商业银行资本充足率的计算公式为（）。
A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100％【答案】 A4、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（）。
A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 B5、外部欺诈属于商业银行面临的( )。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 C6、商业银行的资本充足率不得低于( )。
A.6％B.8％C.10％D.12％【答案】 B7、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。
A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 D8、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。
A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码【答案】 B9、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测模拟预测题库(名校卷)单选题（共50题）1、（）是对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场。
A.现货市场B.发行市场C.流通市场D.期货市场【答案】 C2、甲给乙开了一张2万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。
A.设权性B.要式性C.无因性D.文义性3、商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合()的规定。
A.国务院B.中国人民银行C.银行业监督管理机构D.银行业协会【答案】 C4、汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是()。
A.促进国际收支平衡B.确定适当的汇率水平C.建立足够的外汇储备D.选择相应的汇率制度【答案】 D5、根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（）。
A.信用违约B.内部欺诈C.业务中断和系统失灵D.流程管理不完善6、下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是（）。
A.返还财产B.没收财产C.赔偿损失D.追缴财产【答案】 B7、（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.股东大会B.行长联席会议C.风险管理委员会D.董事会【答案】 D8、下列选项中关于香港银行公会的说法错误的是（）。
A.根据《香港银行公会条例》成立B.于1981年成立的法定团体C.以取代香港外汇银行公会D.香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会员【答案】 D9、根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。
A.资产收益B.选择管理者C.批准破产D.参与重大决策【答案】 C10、当事人采用合同书形式订立合同的，合同成立的时间是（）。
A.双方当事人都同意约定的事项时B.签订合同确认书时C.合同所载事件开始实施时D.自双方当事人签字或者盖章时【答案】 D11、下列关于我国金融债券的说法，不正确的是()。
银行从业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷十三）【含答案】一、单选题(40题)1.根据《民法典》的规定，对于当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。
A.由保证人选择使用何种保证方式B.按照一般保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用何种保证方式2.已知某商业银行总资产为2．5亿元，总负债为2亿元。
其中，流动性资产为0．5亿元，流动性负债为1．5亿元。
则该银行流动性比例为（）。
A.20％B.25％C.33.3％D.80％3.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。
A.2．5％B.1％C.2％D.0．5％4.A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。
A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者5.我国金融资产管理公司的主要经营目标是（）。
A.对商业银行提供资金支持B.最大限度保全资产、减少损失C.保持金融稳定D.以盈利为目标6.在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。
A.个人信用B.商业信用C.银行信用D.政府信用7.由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为（）。
A.并购贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.固定资产贷款8.根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资产管理办法(试行)》，下列选项中不属于银行二级资本的是（）。
A.超额贷款损失准备可计入部分B.少数股东资本可计入部分C.二级资本工具D.实收资本9.（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。
A.接管B.破产C.重组D.撤销10.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题型题库附解析答案单选题（共40题）1、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。
每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。
（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】 D2、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。
A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 B3、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。
A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 D4、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。
A.7B.8C.9D.10【答案】 C5、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。
A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产品【答案】 B6、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。
A.穿着暴露B.化淡妆，以表示尊重客户C.做自己，穿衣风格自己开心就好D.迟到【答案】 B7、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。
（）A.份额方式；政策性银行B.现金方式；政策性银行C.份额方式；商业银行D.现金方式；商业银行【答案】 D8、大户报告制度与()紧密相关。
A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 C9、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。
A.三B.五C.四D.七【答案】 B10、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库综合试卷A卷附答案单选题（共50题）1、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。
A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 B2、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。
A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 B3、个人存款又叫( )。
A.活期存款B.定期存款C.人民币存款D.储蓄存款【答案】 D4、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。
A.效益性优先于安全性B.安全性优先于流动性C.效益性优先于流动性D.流动性优先于安全性【答案】 B5、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（）。
A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 C6、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（）。
A.信用风险B.市场风险C.政治风险D.国别风险【答案】 C7、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。
A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 B8、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。
A.经济政策B.财政政策C.货币政策D.产业政策【答案】 C9、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。
A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 D10、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。
A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 A11、全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库及答案下载单选题（共30题）1、私人银行业务的特征不包括（）。
A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 A2、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。
主要的分析内容不包括（）。
A.资产负债结构分析B.投资组合分析C.收入结构分析D.支出结构分析【答案】 B3、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。
A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】 D4、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。
李女士如何选择才对自己有利（）。
A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】 C5、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。
（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】 A6、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。
A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 A7、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。
应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】 D8、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。
商业银行理财产品销售管理办法三篇商业银行理财产品销售管理办法篇1 中国银监会制定颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》等一系列监管规章和规范性文件，初步建立了商业银行理财业务监管框架，对规范商业银行理财业务初期运行，保护投资者合法权益，促进理财业务健康发展发挥了重要作用。
近年来，面对大众日益增长的投资理财需求，我国商业银行积极回应，提供丰富多样的银行理财产品以满足投资者投资需求，提高居民的财产性收入，为投资者管理资产、优化资产配置提供灵活便利的选择，成为社会投资和银行服务的重要组成部分。
特别是最近几年，商业银行理财业务快速发展，产品设计、营销手段、营销方式和投资管理不断创新。
但同时也暴露出发展中存在的问题和薄弱环节，甚至出现误导销售和错误销售，损害了客户合法权益和银行声誉。
为进一步加强对理财业务的监督管理，更好地保护投资者合法权益，提高商业银行理财业务风险管理水平，中国银监会在分析总结我国商业银行理财业务发展状况的基础上，依据我国现行金融法律制度，借鉴国内外理财业务监管实践经验，制定《办法》。
《办法》于2023年6月29日正式向社会公众征求意见，截至2023年8月1日，共收到反馈意见137条。
银监会对反馈意见进行了认真研究分析，采纳了其中大部分意见，包括：增加充分保护客户合法权益的规定，增加挂钩性结构化产品中收益部分挂钩资产的名称规定，将私人银行客户和高资产净值客户规定中金融资产修改为金融净资产，增加报告期间不得对报告的理财产品开展宣传销售活动的规定。
基于立法的专业性和可行性，同时也考虑实际业务的可操作性，对于部分意见没有采纳。
修改和完善后的《办法》共11章，80条。
第一章总则，明确立法依据、监管范围和监管职责。
第二章基本原则，提出商业银行在理财产品销售过程中应遵循的基本原则。
第三章宣传销售文本管理，规范理财产品宣传和销售文本的内容和制作方式。
第四章理财产品风险评级，建立理财产品风险等级制度。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我提分评估(附答案)单选题（共50题）1、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。
A.勤勉尽职B.礼貌服务C.品行正直D.协助执行【答案】 C2、借记卡按功能划分不包括（）。
A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.贷记卡【答案】 D3、目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是（）。
A.复利计息B.积数计息C.逐笔计息D.通用计息【答案】 C4、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（）。
A.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.非法吸收公众存款罪【答案】 A5、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。
A.没有做到向客户充分提示风险B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.不需要说明风险的存在，客户自己知道【答案】 A6、资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（）管理。
A.消极的B.积极的C.被动的D.自主的【答案】 B7、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的( )。
A.代理业务B.托管业务C.承诺业务D.支付结算业务【答案】 A8、银行监管的本质实际上是（）。
A.调控B.协调C.重新管制D.制度监管【答案】 D9、按利息支付方式，债券不包括（）。
A.公司债券B.普通债券C.附息债券D.零息债券【答案】 A10、()是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的可能性。
A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 B11、根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。
理财公司理财产品销售管理暂行办法文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.05.11•【文号】中国银行保险监督管理委员会令2021年第4号•【施行日期】2021.06.27•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】金融市场正文中国银行保险监督管理委员会令2021年第4号《理财公司理财产品销售管理暂行办法》已于2020年11月19日经中国银保监会2020年第14次委务会议通过。
现予公布，自2021年6月27日起施行。
主席郭树清2021年5月11日理财公司理财产品销售管理暂行办法第一章总则第一条根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规，以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》等，制定本办法。
第二条本办法所称理财业务是指理财公司接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
本办法所称理财公司是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行理财子公司，以及中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）批准设立的其他主要从事理财业务的非银行金融机构。
本办法所称理财产品是指理财公司按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。
本办法所称理财产品销售包括面向投资者开展的以下部分或全部业务活动：（一）以展示、介绍、比较单只或多只理财产品部分或全部特征信息并直接或间接提供认购、申购、赎回服务等方式宣传推介理财产品；（二）提供单只或多只理财产品投资建议；（三）为投资者办理理财产品认购、申购和赎回；（四）银保监会认定的其他业务活动。
从事以上部分或全部业务活动的机构为理财产品销售机构。
理财产品销售机构中从事以上部分或全部业务活动的人员为理财产品销售人员。
第三条理财产品销售机构包括：（一）销售本公司发行理财产品的理财公司；（二）接受理财公司委托销售其发行理财产品的代理销售机构，包括其他理财公司，商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构，以及银保监会规定的其他机构。
商业银行理财产品销售管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为了规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。
第二条本办法所称商业银行理财产品 (以下简称理财产品)销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等活动。
第三条商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。
第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。
第二章基本原则第五条商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
第六条商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，不得对客户进行误导销售。
第七条商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息披露充分。
第九条商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
风险匹配原则是指客户只能购买风险评级等于或低于自身风险承受能力评级的理财产品。
第十条商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。
第三章宣传销售文本管理第十一条本办法所称宣传销售文本分为两类。
一类是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：（一）宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；（二）电话、传真、短信、邮件；（三）报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；（四）其他相关资料。
一类是销售文件，指需要客户签字确认的文件，包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等；经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。
第十二条商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。
第十三条理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰,不得有下列情形:（一）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；（二）违规承诺收益或者承担损失；（三）夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；（四）登载单位或者个人的推荐性文字；（五）在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述；（六）其他易使客户忽视风险的情形。
第十四条理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的风险等级相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，但应当遵守下列规定：（一）引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源；不得引用未经核实的数据；使用模拟数据的，必须注明模拟数据；（二)真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平；（三）在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。
第十五条理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的日期。
第十六条理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。
如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则理财产品宣传销售文本不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。
向客户表述的收益率测算依据和测算方式应简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。
第十七条理财产品宣传材料应当在醒目位臵提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。
第十八条理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，至少包含以下内容：（一）在醒目位臵提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”；（二）提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”；（三）提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况；（四）本理财产品类型、期限、预期收益、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果；（五）保证收益理财产品风险揭示应至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”；（六）保本浮动收益理财产品的风险揭示应至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”；（七）非保本浮动收益理财产品的风险揭示应至少包含以下内容：根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容；（八）客户风险承受能力评级，由客户填写；（九）风险揭示书还应设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏；确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。
第十九条理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容：（一）客户办理理财产品的流程；（二）客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容；（三）商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等；（四）客户向商业银行投诉的方式和程序；(五）商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容。
第二十条理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。
市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。
商业银行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。
第二十一条理财产品销售文件应当载明收取销售费、托管费、投资管理费等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。
销售文件未载明的收费项目，不得向客户收取。
商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。
第二十二条商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露；产品结束或终止时的信息披露内容应当包括但不限于实际投资资产种类、投资品种、投资比例、销售费、托管费、投资管理费和客户收益等。
理财产品未达到预期收益的，应当详细披露相关信息。
第二十三条理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。
当理财产品名称含有拟投资资产的名称时，拟投资该资产的规模须达到该理财产品规模的50%（含）以上。
对挂钩性结构化理财产品，当名称含有挂钩资产的名称时，需要在名称中明确挂钩资产比例。
第四章理财产品风险评级第二十四条商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。
理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可在此基础上根据实际情况进一步细分。
第二十五条商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系；应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并应当在销售系统中设臵销售限制。
第二十六条商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：（一）理财产品投资范围、投资资产和投资比例；（二）理财产品期限、成本、收益测算；（三）自主研发的同类理财产品过往业绩；（四）理财产品运营过程中存在的各类风险。
第五章客户风险承受能力评估第二十七条商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。
第二十八条商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。
风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。
商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。
商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。
第二十九条商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。
超过一年未进行风险承受能力持续评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力持续评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行持续评估，不能再次购买理财产品。
第三十条商业银行应当制定本行统一的客户风险承受能力评估书。
商业银行应当在客户风险承受能力评估书中明确提示，如客户发生可能影响其自身风险承受能力的情况，再次购买理财产品时应当主动要求商业银行对其进行风险承受能力评估。
第三十一条商业银行为私人银行客户和高资产净值客户提供理财产品销售服务应当按照本办法规定进行客户风险承受能力评估。
私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户；商业银行在提供服务时，由客户提供相关证明并签字确认。
高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：（一）单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；（二）认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100 万元人民币，且能提供相关证明的自然人；（三）个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。
第三十二条商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。
第三十三条商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，用于测评、记录和留存客户风险承受能力评估内容和结果。
第六章理财产品销售管理第三十四条商业银行不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。
