第一章节风险管理概述

金融风险管理教学大纲课程编号：10084007课程名称：金融风险管理/Managing Financial Risk学分:3学时：48 （课内实验(践)：上机：课外实践：）适用专业：金融学、经济学、统计学、国际贸易、国际贸易合作、国际商务建议修读学期：7开课单位：商学院金融系先修课程：高等数学、概率统计、经济学、货币银行学、证券投资学、金融工程一、课程性质、目的与任务金融风险管理是金融学、经济学、统计学、国际贸易、国际贸易合作、国际商务专业的专业课程。

金融是现代经济的核心，自20世纪70年代以来，国际金融界风云变幻，因金融风险而导致大型国际金融机构陷入经营困难，甚至导致一国或全球陷入系统性金融危机的惨痛事件频繁发生。

正是在每一次惨痛事件之后都会引起人们的反思与研究，都会激发金融理论与实践活动的创新。

作为金融学中一门年轻的学科，金融风险管理开始独立于金融学的其他分支而自成体系，学科内容不断丰富，学科结构日渐完整。

本课程的教学目的与任务是要求学生通过学习，熟练地掌握现代金融风险管理的基本理论、基本知识、基本方法，并能将所学知识用于分析解决金融活动中可能遇到的各种风险问题，培养学生的现代金融风险意识，为学生毕业后能迅速适应金融行业工作，熟练地进行各种金融风险管理打下扎实的基础。

二、教学内容、基本要求及学时分配（按章节列出内容要求学时等，实验上机项目要列在课程内容一栏）三、建议实验（上机）项目及学时分配四、教学方法与教学手段主要运用案例式、启发式、讨论式教学，注重理论联系实际，利用多媒体教学手段。

五、考核方式与成绩评定标准本课程采取闭卷考试的方式进行考核，即期末成绩占比60～70%，平时成绩占比30～40%，。

平时考核的方式主要包括出勤及课堂提问或表现、课后作业完成情况、专题小组讨论及课堂试讲等，考查学生分析问题、解决问题的能力以及团队合作和语言表达的能力；期末通过闭卷考试的方式，考核学生对于该门课程重要知识点的掌握情况。

企业风险评估与管理指南第1章企业风险管理体系概述 (3)1.1 风险管理的概念与重要性 (3)1.1.1 风险管理的定义 (3)1.1.2 风险管理的重要性 (3)1.2 企业风险管理体系的构建 (3)1.2.1 风险管理体系的基本要素 (4)1.2.2 构建企业风险管理体系的原则 (4)1.2.3 企业风险管理体系的构建步骤 (4)1.3 风险管理体系的运行与优化 (4)1.3.1 风险管理体系的运行机制 (4)1.3.2 风险管理体系运行的关键环节 (4)1.3.3 风险管理体系的优化 (4)第2章风险识别与评估方法 (5)2.1 风险识别 (5)2.1.1 收集信息 (5)2.1.2 识别风险因素 (5)2.1.3 确定风险类别 (5)2.1.4 建立风险清单 (5)2.2 风险评估方法 (5)2.2.1 定性评估 (5)2.2.2 定量评估 (5)2.2.3 混合评估 (5)2.3 风险评估工具与技术 (6)2.3.1 风险调查表 (6)2.3.2 风险评估软件 (6)2.3.3 数据挖掘技术 (6)2.3.4 人工智能技术 (6)2.3.5 情景分析 (6)2.3.6 风险地图 (6)第3章市场风险识别与管理 (6)3.1 市场风险概述 (6)3.2 市场风险识别 (6)3.3 市场风险评估与应对策略 (7)3.3.1 市场风险评估 (7)3.3.2 市场风险应对策略 (7)第4章信用风险识别与管理 (8)4.1 信用风险概述 (8)4.2 信用风险识别 (8)4.2.1 客户信用风险 (8)4.2.2 供应商信用风险 (8)4.2.3 合作伙伴信用风险 (8)4.3.1 信用风险评估 (9)4.3.2 信用风险应对策略 (9)第5章操作风险识别与管理 (9)5.1 操作风险概述 (9)5.2 操作风险识别 (9)5.2.1 流程梳理：企业应对各项业务流程进行梳理，分析流程中可能存在的风险点，包括但不限于：信息传递、审批流程、业务操作、内部控制等方面。

《企业风险管理》教案大纲一、课程简介1.1 课程背景随着全球经济的发展和市场竞争的加剧，企业面临着各种风险的挑战。

企业风险管理作为一种系统性的管理方式，旨在帮助企业识别、评估、控制和监控潜在的风险，以实现企业战略目标和可持续发展。

1.2 课程目标通过本课程的学习，使学员掌握企业风险管理的基本概念、原则和方法，提高企业在面对风险时的应对能力和竞争力。

1.3 课程内容本课程共分为十个章节，涵盖了企业风险管理的基本理论、风险识别、评估、控制和监控等方面的内容。

二、教学方法2.1 讲授法通过讲解企业风险管理的基本概念、理论和方法，使学员对企业风险管理有一个全面的认识。

2.2 案例分析法通过分析典型企业风险管理的案例，使学员更好地理解和掌握企业风险管理的方法和技巧。

2.3 小组讨论法组织学员进行小组讨论，分享彼此在企业风险管理方面的经验和心得，提高学员的实战能力。

三、教学安排3.1 课时安排本课程共计32课时，每课时45分钟。

3.2 教学进度安排第一章：企业风险管理概述（4课时）第二章：企业风险管理框架（4课时）第三章：风险识别与分析（6课时）第四章：风险评估与量化（6课时）第五章：风险控制与应对策略（4课时）四、教学评价4.1 课堂参与度评价学员在课堂上的发言和参与程度，占总评的30%。

4.2 案例分析报告4.3 期末考试期末考试为企业风险管理相关知识，占总评的40%。

五、教学资源5.1 教材《企业风险管理》，作者：，出版社：人民出版社。

5.2 辅助资料包括企业风险管理的案例、PPT课件、相关学术文章等。

5.3 网络资源利用网络资源，提供与企业风险管理相关的新闻、政策和研究报告，方便学员及时了解行业动态。

六、风险管理策略与实施（6课时）6.1 风险管理策略的制定了解企业风险管理策略的构成要素掌握风险管理策略的制定流程和方法6.2 风险管理计划的实施学习如何将风险管理策略具体化并转化为可执行的计划掌握风险管理计划实施的关键环节和注意事项6.3 风险管理信息的沟通与报告掌握风险管理信息沟通的渠道和方式学习如何编写有效的风险管理报告七、企业风险管理的持续改进（4课时）7.1 风险管理评估了解风险管理评估的目的和方法学习如何进行风险管理效果评估7.2 风险管理改进措施掌握风险管理改进的思路和方法学习如何制定并实施风险管理改进措施7.3 企业风险管理文化的培育了解企业风险管理文化的重要性学习如何培育和推广企业风险管理文化八、特定类型的企业风险管理（4课时）8.1 财务风险管理掌握财务风险的类型和特征学习财务风险管理的策略和方法8.2 市场风险管理了解市场风险的类型和影响因素掌握市场风险管理的策略和方法8.3 运营风险管理学习运营风险的识别和评估方法掌握运营风险管理的策略和方法九、企业风险管理的实例分析（4课时）9.1 案例选择与分析学习如何选择具有代表性的企业风险管理案例掌握案例分析的方法和技巧9.2 风险管理案例讨论通过对案例的讨论，深入理解企业风险管理的理论和实践学习如何从案例中吸取经验和教训培养学员独立分析和解决问题的能力十、总结与展望（2课时）10.1 课程总结回顾整个课程的学习内容，梳理企业风险管理的主要概念和知识点总结学习过程中的收获和体会10.2 企业风险管理的未来发展了解企业风险管理的发展趋势和新的研究方向探讨企业风险管理人员应如何应对未来的挑战重点和难点解析六、风险管理策略与实施（6课时）重点和难点解析：在风险管理策略与实施环节中，制定有效的风险管理策略和实施计划是关键。

《风险管理》第一阶段导学重点一、本阶段学习包含章节：第一章金融风险管理的概述，第二章：利率风险管理；第三章汇率风险管理，第四章：证券投资组合风险管理二、第一章侧重概念掌握；第二章侧重原理理解、案例计算。

第三章侧重、第四章均侧重原理的思想理解、简单的案例计算，复杂的作为了解。

三、课程涉及衍生品信息可参考如下网络资源机构站点Website上海期货交易所中国金融期货交易所中国期货业协会华尔街见闻和讯期货第一章金融风险管理的概述本章介绍金融风险基本概念和背景知识，介绍风险，金融风险的内涵和特征，追溯历史，回顾金融风险管理的发展历程，了解金融风险管理的演进过程。

第一节金融风险概论一、风险（一）风险定义，经济活动的不确定性而导致资金在筹措和运用中遭受损失的可能性。

按定义分为，广义的风险：强调结果的不确定性；狭义的风险：强调不确定性带来的不利后果。

（二）风险的特点：客观性、普遍性、复杂性、偶然性、必然性、可变性（三）风险的分类1.按风险的性质分为两种：纯粹风险：风险承担者遭受风险损失而没有获得任何收益，后果有两种：损失/无损失。

投机风险：风险承担者可能遭受损失也可能获得收益，后果有三种：损失﹑无损失和获利。

案例辨别：投资者购买一笔银行发行的债权，可能会面临着价值升高或者降低的风险，造成这种风险的原因可能是因为银行倒闭和市场利率变化，银行倒闭的风险对于客户来说是纯粹风险，市场利率的变动结果并不确定，利率降低的情况下客户获得赢利，利率升高的情况下客户遭受损失，因此是投机风险。

2.按风险发生的原因分为：客观风险是实际的结果与未来的结果之间的相对差异和变动程度，变动程度越大，风险越大；主观风险是由于精神和心理状态所引起的不确定性，表现在人们对不确定的主观忧虑。

3.按操作结果分为：可分散风险指的是通过联合协议或者风险分担协议使得风险减小；不可分散风险：指的是通过联合协议，联合参与者面临的风险没有减少。

案例：证券市场中的系统风险和非系统风险。

《企业风险管理》教案大纲第一章：风险管理概述1.1 风险的定义与分类1.2 风险管理的目标与原则1.3 风险管理的过程与方法1.4 风险管理的意义与挑战第二章：企业风险管理体系2.1 风险管理体系的构成2.2 风险管理框架的建立2.3 风险管理策略的制定2.4 风险管理组织结构的设置第三章：风险识别与评估3.1 风险识别的方法与技巧3.2 风险评估的工具与技术3.3 风险的概率与影响分析3.4 风险等级的确定与排序第四章：风险应对与控制4.1 风险应对策略的选择4.2 风险控制的方法与手段4.3 风险转移、缓解与承受4.4 风险应对计划的制定与实施第五章：风险管理的实施与评价5.1 风险管理计划的执行与监控5.2 风险管理成果的评价与反馈5.3 风险管理改进的措施与建议5.4 风险管理的持续性与有效性第六章：操作风险管理6.1 操作风险的定义与特征6.2 操作风险的分类与来源6.3 操作风险管理策略与程序6.4 操作风险的控制与缓解措施第七章：财务风险管理7.1 财务风险的类型与影响7.2 财务风险的识别与评估7.3 财务风险的应对与控制7.4 财务风险管理的最佳实践第八章：市场风险管理8.1 市场风险的概述与分类8.2 市场风险的测量与评估8.3 市场风险的应对策略8.4 市场风险管理的国际标准与规范第九章：法律风险与合规管理9.1 法律风险的定义与来源9.2 合规管理的重要性与要求9.3 法律风险与合规管理的策略9.4 法律风险与合规管理的实施与评价第十章：企业风险管理的未来趋势10.1 企业风险管理的发展历程10.2 当前企业风险管理的挑战与机遇10.3 企业风险管理的技术创新10.4 企业风险管理的未来趋势与展望重点和难点解析重点一：风险管理概述风险的定义与分类、风险管理的目标与原则、风险管理的过程与方法、风险管理的意义与挑战。

重点二：企业风险管理体系风险管理体系的构成、风险管理框架的建立、风险管理策略的制定、风险管理组织结构的设置。

企业风险管理的理论和实践研究章节一：引言在今天的快速变化和不确定性的商业环境中，企业要想长期成功并保持竞争优势，就必须高度重视风险管理。

企业风险管理旨在识别和评估潜在的风险，并采取措施来降低或完全消除这些风险对企业的不利影响。

本文将探讨企业风险管理的理论基础和实践研究。

章节二：理论基础企业风险管理的理论基础主要建立在风险管理的基本原则之上。

这些原则包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监控。

风险识别是指识别潜在的风险因素，包括内部和外部因素。

风险评估是评估风险的潜在影响和可能性，以确定其优先级。

风险控制是制定和实施措施来减少风险发生的可能性或降低其影响。

风险监控是追踪和评估已经识别的风险，并制定相应的措施来控制和减轻其影响。

章节三：风险管理的实践方法实践中的企业风险管理通常涉及以下几个重要步骤：首先，建立一个风险管理流程，确保整个组织的一致性。

其次，开展风险评估，包括对潜在风险的识别和评估。

第三，开发和实施适当的控制措施，以消除或减轻风险。

这可能包括制定风险管理策略、监测和控制措施的实施，并建立风险管理指标和报告机制。

第四，建立风险明确的沟通渠道，确保全体员工对风险管理流程的理解和遵守。

最后，通过风险监控和评估来提供反馈，并对风险管理流程进行必要的调整和改进。

章节四：风险管理的挑战和解决方案企业风险管理面临许多挑战，其中之一是快速变化的商业环境。

企业必须适应不断变化的市场趋势和竞争环境，同时还必须面对新兴风险和威胁。

为了应对这些挑战，企业应该集中关注战略风险管理，与外部利益相关者进行合作，不断提升风险管理的能力和效果。

此外，企业还应该建立一个灵活的风险管理框架，以便及时回应与快速变化的环境相关的风险。

章节五：案例分析为了更好地理解企业风险管理的实践，我们可以通过分析一个实际案例来说明。

例如，某家制造企业在市场需求剧烈波动、供应链中断和自然灾害等因素的影响下，面临着供应不足和生产延误的风险。

为了应对这些风险，企业应采取一系列的措施，如寻找备用供应商、建立紧急库存、加强供应链可视化等。

2013年全国保险代理资格考试风险基础知识章节重点总结学习笔记第一章：风险与风险管理一、风险概述1、含义：某种事件发生的不确定性发生与否的不确定不确定性发生时间的不确定导致结果的不确定2、风险的要素构成1）风险因素（间接原因）有形：恶劣的天气无形道德风险：纵火、偷盗、欺诈心理风险：随地吐痰、乱扔烟蒂2）风险事故（直接原因，损失的媒介体）3）损失（经济损失）直接实质损失、责任损失——财产间接额外费用损失、收入损失——人身※风险因素引发风险事故导致损失例：冰雹路滑车祸导致人身伤亡3、风险的种类：（必考）自然风险：不可控性、周期性、共沾性1）产生的原因：社会风险：个人、团体的行为/不行为政治、经济、技术风险财产风险：直接损失、间接损失2）风险标的：人身风险：收入能力损失、额外费用损失责任风险：仅限于民事损害赔偿责任信用风险：经济的权利人和义务人3）风险性质分类纯粹风险：只有损失投机风险：损失、盈利、无损失4）产生的社会环境分类静态风险：社会经济正常动态风险：社会经济、政治变动5）产生风险的行为分类基本风险：非个人行为引起的风险（如：社会暴乱）特定风险：个人行为引起的风险4、风险的特征1）不确定性：总体必然、个人偶然2）客观性：不以人的意志为转移3）普通性：可测定性、发展性二、风险管理1、含义：社会组织、个人降低风险决策过程对象：风险主体：个人、家庭、组织基本目标：以最小成本获得最大安全保障2、演变：1）最有影响：企业向保险公司购买保险2）21世纪，许多国家政府进入风险管理的原因：巨灾事故频发3、风险管理程序1）识别：第一步判断、归类、鉴定2）估测：第二步估计、预测3）评价：第三步全面考虑评估4）选择风险管理技术：最重要环节5）评估风险管理技术：分析、检查、修正、评估4、风险管理目标：1）损失前目标：消除、降低发生可能性2）损失后目标：采取措施减轻危害程度、提供经济补偿5、风险管理的方法：1）控制型：采取各种技术改变条件发生前：降低发生频率发生后：将损失减到最低限度避免：回避损失发生可能性消除放弃改变预防：事故发生前采取措施（如：体检）抑制：损失发生时或损失发生后采取措施2）财务型：提供基金方式财务安排A自留风险：自我承担所致损失频率、程度低损失短期可预测最大损失不影响财务稳定B 转移风险：转嫁给另一些单位/个人承担非保险转移：经济合同（如：保证互助、基金制度）保险转移：保险合同转嫁保险人第二章：保险概述一、保险要素和特征1、定义：支付保费承担赔保、给付责任商业保险行为法律角度：保险是合同行为经济角度：财务安排作用：分散风险补偿损失2、要素：1）可保风险存在A 可保符合承保条件B 风险应使大量标的均有遭受损失的可能性C 风险不能使大多数标的同时遭受损失※要求损失发生具有分散性2）大量同质风险的集合与分散集合众多投保人保险人少数发生损失分摊给全部投保人分散性风险A风险的大量性：概率论和大数法则B风险的同质性：种类、品质、性能、价值相近3）保险费率的厘定基本原则：公平性原则（个人公平）、适度性原则（保险整体业务）4）保险准备金的建立※保险准备金：从保费收入或盈余中提取的基金非 A 未到期责任准备金：尚未履行、尚未到期寿险 B 未决赔款准备金：已发生已报案、已发生未报案、理赔费用责任 C 总准备金：超过损失期望以上的部分D 寿险责任准备金5）保险合同订立※保险合同体现保险关系存在的形式※保险合同履行各自权利、义务的依据3、保险的特征1）互助性：一人为众、众为一人经济互助关系2）法律性：合同行为3）经济性：经济保障活动实现保障手段：支付货币形式4）商品性：一种商品经济关系※直接表现：个别保险人与个别投保人之间的交换关系5）科学性：科学的数理计算为依据4、与相似制度的比较：1）保险与社会保险（人身保险）共：以概率论、大数法则为制定保险费的数理基础别：A 经营主体不同：商业保险公司政府B 行为依据不同：民事行为依法实施的政府行为C 实施方式不同：自愿订立原则强制实施D 适用的原则不同：个人公平社会公平2）保险与救济别：提供保障主体不同：商业行为施舍行为、社会救济3）保险与储蓄共：以现在的剩余资金做未来所需的准备别：A 受益期限不同：保险合同规定的有效期本息返还B 行为性质不同：互助行为自主行为二、保险的分类1、按实施方式分：1）强制：合同订立受国家或政府的法律规定（如：交强险）2）自愿2、按保险标的分类1）财产保险：财产损失保险、责任保险、信用保险2）人身保险：以人的寿命和身体为保险标的A 人寿保险：寿命B 健康保险：医疗保险、疾病保险、收入补偿保险C 意外伤害保险3、按承保方式分类1）原保险：直接签订保险合同2）再保险：风险责任的部分转移3）共同保险：以某一保险人名义签发的一份保险合同4）重复保险：分别与两个或以上保险人订立合同三、保险的功能1、保障功能：财产保险的补偿、人身保险的给付1）财产补偿：按实际金额给予补偿价值上补偿、使用价值上恢复2）人身给付：需要程度、投保人交费能力2、资金融通功能：时间滞差、数量滞差前提：保证保险的赔付※保险公司持有银行次级债四、保险的产生和发展1、最早发明风险分散：中国2、货物运输保险的原始形式：镖局3、有关保险最早法规：《汉谟拉比法典》4、起源最早、历史最长的保险：海上保险5、海上保险的萌芽：共同海损分摊制度“损失分担”6、海上保险的最早形式：船舶抵押借款制度7、火灾保险的雏形：“黑瑞普”制度、基尔特制度8、人身保险：基尔特制度、公典制度、年金制度汇集演变而成9、火灾保险：17世纪，尼古拉.巴蓬（现代保险之父）差别费率10、人寿保险：哈雷编制生命表，表示每个年龄人的死亡率11、保险密度：全国人口计算人均保险收入（普及程度）保险深度：保费占GDP比例（国民经济地位）第三章：保险合同一、保险合同的特征与种类1、定义：约定保险权利义务关系的协议2、特征：1）有偿合同：支付保险费承担保险保障责任2）有条件的双务性：赔付义务在约定事故发生时才履行3）附和合同：保险人先拟定格式条款，投保人只能作取舍决定4）射性合同：保险人不必然履行给付义务（约定条件具备才履行）3、种类：1）按性质分类A 补偿性：财产保险、医疗费用保险B 给付性：各类寿险2）保险价值在订立合同时是否确定（财产保险）A 定值保险合同：对标的不用重新估价（农作物、货物运输、古玩字画）B 不定值保险合同：仅载明保险金额（赔偿最高限额）※实际损失>保险金额：以保险金额为限※实际损失<保险金额：不超过实际损失3）承担风险责任方式A 单一风险合同B 综合风险合同C 一切险风险合同：除不保风险之外的一切风险4）保险金额与出险时保险价值对比关系超额保险合同不足额保险合同足额保险合同不足额保险合同保险金额100w 100w 100w 100w 出险时保险标的价值80w 180w 100w 200w全部损失80w 100w80w（部分损）40w（部分损）足额保险：足赔偿※理赔归纳：不足额保险：按保险金额与保险价值比例承担超额保险：超过部分无效5）按保险标的分类，财产保险合同与人身保险合同6）按保险承保方式分类A原保险合同保障对象：被保险人B再保险合同保障对象：原保险合同的保险人二、保险合同的要素1、保险合同的主体1）当事人：A 保险人：保险公司具有民事行为能力B投保人交付保险费的能力对保险标的具有保险利益2）关系人：A 被保险人：享有保险金请求权资格：财产保险：自然人、法人皆可人身保险：有生命的自然人被保险人与投保人的关系a．当投保人为自己利益投保：被保险人= 当事人b．当投保人为他人利益投保：被保险人= 关系人B 受益人：人身保险范畴的特定关系人a 被保险人指定b 投保人指定：须经被保险人同意c 受益人未确定：被保险人的法定继承人= 受益人2、保险合同的客体保险合同的客体：保险利益保险合同的载体：保险标的3、保险合同的内容：由法律确认权利和义务1）按保险条款的性质分类A 基本条款B 附加条款：附加的补充条款2）对当事人的约束程度A 法定条款B 任意条款3）保险合同基本事项：A 责任与责任免除责任免除：不负赔偿与给付责任的范围损失原因免除如：地震损失免除如：正常维修保养B 保险期间：保险合同有效期间C 保险价值：价值额D 保险金额：最高限额三、保险合同的订立与效力1、保险合同的订立1）定义：平等自愿基础上达成协议法律行为2）步骤：投保人要约→保险人承诺要约人=投保人受约人=保险人※保险合同是格式合同2、保险合同的形式与构成1）保险单：正式书面凭证2）暂保单：“临时保单”有效期一般为30天3）保险凭证：“小保单”4）其他书面形式：保险协议书（重要的书面形式）、电报、电传※以上四点具有同等法律效力5）保单的构成：A 投保单：投保人的书面要约B 批单：修改、变更保单内容（法律效力优于原保单）3、保险合同的效力1）保险合同的生效：交纳保险费后生效“零时起保制”2）保险合同有效的条件A 合同主体有主体资格B 主体合意：最大诚信的基础上C 客体合法D 合同内容合法：与法律/行政法规不抵触3）保险合同无效的条件A 投保人无民事行为能力、对投保标的不具有保险利益B 以死亡为给付条件未经被保险人书面同意C 当事人意思表示不真实全部无效：自始不产生法律效力部分无效：某些条款内容无效四、保险合同的履行1、投保人的义务1）如实告知：我国“询问告知”原则2）交纳保险费：最基本义务保险合同生效的前提条件之一3）防灾防损4）危险增加通知义务：未通知保险人不赔2、保险人的义务1）保险人最基本的义务：赔偿、给付保险金2）责任免除条款必须说明五、保险合同的变更、中止、终止1、保险合同变更1）主体变更：投保人、被保险人、受益人变更A 财产保险：由买卖、转让、继承等法律行为引起保险标的的所有权转移→投保人/被保险人变更B 人身保险：人寿保险不允许变更被保险人2）内容变更：保险标的数量、价值增减→保险金额增减风险程度变化→保险费率调整2、保险合同中止1）没按时交纳：宽限期60天2）中止后复效：2年内3、保险合同终止1）自然终止：期限届满而终止2）保险人完全履行赔偿给付义务而终止3）合同主体行使合同终止权而终止4）保险标的全部灭失（非保险事故）5）因解除而终止※货物运输保险、运输工具航程保险、合同当事人都不能解除六、保险合同的解释与争议处理1、保险合同条款的解释1）原则A 文义解释：文字含义结合上下文B 意图解释：真实意图C 批注优于正文：后批优于先批书写优于打印D 补充解释：内容遗漏/不完整2）保险合同的解释效力有权解释：立法—全国人大常委司法—最高人民法院行政—保监委仲裁—仲裁机构无效解释：不具法律效力2、保险合同争议的处理方式1）协商：双方自行解决2）仲裁：“一裁终局”制度3）诉讼：最激烈方式被告所住地/保险标的物所在地第四章：保险基本原则一、最大诚信原则1、告知：口头或书面陈述1）投保人：惯例无限告知/询问回答我国询问回答2）保险人：我国明确列明/说明2、保证：履行主体是投保人、被保险人1）明示：确认（过去到现在）承诺（现在与将来）2）默示：法律惯例决定3、弃权与禁止反言（对保险人）4、违反最大诚信原则的表现形式1）不实：误告不予：漏报有意：隐瞒虚假：欺诈2）法律后果A 故意不履行：有权解除不赔不付不退B 过失不履行：可以解除不赔不付可退C 危险未通知：不承担赔偿责任二、保险利益原则1、保险利益及其确立条件1）定义：投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益2）确立条件：合法利益经济利益：人身保险利益用货币计算的情况，债权人和债务人确定的利益：现有利益期待利益2、保险利益原则的应用1）财产保险保险标的的时效：订立→损失发生全过程存在※海上货物运输保险发生损失时被保险人必须有保险利益2）人身保险A 保险利益确认：自己（投保人）/血缘关系/利害关系/利益关系B 保险标的的时效：保险利益必须在签订时存在保险利益是订立合同的必要前提条件保险利益不是订立合同的给付前提条件三、损失补偿原则1、派生原则1）保险代位原则A 代位求偿权a 前提条件：损失原因是保险事故，且第三方行为所致未放弃向第三者的赔偿请求权先赔后代b 之前放弃→不赔之后放弃→无效c 由于过失使不能代位求偿→相应减扣B 物上代位权：委付a 常用于海上保险推定全损状态，放弃物权的法律行为b 取得物上代位权，拥有受损标的的所有权2）损失分摊原则A 比例责任制：我国B 限额责任制：22.22 27.78C 顺序责任制2、例外情况1）定值保险2）重置成本3）人身保险四、近因原则1、近因：最直接最有效起主导性作用2、近因原则：风险事故与保险标的损失是因果关系3、近因的认定1）单一原因2）多种原因同时并存发生都属保险风险：都赔保险风险与除外风险都有：分别计算赔难以划分不赔3）多种原因连续发生前因：保险风险后因：除外风险承担前因：除外风险后因：保险风险不承担4）多种原因间断发生新原因是保险风险承担新原因是除外风险不承担第五章：保险公司业务经营环节一、保险销售1、保险营销：1）含义：载体导向中心2）调研、构思、开发与设计、费率厘定3）是保险产品的载体2、保险销售的主要环节1）准保护开拓（最重要的步骤）A 定义：识别接触B 鉴定：保险需求、有交费能力、符合核保标准、容易接近C 途径：陌生拜访无预约缘故开拓利用已有关系连锁介绍每一个我们认识….2）设计并介绍保险方案首要原则：高额损失优先原则3）疑问解答并促成签约：代签字保险合同无效3、保险销售渠道：转移过程的途径1）直接销售渠道：直接交易如：直寄邮寄、电话销售、网络（第四媒体）2）间接销售渠道：中介如：保险代理人、保险经纪人二、保险承保1、含义：愿意购买保险审核接受决定过程保险业务的过程：要约承诺核查订费2、主要环节与程序1）核保：评判分类核保是承保环节的核心主要目标：辨别保险标的的危险程度核保信息来源：投保单、提供情况、实际勘查2）作出承保决策正常承保：标准费率优惠承保：低于标准费率有条件承保：增加限制条件/加收附加保费减少保险金额/使用较高的免赔额拒保：发出拒保通知3）缮制单证：缮制保险单，开具“交纳保费通知书”4）复核签单：有关负责人签单，承保的关键环节5）收取保费：非寿险合同，不按时交纳保险费，保险合同不生效3、财产保险的核保1）核保要素A 保险标的所处环境：环境附近距离远近周围B 对投保产品自身风险检验：易燃、易爆C 查验被保险人以往事故记录：3至5年2）划分风险单位4、人寿保险的核保1）核保要素：死亡率（重点考虑）和非死亡率影响死亡率要素：年龄、性别、职业、种族等2）风险类别划分：医生提供体检报告是否需要体检：年龄、投保金额三、保险理赔1、含义：提出索赔要求进行处理2、基本原则1）重合同、守信用2）主动、迅速、准确、合理达成协议十日内赔付保险金额不能确定六十日内最低数额先予支付3、寿险理赔流程1）接案：报案索赔申请索赔申请人：身故→受益人期满→被保险人索赔时效：人寿保险知道起五年内2）立案：登记、编号，《索赔申请书》《理赔授权委托书》立案条件：责任范围内合同有效期内法定时效内索赔资料齐备3）核定：给付、拒付、豁免…计算过程《理赔计算书》《理赔案件处理呈批表》4、非寿险理赔流程1）损失通知：最快方式通知保险人时间要求：24小时内时效：2年2）审核保险责任A 保险单是否仍有效力B 损失是否发生在所载明地点C 损失是否发生在保险单的有效期内※我国货物运输的保险期限，以“仓至仓”条件发货人最后一个仓→收货人第一个仓3）损余处理：全损残值归保险人/扣除残值部分损充抵赔偿金额四、保险客户服务1、保险客户服务的定义：现有客户、潜在客户…2、主要内容：1）售前：免费举办讲座2）售中：买卖过程3）售后：签单后（免费查询热线）3、财产保险的客户特殊服务：收集中长期气象、灾害预报、天气预报信息4、人寿保险特别内容：1）保全：契约成立至终止A 合同内容变更B 行使合同权益C 续期收费：保费预交转实收D 保险关系转移：继续享受2）“孤儿”保单服务A 定义：原营销人员离职。

风险管理(第五版)全套习题参考解答
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本文档旨在提供风险管理(第五版)全套题参考解答。

简介
本文档基于风险管理(第五版)一书中的题，提供了全套的参考解答。

其中包括了各章节的理论知识重点和应用实例，帮助读者更好地理解和掌握风险管理的知识。

内容
本文档包含以下章节的题参考解答：
- 第一章风险和风险管理
- 第二章风险评估
- 第三章风险处理
- 第四章风险监控和审计
- 第五章风险管理和组织战略
每章节的参考解答均包含理论知识和应用实例部分，理论知识部分详细介绍了相关知识点的定义、分类、特点以及作用，应用实例部分通过实际案例分析帮助读者更好地理解和应用相关知识。

适用对象
本文档适用于正在研究风险管理或需要进行风险管理相关工作的人员。

希望通过本文档的研究，能够更好地理解和掌握风险管理的知识，提高风险管理的水平和能力。

结语
风险管理是企业发展中不可或缺的一个环节，只有掌握了风险管理的理论和实践能力，企业才能够更好地应对各种风险挑战。

希望本文档能够对风险管理的学习和实践提供一些参考和帮助。

银行风险管理课程设计一、课程目标知识目标：1. 让学生理解银行风险的基本概念，掌握银行风险的分类及其特点；2. 引导学生了解银行风险管理体系，包括风险识别、评估、监控和应对策略；3. 帮助学生掌握我国银行监管政策和法规，了解银行合规经营的重要性。

技能目标：1. 培养学生运用所学知识对银行风险进行识别和分析的能力；2. 提高学生针对银行风险制定应对策略的能力，学会运用风险管理工具；3. 培养学生的团队协作能力和沟通表达能力，能在小组讨论中积极发表自己的观点。

情感态度价值观目标：1. 培养学生对银行风险管理工作的兴趣，激发学生学习相关知识的热情；2. 培养学生的风险意识，使其认识到风险管理在银行业务中的重要性；3. 引导学生树立正确的价值观，明白遵守法律法规、诚信经营的重要性。

本课程针对高年级学生，结合其认知特点和知识储备，注重培养学生的实际操作能力和综合素质。

课程内容紧密联系实际，以提高学生的实践应用能力为导向，旨在培养具备一定银行风险管理知识和技能的人才。

通过本课程的学习，学生将能够更好地理解银行业务风险，为未来从事相关工作打下坚实基础。

二、教学内容1. 银行风险基本概念：风险的定义、银行风险的分类（信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等）及特点。

教材章节：第一章 银行风险概述2. 银行风险管理体系：风险识别、风险评估、风险监控、风险应对策略。

教材章节：第二章 银行风险管理体系3. 银行风险管理工具与技术：风险度量方法、风险控制手段、风险分散策略。

教材章节：第三章 银行风险管理工具与技术4. 我国银行监管政策和法规：银行监管机构、监管政策、法规体系及合规经营要求。

教材章节：第四章 银行监管政策和法规5. 银行风险案例分析：分析国内外典型银行风险案例，总结经验教训。

教材章节：第五章 银行风险案例分析6. 实践操作：组织学生进行小组讨论，针对具体银行风险案例制定风险管理策略。

教材章节：第六章 银行风险管理实践教学内容安排和进度：第1-2周：银行风险基本概念及分类第3-4周：银行风险管理体系第5-6周：银行风险管理工具与技术第7-8周：我国银行监管政策和法规第9-10周：银行风险案例分析及实践操作教学内容紧密结合课程目标，注重科学性和系统性，通过理论与实践相结合的方式，使学生全面掌握银行风险管理相关知识。

《风险管理》课程教学大纲一、课程简介【课程编号】：012321【开课对象】：四年制本科：国际经济与贸易、会计学、财务管理学【学分】：2【总学时】32【先修课程】：西方经济学、微积分、概率论、保险学二、教学目标本课程是经济系专业选修课程。

本课程系统的介绍了风险管理的基础知识,基本技能和基本方法. 其主要内容包括:风险和风险管理,风险估算,风险管理方法.通过本课程学习使学生具备必需的风险管理知识.本课程以风险管理的一般原理为基础,借鉴国内外科研成果,注重理论分析能力的提高和实际运用能力的培养.通过本课程的教学，要求学生了解：风险的概念,了解风险管理的基本职能和风险管理的目标与组织.掌握：风险管理的基本程序,风险管理的目标,不确定性和风险,风险的分类,风险管理的基本职能,风险识别与衡量的原理,各种风险的识别与衡量方法,风险分析技术.风险管理技术,风险管理方法,实际运用风险管理方法解决实际问题的能力.通过本课程的教学，使学生初步掌握风险管理的基本思想，基础理论，基本方法，培养学生运用风险管理的理论和技术解决经济管理与工程技术中的实际问题。

同时为学习有关的后继课程打好必要基础。

三、教学要求及内容提要（分章节表述）第一章风险管理的基础理论本章内容：风险管理的概念和作用、风险管理理论的产生和发展、风险管理理论与其他学科的关系第一部分风险管理的基础理论（一）教学要求1、了解风险管理的概念和特点2、把握风险管理目标和作用（二）重点、难点本节重点：风险管理的目标本节难点：风险管理的作用第二部分风险管理理论的产生和发展（一）教学要求1、把握风险管理理论的历史和发展2、把握风险管理理论的发展方向（二）重点、难点本节重点：风险管理的历史和发展、风险管理的发展趋势本节难点：风险管理的发展趋势第三部分风险管理理论与其他学科的关系（一）教学要求1、熟悉风险管理理论与保险学、投资管理学的关系2、理解风险管理理论与数学、财务管理学的关系（二）重点、难点本节重点：风险管理理论与保险学的关系本节难点：风险管理理论与财务管理学的关系第二章风险的特征和构成要素本章内容：风险的概念和特征、风险的类型、风险的构成要素第一部分风险的概念和特征（一）教学要求1、掌握风险的概念2、掌握风险的特征（二）重点、难点本章重点：风险的概念本章难点：风险的特征第二部分风险的类型（一）教学要求1、理解不同的风险类型2、掌握纯粹风险的类型（二）重点、难点1、本章重点：不同标准划分的不同的风险类型2、本章难点：纯粹风险的类型第三部分风险的构成要素（一）教学要求1、理解风险因素、风险事故及损失的定义2、掌握风险因素、风险事故和损失的关系（二）重点、难点1、本章重点：风险因素、风险事故及损失的定义2、本章难点：风险因素、风险事故和损失的关系第三章风险管理的目标和程序本章内容：风险管理的成本和收益、风险管理的目标、风险管理的程序、风险管理组织第一部分风险管理的成本和收益（一）教学要求1、理解风险管理成本和收益的定义2、掌握如何分析风险管理的成本和收益（二）重点、难点1、本章重点：风险管理成本和收益的定义2、本章难点：分析风险管理的成本和收益的分析第二部分风险管理的目标（一）教学要求1、了解风险管理目标的内容2、掌握风险管理目标的原则（二）重点、难点1、本章重点：风险管理目标的内容2、本章难点：风险管理目标的原则第三部分风险管理的程序（一）教学要求1、了解风险管理的七个程序2、掌握各个程序的概念及内容（二）重点、难点1、本章重点：风险管理的七个程序2、本章难点：各个程序的概念及内容第四部分风险管理组织（一）教学要求1、了解风险管理组织的概念2、掌握风险管理组织机构的职责及风险管理机构设置的因素3、理解风险管理机构与其他部门的关系（二）重点、难点1、本章重点：风险管理组织机构的职责及风险管理机构设置的因素2、本章难点：风险管理机构与其他部门的关系第四章风险识别本章内容：风险识别的概念和特点、风险识别的方法：风险损失清单法、风险识别的方法：现场调查法、风险识别的方法：财务报表法、风险识别的方法：流程图法、风险识别的方法：因果图法和事故树法第一部分风险识别的概念和特点（一）教学要求1、掌握风险识别的概念2、掌握风险识别的过程3、把握风险识别的方法（二）重点、难点1、本章重点: 风险识别的过程和方法2、本章难点：风险识别的概念第二部分风险识别的方法（一）教学要求1、把握风险损失清单法的定义2、掌握风险损失清单法各项内容的应用（二）重点、难点1、本章重点：风险损失清单法的定义2、本章难点：风险损失清单法各项内容的应用第三部分现场调查法（一）教学要求1、把握现场调查法的定义2、掌握现场调查法的主要工作程序（二）重点、难点1、本章重点：现场调查法的定义2、本章难点：现场调查法的主要工作程序第四部分财务报表法（一）教学要求1、理解财务报表识别风险的方法2、掌握财务报表识别风险的优缺点（二）重点、难点1、本章重点：财务报表识别风险的方法2、本章难点：财务报表识别风险的优缺点第五部分流程图法（一）教学要求1、把握各个流程图的类型及绘制方法2、掌握流程图法识别风险的优缺点（二）重点、难点1、本章重点：各个流程图的类型及绘制方法2、本章难点：流程图法识别风险的优缺点第六部分因果图法和事故树法（一）教学要求1、掌握因果图法的制作方法并掌握其优缺点2、掌握事故树法分析原理并掌握其优缺点（二）重点、难点1、本章重点：因果图和事故树方法的分析原理2、本章难点：因果图和事故树方法的优缺点第五章风险衡量本章内容：风险衡量的概念和作用、损失概率和程度、风险衡量的方法、损失的概率分布第一部分风险衡量的概念和作用（一）教学要求1、理解风险衡量的概念和基础理论2、掌握风险衡量的作用（二）重点、难点1、本章重点：风险衡量的概念和基础理论2、本章难点：风险衡量的作用第二部分损失概率和损失程度（一）教学要求1、把握概率的概念和类型2、掌握概率及风险损失程度的估计（二）重点、难点1、本章重点：概率的概念和类型2、本章难点：概率及风险损失程度的估计第三部分风险衡量的方法（一）教学要求1、理解中心趋势测量的方法2、掌握变异程度测定的分析方法（二）重点、难点1、本章重点：算术平均数、加权平均数及中位数测量方法2、本章难点：方差和标准差及变异系数的分析过程第四部分损失的概率分布（一）教学要求1、把握损失的概率分布的分析方法2、掌握各个分析方法的分析过程（二）重点、难点1、本章重点：损失的概率分布的分析方法2、本章难点：各个分析方法的分析过程第六章风险评价本章内容：风险评价的概念和特点、风险评价的标准、风险评价的方法第一部分风险评价的概念和特点（一）教学要求1、掌握风险评价的概念和特点2、掌握影响风险评价的因素（二）重点、难点1、本章重点：风险评价的概念和特点2、本章难点：影响风险评价的因素第二部分风险评价的标准（一）教学要求1、理解风险评价的几个标准2、掌握确定风险评价标准需要考虑的因素（二）重点、难点1、本章重点：风险评价的几个标准2、本章难点：确定风险评价标准需要考虑的因素第三部分风险评价的方法（一）教学要求1、把握风险度评价法、检查表评价法等评价法的定义2、掌握各个评价法的应用范围（二）重点、难点1、本章重点：风险度评价法、检查表评价法等评价法的定义2、本章难点：各个评价法的应用范围第七章风险控制技术本章内容：风险规避、损失控制、非保险转移风险、保险第一部分风险规避（一）教学要求1、了解风险规避的方式及适用情形2、掌握风险规避的优缺点（二）重点、难点1、本章重点：风险规避的方式及适用情形2、本章难点：风险规避的优缺点第二部分损失控制（一）教学要求1、把握损失控制的概念和特点及不同的损失控制类型2、掌握风险预防的方法（二）重点、难点1、本章重点：损失控制的概念和特点及不同的损失控制类型2、本章难点：风险预防的方法第三部分非保险转移风险（一）教学要求1、理解非保险转移风险的概念和特点2、掌握非保险转移的方式及条件（二）重点、难点1、本章重点：非保险转移风险的概念和特点2、本章难点：非保险转移的方式及条件第四部分保险（一）教学要求1、理解保险的概念和特点及保险的基本原则2、掌握保险方式转移风险需要的条件（二）重点、难点1、本章重点：保险的概念和特点及保险的基本原则2、本章难点：保险方式转移风险需要的条件和步骤第八章风险融资技术本章内容：风险融资技术的概念、风险自留融资、保险融资、非保险融资、风险融资机构第一部分风险融资技术的概念（一）教学要求1、了解风险融资技术的概念及分类2、掌握风险融资的成本（二）重点、难点1、本章重点：掌握风险融资的成本2、本章难点：风险融资的成本第二部分风险自留融资（一）教学要求1、了解风险自留融资的特点及分类2、掌握风险自留融资适用的情形及筹资方式（二）重点、难点1、本章重点：风险自留融资的特点2、本章难点：风险自留融资适用的情形及筹资方式第三部分保险融资（一）教学要求1、掌握保险融资的四个要素及优缺点2、掌握保险融资适用的情形及选择保险融资的步骤（二）重点、难点1、本章重点：保险融资的四个要素及优缺点2、本章难点：保险融资适用的情形及选择保险融资的步骤第四部分非保险融资（一）教学要求1、掌握非保险融资的优势及局限2、掌握非保险融资的不同方式（二）重点、难点1、本章重点：非保险融资的不同方式2、本章难点：非保险融资的优势及局限第五部分风险融资机构（一）教学要求1、掌握几种风险融资机构的类型2、掌握各个风险融资机构的适用类型及优缺点（二）重点、难点1、本章重点：几种风险融资机构的类型2、本章难点：各个风险融资机构的适用类型及优缺点第九章风险管理方案本章内容：风险管理方案的概念和特点、风险管理方案制订的原则和步骤、风险管理方案的制订第一部分风险管理方案的概念和特点（一）教学要求1、理解风险管理的概念和特点2、掌握风险管理的作用和主要类型（二）重点、难点1、本章重点：风险管理的作用2、本章难点：风险管理的类型第二部分风险管理方案制定的原则和步骤（一）教学要求1、掌握风险管理方案制定的原则2、掌握风险管理方案制定的步骤（二）重点、难点1、本章重点：风险管理方案制定的原则2、本章难点：风险管理方案制定的步骤第三部分风险管理方案的制订（一）教学要求1、掌握风险管理方案的内容2、掌握如何识别不同类型的风险管理（二）重点、难点1、本章重点：风险管理方案的内容及如何识别不同类型的风险管理2、本章难点：制定风险管理方案需要注意的问题第十章风险决策管理本章内容：风险决策管理的特点和原则、风险决策管理技术、风险管理方案的执行第一部分风险决策管理的特点和原则（一）教学要求1、了解风险决策管理的概念和特点2、掌握风险管理的原则和程序（二）重点、难点1、本章重点：风险管理的原则和程序2、本章难点：风险决策管理需要注意的问题第二部分风险决策管理技术（一）教学要求1、了解风险决策管理技术的定义2、掌握风险决策管理方法（二）重点、难点1、本章重点：风险决策过程顺序图法、决策树图法2、本章难点：网络图法、损失期望决策法、效用期望值决策法第三部分风险管理方案的执行（一）教学要求1、掌握风险管理方案执行的概念和特点2、掌握风险管理执行的作用及步骤（二）重点、难点1、本章重点：风险管理执行的作用及步骤2、本章难点：风险管理方案执行出现偏差的原因及解决措施第十一章风险管理措施本章内容：自然灾害风险的防范、火灾风险的防范、爆炸风险的防范、盗抢风险的防范、交通运输风险的防范、风电风险的防范第一部分自然灾害风险的防范（一）教学要求1、理解自然灾害风险的定义2、掌握各种自然灾害风险的防范措施（二）重点、难点1、本章重点：自然灾害风险的种类2、本章难点：各种自然灾害风险的防范措施第二部分火灾风险的防范（一）教学要求1、了解火灾损失的风险2、掌握火灾的防范（二）重点、难点1、本章重点：火灾损失的风险及防范、火灾保险的承保范围及措施2、本章难点：火灾保险的承保范围及措施第三部分爆炸风险的防范（一）教学要求1、掌握爆炸损失的风险2、掌握爆炸的防范（二）重点、难点1、本章重点：爆炸损失的风险及防范、掌握爆炸的防范2、本章难点：爆炸保险的承保范围及措施第四部分盗抢风险的防范（一）教学要求1、掌握盗抢损失的风险及影响盗抢风险的因素2、掌握盗抢风险的防范及保险措施（二）重点、难点1、本章重点：盗抢损失的风险及影响盗抢风险的因素、盗抢风险的防范及保险措施2、本章难点：盗抢风险的防范及保险措施第五部分交通运输风险的防范（一）教学要求1、了解交通运输风险的特点、种类2、掌握交通运输风险的防范3、掌握交通运输风险的影响因素（二）重点、难点1、本章重点：交通运输风险影响因素、交通运输风险的防范2、本章难点：交通运输风险的防范第六部分风电风险的防范（一）教学要求1、掌握风电损失风险及事故原因2、掌握风电风险的防范措施及用电综合保险（二）重点、难点1、本章重点：风电损失风险及事故原因、风电风险的防范措施及用电综合保险2、本章难点：风电风险的防范措施及用电综合保险第十二章风险管理绩效的评价本章内容：风险管理绩效评价的概念和原则、风险管理绩效评价的程序和内容、风险管理绩效评价的方法、风险管理绩效评价第一部分风险管理绩效评价的概念和原则（一）教学要求1、掌握风险管理绩效评价的概念和原则2、掌握风险评价与风险管理绩效评价的不同及作用（二）重点、难点1、本章重点：风险管理绩效评价的概念和原则2、本章难点：风险评价与风险管理绩效评价的不同第二部分风险管理绩效评价的程序和内容（一）教学要求1、了解风险管理绩效评价的程序2、掌握风险管理绩效评价的内容（二）重点、难点1、本章重点：风险管理绩效评价的程序、风险管理绩效评价的内容2、本章难点：风险管理绩效评价的内容第三部分风险管理绩效评价的方法（一）教学要求1、掌握过程评价法、指标对比法、因素分析法2、掌握资料搜集法（二）重点、难点1、本章重点：过程评价法、指标对比法、因素分析法2、本章难点：资料搜集法第四部分风险管理绩效评价（一）教学要求1、掌握风险管理绩效评价的概念2、掌握风险管理绩效定量和定性评价（二）重点、难点1、本章重点：风险管理绩效评价的概念2、本章难点：风险管理绩效定量和定性评价第十三章企业风险管理本章内容：企业财产损失风险管理、企业权益损失风险管理、企业收入损失风险管理、企业责任损失风险管理、企业人员损失风险管理第一部分企业财产损失风险管理（一）教学要求1、了解企业财产的类型、2、掌握企业财产损失风险的识别3、掌握企业财产损失的衡量方法（二）重点、难点1、本章重点：企业财产损失风险的识别及企业财产损失风险的防范2、本章难点：企业财产损失的衡量方法第二部分企业权益损失风险管理（一）教学要求1、掌握所有者权益损失的风险、放款人权益损失的风险及防范2、掌握卖方和买方权益损失的风险和防范及受托人权益损失的风险及防范（二）重点、难点1、本章重点：所有者权益损失的风险、放款人权益损失的风险及防范措施2、本章难点：卖方和买方权益损失的风险和防范及受托人权益损失的风险分析第三部分企业收入损失风险管理（一）教学要求1、掌握企业收入损失风险的识别2、掌握企业收入损失风险的防范3、了解诶影响收入损失的因素（二）重点、难点1、本章重点：企业收入损失风险的识别2、本章难点：企业收入损失风险的防范第四部分企业责任损失风险管理（一）教学要求1、掌握企业责任损失风险的识别2、了解企业责任损失的构成3、企业责任损失险风险的防范（二）重点、难点1、本章重点：企业责任损失风险的识别2、本章难点：企业责任损失的构成及风险的防范第五部分企业人员损失风险管理（一）教学要求1、了解企业人员损失的种类2、及掌握引发企业员工损失风险的因素2、掌握员工损失风险的防范（二）重点、难点1、本章重点：引发企业员工损失风险的因素2、本章难点：员工损失风险的防范四、学时分配五、教材推荐使用教材：《风险管理概论》，刘钧著名，清华大学出版社，2008年6月版。

企业风险管理培训教材企业风险管理培训教材第一章：风险管理的基础1.1 风险管理概念- 风险的定义和分类- 风险管理的重要性和目的1.2 风险管理的原则- 风险管理的原则和基本要素- 风险管理的步骤和流程第二章：风险识别与评估2.1 风险识别方法- 风险识别的工具和技术- 风险识别的关键环节2.2 风险评估方法- 风险评估的方法和模型- 风险评估的数据收集和分析第三章：风险控制与应对3.1 风险控制方法- 风险控制的措施和策略- 风险控制的优先级和防范措施3.2 风险应对方法- 风险应对的预防和应急措施- 风险应对的沟通和协调第四章：风险监测与改进4.1 风险监测方法- 风险监测的指标和技术- 风险监测的频率和内容4.2 风险改进方法- 风险改进的措施和过程- 风险改进的评估和反馈第五章：风险管理的案例分析5.1 案例一：产品安全风险管理- 风险识别和评估的过程- 风险控制和应对的措施- 风险监测和改进的方法5.2 案例二：供应链风险管理- 风险识别和评估的过程- 风险控制和应对的措施- 风险监测和改进的方法第六章：风险管理的实践指南6.1 风险管理的组织结构- 风险管理的团队和职责- 风险管理的领导和支持6.2 风险管理的培训和沟通- 风险管理的培训计划和内容- 风险管理的沟通和反馈机制6.3 风险管理的持续改进- 风险管理的绩效评估和改进- 风险管理的持续学习和创新第七章：风险管理的工具和技术7.1 风险管理软件- 风险管理软件的选择和应用- 风险管理软件的数据分析和报告7.2 风险管理模型- 风险管理模型的构建和验证- 风险管理模型的应用和优化7.3 风险管理指标- 风险管理指标的制定和监测- 风险管理指标的与绩效关联第八章：风险管理的挑战与应对8.1 风险管理的挑战- 内外部环境对风险管理的影响- 风险管理的挑战和限制8.2 风险管理的应对- 建立弹性的风险管理体系- 制定反应迅速的风险管理策略总结：- 风险管理的重要性和价值- 建立健全的企业风险管理体系的必要性- 风险管理培训的收获和应用以上是一份关于企业风险管理培训教材的大致框架，您可以根据具体企业的情况和需求来细化每个章节，并添加相应的示例和具体操作步骤，以便培训学员能够更好地理解和应用风险管理的知识和技巧。

公司战略与风险管理各章题型分值分布公司战略与风险管理是企业发展过程中不可或缺的两个方面。

战略管理帮助企业确定目标、规划路径，并进行资源配置，以达成长期竞争优势。

而风险管理则旨在识别、评估和应对可能对企业目标实现产生负面影响的各种风险。

本文将详细介绍公司战略与风险管理的各个章节题型，并对其分值分布进行探讨。

第一章：战略管理概述分值：10分本章将介绍战略管理的定义、目标以及其在企业中的重要性。

战略管理是企业为实现长期竞争优势而制定的行动计划，旨在引领企业决策，达到组织目标。

本章将涵盖战略规划的步骤、战略执行的关键因素以及战略变革的考虑因素等内容。

第二章：战略分析和制定分值：20分本章将介绍战略分析和制定的方法和工具。

战略分析是指对外部环境和内部资源进行评估，以确定企业战略的过程。

本章将介绍PESTEL分析、SWOT分析、五力模型等工具，以及战略选择和制定的相应步骤和技术。

第三章：战略实施与控制分值：25分本章将介绍战略实施与控制的关键要素。

战略实施是将战略转化为具体行动计划，并执行的过程。

本章将重点讲解制定执行计划、资源配置、组织设计、绩效评估等方面的内容。

同时还将介绍战略控制的方法和工具，以及如何对战略执行进行监控和评估。

第四章：风险管理概述分值：10分本章将介绍风险管理的概念和目标。

风险管理是识别、评估和应对可能对企业目标实现产生负面影响的各种风险的过程。

本章将探讨风险管理的重要性以及有效的风险管理对企业的益处。

还将介绍风险管理的原则和流程，以及常见的风险分类和评估方法。

第五章：风险识别与评估分值：30分本章将详细介绍风险识别和评估的过程和方法。

风险识别是发现和描述与企业目标相关的不确定因素的过程。

本章将介绍常用的风险识别工具和技术，如头脑风暴法、场景分析等。

而风险评估是对已识别的风险进行分类、定量或定性评估的过程，本章还将介绍常用的风险评估技术，如风险矩阵分析、风险影响度评估等。

第六章：风险应对与控制分值：25分本章将介绍风险应对和控制的方法和工具。

风险管理理论与实践分析章节一：引言风险是商业世界中不可避免的因素之一。

企业在经营过程中，总会遭遇各种各样的风险，其中包括市场风险、信用风险、操作风险、法律风险和声誉风险等等。

如何有效地管理和控制这些风险，是企业在金融市场中长期发展的关键。

本文将首先简要介绍风险管理的概念和重要性，然后阐述风险管理的三个阶段及其相关理论，最后讨论风险管理实践的案例分析。

章节二：风险管理的概念和重要性风险管理是指对已知和未知风险进行评估、监测、控制、规避、转移和接受的过程。

它是现代金融市场中不可或缺的一个环节，可以帮助企业预测风险并采取相应的措施降低风险。

风险管理的目的不是完全消除风险，而是使企业更好地适应不确定性和风险。

在现代金融市场中，风险成本是非常高的。

若企业无法正确评估和规避风险，可能导致灾难性的后果，例如公司倒闭、投资失败等。

风险管理可以帮助企业降低风险和成本，并且保障其长期发展。

章节三：风险管理的三个阶段及其相关理论（一）风险识别阶段风险识别是风险管理的第一步，目的是通过对市场和交易所的信息和分析，对风险进行分类、评估和识别。

其中常用的方法有头寸及风险限制、财务比率、历史数据分析、模拟测试、专家判断等。

此外，还可以实行多元风险评估方法，例如McClelland的预测方法和贝叶斯决策理论等。

（二）风险控制阶段风险控制是指对已识别的风险采取措施，以降低风险发生的概率和风险发生后的损失程度。

常用的控制方法有风险转移、风险分散和风险避免等。

同时，还可以制定一套有效的风险管理策略，并将其纳入公司的内部控制体系中。

（三）风险监测和评估阶段风险监测与评估是对风险管理的最后一步。

在这一阶段，企业需要通过更高效的风险监测和评估来确定风险管理措施的实效性。

主要的方法包括风险更新、就绪性测试、演习、审计和报告等。

章节四：风险管理实践的案例分析在现实生活中，风险管理理论需要与实践相结合。

将风险管理理论引入实践中，可以更好地发挥风险管理的作用，保障企业正常运营。

财务风险管理防范手册第1章引言 (6)1.1 财务风险管理的概念与意义 (6)1.2 财务风险管理的基本框架 (6)第2章财务风险识别 (6)2.1 风险识别方法 (6)2.2 风险识别流程 (6)2.3 风险识别案例分析 (6)第3章财务风险评估 (6)3.1 风险评估方法 (6)3.2 风险评估指标体系 (6)3.3 风险评估流程 (6)第4章财务风险控制策略 (6)4.1 风险规避 (6)4.2 风险分散 (6)4.3 风险转移 (6)4.4 风险承受与风险补偿 (6)第5章市场风险管理 (6)5.1 市场风险的类型 (6)5.2 市场风险识别与评估 (6)5.3 市场风险控制策略 (6)第6章信用风险管理 (6)6.1 信用风险的类型 (6)6.2 信用风险评估方法 (7)6.3 信用风险控制策略 (7)第7章操作风险管理 (7)7.1 操作风险的类型 (7)7.2 操作风险识别与评估 (7)7.3 操作风险控制策略 (7)第8章流动性风险管理 (7)8.1 流动性风险的类型 (7)8.2 流动性风险评估方法 (7)8.3 流动性风险控制策略 (7)第9章利率风险管理 (7)9.1 利率风险的类型 (7)9.2 利率风险评估方法 (7)9.3 利率风险控制策略 (7)第10章汇率风险管理 (7)10.1 汇率风险的类型 (7)10.2 汇率风险评估方法 (7)10.3 汇率风险控制策略 (7)第11章财务风险信息系统 (7)11.2 财务风险信息处理与分析 (7)11.3 财务风险预警机制 (7)第12章财务风险管理组织与实施 (7)12.1 财务风险管理组织架构 (7)12.2 财务风险管理策略与制度 (7)12.3 财务风险管理实施与监督 (7)12.4 财务风险管理培训与教育 (7)第1章引言 (7)1.1 财务风险管理的概念与意义 (7)1.2 财务风险管理的基本框架 (8)第2章财务风险识别 (8)2.1 风险识别方法 (8)2.1.1 报表分析法 (9)2.1.2 指标分析法 (9)2.1.3 案例分析法 (9)2.1.4 情景分析法 (9)2.2 风险识别流程 (9)2.2.1 收集信息 (9)2.2.2 分析风险因素 (9)2.2.3 评估风险程度 (9)2.2.4 确定风险等级 (9)2.2.5 制定风险防控措施 (10)2.3 风险识别案例分析 (10)2.3.1 企业背景 (10)2.3.2 风险识别 (10)2.3.3 风险防控措施 (10)第3章财务风险评估 (10)3.1 风险评估方法 (10)3.1.1 风险矩阵法 (10)3.1.2 层次分析法（AHP） (10)3.1.3 财务比率分析法 (11)3.1.4 现金流量分析法 (11)3.1.5 敏感性分析法 (11)3.2 风险评估指标体系 (11)3.2.1 偿债能力指标 (11)3.2.2 盈利能力指标 (11)3.2.3 营运能力指标 (11)3.2.4 成长能力指标 (11)3.2.5 现金流指标 (11)3.3 风险评估流程 (12)3.3.1 风险识别 (12)3.3.2 风险分析 (12)3.3.3 风险评价 (12)3.3.5 风险监控 (12)第4章财务风险控制策略 (12)4.1 风险规避 (12)4.2 风险分散 (12)4.3 风险转移 (13)4.4 风险承受与风险补偿 (13)第5章市场风险管理 (13)5.1 市场风险的类型 (13)5.1.1 利率风险：指由于市场利率变动导致企业融资成本、投资收益等方面产生波动的风险。

第一节风险概述1.[单选题]下列属于纯粹风险的是()。

I.职工安全风险Ⅱ.财产风险Ⅲ.营销风险Ⅳ.运输风险AI、Ⅲ、ⅣB.I、Ⅱ、ⅢC.I、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.I、Ⅱ、Ⅳ参考答案D2.[单选题]下面有关风险的相关内容,说法正确的是（）①风险事件是指特定的引发损失(或收益)的事件②风险敞口在特定情况下是可以管控的③沨风险识别包括感知风险和分析风险两个环节④风险补偿是指在风险损失发生之前通过金融交易的价格补偿获得风险回报,以及在损失发生之后通过抵押、质押、保证、保险等获得补偿A.①③B.①②③C.①③④D.①②③④参考答案D3.单选题]下面关于风险,说法正确方法是（）。

①风险识别是进行风险管理的基础工作和前提条件②市场风险包括股票价格风险、债券价格风险、商品价格风险、金融衍生品价格风险等③某债券发行人不能如期还本付息、债券发行人破产倒闭,这对债券持有人而言,就发生了风险事件④风险转移是指投资者通过购买某种金融产品或采取某些合法的手段将风险转嫁给愿意和有能力承接的主体A.③④B.①②③C.①②④D.①②③④参考答案D4.[单选题]以下属于非系统性风险的是（）。

①财务风险②利率风险③经营风险④信用风险B.①②③C.①○2④D.①③④参考答案D5[单选题]在金融风险管理领域,（）是指在金融活动中存在金融风险的部位以及受金融风险管理的影响A.风险源B.风险敞口C风险事件D.风险损失参考答案B6[单选题]运用组合投资策略,可以降低甚至消除（）。

A市场风险B.非系统风险C.系统风险D.政策风险参考答案B7单选题]（）也被称为市场流动性风险,它是指对特定金融資产而言,如果二级市场深度不足,交易不活跃,或者因特殊原因转让无法进行,则持有该资产的投资者面临无法变现的局面,或无法以合理价格出售资产而遭受较大损失。

A.资产流动性风险B.市场风险C.投机风险D.操作风险参考答案A8[单选题]信用风险是（）的主要风险A债券B.股票C.衍生证券D.基金参考答案A第二节风险管理1[单选题]()是指通过投资或购买与标的资产收益波动呈负相关的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略A.风险冲销B.风险对冲C.风险规避D.风险分散参考答案B2[单选题]()是人们为减少风险暴露进行效益和成本权衡而采取的行动A风险转移B.风险对冲C.风险规避D.风险分散参考答案A3[单选题]()是指通过计划的变更来消除风险或风险发生的条件,保护目标免受风险的影响A.风险转移B.风险对冲C.风险规避D.风险分散参考答案C4[单选题]风险对冲模式一般包括()I.股指期货对冲Ⅱ.商品期货对冲Ⅲ.套期保值Ⅳ.期权对冲A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.I、Ⅱ、ⅢC.I、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.I.、Ⅱ、Ⅳ参考答案C5单选题]风险对冲的目的是对冲现货价格风险,为了实现这一目的,就必须遵守()原则I.交易方向相反Ⅱ.商品种类相同Ⅲ.数量相等或相近Ⅳ.月份相同或相近A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.I、Ⅱ、ⅢC.I、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.I、Ⅱ、Ⅳ参考答案C6[选题]风险转移的方法有()I.保险Ⅱ.风险分散化Ⅲ.套期保值Ⅳ.风险冲销A.I、Ⅲ、ⅣB.工、Ⅱ、ⅢC.I、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.I、Ⅱ、Ⅳ参考答案B7[单选题风险补偿的形式有()补偿。