风险管理概论

风险管理及其重要性概论
风险管理是指在任何活动或决策中识别、评估和应对潜在风险的过程。

它是一种系统化的方法，旨在降低负面风险的发生概率或影响，并最大限度地提高机会的利用。

风险管理的重要性不容忽视。

对于个人、组织、社会和国家来说，风险都是一种普遍存在的现象。

没有充分的风险管理，我们将面临许多潜在的问题和威胁，可能导致不良的后果。

首先，风险管理可以帮助我们识别和评估潜在风险。

通过对潜在风险的全面分析和评估，我们可以更好地了解其可能的影响和后果。

这样，我们就能够更好地做出决策，采取适当的措施来减少风险或应对风险。

其次，风险管理可以帮助我们减少损失。

在面临风险时，及时采取措施来降低风险或减少损失是至关重要的。

通过建立风险管理计划和策略，我们可以制定相应的对策，减轻风险的影响，降低潜在的损失。

此外，风险管理还可以提高效率和可持续性。

通过识别和评估风险，我们可以发现并解决一些潜在的问题和矛盾。

这有助于提高工作流程的效率，减少资源的浪费，并促进可持续发展。

最后，风险管理也是一种合规要求。

许多组织和行业都有法规和规定要求进行风险管理。

通过遵守这些要求，我们可以保证自己的活动符合法律法规，降低法律风险。

总之，风险管理对于个人和组织来说是至关重要的。

它可以帮助我们识别和评估风险，并采取适当的措施来降低风险或应对风险。

它还可以减少损失，提高效率和可持续性，并满足合规要求。

因此，我们应该意识到风险管理的重要性，并在日常生活和工作中积极应用风险管理的原则和方法。

\第一章风险的概述风险及风险的有关的几个概念一、风险概念。

.风险的基本含义（客观）是未来结果的不确定性。

事故发生的的不确定性，着重于个人及心理狀况恐惧、失败、损失、不确定性。

不确定性包括：发生与否不确定。

发生的时间不确定。

发生的狀况不确定。

发生的后果严重性不确定。

风险的基本含义（主观）风险为某些事件发生后造成损失之可能性。

着重于整体与數量的狀况；遭受损失的机率介于0与1之间。

即风险是在一定时期产生有害事件的概率与有害事件后果。

即风险是在一定时期产生有害事件的概率与有害事件后果。

其中，R ——风险p ——出现该风险的概率c ——风险损失的严重程度风险及与风险有关的几个概念风险的数种定义经济学家：风险是损失机会和损失发生的可能性决策理论家：风险是损失的不确定性统计学家：风险是实际结果与预期结果的离差保险学者：风险时实际结果偏离预期结果的概率保险业内人士：承保的原因总结性定义：风险是指在特定客观情况下，在特定期间内，某一事件其预期结果与实际结果间的变动程度。

首先确认风险是客观存在．其大小可以量度。

根据概率论，风险大小决定于其所致损失概率分布的期望值和标准差；其次，风险的存在与客观环境和一定的时、空条件有关，当这些条件发生变化时，风险也可能发生变化；第三，风险伴随着人类活动的开展而存在，若没有人类的活动，不会有什么预期结果，也就不存在风险。

只有人们进行某项活动时，才会对该活动有一个预期结果，这是风险存在的前提。

什么是企业风险？企业风险的定义：在企业生产经营过程中，由于各种事先无法预料的不确定性因素的影响，使企业的实际财务结果和状况与预期发生一定的偏差，从而有蒙受损失或获取额外收益的机会或可能性.注意：•实际和预期的偏差•财务结果和状况：利润和现金流•风险的两面性：损失和收益全面风险管理指南的第三条：企业风险指未来的不确定性对企业实现其经营目标的影响。

二、风险和不确定性的区分：事件发生的不确定性后果的不确定性大小的不确定性三、风险的三要素。

全面风险管理基本流程和方法概论风险管理是指通过明确识别、评估和处理潜在风险，以保障组织的利益和实现目标的过程。

下面是一个全面风险管理的基本流程和方法概论：1. 识别风险：风险识别是风险管理的第一步。

组织需要识别潜在的风险来源，包括内部和外部环境、市场变化、法规变更、技术创新等等。

这可以通过内部和外部调查研究、利益相关者访谈和风险识别工具来实现。

2. 评估风险：评估风险是评估风险的可能性和影响程度。

这包括定量分析和定性分析两种方法。

定量分析使用数学和统计工具来计算风险的概率和损失；定性分析则是基于专家判断和经验来评估风险的严重性和优先级。

3. 规划应对策略：在明确了风险之后，组织需要制定相应的应对策略。

这可能包括风险转移（如购买保险）、风险避免（如停止某项业务）、风险减轻（如改进流程或加强控制）和风险接受（如自负风险）等。

制定应对策略时，需要考虑成本、效益和可行性。

4. 实施控制措施：在应对策略规划完成后，组织需要实施相应的控制措施来降低风险。

这包括制定操作规程、建立内部控制、加强监督和检查等。

同时，组织还需对控制措施进行有效性评估，并及时调整和改进。

5. 监测和监控风险：风险管理并非一次性任务，而是需要持续进行。

组织需要建立监测和监控机制，以及相应的风险指标和预警系统。

定期进行风险评估和风险报告，及时发现和应对新出现的风险，确保风险管理的持续有效性。

6. 应对突发风险：除了预测和管理已知的风险，组织还需要应对突发的、未知的风险。

这需要建立危机管理机制、培训响应团队，并进行演练和模拟。

同时，组织还需与外部合作伙伴建立合作关系，进行信息共享和协商，以共同应对突发风险。

总之，全面风险管理基本流程包括风险识别、评估、规划应对策略、实施控制措施、监测和监控风险以及应对突发风险。

组织需要建立有效的风险管理体系和机制，以确保风险管理的持续性和有效性。

同时，风险管理需要全员参与和共同努力，形成全员风险意识和风险文化。

风险管理概论答案一、单项选择题1. B2. B3. A4. C5. B6. A7. B8. A9. C二、多项选择题1. AB2. ABCD3. ACD4. ABCE5. ABE三、名词解释1. 静态风险指一种再经济条件没有变化的情况下，一些自然行为和人们失当行为形成的损失可能性2. 风险管理指经济单位对风险认识，衡量和分析，优化组合管理技术，以最小成本打到最大安全保障的管理方法。

3. 风险的基本含义是：损失的不确定性4. 指保单列明的不予赔偿的责任5. 风险溢价对于风险资产，投资者要求较高的投资收益从而对不确定性做出补偿，这种超出无风险收益率之上的必要收益率补偿，就是风险溢价。

6. 风险分析指风险识别或风险衡量，他是一项包含了风险管理这两方面在内的更为复杂的任务。

7. 最大可能损失估计在最不利的情况下可能遭受的最大损失额。

8. 纯粹风险纯粹风险:是一种只有损失机会的风险。

9. 自留风险指面临风险的企业或单位自己承担风险所导致的损失，并做好相应的资金安排10. 风险识别风险识别指对尚未发生的，潜在的以及客观存在的风险进行系统，连续的识别和归类并分析产生风险事故的原因四、简答题1. 纯粹风险分类人身风险财产风险责任风险违约风险2. 可保风险的必要条件大量同质风险存在损失必须是意外的损失必须是确定的或可以测定的保险对象的大多是不能在同时遭受损失保费合理，被保险人在济上能承担的起3. 自留风险的筹资措施现付先付非基金制的准备金专用基金4. 专业自保公司的优点有哪些节省保费开支保险责任范围较广增加企业防损工作的内部动力可以使用再保险来分散风险利润来源5. 概述现场调查法的优缺点答：优点：风险管理通过现场调查可以获得第一手的资料，而不必依赖别人的报告。

现场调查还有助于风险经理与基层人员以及车间负责人建立和维持良好的关系。

缺点：现场调查耗费时间多，这种时间成本抵减了现场调查的收益。

而且，定期的现场调查可能使其他人忽视风险识别或者疲于应付调查工作。

零售金融风险管理概论-概述说明以及解释1.引言概述部分的内容可以写作如下：1.1 概述零售金融行业是指向个人和小型企业提供各种金融服务和产品的领域。

随着金融市场的不断发展和全球化程度的提高，零售金融风险管理变得日益重要。

零售金融风险指的是在经营零售金融业务过程中，面临的各种风险和挑战。

零售金融风险管理涉及到对不同类型的风险进行有效的预测、评估和控制的过程。

这些风险包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等。

在零售金融业务中，风险管理是保证金融机构稳健经营的基础，对于维护金融机构声誉、增强风险防范和应对能力至关重要。

随着金融市场的不稳定性和不确定性的增加，零售金融风险管理的重要性不断提升。

金融机构需要加强内部控制和风险管理能力，以应对全球金融市场的动荡和金融创新的风险挑战。

只有通过全面、科学、有效的风险管理措施，金融机构才能够提前预警、快速应对风险事件，降低风险造成的损失，并保持稳定的盈利能力。

本文将对零售金融风险管理的定义、分类以及管理的重要性进行详细探讨，并对未来的发展趋势进行展望。

通过深入研究零售金融风险管理的理论与实践，可以加强我们对金融市场运行规律的认识，提高金融机构的风险管理水平，促进金融业务的稳定发展。

1.2 文章结构本文将按照以下结构进行讨论和分析零售金融风险管理的概念和实践。

具体结构如下：第一部分为引言部分。

本部分将概述零售金融风险管理的背景和重要性，并介绍本文的结构和目的。

第二部分为正文部分。

首先，将对零售金融风险进行定义和分类，明确了解什么是零售金融风险以及它的不同类别。

接着，将重点探讨零售金融风险管理的重要性，阐述为什么金融机构需要进行有效的风险管理，以及如何应对和降低相关风险。

第三部分为结论部分。

在这一部分中，将对前文进行总结，强调零售金融风险管理的关键要点和挑战。

同时，对未来的展望将给出一些对零售金融风险管理将来发展的预测和建议。

通过以上的结构，本文将全面深入地介绍和讨论零售金融风险管理的相关内容，帮助读者更好地理解和应对当前金融市场中的风险挑战。

风险管理的作用1.预防风险事故的发生。

2.减少风险事故造成的损失。

3.转嫁风险事故造成的损失。

4.保证风险管理单位的财务稳定。

5.营造安全的社会环境。

风险的特征★（一）风险具有客观性★（二）风险具有突发性★（三）风险具有损害性★（四）风险具有不确定性1.空间上的不确定性2.时间上的不确定性3.损失程度的不确定性★（五）风险具有发展性风险的类型1. 按照产生的原因不同①自然风险②社会风险③政治风险④经济风险2. 按照产生的环境不同①静态风险②动态风险区别：①损失不同②影响范围不同③特点不同3.按照损失的范围不同①基本风险：失业、战争、通货膨胀、地震、火山爆发、洪水②特定风险：火灾、车祸、盗窃4. 按照风险的性质不同①纯粹风险②投机风险5.按照分担的方式不同①可分散风险②不可分散风险风险因素是风险事故发生的潜在原因（间接原因），根据其性质不同，可分为：（一）实质风险因素（二）道德风险因素（三）心理风险因素损失（风险事故是导致损失的直接原因）（一）实质损失（二）费用损失（三）收入损失（四）责任损失风险具有不确定性，是指损失程度具有不确定性风险管理成本是指政府、企业或个人为了规避各类风险进行投资、融资的货币成本总和。

包括：1、预防风险成本2、保险金成本3、保险以外防止损失扩大的成本4、财务危机成本5、担心不会产生预期效果的心理成本确定风险管理目标的原则（一）现实性（二）明确性（三）层次性（四）定量性风险管理目标的内容（一）损失前的风险管理目标1、经济合理目标2、安全系数目标3、社会责任目标（二）损失后的风险管理目标1、维持生存目标2、保持经营连续性目标3、稳定收益目标4、履行社会责任目标影响风险管理机构设置的因素（一）风险管理单位的规模与风险管理机构（二）风险与风险管理机构的设置（三）风险管理质量与风险管理机构风险识别的过程就是收集有关风险事故、风险因素、损失暴露、危害和损失等方面信息的过程。

（一）发现或者调查风险源1.物质风险源 4.法律风险源2.社会风险源 5.操作风险源3.政治风险源 6.经济风险源（二）认知风险源（三）预见危害（四）重视风险暴露1.实物资产风险暴露2.无形资产风险暴露3.金融资产风险暴露4.责任风险暴露5.人力资本风险暴露风险识别的方法主要有：风险损失清单分析法、现场调查法、事故树分析法、流程图分析法等。

风险管理概论第三版课后答案
1、请简述风险的内涵。

答：可以把风险简单定义为“未来结果的不确定性”，其内涵有广义和狭义之分。

（1）广义风险：强调了风险表现为不确定性，说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利。

广义风险适用于金融风险分析。

（2）狭义风险：强调风险表现为损失的不确定性，说明风险只能表现出损失，没有从风险中获利的可能性。

狭义风险适用于保险理论与实务中。

2、请简述项目风险管理与项目管理之间的关系。

答：项目风险管理是项目管理体系重要组成部分，通过风险管理可以有效降低项目的不确定因素对项目的影响。

脆弱的风险管理往往是项目失败的致命原因。

（1）从项目的时间、质量和成本目标来看，风险管理与项目管理的目标是一致的。

（2）从项目范围来看，项目范围管理的主要内容包括界定项目范围和对项目范围变动的控制。

（3）从项目计划的职能来看，风险管理为项目计划的制订提供了依据。

（4）从项目沟通控制的只能来看，项目沟通控制主要是对沟通体系进行监控，特别要注意经常出现误解和矛盾的职能及组织间的接口，这些可以为风险管理提供信息。

风险管理研究风险发生规律和控制技术概念：风险管理单位通过风险识别、风险衡量、风险评估、风险决策管理等方式，对风险实施有效控制和妥善处理损失的过程。

风险管理的核心是降低损失识别风险为了减少风险事故发生衡量风险为了通过预测预先做好减少损失的安排控制风险为了事后降低损失纯粹风险：具有损失机会而不能获利的风险；投机风险：即可获利也可能有损失的风险风险管理过程是决策的过程风险管理特点：对象具有特殊性：对象——风险因素、风险源、损失。

（vs 风险管理单位/主体）范围具有广泛性：风险的复杂性和普遍性决定了范围广泛有较强的应用性：可指导人员伤亡、汇率波动等具体风险事件的管理具有全面性：只处理某一方面的风险隐患，没考虑其他方面，可能是失败的决策风险管理目标：最少成本，最大安全保障，将少事故对风险管理单位造成的损失和不利影响。

风险管理产生和发展工业文明——财富剧增——人员伤亡和财富损失增加（现代经营管理之父：亨利法约尔经济危机——风险经理/管理人成为学科——起源美国（1960年，段开龄——“公司风险管理”课程1980中国大陆开始研究风险管理风险管理理论产生和发展原因巨额损失机会增加。

企业生产规模扩大——决策失误将造成人财物的巨大损失损失范围扩大。

生产社会化与专业化——企业间联系紧密——如金融危机风险意识增强。

生活水平提高——社会福利水平提高——规避风险意识和能力增强利润最大化追求。

规避风险争取利润最大化社会矛盾突出。

社会矛盾和政治风险增大——不确定性增加纯粹风险（=可保风险+不可保风险）包括：人身风险：可能导致人员伤残、死亡或丧失工作能力的风险国家管理人身风险方法：社会保障制度=养老保险+医疗社会保险+工伤保险+生育保险+失业保险企业管理人身风险方法：举办企业年金、个人投保商业保险财产风险：一切导致有形财产损毁、灭失或贬值的风险。

（=财产的直接损失+间接损失）责任风险：因侵权行为而产生的法律责任，致使侵权行为人现在或将来遭受损失的可能性。

操作风险管理概论及三大工具概述操作风险是指在工作流程中可能发生的意外事态或破坏性事件，可能导致组织承受损失或遭受负面影响。

为了提前预防和应对这些风险，组织需要进行操作风险管理。

操作风险管理是一种系统性的方法，用于识别、评估和应对潜在的操作风险。

该方法旨在减少或消除操作风险对组织的影响，同时确保工作流程的安全和高效运行。

操作风险管理通常包括以下步骤：1. 风险识别：通过评估工作流程的各个环节，确定可能存在的风险点。

这可能涉及调查历史数据、观察现场操作和与相关人员进行访谈等方法。

2. 风险评估：对已识别的风险进行评估，确定其可能性和影响程度。

这可以通过定量分析和定性分析等方法进行。

定量分析通常使用统计数据和建模工具来计算风险的概率和财务影响。

定性分析则依赖专家意见和经验来评估风险的严重程度。

3. 风险控制：在确定了风险的可能性和影响程度后，组织需要采取适当的控制措施来减少风险的发生或影响。

这可能包括制定操作规程、培训员工、改进设备和工艺等方法。

风险控制的选择应该基于评估的结果和组织的资源限制。

如今，有许多工具可以辅助进行操作风险管理。

以下是其中的三个主要工具：1. 风险登记表：这是一种记录和跟踪风险信息的工具。

风险登记表通常包含风险的描述、可能性和影响的评估、控制措施、责任人和监控计划等信息。

通过使用风险登记表，组织可以更有效地管理和监控风险。

2. 事件树分析：这是一种系统性的方法，用于分析特定事件发生的可能性和影响。

事件树分析通常基于多个可能的事件序列和相应的结果，从而帮助组织在制定决策时更好地考虑各种可能性。

3. 模拟和试验：通过进行模拟和试验，组织可以在实际生产环境之前评估和验证操作风险控制措施的有效性。

这可以通过使用计算机模拟、搭建实验室环境或进行小规模试生产等方式实现。

模拟和试验可以帮助组织发现潜在问题，并制定相应的改进措施。

总体而言，操作风险管理是一项关键任务，对组织的长期成功至关重要。

整合性风险管理概论风险是企业发展中不可避免的因素，正确认识和有效管理风险对于企业的可持续发展至关重要。

在现代企业管理中，整合性风险管理成为了重要的理论和实践领域，其旨在通过整合各类风险管理方法和工具，减少风险对企业的负面影响，提升企业的抗风险能力和竞争力。

一、风险管理的定义与重要性风险管理是一种通过识别、评估和应对各种潜在风险的系统化方法和过程。

风险管理的目标是帮助企业识别风险，确定风险对企业目标的影响，采取相应的预防和应对措施，从而保障企业的持续发展和价值创造。

风险管理在企业管理中的重要性日益凸显，它可以帮助企业提前识别和应对风险，减少风险造成的损失和负面影响。

二、整合性风险管理的概念和原则整合性风险管理是指将各类风险视为一个整体来管理的方法，通过整合风险管理的理论和实践，建立一个系统的风险管理体系，提高风险管理的效果和效益。

整合性风险管理的原则包括全面性原则、系统性原则、协同性原则和灵活性原则。

全面性原则要求管理人员应该关注企业所有可能的风险，而不仅仅是某一个领域或某一类风险；系统性原则要求风险管理应该建立在一个完整、有效的风险管理体系之上，各个环节和要素之间应该相互衔接和相互配合；协同性原则要求各个风险管理方法和工具应该相互协调和配合，形成整体性的风险管理能力；灵活性原则要求风险管理应该根据企业的实际情况和风险的特点进行灵活调整和应对。

三、整合性风险管理的关键要素整合性风险管理的关键要素包括风险识别、风险评估、风险应对和风险监测。

风险识别是整合性风险管理的第一步，它旨在发现和了解企业可能面临的各类风险，包括战略风险、市场风险、操作风险等。

风险评估是对已经识别的风险进行定性和定量的分析和评估，以确定其对企业目标的影响和可能性。

风险应对是根据风险的评估结果，采取相应的预防和应对措施，降低风险的发生概率和影响程度。

风险监测是指对风险的实施和应对措施进行监控和评估，及时发现风险的变化和新的风险，以保证风险管理的有效性和效果。