金融系统工会维权工作中存在的问题及对策建议

基层人民银行金融消费权益保护工作存在的问题及建议【摘要】人行玉溪中支自2012年作为云南省开展金融消费者权益保护的试点单位以来，积极建立机制，开展了一系列的探索和实践。

提供相关法规、政策咨询、投诉20余次，涉及个人信用信息保护、存贷款发放、票据开立和兑付、银行卡收费及理财产品发售等各个方面，有效保护了金融消费投诉者的合法权益，但在工作开展中面临一些困难和问题，影响基层人行消费者权益保护工作的深入开展。

【关键词】金融消费权益保护问题建议一、基层人民银行金融消费权益保护工作存在的难点（一）投诉难目前我国金融监管机构实行银证保分业监管模式，随着金融消费者保护日益提上日程，相关监管部门已开展金融消费者保护工作，但是现实中仍然存在以下问题：一是无处投诉。

农村地区金融监管机构相对薄弱，除人民银行外，银、证、保三个主管部门均无下设机构，造成处理消费者投诉和解决纠纷的机制相对缺失，农村金融消费者权益受到侵害时没有投诉受理主体，难以主张自己的合法权益。

例如，农村地区非法集资问题多因监管主体不明、涉及部门多、协调难度大、监管职能交叉等因素使农村金融消费者的合法权益得不到应有的保护。

二是不知向谁投诉。

目前受理投诉机构包括各银行业金融机构、人行、银监、工商等，基于宣传以及金融消费者认知等因素造成的现实问题是消费者在金融消费过程中遇到问题时难以判断应向谁投诉，投诉处理过程中因职能不清难以确定投诉主体，如常见的变相吸收存款问题、贷款搭售、收费问题等。

同时，因各监管部门的信息资料未能实现共享，导致重复工作，造成行政成本增加、行政效率降低。

三是不知如何投诉。

随着我国金融业发展，各类金融产品层出不穷，与金融产品和服务方式创新的速度相比，金融知识普及教育显得滞后，特别是农村消费者，往往只能通过“犯错误”被动地获得金融知识，导致缺乏自我权益保护意识。

从澄江支行受理的一起贷款偿还纠纷看，因金融消费者未保存当时的还款凭证，同时又无其他证据证明，导致无法维护其自身的合法权益。

金融消费者权益保护存在的问题和建议路径研究而从我国金融消费者的保护现状来看,尽管“一行三会”均已设立了金融消费者保护机构,但严格意义上的处理消费者投诉以及相关的调查和解决制度尚存诸多空白,金融消费者被侵权现象日益凸显,权益保护还面临法律环境不健全等诸多问题。

因此,加强金融消费者权益保护工作已经成为迫切需要解决的问题。

一、金融消费者权益保护面临的主要问题(一)已有的法律制度缺乏完善的保护条款,保护规范具有一定的局限性在已出台的《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《证券法》、《保险法》等法律法规中,对于约束金融产品和金融服务的提供者、保护金融消费者,使用的均是窄口径的“存款人保护”、“被保险人保护”等概念, 保护规范具有很强的局限性,且混淆了契约保护与法律保护、平等保护与适度倾斜保护之间的差别,没有明确的专项条款。

同时,上述法律的出发点在于维护金融机构的安全与效益,忽视了金融消费者保护与金融风险的关系,权利的实现与救济机制存在渠道不畅问题。

《消费者权益保护法》没有将金融产品与服务规定其中,没有回应金融消费者所具有非常明显的专业性和特殊性,其适用性明显不强。

近几年来,各地人民银行在总行的要求下,从维护金融稳定的角度出发,探索制定了《金融消费者权益保护办法》,对人民银行应处理金融消费者申诉的事项及可采取的措施、金融消费者的界定及享有的权益、金融机构在维护金融消费者权益方面的义务、金融消费者权益争议的处理渠道及方式等内容进行了规定,但由于法律级次低,加之与其他相关金融法律不完全相衔接,造成人民银行对一些金融机构损害金融消费者权益的行为处理难度增加。

(二)金融消费者保护的信息披露和监管滞后,弱势地位特征明显金融消费者作为一类特殊领域的消费者,在与金融机构博弈中,自身势单力薄,专业知识有限,面对具有强势地位的金融机构以及技术革新和层出不穷的金融创新,不仅在获取信息上依赖金融机构,在选择产品时没有充分的自主权,甚至没有商讨合同条款的权利,弱势地位特征明显。

金融纠纷解决机制建设存在的问题及对策建议推进和完善金融纠纷解决机制建设，对于改善金融环境，防范化解金融风险，促进金融业持续稳定健康发展，提升人民群众的获得感、幸福感、安全感具有重要意义。

近年来，中心支行大力推进县域金融纠纷解决机制建设取得积极成效，但金融机构内部机制不健全、诉前调解机制不完善等问题仍亟待解决。

一、基本情况（一）投诉数量逐年增长,行际间差异大某县域现有银行业金融机构72家。

总量看，投诉数量逐年增长，2018年辖区金融投诉2068件；2019年上升至2456件，同比增长18.76%。

2020年1-6月，即使疫情影响，投诉量也达到1204件，接近上年度投诉量的一半。

分机构看，各银行业金融机构投诉数量差异大，相对而言，经济总量高的地区和涉农金融机构投诉量多，网点较少的村镇银行和股份制银行投诉量小。

如扬子村镇银行、光大银行肥西支行等五家机构近三年无投诉。

（二）金融机构纠纷解决机制基本健全法人金融机构建立了投诉管理等制度，各金融机构分支机构执行其上级行投诉管理制度，未单独制定投诉管理制度。

消费者权益保护工作领导小组、客户投诉处理应急领导小组等组织健全。

硬件设施相对完备，超半数机构设立了专门的纠纷调解室，部分机构还配置了双录设备。

（三）诉调对接机制建设正式启动中心支行加强与市法院、市银保监分局的协作，于上半年联合组建了“市金融纠纷诉调对接工作室”，印发了金融纠纷诉调对接机制建设方案、金融消费纠纷调解员选任及管理等制度，遴选建立了专兼职调解员队伍，市金融纠纷诉调对接多元化解机制框架基本成型。

截至目前，已受理金融纠纷43件，成功调解12件并经司法确认。

二、存在问题及原因（一）疑难投诉难化解疑难投诉虽然占比不高，但处理成本高、效率低，包括历史遗留问题，如“存单变保单”投诉；产品不规范问题，如“原油宝”、“钱端”产品；业务办理差错或业务变化，如遗产公证、加强传销人员身份识别等引发的投诉。

另外，对于恶意投诉，如以合法形式掩盖非法目的的投诉，还缺乏有效遏制手段。

问题与挑战：银行工会工作面临的现实困境银行工会的工作不仅涵盖着广大员工的权益保护，更涉及到整个行业的发展和进步。

然而，随着市场竞争的加剧和法规对金融行业的关注不断增强，银行工会工作面临着诸多的现实困境与挑战。

一、管理水平和制度建设仍需加强作为基层组织，银行工会不可避免地面临管理困难。

许多地区甚至存在着工会组织缺失的情况，而一些存在的工会组织也存在着管理层次不清、缺乏专业人才等问题。

此外，银行工会的制度建设也亟待完善。

他们需要更好地理解银行行业的规律和发展趋势，制定相对应的规章制度，以提高工作的有效性和实效性。

二、客户需求变化带来的人才结构调整金融服务行业的发展从事业银行向综合金融服务企业转型，这就带来了对人才结构的调整。

与此同时，客户需求也在不断发生着改变，银行工会需要不断改进自身工作，努力增加服务质量和客户经验。

银行工会还需积极拓宽自身的服务范围和服务内容，以更好地满足客户的需求。

三、数字化转型与技术创新的挑战数字化转型是银行行业未来的主题，数字时代的创新和转型带来了对技术人才的需求的改变，也带来对银行工会的挑战。

银行工会需要以积极向上的态度对待技术创新，引领工会成员掌握更多的业务知识和数字化技能，不断提高自身的信息化水平与运用。

四、社会监管的力度增强随着金融监管力度的不断加强，社会对于金融服务行业的监管也越来越紧。

这也意味着银行工会必须对自身的职业操守有着更高的要求，敢于承担社会责任，提高行业的信誉度和公信力。

五、职业病和心理健康问题需给予关注银行工会接触大量的金融、借贷、保险等敏感信息的同时，也承担着高压、高强度的工作，很容易患上职业病。

同时，行业内因岗位性质和行业特点带来的心理健康问题也需要引起足够的重视，银行工会需要更好地关注和支持工会成员的身心健康。

综上所述，银行工会在日常工作中不断遇到不同的问题和挑战，面对这些挑战，银行工会需要调整自身的服务模式和服务内容，同时也要不断提高自身的管理和制度建设水平，适应金融行业数字化转型和技术革新的发展，增强服务实力和能力，为广大银行员工提供更好的服务。

基层行金融消费者权益保护工作面临的困难和问题随着金融市场的迅速发展，金融理财产品日益丰富，消费者与金融机构联系日趋紧密，金融资产在普通百姓的家庭财产中的地位越来越重要，金融消费走进寻常百姓家。

与此同时，金融消费服务而引发的纠纷与矛盾也日益增加，消费者金融权益被侵害的现象时有发生。

据对基层银行调查发现，近些年来金融消费者交易安全权、知情权、公平交易权、金融隐私权、受教育权等屡遭侵犯，最终导致消费者资产受损，应引起社会有关方面的高度关注。

一、金融消费者权益保护工作面临的困难和问题金融消费者权益保护工作尚处在试点阶段，没有明确的法律依据工作，是县支行正在探索的一项工作，在工作中还面临着一定的困难和问题。

一是金融消费者权益保护工作还没有专门的法律。

尽快制定专门的《金融消费者权益保护法》，需要强化对“金融消费者”这一弱势群体的保护提供法律依据。

二是金融消费者保护工作在县支行的总体工作量多少时紧时松不确定，辖区开展不平衡。

由于县支行人员少、年龄偏大，知识老化，一个股室往往要应对上级行几个科室下达的工作任务，加之对个别投诉业务中涉及保险、证券以及商业银行开办的新业务不熟悉，因而在权益保护工作中有畏难情绪，工作积极性和主动性不高。

三是金融消费者权益保护工作目前主要由人民银行开展，与银监部门、金融机构、地方工商、消费者协会还缺乏广泛联系，需要多部门配合的问题不容易得到有效解决。

个别消费者投诉案件在基层金融机构无法解决，需要其上级行修改、完善规章制度，需要时间较长，容易引起经办人与投诉者的争议，有的甚至诉诸法律。

四、金融消费者权益保护工作几点建议一是建议明确金融消费者保护工作是人民银行基层行的重要工作之一，并对金融消费者保护工作试点中好的做法进行总结推广。

推动金融消费者保护维权工作的纵深开展，实现有关法律法规明确“人民银行保护金融消费者权益职责”。

二是人民银行开展金融消费者权益保护工作，要自上而下完善与银监、保监、证监部门、消费者学会的协调联系机制、转办、联办案件的办理机制等，进一步取得各方面的支持和配合，实现资源共享、联动协作。

新常态下开展金融工会工作的几点建议作者：谢丽文来源：《管理观察》2015年第22期摘要：在国家发展进入到新常态的情况下，金融工会工作的开展也遇到了新的挑战。

而只有较好的开展金融工会工作，才能够促进金融业的健康发展。

因此，基于这种认识，本文给出了新常态下开展金融工会工作的几点建议，以便为关注这一话题的人们提供参考。

关键词：新常态金融工会工作建议在新常态下，金融工会工作的开展需要找准突破口，以便应对经济发展形势变化为金融业带来的挑战。

所以，有必要对新常态下金融工会工作的开展问题展开探讨，以便切实做好新常态下的金融工会工作，继而推动金融业的发展。

一、认识新常态下开展金融工会工作的重要性经济新常态的到来，为实现中华民族的复兴带来了光明的前景，也为工会开展工作提供了更好地平台。

而金融业不仅担负着落实国家决策的重要责任，同时也具有促进国民经济平稳发展的职责。

所以，金融工会必须起到引导金融系统职工推动国家金融改革发展的作用，实现中华民族的中国梦贡献一分力量。

为了适应现代金融业的发展，金融工会应该结合金融系统的职工队伍特点开展工会工作，以便使广大职工的素质建设得到加强[1]。

此外，金融工会应该完成自我角色的定位，认识到自己是职工参与企业经营管理决策和争取合法劳动权益的组织者，同时也是金融企业劳资关系的协调者和落实职工权益的监督者。

所以，金融工会作为联系金融系统广大职工与党的联系的重要纽带，要服务大局，依法维权，情系职工，要完善民主管理，不断提高职工素质，丰富职工精神文化生活，实现金融企业又好又快发展，努力营造和谐、稳定的劳动关系的重要作用。

二、为适应新常态深化金融工会工作的改革为了帮助金融业适应新常态，金融工会应该使工会工作的改革得到进一步的深化。

首先要适应新常态。

金融工会应该注意经济形势的变化，深入研究金融业的变化特点和规律，维护好金融企业的利益。

金融企业适应形势的变化，金融工会组织应该从理论型和福利型转变成服务型和实践型，充分调动广大职工的工作积极性。

金融系统工会维权工作中存在的问题及对策建议工会作为劳动关系中职工一方代表的身份，有其法律依据、理论依据和现实依据。

从法律层面来看，《工会法》规定：“中华全国总工会及其各级工会组织代表职工的利益”。

《劳动法》规定：“工会代表和维护劳动者的合法权益”。

《企业法》规定：“企业工会代表和维护职工利益”。

关于工会的代表性问题，小平同志曾指出：“工会的屁股应当坐在群众那里。

企业中，行政应更多地从国家方面考虑问题，工会应当更多地站在群众方面看问题，代表群众的利益。

”从现实情况来看，在企业劳动关系双方中，由于企业自主权的扩大，企业常常处于强势地位，相比较而言职工一方则相对处于弱势地位。

当前，一些企业以牺牲职工的利益来获取高额利润的情况已经比较严重。

在这种情况下，需要工会组织来代表职工的利益说话、办事。

如果做不到，工会将在职工群众中丧失威信，从而给敌对分子以可乘之机，来分化、瓦解职工队伍，造成工人阶级队伍的分裂，动摇我们党执政的阶级基础、群众基础和执政地位。

王兆国同志曾在讲话中把工会组织的性质、地位、作用概括为一句话、四层内容。

即“工会是工人阶级的群众组织，是党联系职工群众的桥梁和纽带，是国家政权的重要社会支柱，是职工利益的代表者和维护者。

”金融系统工会维权工作中存在的问题这些年来，金融系统各级工会组织在各级党委的领导和支持下，在维权机制建设方面有了长足的进步。

职代会制度和行（司）务公开制度在金融机构基层分支机构中普遍建立，金融企业普遍建立了劳动合同制度，部分金融企业开始推行平等协商、集体合同制度的试点工作等等。

但是，我们应该清醒地认识到，金融系统工会维权工作中还存在诸多的问题：第一、工会组织本身存在的问题：首先，农行机构改革、劳动用工制度改革、工资分配制度改革不断深化，就业竞争导致职工内部不同阶层之间的利益差别扩大、矛盾增加；普通职工与高级管理人员之间的收入差距拉大；部分职工相对利益下降，由于经营效益与职工收入挂钩后，经营得好，利润额增加，职工收入相应增加，经营得不好，利润额减小，甚至亏损，职工收入相应减少；随着机构撤并，下岗分流，一部分员工在竞争中被淘汰，失去工作，成为弱势群体，这样就会带来愈来愈多的矛盾给工会的维权工作带来新的难度。

金融工会机制意见随着金融行业的迅速发展，金融工会的角色越来越重要。

金融机构由于工作性质的特殊性，员工的利益保护需要更多的关注和保障。

因此，金融工会机制的建设，不仅是金融行业健康发展的必然要求，也是顺应时代发展、保障职工权益的必要措施。

为此，本文提出了以下的金融工会机制意见，以期对金融工会机制的建设提供一些思路和建议。

一、金融工会的建立金融工会的建立是金融行业正常运转的必要前提。

金融工会应该是由金融行业工人和员工自愿组成的，有独立法人资格，可以进行行政、人事、财务等工作。

二、金融工会的保护范围金融工会应该保护金融行业的所有工人和员工的合法权益，包括但不限于：工资、社会保险、职业安全等。

三、金融工会会员的权利和义务金融工会的会员有权利参与会议、提出议案、选举和被选举等。

同时，金融工会的会员有义务尊重工会的章程和决定，并积极参与工会各项活动。

四、金融机构与金融工会之间的关系金融机构应该与金融工会保持良好的合作关系，保证员工权益的充分保障。

金融工会可以与金融机构进行协商，解决与员工利益相关的问题，并提出合理化建议，推动金融机构的发展实现和谐共赢。

五、金融工会的培训和教育金融工会应该组织开展针对会员的职业培训或教育，提高金融工会的组织能力和服务质量。

六、金融工会的服务和活动金融工会应该积极开展各种工作现场参观、技能比赛、团队建设和文艺活动等，为会员提供全方位的服务和支持。

七、金融工会与社会环境的关系金融工会应该充分发挥社会服务的作用，积极参与所在地区的社会公益事业、义务救助和社区建设等活动，为金融行业树立良好的社会形象。

总之，金融工会机制的建设，需要各方面的共同努力和协同配合。

金融工会应该坚持以员工为中心的理念，完善机制、健全制度，依法行使权利，提高服务质量，为员工的福祉和金融行业的稳健发展提供有力保障。