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第7章非银行金融机构模拟训练题(一)一、单项选择题1．《中华人民共和国证券法》于（）颁布。
A．1989年7月B．1992年12月C．1992年7月D．1998年12月2．证券自营业务是指（）以自己的名义和资金买卖证券，自己承担市场风险以获取利润的证券业务。
A．证券经营机构【B. 投资者个人C．投资基金D. 证券交易所3．依据（）保险公司分为保险公司和再保险公司。
A. 保险对象B. 出资人C. 经营方式D. 基本业务4．保险经营者通过人为的事前预防，减少损失的产生，这体现了保险经营机构的（）。
A. 分摊经济损失职能；B. 经济补偿职能C. 投资职能D. 防灾防损职能5．不能向居民发放贷款的金融机构是（）。
A.中国建设银行B.中国农业发展银行C.农村信用合作社D.城市商业银行6．开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（）。
A. 不以盈利为经营目标"B. 以盈利为经营目标C. 为投资者获取利润D. 为国家创造财政收入7．以下（）不是政策性金融机构的职能。
A. 倡导性职能B. 调控性职能C. 选择性职能D. 补充性职能8．下列不属于国外财务公司资金来源方式的是（）。
A. 发行长期债券-B. 活期存款C. 短期借款D. 自身拥有资本9．按照现行规定，邮政储蓄银行吸收存款后将（）。
A. 部分上缴人民银行，其余的自行使用B. 全部缴存人民银行统一使用C. 全部自行使用D. 以上说法都不对10．按（）划分，信托可分为管理信托和处分信托。
A. 信托财产的内容?B. 信托的责权利C. 受益人D. 服务对象二、多项选择1．下列属于证券经营机构的有（）。
A. 基金管理公司B. 证券公司C. 证券投资咨询机构D. 信托投资公司E. 金融资产管理公司，2．证券经营机构的三类主要业务包括（）。
A. 代理发行证券B. 代理证券交易业务C. 证券自营业务D. 受理并购重组业务E. 财务顾问业务3．根据保险的基本业务划分，保险公司主要有（）。
金融学第四、五章复习题一、判断对错1．为保护储户长期储蓄的积极性，当前我国的储蓄存款利率被定为浮动利率。
（√）2．开立活期存款账户的目的是为了通过银行进行各种支付结算。
（√）3．商业银行在办理中间业务时，能暂时占用客户的资金。
（√）4．企业中长期贷款主要用于季节性流动性资本需要。
（×）p1435．一般说来，流动性较强的资产盈利性也比较好。
（×）6．分业经营限制了商业银行的业务经营活力，不利于提高资金的配置与使用效率。
（×）二、单项选择1、( C )是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用创造B、支付中介C、信用中介D、金融服务2．（D ）是商业银行的资金运用业务。
A．负债业务；B．中间业务；C．其他业务；D．资产业务。
3．商业银行的（ B ）是最主要的负债业务。
A．自有资本；B．吸收存款；C．向中央银行借款；D．同业拆借；4．商业银行的（ D ）是最主要的资产业务。
A．证券投资；B．票据贴现；C．票据承兑；D．贷款；5．企业短期贷款的用途是（ B ）。
A．购置机器设备；B．季节性流动的资本需要；C．发放工资；D．增大自有资本；6．商业银行证券投资最主要的目的是（ D ）。
A．控制企业；B．操纵市场；C．业务多样化；D．增强资产的流动性。
7．票据贴现和票据承兑都属于（ B ）。
A．负债业务；B．中间业务；C．资产业务；D．其他业务。
8．商业银行替客户办理中间业务获得的实际好处主要是（ A ）。
A．手续费收入；B．利息收入；C．暂时占用客户资金；D．控制企业。
9、在一国金融体系中，处于核心和领导地位的是（A）A．中央银行B．商业银行C．专业银行D．投资银行10、下列金融机构中，属于非银行金融机构的是（D）A．国家开发银行B．邮政储蓄银行C．投资银行D．信用合作社11、商业银行经营的首要原则是（ A ）.A、安全性B、流动性C、盈利性D、固定性12、商业银行资产在无损状态下迅速变现的能力是指（ C ）.A、负债的流动性B、经营的安放权性C、资产的流动性D、经营的盈利性13、目前，在商业银行的全部资金来源中占最大比例的是（ B ）.A、负债B、存款C、自有资本D、借款14、政策性金融机构的经营目标是（ C ）A、获取最大的利润B、发行适当的货币量C、实现政府的政策目标D、解决社会就业问题15、下列机构中不属于金融机构的是（ C ）。
形考作业（一）姓名：___________学号：___________得分：___________教师签名：___________（第一章至第二章）一、单项选择（20题，每题2分，共40分）1.货币的本质是（d ）。
A．金属货币B．纸币C．支付凭证D．充当一般等价物的特殊商品2.人民币是（d ）。
A．金属货币B．商品货币C．代用货币D．信用货币3.最早实行的货币制度是（b ）。
A．金本位B．银本位C．金银两本位D．纸币本位4.贝币和谷帛是我国历史上的（c ）。
A．信用货币B．纸币C．实物货币D．金属货币5.某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商场到期偿还欠款时，货币执行（a ）职能。
A．支付手段B．流通手段C．购买手段D．贮藏手段6.商店里某品牌某型号的电冰箱标价是1850元，这1850元是：①货币在执行流通手段职能②货币在执行价值尺度职能③观念形态的货币④现实的货币⑤电冰箱的价格（b ）。
A．①②⑤B．②③⑤C．①②③D．①④⑤7.小明家购买了某品牌电冰箱，花去了1850元，这1850元是：①货币在执行流通手段职能②货币在执行价值尺度职能③观念形态的货币④现实的货币⑤电冰箱的价格（d ）。
A．①②⑤B．②③⑤C．①②③D．①④⑤8.在信用货币制度下本位币一定是（c ）。
A．足值货币B．金属货币C．无限法偿D．有限法偿9.流动性最强的金融资产是（d ）。
A．银行活期存款B．居民储蓄存款C．银行定期存款D．现金10.劣币是指实际价值（d ）的货币。
A．等于零B．等于名义价值C．高于名义价值D．低于名义价值11.企业之间的赊销、预付属于什么信用形式（a ）A．商业信用B．银行信用C．国家信用D．消费信用12.消费信用是企业或银行向（c ）提供的信用。
A．本国政府B．社会团体C．消费者D．工商企业13.信用是（d ）。
A．买卖行为B．赠予行为C．救济行为D．各种借贷关系的总和14.整个信用形式的基础是（a ）。
金融学模拟题（含参考答案）一、单选题（共36题，每题1分，共36分）1.《银行业保险业消费投诉处理管理办法》所称银行保险机构包括银行业金融机构、保险机构、保险中介机构以及银行保险监督管理机构负责监管的（）。
A、消费金融机构B、信托机构C、金融租赁机构D、其他主体正确答案：D答案解析：《银行业保险业消费投诉处理管理办法》所称银行保险机构包括银行业金融机构、保险机构、保险中介机构以及银行保险监督管理机构负责监管的其他主体。
2.银行保险机构应当合理设计业务流程和操作规范，在办理业务过程中落实消费者（），不得为伪造、冒用他人身份的客户开立账户。
A、身份信息核实B、证件真伪鉴别C、本人意愿D、身份识别和验证正确答案：B答案解析：银行保险机构应当合理设计业务流程和操作规范，在办理业务过程中落实消费者身份识别和验证，不得为伪造、冒用他人身份的客户开立账户。
3.中国银保监会各级派出机构应当对辖区内银行业保险业消费投诉处理工作进行监督指导，推动辖区内建立完善（）。
A、消保体制机制B、溯源整改C、消费纠纷多元化解机制D、责任追究正确答案：C答案解析：中国银保监会各级派出机构应当对辖区内银行业保险业消费投诉处理工作进行监督指导，推动辖区内建立完善消费纠纷多元化解机制。
4.各银行保险机构可采用（）智能服务终端设备，针对老年人实际需求，进一步扩展上门服务项目，促进传统上门服务和智能技术融合，为老年人提供贴身金融服务。
A、适老化B、移动式C、远程式D、便携式正确答案：D答案解析：各银行保险机构可采用便携式智能服务终端设备，针对老年人实际需求，进一步扩展上门服务项目，促进传统上门服务和智能技术融合，为老年人提供贴身金融服务。
5.零售产品或服务披露资料，应自业务关系终止之日起留存至少（）年。
A、10B、3C、30D、5正确答案：B6.银行保险机构应当依照相关法律法规、合同约定，公平公正作出处理决定，对于事实清楚、争议情况简单的消费投诉，应当自收到消费投诉之日起（）日内作出处理决定并告知投诉人。
第五章《金融机构体系》习题班级姓名学号一、判断题1.（）金融机构体系一般可分为中央银行和商业银行两大类。
2.（）在多数国家，银行类金融机构在整个金融体系中占有支配性地位。
3.（）银行类金融机构与非银行类金融机构划分的最重要的依据在于是否开展证券业务。
4.（）银行和非银行金融机构的区别主要在于是否吸收活期存款。
5.（）金融机构体系通常包括中央银行和商业银行两类金融机构。
6（）早期的高利贷信用是现代银行制度形成的重要途径之一。
7（）早期银行只有信用媒介功能而没有信用创造功能。
8（）哪种将自由化当做世界银行业发展趋势的说法是对银行业发展趋势的一种曲解或误判。
9（）吸收活期存款并非是存款类金融机构的专利。
10.（）中央银行是一国金融运作体系的主体。
11.（）中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于的领导和核心的地位。
12.（）其实中央银行并不是一家金融机构，而是国家机器的一个组成部分。
13.（）随着金融自由化的发展，现在西方发达国家的中央银行已逐渐成为“金融百货公司”。
14.（）其实政策性银行与中央银行一样，它们不以盈利为目的，共同制定和实施货币政策。
15.（）政策性银行是重要的专业银行之一。
16.（）国有企业和各级政府的存款是政策性银行最主要的资金来源。
17.（）不追求盈利是政策性银行最重要的经营特点之一。
18.（）中国进出口银行是直属国务院领导的政策性金融机构。
19.（）专业银行是指专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的组织。
20.（）其实专业银行也就是商业银行。
21.（）投资银行是一国专门负责开发性建设项目投融资的专业银行。
22.（）商人银行是商业银行早期的称谓。
23.（）中国投资银行是迄今为止我国唯一的、真正的投资银行。
24.（）西方国家的农业银行具有政策性银行的性质。
25（）投资银行也吸收部分存款，但一般限于定期存款，不接受活期性质存款。
26.（）开发银行一般都属于政策性银行。
国开（本科）《金融学》6-10章形考答案第六章自测题一、单选题（每题6分，共5道）1、银行同业之间买卖外汇所形成的市场称为（ A ）。
A. 批发市场B. 自由市场C. 零售市场D. 官方市场2、银行与客户间的外汇交易构成了（ C ）。
选择一项：A. 结汇市场B. 批发市场C. 零售市场D. 售汇市场3、我国于（B ）正式成立上海黄金交易所，黄金开始在有形交易市场上挂牌交易。
选择一项：A. 2003年B. 2002年C. 1999年D. 1996年4、关于汇率对证券市场的影响，下列说法错误的是（B ）。
选择一项：A. 本币汇率升值，国际短期套利资本流入本国，增加市场资金供给，证券价格上涨B. 本币汇率升值，本国产品的竞争力增强，出口型企业证券价格就可能上涨C. 本币汇率贬值，本国产品的竞争力增强，出口型企业证券价格就可能上涨D. 本币汇率贬值，使本国的证券市场资金供给减少，证券需求下降，价格下跌5、于1613年开市的（ B ）被认为是以股票交易为中心的证券市场的开端。
选择一项：A. 纽约证券交易所B. 阿姆斯特丹证券交易所C. 泛欧交易所D. 伦敦证券交易所6、下列属于所有权凭证的金融工具是（B ）。
选择一项：A. 银行承兑票据B. 股票C. 短期国债D. 公司债券7、货币市场上交易工具的期限都在一年以内，交易价格波动小、交易工具变现能力强，是（A ）的市场。
选择一项：A. 风险低，收益稳定，流动性较强B. 风险高，收益稳定，流动性较强C. 风险低，收益高，流动性较强D. 风险高，收益高，流动性较弱8、同业拆借市场的形成源于中央银行对商业银行（ D ）的要求。
选择一项：A. 资金总量B. 信贷规模C. 盈利水平D. 法定存款准备金二、多选题（每题8分，共5道）9、金融衍生工具不包括（DE ）。
选择一项或多项：A. 远期合约B. 期货C. 期权D. 股票E. 债券10、根据保险交易对象的不同，可以将保险市场划分为（AC ）。
金融学模拟考试题（附参考答案）一、单选题（共72题，每题1分，共72分）1.在一国的金融体系中，唯一具有派生存款的金融机构是（）A、政策性银行B、投资银行C、中央银行D、商业银行正确答案：D2.某股票每年分配股利0.7元，折现率为11％，该股票的当前市场价格为6元，则（）。
A、该股票的市场价格被低估B、该股票的市场价格被高估C、该股票的市场价格准确反映了其内在价值D、股票市场价格与其内在价值的关系不能确定正确答案：A3.去杠杆过程中，银行会（）。
A、增加资本金B、收缩信贷规模C、增加信贷规模D、降低贷款利率正确答案：B4.货币在发挥（）职能时可以使用观念上的货币。
A、支付手段B、价值尺度C、储藏手段D、流通手段正确答案：B5.根据我国《商业银行法》规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的是（）模式。
A、混业经营B、职能分工C、单元型D、全能型正确答案：B6.货币在（）时执行流通手段的职能。
A、缴纳房租、水电费B、分期付款购房C、企业发放职工工资D、饭馆就餐付账正确答案：D7.若某笔贷款的名义利率是7%，同期的市场通货膨胀率是3%，则该笔贷款的实际是（）。
A、5%B、4%C、3%D、10%正确答案：B8.（）是金融衍生产品中相对简单的一种，交易双方约定在未来特定日期按既定的价(格购买或出售某项资产。
A、金融期货合约B、金融互换协议C、金融远期合约D、金融期权合约正确答案：C9.家庭和单位按固定金额计算的资产大于按固定金额偿还的负债，在出现通货膨胀时，其财产将（）。
A、可能收益可能损失B、净收益C、净损失D、不变正确答案：C10.货币政策的操作目标在货币政策传导机制中（）。
A、是货币政策实施的远期操作目标B、是货币政策工具操作的远期目标C、介于货币政策工具与中介目标之间D、介于货币政策中介目标与最终目标之间正确答案：C11.根据利率期限结构的流动性溢价理论，平坦的收益率曲线意味着（）。
题目：财务上假定，满足资金缺口的筹资方式依次是（）。
选项A：借款、内部留存和增资
选项B：内部留存、增资和借款
选项C：增资、借款和内部留存
选项D：内部留存、借款和增资
答案：内部留存、借款和增资
题目：短期融资券的期限最长不超过（）天。
发行融资券的企业可在上述最长期限内自主确定每期融资券的期限。
选项A：60
选项B：90
选项C：365
选项D：30
答案：365
题目：新业务拓展风险、信息系统建设与业务发展不匹配等产生的风险属于财务公司风险中的（）。
选项A：信用风险
选项B：市场风险
选项C：操作风险
选项D：战略风险
答案：战略风险
题目：资金被盗窃、结算差错率提高等属于财务公司风险中的（）。
选项A：市场风险
选项B：信用风险
选项C：战略风险
选项D：操作风险
答案：操作风险
题目：单一企业融资规划的第一步是（）。
选项A：销售预测
选项B：负债融资量测算
选项C：内部融资量测算
选项D：投资需求测算
答案：销售预测
题目：企业集团设立财务公司应当具备条件之一，申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于人民币（）亿元。
选项A：40
选项B：20
选项C：30
选项D：50
答案：40。
模拟测试题（五）一、判断题（每题1分）1、世界经济一体化与金融全球化性形成相互制约的关系。
（）2、“交易费用创新假说”的金融创新理论是由美国经济学家西尔伯提出。
（）3、内含报酬率是使一个投资项目的净现值为0的贴现率。
( )4、现代市场经济国家的金融制度结构在总体上是一种宏观与微观相结合的二级金融制度。
（）5、LM曲线是一条货币市场均衡曲线，用来表示能使货币供给等于货币需求的利率和收入的全部特定组合的曲线。
( )6、中央银行的公开市场业务都是在二级市场而非一级证券市场进行的.( )7、弗里德曼认为，人力财富在总财富中所占比例提高时，人们的货币需求会下降。
（）8、法定存款准备金率提高，货币乘数变小，货币供应量减少。
( )9、要消除或缓解需求拉上型通货膨胀就必须实行紧缩性财政政策和扩张性货币政策。
( )10、弗里德曼认为，货币数量的过度增加是导致总需求过剩的根本原因，一旦人们对物价上升产生预期，整个经济就会陷入工资—物价螺旋式上升。
( )11、部门差异型通货膨胀形成的关键在于不同部门的劳动生产率高低不同，但劳动者的收入却有趋同的倾向，由此导致了一般物价水平的上涨。
( )12、无论何种具体原因，通货膨胀的一个最直接的原因都在于总需求大于总供给。
( )13、货币政策的目标是多重的，但都不互相影响。
（）14、金融自由化对经济发展的影响是不确定的，可能是积极的，也可能是消极的。
（）15、一般地，预期投资收益率上升，则货币需求减少。
（）二、单项选择题（每题1分）1、从1813年（）首先确立金本位一直到1930年左右，世界上大多数国家都先后实行过金本位制。
A、美国B、德国C、法国D、英国2、（）是对银行票据的正确描述。
A 是在商业票据流通的基础上产生的B 是由工商企业发行的无抵押品的短期债务凭证C 就是银行承兑票据D 工商企业在赊购商品时，签发的延期付款的凭证3、在正常情况下，货币需求与市场利率成（）。
A 正相关B 负相关C 正负相关都可能D 不相关4、某公司优先股股利维持在每年0.1元，当市场同类投资的年报酬率为5%时，该股票的理论价格为（）。
上海金融学第十部分：非银行金融机构模拟试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、某市欲制定一项地方性法规，对某项行为进行行政处罚。
根据有关法律规定，该法规不得设立的行政处罚措施是。
A：罚款B：没收违法所得C：责令停产、停业D：吊销企业营业执照E：注销库存股2、存款关系是存款人与商业银行之间的（）A：委托关系B：权益关系C：债权债务关系D：信托关系3、在行政诉讼中，对作出的具体行政行为负有举证的责任。
A：原告B：证人C：被告D：鉴定人E：事后控制4、金融衍生工具的价值主要依据原生金融工具的____确定。
A：票面价格B：预期收益C：未来价格D：现期收益5、飞机与火箭飞行原理的区别是。
A：飞机有机翼，火箭没有机翼B：飞机只能在大气层中飞行，火箭可以在大气层以外飞行C：飞机使用航空汽油作燃料，火箭用液态氢和液态氧做燃料D：飞机靠机翼上下气流的压差产生的升力飞行，火箭靠向后喷射高温高压气体飞行E：事后控制6、有期徒刑作为刑罚主刑之一．A：只能附加适用．不能独立适用B：只能独立适用．不能附加适用C：既能独立适用．又能附加适用D：数罪并罚时最高年限可以超过20年E：注销库存股7、在套利操作中，套利者通过即期外汇交易买人高利率货币，同时做一笔远期外汇交易，卖出与短期投资期限相吻合的该货币，这种用来防范汇率风险的方法被称为。
A：掉期交易B：货币互换C：货币期权交易D：福费廷E：全国人大常委会8、根据《税收征收管理法》的规定，税务行政机关可以采取税收保全措施．税收保全措施适用于以下哪种纳税义务人?A：从事生产经营的纳税人B：非从事生产经营的纳税人C：扣缴义务人和纳税担保人D：所有应履行纳税义务的纳税人E：注销库存股9、甲将自己收藏的一幅名画卖给乙，乙当场付款，约定5天后取画。
丙听说后，表示愿出比乙高的价格购买此画，甲当即决定卖给丙，约定第二天交货。
乙得知此事，诱使甲8岁的儿子从家中取出此画给自己。
第5章非银行金融机构模拟训练题(一)一、单项选择题1．《中华人民共和国证券法》于（）颁布。
A．1989年7月B．1992年12月C．1992年7月D．1998年12月2．证券自营业务是指（）以自己的名义和资金买卖证券，自己承担市场风险以获取利润的证券业务。
A．证券经营机构B. 投资者个人C．投资基金D. 证券交易所3．依据（）保险公司分为保险公司和再保险公司。
A. 保险对象B. 出资人C. 经营方式D. 基本业务4．保险经营者通过人为的事前预防，减少损失的产生，这体现了保险经营机构的（）。
A. 分摊经济损失职能B. 经济补偿职能C. 投资职能D. 防灾防损职能5．不能向居民发放贷款的金融机构是（）。
A.中国建设银行B.中国农业发展银行C.农村信用合作社D.城市商业银行6．开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（）。
A. 不以盈利为经营目标B. 以盈利为经营目标C. 为投资者获取利润D. 为国家创造财政收入7．以下（）不是政策性金融机构的职能。
A. 倡导性职能B. 调控性职能C. 选择性职能D. 补充性职能8．下列不属于国外财务公司资金来源方式的是（）。
A. 发行长期债券B. 活期存款C. 短期借款D. 自身拥有资本9．按照现行规定，邮政储蓄银行吸收存款后将（）。
A. 部分上缴人民银行，其余的自行使用B. 全部缴存人民银行统一使用C. 全部自行使用D. 以上说法都不对10．按（）划分，信托可分为管理信托和处分信托。
A. 信托财产的内容B. 信托的责权利C. 受益人D. 服务对象二、多项选择1．下列属于证券经营机构的有（）。
A. 基金管理公司B. 证券公司C. 证券投资咨询机构D. 信托投资公司E. 金融资产管理公司2．证券经营机构的三类主要业务包括（）。
A. 代理发行证券B. 代理证券交易业务C. 证券自营业务D. 受理并购重组业务E. 财务顾问业务3．根据保险的基本业务划分，保险公司主要有（）。
A. 人寿保险公司B. 商业性保险公司C. 财产保险公司D. 再保险公司E. 政策性保险公司4．下列哪些属于保险公司的业务（）。
A. 吸收公众存款B. 发放贷款C. 出售保单，收取保费D. 给付赔偿款E. 资金运作5．保险公司运作保险基金的主要方式有（）。
A. 银行存款B. 证券投资C. 投资不动产D. 同业拆借E. 黄金外汇6．1994年我国建立的政策性金融机构有（）。
A. 国家开发银行B. 中国投资银行C. 中国国际投资公司D. 中国农业发展银行E. 中国进出口银行7．受到银监会监管的非银行金融机构包括（）。
A. 金融资产管理公司B. 信托公司C. 企业集团财务公司D. 金融租赁公司E．汽车金融公司8．信用合作社作为群众性互助合作组织，其贷款主要用于解决成员的资金需要，而它的主要资金来源途径有（）。
A. 国家拨付资金B. 社会集资C. 合作社成员交纳的股金D. 公积金E. 吸收的存款9．与其他商业银行相比，新成立的中国邮政储蓄银行拥有以下特征（）。
A. 营业网点分布最广B. 交易额最多C. 存款和贷款总额最高D. 与其他商业银行间存在剧烈竞争E. 与农村金融密切相关10．以服务对象作为分类依据，信托业务分为（）。
A. 管理信托B. 个人信托C. 法人信托D. 处分信托E. 介于个人信托和法人信托之间的其他信托业务三、名词解释1．证券公司2．保险公司3．政策性金融机构4．农村信用社5．信托机构四、简答1．简述证券公司的主要职能。
2．简述保险经营机构的分类。
3．政策性金融机构有哪些种类？4．中国邮政储蓄银行的市场定位是什么？5．信托机构有哪些职能？五、论述1．试论保险公司的主要业务内容？2．试论政策性金融机构的含义与特征？参考答案一、单项选择题1．D 2．A 3．A 4．D 5．B 6．A 7．B 8．B 9．A 10．B二、多项选择题1．ABCDE 2．ABC 3．AC 4．CDE 5．ABCDE6．ADE 7．ABCDE 8．CDE 9．BDE 10．BCE三、名词解释1．证券公司：是指依法设立的专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构。
2．保险公司：指通过收取保险费建立保险基金，并对发生保险事故进行经济补偿的金融机构。
3．政策性金融机构：是指那些由政府创立、参股或保证，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府的政策意图，在特定的业务领域内直接或间接地从事政策性融资活动的金融机构。
4．农村信用社：是由社员入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
5．信托机构：是指从事信托业务的金融机构。
而信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。
在我国，信托机构一般被称作信托投资公司。
四、简答1．简述证券公司的主要职能。
答：（1）充当融资中介。
证券公司通过其业务活动为资金盈余部门提供证券投资服务，为资金赤字部门提供证券发行服务，从而实现资金的融通。
（2）实现资金转换。
证券公司通过其业务活动，可以变小额零星的资金为巨额资金，变短期资金为长期资金，变消费基金为积累基金，从而动员社会方方面面闲置的资金为国民经济建设服务。
（3）分散证券市场风险。
证券公司通过其业务活动可以帮助资金盈余部门选择适当的投资方式，帮助资金赤字部门选择适当的筹资方式，在一定程度上分散证券市场风险。
（4）促进证券市场稳健发展。
证券公司通过为证券市场资金余缺双方提供真实、可靠的信息咨询服务，使交易双方信息对称，促成合理证券交易价格的形成，避免证券行市大起大落，从而促进证券市场的稳健发展。
2．简述保险经营机构的分类。
答：（1）保险公司。
根据业务内容的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司；根据保险的对象不同分为保险公司和再保险公司；根据出资人的不同分为国有保险公司、股份制保险公司、外资保险公司、中外合资保险公司等。
（2）保险中介机构。
根据其主营业务的不同分为保险专业中介机构和保险兼业代理机构；根据从事业务的内容不同分为保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构。
3．政策性金融机构有哪些种类？答：（1）开发性政策金融机构。
是指专门为政府经济开发和发展提供中长期贷款的政策性金融机构。
其作用是加快基础设施和重点项目建设，服务于政府的产业政策。
（2）农业政策性金融机构。
是指以经营农业或与农业有关的信贷业务，以贯彻政府支持农业发展政策的政策性金融机构。
其作用是为农业提供资金支持，服务于政府的农业政策等意图，巩固农业的国民经济基础地位。
（3）进出口政策性金融机构。
是指经营与进出口有关的信贷业务，推动国家进出口贸易发展的政策性金融机构。
其作用是服务于政府的外贸经济政策。
（4）住房政策性金融机构。
是指专门为住房的生产、经营、分配和消费各个环节提供融资的政策性金融机构。
其作用是促进房地产业的发展。
（5）中小企业政策性金融机构。
是指服务于中小企业的政策性金融机构。
其作用是支持中小企业增强市场竞争力，广开就业渠道，推动中小企业技术进步。
4．中国邮政储蓄银行的市场定位是什么？答：（1）充分依托和发挥邮政的网络优势，完善城乡金融服务功能。
（2）以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务。
（3）支持社会主义新农村建设和城乡经济社会协调发展。
5．信托机构有哪些职能？答：（1）财产管理职能。
信托机构最基本的职能是为经济主体提供财产管理服务。
相对于较为简单的委托代理制度，信托以其更加完备的法律保障和更高的独立性使其更易于大规模商业化发展。
（2）金融职能。
金融职能是信托机构必然的、最主要的衍生职能。
随着现代社会货币程度的不断加深，交由信托机构行使财产管理职能的财产也日益增加，并越来越以货币资产为主。
信托机构管理运用这些货币资产所采用的方式和业务（如贷款、购买有价证券或者投资于某些行业）都属于“金融业务”的范畴，金融职能由此衍生。
（3）社会中介与咨询职能。
社会中介与咨询职能是通过信托机构的“财产管理”职能衍生出来的，或者信托机构作为“非存款货币银行类金融机构”的一种职能。
信托业务是一种多边经济关系，信托机构在处理信托业务中，必然要成为委托人、受益人以及信托业务的交易方之间的桥梁和纽带，因此信托机构自然而然地发挥社会中介和咨询职能。
五、论述1．试论保险公司的主要业务内容？答：保险公司是指通过收取保险费建立保险基金，并对发生保险事故进行经济补偿的金融机构。
保险公司的主要业务体现在其几大业务流程方面：承保、理赔和保险资金运用。
（1）保险承保。
保险商品的交换过程或保险合同的签订过程，即投保人和保险人双方通过协商，对保险合同内容取得一致的过程。
它主要分为投保人提交投保申请和保险人接受投保两个方面。
（2）保险理赔。
保险经营中，理赔是保险经济补偿功能的体现。
在约定的责任范围内保险责任事故发生后，被保险人有请求赔付保险金的权利；保险人应受理索赔申请，承担赔付保险金的义务。
保险理赔就是这一权利和义务的实现过程。
保险理赔的程序包括接受损失通知书、审核保险责任、进行损失调查、赔偿给付保险金、损余处理及代位求偿等步骤。
（3）保险资金运用。
保险公司在经营过程中，将积聚的保险资金部分地用于投资，使保险资金得到增殖的业务活动。
保险公司可运用的资金来源主要包括各项所有者权益资产、保险准备金以及其他资金。
保险资金运用形式主要包括购买债券、投资股票、投资不动产、贷款、银行存款、投资各类基金、同业拆借、黄金外汇等。
2．试论政策性金融机构的含义与特征？答：政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或保证，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府的政策意图，在特定的业务领域内直接或间接地从事政策性融资活动的金融机构。
与商业性金融机构相比，政策性金融机构有其自身的特征：（1）特殊的经营目标。
政策性金融机构在经营上重在配合政府的政策意图，考虑问题的出发点是国家整体利益和社会效益的实现，不以利润最大化为经营目标。
（2）特殊的资金来源。
政策性金融机构一般由财政出资设立，或由政府参股与其他金融机构共同设立。
政策性金融机构一般不吸收存款，往往通过向政府借款、向国内其他金融机构借款、向国际金融机构借款和向国内外发行由政府担保的债券等方式筹集资金。
（3）特殊的服务领域。
政策性金融机构的服务领域是那些不易得到商业性金融机构资金支持的部门或行业，如农业、进出口贸易、中小企业、住房业、经济开发等部门或行业。
这些部门或行业的许多建设项目建设周期长、所需资金量大、风险高、回报低，商业性金融机构往往不愿提供信贷支持。
为促进国民经济的协调发展，政策性金融机构有必要提供金融支持。
（4）特殊的融资原则。
在资金来源方面，政策性金融机构原则上不与商业银行竞争，不吸收存款，一般通过财政拨款、发行债券等途径筹集资金。
