农村商业银行银团贷款管理办法

信用社(银行）社团贷款管理办法第一章总则第一条为了规范全省农村信用社、农村信用合作联社、农村合作银行（以下简称农信社）社团贷款业务管理，切实防范贷款风险，充分发挥全辖信贷资金的整体功能,根据《贷款通则》、《银团贷款业务指引》及《农村信用社信贷管理基本办法》，结合我省农信社实际，制定本办法。

第二条本办法所称社团贷款，是指获准经营贷款业务的两家或两家以上法人农信社，基于相同贷款条件，依据同一贷款协议,按约定时间和比例，通过牵头社向借款人提供的贷款或授信业务.第三条本办法所称社团贷款协议是全体合同当事人根据有关法律、法规，经过协商后所签订的农信社社团贷款合作协议和与借款人、担保人签订的借款合同、抵（质）押合同、保证合同。

第四条参与社团贷款的农信社均为社团贷款成员.社团贷款成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有社团贷款项下相应的权利、义务。

按照在社团贷款中的职能和分工，社团贷款成员分为牵头社和成员社，牵头社和成员社按照社团贷款相关协议履行相应职责。

第五条本办法所指的牵头社，是指社团贷款的发起农信社，负责社团贷款的发起倡议、贷款的组织和管理，是社团贷款的组织者和安排者。

社团贷款成员全部为省内农信社的,牵头社必须是贷款对象的属地社.在社团贷款中，牵头社与成员社均是平等的民事权利义务主体.第六条本办法所指的成员社,是指接受牵头社邀请,参加社团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的法人农信社.第七条社团贷款借贷各方必须重合同、守信用。

参加社团贷款的各农信社应坚持“平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担"的原则。

第二章社团贷款的基本规定第八条社团贷款的借款人必须符合《贷款通则》关于借款人的各项基本条件和要求；发放社团贷款必须遵守国家的有关金融法律、法规,符合国家的产业政策和信贷政策，并且按照贷款审批权限和程序报批。

第九条社团贷款各成员社对社团贷款的分担金额按照自愿认贷的原则协商确定，并按协议规定的认购份额享受相应的权益，承担相应的责任。

银团贷款业务技术指南一、引言1. 银团贷款是指由两家以上的银行组成贷款银团，向一个借款人共同发放贷款的一种信贷业务。

这种业务具有贷款金额大、期限长、风险分散等特点，是各家银行合作的重要方式之一。

2. 为了规范银团贷款业务，提高贷款发放效率，保障风险管理水平，银发2016 203号文件对银团贷款业务进行了详细规定，包括了业务开展的适用范围、贷款主体、贷款利率、贷款金额、风险管理等方面的要求。

3. 本技术指南旨在帮助银行业务人员深入了解银团贷款业务的相关规定和流程，做到遵规守纪、合作共赢，促进银团贷款业务的高效健康发展。

二、适用范围4. 银发2016 203号文件规定，适用于我国境内各类金融机构开展的银团贷款业务，包括商业银行、政策性银行、外资银行等。

对于涉及境外机构的跨境银团贷款业务，需遵循相关外汇管理、跨境资金流动等方面的规定。

5. 银团贷款业务的适用范围还包括了贷款用途、贷款对象、借款人资格、贷款期限等方面的规定，具体要求应根据实际情况进行合理判断。

三、贷款主体6. 银团贷款业务的主体包括贷款银团成员、借款人等。

贷款银团成员应根据协议书的约定，承担相应的责任和义务；借款人应符合相关准入标准，并提供真实的贷款用途和担保措施。

7. 在确定贷款主体时，需要充分考虑贷款银团各方的实力和配合度，做好风险评估和资信调查工作，确保贷款业务的安全性和合规性。

四、贷款利率8. 银发2016 203号文件明确规定了贷款利率的确定原则和相关要求。

在确定贷款利率时，需要充分考虑市场利率、借款人信用、贷款期限、担保措施等因素，确保贷款利率合理、公平。

9. 贷款利率的确定应当遵循市场化、风险导向的原则，根据市场需求和风险状况灵活调整，同时也应充分尊重借款人的利息支付能力和合理获利空间。

五、贷款金额10. 银团贷款业务的贷款金额应当根据借款人的真实融资需求和还款能力进行科学合理的确定。

在确定贷款金额时，需要充分考虑借款人的资信状况、融资用途、担保措施等因素。

银行银团贷款管理办法第一章总则第一条为促进和规范银行银团贷款业务的发展，分散和防范贷款风险，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行服务价格收费管理办法》、《银团贷款业务指引》等有关规定以及银行有关规章制度，制定本办法。

第二条银团贷款是指两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

第三条我行发放银团贷款必须遵守国家的有关法律法规，符合国家的产业政策、金融政策和信贷政策。

第四条银团贷款除按本办法进行管理外，还应根据贷款发放的种类分别按照相应的办法进行管理。

第五条银行本着信息共享、独立审判、自主决策、风险自担的原则参与银团贷款。

第六条本办法适用于辖内各机构。

第二章基本条件和适用对象第七条本办法所称的银团贷款借款人应是在中华人民共和国境内依法核准登记的企业、事业法人及其他经济组织。

- 1 -第八条银团贷款的借款人必须符合《贷款通则》及相关文件对借款人规定的基本条件和要求。

第九条银团贷款适用于长期、中期和短期等各类贷款。

第三章释义第十条在本办法中，除非上下文内容需要不同释义，否则专用术语按以下释义：（一）经办行，是指银行有办理贷款业务经营权限的各级经办机构；（二）工作日，是指除国家法定节假日和休息日以外的正常营业日；（三）市场测试，是由牵头行联系其他银行，考察他们对主要贷款条件的反应及参加银团的可能性等，为制定可行的贷款筹组方案提供非常重要的信息；（四）信息备忘录，是指通常由牵头行受借款人委托编制并分派给有兴趣参加银团贷款的银行，作为潜在参加行自行对借款人以及有关项目进行独立经济及财务评估的基本材料。

主要包括声明、银团贷款的基本条件，借款人的法律地位及概况、借款人的财务状况、项目概况及市场分析、项目财务现金流量分析、担保人和担保物介绍、风险因素及避险措施、项目的准入审批手续及有资质环保机构出具的环境影响监测评估文件等；（五）保密协议，也称为保密声明，是指为保证银团贷款中借款人以及参与各方的合法权益和商业秘密而拟订的法律性文- 2 -件。

国家金融监督管理总局关于印发银团贷款业务管理办法的通知文章属性•【制定机关】国家金融监督管理总局•【公布日期】2024.09.29•【文号】金规〔2024〕14号•【施行日期】2024.11.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】尚未生效•【主题分类】银行业监督管理正文国家金融监督管理总局关于印发银团贷款业务管理办法的通知金规〔2024〕14号各金融监管局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行、金融资产管理公司：为进一步优化完善银团贷款业务管理和监管，推动银团贷款业务规范健康发展，国家金融监督管理总局制定了《银团贷款业务管理办法》，现予印发，请遵照执行。

国家金融监督管理总局2024年9月29日银团贷款业务管理办法第一章总则第一条为促进和规范银团贷款业务，分散授信风险，推动银行同业合作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国民法典》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中国境内依法设立并经营贷款业务的银行业金融机构（以下简称银行）。

本办法所称银团贷款是指由两家或两家以上银行依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

本办法所称分组银团贷款是指通过期限、利率等贷款条件分组，在同一银团贷款合同中向客户提供不同条件贷款的银团贷款操作方式。

同一组别的贷款条件应当一致。

第三条银行开办银团贷款业务，应当遵守法律、法规和监管规定，符合国家信贷政策，坚持平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担的原则。

第四条开办银团贷款业务的银行应当依据本办法，结合自身经营管理水平制定银团贷款管理制度，建立与银团贷款业务风险相适应的管理机制，并指定相关部门负责银团贷款的日常管理工作。

第五条银行开展银团贷款业务，要加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，支持实体经济发展，同时强化穿透管理，控制客户集中度，有效防范化解风险。

附件：XX农商银行银团贷款管理办法第一章总则第一条为加强银行间合作，扩大我行金融市场同业占比，规范我行银团贷款业务管理，有效防范贷款风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《银团贷款业务指引》、《银团贷款合作公约》等法律法规以及我行有关信贷管理规章制度，特制定本办法。

第二条本办法所称银团贷款是指由国内（主要是本市辖内）获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构参加，采用同一贷款合同，按相同的贷款条件向同一借款人发放的贷款。

第三条开展银团贷款业务应遵循的原则（一）我行开展银团贷款业务必须符合国家法律法规、国家产业政策，遵守银团贷款合作公约，执行我行的信贷政策和信贷管理制度，恪守信用，与其他金融机构平等互利，密切合作，共同防范贷款风险。

（二）银团贷款业务由总行或分支行发起，总行负责统一管理。

由总行公司金融部组织牵头开展银团贷款工作，总行风险管理部、合规部等配合参与，协同分支行完成银团的组建、参与银团前期工作。

第四条银团贷款的调查、审查和贷后管理参照总行相关信贷管理制度执行。

第五条银团贷款纳入我行公司授信业务统一管理，审查审批按照我行当年授信授权管理规定执行。

第二章银团角色分工与相关规定第六条银团角色一般分为牵头行、代理行、参加行等。

根据业务需要，银团各角色可以重叠。

在银团贷款中，牵头行、代理行、参加行均是平等的民事权利义务主体。

第七条银团贷款牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

第八条牵头行的主要职责是：（一）发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额；（二）对借款人进行贷前尽职调查，草拟银团贷款信息备忘录，并向潜在的参加行推荐；（三）代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件；（四）代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款法律文本；（五）组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款合同；（六）协助代理行进行银团贷款管理；（七）银团合同确定的其他职责。

［知识］银团贷款管理办法银团贷款管理办法临沂市银团贷款管理暂行办法中国银行业监督管理委员会临沂监管分局中国农业发展银行临沂市分行中国工商银行临沂市分行中国农业银行临沂市分行中国银行临沂市分行中国建设银行临沂市分行临沂市商业银行山东省农村信用社联合社临沂办事处第一章总则第一条为规范开展银团贷款业务，充分发挥银行业整体功能,形成资金合力,更好地为重点企业和重点项目服务,分散和防范信贷风险，促进地方经济持续稳健发展，特制定本办法。

第二条银团贷款是由获准经营贷款业务的多家银行业金融机构，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的方式。

第三条银团贷款要符合国家产业和信贷政策，借款人具备还本付息能力、银行信用无不良记录、财务状况良好、抵押和担保等信用支持手续完备、符合法律规定等贷款条件，数额在一亿元以上的人民币贷款或等值外币贷款.第四条银团贷款借贷各方必须遵守合同、严守信用。

参加银团贷款的银行业金融机构应遵循互惠互利、自愿协商，并按贷款比例或按协议约定享受权益和承担风险的原则.第五条银团贷款要向临沂银监分局备案，银监分局要积极为银团贷款筹组给予支持和管理。

第二章组织方式第六条银团贷款的借款人、贷款人必须符合《贷款通则》关于借款人、贷款人的各项基本条件和要求。

第七条借款人向有关银行业金融机构提出正式书面申请，有关银行业金融机构凭书面申请向同业发出组团邀请,并抄送临沂银监分局。

第八条银团贷款的组织者和银团贷款协议签订后的贷款管理人称为牵头行。

牵头行原则上由借款人的主要贷款行或基本帐户行担任。

牵头行所占银团贷款的份额一般最大。

第九条参与银团贷款的银行业金融机构均为银团贷款的成员行.在银团贷款中，牵头行与其他成员行均是平等的民事权利义务主体.第十条银团贷款项目由成员行共同评审,也可由银团各成员行自行评审。

采用何种评审方式由银团成员行协商确定。

银团成员行在评审贷款项目时,有权要求借款人向其提供用于评估、审查项目所需的有关材料。

基本信息通知银监发〔2011〕85号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司，中国银行业协会：修订的《银团贷款业务指引》已经中国银行业监督管理委员会第103次主席会议审议通过，现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内城市商业银行、城市信用社、农村中小金融机构、外资银行、非银行金融机构。

2内容第一章总则第一条为促进和规范银团贷款业务，分散授信风险，推动银行同业合作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中国境内依法设立并经营贷款业务的银行业金融机构（以下简称银行）。

第三条银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

第四条银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律法规，符合国家信贷政策，坚持平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担的原则。

第五条银行业协会负责维护银团贷款市场秩序，推进市场标准化建设，推动银团贷款与交易系统平台搭建，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制定行业公约等行业自律工作。

第二章银团成员第六条参与银团贷款的银行均为银团成员。

银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。

第七条按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色，也可根据实际规模与需要在银团内部增设副牵头行、联合牵头行等，并按照银团贷款合同履行相应职责。

第八条银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

牵头行主要履行以下职责：（一）发起和筹组银团贷款，分销银团贷款份额；（二）对借款人进行贷前尽职调查，草拟银团贷款信息备忘录，并向潜在的参加行推荐；（三）代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件；（四）代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款法律文本；（五）组织银团成员与借款人签订书面银团贷款合同；（六）银团贷款合同确定的其他职责。

中国银监会关于印发《银团贷款业务指引》的通知银监发〔2007〕68号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：现将《银团贷款业务指引》印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发辖内各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、城市信用社、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行主报告行。

二○○七年八月十一日《银团贷款业务指引》第一章总则第一条为促进和规范银团贷款业务，分散授信风险，推动银行同业合作，更好地为重点企业和项目提供融资服务，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规，特制定本指引。

第二条本指引适用于在中国境内经银监会批准设立并经营贷款业务的银行和非银行金融机构（以下简称银行）。

第三条银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

第四条银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律、法规，符合国家信贷政策，坚持平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担的原则。

第五条银行业协会作为行业自律组织，负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。

第二章银团贷款成员第六条参与银团贷款的银行均为银团贷款成员。

银团贷款成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。

第七条按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色，也可根据实际规模与需要在银团内部增设副牵头行等，并按照银团贷款相关协议履行相应职责。

第八条银团贷款牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

国家金融监督管理总局就《银团贷款业务管理办法（征求意见稿）》公开征求意见
文章属性
•【公布机关】
•【公布日期】2024.03.22
•【分类】法规、规章解读
正文
国家金融监督管理总局就《银团贷款业务管理办法（征求意
见稿）》公开征求意见
为进一步优化完善银团贷款业务管理和监管，推动银团贷款业务规范健康发展，国家金融监督管理总局对《银团贷款业务指引》（以下简称《指引》）进行了修订，形成了《银团贷款业务管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），现正式向社会公开征求意见。

2011年原银监会发布《指引》以来，银团贷款业务稳步发展，成为金融服务实体经济、支持大型客户和项目融资的重要方式。

但随着市场环境变化，《指引》已不能完全适应当前银团贷款业务发展的需要，国家金融监督管理总局在考虑国内实际状况和学习借鉴国际成熟经验的基础上，对《指引》进行了有针对性的修订。

《办法》延续了《指引》的整体架构，共分为八章六十二条，包括总则、银团成员、银团贷款的发起和筹组、银团贷款合同、银团贷款管理、银团贷款转让交易、监督管理和附则等部分。

与现行《指引》相比，《办法》进一步明确了监管导向，丰富了银团筹组模式，优化分销比例和二级市场转让规则，规范银团贷款收费，并对银团贷款管理提出了更为系统化的要求。

修订《指引》是完善商业银行贷款业务管理的重要举措，体现了问题导向、守正创新、统筹兼顾的原则，能够有效推动商业银行在为经济社会发展提供高质量金融供给的同时，强化同业合作、有效防范化解信用风险。

下一步，国家金融监督管理总局将根据社会各界反馈意见，进一步修改完善《办法》，并适时发布实施。

ⅩⅩ银行银团贷款业务管理办法第一章总则第一条为促进和规范全行银团贷款业务发展，有效分散和防范授信风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《银团贷款业务指引》、《ⅩⅩ银行信贷手册》（以下简称：《信贷手册》）等国家及ⅩⅩ银行的有关规章制度，特制定本办法。

第二条本办法所称银团贷款，是指两家或两家以上银行或非银行金融机构（以下简称“金融机构”）基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向同一借款人提供的本外币贷款或其他授信业务。

第三条本办法所称借款人为境内外符合《信贷手册》规定授信条件的企业、事业法人及其他经济组织；贷款人为在中国境内经银监会批准设立并经营贷款业务的金融机构。

第四条银团贷款业务适用于借款人的各种期限的本外币流动资金贷款、固定资产贷款（包括项目融资）以及其他授信业务需求。

第五条ⅩⅩ银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律、法规，符合国家信贷政策，坚持平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担的原则。

—1 —第二章授信条件及要求第六条银团贷款授信对象即借款人的风险评级一般应为ⅩⅩ银行内部评级体系PD评级为8级及以上，信用状况良好，无重大不良记录，并且非ⅩⅩ银行减持、退出类客户。

借款人为新成立公司，其控股股东应提供无条件担保或由借款人提供ⅩⅩ银行认可的其他形式的担保，并且至少还应符合以下条件之一：（一）借款人的控股股东为总分行重点客户，且风险评级应为PD评级8级及以上；（二）借款人的主要股东为世界500强或其他知名跨国公司；（三）借款人系ⅩⅩ银行竭力营销的优质客户；（四）授信项目风险可控，且能为ⅩⅩ银行带来较高综合回报。

第七条对于重组项目，须具备借款人偿债意愿良好，具备未来还款能力，通过贷款重组有利于降低信贷成本，减少贷款未来预期损失等基本条件。

第八条ⅩⅩ银行参与的银团贷款项目，须符合国家的产业、国土、环保及节能减排、安全生产、投资管理、资源、城市总体规划、区域控制性详细规划及其他相关政策和ⅩⅩ银行的信贷准入要求与投向政策。