三个办法一个指引题库

“三个办法一个指引”知识试题一、单选题1．《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？( C )A.法律B.行政法规C.规章D.监管规范性文件2．单笔金额超过项目总投资( B )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，5003．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（ B ）名信贷人员完成。

A. 1B. 2C. 3D. 44．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( B )。

A.风险垂直管理制度B.风险限额管理制度C.授信风险责任制D.风险识别与评估机制5．固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（ B ）。

A．借款人帐户 B．还款准备金帐户 C. 支付帐户 D. 资金回笼帐户6．对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（ C ）。

A. 贷款展期B. 市场化处置C. 贷款重组D. 核销7．流动资金贷款不得用于（ A ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A．固定资产、股权 B．固定资产、扩大再生产 C．股权、扩大再生产 D．固定资产8．贷款人应建立完善的（ B ），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

A．激励约束机制 B．风险评价机制 C．报告和纠正机制 D．贷款操作规范9．贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（ D ）A.责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

“三个办法一个指引”知识竞赛复习题库选择题：1.请问《固定资产贷款管理暂行办法》的实施过渡期是多长时间？答案：C (1级)A.没有B.1个月C.3个月D.半年2.《固定资产贷款管理暂行办法》适用对象目前不包括？答案：BCD （3级）A.商业银行B.信托公司C.资产管理公司D.财务公司3.以下哪项内容体现了《固定资产贷款管理暂行办法》中贷款全流程管理的原则？答案：ABD (3级)A.全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制;B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位C.将贷款审批与贷款发放环节集中在同一岗位，提高业务效率。

D.建立各岗位的考核和问责机制4.银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循哪些原则？答案：ABCD (1级)A.依法合规B.审慎经营C.平等自愿D.公平诚信5.申请固定资产贷款的项目，应符合以下哪些政策和要求？答案：ABCD (2级)A.国家产业政策B.国家土地政策C.国家环保政策D.国家投资项目的合法管理程序6.按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人尽职调查的主要内容包括? 答案：ABCD （1级）A.借款人及项目发起人等相关关系人的情况；B.贷款项目的情况；C.贷款担保情况；D.需要调查的其他内容7.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循什么原则？答案：AC （2级）A.审贷分离B.诚信申贷C.分级审批D.贷放分控8.按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款合同至少应覆盖哪些要素和有关细节？答案：ABD （3级）A.贷款利率、用途及金额、期限B.还款保障及风险处置C.借款人财务指标D.贷款支付要求9.按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括以下哪些要求？答案：BC （2级）A.项目资本金全额到位B.与贷款同比例的资本金已足额到位C.项目实际进度与已投资额相匹配D.项目计划进度与已投资额相匹配10.按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？答案：ABCD （1级）A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C.配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。

《三个办法一个指引》一、单选题1、“三办法”应归于何种立法层次？( )CA.法律B.行政法规C.部门规章D.监管规范性文件(项目融资指引是)2、“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节 ( )CA. 风险评价B. 尽职调查C. 信用等级评定D. 贷后管理3、贷款新规规定的固定资产贷款的受托支付最低标准是（ ) DA. 单笔金额超过500万元的贷款资金支付。

B. 单笔金额超过500万元的贷款资金支付。

C. 单笔金额超过500 万元，或超过项目总投资5 ％的贷款资金支付。

D. 单笔金额超过500万元或超过项目总投资5％且超过50万元的贷款资金支付。

4、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。

BA. 1B. 2C. 3D. 45、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( )。

BA.风险垂直管理制度B.风险限额管理制度C.授信风险责任制D.风险识别与评估机制6、固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（）。

BA．借款人账户 B．还款准备金账户 C.支付账户 D.资金回笼账户7、流动资金贷款风险管理的核心要求是（ )。

DA. 贷款人受托支付B. 完善贷款合同管理C. 面谈面签D. 合理确定流动资金贷款需求量8、下列贷款中不属于固定资产贷款的品种有( )AA. 贸易融资B. 土地储备贷款C. 项目融资D. 房地产开发贷款9、流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

AA．固定资产、股权 B．固定资产、扩大再生产C．股权、扩大再生产 D．生产经营周转10、贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

BA．激励约束机制 B．风险评价机制C．报告和纠正机制 D．贷款操作规范11、下列说法正确的是（ )AA.《流动资金贷款管理暂行办法》自发布之日起施行。

++++++一、填空题1、贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（依法合规）、（审慎经营）、（平等自愿）、（公平诚信）的原则。

2、贷款人应与借款人约定（明确）、（合法）的贷款用途，并按照约定（检查）、（监督）贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

3、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料（真实）、（完整）、（有效）。

4、《固定资产贷款管理暂行办法》中规定贷款人应通过贷款人（受托支付）或借款人（自主支付）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

5、《固定资产贷款管理暂行办法》中规定贷款人应对抵质押物的价值和担保人的担保能力建立（贷后动态监测）和（重估）制度。

6、对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行（核销）后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。

7、贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（产业）、（土地）、（环保）和（投资）管理等相关政策。

8、贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合（金融服务方案），组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效（分散风险）。

9、多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（银团贷款）方式。

10、贷款人应根据（经济运行状况）、（行业发展规律）和借款人的有效信贷需求等，合理确定部绩效考核指标，不得制订不合理的（贷款规模指标），不得恶性竞争和突击放贷。

11、贷款人应建立和完善部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定（客户信用等级），建立（客户资信记录）。

12、贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订（担保合同）。

13、贷款人应设立独立的（责任部门）或（岗位）,负责流动资金贷款发放和支付审核。

14、《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（个人消费）、（生产经营）等用途的本外币贷款。

15、借款合同应符合《中华人民国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和（贷款资金的用途）、（支付对象）、支付金额、支付条件、（支付方式）等。

一、单项选择题（本大题共8小题，每小题2分，共16分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码填在题后的括号内。

错选、多选或未选均无分。

1.贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款，指的是（）（）。

A.循环资金贷款B. 流动资金贷款C.固定资产贷款D. 周转资金贷款2.《流动资金贷款管理暂行办法》第五条规定，贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）。

A.精细化管理B.系统化管理C.全面性管理D.全流程管理3.根据资金习性，企业在一定的产销量范围内，下列各项属于不变资金是（）。

A.直接材料占用的资金B. 应收账款占用的资金C.原材料保险储备占用的资金D. 预付账款占用的资金4.下列各项不增加企业流动资金需求的是（）。

A.推迟应付账款的偿还时间B.预收账款的减少C.存货库存的增加D.应收账款收账时间变长5.《个人贷款管理暂行办法》第三条规定，本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人（）等用途的本外币贷款。

A. 消费需求B. 生产经营C. 耐用品需求D.消费、生产经营6.《个人贷款管理暂行办法》第十二条规定，贷款人应要求借款人提出个人贷款申请，申请形式应为（）。

A.电子B.书面C.口头D.第三方转述7.《个人贷款管理暂行办法》第十九条规定，贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A. 现金收入B. 偿债能力C. 资产水平D. 负债额度8.《固定资产贷款管理暂行办法》第二十五条规定，单笔金额超过项目总投资（）的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A. 1%或超过200万元人民币B. 5%或超过500万元人民币C. 5%或超过600万元人民币D. 3%或超过500万元人民币二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的四个备选项中有二个或二个以上符合题目要求，请将其代码填在题后的括号内。

“三个办法一个指引”试题一、单项选择题1. 贷款人应完善，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

（ B ）（A）公司治理结构（B）内部控制机制（C）企业文化2. 贷款人应按照审贷分离、的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

（ A ）（A）分级审批（B）统一审批（C）集中审批3. 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

（ B ）（A）担保条件（B）提款条件（C）使用条件4. 采用贷款人受托支付的，贷款人应在审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。

（ A ）（A）贷款资金发放前（B）贷款资金支付时（C）贷款资金支付后5. 固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

（ B ）（A）高于拟发放贷款（B）与拟发放贷款同比例（C）略低于拟发放贷款6. 项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加的投资和相应担保。

（ C ）（A）与项目资金相同比例（B）略低于项目资金比例（C）不低于项目资本金比例7.《固定资产贷款管理暂行办法》由负责解释。

（ A ）（A）银监会（B）银监局（C）银监分局8. 贷款人从事项目融资业务，应当以分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

（ C ）（A）风险管理能力（B）社会声誉（C）偿债能力9. 贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定。

一、单项选择题（共40题，每题1分。

在括号内填写正确答案）1、“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节（ C ）。

A 风险评价B 贷款发放与支付C 贷款限额管理D 贷后管理D ）。

A 单笔金额超过50万元的贷款资金支付B 单笔金额超过500万元的贷款资金支付C 单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5%的贷款资金支付D 单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5%且超过50万元的贷款资金支付3、流动资金贷款风险管理的核心要求是（ A ）。

A 贷款人受托支付B 面谈面签C 完善贷款合同管理D 合理确定流动资金贷款需求量4、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行核心资本充足率不得低于（ B ）。

A 3%B 4%C 8%D 13%5、根据《广东省农村信用社信用担保机构担保业务操作指引》的规定，评定为B级的担保机构缴存农信社的保证金不得低于（ B ）。

A 20%B 15%C 10%D 25%6、根据《国务院关于调整固定资产投资项目资本金比例的通知》（国发[2009]27号）的规定，保障性住房和普通商品住房以外的房地产开发项目的最低资本金比例为（ D ）。

A 20%B 25%C 35%D 30%7、下列有关个人贷款说法不正确的是（ C ）。

A 以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成B 贷款人不得发放无指定用途的个人贷款D 1年期以上的个人贷款展期期限不能超过3年8、下列不属于固定资产贷款的品种有（ D ）。

A 房地产开发贷款B、土地储备贷款C 项目融资 D 贸易融资9、根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，对具有以下哪种情形的流动资金贷款，可以采用借款人自主支付方式。

（ D ）A 单笔支付金额在500万元以下或在授信金额5%以下B 与借款人新建立信贷业务关系C 支付对象明确且单笔支付金额较大D 借款人信用状况良好且单笔支付金额不大10、在审查一笔银行承兑汇票贴现业务时，最重要的是要审查下列哪个因素（ A ）A 承兑银行的资信B 贴现申请人的资信C 承兑银行与本行的往来关系D 贴现申请人与本行的往来关系11、 A公司有三个股东，股东甲持股51%，股东乙持股30%，股东丙持股19%，如果股东甲向信用社借款，用A公司的房地产作抵押担保，则股东会决议事项（ C ）。

三个办法一个指引试题(答案)一、选择题1．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( B )。

A.风险垂直管理制度B.风险限额管理制度C.授信风险责任制D.风险识别与评估机制2．流动资金贷款不得用于（ A ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A．固定资产、股权B．固定资产、扩大再生产C．股权、扩大再生产D．固定资产3．个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过( D )人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

A.二十万元B. 三十万元C. 四十万元D. 五十万元4.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（ C ）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的D.借款合同采用格式条款未公示的5．具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：( A B D )A. 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；B. 支付对象明确且单笔支付金额较大；C. 借款人主营业务盈利能力下降D. 贷款人认定的其他情形。

6．《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（ AC ）等用途的本外币贷款。

A．个人消费B．投资理财C．生产经营D．资金周转7．流动资金贷款支付过程中，( A B C )，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。

A. 借款人信用状况下降B. 主营业务盈利能力不强C. 贷款资金使用出现异常D. 抵质押物价值变化8．以下（ A B D E ）内容，属于中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》明确的尽职调查内容：A.借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况B.借款人所在行业状况C.借款人所在城市或社区经济发展状况D.借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况E.还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等二、判断题1．办理个人贷款时，贷款人应要求借款人必须当面签订借款合同及其他相关文件。

贷款新规考试试题一、单项选择题（20分，每题1分）1、在流动资金贷款中，贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）管理。

A、多元化B、多层次C、多角度D、全流程2、直接影响新增流动资金贷款额度的因素不包括（）A、营运资金量B、借款人自有资金C、现有流动资金贷款D、固定资产投资3、下列选项中，一定不可以作为流动资金贷款用途的是（）A、购买原材料B、收购企业股份C、借款人再借款D、支付工人工资4、下列选项中，不属于流动资金贷款申请必备条件的是（）A、借款人具有法人资格B、借款用途明确C、借款人信用状况良好D、还款来源合法5、流动资金贷款中，贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告。

A、现场与非现场相结合B、定期与非定期相结合C、定性与定量相结合6、下列（）情形下的流动资金贷款，原则上应采用借款人自主支付方式。

A、支付对象明确且单笔支付金额较大B、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般C、支付对象不确定7、流动资金贷款的需求量应基于（）来确定。

A、借款人提出的请求B、借款人日常经营所需的营运资金C、借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。

D、既往银行信贷记录8、下列选项中，不属于项目融资贷款用途的是（）A、建造一组大型生产装置B、房地产项目C、长期股权投资D、在建项目的再融资9、项目实际投资超过（）时，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。

A、约定额度50%以上B、现有偿还能力C、固定资产总额D、原定投资金额10、固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下（）性质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。

A、项目资本金B、其他贷款C、集资款项D、银行存款11、某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控。

根据银监会关于贷款新规等相关规定，正确的是（）A、若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式B、若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式C、若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式D、以上都不对12、项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，并当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。

三个办法一个指引考试题（三）1、问答题银行业金融机构若违反了审慎经营规则，银行业监管部门可以采取哪些监管措施？正确答案：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入（江南博哥）；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（6）停止批准增设分支机构。

2、多选推行实贷实付的积极意义有哪些？（）A.有利于确保信贷资金进入实体经济B.严防贷款资金被挪用C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平D.有助于贷款人防范信用风险和法律风险正确答案：A, B, C, D3、单选下列选项中，不符合固定资产提款条件的是（）。

A、项目实际进度超过已投资额B、项目资本金到位比例超过法律规定和合同约定C、项目实际进度落后于已投资额正确答案：C4、多选适用《商业银行合规风险管理指引》的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。

A.中资商业银行B.外资独资银行C.中外合资银行D.外国银行分行E.城市信用合作社正确答案：A, B, C, D5、判断题某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔450万元的固定资产贷款，可采取借款人自主支付。

正确答案：错6、单选下列关于个人贷款外包说法正确的是（）.A.贷款人不能将个人贷款调查事项委托第三方完成B.贷款人不能将个人贷款调查的全部事项委托第三方完成C.贷款人可以将个人贷款审查全部事项委托第三方完成D.贷款人可以将个人贷款审批全部事项委托第三方完成正确答案：B7、多选下列说法正确的是（）。

A、个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但《个人贷款管理暂行办法》另外做出规定的情形除外。

B、《固定资产贷款管理暂行办法》经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过。

C、流动资金贷款审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。

D、“还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源，”符合项目融资贷款特征。