银行个人贷款管理系统解决方案
银行个人贷款管理系统
解决方案
目录
一、总体方案概述 (4)
1.1项目概述 (4)
1.2方案设计原则与特点 (5)
1.2.1基本原则 (5)
1.2.2特点 (5)
二、设计思想、系统目标与实施步骤 (6)
2.1设计思想 (6)
2.2系统目标 (8)
2.3实施步骤 (8)
三、系统的体系结构 (8)
3.1 XX银行总行个人贷款管理系统的总体架构 (8)
3.1.1系统体系结构设计要求： (8)
3.1.2系统的总体架构： (8)
3.2XX银行个人贷款管理系统软件结构 (12)
3.2.1 运行环境软件结构 (12)
3.2.2 运行环境与开发环境的对应关系 (13)
3.2.3 软件结构中相关技术介绍 (15)
3.3XX银行个人贷款管理系统网络结构 (20)
四、个人贷款管理系统的功能组成 (21)
4.1、系统功能综述 (21)
4.2、五大管理模块 (23)
4.2.1合作商台帐管理 (23)
4.2.2个人贷款台帐管理 (25)
4.2.3信息查询 (29)
4.2.4报表管理 (32)
4.2.5系统管理子系统 (32)
五、系统的安全体系 (35)
5.1、信息系统的概念 (35)
5.2、信息安全技术的含义 (35)
5.3、系统设计原则 (36)
5.4、系统安全模型 (37)
5.5 安全评估和检测 (37)
5.5.1定期的安全评估采用以下的步骤： (37)
5.5.2本系统的安全检测包括四个阶段： (38)
六、项目组织与实施 (38)
6.1项目管理计划 (38)
6.1.1实施经验及人员素质 (38)
6.1.2阶段划分 (38)
6.2、工程实施保障 (40)
6.3、项目人员与组织机构 (42)
6.3.1人员安排 (42)
6.3.2项目组织机构 (42)
6.4、服务与培训 (43)
6.4.1售后服务 (43)
6.4.2培训 (44)
6.5提交的技术文档清单 (45)
6.6个人贷款管理库系统软硬件配置建议 (45)
一、总体方案概述
本章将概述XX公司项目方案的目标、总则和特点，内容包括：
●项目概述
●方案原则与特点
1.1项目概述
该项目方案是针对“XX银行个人信贷信息系统”的具体要求，结合我公司在数据库和数据仓库方面的开发经验、系统集成能力与技术优势，组织该方面专家进行多次讨论，并充分考虑XX银行实际情况和我们在金融行业数据仓库的建设经验，最终提交这份XX银行个人信贷信息系统的方案。本方案中，我们采用最先进和完善的IBM应用服务器系列产品，应用三层体系结构（Multi-tier）技术，融合WEB方式，最终为XX银行开发建设一个技术上先进、业务应用成熟、功能完善、性能稳定的个人信贷信息系统。并在此基础上，考虑到系统的未来扩展，为开发建立XX银行个人信贷数据仓库的分析系统和决策支持（DSS）系统做了必要的准备。我们在本方案中就项目总体目标、建设目标和设计原则给了说明，并给出了体系结构、系统功能组成和项目开发计划。并就系统的安全、系统扩展、系统与其它系统的连接等问题进行了论述。
我公司多年来致力于金融行业的发展，积累了丰富的系统集成经验，并与中国金融领域长期保持着密切的技术合作。我公司长期关注国内外最新科技的动态与发展，并与国外多家跨国公司和科研机构保持着良好的合作关系。在数据仓库领域，我公司与美国IBM公司、NCR公司、SAS公司、MICROSOFT公司有着良好的协作关系。在过去的几年中，我公司为多家银行与政府部门成功地实施了基于数据仓库的商业智能管理系统，取得丰富的开发和实施经验。
我们认为：方案的设计过程是厂家与用户不断交流，不断沟通的过程，是将厂家的技术优势与用户的业务需求相匹配的过程。因此我们提交的XX银行个人贷款管理系统方案，供XX银行明确认业务内容与客户化的需求，最终共同确认实施方案，确保将系统建设成为一个立足现在实用有效，未来有充分扩展空间的XX银行个人贷款管理系统。
1.2方案设计原则与特点
本方案是基于对XX银行实际情况的分析，以及对现代计算机技术在金融领域的发展和国内外银行发展趋势的考虑而制定的。
1.2.1基本原则
本方案的设计自始至终遵循以下基本原则：
高起点，技术上先进可行，兼顾当前业务需求和今后(3～5年)业务发展预测。
系统安全、可靠、保密性强，可维护性好，扩充性好。
系统设计严格遵循“在安全可靠的基础上，最大限度地了解国内外商业银行计算机系统建设的最新思想”。设计中包含了目前国内外金融领域众多先进的思想，有些在国内尚属首创。
本方案凝聚了我国银行业计算机技术的实施以及金融业务发展过程中所积累的经验和教训，凝聚了XX公司在银行信息电子化领域所有实施过程中的经验和教训，方案表现了对这些经验和教训的深刻反省和总结。
这一切将使商业银行的电子化建设可能拥有更为优越的前提。
商业银行电脑化建设方面没有大的历史包袱，可以充分吸收、消化当前最成熟和最先进的技术。
本方案借鉴当前国内外金融领域众多先进的设计思想和领先的计算机技术，展示了XX公司在银行应用系统开发、主机系统、网络通讯、系统支持、维护服务、培训和管理等方面的完善的技术服务力量。
1.2.2特点
XX公司基于对XX银行个人信贷业务的理解，充分考虑个人信贷业务的风险控制，在设计时充分体现以下特点：
●以商业银行个人信贷业务运作模式为设计基础的银行计算机系统
实现。
●从硬件系统到应用软件设计与实施，充分保证宏观经营风险的监
控、预测与避害。
●在个人信贷业务应用范畴实现基础上，突出商业银行在经营管理
方面的需求。
●指向宏观金融管理的系统工程。
●从系统设计到系统实施诸环节，充分表现商业银行以取得盈利为
核心的经营思想。
●为今后各种新型业务的纳入，提供友好的扩展性基础。
●本方案不使银行应用在计算机上实行削足适履的简单模仿。
在本方案中，我们就应用软件设计思想、应用软件功能、主机系统的选型、网络结构的设计及网络管理进行了详细阐述和论证。
二、设计思想、系统目标与实施步骤
2.1设计思想
为建立确保在竞争中处于优势的个人贷款管理系统，银行必须掌握和运用最先进的计算机和信息技术。银行希望个人贷款管理系统开发厂家具有强大的技术实力，以保证能够提供业界最佳的解决方案，也希望个人贷款管理系统开发厂家充分借鉴成功解决案例。我公司几年来致力于数据仓库的技术追踪和实践，潜心致力于数据仓库方案的设计和研究，并为金融客户提供成功的数据仓库解决方案，实现商业智能管理。
倡导开放式体系结构
为使XX银行不会因开发商的专用技术标准而束缚于一个厂家，我公司在产品设计中积极倡导开放式体系结构。开放式体系结构使得我公司可以在其个人贷款管理系统解决方案中集成一切最优秀的技术，从而为客户提供适合客户具体要求的最佳个人贷款管理系统解决方案。我公司追求的目标是，通过系统适应性和扩展性来保护用户的投资。随着个人贷款管理系统的演变，我公司在提出的解决方案中，都预先考虑到客户未来对个人贷款管理系统可能提出的新要求。
遵循全球业界的国际标准
我公司遵循国际组织在各个业界的标准而设计软硬件标准系统开放平台，大大加强了产品的互通性，我公司个人贷款管理系统为银行界提供了极其规范化、标准化的服务。
个人贷款管理系统重在应用与管理
数据库系统的概念对于许多人来说已经不再陌生，但在调研及项目运作中发现，很多银行对于个人贷款管理系统的理解还有些片面，认为一个个人贷款
管理系统只要将有关数据组织到数据库中便可以投入运作。然而往往忽略一个非常重要的问题，即如何在现有的计算机用户和使用人员下，通过广泛使用和有效的管理从而提高工作效率、节约成本，同时如何能使银行领导能及时掌握银行的运行状况，作出正确决策，使银行能在竞争胜出一筹。
设计目标
XX银行个人信贷信息管理系统的当前目标是建立一个面向XX银行个人信贷业务管理的综合性平台，通过统一的个人贷款管理数据库建设，将相关的业务功能、查询、报表打印、汇总等管理功能为一体，并兼顾到以后的多维统计分析、数据挖掘到辅助决策支持。完成面向XX银行总行和下属分行的业务与管理、查询、统计分析等，使XX银行的运营和管理上升到更高水平。
XX银行个人信贷信息管理系统，其根本目的是改善银行管理与服务，获得领先的管理与业务运作水平，增加在市场上竞争力，同时，提高XX银行的运营效率，并且系统应具有最佳的性能/价格比，因此，XX银行的个人信贷信息管理系统的设计目标为：
❒采用国际最新的高科技成果，使其在国内金融行业数据管理具有较高的水平。
❒结合XX银行的个人信贷业务实际，建立高可用性的XX银行运营与管理系统。
❒扩充方便，设置修改灵活，操作维护简单，系统构筑时间短，能够适应业务的快速变化。
❒充分利用现有各种系统的资源，充分利用现有的WAN数据通信网络和LAN 网络，节省运行成本。
❒规范性与开放性。能够与营业系统等直接或间接互联。
技术目标
❒先进性：采用最先进的基于计算机网络与数据库集成技术设计开发个人贷款管理系统。提供最先进的基于三层结构（Multi-tier）的个人贷款管理系统解决方案，能够根据业务需要快速地扩充规模。
❒标准性：基于标准的网络协议TCP/IP、HTTP等，系统应用平台采用基于CORBA标准与国际标准保持一致。
❒开放性与灵活性：采用主流的数据库产品和数据仓库产品，建设基于开放技术的应用平台；具有良好的的GUI界面，可配置不同的前端展现工具，使系统灵活易用。
❒可扩展性：软硬件平台的良好扩展性能满足技术、业务以及未来扩展的需要。
一致性：集成现有的业务系统，有效地组织抽取业务部门数据，使系统有统一的数据视图，在访问手段上采用统一的“瘦客户”方式-浏览器。
2.2系统目标
随着XX银行基础核心业务系统的逐步完善，XX银行迫切需要一套系统将来自于个人信贷业务系统的数据及其它个人贷款数据集成并统一管理，为总、分行提供统一的数据源。并在此之上进行系统的开发，切实满足总、分行各部门在合作商台帐管理、个人贷款台帐管理、信息查询、报表管理、系统维护等方面的需要。最终形成集报表生成、随机查询、统计分析、辅助决策、智能管理等功能为一体的商业智能（数据仓库）系统。
2.3实施步骤
XX银行的个人贷款管理系统的建设将按照软件开发方法：需求分析、系统设计、编写代码、软件调测、系统测试、系统运行、系统维护等过程，分两个阶段进行实施。第一期：完成个人贷款业务流程的控制和数据输入输出、查询、报表打印、汇总等管理功能。第二期：完善第一期内容，并完成集报表生成、随机查询、统计分析、辅助决策、智能管理等功能为一体的商业智能（数据仓库）系统。整个实施过程将XX银行的具体要求按时、高质量的完成。
三、系统的体系结构
3.1个人贷款管理系统的总体架构
3.1.1系统体系结构设计要求：
建立贷款客户基本信息、贷款信息、合作商信息等数据库，按照唯一性、同一性和共享性的原则重组XX银行有关个人贷款方面的数据，在能办理个人贷款业务的网点，通过客户机实现个人贷款业务流程的控制和数据输入输出、
查询、报表打印、汇总等管理功能。
3.1.2系统的总体架构：
XX银行个人贷款管理系统的总体架构包括数据管理层、应用控制层和用户界面层三个部分。数据管理层负责管理各个层次的数据；应用控制层负责处理个人贷款的应用系统业务控制逻辑；用户界面层处理用户人机交互接口，将用户接口与复杂的业务控制逻辑分开，负责将业务信息以一种用户友好的一致方式提供给用户。
3.1.2.1数据管理层
数据源
业务系统数据
个人贷款管理系统包括已经投入运行的（通存通兑系统）、正在建设的（个人贷款会计核算系统）。这些系统的数据周期性地形成增量文件，由一些通用的接口和工具取到个人贷款管理数据库中。
外部数据
外部数据，根据业务需求可以加载到总行个人贷款管理数据库中。
补充数据
补充数据，由手工输入或接收程序倒入。
数据库管理员（Database Administrator,简称DBA）的作用
DBA是负责数据库系统包括其设计、开发、运行、安全和使用维护的人员。其职责包括：
❒维护全部数据模型
❒制定和执行数据标准和规范
❒支持数据建模（概念模型、逻辑模型和物理模型）任务
❒监督物理数据库的运行过程
❒元数据管理
❒负责监控数据的抽取、净化、转换和加载，该过程最终以自动化的方式进行，初期需要数据库管理员较多的人工参与。
零售业务2.0版本与个人贷款管理系统的衔接
每天通过批处理将2.0零售业务系统中前一工作日发生的贷款信息传给个人贷款管理系统，包括客户的基础资料、贷款的详细数据、到期贷款的本息收回情况、将客户的基础资料和贷款的详细数据进行处理，根据客户号，再分解成客户信息管理和信贷信息管理两个数据库，客户信息管理包括：❒客户基础数据
❒信用评级
❒个人信用体系
❒其他
信贷信息管理系统里包含了各类贷款的期限、余额、户数，并可按不同的时点和时段、不同的期限和品种及部门汇总，然后定时把贷款信息管理系统中的数据传送到对公贷款系统上(可以通过拷盘的方式，也可以通过联机的方式)，由对公信贷系统自动对全行的贷款进行汇总，上报人民银行。在到期贷款中本息未收回的，在贷款管理机上自动生成催收清单。
上报人民银行数据
在第二个工作日数据汇总后列出前一个工作日新增的贷款（包括笔数、金额、贷款种类、贷款方式），通过简表的形式（可参照现各行每月上报总行个人贷款报表的样式），传送的对公信贷系统，通过对公信贷与人民银行数据上报的接口，汇总后报送人民银行。个人贷款管理系统向对公信贷系统传送前一工作日贷款发放和收回的信息，使对公信贷系统可打印出全行所有贷款品种的余额，并且可随时进行各类贷款发生额、余额和户数的查询（另：有的地区人民银行要求传送详细信贷资料，就要求在2.0零售业务系统和个人贷款管理系统中汇总资料，做批处理后，传送到对公系统报人民银行）。
3.1.2.2 应用控制层
信贷信息管理系统的最终用户包括业务操作层、管理层、决策层三个层次的用户，同时也包括业务操作层、管理层、决策层三个层次的功能。应用控制
层实现信贷信息管理系统的业务应用控制逻辑，并为最终用户屏蔽数据管理层的差异性，提供统一的业务平台。
应用控制层记录并处理用户输入的部分。它处理HTTP请求，从业务控制逻辑（包括合作商台帐管理、个人贷款台帐管理、信息查询、报表管理、系统维护等模块）中选择要运行的组件运行，根据业务逻辑的运行结果从用户界面层选择相应的组件，构造响应页面。
应用控制层采用业界标准的WEB服务器软件和IBM 公司的WEB应用服务器软件作为系统支撑平台，并在其上部署应用系统。为了在应用控制层提供高可用性、可扩展性、负载平衡和处理效率，建议应用控制层采用双机和IBM Websphere Performance Pack软件包。
3.1.2.3 用户界面层
大多数用户界面采用标准浏览器，通过应用控制层构造出来的HTML页面将被送回给用户，它决定了交互结果的显示形式和风格。也有一部分用户采用Excel工具等。
3.2个人贷款管理系统软件结构
3.2.1 运行环境软件结构
XX银行个人贷款管理系统软件结构主要采用浏览器/Web应用服务器/数据库服务器的多层分布式软件体系结构，为系统的部署、应用、扩展和维护提供方便，同时还保留一小部分客户/服务器两层软件体系结构，但最终会统一到多层分布式软件体系结构上来。浏览器/Web应用服务器/数据库服务器的多层分布式软件体系结构包括客户、WEB应用服务器、基础设施服务和企业计算服务等几个部分。
3.2.1.1 客户
客户使用Internet技术标准(如TCP/IP、HTTP、HTML和XML)与Web应用服务器通信来存取业务逻辑和数据。客户端的基本功能是接受并验证用户输入，显示从Web应用服务器到用户的返回结果。客户可以是Internet 、Intranet（内部网）和Extranet（外部网）中的客户。Web应用编程模型的重要准则之一是Web应用的商务逻辑总是运行在服务端而不是在客户端。其优点如下：
❒支持更广泛的客户端设备。
❒Web应用服务器能集成对资源（如数据库）的存取，从而简化应用的设计，增强可伸缩性，并提供对资源的更好保护。
❒运行在服务端的商务逻辑容易得到保护、更新和维护。
❒运行在服务端的商务逻辑使得用户的应用环境得到集中管理并能在不同的客户机上重建。
3.2.1.2 Web应用服务器
Web应用服务器是一种软件服务器，它为B/S结构提供了坚实的中间层，它管理客户会话、用户业务逻辑，并连接到后台计算资源（资源包括数据、事务等），支持瘦客户机与理想的分布式应用系统的集成。一般地，应用服务器具有如下功能：
❒数据访问功能
❒安全性管理功能
❒状态及会话管理功能
❒事务的完整性保证
❒负载平衡及出错处理
❒商务逻辑及处理逻辑功能
❒HTML生成功能
❒提供持续联接的功能
Web应用服务器是 Web应用拓扑结构的核心，它为Web应用提供了广泛的程序设计、数据存取和应用集成等服务。可以把一个Web应用看作一个客户与Web站点之间一系列的交互作用。整个交互过程从显示在Web浏览器中一个页面开始，用户单击该页面上的一个按钮或链接就产生一个请求，该请求被送到Web应用服务器。Web应用服务器对这个请求进行处理，产生新的页面，并送回到客户端。在Web浏览器中显示的新页面就是这一次请求的结果，可能也是下一次请求的开始。所以说，Web应用包含了一组交互或处理步骤，每一步必须产生一个页面形式的响应，这个页面作为后继交互作用的入口。
IBM 公司的WEB应用服务器(IBM Websphere Application Server Advanced Edition 3.0)是一个Java Servlet/Java Beans/Enterprise Java Beans的引擎和容器，它将通常的Web服务器增强为基于Java的Web应用服务器，并集成了JSP技术和数据库连接技术,从而支持企业计算。
3.2.1.3 基础设施服务
基础设施服务是在Internet、Intranet和Extranet环境中实施Web应用的关键要素，它方便地定位应用组件、保证它们的可用性以及对它们安全的存取和执行等。基础设施服务包括：
❒目录服务:支持使用JNDI来存取基于LDAP协议的安全目录服务。
❒认证授权:这个设施能产生用来鉴别用户和服务器的证书。公开密钥技术已经成为电子商务首选的可信赖的机制，而认证授权是公开密
钥技术中的一个关键部分，它提供了数据保密、数据完整性、签名
验证和用户鉴别等特性。
❒防火墙:它作为可信赖的内部网络和不可信赖的外部网络之间的一个接口。通常，防火墙使用报文过滤器根据报文的源地址、宿地址、
和服务类别（即端口号）来过滤报文流。使用防火墙来控制外部网
络中的哪些能允许存取内部网络、能使用哪种类别的应用服务；同
样的模式能控制内部网络对外部网络的存取。
❒代理服务器:它起到为多个浏览器检索Internet上数据的作用。作为客户和Web应用服务器之间的一个管道，代理服务器将客户的请
求递交给有关的服务器并把服务器的响应返回给客户。这种工作方
式还可以提供附加功能，如地址安全性和缓冲功能。
3.2.1.4 企业计算服务
企业计算服务包括企业已有的应用和数据、以及商业伙伴的服务系统，如支付服务和外部信息服务。这些应用和服务系统控制着关键的商务过程，需要与Web服务器集成起来为顾客、业务伙伴和员工服务。
3.2.2 运行环境与开发环境的对应关系
XX银行个人贷款管理系统的总体架构包括数据管理层、应用控制层和用户界面层三个部分，采用了模型/视图/控制器/数据视图的应用框架（Model/View/Controller/Data，简称M/V/C/D），不同层需要不同的开发技术、工具和人员，与传统的客户/服务器环境下的系统开发和部署有一定的区别。开发人员的角色如下：
❒数据逻辑开发者
❒业务逻辑开发者
❒描述语言开发者
❒界面开发者
利用集成化的开发环境不仅可以提高开发、开发管理的效率和质量，也为应用部署提供方便。IBM WebSphere Studio是一个集成的Web站点开发和设计工具包,包括项目管理、Java Servlet代码生成器、HTML写作工具、各种Script的编制工具以及Java代码(Beans和Servlet)的开发工具, 其主要特点有：
❒方便地创建动态交互式网站,避免CGI和ASP的缺点
❒包括生成Java Servlet, 项目管理和编辑的开发工具
❒提供多种向导,减少开发Java Servlet和Java Beans的时间和费用❒方便地发布全部网站到WebSphere应用服务器上
利用IBM WebSphere Studio进行应用开发和部署的结构如下：
3.2.3 软件结构中相关技术介绍
3.2.3.1 Web 技术的发展
Web 技术的发展，给计算机应用系统开辟了新的空间。基于Browser/Web 模式开发的应用系统经历了超文本型Web (Hypertext Web)和简单响应型Web(Simple Response Web)两个阶段后，发展到对象型Web(Object Web)阶段，为基于Browser/Web 模式开发的大型应用系统走向实用提供了技术保障。
超文本型WEB
（Hypertext Web ）
简单响应型WEB （Simple Response Web ）对象型WEB （Object Web ）
低高
3.2.3.2 Servlet和jsp
Servlet
Servlet译为服务器小程序，Servlet是使用Java Servlet 应用程序设计接口（API）及相关类和方法的 Java 程序。除了 Java Servlet API，Servlet 还可以使用用以扩展和添加到 API 的 Java 类软件包。Servlet 在启用 Java 的 Web 服务器上或应用服务器上运行并扩展了该服务器的能力。Java servlet对于Web服务器就好象Java applet对于Web浏览器。Servlet 装入Web服务器并在Web服务器内执行，而applet装入Web浏览器并在Web 浏览器内执行。Java Servlet API 定义了一个servlet 和Java使能的服务器之间的一个标准接口，这使得Servlets具有跨服务器平台的特性。
Servlet 通过创建一个框架来扩展服务器的能力，以提供在 Web 上进行请求和响应服务。当客户机发送请求至服务器时，服务器可以将请求信息发送给 Servlet，并让 Servlet 建立起服务器返回给客户机的响应。当启动 Web 服务器或客户机第一次请求服务时，可以自动装入 Servlet。装入后，Servlet 继续运行直到其它客户机发出请求。
Servlet 的生命周期
Servlet 的生命周期始于将它装入 Web 服务器的内存时，并在终止或重新装入 Servlet 时结束。
(1) 初始化
在下列时刻装入 Servlet：
❒如果已配置自动装入选项，则在启动服务器时自动装入
❒在服务器启动后，客户机首次向 Servlet 发出请求时
❒重新装入 Servlet 时
装入 Servlet 后，服务器创建一个 Servlet 实例并且调用 Servlet 的init() 方法。在初始化阶段，Servlet 初始化参数被传递给 Servlet 配置对象。
(2) 请求处理
对于到达服务器的客户机请求，服务器创建特定于请求的一个“请求”对象和一个“响应”对象。服务器调用 Servlet 的 service() 方法，该方法用于传递“请求”和“响应”对象。service() 方法从“请求”对象获得请求信息、处理该请求并用“响应”对象的方法以将响应传回客户机。service() 方法可以调用其它方法来处理请求，例如 doGet()、doPost() 或其它的方法。(3) 终止
当服务器不再需要 Servlet, 或重新装入 Servlet 的新实例时，服务器会调用 Servlet 的 destroy() 方法。
JSP简介
JSP（JavaServer Pages）是一种基于Java的脚本技术。在JSP 的众多优点之中，其中之一是它能将 HTML 编码从 Web 页面的业务逻辑中有效地分离出来。用 JSP 访问可重用的组件，如 Servlet、JavaBean 和基于 Java 的Web 应用程序。JSP 还支持在 Web 页面中直接嵌入 Java 代码。
JSP访问模式
可用两种方法访问 JSP 文件：浏览器发送 JSP 文件请求、发送至Servlet 的请求。
1. JSP 文件访问 Bean 或其它能将生成的动态内容发送到浏览器的组件。当 Web 服务器接收到一个 JSP 文件请求时，服务器将请求发送至WebSphere应用服务器。WebSphere应用服务器对 JSP 文件进行语法分析并生成 Java 源文件（被编译和执行为 Servlet）。Java 源文件的生成和编译仅在初次调用 Servlet 时发生，除非已经更新了原始的 JSP 文件。在这种情况下，WebSphere应用服务器将检测所做的更新，并在执行它之前重新生成和编译 Servlet。
2. 发送至 Servlet 的请求生成动态内容，并调用 JSP 文件将内容发送到浏览器。该访问模型使得将内容生成从内容显示中分离出来更为方便。WebSphere应用服务器支持HttpServiceRequest 对象和HttpServiceResponse 对象的一套新方法。这些方法允许调用的 Servlet 将一个对象放入（通常是一个 Bean）请求对象中，并将该请求传递到另一个页面（通常是一个 JSP 文件）以供显示。调用的页面从请求对象中检索 Bean, 并用 JSP 来生成客户机端的 HTML。
3.2.3.3 对象型Web(Object Web)技术
分布计算技术
分布计算(Distributed Computing)是近20年来影响计算技术发展的最活跃因素之一。简单的说，分布式计算是两个或多个软件互相共享信息。
分布计算的优点：
❒资源共享
❒把许多不同机器上平衡计算负载
❒把应用程序放在最符合需要的机器上
CORBA通过分布对象计算，即分布计算和面向对象计算的结合，以实现软件重用。分布对象计算有两个重要组成部分：
分布计算和对象模型的结合
CORBA是这两者的完美结合，这两部分不仅带来了自身的优点，而且还完善了对方的优点。CORBA使应用程序能共享和访问其他应用程序的对象，效果是使这些对象对于所有实现了CORBA的应用程序来说都是一样的。
代理器的使用
CORBA使用代理器，或称中介，来处理系统中客户机与服务器间的消息（称为请求）。代理器能选中一个最符合客户机请求的服务器，并把客户机所看到接口从服务器的实现中分离出来（实现是指实际完成客户机对一个对象上某个操作的请求的软件）。接口与实现分离的好处是可以采用灵活的、积木式的开发方法，实现对客户机隐藏服务器的变化。只要接口及其行为没变，就可以构造一个新的服务器或修改已有的服务器而无需改变客户机。
CORBA和JAVA结合
Internet技术的发展，特别是90年代中期WWW技术的广泛应用，给分布对象技术的应用开辟了更广阔的空间，WWW应用已经经历了Hypertext Web和Interactive Web两种形态，但都存在很大的局限性，突出地表现为应用接入能力受到限制。Java的出现为在浏览器上运行程序提供了新的途径，标志着Object Web时代的开始。1996年下半年，Java与CORBA开始携手，共同奠定Object Web时代的技术基础。
对象Web一般是如图所示的3层结构，其基于CORBA/Java客户机与服务器的相互作用如下：
1、Web浏览器下载HTML页。在这个过程中，HTML页包含指向嵌入的
Java applet的索引。
2、Web浏览器从HTTP服务器取得Java applet。Web服务器检索到
applet并以字节代码形式下载到浏览器。
3、Web浏览器装载applet。该applet通过Java的运行期安全套
(security gauntlet)第一次运行，然后被装入内存。
4、applet引入CORBA服务器对象。Java applet能包含IDL生成的
客户存根(stub)，能引用ORB服务器上的对象。Java applet和CORBA服务的会话期可持续到任何一方决定拆除连接时为止。需要指出的是需要一个能识别IIOP的防火墙来促成这项工作。
5、服务器对象可有选择地为该客户机产生一个HTML页。准备完成下
一页后，服务器通知客户机下次应下载什么URL。
这种Web体系结构下客户应用被包装成单一的具有嵌入的元件(如Java applet、JavaBeans)的HTML页。与HTTP/CGI相反，通过点击嵌入在HTML层的任何元件，CORBA可以立刻与服务器交互以获得反应，而无需转出该页上的内容。
与传统Web相比，对象Web具有以下特点：
1、应用软件都可作为一元件被包裹起来。你能使用CORBA IDL来包
裹任何语言编写的代码，而提供一对象接口。例如，你可使用CORBA来把几万行COBOL代码看成是一个对象(最终，甚至可以把它作为一个CORBA/JavaBean)。
2、客户端具有更多的现实世界对象的视觉和感觉。例如，你可以看
到具有人、物的地方。这些动态的内容可以由嵌入在可动容器(如HTML 页，Jars)中的JavaBean的整体来提供。可以通过拖拉动作与这些对象交互。
3、IIOP与HTTP运行在同一网上。HTTP用于下载Web页，Jars和图
象；CORBA IIOP用于客户、服务器之间的通信。
4、应用处理服务器与Web服务器可以处在同一物理层上。
5、CORBA对象充当服务层的应用服务，这些对象包裹了商业逻辑，
通过CORBA IIOP与客户对象(JavaBean)交互。
6、服务器端需有元件协调器。元件协调器是建立在ORB上的TP监视
器，它主要负责预先启动对象池，分散负载，提供容错和协调多个元件之间的交互。
7、服务器端需有对象字典。使用由ODBMS或DBMS管理的Java Jars
存放元件标题(component titles)，HTML页及可转移(shippable)到的地方。
这种体系结构能改善系统性能主要表现在以下几个方面：
1、使用CORBA避免了传统方式下的瓶颈。它允许客户机直接引用服
务器上的对象方法。客户机直接使用预编译的存根(stub)传递参数。在另一边，服务器通过预编译的骨架(skeleton)接受请求。能够引用服务器上的任何IDL定义的方法而不仅仅是被HTTP定义的方法。此外，可传递任何类型的参数而不只是字符串。这意味着有非常少的C/S过载，特别是与HTTP/CGI相比时。
2、CORBA提供了一个可均衡的服务器对服务器的基本结构。使用
CORBA ORB服务器商业对象池可相互通信，这些对象能运行在多种服务器上来的客户请求提供负载均衡。ORB能派遗请求给第一个可用对象，然后
随着这种需要的增加可以增加更多的对象。CORBA允许服务器对象使用处理边界和相关的CORBA服务。相比之下，传统应用存在一个瓶颈，因为它必须响应数以千计的请求，它没有办法通过多处理或多处理机来分散负载。
3、采用中间件。中间层能把数千个连接聚集成仅仅一小把，即采用
了已被使用在主机上几十年的中间件技术，从而缓解数据库服务器上的负载。
这种体系结构具有两种灵活性：
1、商业灵活性。标准组件的服务能够快速地被替换或更改来适应改
变的商业需求(实现了软件的即插即用(plug-in-play))，扩展的接口可在很短的时间内实现。
2、技术灵活性。3层体系结构通常能交换数据库引擎(engines)(微
小的触发器和存储过程代码)或把中间层转到其它平台上。
通过选择市场上可用的元件或服务(services)，替代一些小模块而不是整个应用的办法来节省费用。
3.3个人贷款管理系统网络结构
XX银行个人贷款管理系统是一个以总行为中心的集中式应用系统，各分行的用户通过内部广域网使用该系统，总行机关的用户通过局域网使用该系统。XX银行个人贷款管理系统的局域网结构如下：
信贷管理系统解决方案 引言 信贷管理系统是现代金融机构和信贷公司日常运营中不可或缺的重要工具之一。其主要功能是记录和维护各种类型的贷款信息，如个人贷款、企业贷款和房地产贷款等。信贷管理系统解决方案旨在帮助金融机构和信贷公司简化信贷流程，提高贷款效率，降低风险。 本文将介绍一个基于云计算平台的信贷管理系统解决方案。我们将重点讨论系 统的架构设计、关键功能模块和技术选型等方面。 系统架构设计 基于云计算平台的信贷管理系统采用微服务架构，将各个功能模块分解为独立 的服务，并通过API进行通信。以下是系统的主要组成部分： 1.用户管理模块：负责管理系统的用户，包括注册、登录和权限控制等 功能。 2.贷款申请模块：提供用户在线提交贷款申请的功能，包括填写申请表、 上传必要文件等。 3.贷款审批模块：用于对用户提交的贷款申请进行审批，包括信用评估、 风险评估和贷款额度审批等。 4.合同管理模块：负责生成和管理贷款合同，包括生成合同模板、填写 合同内容和签署合同等。 5.还款管理模块：用于管理用户的还款情况，包括还款计划生成、还款 提醒和逾期催收等。 6.统计报表模块：提供各类贷款统计数据和报表的生成和展示功能，用 于支持管理决策。 7.通知与消息模块：负责向用户发送系统通知和提醒，包括贷款申请进 度通知和还款提醒等。
关键功能模块 用户管理模块 用户管理模块是整个系统的基础模块，它负责用户的注册、登录和权限控制等 功能。用户可以根据自身角色访问系统不同的功能模块，例如客户可以提交贷款申请，而贷款审批人员可以对贷款申请进行审批。 贷款申请模块 贷款申请模块提供用户在线提交贷款申请的功能。用户可以填写贷款申请表， 上传必要文件，并随时查看申请进度。同时，系统还可以根据用户的信息进行信用评估和风险评估，为后续审批提供参考依据。 贷款审批模块 贷款审批模块用于对用户提交的贷款申请进行审批。系统根据用户的信用评估 和风险评估结果，自动判断是否通过贷款申请，并生成贷款额度和利率等信息。审批过程中，系统还可以与相应的信贷机构进行信息交互，加快审批速度。 合同管理模块 合同管理模块负责生成和管理贷款合同。系统通过合同模板生成合同草稿，并 自动填充用户和贷款信息。用户可以在线查看合同内容，并通过系统进行电子签名。系统还提供合同管理功能，包括合同归档、合同查询和合同变更等。 还款管理模块 还款管理模块用于管理用户的还款情况。系统根据贷款合同生成还款计划，并 向用户发送还款提醒。用户可以通过系统查看还款计划、还款明细和还款历史。对于逾期还款的用户，系统还提供催收功能，包括自动发送逾期通知和联系催收人员等。 统计报表模块 统计报表模块提供各类贷款统计数据和报表的生成和展示功能。系统可以根据 业务需要生成贷款金额、贷款期限、贷款利率等报表，并支持导出到Excel等格式。 通知与消息模块 通知与消息模块负责向用户发送系统通知和提醒。系统可以通过短信、邮件和 站内信等方式向用户发送贷款申请进度通知、还款提醒和贷款合同变更通知等。 技术选型 在本信贷管理系统解决方案中，我们建议采用以下技术选型：
银行个人贷款管理系统解决方案 银行个人贷款管理系统 解决方案
目录 一、总体方案概述 (4) 1.1项目概述 (4) 1.2方案设计原则与特点 (5) 1.2.1基本原则 (5) 1.2.2特点 (5) 二、设计思想、系统目标与实施步骤 (6) 2.1设计思想 (6) 2.2系统目标 (8) 2.3实施步骤 (8) 三、系统的体系结构 (8) 3.1 XX银行总行个人贷款管理系统的总体架构 (8) 3.1.1系统体系结构设计要求： (8) 3.1.2系统的总体架构： (8) 3.2XX银行个人贷款管理系统软件结构 (12) 3.2.1 运行环境软件结构 (12) 3.2.2 运行环境与开发环境的对应关系 (13) 3.2.3 软件结构中相关技术介绍 (15) 3.3XX银行个人贷款管理系统网络结构 (20) 四、个人贷款管理系统的功能组成 (21) 4.1、系统功能综述 (21) 4.2、五大管理模块 (23) 4.2.1合作商台帐管理 (23) 4.2.2个人贷款台帐管理 (25) 4.2.3信息查询 (29) 4.2.4报表管理 (32) 4.2.5系统管理子系统 (32) 五、系统的安全体系 (35) 5.1、信息系统的概念 (35) 5.2、信息安全技术的含义 (35) 5.3、系统设计原则 (36) 5.4、系统安全模型 (37) 5.5 安全评估和检测 (37) 5.5.1定期的安全评估采用以下的步骤： (37) 5.5.2本系统的安全检测包括四个阶段： (38)
六、项目组织与实施 (38) 6.1项目管理计划 (38) 6.1.1实施经验及人员素质 (38) 6.1.2阶段划分 (38) 6.2、工程实施保障 (40) 6.3、项目人员与组织机构 (42) 6.3.1人员安排 (42) 6.3.2项目组织机构 (42) 6.4、服务与培训 (43) 6.4.1售后服务 (43) 6.4.2培训 (44) 6.5提交的技术文档清单 (45) 6.6个人贷款管理库系统软硬件配置建议 (45)
银行小额贷款业务管理APP ——系统建设方案 2019年8月
目录 1概述 (3) 1.1 项目名称 (3) 1.2 项目性质 (3) 1.3 项目建设目标 (3) 1.4 建设内容 (3) 2需求分析 (4) 2.1业务需求 (4) 2.1.1贷款业务 (5) 2.1.2还款提醒 (7) 2.1.3客户信息管理 (8) 2.2行政管理需求 (8) 2.2.1签到/签退 (8) 2.2.2实时定位 (9) 2.2.3记录轨迹 (9) 2.2.4任务管理 (9) 2.2.5请假 (10) 2.2.6请假审批 (10) 2.3系统管理 (11) 2.4非功能性需求 (11) 2.4.1存储 (11) 2.4.2安全保密要求 (11) 3系统设计 (12) 4项目安全保密设计 (12) 4.1重要操作网络隔离 (12) 4.2操作和数据权限双重验证 (13) 1
4.3信息安全传输 (13) 5项目人员配置 (14) 6项目建设计划 (14) 7报价方案 ............................................................................................ 错误!未定义书签。8项目本期的培训计划 .. (15) 8.1培训方式 (15) 8.2培训内容 (15) 2
1概述 “易贷兴”在线业务办理APP为银行为客户提供在线提交贷款申请单的服务，为业务经理、审贷员提供线上提交资料、监控到下属业务经理的行动轨迹、多项审批的等便捷功能。 1.1项目名称 “易贷兴”在线业务办理APP。 1.2项目性质 新建。 1.3项目建设目标 ?客户可以通过微信端进行填写贷款申请单，接收到贷款申请后系统指派业务人员上门服务； ?业务人员可使用APP上门为客户进行拍照、信息登记； ?审贷人员可以通过管理端接收到业务人员提交的客户贷款申请，并进行审核； ?管理人员可以实时的看到业务人员当前所在位置及业务经理的路程历史轨迹； 1.4建设内容 ?业务人员业务端APP； ?审贷人员、管理人员管理端应用； ?客户微信端申请填写入口；
银行信贷管理系统测试方案 测试目的： 本文档主要描述银行信贷管理系统的测试方案，以确保该系统的功能、性能、稳定性和安全性符合预期。 测试目标和范围： 1.功能测试：验证系统在各种使用情况下的功能是否正常工作。 2.性能测试：评估系统在高负载下的性能表现，包括响应时间、并发 性和吞吐量等指标。 3.稳定性测试：验证系统在长时间运行和异常情况下的稳定性和可靠性。 4.安全性测试：评估系统的安全防护措施和授权控制，确保用户数据 的保密性和完整性。 5.兼容性测试：测试系统在不同操作系统、浏览器和设备上的兼容性。 6.可用性测试：评估用户界面的友好程度和操作的易用性，保证用户 能够方便地使用系统。 测试环境： 1. 操作系统：Windows Server 2024或更高版本。 2.数据库：MySQL8.0或更高版本。 3. 浏览器：Chrome、Firefox、Safari和Edge等主流浏览器的最新 版本。
4.设备：包括PC、笔记本电脑和平板电脑等常见设备。 5.网络环境：确保系统在不同网络环境下的稳定性和性能。 测试策略： 1.需求分析：对需求文档进行仔细审查，并与业务人员进行讨论，确 保理解和掌握系统需求。 2.测试计划：编写详细的测试计划，包括测试资源、测试进度、测试 范围和测试策略等。 3.测试用例设计：根据需求文档编写详细的测试用例，覆盖各种功能、场景和异常情况。 4.测试环境准备：搭建测试环境，并准备测试数据，以便进行全面的 功能和性能测试。 5.功能测试：执行测试用例，验证系统的各项功能是否符合预期，并 记录测试结果。 6.性能测试：使用性能测试工具对系统进行压力测试，评估其在高负 载下的性能表现。 7.稳定性测试：模拟系统长时间运行和异常情况，验证系统的稳定性 和可靠性。 8.安全性测试：对系统的安全防护措施进行评估，并测试授权控制和 用户数据的安全性。 9.兼容性测试：在不同操作系统、浏览器和设备上测试系统的兼容性。
银行信贷管理系统测试方案 1概述 1.1 目的 1.2 名词解释 软件测试策略：在一定的软件测试标准、测试规范的指导下，依据测试项目的特定环境约束而规定的软件测试的原则、方式、方法的集合。 测试准入：就是测试在具备哪些条件的时候可以进入开始测试。 测试挂起：简单讲就是有条件的暂停测试，待条件成熟后再继续执行测试。 1.3 参考资料 2测试策略 软件测试策略：在一定的软件测试标准、测试规范的指导下，依据测试项目的特定环境约束而规定的软件测试的原则、方式、方法的集合。 2.1 性能测试准入条件、通过标准，失败与挂起标准 准入条件： 1）测试环境部署完毕（包括应用服务器、中间件、数据库、客户端） 2) 测试范围内模块功能完善 数据库测试数据准备完毕 运维方提供拥有对应操作权限的操作用户 数据库中已具备与日常生产环境同级别的数据量，可以保证性能测试结果的准确性通过通过标准:测试的实际结果与测试用例中的预期结果一致 失败标准：测试的实际结果与测试用例中的预期结果不一致 挂起标准：1.主业务流上某些问题导致工作流不通顺 2.某些功能模块的问题导致依赖其实现的功能不能测试
3.资源的短缺，如测试过程中需要抽调人员到其他任务中 4.测试中发现程序结构（或业务）不合理 2.2功能测试 测试目标：测试系统功能是否正常，异常情况能否正确处理。 测试范围：根据具体情况确定。 技术：使用黑盒测试的方法以及QTP的使用 开始标准：测试用例编写完成并且通过评审 结束标准：95%测试用例通过并且最高级缺陷全部解决 2.3用户界面测试 测试目标：核实各个窗口风格（包括颜色、字体、提示信息、图标、TITLE等等）都与基准版本保持一致，或符合可接受标准，能够保证用户界面的友好性、易操作性，而且符合用户操作习惯。 测试范围：1．导航、链接、Cookie、页面结构包括菜单、背景、颜色、字体、按钮名称、TITLE、提示信息的一致性等。2．友好性、可操作性（易用性）。 技术：使用黑盒测试的方法以及QTP的使用 开始标准：测试用例编写完成并且通过评审 结束标准：95%测试用例通过并且最高级缺陷全部解决 2.4 兼容性测试 测试目标：核实系统在不同的软件和硬件配置中运行稳定。 测试范围：1.使用不同版本的不同浏览器、分辨率、操作系统分别进行测试。2．不同操作系统、浏览器、分辨率和各种运行软件等各种条件的组合测试。 技术：黑盒测试 开始标准：项目组移交系统测试 完成标准：在各种不同版本不同类项浏览器、操作系统或者其组合下均能正常实现其功能2.5安全性和访问控制测试 测试目标：1．应用程序级别的安全性：核实用户只能操作其所拥有权限能操作的功能。2．系统级别的安全性：核实只有具备系统访问权限的用户才能访问系统。 测试范围：1.密码：登录、超级管理员、一般管理员、普通用户或会员等2.权限3．非法攻击4．登录超时限制等等。 技术：代码包或者非法攻击工具 开始标准：项目组移交系统测试 完成标准; 执行各种非法操作无安全漏洞且系统使用正常
商业银行信贷系统 一、引言 商业银行信贷系统是指商业银行为客户提供贷款和信贷服务的系统，是银行的核心业务之一。随着金融科技的不断发展，商业银行信贷系 统的重要性日益凸显。本文将就商业银行信贷系统的定义、功能和风 险管理进行深入探讨。 二、商业银行信贷系统的定义 商业银行信贷系统是指商业银行通过内部的信息技术系统，对客户 进行信用评估、贷款申请审批、贷款发放、还款监管等一系列信贷业 务的流程化管理。该系统主要由信贷管理、风险评估和贷后管理三大 模块组成，通过有效的信息化手段实现全流程的自动化和数字化管理。 三、商业银行信贷系统的功能 1. 信用评估：商业银行信贷系统通过对客户的个人和企业信息进行 收集和分析，对其进行信用评估。评估主要包括客户的还款能力、还 款意愿、信用记录等方面的考量，为贷款审批提供参考依据。 2. 贷款申请与审批：客户通过商业银行的线上和线下渠道提交贷款 申请，商业银行信贷系统根据客户提供的信息进行初步筛选和风险评估，并实施审批流程，最终决定是否批准贷款申请。
3. 贷款发放与管理：商业银行信贷系统将批准的贷款信息记录并发 放贷款，同时提供贷款管理工具，实现对贷款合同、还款计划、利率 调整等的自动化管理。 4. 还款监管：商业银行信贷系统通过对客户还款行为的监控和跟踪，确保按时收回应收款项，对逾期和违约情况进行预警和处理，保障银 行的资产安全。 四、商业银行信贷系统的风险管理 商业银行信贷业务存在一定的风险，风险管理是保障银行自身稳健 运营的关键。商业银行信贷系统在风险管理方面主要有以下几个方面 的功能： 1. 风险测量和评估：商业银行信贷系统通过内置的模型和算法，对 客户的信用风险、流动性风险、操作风险等进行测量和评估，为银行 提供参考依据。 2. 风险控制和监控：商业银行信贷系统可以实现对贷款额度、担保 比例、期限等控制指标的监控和预警，及时发现和应对潜在的风险， 并通过风险管理报告提供管理层决策依据。 3. 不良资产管理：商业银行信贷系统对不良资产进行分类、核销、 处置等管理，及时清收不良资产，减少银行的损失。 4. 风险溢价和定价策略：商业银行信贷系统通过风险测量和评估结果，为不同风险等级的贷款设定不同的利率和费用，以确保风险和回 报的平衡。
概述 随着我国市场经济的发展和加入世贸组织的临近，各商业银行间的同业竞争会更加激烈，管理现代化、决策科学化必将成为参与竞争、寻求发展的重要手段，而先进的计算机技术和网络通讯技术已成为科学化管理和参与竞争的必备工具和先决条件。 很多信贷系统的各种业务数据是以营业机构为中心建立的，建立以客户为中心的管理模式是一个发展趋势，信贷管理系统也需要以客户为线索进行管理。 设计目标 信贷管理电子化是商业银行信贷管理的基础性工作，开发和建设信贷管理系统的目的是规行为、加强监管、防风险、提高管理水平。通过对信贷管理系统的推广应用，达到如下具体目标： 信贷管理网络化运用计算机现代信息技术，采取集中式的信贷数据管理中心，建立各级行信息共享，上下数据传递畅通及时的信贷管理信息网络。 决策管理规化运用计算机对决策行为进行辅助约束、控制和规，提高决策的科学性，降低贷前风险。贯彻信贷决策审贷分离制度，防止自批自贷行为；实行调查、审查、审批决策的顺序操作，防止逆流程决策行为；运用统一授信额度和授权额度控制审批人批准权限，防止超权限、超授信决策的行为。
资产监管即时化 实现信贷业务信息实时上网。各级行可以随时通过网络对信贷资产监督管理。实现贷款五级分类实时操作和统计。建立信贷风险预警模型，对信贷风险自动识别并预报。 报表生成自动化 运用先进工具，实现报表生成自动化，最大限度地减少复杂繁重的手工劳动量，提高工作效率。 服务围 涵盖当前各项信贷业务 系统涵盖当前商业银行的各项信贷业务，以客户为中心，实现自营、委托、特定业务一体化、本币、外币业务一体化、表、表外业务一体化、常规、专项业务一体化。信贷对象包括法人客户、个人客户的信贷业务。业务品种通过统一授信，包括贷款业务、承兑业务、信用证业务、保函业务、信用卡透支业务等。 对信贷业务实行全过程管理 从信贷业务受理、调查、审查、审批、合同签订、信用授予、贷款分类、监管到信用收回消亡为止，全过程计算机辅助管理。 面向全体银行管理人员 信贷管理系统的服务对象，面向经营层、管理层全体管理人员，包括各级行的行长、相关部门和管理人员。
银行信贷管理系统应用管理办法第一条为确保本行信贷管理系统正常运行，对系统的运行管理、规范操作、正常维护等依据相关制度特制定本办法。 第二条信贷管理系统是我行为提高信贷管理质量、规范业务流程、落实信贷政策、体现信贷制度的具体应用，实现了信贷业务全行统一，覆盖了信贷客户管理、客户评级、客户授信、信贷业务审批、信贷业务实施、贷后管理、信贷统计分析等功能。 第三条信贷管理系统是银行实现信贷管理电子化的主要载体，信贷管理系统为全行信贷业务提供全流程网上作业，是我行实施信贷信息处理及信贷风险管理的基础操作平台，是为上报系统提供数据源的重要环节。 第四条信贷管理系统从业务角度对信贷业务实行操作控制和规范，信贷业务办理需要经过的环节和办理人员应履行的尽职责任执行相关信贷规章制度，制度禁止的业务不得在系统中实施，信贷业务实施全流程网上作业后，信贷业务内部处理信息以系统记录信息为准，除保留客户提供和从外部取得的档案材料外，逐步取消审批、用信管理、贷后管理等业务环节中的纸质内部材料，系统记录信息与原纸质文本记录信息具有同等
效力，商行内、外各种检查和考核涉及此类业务信息的，以系统记录的信息为准（纸质资料的取消已总行通知为准）。 第五条所有信贷人员均需按照实际业务的职责分工以本人操作员代码登录系统进行相应操作，对本人录入或上传的信贷业务信息（含附件材料信息）负责。信贷系统中各信贷部门职责、信贷业务主负责人与经办人的责任界定以有关信贷规章制度规定为准，系统中的操作记录为责任界定的信息依据。 第六条为保证全行应用信贷管理系统顺畅运营，信贷从业人员要满足从业的基本技能，必须有我行认定的上岗资格方能操作系统，各级支行要加强对信贷人员的操作培训。建立信贷制度建设与系统研发良性互动、协调推进的机制。所有信贷相关业务的变更与制定，均要 1 考虑与信贷管理系统的互动处理，确保信贷管理系统能够按照相关制度变更要求同步升级改造。相关的报送系统应逐步与信贷管理系统实现对接，相关的管理系统亦要逐步与信贷管理系统建立互通讯关系，保证我行数据的标准化。 第七条信贷管理系统根据业务发展实际和管理要求变化及时进行优化升级，本办法仅规定信贷业务应用期的基本操作流
银行个贷服务方案 银行个贷服务方案 一、引言 个人贷款是银行业务的重要组成部分，也是提高居民 消费能力、支持个体经济发展的有效手段。本方案旨在提 出一套完整的个贷服务方案，以满足广大消费者的不同借 款需求。 二、产品设计 1. 综合消费贷款：根据客户的不同用途，提供各类个 人综合消费贷款产品，包括家电消费、旅游消费、装修贷 款等。根据收入、信用评级等因素设定贷款额度，并提供 分期还款和灵活的贷款期限选择。 2. 教育贷款：面向大学生和家长提供教育贷款服务， 以缓解学费压力，资助家庭教育支出。可根据学生的就读 学校和专业情况等因素，提供相应金额的贷款，并在毕业 后灵活还款。 3. 房产贷款：为购房者提供多种类型的房产贷款产品，包括首套房贷款、二手房贷款、商业用房贷款等。根据房 屋价值、购房者收入情况等因素，设定不同的贷款额度和 期限，并提供低利率、宽松的还款机制，确保购房者的财 务承受能力。 4. 车辆贷款：为购车者提供车辆贷款服务，以满足个 人购车需求。根据购车者的收入情况、车辆价格等因素， 设定贷款额度，并提供灵活的还款方式，支持分期还款。
5. 小微贷款：支持个体经济发展和创业的小微企业提 供贷款服务。根据客户的经营状况、信用评级等因素，设 定贷款额度，并提供配套的低利率、灵活扎实还款方式， 帮助小微企业轻松融资。 三、服务流程 1. 申请阶段： （1）客户填写贷款申请表，提供相关证明资料； （2）银行审查客户资质，并进行信用评级； （3）根据客户资质和评级结果，制定贷款额度和利率 方案。 2. 审批阶段： （1）根据客户的资质和评级结果，审批贷款申请； （2）如有必要，银行将派出工作人员进行上门核实； （3）审批通过后，签订贷款合同。 3. 发放阶段： （1）客户按合同要求提供贷款担保措施； （2）银行核实贷款担保，并发放贷款。 4. 还款阶段： （1）按合同约定的还款方式和时间，客户进行还款； （2）如有临时困难，客户可提出展期或延期还款申请。 四、服务特色 1. 快速审批：利用科技手段提升审批效率，尽可能缩 短审批流程，让客户快速得到答复。 2. 灵活还款：根据客户的实际情况和需求，提供分期 还款、灵活还款等还款方式，降低还款压力，提高客户满 意度。
银行贷后管理方案 一、完善贷后管理机制 首先，银行需要建立一个完善的贷后管理机制，包括明确责任，设立相关职能部门，配备专业人员。这些专业人员需要具备审查贷款申请和风险评估的能力，以及对营商推进及市场风险的判断能力。 二、贷后监控与分析 银行需要建立一套有效的贷后监控系统，对贷款资金用途进行跟踪和分析。通过监控系统，银行可以即时获取贷款的使用情况，并对可能出现的问题进行预警。同时，银行应该对各类贷款产品的风险特征进行分析，制定相应的预警指标，及时采取措施防范风险。 三、建立贷后风控机制 为了确保贷后风险管控，银行需要建立贷后风控体系。此体系应包括贷款的信用审核、核查贷款抵押物、关注贷款资金流向、核实借款人还款能力等环节。通过严格的贷后风控机制，银行可以降低不良贷款风险，保证贷款的安全。 四、建立合理的贷后检查手段 五、加强贷后监督与追踪 银行应建立个案监督与追踪制度，通过对不同阶段的贷款进行跟踪，对还款情况进行评估和控制。对于已经出现逾期或其他风险的贷款，银行应及时采取相应的措施，如催收、法务处理等，以降低风险。 六、完善贷后服务体系
银行应加强对借款人的财务管理、经营指导和风险防范等服务。通过 提供贷后服务，银行可以更好地帮助借款人解决实际问题，提高还款能力，降低贷款违约风险。 七、建立贷后信息共享平台 银行应与相关部门建立贷后信息共享平台，通过共享信息，可以加强 对借款人信息的核实，减少重复贷款和欺诈行为。此外，共享信息也有助 于提高信贷决策的准确性和效率。 八、开展贷后教育和培训 银行应加强对贷后管理人员的教育和培训，提高其贷后管理能力。通 过培训，可以增进贷后管理人员对市场变化和风险防范的认识，提高他们 的工作能力和效率。 总之，银行贷后管理方案是为了保障银行贷款的安全和回收，减少风险。这包括建立贷后管理机制、贷后监控与分析、贷后风控机制、贷后检 查手段、贷后监督与追踪、贷后服务体系、贷后信息共享平台以及贷后教 育和培训等环节。通过做好这些工作，可以提高贷款的回收率和质量，保 护银行和借款人的利益。
银行个人贷款审批流程优化方案 1. 问题陈述 当前的银行个人贷款审批流程存在一些问题，包括审批周期长、复杂的文件要求和流程繁琐等，导致客户体验不佳。因此，我们需 要进行流程优化，以提高审批效率和客户满意度。 2. 流程优化方案 2.1. 客户申请阶段 - 简化申请材料要求，只要求客户提供核心必要信息和证明文件，减少不必要的文件提交。 - 引入在线申请系统，客户可以通过线上平台填写申请表格， 减少纸质文件的使用。 - 提供电子签名功能，使客户可以在线完成合同签署。 2.2. 审核阶段 - 设定明确的审批指标，根据客户信用评级和贷款需求，制定 统一的审批准则，加速审批流程。
- 引入自动化审批系统，通过数据分析和风险评估模型，快速判断客户的还款能力和风险等级。 - 设立专门的审批小组，专注于快速审核和决策，减少耗时的层级审批。 2.3. 贷款发放阶段 - 加强信息系统的整合，确保客户的资料在各个部门之间流转顺畅，避免重复提交和错误。 - 引入自动贷款发放系统，简化贷款发放流程，减少人工干预和延误。 2.4. 后续管理阶段 - 优化贷后管理流程，建立定期联系机制，及时跟进客户还款进度和处置不良贷款风险。 - 提供在线还款和贷款修改功能，方便客户进行贷款管理。 3. 预期效果 通过上述流程优化方案，我们预计能够实现以下效果： - 缩短贷款审批周期，提高客户满意度。 - 减少文件要求和流程繁琐，降低客户的负担。
- 加速贷款发放流程，提高银行运营效率。 - 引入自动化系统，降低人工成本和错误率。 4. 实施计划 - 制定详细的流程优化计划，包括任务分工、时间安排和资源投入等。 - 建立相关培训计划，培养员工的技能和意识，适应新流程的变化。 - 渐进式实施方案，先在局部地区或部门试点，收集反馈并进行调整，逐步推广到整个银行系统。 通过以上的流程优化方案的实施，我们相信能够提高银行个人贷款审批流程的效率和客户满意度，从而提升银行的竞争力和盈利能力。
银行贷款市场仍存在的难点与解决方案银行贷款市场是国民经济发展的重要组成部分。无论是个人贷款还是企业贷款都能够为经济的稳步发展注入动力，但是随着社会发展的不断推进，贷款市场也出现了不少难点。本文将分析当前银行贷款市场存在的难点，并提出一些解决方案。 一、银行资本实力不足 银行资本实力不足是当前银行贷款市场存在的主要难点之一。银行要求借款人必须有一定的抵制能力或者担保能力，这就需要银行拥有足够的资本储备来支持。 解决方案： 1. 改变现行的银行信贷管理制度，建立更为完善的信贷评估体系和管理体系。这样不仅可以有效提高银行对风险的判断能力，同时也有利于评估贷款人的还款能力和风险偏好，来制定更加精确的贷款方案。 2. 加大对金融机构的监管，引导银行通过多元化的资本市场融资手段，来扩大资本实力和增强银行的资本实力。同时还可以通过建立备付金制度来加强银行风险管理和稳健贷款监管。 二、贷款利率难以调控 贷款利率难以调控是银行贷款市场在发展过程中存在的另外一个问题。由于银行获得资金的成本不确定，在贷款的过程中也会面临着一定的风险，那么如何通过贷款利率来保障银行自身获得合理的利润，同时也不影响贷款人的利益。 解决方案：
1. 建立市场化的利率调控机制，通过市场机制来决策贷款利率，同时也可以引导市场上的贷款利率合理波动，从而达到银行自身利益和贷款人利益之间协调的目的。 2. 将利率市场化，允许金融机构自由竞争，通过竞争机制压缩银行贷款利率。这需要加强对银行利率的监管，同时也可以通过完善利率闲工法，加强对贷款利率的监管和调控。 三、小微企业融资渠道不畅 小微企业融资渠道不畅是当前银行贷款市场存在的又一个问题。小微企业往往因为管理水平不能达到银行贷款标准，难以获得低成本、长期资金融资。 解决方案： 1. 通过加强政策支持，产生出有利于小微企业发展的金融环境。政府可以通过扶持和监管促进小微企业的发展。 2. 发挥银行间的集体优势，以银行为中心，整合金融资源，构建小微企业综合金融服务平台，提供以风险评估、贷款发放和服务为核心的专业化服务。 以上是当前银行贷款市场存在的难点与解决方案，改进与创新，让银行贷款市场得以顺利发展，不断地为国家经济建设做出新的贡献。
个贷系统业务功能需求介绍 一、实现个贷业务的全行集中管理 1、改变分行集中式的业务数据处理和业务管理模式 2、支持全行各层次的数据采集、存储及统计分析 3、统一安排全行产品设置、风险监控、政策调整的解决方案 二、引入更为合理有效的全流程管理 1.支持全流程的个贷业务操作和管理 2.支持集中的、专业的流水线式的个贷运营模式 3.支持灵活的多层次审批流程 4.提供按贷款品种或地区进行参数化设置的流程、业务管理功能 5、流程设计体现营销部门、风险管理部门、营运部门三位一体的贷款管理理念，防 范操作风险。 6、贷款审批流程、贷后变更流程、合作项目审批流程全面覆盖。 三、提升个贷业务管理支持功能 通过系统的整合，将产品管理、风险管理、运营管理、授权管理的功能得以落实。 四、通过系统功能优化和完善，将风险管理的工作纳入规范 实用文档
提升各级管理机构授权管理能力 分行在总行授权范围内进行转授权等设置 通过授权管理岗实现授权转授权、业务参数设置 按品种、金额实施授权设置 系统功能贯穿贷后业务全过程，包括贷后检查、催收、资产保全等。 实现贷后检查记录、查询 实现贷后催收提示、记录、勾对、查询 实现资产保全业务（清收、诉讼、抵债、和解、核销等）处理记录、查询、统计等 通过对担保方式的深入分析提供第二还款来源持续管理手段 实现集中监督放款。 注：在内控排查风险表中查到以下两条与个贷系统相关的问题，已在上文中提到解决方案；另有三条与操作员号有关的问题，也在系统的统一授权管理中提及。 1、上海：目前的存单、国债质押等小额质押贷款业务缺少与其他个金贷款的联系，一般业务处理由柜面经办、复核后再由业务主管终审通过核心系统录入。如果能为小额质押贷款提供正式同一合同，在小额质押贷款的处理的流程上与其他品种的个金贷款保持一致，由支行个人银行（个金客户经理）建立客户资料，进行逐级审批，出具联系单，实用文档
目录 第一部分银行个人贷款管理系统需求分析说明书............................. 错误！未定义书签。 1 概述..................................................................................................... 错误！未定义书签。 1.1编写目的........................................................................................... 错误！未定义书签。 1.2背景................................................................................................... 错误！未定义书签。 1.3参考资料........................................................................................... 错误！未定义书签。 1.4术语和缩写词................................................................................... 错误！未定义书签。 2.需求 ............................................................................................................. 错误！未定义书签。 2.1功能需求........................................................................................... 错误！未定义书签。 2.2数据需求........................................................................................... 错误！未定义书签。 2.3性能需求........................................................................................... 错误！未定义书签。 2.4 非功能需求...................................................................................... 错误！未定义书签。 3 环境 .......................................................................................................... 错误！未定义书签。 3.1 运行环境.......................................................................................... 错误！未定义书签。 3.2 开发环境.......................................................................................... 错误！未定义书签。第二部分银行个人贷款管理系统设计说明书..................................... 错误！未定义书签。 1 概述 .......................................................................................................... 错误！未定义书签。 1.1 编写目的.......................................................................................... 错误！未定义书签。 1.2 参考资料.......................................................................................... 错误！未定义书签。 2 需求概述 .................................................................................................. 错误！未定义书签。3总体设计 ..................................................................................................... 错误！未定义书签。 3.1 系统交互设计.......................................................................................... 错误！未定义书签。 3.2 接口设计.......................................................................................... 错误！未定义书签。 3.2.1 外部接口设计....................................................................... 错误！未定义书签。 3.2.2 内部接口设计....................................................................... 错误！未定义书签。 3.3 数据结构设计.................................................................................. 错误！未定义书签。 3.3.1 类的设计............................................................................... 错误！未定义书签。 ................................................................................................................ 错误！未定义书签。 ......................................................................................................... 错误！未定义书签。 ......................................................................................................... 错误！未定义书签。 3.4 出错处理设计*................................................................................ 错误！未定义书签。第一部分银行个人贷款管理系统需求分析说明书 1 概述 1.1编写目的 本文档的编写目的是为《银行个人贷款管理系统》项目的开发提供： a. 软件总体要求，作为用户和软件开发人员之间了解的基础； b. 功能、性能、接口和可靠性的要求，作为软件人员进行设计和编码的基础； c. 验收标准，作为用户确认测试的依据。
银行个人信贷业务贷后管理办法两 篇 篇一：银行个人信贷业务贷后管理办法 第一章总则 第一条为进一步规范及加强个人信贷业务贷后管理，有效防范和控制业务风险，确保信贷资产安全，完善与个人信贷业务发展相适应的风险控制体系，根据监管部门及我行相关要求，特制订本管理办法。 第二条本办法所指个人信贷业务是指由我行提供的以自然人为受信主体的各类信贷业务。 第三条本办法所指贷后管理是指从贷款发放后至本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和。主要包括：贷款发放后的风险监测与预警、资产质量分析、贷款检查、信贷业务档案管理、权利凭证管理、贷款风险分类、贷款催清收、不良贷款核销及贷后服务等内容。 第四条个人信贷业务的贷后管理工作实行集中管理的原则。集中贷后管理包括集中资产监测、集中权证管理、集中档案管理和集中贷款催清收管理。 第五条总行零售银行部风险管理中心负责个人信贷业务贷后工作的全面管理及组织，各分行个贷管理部负责辖内贷后工作的管理 及具体实施。 第六条个人信贷业务贷后管理是个人信贷资产安全和收益的重要保障，各级贷后管理人员须具备优良的职业素质及良好的职业操守，各执行机构应做到职责明确、检查到位、及时预警、快速处理、高效服务。
第七条各级个人信贷业务贷后管理机构各司其职，同时应加强与客户服务中心、信息管理中心、科技部、资产监控部等相关部门的沟通与协作，不断优化贷后管理工作流程，提高贷后管理水平。 第二章贷后管理工作职责 第八条我行贷后管理工作由总、分行两级共同实施。第九条总行个人信贷业务贷后管理工作职责 （一）建立健全个人信贷业务贷后管理各项规章制度。根据业务及市场发展需求，及时组织编写及修订贷后管理相关文件，优化贷后工作流程，不断完善个人信贷业务贷后管理体系； （二）制订全行个人信贷业务资产质量管理考核指标； （三）对全辖个人信贷业务实施非现场监测； （四）根据监管部门的要求或业务管理需要，组织实施全辖内全面或专项贷后检查； （五）对监测及检查中发现的重大风险事项及系统性风险进行揭示和分析，及时发布风险预警及风险提示，协助相关机构确定风险控制方案并跟踪实施进程； （六）组织开展全辖贷款的催清收工作，梳理催清收工作流程，协助各机构催清收工作顺利开展，提高个人不良资产处臵效率，保障全行个人信贷业务资产管理目标的实现； （七）汇集各机构风险监测、贷款检查、贷款催清收等信息，分析评估全辖个人信贷业务资产质量状况，并定期发布风险监测报告； （八）组织实施全辖个人信贷业务资产风险分类工作；
. . . . 个人贷款管理系统操作手册
目录 1、合作商、合作项目管理类交易 (10) 1．1法人客户建立 (10) 1．2法人客户维护（定位及维护） (11) 1．3保险公司建立 (12) 1．4保险公司维护 (12) 1．5合作项目建立、上传、审查和审批 (13) 1．6合作项目维护 (14) 1．7合作项目中止申请（上传）与审批 (15) 1．8合作协议建立、上传、审查与审批 (15) 1．9合作协议维护 (16) 1．10合作协议中止申请（上传）与审批 (17) 2、借款人管理类交易 (17) 2．1自然人建立 (17) 2．2自然人客户维护 (18) 3、贷款申请发放类交易 (19) 3．1贷款申请 (19) 3．2组合贷款申请 (23) 3．4转按贷款申请 (25)
3．5贷款展期申请 (26) 3．6贷款多次发放 (27) 3．7贷款上传、审查与审批 (28) 3．8贷款终审发放 (30) 3．9贷款再次终审发放 (31) 3．10贷款发放撤消 (31) 3．11贷款交易补打凭证 (32) 3．12委贷手续费收取 (32) 3．13公证资料录入、公证办理和收回公证 (32) 3．14保险办理、保费结算及查询打印 (33) 3．15抵押资料录入、办理抵押和抵押完成 (34) 3．16授信额度申请 (35) 3．17授信申请上传、审查、审批 (36) 3．18授信申请终审 (36) 3．19授信额度收回申请与审批 (37) 3．20授信额度缩减申请与审批 (38) 3．21授信额度冻结/解冻申请、审批 (38) 4、档案管理类交易 (39) 4．1档案登记...................................................................... 错误!未定义书签。 4．2档案上缴..................................................................... 错误!未定义书签。 4．3档案接收..................................................................... 错误!未定义书签。 4．4档案移交..................................................................... 错误!未定义书签。