P2P网络借贷平台的法律规制的方法建设

从以上规定可以看出，作为提供金融信息服务的p2p平台，其存在的刑事法律风险有两类，第一类是虚假广告罪，第二类是非法集资犯罪的共犯。
除了上述刑事责任之外，在民事法律关系上，p2p平台还可能承担相应的连带责任。也就是说，p2p可能会对融资方给投资方造成的损失承担连带的赔偿责任。
2、P2P网络小额信贷法规
2011年8月23日，银监会发布《关于人人贷有关风险提示的通知》银监办发[2011] 254号，该通知指出在当前银行信贷偏紧情况下，人人贷（Peer to Peer，简称P2P）信贷服务中介公司呈现快速发展态势。这类中介公司收集借款人、出借人信息，评估借款人的抵押物，如房产、汽车、设备等，然后进行配对，并收取中介服务费。有关媒体对这类中介公司的运作及影响作了大量报道，引起多方关注。对此，银监会组织开展了专门调研，发现大量潜在风险并予以提示。由此可见，该通知只是对人人贷的一个风险提示文件。
二、P2P模式下民间借贷的利息保护问题。（一）自然人作为出借人的借款合同的利息保护。目前思路是，人民法院在审理民间借贷纠纷案件时，要依法保护合法的借贷利息，依法遏制高利贷化倾向。具体而言，分为三种情形：（1）当事人对利息有约定情形的，人民法院对最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）部分予以保护，超过部分不予保护。（2）当事人仅约定借期内利率，未约定逾期利率，出借人以借期内的利率主张逾期还款利息的，人民法院依法予以支持。（3）当事人既未约定借期内利率，也未约定逾期利率的，出借人参照中国人民银行同期同类贷款基准利率，主张自逾期还款之日起的利息损失的，人民法院依法予以支持。（二）不具有金融业务许可资质的企业之间借贷的利息保护问题。依据《联营解答》的规定，该类合同应认定无效，利息予以收缴。但由于随着经济形势的发展和理论认识的深入，《民间借贷规定》目前的思路是，在认定有效的情形下，支持的利息同样按照最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）的标准进行保护。但关于该问题，也有人提出异议，认为，四倍计息在司法实务中可能会引发出出借方从银行借的款项后又转手进行民间借贷谋取高息的行为，扰乱金融秩序。由于现在并没有生效的法律、行政法规和司法解释对企业之间借贷的有效性进行规定，因此，在司法实务中，采取的思路是借款合同认定无效，但在处理结果上，借款人在返还本金给出借人的同时，不再收缴利息，而是需要给付占用款项期间的利息。

禁止网贷的管理制度范文禁止网贷的管理制度范文为了规范金融市场秩序，保护金融消费者的合法权益，防范金融风险，从根本上治理和化解金融体系中的网贷风险问题，依法禁止网贷活动的管理制度如下：第一章总则第一条根据《中华人民共和国金融机构法》、《中华人民共和国网络信息安全法》等相关法律法规的规定，为进一步加强网贷行业的监管，切实保护投资者的合法权益和国家金融安全，特制定本制度。

第二条本制度适用于在境内从事互联网借贷业务的金融机构、个人和企事业单位。

第三条禁止任何组织或个人在未获得金融监管相关许可的情况下，直接或间接从事网贷活动。

第四条网贷指借款人和出借人通过互联网平台形成的借贷关系，以出借人和借款人为主体，平台为中介，形成网络借贷合同。

第五条金融监管部门应当对网贷行业进行宏观调控，制定运营准入规则和业务规范，加强对网贷平台的监管和风险评估，对违规经营网贷活动的机构进行惩处。

第六条金融机构应当按照相关法律法规规定的风险管理要求，加强对网贷业务的风险管理和内部控制，确保自身的稳健经营和持续发展。

第二章运营准入管理第七条金融监管部门应当依法设立网贷业务备案管理机构，负责对金融机构和平台的网贷业务进行备案管理。

第八条金融机构和平台在开展网贷业务前，应当按照相关要求向备案管理机构提交备案申请，提供真实、完整、准确的备案材料。

第九条备案材料应包括但不限于申请人公司介绍、经营团队背景、运营能力证明、信息安全保障措施等。

第十条备案管理机构应当在收到备案申请后，审查备案材料的真实性、完整性和准确性，并进行风险评估。

第十一条审查通过的备案申请，备案管理机构应当核发备案证书；未通过的，备案管理机构应当向备案申请人说明理由，要求其进行整改。

第三章业务监管与风险评估第十二条金融机构和平台应当按照备案管理机构的要求，建立完善的业务监管机制和流程，确保网贷业务合规经营。

第十三条金融机构和平台应当配备专业的风险管理人员，定期对网贷业务进行风险评估和风险控制。

经济与法zhigong falv tiandi-188-2017 年第 12 期职工法律天地网络平台借贷的法律规制的分析张　亮（150000 中共黑龙江省直属机关党校 黑龙江　哈尔滨）摘　要：利用合理的法律规制可以让网络借贷中的风险得到有效降低，可以让网络平台这一借贷媒介得到进一步发展。

本文首先对网络平台借贷中法律规制问题进行分析，然后结合实际情况，提出几点具有针对性的完善我国网络平台借贷法律规制的措施。

关键词：网络平台借贷；平台准入机制；法律规范前言：利用借贷网络平台，可以让借贷双方在了解信息时更为迅速，在短时间内，可以让借贷交易得以促成，进而使得现代商业需求得到满足，借贷网络平台具有广泛性、交易便利性和快捷性，可以让社会闲散资金得到有效利用，让公众投资渠道得到创新。

一、网络平台借贷法律规制问题在网络平台借贷中，与法律规制相关的问题主要可分为三种：（1）法律定位相对模糊。

借贷网络平台的性质存在很多说法，一部分人认为是准金融机构，还有一部分人认为其为中介机构，因为定位的不明确，在法律监管以及法律规定中也就不够完善，资金池模式、庞氏骗局模式等涉嫌诈骗的模式依然存在。

（2）平台面临法律风险。

平台面临的法律风险主要有两种，一是交易撮合风险，即平台为得到更多的利益而可以将借款人信用等级提升，让借款人潜在信用风险得到隐瞒，在交易完成后，如果借款人违约，那么平台需要提供补偿金，同时，借款人如果在逾期条件下，依然没有对借款予以一次还清，而继续借款，那么就很可能出现跑路现象，使得平台亏损[1]；二是中间账户的交易风险，从出借人账户流出的资金并没有直接转入到借款人账户中，利用网络平台借贷的方法让运营资金周转，一般情况下，账户总是被视为借款人、出借人转账的中间者，同时，当前的担保机制并并没有足够健全，不能对出借人资金安全予以保护。

（3）借款人面临风险。

借款人面临的危险主要是个人信息的保护缺失，借贷网络平台的信用交易往往伴随风险，个人信用载体是个人信息，只有对借款人信用情况予以充分了解，才能让风险得到有效降低，但是，我国当前在信息保护方面并没有严格的法律规制。

p2p行业规范竭诚为您提供优质文档/双击可除p2p行业规范篇一：目前国家对于p2p业务的有关规定(全)一、目前国家对于p2p业务的规定目前国家尚未出台对p2p行业进行针对性监管的法律法规，目前银监会、中国人民银行等监管层对p2p行业发布的指导意见、答记者问及讲话具体如下：篇二：20xx最新p2p行业监管细则解读p2p行业监管细则解读p2p行业内翘首以待半年之久的监管细则终于在今日公开征求意见，以下是尤为值得注意的几条内容：1、实行负面清单制禁止12种行为：第十条[禁止行为]网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：（1）利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资；（2）直接或间接接受、归集出借人的资金；（3）向出借人提供担保或者承诺保本保息；（4）向非实名制注册用户宣传或推介融资项目；（5）发放贷款，法律法规另有规定的除外；（6）将融资项目的期限进行拆分；（7）发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品；（8）除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；（9）故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；（10）向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务；（11）从事股权众筹、实物众筹等业务；（12）法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

2、实行银行存管第二十八条[客户资金保护]网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。

资金存管机构承担实名开户和履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任，但不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。

3、各类线下p2p或被禁止经营第十六条[线下业务]除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。