银行贸易融资产品介绍

深发展银行贸易融资主要产品一、动产质押融资（Movable Asset Finance）动产质押融资是指企业或个人以深发展认可的货物为质押申请融资。

企业或个人将合法拥有的货物交付深发展认定的仓储监管公司监管，不转移所有权。

企业既可以取得融资，又不影响正常经营周转。

业务优点：⌝动产质押业务支持多种融资方式、包括贷款、开立银行承兑汇票、信用证、保函、保证贴现商业承兑汇票等，企业可以根据自身的情况，灵活选择合适的方式使用融资。

⌝动产质押可采用逐批质押、逐批融资的方式，企业需要销售时可以交付保证金提取货物，也可以采用以物易物的方式，用符合我行要求的、新的等值货物替代打算提取的货物。

⌝深发展是国内最早开展动产质押融资的银行，凭借持续创新一直在该领域引领市场，服务深入到黑色金属、有色金属、石油化工、粮油、煤炭、纸浆纸张、矿石、橡胶、农化、塑料、交通工具、家电、纺织、电缆等二十几个行业大类，涉及的细类商品有上千种。

业务流程1、授信材料审查、审批流程图2、出账3、提货、换货二、先票后货（Delivery After Cash）先票后货是深发展动产及货权质押授信业务的一种，即动产质押融资的前置形式，企业采购的货物符合我行押品标准，在取得实物之前，即可凭采购合同向深发展申请融资支付货款。

业务优点：先票后货的融资方式包括贷款、开立银行承兑汇票和商业承兑汇票等，企业可以根据自身的情况，灵活选择合适的方式使用融资。

⌝⌝深发展是国内最早开展动产质押融资的银行，凭借持续创新一直在该领域引领市场，服务深入到钢铁、汽车、有色金属、石油化工、粮油、煤炭、纸浆纸张、塑料原料等十几个国民经济重要行业，涉及几十大类货物、上百个品牌的商品。

业务流程1、授信材料审查、审批流程图2、出账三、未来提货权质押融资（Future Title Finance）未来提货权质押融资是指企业采购采购特效时，凭采购合同向我行融资并支付货款，然后凭我行签发的提货单向买方提取货物的业务。

贸易融资产品方案概述随着贸易的不断发展和扩大，贸易融资逐渐成为了商业合作的重要手段。

贸易融资产品是指银行或其他金融机构为贸易公司提供的一种融资服务，通过提供资金、担保和风险管理等方式来支持其贸易业务。

贸易融资产品的主要目的是为贸易公司提供资金支持，同时降低其交易风险。

本文将介绍常见的贸易融资产品方案。

贸易融资产品方案以下是常见的贸易融资产品方案:1. 信用证信用证是银行为贸易公司提供的一种保证支付的方式。

在贸易过程中，买方和卖方可以通过银行的信用证来保证交易的安全和顺利完成。

信用证是由买方的银行向开证行发出的，开证行在收到信用证后，向收款人提供资金支持，同时保证付款。

2. 保函保函是银行为贸易公司提供的一种保证合同履行的方式。

在贸易过程中，买方或卖方可以通过银行的保函来保证对方能够完全履行合同。

保函是由买方或卖方的银行向开证行发出的，开证行在收到保函后，向收款人提供保证支持，同时保证合同履行。

3. 汇票贴现汇票贴现是银行为贸易公司提供的一种非常灵活的融资方式。

汇票贴现是指贸易公司将收到的汇票直接向银行贴现，银行将汇票金额的一部分用作贴现利息和手续费，剩余部分返还给贸易公司。

4. 应收账款融资应收账款融资是银行为贸易公司提供的一种基于未来收入的融资方式。

应收账款融资是指贸易公司将未来已确认的账款向银行进行转让，银行提供资金支持，同时承担一定的交易风险。

5. 出口信贷出口信贷是国际贸易中常见的一种融资方式。

出口信贷是指政府或国际金融机构向出口贸易公司提供的长期低息贷款或担保服务，以支持其出口业务。

总结贸易融资产品是银行或其他金融机构为贸易公司提供的一种融资服务，可以提供资金支持、担保和风险管理等方式来支持其贸易业务。

常见的贸易融资产品包括信用证、保函、汇票贴现、应收账款融资和出口信贷。

贸易公司可以根据自身需求选择适合自己的贸易融资产品方案。

国际贸易中的贸易融资工具在全球化经济的背景下，国际贸易发展迅速，为了降低贸易风险、增加资金流动性，贸易融资工具成为国际贸易中不可或缺的一部分。

本文将介绍国际贸易中常见的贸易融资工具，包括信用证、承兑汇票和保函。

一、信用证信用证是国际贸易中最常用的贸易融资工具之一。

它是由买方和买方的银行共同发起，以保证卖方按合同规定的装运日期和条件提供所购商品或服务。

信用证银行在收到卖方提交的相关单据后，通过支付或承兑汇票等方式向卖方提供资金。

这种方式可以有效地减轻买方的付款风险，增加卖方的收款保障，同时还能缩短交易周期，促进贸易的顺利进行。

二、承兑汇票承兑汇票是一种由买方发起并由卖方中的银行承兑的支付工具。

它是一种具有明确支付期限且经过受益人（卖方）签名的票据。

买方在合同签订后，把承兑汇票交给卖方，以确保在到期日支付货款。

卖方可以在到期日之前将汇票贴现或转让给其他金融机构，获得流动资金，降低资金占用成本。

如果汇票由银行承兑，即可提高汇票的可信度，减少卖方的信用风险。

三、保函保函是一种由买方的银行发出的承诺函，保证在受益人（通常为卖方）向买方银行提出符合约定条件的索赔时，买方银行将根据约定支付一定金额的款项。

保函可以用于担保买方的履约能力，提高卖方的信心，促成交易的进行。

相比信用证和承兑汇票，保函更加灵活，适用范围更广，可以用于担保买方的付款、履行合同、参与招投标等多种情况。

四、其他贸易融资工具除了信用证、承兑汇票和保函，国际贸易中还存在着其他一些贸易融资工具，如商业汇票、贸易融资贷款等。

商业汇票是买方向卖方开出的一种期票，用于支付货款，通常可以在国内和国际市场上流通。

贸易融资贷款是指买方或卖方通过向银行申请贷款，用于满足贸易过程中的资金需求。

这些工具都有各自的特点和适用范围，企业可以根据自身的实际情况选择最合适的融资方式。

总结在国际贸易中，贸易融资工具起着至关重要的作用，它们可以降低交易风险、提高资金流动性，促进贸易的顺利进行。

贸易融资产品方案贸易融资产品是指为商业和贸易活动提供资金支持的金融产品，其主要目的是为企业提供提前的资金支持来满足业务拓展和市场竞争的需要。

根据不同的贸易类型和场景，贸易融资产品可以分为多种类型。

1、信用证融资信用证是银行作为中介机构保证向卖方支付货款的一种方式，同时也保证买方能够按照合同要求获得所购商品。

在贸易中，信用证十分常见，可以显著降低交易风险。

信用证的融资方式是银行可以向卖方提供融资服务，以支持其生产与销售，同时买方也可以轻松实现融资贷款的支付和偿还。

信用证融资的优点是交易安全可靠，具有灵活性，同时也为买卖双方提供方便快捷的款项结算方式。

然而，信用证的劣势在于其手续复杂，需要履行多项法律程序。

2、保函融资保函是由银行或其他金融机构为其客户（申请人）承担责任，向受益人（通常是商业交易的另一方）作出付款、履行合约等承诺的一种担保形式。

在贸易中，保函也是一种非常常见的支付方式，可以帮助卖方在交易前获得融资，同时也可以向买方提供贸易担保服务。

保函融资的优点是费用较低，但其缺点在于与银行及承诺方的信誉、实力关系挂钩，若银行实力不强，可能被视为失信行为，从而给申请人带来损失风险。

3、票据融资票据融资是指企业将贸易票据（如汇票、支票）融资给银行，获得短期融资的一种方式。

企业可以将贸易票据提前质押给银行，从而获得资金支持。

此种方式可以快速地解决企业流动资金的短缺问题。

票据融资的优点在于其时间较短，流程简单，效率高，满足企业对于短期强需求的资金支持。

另一方面，其劣势在于其融资方式存在较大的利息风险，且票据资本金大多数时候处于不具备抵押物的短期借用状态，风险相对较高。

4、应收账款融资应收账款融资也是一种常见的贸易融资方式。

企业将尚未收到的账款质押给银行，从而获得短期的资金支持。

应收账款融资的核心是企业的财务杠杆，即企业的下游销售应收账款量较大，而相应的流动性却无法及时满足其资金需求。

应收账款融资提供了非常有利的解决方案。

银行信贷业务手册——贸易融资一、贸易融资概述贸易融资是银行信贷业务的重要组成部分，旨在满足企业在国际贸易中的资金需求，促进贸易活动的发展。

贸易融资包括进口贸易融资和出口贸易融资两个方面，银行通过提供融资服务，帮助企业降低贸易风险、提高资金周转效率，实现企业的商业目标。

二、进口贸易融资2.1 进口信用证进口信用证是进口贸易融资的主要方式之一。

当进口商与外国供应商达成贸易协议后，进口商可以向银行申请开立信用证，由银行按照信用证的规定向外国供应商付款。

2.2 进口跟单结算进口跟单结算是指银行根据进口商与外国供应商间的交易文件和银行规定的信用条件，收到交单后按照规定进行结算的方式。

这种方式利用了银行在结算过程中对交单的审核和核实，帮助进口商控制贸易风险。

三、出口贸易融资3.1 出口信用证出口信用证是出口贸易融资的主要方式之一。

当出口商与外国买家达成贸易协议后，买方国的银行可以根据进口商的要求开立信用证，并通知出口商的银行。

出口商根据信用证的规定进行货物交付，并向银行提出付款申请。

3.2 出口保理出口保理是指出口商将应收账款转让给保理公司，并即时获得一定比例的预付款，由保理公司负责催收账款。

这种方式可以帮助出口商提前获得资金，降低经营风险，提高资金运作效率。

四、贸易融资基本流程4.1 申请融资企业作为融资主体，需要向银行提交融资申请，包括申请表、财务报表、贸易合同等必要的文件。

4.2 审查和评估银行对融资申请进行审查和评估，包括企业的信用状况、贸易合同的有效性、风险控制措施等方面的评估。

4.3 审批和签约银行根据审查结果决定是否批准融资，并与企业签订融资协议，明确双方的权利和义务。

4.4 履约和结算在贸易实施过程中，银行根据融资协议的约定，向企业提供相应的融资服务，包括开立信用证、收款、付款、核对交单等。

4.5 追踪和监督在融资期限内，银行会进行追踪和监督，确保贸易交易顺利进行，风险得到有效控制。

若出现问题，及时采取措施解决。

商业银行产品介绍贸易融资第一节授信开证和进口押汇一、产品概念及特点授信开证是指银行为客户在授信额度内减免保证金对外开立信用证。

通常银行在为客户授信开证前，会为客户核定开证额度。

开证额度是指银行在贸易融资总额度项下给予开证申请人在一定期限内能够免交或减交保证金循环用于开立信用证(但不能用于支付信用证)的最高限额。

进口押汇是指开证行在收到信用证项下全套相符单据时，向开证申请人提供的，用以支付该信用证款项的短期资金融通。

进口押汇通常是与信托收据(Trust Receipt，T／R)配套操作的。

也确实是说，开证行凭开证申请人签发给银行的信托收据开释信用证项下单据给申请人，申请人在未付款的情形下先行办理提货、报关、存仓、保险和销售，并以物资销售后回笼的资金支付银行为其垫付的信用证金额和相关利息。

开证行与开证申请人由于信托收据形成信托关系，银行保留单证项下物资销售收入的受益权，开证申请人拥有单证法律上的所有权，能够处分单证项下的物资。

二、贸易融资治理规定1、对商业银行“贸易融资客户授信企业名录”内企业申请办理的贸易融资业务，由各分行国际业务部门在企业的客户授信额度内和总行核定的单笔审批权限内直截了当审批、办理，不再逐笔报信贷部门履行信贷审查程序。

各行可依照企业的经营情形、实际的贸易背景和信用证的具体条款等免收开证保证金或减收保证金。

2、关于非名录企业的贸易融资业务，仍要报信贷部门逐笔审查开证申请人的资信状况、偿债能力和履约能力，切实落实风险防范措施，明确债权债务关系；由国际业务部门按照总行进口信用证治理方法的有关规定，对进口信用证的合法性、信用证的贸易背景、信用证的文本条款、所涉及的国际惯例、代理行风险以及对申请人过去一年或几年来在商业银行开证后付款履约情形和申请人的进口资格等情形进行审查，并办理具体业务。

三、风险治理操纵要点1、开证申请人为开证行所在地(省、自治区、直辖市)以外的用户代理进口；2、申请人开立以代理行为付款人或承诺电索的信用证；3、开证申请人申请开立运输单据为非全套物权单据的信用证；4、开证进口的物资涉及的市场风险或其他贸易风险较高；5、开证申请人资信状况不明且首次在我行开证；6、总行规定的其他情形。

常用国际贸易融资产品简介在全球化的经济环境中，国际贸易日益频繁，企业在进行跨国交易时，常常面临资金周转的问题。

国际贸易融资产品应运而生，为企业提供了必要的资金支持和风险管理工具。

接下来，让我们一起了解一下几种常见的国际贸易融资产品。

一、进口押汇进口押汇是指进口商在收到信用证项下单据，但因资金短缺或周转困难，无法及时支付货款时，向银行申请的一种短期融资方式。

银行在审核相关单据和贸易背景后，先行垫付货款，进口商则在约定的期限内偿还银行本息。

进口押汇的优势在于能够帮助进口商及时获取货物，避免因资金问题导致交易延误。

同时，进口押汇的利率相对较低，融资成本较为可控。

然而，进口商需要承担一定的风险，如市场价格波动可能导致货物价值下降，影响还款能力。

二、出口押汇与进口押汇相对应，出口押汇是出口商在发货后，将全套出口单据提交给银行，银行根据单据和贸易合同，在扣除押汇利息和手续费后，将款项预先支付给出口商的一种融资方式。

出口押汇能够加快出口商的资金回笼速度，提高资金使用效率。

对于那些资金紧张、急需资金用于生产或采购的出口企业来说，出口押汇是一个不错的选择。

但出口商需要注意的是，如果单据存在不符点，可能会导致银行拒绝押汇或降低押汇金额。

三、打包贷款打包贷款是指出口商在收到国外开来的信用证后，因组织货源、生产或采购商品等资金需要，向银行申请的一种短期贷款。

银行根据信用证金额和条款，向出口商提供一定比例的贷款，用于备货、生产等环节。

打包贷款有助于出口商解决备货阶段的资金难题，保证按时、按质、按量交付货物。

但出口商需要在信用证规定的交单期内提交相符单据，否则可能面临银行的追款。

四、福费廷福费廷是一种无追索权的中长期贸易融资方式。

出口商将经过进口商承兑的、期限在半年以上的远期汇票或本票，无追索权地出售给银行或其他金融机构，提前获得现金。

福费廷的特点是可以帮助出口商规避汇率风险、信用风险和国家风险，实现资金的快速回笼。

对于银行来说，福费廷业务收益相对较高，但需要对进口商的信用和所在国家的风险进行严格评估。

贸易融资产品方案背景贸易融资是指在国际贸易中，为了满足买卖双方的融资需要，银行以买方或卖方的信用为基础提供融资服务的一种金融业务。

贸易融资在国际贸易中扮演着至关重要的角色。

但由于国际贸易的风险较大，商业信用的信息不对称等问题，银行在为客户提供贸易融资服务时，需要考虑多方面的因素。

因此，银行需要设计出贸易融资产品方案，以满足不同客户的融资需求。

方案一：进口信用证融资进口信用证融资是银行为进口商提供的贸易融资服务。

进口商在国外的供应商发出货物后，向本地银行开出信用证，银行对信用证进行审核并发出担保函，使得供应商可以得到货款。

本地银行向进口商提供结算贷款，赚取少量的中间收益。

该贸易融资产品方案的具体操作流程如下：1.进口商在国外供应商发出货物后，向本地银行开出信用证。

2.本地银行审核信用证内容并发出担保函，使供应商可以得到货款。

3.供应商将货物交付给进口商，并将单据交给本地银行。

4.本地银行将单据与进口商核对无误后，向进口商提供结算贷款进行结算。

方案二：出口保理融资出口保理融资是银行为出口商提供的贸易融资服务。

出口商将应收账款提供给银行作为担保，银行对此进行贷款，并对其他风险进行保证。

出口商通过此方式实现了货款的快速获得。

银行在实现风险规避的同时，赚取一定的收益。

该贸易融资产品方案的具体操作流程如下：1.出口商向银行提供应收账款作为担保。

2.银行向出口商提供贷款，并对其他风险进行保证。

3.银行对应收账款进行催收，将收取的货款进行还款。

方案三：跨境担保融资跨境担保融资是银行为国际贸易交易中的买方或卖方提供的担保服务，即在融资业务中采用担保方式来解决融资难题。

买方或卖方在获得担保后，就可以在交易中按时执行合同，从而避免融资风险。

银行在实现风险规避的同时，收取担保费用。

该贸易融资产品方案的具体操作流程如下：1.买方或卖方向银行申请担保服务。

2.银行对申请资质和交易风险进行评估。

3.银行向申请人提供担保服务并收取担保费用。

贸易金融产品知识简介概述贸易金融产品是指为促进国际贸易和提供融资支持，以及降低贸易中的风险而设计的金融工具和服务。

这些产品涵盖了贸易融资、贸易保险、贸易结算、贸易担保等。

本文将介绍几种常见的贸易金融产品及其特点。

1. 贸易融资贸易融资是贸易金融产品中最常见的一种，它为贸易双方提供了资金支持。

贸易融资分为两种形式：预付款和信用融资。

a) 预付款预付款是指买方在货物发运之前向卖方支付一笔预付款项。

这种方式可以确保卖方在交付货物之前得到资金，同时也给买方提供了交易保障。

预付款的风险在于，如果卖方无法交付货物或发生其他问题，买方有可能无法追回预付款。

因此，双方需要在合同中明确规定预付款的条件和违约责任。

b) 信用融资信用融资是指银行或其他金融机构向贸易业务参与方提供资金支持。

在信用融资中，买卖双方可以通过开立信用证、保函等方式获得融资。

信用融资的优势在于，买卖双方都可以获得一定的信用保障，同时，银行等金融机构还能提供专业的结算服务，简化交易流程。

2. 贸易保险贸易保险是为减少贸易风险而设计的保险产品。

贸易保险通常由保险公司提供，为贸易参与方提供货物损失、违约等风险的保障。

a) 货物保险货物保险是最常见的贸易保险类型之一。

它可以保障在货物运输过程中发生的意外损失，例如货物被损坏、丢失等。

买卖双方可以根据合同约定，在货物运输过程中购买货物保险，以减少潜在的风险。

b) 信用保险信用保险是为买卖双方在交易过程中可能发生的违约风险提供保障的保险产品。

如果卖方无法按时交付货物或买方无法按时支付款项，信用保险可以帮助受益人获得相应的赔偿。

3. 贸易结算贸易结算是贸易金融过程中的关键环节，它涉及到货币的支付和结算方式的选择。

信用证是银行在买卖双方之间开立的一种支付担保方式。

在贸易中，买方可以向卖方开立信用证，保证在卖方交付货物后支付款项。

信用证可以减轻买卖双方的违约风险，保障交易的顺利进行。

b) 托收托收是一种通过银行作为中介实现买卖双方交易的支付方式。

贸易融资产品方案产品概述贸易融资产品是指商业银行或其他金融机构为贸易企业提供财务支持的一种融资产品。

其核心是以进口、出口贸易等作为贷款的担保。

贸易融资产品能够为企业提供必需的融资，帮助企业提高贸易周期的效率，扩大贸易规模，提高企业信用度。

产品种类进口融资进口融资是指银行为进口方提供融资支持，资金用于支付货款、关税或保险等。

进口方与出口方签订合同后，向银行申请融资，银行在审核后向出口方发放信用证或提供保函。

当货物到达进口方后，进口方付款给银行，银行再将款项支付给出口方。

出口融资出口融资是指银行为出口方提供融资支持，资金用于生产、包装、运输等费用。

出口方与进口方签订合同后，向银行申请融资，银行在审核后向出口方发放贸易融资（信用证或保函），出口方凭贸易融资向银行获得融资，将货物出口到进口方。

保理保理是指银行或其他金融机构向企业提供融资支持，贴现或购买该企业向其客户发出的应收账款。

企业将其应收账款（通常为已卖出的商品或已提供的服务）出售给保理公司或银行，在保理期内，保理公司或银行向企业提供支付应收账款的资金，并对应收账款进行回收工作。

外汇拆借外汇拆借是银行或其他金融机构向贸易企业提供的一种融资产品，其核心是以外汇买卖作为贷款的担保。

企业需要在合法的外汇经营机构办理外汇交易手续，并在银行经办外汇拆借业务时提交相应的手续。

产品优点出口企业：1.提高贸易货款的流动性，缩短贸易周期。

2.减少资金成本及催收账款的风险。

3.提高信用度，扩大市场规模，提高国际竞争力。

进口企业：1.降低进口商货物融资的成本。

2.缩短贸易周期，提高货物抵达时间及货物流通速度。

3.减少汇率风险及商品跨境贸易风险。

费用贸易融资产品的费用主要包括：1.利息2.费用（手续费、开证费、电报费、保险费等）申请流程1.客户向银行提出申请2.银行对客户进行贷前评估3.确认贷款种类及业务规模4.协商利率及贷款期限5.签订担保协议6.银行放款经办银行贸易融资产品的经办银行包括银行、保理公司等金融机构，其中最常见的银行产品为国际贸易融资产品。