浅析民间借贷中借款人自愿履行之过高利息的处理

第1篇一、引言高利贷，又称高息贷款，是指借款人为了获取资金而支付给贷款人高于正常贷款利率的利息。

近年来，随着金融市场的发展和人们生活水平的提高，高利贷现象在我国日益严重。

为了规范金融市场秩序，保护借款人的合法权益，我国法律对高利贷进行了明确规定。

本文将对我国高利贷的法律规定进行梳理和解析。

二、高利贷的定义及特点1. 定义高利贷是指借款人为了获取资金而支付给贷款人高于正常贷款利率的利息。

其中，“正常贷款利率”是指中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率。

2. 特点（1）利率高：高利贷的利率远高于正常贷款利率，借款人需支付高额利息。

（2）期限短：高利贷的借款期限较短，一般为几天、几个月或一年以内。

（3）借款人门槛低：高利贷的借款人门槛较低，不论借款人的信用状况如何，均可获得贷款。

（4）风险大：高利贷存在较大的风险，借款人可能因无法偿还高额利息而陷入债务困境。

三、我国高利贷的法律规定1. 《中华人民共和国合同法》《合同法》第一百九十五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。

对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，按照下列规定处理：（一）支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，按照贷款期限的相应比例支付利息；（二）支付利息的期限约定不明确的，按照贷款期限的相应比例支付利息。

”2. 《中华人民共和国商业银行法》《商业银行法》第四十六条规定：“商业银行贷款，不得有下列行为：（一）违反国家利率政策规定；（二）超过中国人民银行规定的贷款利率水平；（三）违反中国人民银行规定的其他贷款行为。

”3. 《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》《意见》第四条规定：“出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，应当依法追回本金；出借人明知或者应当知道借款人是为了进行非法活动而借款的，除追回本金外，还应赔偿损失。

”4. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》《规定》第二十一条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。

⾼利贷借款，本⾦偿还后能否起诉债权⼈返还已⽀付的超过年利率36%部分的款项？律师观点分析⽇常⽣活中因资⾦周转需要很多⼈会去借⾼利贷，出借⼈⼀般收取的利息、⼿续费、保证⾦等各种费⽤合计均超过年利率36%。

那么向这种⾼利贷公司或者放⾼利贷的个⼈借款，借款过程中偿还的⾦额扣除年利率36%的利息及借款本⾦后的剩余款项能否起诉要求债权⼈返还？下⾯给⼤家分享⼀个笔者亲办的案例，就款项是否能返还、如何主张等问题给⼤家作出解答。

2017-2018年期间陈某向出借⼈张某借款合计301000元，借款期间出借⼈陈某向出借⼈张某⽀付⾼额利息，根据双⽅的银⾏转账往来结算，陈某于2018年4⽉已全部还清所有借款本息，扣除偿还的借款本⾦及利息（年利率36%）后，向出借⼈张某多⽀付173748元。

就该部分多⽀付的款项，陈某委托本律师主动向法院提起不当得利之诉，要求出借⼈张某返还，我们向法院提交了银⾏转账记录、双⽅的聊天记录、列举借款往来明细计算表等各种证据予以证实，最终法院采纳我⽅观点，判决出借⼈张某向陈某返还173748元。

律师评析：本案中在借款本⾦结清后，能否主动到法院起诉就之前⽀付的超过年利率36%利息部分主张返还，通过转账记录及其他辅助证据及最新的司法解释以不当得利法律关系主张返还，法院最终⽀持了我⽅的诉求。

⼀般这种⾼利贷出借⼈都是让借款⼈还款到他指定的其他⼈账户，不会⽤⾃⼰账户收款，建议做好微信聊天记录的证据保存。

本案适⽤的相关法律：《最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》第⼆⼗六条第⼆款规定“借贷双⽅约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定⽆效。

借款⼈请求出借⼈返还已⽀付的超过年利率36%部分的利息的，⼈民法院应予⽀持”及第三⼗⼀条规定“没有约定利息但借款⼈⾃愿⽀付，或者超过约定的利率⾃愿⽀付利息或违约⾦，且没有损害国家、集体和第三⼈利益，借款⼈⼜以不当得利为由要求出借⼈返还的，⼈民法院不予⽀持，但借款⼈要求返还超过年利率36%部分的利息除外”。

第1篇一、案例背景近年来，随着我国金融市场的快速发展，个人高利贷问题日益突出。

个人高利贷是指自然人之间，一方以高利息为条件向另一方提供借款，另一方在约定时间内偿还本金及利息的行为。

由于高利贷具有高利率、高风险、高隐蔽性等特点，给借款人和社会带来了诸多问题。

本文将以一个具体案例为切入点，分析个人高利贷的法律问题。

二、案例简介甲与乙系朋友关系，乙因资金周转困难，向甲借款10万元，约定年利率为30%。

甲考虑到乙的信誉，同意借款。

借款期限届满后，乙未能按时还款，甲多次催收无果。

无奈之下，甲将乙诉至法院，要求乙偿还借款本金及利息。

三、案例分析1. 高利贷的认定根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条的规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。

超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

”在本案中，甲与乙约定的年利率为30%，超过了银行同类贷款利率的四倍，因此，该借款合同中的高利部分不予保护。

2. 借款合同的效力根据《合同法》第44条的规定：“依法成立的合同，自成立时生效。

法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。

”在本案中，甲与乙的借款合同依法成立，但高利率部分无效。

因此，借款合同的效力应认定为部分有效，部分无效。

3. 借款合同的履行根据《合同法》第107条的规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

”在本案中，乙未能按时还款，构成违约。

根据借款合同的有效部分，乙应承担相应的违约责任，即偿还借款本金。

4. 利息的支付根据《合同法》第107条的规定，乙应支付借款本金及有效利率部分的利息。

在本案中，有效利率部分为银行同类贷款利率的四倍，即12%。

因此，乙应支付借款本金及12%的利息。

四、法律建议1. 借款人应提高风险意识，理性对待借款行为，避免陷入高利贷陷阱。

第1篇一、案件背景近年来，随着我国经济的快速发展，民间借贷日益普遍，但由于法律意识淡薄、监管不到位等原因，民间借贷纠纷案件也日益增多。

本案例将通过对一起典型的民间借贷纠纷案件进行分析，探讨民间借贷的法律问题及应对策略。

（一）案件基本情况2019年3月，甲乙两人在一次聚会上相识，甲因经营需要，向乙借款10万元，约定年利率为24%，借款期限为1年。

双方口头约定，如甲未按时还款，则按每日万分之五的利率支付滞纳金。

借款到期后，甲未能按时还款，乙多次催讨无果，遂将甲诉至法院。

（二）争议焦点1. 民间借贷合同的效力；2. 借款利率是否符合法律规定；3. 借款人未按时还款的违约责任。

二、案例分析（一）民间借贷合同的效力根据《中华人民共和国合同法》第197条规定，民间借贷合同是当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。

本案中，甲乙双方在平等、自愿的基础上，就借款事宜达成一致意见，形成了民间借贷合同。

因此，该合同合法有效。

（二）借款利率是否符合法律规定根据《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条规定，民间借贷利率不得超过同期银行贷款利率的四倍。

本案中，甲乙双方约定的年利率为24%，超过了同期银行贷款利率的四倍。

根据法律规定，该部分利息应予以支持，但超出部分的利息不予支持。

（三）借款人未按时还款的违约责任根据《中华人民共和国合同法》第107条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

本案中，甲作为借款人，未按约定时间还款，已构成违约。

根据法律规定，甲应承担违约责任，向乙支付逾期利息。

三、应对策略（一）提高法律意识民间借贷当事人应充分了解相关法律法规，明确自己的权利和义务，避免因法律意识淡薄而遭受损失。

（二）规范合同签订民间借贷合同应采用书面形式，明确约定借款金额、期限、利率、还款方式等事项，以保障双方的合法权益。

Don't waste your life, where you will regret it.同学互助一起进步（页眉可删）民间借贷利息的法律规定有哪些？第一，借贷双方约定了利率标准后又发生争议的，可以在最高不超过银行同类贷款利率的4倍的标准内确定其利率标准。

对超出部分的利息不予保护。

第二，在有息借贷中，利率可适当高于银行利率，但不得超过银行同类贷款利率的4倍，即不得搞高利贷。

当一些人在经济上出现困难的时候，会选择民间贷款来解决自己的燃眉之急。

然而，对于民间借贷是会收取一定的利息费用的。

那么，关于民间借贷利息的法律规定有哪些呢?如果超过规定的利息我们又应该怎么做?一起来看看。

根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条的规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。

超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

民间借贷利息的相关法律规定《合同法》第211条规定：自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。

《关于审理借贷案件意见》第六条规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。

超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

民间借贷的约定利息是怎样的首先，民间借贷可以是有偿也可以是无偿的，是否有偿由借贷双方约定。

因此，民间借贷可以约定利息。

其次，根据《合同法》第二百一十一条第一款规定“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息”，民间借贷只有双方事先在书面或口头协议中约定为有息借款，出借人才能要求借款人在还本时支付利息;否则，一律视为无息借款，出借人不得要求借款人支付利息。

再者，根据《合同法》第二百一十一条第二款规定“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”以及《若干意见》规定“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”，民间借贷不得超过央行基准贷款利率的四倍，超过部分不受法律保护。

2023年民间借贷司法解释25条释义民间借贷司法解释25条是由最高法院发布的法律文件，旨在明确民间借贷纠纷案件的处理标准和程序。

本文将对民间借贷司法解释25条进行逐条解释，以帮助人们更好地理解这些法律条款。

第一条：民事主体可以约定利息标准，但不得超过年利率24%。

解释：根据这一条款，民间借贷双方可以在借款合同中约定利息标准，但是年利率不得超过24%。

超过24%的利息标准将被视为高利贷，属于违法行为。

如果借款人发现自己被要求支付超过24%的年利息，可以向法院寻求帮助。

第二条：借款人支付超过法定利息标准的利息，可以请求按照合同约定的年利率支付。

解释：这一条款规定了借款人在支付超过法定利息标准的利息时的权利。

如果借款人不知情地支付了超过法定利息标准的利息，可以向法院请求按照合同约定的年利率支付。

第三条：民间借贷合同利率约定低于贷款市场利率，借款人主张返还其超过贷款市场利率部分利息，应当举证证实贷款市场利率。

解释：这一条款规定了在民间借贷合同中，如果利率约定低于贷款市场利率，借款人主张返还其超过贷款市场利率部分利息时，需要举证证实贷款市场利率。

这意味着借款人需要提供贷款市场利率的证据，方可获得超过贷款市场利率部分的返还。

第四条：民间借贷和诈骗罪的界限，主要看是否有违背借款人真实意愿、实施虚假欺诈的行为。

解释：这一条款明确了民间借贷与诈骗罪之间的界限。

在判断是否构成诈骗罪时，主要看是否有违背借款人真实意愿、实施虚假欺诈的行为。

如果借贷双方存在违背借款人真实意愿、实施虚假欺诈的行为，就可能构成诈骗罪。

第五条：民间借贷人利用诉讼威胁等手段，获取借款合同约定以外的不当利益，借款人主张合同无效的，应当举证证明诉讼威胁，承担举证责任。

解释：这一条款规定了借款人在主张合同无效时的举证责任。

如果借贷人利用诉讼威胁等手段，获取借款合同约定以外的不当利益，借款人主张合同无效，则需要举证证明诉讼威胁，并承担举证责任。

第六条：对民间借贷纠纷案件适用简易程序，可以简化审判诉讼程序。

权威解读民间借贷第15条的理解和适用近年来，随着我国民间借贷市场的迅速发展，相关法律法规逐渐完善。

其中，最为重要的就是《中华人民共和国民间借贷法》。

该法自2015年10月1日起正式施行，明确了民间借贷的法律地位和监管要求，保护了借贷双方的合法权益。

其中，第15条是该法的重要条款之一，对于民间借贷的利息、违约金等方面有着明确的规定。

本文将就该条款的理解和适用进行详细阐述。

一、第15条的主要内容《中华人民共和国民间借贷法》第15条规定：“借款利率不得超过人民银行同期贷款基准利率的4倍。

借贷双方可以协商约定利率，约定的利率不得超过前款规定的上限。

未经借款人同意，出借人不得以任何名义收取与借款利率不符的其他费用。

”该条款主要涉及三个方面内容：借款利率、协商约定和其他费用。

其中，借款利率是该条款的核心内容。

根据该条款规定，借款利率不得超过人民银行同期贷款基准利率的4倍，即实际利率不得超过年化15.4%。

同时，借贷双方可以协商约定利率，但协商约定的利率不得超过前款规定的上限。

此外，出借人不得以任何名义收取与借款利率不符的其他费用。

二、第15条的理解和适用1. 借款利率的理解和适用根据该条款规定，借款利率不得超过人民银行同期贷款基准利率的4倍。

这里所说的同期贷款基准利率，是指人民银行公布的贷款基准利率。

根据最新的规定，2021年3月1日起，人民银行贷款基准利率为3.85%。

因此，民间借贷的借款利率不得超过15.4%。

另外，该条款还规定，借贷双方可以协商约定利率，但协商约定的利率不得超过前款规定的上限。

这意味着，如果借贷双方约定的利率超过15.4%，则该协议无效。

同时，借贷双方应当明确协商约定的利率并在合同中明确约定。

2. 协商约定的理解和适用该条款规定了借贷双方可以协商约定利率。

这意味着，在民间借贷中，借款利率不仅仅是由国家规定的最高利率，还可以由借贷双方自行协商。

但是需要注意的是，协商约定的利率不得超过15.4%的上限，同时，借贷双方应当明确协商约定的利率并在合同中明确约定。

民间借贷中，利息超过多少算⾼利贷？有准确答案了！法律知识要点：民间借贷，利息超过多少算⾼利贷？经常有不少当事⼈咨询这个问题。

严格来说，⾼利贷并不是⼀个法律概念，在民间借贷中，⼀般是指出借⼈与借款⼈约定的利率相对较⾼，因此形成了习惯性的名称。

出借⼈为了⾃⾝的经济利益，除了约定正常的利息外，往往在出借款项时，还会与借款⼈约定，如果借款⼈未能按时偿还借款的，借款⼈除了要⽀付正常的利息之外，还应当⽀付⼀定⽐例违约⾦或者利滚利，⼀旦借款⼈⽆⼒偿还本⾦，构成违约的，按约定的违约⾦⽐例或利滚利⽅式来计算，借款⼈很可能陷⼊债务的深渊，最终借款⼈根本⽆⼒还清借款。

如果⼀定要给⾼利贷划条红线，笔者认为，对于超过法律限制利率的利息，可以称为⾼利贷最为合适。

⾼利贷违法吗？当然不违法，很多当事⼈认为，⾼利贷违法，其实这是误解。

但是，超过法律规定的利息怎么办？当然是不受法律保护。

也就是说，如果出借⼈与借款⼈约定的利息超过法律限制的，将不受法律保护，不受法律保护和违法，是不能划等号的。

那么，哪些利息是受法律保护的，哪些利息不受法律保护呢？2015年9⽉，最⾼⼈民法院发布了关于民间借贷的司法解释，民间借贷中合法年利率上限，由原来规定的不超过银⾏同期同类贷款利率的四倍，现在规定不超过年利率24%，同时规定了超过年利率36%的，超过部分⽆效。

根据《最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》第⼆⼗六条规定，借贷双⽅约定的利率未超过年利率24%，出借⼈请求借款⼈按照约定的利率⽀付利息的，⼈民法院应予⽀持。

借贷双⽅约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定⽆效。

借款⼈请求出借⼈返还已⽀付的超过年利率36%部分的利息的，⼈民法院应予⽀持。

从第⼆⼗六条法律条⽂的意思解读，合法借贷利率的上限是不超过年利率24%，但后⾯⼜规定了，借贷双⽅约定的利率超过年利率36%的，超过部分⽆效，看起来上限应当是不过年利率36%，真的是这样的吗？当然不是这样的，其实很多⼈对年利率24%与36%如何正确使⽤，并分不太清楚，在民间借贷中，年利率上限是24%，还是36%，在使⽤上是有条件的。

第1篇一、引言高利贷，又称高息借贷，是指借贷双方在借贷关系中，借款人支付给贷款人的利息远高于法定利率的借贷行为。

近年来，随着我国经济的快速发展，民间借贷市场日益繁荣，但同时也暴露出许多问题，其中高利贷现象尤为突出。

本文将以一起典型的高利贷案例为切入点，对高利贷的法律问题进行分析。

二、案例背景2018年，某地发生一起因高利贷引发的纠纷。

当事人张某因资金周转困难，向当地一家小额贷款公司借款10万元，月利率为2%。

在还款过程中，张某因无力偿还本金及利息，被贷款公司催收。

在催收过程中，贷款公司以暴力、威胁等手段迫使张某支付高额利息，甚至要求其以房屋、车辆等财产作为抵押。

最终，张某不堪重负，向公安机关报案。

三、案例分析1. 高利贷的认定根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。

自然人之间的借款合同约定支付利息的，利率不得违反国家有关规定。

”同时，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况制定具体标准。

但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。

超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

”在本案中，贷款公司月利率为2%，远高于银行同期贷款利率。

根据法律规定，该高利贷行为无效。

2. 高利贷的法律责任根据《中华人民共和国合同法》第五十四条规定：“因重大误解订立的合同，或者在订立合同时显失公平的，当事人一方有权请求变更或者撤销。

”同时，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第七条规定：“借贷双方因利率发生纠纷，如果利率超过银行同类贷款利率四倍的，超出部分的利息不予保护。

借款人预先在本金中扣除利息的，应当按照实际出借的金额计算利息。

”在本案中，贷款公司以暴力、威胁等手段迫使张某支付高额利息，构成对张某的侵权行为。

根据法律规定，贷款公司应当承担以下法律责任：（1）返还张某支付的超出法定利率的利息部分；（2）赔偿张某因高利贷行为遭受的损失；（3）承担相应的刑事责任。

民间借贷纠纷请求法院判决执行借款人的还款义务和赔偿责任及逾期利息和违约金随着社会经济的发展，民间借贷纠纷在我国日益增多，给借贷双方带来了一系列的法律问题和争议。

借款人的还款义务、赔偿责任以及逾期利息和违约金的问题成为了当事人关注的焦点。

为了合法维护债权人的权益，也为了引导借款人履行还款义务和承担相应责任，我国法院针对这一问题进行了详细规定。

一、借款人的还款义务：根据我国《合同法》的规定，借款人应当按照合同约定的期限和方式履行还款义务。

借款人应当按时还款，否则将面临逾期还款的风险。

同时，借款人也应当按照约定的利率支付利息，以保证债权人的利益。

根据合同法第一百一十五条的规定，借款人逾期未支付按期偿还的，债权人可以要求其支付逾期利息。

逾期利息的计算方法主要以逾期天数和借款金额为基准，根据法院的判决或合同约定确定具体利率。

同时，对于借款人的违约行为，根据《合同法》第七十九条的规定，借款人应当承担相应的违约责任。

违约金的数额根据实际情况确定，一般是根据借款金额的一定比例或者按日计算。

二、法院判决执行借款人的还款义务和赔偿责任：当借款人未按合同约定履行还款义务时，债权人可以向法院提起诉讼，请求法院判决借款人承担还款义务并承担相应的赔偿责任。

根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，债权人可以向法院请求追偿借款本金、逾期利息和违约金。

在受理民间借贷纠纷案件时，法院会根据实际情况综合考虑双方的约定、还款情况以及借款人的经济状况来判断借款人的还款能力和承担能力，进而决定是否维持原约定的还款义务和赔偿责任。

同时，法院也会根据法律法规的规定来确定逾期利息和违约金的具体数额。

三、逾期利息和违约金的计算：逾期利息和违约金的计算方法因地区而异，在不同法院之间也会有些许差异。

一般来说，逾期利息和违约金的计算主要取决于借款金额和逾期天数。

逾期利息的计算方法可以是按年化利率来计算，也可以是按月息、日息来计算，具体的计算方式要根据法院的判决或合同的约定来确定。