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浅析商业银行个人理财产品营销策略论文商业银行个人理财产品是指银行为个人客户提供的各种金融产品，包括储蓄、投资、理财等服务。
随着经济发展和金融市场的变化，个人理财已经成为商业银行的重要业务之一。
为了吸引更多的个人客户，银行需要制定有效的营销策略。
本文将浅析商业银行个人理财产品的营销策略。
一、市场分析在制定个人理财产品的营销策略之前，商业银行需要对市场进行充分的分析。
首先，银行要了解目标客户的需求和偏好。
不同年龄、收入、职业、风险偏好等因素都会影响客户对个人理财产品的需求。
其次，银行还需要研究竞争对手的产品和营销策略，找到自己的差异化竞争优势。
最后，银行需要考虑经济环境、政策法规等因素对个人理财市场的影响。
二、产品定位根据市场分析的结果，商业银行需要确定个人理财产品的定位。
产品定位是指将产品与竞争对手区分开来，赋予产品独特的特点和卖点。
商业银行可以根据客户的需求和竞争对手的不足之处，精确确定产品的目标市场和定位，从而更好地满足客户的需求。
三、产品创新创新是商业银行个人理财产品成功的关键之一。
创新可以从产品的设计、收益方式、销售渠道等方面展开。
银行可以通过推出独特的产品设计、提供差异化的收益保障，以及引入新的销售渠道等方式，增加产品的竞争力。
此外，随着科技的发展，银行可以利用互联网技术和大数据分析等手段，为客户提供更加个性化的理财服务。
四、品牌建设品牌建设是商业银行个人理财产品营销的重要组成部分。
银行需要通过品牌建设，提升客户对产品的认知度和信任度。
商业银行可以通过广告、宣传、赞助等方式，加强品牌形象的塑造。
此外，银行还可以通过提供优质的客户服务，建立良好的口碑，从而吸引更多的客户购买个人理财产品。
五、渠道建设渠道是将产品推向市场的重要手段。
商业银行可以通过多元化的销售渠道，将个人理财产品传达给客户。
除了传统的柜台销售渠道，商业银行还可以利用互联网、手机银行等渠道，提供便捷的理财产品服务。
此外，商业银行还可以与第三方机构合作，通过合作伙伴的渠道扩大销售覆盖范围。
浅谈商业银行信用卡营销策略论文(1)商业银行信用卡一直以来都是银行业务拓展及客户细分化的重要手段。
在广告宣传、优惠券、返现活动等方面下足功夫，这些信用卡随时可以成为商业银行最具收益的产品。
本文旨在浅谈商业银行信用卡营销策略，从信用卡持卡人群体、营销手段、风险控制等方面进行论述。
一、针对不同的信用卡持卡人群体制定营销策略1. 以月收入为标准细分客群商业银行可以依据客户月收入、职业等标准细分客户。
例如，对高薪群体推出大额、年费高、超级享受的优惠服务；对年轻群体，可以推出贵族式的活动，以此吸引这个目标客户群体。
2. 根据消费特点，制定针对性的推广活动针对消费习惯比较固定的客户，商业银行可以发放优惠券、赠送礼品等方式奖励客户。
比如，通过分析客户线下消费习惯，给客户提供相应的线上消费优惠和福利。
二、运用多种手段开展信用卡营销活动1. 协同营销商业银行可以和其它商家建立合作关系联合销售上述银行信用卡，以协同效应提高消费者的体验质量。
商业银行可以结合电商平台、地方政府等与其发展合作，共同攻占市场。
2. 移动支付随着移动支付的不断流行，商业银行可以抓住这个趋势，通过对移动支付的研究和营销，开展更为全面的服务，并将其作为服务创新与推广的重点。
三、建立完善的信用卡风险控制体系1. 设定严格的权益审核标准商业银行需要开展严格的信用评估，建立和完善风险控制模型。
同时，银行可以设置一系列严格的权益审核标准，确保信用卡风险控制体系的效益。
2. 制定一系列风险控制措施商业银行还应该在信用卡机构建立风险警示机制，及时发现风险隐患，防止风险发生。
总之，商业银行在信用卡营销过程中需要针对不同客户群体实施不同策略，可以运用多种手段进行营销活动，建立完善的信用卡风险控制体系，从而提高商业银行的信用卡业务。
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下面是店铺给大家推荐的关于银行的市场营销战略的论文，希望大家喜欢!关于银行的市场营销战略的论文篇一《试论城市商业银行市场营销战略的制定》摘要:城市商业银行作为地方性股份制商业银行，是中国银行业的重要组成部分，城市商业银行在成立之初就确立了“服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民”的市场定位，凭借灵活、特色的经营方式，不断发展壮大。
但随着我国金融全球化进程的加快和金融开放的扩大，我国城市商业银行面临日益激烈的市场竞争，面对前所未有的压力，城市商业银行要在竞争中求得生存和发展，就必须研究市场营销战略理论，以金融市场为导向，不断研发具备竞争力的金融产品和服务方式，满足目标客户群体的需要，并不断借鉴先进的市场营销管理理念，大力发展品牌建设，提高核心竞争力，在激烈的银行业竞争中占据一席之地。
关键词:城市;商业银行;市场营销;营销战略一、城市商业银行的概况和发展现状分析城市商业银行是在中国金融体制改革下，以服务于地方经济、服务中小企业和服务城市居民为服务宗旨，自负盈亏、自主经营、自担风险的地方性股份制银行。
经过多年的经营积累，其整体经济规模不断增大，截至2010年末，城市商业银行有147家，存款规模6.1万亿元，贷款规模3.6万亿元，其中中小企业贷款1.1万亿元，较年初增长44.4%;截至2011年11月末，城市商业银行资产规模已发展到近9万亿元，为2003年的6.12倍;利润则接近900亿元，为2003年的16倍。
在支持中小企业发展中，城市商业银行起到了重要作用，自2009年以来，城市商业银行对中小企业的服务实现了“两个不低于”：一是小企业贷款增速不低于平均贷款的增速;二是当年小企业贷款的增幅不低于去年小企业贷款的增幅。
浅论商行市场营销问题及策略论文摘要：商业银行市场营销就是把银行服务引导给客户并能取得一定收益的一种管理过程，商业银行的营销有别于有形产品的营销。
当前国内外金融机构的竞争日益加剧，面对新的、严峻的竞争形势，商业银行如何通过增强市场营销能力，实现银行价值的最大化，显得十分必要。
本文从理论方面对银行营销问题的提出、银行营销目前所存在的问题及成因、银行营销体制建设的对策与建议等问题进行论述和探讨，着重阐述银行开展市场营销的重要性和必要性、我国银行业营销过程中存在的问题以及发展建议。
论文关键字：商业银行市场营销营销战略一、银行市场营销的定义及特点(一)商业银行营销的定义市场营销是指在以顾客需求为中心的思想指导下，企业所进行的有关产品生产、流通和售后服务等与市场有关的一系列经营活动。
商业银行作为一个特殊的金融企业，其市场营销可以定义为，金融企业以金融市场为导向，运用整体营销手段向客户提供金融产品和服务，在满足客户需要和欲望的过程中实现金融企业利益目标的社会行为过程(二)商业银行市场营销的定义和特点商业银行作为金融企业，必须与一般的工商企业一样实施市场营销。
但是其营销又具有其特殊陛，这是由金融企业的自身特点所决定的。
金融企业的营销具有以下的特点：1．服务的不可分割性当一个金融企业向客户提供其产品时也就提供了相应的服务。
品的提供在时间和地点上与服务具有同步性。
商业银行产品的这种联动性特点是银行机构的总体协调就显得更加重要。
2．金融产品的非差异性当一家金融企业提供了一种产品后，其它企业很容易模仿，而且各企业所提供的产品在功能上很难有大的差别。
3．金融产品具有增值性当人们购买一种金融产品，如保险、存款等，购买这些产品最主要的目的是能够为消费者带来一定的收益。
二、我国商业银行营销的产品市场分析对于金融产品的市场定位按照不同的标准有不同的分类。
从年龄上分则有青少年，中年和老年三个层次。
本文通过分析个人对金融产品的需求，阐明我国商业银行的金融产品有着巨大的潜在市场。
论商业银行的公司客户营销策略•引言•商业银行公司客户营销概述•商业银行公司客户营销策略制定•商业银行公司客户营销策略实施•商业银行公司客户营销策略案例分析目•研究结论与展望录CHAPTER引言研究背景与意义商业银行市场竞争加剧随着金融市场的不断开放和金融创新的加速，商业银行面临着日益激烈的市场竞争。
公司客户作为商业银行重要的客户资源，对于商业银行的生存和发展具有重要意义。
因此，研究商业银行的公司客户营销策略具有很强的现实意义。
公司客户需求的多样性和复杂性随着经济的发展和企业的成长，公司客户对于金融服务的需求逐渐多样化和复杂化。
商业银行需要针对不同类型和规模的公司客户提供定制化的服务，以满足其个性化的需求。
因此，研究商业银行的公司客户营销策略对于提高商业银行服务质量和提升市场竞争力具有重要意义。
研究内容本研究旨在探讨商业银行公司客户营销策略的制定与实施问题。
具体研究内容包括：公司客户的特征及需求分析、商业银行公司客户服务现状及问题、公司客户营销策略的制定和实施等。
要点一要点二研究方法本研究采用文献资料收集、问卷调查、访谈和案例分析等方法进行研究。
首先，通过文献资料收集了解商业银行公司客户营销策略的相关理论和实践经验；其次，通过问卷调查和访谈了解公司客户的特征和需求、商业银行公司客户服务现状及问题；最后，通过案例分析总结商业银行公司客户营销策略的成功经验，并提出针对性的建议。
研究内容与方法CHAPTER商业银行公司客户营销概述定义强调关系管理综合解决方案强调创新与定制以客户需求为导向特点商业银行公司客户营销的定义与特点增加收入来源提升品牌形象优化资源配置增强竞争力商业银行公司客户营销的重要性商业银行公司客户营销的挑战与机遇挑战客户需求多样化：不同类型公司客户的需求差异较大，银行需精准把握客户需求并提供相应服务。
市场竞争激烈：商业银行竞争激烈，对优质客户的争夺尤为激烈。
•风险管理要求高：公司客户通常具有较大的业务规模和复杂度，银行需建立完善的风险管理体系以防范潜在风险。
浅论我国商业银行市场营销策略参加WTO后，我国的银行功能将陆续向外资银行开放，直至全面经营人民币业务，这无疑对中国商业银行产生深远的碍事。
外资银行由于开展的时刻较长，在经营理念、营销策略等方面都对比成熟，在进进中国市场时所进行的业务选择、客户选择、区域选择等营销选择势必会加剧国内银行间的竞争。
面对外资银行强大的竞争攻势，如何样才能使国有商业银行在竞争中处于优势，是当前银行界普遍体贴和探讨的咨询题。
一、国外商业银行市场营销瞧念和营销方法知己知彼,方能百战不殆。
要想在竞争中占据主动，就要了解国外商业银行先进的营销瞧念和营销方法。
什么是营销？美国营销协会对营销的定义是：“为了制造可同时实现个人和企业目标的交易时机，而对方式、物品和效劳的构思、定价、促销和分销进行筹划和实施的过程〞。
唯物辩证法告诉我们,“事物不但作为矛盾而存在,而且作为系统和过程而存在。
作为系统，它包含诸多要素；作为过程，它包含诸多时期〞〔1〕。
同样，营销也包括产品、价格、促销、地点〔即分销〕等要素。
尽管产品只是营销组合四要素的一个，但它处于核心的位置。
营销最初形成了三种瞧念，既生产瞧念，产品瞧念，推销瞧念。
一般来讲，这些营销瞧念的着眼点在于一次一笔生意的交易或短期交易，不适合包含银行在内的效劳业的营销，就银行来讲，应该把营销的重点放在与客户和市场的关系上，与客户建立长期关系才是成功的要害。
营销是以客户为中心的跨职能的协调活动，目标范围更加广泛，涉及整个企业，即为了面对市场，对整个业务进行重新定位。
在这种瞧念下，吸引新客户仅仅是营销过程的第一步。
稳固关系、把一般客户转化为忠实的客户、像对待主顾一样为客户提供效劳，才是营销的目标。
也确实是根基讲营销的目的是在于通过用彼此交换并实现自己承诺的方法来建立、维持、强化客户关系并使之商品化，以便所涉各方的目标都能够实现。
在那个地点，营销的定义差不多逐渐演变成以关系为主的定义：市场营销的目的是建立、维持、强化客户关系并使之商品化，以便所涉各方的目标都能够实现。
商业银行的市场营销策略论文市场营销策略分析论文自我国入市后，金融市场逐步放开。
而外资银行专业化的市场营销策略和股份制银行政策根据市场情况灵活多变的优势，使得一向忽视市场营销的国有银行在竞争中连连失利。
下面是WTT 给大家推荐的商业银行的市场营销策略论文，希望大家喜欢!商业银行的市场营销策略论文篇一《国有商业银行的市场营销策略》【摘要】自我国入市后，金融市场逐步放开，一些外资银行及中小股份银行如雨后春笋般遍布中华大地使金融市场竞争日渐白日化。
而外资银行专业化的市场营销策略和股份制银行政策根据市场情况灵活多变的优势，使得一向忽视市场营销的国有银行在竞争中连连失利，本文将从国有银行的市场现状，采取市场营销的必要性及市场营销策略三个方面阐述国有商业银行的市场营销策略【关键词】国有银行;市场营销;策略一、国有商业银行目前的市场现状自我国入市后，金融市场逐步对国外银行和金融机构放开，面对公平的市场竞争形式，国有银行逐渐失去了“国有”的保护伞，在市场竞争中逐渐暴露出自身的弱点。
一方面“内忧”堪重：金融市场未放开前国有银行依仗自身规模大，国家政策倾斜于国有银行忽视中小型股份制银行的竞争能力，同时由于我国早期部分银行业务只有指定的银行才有权限办理，造成了国有银行的垄断地位，促使国有银行忽视客户的感受，以自我为中心，不能随市场改变而改变。
因此，在突然被放置在竞争激励的市场中暴露出资本资产、市场营销、机构设置、产品创新，内控制度等诸多问题。
另一方面开放的金融市场带来的“外患”压力不容忽视。
能够进入中国市场的外资银行多为国际银行业的佼佼者，对于国际惯例、国际通行的金融规则制度已相当熟稔，尤其是在管理、营销、产品创新和服务上具有明显优势。
国有银行如不对自己的不足大胆改革，顺应市场，重视市场营销的作用将难以在金融市场占领一席之地。
二、国有商业银行采取市场营销的必要性我国金融业的市场化使市场营销成为追求企业利益最大化的必要手段。
商业银行营销策略探究论文1中小商业银行营销存在的问题(1)营销网点设置的盲目跟风，单网点效益差。
目前中小商业银行极少考虑整体经济效率问题，通常只是仅仅考察确定市场占有率、资产规模、网点分布多寡等较为直观的数量指标，没有足够留意自己的运作成本——效益比的提升。
而且通常的考核也只是依据总量考核，所以中小商业银行尤其全国性股份制商业银行纷纷扩建自己的网点，盲目跟风建设，实行粗放式的扩张，在诸多银行已经进入的城市竟相设置网点。
(2)管理架构设置传统，机构运行效率低下。
中小商业银行在机构设置上要么依据国有商业银行的机构设置方法进行设置，要么依据临时需要设置机构尔后重叠运作，由于不能很好的解决机构设置中的内部沟通问题，致使经营管理效率低下。
(3)人才引进和运用方面存在较多问题。
例如不顾市场需求片面增加一些“国外专家”的引进，忽视对本土文化精通人才的引进等，这都将严峻影响经营管理效率和经济效益的提高。
(4)产品创新动力不足并与市场需求及进展趋势有些脱离。
2存在问题的缘由分析(1)中小商业银行尚未达到真正的商业化，只经受了不长的市场竞争风险期，其内部经营机制尚未完全理顺，全部权人对经营管理人员的约束与激励机制还很不完善，致使商业银行的经营活动普遍存长远目标与责任不明确，经营行为短期化。
因而，不关怀市场营销和经营业绩也就自然了。
目前中小商业银行业务量占的比例不大，其营销意识的缓慢进展大大影响了其他商业银行体系营销观念的树立与策略的实施。
(2)西方营销管理观念和策略在国内经济生活中尚未得到广泛地重视和运用。
工商业市场营销观念和策略主要还只是在东南沿海发达地区受到肯定重视，宽敞中西部地区市场基本处于卖方市场，市场营销观念淡薄，即使有，也只是浅层次的广告、公关、削价等策略。
历史上，服务业在应用营销管理方面要落后于工商业，因而，在国内经济生活中尚未树立完整的营销理念时，银行业营销观念自然受，到限制。
但是，这一点又是商业银行在业务经营中可以主动解决的问题，商业银行可以从国孙同业引进先进的营销技术与理念，形成适合自身的银行营销策略。
商业银行的营销策略与推广在当今竞争激烈的商业环境中，商业银行为了吸引更多的客户并提升自身的品牌形象，需要制定有效的营销策略与推广手段。
本文将探讨商业银行常用的营销策略以及推广方法，并分析其优势与不足。
一、个性化定制服务商业银行为了满足不同客户的需求，逐渐推出了个性化定制服务。
通过调研客户需求、提供量身定制的金融产品，商业银行能够更好地满足客户的需求，并增加客户的黏性和忠诚度。
例如，某银行发现年轻人更关注移动支付和在线理财，便推出了手机银行和网上理财平台，为年轻客户提供便捷的金融服务。
这种个性化定制服务能够提高客户满意度，增加市场份额。
二、多渠道营销随着互联网的发展，商业银行的营销渠道也在不断拓展。
除了传统的实体网点之外，商业银行还可以通过互联网、手机银行、微信公众号等多种渠道来进行推广。
通过多渠道营销，商业银行可以更广泛地覆盖客户群体，提高品牌曝光率。
例如，在微信公众号上推送金融知识、理财咨询等内容，吸引潜在客户，并提供方便快捷的在线申请贷款、开户等服务。
多渠道营销能够提高银行的知名度和市场竞争力。
三、数据挖掘与精准营销商业银行拥有大量客户数据，通过对这些数据的挖掘和分析，银行可以了解客户的消费行为、偏好以及潜在需求，从而进行精准营销。
例如，通过分析客户的消费习惯，银行可以向客户精准推送符合其需求的金融产品和优惠活动。
数据挖掘与精准营销可以提高客户的满意度和忠诚度，提升银行的盈利能力。
四、品牌建设与形象塑造商业银行的品牌建设与形象塑造对于吸引客户和提升市场竞争力至关重要。
银行需要通过精心设计的标志、广告宣传和行为良好的社会责任来树立良好的品牌形象。
例如，通过赞助公益活动、教育机构等，商业银行能够提升公众对其的认可度和好感度。
良好的品牌形象能够带来客户口碑的传播和增加市场份额。
然而，商业银行的营销策略与推广也存在一些挑战和不足之处。
首先，个性化定制服务需要银行投入大量资源进行市场调研和技术改造，在竞争激烈的商业环境中难以实施。
商业银行营销策略姓名：刘俊梅学号：090360109专业：信息管理与信息系统院系：经济与管理学院商业银行营销策略从存款要素构成来看，仅为利率和期限。
在人民银行控制利率的背景下，存款产品也惟一取决于期限，客户对期限选择的确定，也就决定了利率。
这种模糊型的定价方式，缺乏对优良客户的优惠条件，无法满足不同客户的个性化需求。
一、美国商业银行的创新策略以美国为例，美国商业银行的创新步伐远远快于我国，其围绕存款的流动性、收益性开发的新型存款帐户，使活期存款与定期存款界线更加模糊，为客户提供了最有效、最便捷、最低成本的存款服务。
1．以市场为导向，通过创新规避法律和联储监管，尽快适应经济环境变化美国曾经严格管制银行吸储利率。
从上世纪60年代起，资本市场快速发展、通货膨胀迅速加剧，银行普遍面临着流动性困难和信贷资金缺乏的局面，迫切需要设计新型的存款产品。
可转让大额存单（CD）、可转让提款通知书（NOW）、欧洲美元存款、银行关联机构票据买卖、回购协议等产品都是在这种背景下产生的，为银行带来了丰厚的资金和利润。
可以看到，美国银行从市场实际状况出发，进行存款设计，使产品能在联储与法律制定的规则框架下，绕过规则的不利约束，带动了监管的创新。
2．建立与投资渠道的直接联系，引入风险因素1982年美国银行设立了货币市场存款帐户（MMDA），不仅可签发支票，享受联邦存款保险公司的存款保险，还把存款与包含国库券、存款定单、商业票据在内的货币市场相联系，使存款者能获得较高利息收入；将风险收益挂钩引入存款产品，开发出投资型存款帐户，比较成功的有股价指数连动型存款，外币定期存单等。
这些存款帐户一产生就让有冒险意识的富人产生很大兴趣，使他们的风险偏好能在存款中得以体现，也就吸收了他们手中的大量资金。
3．与服务一体化经营存款与银行服务是一体的，美国银行会围绕存款帐户，提供多种复合服务，推销相关金融产品。
针对个人存款帐户而言，将存款帐户与航空、客运、旅游、商贸、饮食等行业捆绑经营，根据客户行为目标设置专门性的存款帐户，进行中间业务拓展。
就公司客户而言，比较流行的是现金管理服务。
银行利用自身的信息优势，向客户进行财务报告与分析，提出现金流的管理建议，并为客户开设专门帐户汇总网点资金，将短期闲置资金投资于短期财政证券、商业票据和存单，增加客户收益。
4．差别式的定价模式客户提供给银行的资金和消费的金融服务量不同，贡献也就不同，因而要向优良客户提供全方面的优惠与服务，培养优良客户的忠诚度，对不给银行带来收益的客户，通过差别化利率、手续费率等至少使银行不提供亏损的服务。
因此，美国存款产品构成要素一般包括：期限、最低余额要求、日均余额/联合余额、优惠（减免账户管理费，免费签发若干次支票、利率等）、结算限制、惩罚（降低利率）等，正是经过对以上项目的组合实验，确定最优选择，使银行运营成本降低，获取最大利润同时又可最大限度满足客户需求。
5．考虑利率风险管理的需要美国的利率市场化程度很高，频繁的利率变动给银行经营带来很大风险。
银行会运用各种利率风险模型进行模拟、应力测试，选择最合适的存款发展类型，调节银行承受的利率风险水平。
在存款的设计上就会考虑调整利率高低，持续期长短，结算限制以及选择是否浮动的利率等存款要素，重点发展符合银行利益的存款品种，降低银行利率风险。
此外，进行存款产品设计都会结合银行的品牌营销策略，塑造自己鲜明的形象和特色，尽可能符合目标市场群众的各种品味。
二、我国商业银行营销现状银行营销是商业银行以金融市场为导向，利用自己的资源优势，通过运用各种营销手段，把可盈利的银行金融产品和服务销售给客户，以满足客户的需求并实现银行盈利最大化为目标的一系列活动。
我国在商业银行营销方面还比较落后，尽管目前受到全球金融危机的影响，但西方发达国家商业银行在营销谋略方面仍在我国之上，我国商业银行营销还停留在比较基础的层次，我国商业银行在营销观念、营销机制和营销策略、手段运用等方面总体上与国外先进银行尚存在着较大差距，还不能适应新时期商业银行营销的要求，这就需要我们切实转变观念，加快自身改革和发展，充分利用先进的市场营销策略来指导工作。
三、商业银行营销的重要性银行营销已成为发达国家银行间开展竞争的一个非常重要的手段。
优秀的银行营销在争夺优质客户、拓展银行美誉度、提高银行信用度方面发挥着不可估量的作用，而这些方面又直接或间接地降低了银行的流动性与经营性等各种风险，对提高银行利润率水平发挥着重要作用。
例如，当银行通过营销手段吸引到优质客户时，优质客户的高信用度可以较大程度地保证银行按时收回贷款。
按时回收贷款提高了银行利润水平、丰富了银行资金充裕度，从而降低了银行经营性风险，提高了资金流动性水平。
又比如，银行通过开展营销拓展了银行美誉度、提高了银行信用度后，银行又能吸引到更多的客户(尤其是优质客户)，同时银行建立起的美誉和信用度又能增强客户的忠诚度，在发生金融危机或突发事件时，银行挤兑风险、流动性风险将大大降低(如图1)。
四、我国商业银行存款产品创新策略由于人民银行一直实行存款利率管制，我国国有商业银行运行机制内在活力不足，金融市场规模较小，发育不完善。
鉴于这种状况，商业银行存款产品创新应考虑以下方面：（一）从宏观角度来看1．人民银行对利率管理政策进行适当调整当前，可选择市场化程度高的地区进行试点工作，对特定数额之上的存款赋予商行一定范围浮动利率的权限，有助于体现利率的真实水平，推助我国利率市场化改革。
2．深化国有银行体制改革，引入先进的管理模式和经营理念（1）继续深化国有商业银行产权制度改革，建立现代金融企业制度，完善内控制度，形成有效的约束激励机制，以市场为导向使用配置金融资源的，在这个前提下，各级银行才能以自身收益最大化为目标，通过成本收益对比分析，科学地设计存款产品，理性吸收存款。
（2）使用差别式的定价机制。
科学测算银行提供服务成本，结合客户贡献度、银行服务种类和服务量确定合理收费标准，弥补亏本服务的费用，增加非利息收入，同时用优惠的定价吸引住大客户群体，尽量使存款保持高余额，低进出。
转贴于（3）掌握客户存款动机、行为目标，适时开展咨询、代理、信托等中间业务，提高与客户关系的密切度。
（4）推进银行电子网络、自助终端等基础设施建设，向客户提供多样化的服务渠道，便利存款的存、取、转、用，还可结合定价策略，诱导客户使用成本低的服务渠道，降低运营成本，提高科技设备利用效率。
（5）整合人力资源，补充产品设计营销人员，成立专门机构，综合分析存款目标市场的经济环境、人口因素、社会文化背景、法律法规、技术条件及银行经营状况，创新存款品种，优化银行存款结构，提高经营效益。
（二）从微观角度来看1．产品包装策略国内商业银行各种金融产品是由各个专业部门提出需求而开发的，只能满足客户某一种核心需求，且金融产品的营销常常是单独进行，所以对商业银行现有产品的更新改造主要是对现有产品的“包装”销售。
国外商业银行对产品包装的运用相当成熟。
有很多可借鉴的经验。
如原大通银行香港分行按产品功能包装的“十存十美”、“月月出息”、“梦想成真”等储蓄产品，按销售对象包装的“卓越理财”、“运筹理财”“、大学生理财”等个人产品。
在国内商业银行中，运用包装进行产品促销也日渐广泛，但使用范围有待进一步扩展。
银行产品包装形式基本上可分为三种：第一种是对产品功能特色的包装；第二种是按营销服务对象的包装；第三种是对银行个别优质品牌的包装。
特定的产品使用特定的包装，锁定产品特色有助于加强金融产品营销效果。
2．产品差别策略，即市场细分化策略商业银行实施市场细分化策略时，在产品设计上要采用不同于其它金融机构的方法，采用新技术，使金融产品具有新功能并提供新服务，要对复杂的金融产品组合中增加的成本与开发这些产品所得收益之间进行平衡，依据客户的个性需要和动机推出相应的存款商品。
西方国家的商业银行十分重视存款产品的设计和开发，针对客户某种特殊目的而设计的特种储蓄存款，品种繁多。
商业银行应借鉴外国的先进经验，推出一些具有新意、符合客户口味和心理，同时有利于其自身经营的储蓄品种。
现阶段负债业务的创新可以从储蓄存款种类，提供实惠以及便利条件等方面出发来进行。
如：开设联立定期储蓄存款、礼仪储蓄、住房储蓄，开办养老金、医疗保险型帐户，开设支票存款帐户，继续发展、完善已有的预购债券储蓄、子女入学储蓄、生产基金储蓄、青年结婚储蓄等新型储蓄品种，以适应不同层次的消费需求。
五、新时期我国商业银行营销策略在国内、国际经济环境更加复杂、竞争日趋激烈的新背景下，我国商业银行营销的具体策略有：(一)构建好客户导向策略市场竞争打破了金融业的垄断地位，目前商业银行业务的发展，其最根本的源泉来自客户，所以要将“以产品为导向”的营销模式更新为“以客户为导向”，把“以客户为中心”作为核心战略，并要将这一新的理念灌输到银行每个员工身上，加强对员工营销理念的培训力度，并使得营销经理、产品主管、营销人员以及其他和客户直接打交道的人在不断拓展新的目标客户群体过程中得到锻炼。
只有当“以客户为中心”的营销理念转化为全体员工的共识，孕育出以客户服务为中心的文化，商业银行才有可能保持观念和意识领先，发挥出超越竞争对手的能力，奠定长期发展的基础。
观念和意识的领先最终要体现在具体的实践中。
我国商业银行业务营销过程中的客户导向策略还必须具备识别、分析客户的能力，而要具备这方面的能力，就要认清客户状况及自身优势，明确客户的特点是什么。
客户特点可以从客户的个人特征(如年龄、性别、信仰、爱好、文化程度等) 来界定，还可以从客户的社会特征(如职业、职位、所处行业、经济状况、信用度等) 来界定。
客户形成的首要条件是和银行发生交易行为，要培养识别、分析客户的能力，应该对客户的形成和发展有一个全面的了解。
(二)全方位实施3R营销策略3R营销策略是银行营销的重点与关键，包括客户维持(Retention)、多重销售(Related Selling)和客户介绍(Referral Retention)三个方面。
1.客户维持。
优秀的客户维持可以维持到稳定的客户群体，节省银行成本，提高利润率。
这主要表现在两个方面:稳定客户群的建立一方面可以省却银行重新争夺新客户的费用，另一方面也省却了重新调查审核客户信用的成本。
银行要通过各种策略，努力把客户尤其是优质客户留下来，并培养成忠诚客户群。
2.多重销售。
即向同一客户销售多种商品。
据日本BOOZ·ALLEN&HAMILTONH咨询公司调研，同一客户使用的产品数量与客户维持存在密切关系(见表1)。
多重销售可以为客户提供更多的选择机会，促进客户多重购买，并增强顾客的忠诚度，减少顾客流失。
3.客户介绍。
即通过现有客户的推介扩大客户数量。
