货币银行学基础知识要点

货币银行学第一章货币与货币制度一、货币的产生?两个阶段: 1 先是物物直接交换2 然后是通过媒介的交换二、价值形态演变的几个阶段?四个阶段: 1 简单偶然的交换2 扩大了的价值形态3 一般价值形态(本质变化:作为交换的媒介固定1某物)4 金属货币形态三货币的定义及职能?定义:从商品世界中分离出来的,固定的充当一般等价物的特殊商品,并体现着一定的社会生产关系.职能: 1 价值尺度:货币表现商品价值,衡量商品价值量大小的职能.2 流通手段:货币在充当商品流通的媒介时发挥流通手段的职能.3 支付手段:在以延期付款形式买卖商品的情况下,货币在用于清偿债务时,就是执行支付手段的职能.4 贮藏手段:货币被人们当作独立的价值形态和社会财富一般代表保存起来,退出流通领域,发挥贮藏手段职能5世界货币：货币超越国界，在时间市场上发挥一般等价物作用四、货币制度的构成要素？1币财：国家规定哪种或哪几种商品为币财，实际上都是对已经形成的客观现实从法律上加以肯定。

2货币单位：包括规定货币单位的名称和规定每一货币单位所含金属的重量与成色，即所代表的价值。

3各种通货和铸造发行和流通程序：金属本位币的铸造与流通、辅币的发行与流通、银行券的发行与流通，纸币的发行与流通。

4准备制度：又称黄金储备制度，他是一国货币稳定的基础，也是一个国家经济实力强弱的重要标志之一。

五、货币制度的演变？1 银本位制：以白银作为本位货币的货币制度。

2 金银复本位制：是以金、银两种特定铸币同时充作本位币，并规定其币值对比的一种货币制度。

3 金本位制：是以黄金作为本位货币的货币制度。

4 信用本位制：是指以不兑换黄金的纸币和银行券为本币的货币制度。

六、格雷欣法则概念？1 在金银复本位制下。

金银复本位是以金、银两种特定铸币，同时充作本位币，并规定其币值对比的一种货币制度。

2 劣币和良币。

市价比法定价格低的金属货币为劣币，市价比法定价格高的金属货币被称为良币。

3 劣币驱逐良币现象。

指在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。

七、国际货币制度的演变？1 国际金本位：就是在各国普遍采用金本位时的国际货币制度，具体又包括国际金币本位制和国际金汇兑本位制。

2 国际金汇兑本位制：本币不能自由兑换成黄金，汇率与某一特定货币挂钩，一国当局持有大量外汇，国际收支调节不对称。

3布雷顿森林体系：a 建立国际货币基金组织，旨在促进国际货币合作。

b 美元直接与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩。

c实行可调整的固定汇率制。

d国际货币基金向国际收支赤字国提供短期资金融通，解决收支困难。

e取消外汇管制。

f制订”稀缺货币”条款。

4牙买加体系：a 浮动汇率合法化b 黄金非货币化c 提高特别提款权的国际储备地位d 扩大对发展中国家的资金融通e 增加会员国的基金份额八、国际货币基金组织、世界银行及其职能.国际货币基金组织: 1 通过会员国共同研讨和协商国际货币问题,促进国际货币合作2 促进国际贸易的扩大和平衡发展,开发会员国的生产资源.3 催进汇率稳定和会员国有条不紊的汇率安排,避免竞争性的货币贬值.4 协助会员国建立多边支付制度,消除妨碍世界贸易增长的外汇管制.5 协助会员国克服国际收支困难.世界银行: 1 为用于生产目的的投资提供便利，以协助会员国的复兴与发展，并鼓励不发达国家生产与资源的开发。

2 以保证和参加私人贷款和私人投资的方式，促进私人的对外投资。

3 用鼓励国际政策，以开发会员国生产资源的方法促进国际贸易的长期平衡发展，以维持国际收支平衡。

4 在提供贷款保证时，应与其他方面的国际贷款配合。

九、欧元与欧洲货币比较（不考，理解）第二章信用与信用工具（一）信用的几种形式一、商业信用及其特点P40 411 含义:商业信用是企业之间进行商品交易时，以延期支付或预付形式提供的信用。

2 特点a商业信用是一种直接信用，具有较大的灵活性，适应性和便携性。

b 商业信用与特定的商品买卖相联系。

c 商业信用和产业资本动态一致。

3 局限性a 商业信用郭默的局限性。

b 商业信用受到商品流转方向的限制。

c 商业信用再管理和调节上有一定局限性。

二、银行信用及其特点P41 421 含义银行信用是银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务活动提供信用。

2 特点a 银行信用是以货币形式提供的。

b 银行信用具有广泛的可接受性。

c 银行信用与产业资本的动态不完全一致。

d 银行信用降低了信用风险。

三、国家信用P43（名词方式掌握）：是以国家政府为信用主体按照信用原则所从事的一种信用活动。

四、消费信用P44（名词方式掌握）：是指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的，用于生活消费目的的信用。

五、国际信用P45 46（主要为出口信贷，名词方式掌握）:是指国与国之间的企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供国际贸易密切联系的信用形式，从本质上讲，国际信跨国的商业信用和银行信用。

（二）短期信用工具一、商业票据P481汇票P46 49 a 含义：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在制定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的一种票据。

b分类：商业汇票和银行汇票。

2本票P49 50 本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的一种票据。

3支票P50 51 ：支票是银行的活期存款客户向银行签发的，要求从其存款账户上支付一定金额给持票人或指定人的书面凭证。

二、信用证P51 ：是银行根据其存款客户的请求，对第三者发出的，授权第三者签发以银行或存款人为付款人的凭证。

三、旅行支票P51 ：是由银行或旅行社为方便旅游者而签发的一种定额支票。

四、国库券P52 ：是政府为调节国库收入而发行的一种短期政府债券。

五、回购协议P52 ：他是在货币市场上出售证券以取得资金的同时，出售证券的一方同意在约定的时间按原价或约定价格重新购买该笔证券。

因此，回购协议实际上是一种以证券为质押的短期贷款。

(三)长期信用工具一、股票P52：股票是股份公司为筹集资金而发给投资者的入股凭证。

二、债券P54：债券时一种使用非常广泛的债务融资工具，它表明债券持有者有权向债券发行者取得固定的利息收入，到期收回本金。

(四)信用再国民经济中的作用P57 58１信用保证社会化大生产的顺利进行２信用促进利润的平均化３信用可以节约流通费用，加速资本周转４信用促进了股份制的迅速发展，使生产规模扩大５信用具有提高消费总效用的功能６信用可以有效调节国民经济第三章利息与利息率一、利润利息的概念可以从两个方面来理解：1 对于信用关系的债权方面而言,利息是指货币所有者(债权人)因贷出货币资本而从借款者(债务人)处获得的超过本金的那一部分报酬。

2 对于信用关系的债务而言，利息则是借款者（债务人）借入他人货币或货币资本应支付给债权人的超过本金的那一部分代价。

简而言之，利息就是出借资金的报酬或使用资金的代价。

二、利率：利息率是对利息的量化规定，指借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的几率，日常简称为利息。

三、年利率：四、月利率五、日利率六、名义利率：就是在一定时点上对物价变动因素未作剔除的利率。

七、实际利率：就是在一定时点上对物价变动因素进行提出后的利率。

八、负利率：当名义利率小于通货膨胀率，实际利率为负利率。

九、单利：是指仅按本金和时间的长短计算利息，本金所生利息不加入本金重复计算利息。

十、复利：是在单利的基础上发展起来的，然后再将其加入本金，作为下一期计算利息的基础。

第四章金融市场一、货币市场：是交易期限在1年以内的短期金融工具市场，其作用是满足交易者对资金的流动性需要。

二、拆借（同业拆借）：是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构之间为调剂短期资金余额而相互融资的市场，他是货币市场的一个重要组成部分，能够比较准确地反映资金供求状况。

三、贴现：是票据持票人在票据到期以前，为获取现款而向商业银行或其他金融机构贴付一定利息后所作的票据转让。

四、CD市场：即大额可转让定期存单市场，是银行发行的可以流通的短期存款单的交易市场。

五、资本市场：资本市场是长期资金通融的场所，包括长期资金借贷市场和证券市场。

六、一级市场：股票一级市场也称为股票发行市场，它是指公司直接或通过中介机构向投资者出售新发行的股票。

七、二级市场：股票二级市场即股票交易市场、流通市场，是指已发行的股票进行买卖、转让和流通的市场。

八、金融衍生品市场P106（期货P106 期权P109 互换P111）期货：金融期货是以各种金融工具或金融商品为标的物的期货交易方式，是以公开竞标的方式进行标准化金融期货合约的交易。

期权：期权合约是指期权的买房有权在约定的时间或时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。

为了取得这一权利，期权合约的购买者必须向卖方支付一定数额的期权费。

互换：是指交易双方达成协议，约定在未来某个时间以事先约定的方法交换两笔货币或资产的金融交易。

因此，从本质上说，互换是远期合约的一种延伸。

第五章金融机构体系一、金融体系的构成P119 ~129以中央银行为领导，商业银行为主体，政策性金融机构和非银行金融机构为两翼并存的现代金融机构体系。

二、政策性金融机构及其特征P121~1221 含义：政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的的，专门为贯彻、配合政府的社会经济政策与意图，在特定的业务领域内，从事政策性金融活动，支持政府发展经济，促进社会全面进度，配合宏观经济调控的金融机构。

2 特征：a由政府出资创立、参股或保证。

b经营活动不以营利为目标。

c业务的领域和对象较为确定d融资原则较为特殊e受独特的法律约束三、我国金融机构的演变与发展P129~1351、1948年12月1日，在合并华北银行、北海银行、西北农民银行这三个根据地银行的基础上，在河北石家庄市成立了中国人民银行，并同时发行统一的人民币。

（1949年2月迁至北京。

）2、1979年2月，为适应农村经济体制改革，加快农业发展，恢复了中国农业银行。

3、1979年3月，中国银行业从人民银行中分设出来，成为专门经营外汇业务的专业银行。

4、1983年，进一步明确建设银行是经济实体，是全国性的金融组织，除仍执行拨款任务外，大量开展一般银行业务。

5、1984年1月，中国工商银行正式成立，承办中国人民银行原来办理的工商信贷业务和城镇储蓄业务。

6、1986年，重新组建了交通银行。

7、1999年，我国先后建立了四家由国家投资的特定政策性金融资产管理公司（华融，长城，东方，信达），分别收购、经营、管理从工、农、中、建四家国有商业银行剥离出来的部分不良资产。