银行业务外包的风险体现及对策研究

探讨人民银行业务外包风险及审计对策摘要：本文以人民银行的业务外包活动作为研究切入点，分析了其可能存在的各类风险，并从加强内部审计出发，研究了通过加强内控，做好内部监督，减少和控制业务外包风险的管理策略，希望能通过本文的研究，为人民银行更好地做好业务外包的管理提供支持与帮助。

关键词：人民银行；业务外包；风险；审计对策人民银行部分业务实施外包，通过抓大放小，以集中管理力量，提高自身履职效能，但由此也带来了一定程度的业务外包风险，这些风险都集中在哪些方面？又应当采取怎样的措施去防范控制？以下本文就结合人民银行业务管理的一些具体问题，就这一课题展开详细探讨和解析。

一、人民银行业务外包风险分析（一）道德风险道德风险指的是具有契约关系的一方，不履行契约，没有尽到应有的义务，而由此对另一方造成的利益损失或权利遭受侵害的风险。

对银行业务外包活动来说，道德风险主要集中在三方面，一是外包业务的受委托方没有尽到应有的职责，工作中存在履职问题，从而导致银行声誉或形象受损的风险。

二是外包业务的受委托方在以人民银行名义进行对外联络和信息沟通时，擅自做出不合适的决定，代表人民银行发布不当言论，从而为人民银行带来风险的情况。

三是外包业务的受委托方，在其所负责的一些项目中，存在利用职务之便，侵占挪用客户资金，以盗窃和欺诈行为损害客户利益，从而为人民银行带来风险的现象。

（二）操作风险这一风险主要指的是在业务操作中因为失误或不当的操作行为而导致的风险。

这主要集中在三方面，一是接受人民银行业务外包的受委托方，因为对银行管理制度了解不足，对工作纪律与岗位风险认识不充分，从而导致在工作中出现违规行为，引发操作风险的情况。

二是受委托方在缔结外包合同后，人民银行的有关部门并未对其做好监管，使得外包业务陷于失控，从而使得业务领域出现违规操作，操作失误等现象，引发操作风险。

三是外包业务在应急管理上存在疏漏和不足，使得业务正常秩序被打破，从而引发操作风险。

商业银行业务外包的风险及其防范近年来，随着市场竞争的不断加剧，商业银行为了降低成本、提高效率，普遍选择将一些非核心业务进行外包。

然而，商业银行业务外包也带来了一定的风险。

本文将探讨商业银行业务外包的风险以及相应的防范措施。

首先，商业银行业务外包的风险之一是信息安全风险。

在业务外包过程中，商业银行需要将大量的关键信息交给第三方服务提供商，这其中包括客户的个人信息、交易数据等。

一旦第三方服务提供商没有足够的信息安全措施，就会存在信息泄露的风险，给银行和客户带来不可估量的损失。

此外，商业银行还需要与第三方服务提供商共享网络和系统资源，这也增加了系统受到黑客攻击的风险。

为了防范信息安全风险，在选择外包合作伙伴时，商业银行应该严格评估第三方服务提供商的信息安全能力，包括其技术设施、数据加密方式、员工培训情况等。

商业银行还应建立完善的合同和监管机制，明确第三方服务提供商的责任和义务，并建立信息安全审计机制，定期对第三方服务提供商进行安全合规性的检查。

其次，商业银行业务外包还存在操作风险。

外包的业务环节可能发生操作失误、延误等情况，导致业务无法按时完成或者出现错误。

这不仅会影响银行的声誉，还可能给客户带来财产损失。

为了防范操作风险，商业银行需要在选择外包合作伙伴时，重点考察其运营能力和质量管理水平。

商业银行还应与第三方服务提供商建立起严密的业务监控机制，及时发现和纠正问题，并与外包合作伙伴签署明确的服务水平协议，确保外包业务的质量和准确性。

此外，商业银行业务外包还会面临合规风险。

外包合作伙伴可能不符合相关法规和监管要求，或者在具体操作中存在漏洞，导致商业银行违反法规或监管规定，面临罚款或处罚的风险。

为了防范合规风险，商业银行应在选择外包合作伙伴时，仔细审核其合规性，包括是否具备相关许可证书、是否有良好的监管记录等。

商业银行还应与外包合作伙伴建立起定期报告和信息共享的机制，及时了解其合规情况，并建立内部合规管理团队，专门负责监督外包业务的合规性。

商业银行业务外包的风险及其防范一、前言随着信息技术的发展，商业银行为了降低成本、提高效率，开始将一部分业务进行外包。

然而，商业银行业务外包在降低成本的同时，也面临着一些风险。

本文将介绍商业银行业务外包的风险以及如何防范这些风险。

二、商业银行业务外包的风险2.1 数据泄露商业银行业务外包涉及到大量的数据交换，如果数据泄露，则将直接影响客户的利益和商业银行的信誉。

2.2 服务中断商业银行的业务外包是依赖于外包商提供的服务的，如果外包商的服务出现中断，则将直接影响商业银行的正常运营，同时也将影响客户的利益。

2.3 管理风险商业银行业务外包还涉及到管理风险，如果外包商的管理水平存在问题，则将直接影响合作关系的稳定和可持续性。

三、商业银行业务外包的防范3.1 选取靠谱的外包商商业银行在选择外包商时，必须要选择一家可靠的外包商。

商业银行必须对外包商的资质、品牌、企业文化等进行调查和分析，确保其信誉和服务能力可靠。

3.2 建立合同约束商业银行在签订合同时，必须要明确外包商要提供的服务内容和服务标准，并在合同中规定相应的责任和约束。

商业银行还可以在合同中规定违约赔偿条款，确保商业银行自身的利益不受损失。

3.3 加强监管和管理商业银行在与外包商合作时，必须要加强对合作方的监管和管理。

商业银行需对外包商的服务进行监督和评估，确保合作的稳定和可持续性。

四、总结商业银行业务外包可以降低成本、提高效率，但也存在着很多的风险。

商业银行在进行业务外包时，必须要进行风险评估和防范。

商业银行需要加强对外包商的管理和监管，确保双方的合作顺利进行，并为客户提供更加优质的服务。

商业银行业务外包的风险及其防范引言随着经济全球化的发展，商业银行业务外包越来越成为一种常见的策略。

商业银行通过外包将部分业务或功能交由专业的第三方机构来处理，以降低成本、提高效率、增强竞争力。

然而，商业银行业务外包也伴随着一定的风险。

这篇文档将探讨商业银行业务外包可能面临的风险，并提出相应的防范措施。

1. 风险一：信息安全风险商业银行业务外包可能面临的最大风险之一是信息安全风险。

在外包过程中，商业银行需要与第三方机构共享大量关键性的客户数据和机密信息。

如果第三方机构的信息安全措施不到位，可能导致客户数据泄漏、操纵或滥用，给商业银行和客户带来严重的损失。

防范措施：•选择可信赖的第三方机构：商业银行在选择外包合作伙伴时，应对其进行充分的尽职调查，了解其信息安全管理体系、技术能力和信誉度。

只选择那些能够提供高水平信息安全保障的机构。

•建立有效的合同和监管机制：商业银行与第三方机构之间应建立详细的合同并明确双方的信息安全责任。

同时，应建立监管机制，对第三方机构的信息安全措施进行定期审查和监督。

2. 风险二：业务连续性风险商业银行业务外包也存在业务连续性风险。

如果商业银行的第三方合作伙伴无法按时履行合同，或者由于不可抗力因素导致无法继续提供服务，可能会给商业银行带来巨大的经济损失，并影响到客户的资金流动和交易。

防范措施：•多样化合作伙伴：商业银行在选择外包合作伙伴时，应尽量选择多样化的机构进行合作，以避免过于依赖某一个机构而造成的业务中断。

•建立灵活的合作机制：商业银行与第三方机构之间应建立灵活的合作机制，包括制定紧急情况的应急方案和备份方案。

同时，商业银行应保留一些关键业务的内部操作能力，以便在必要时能够转移或内部处理。

3. 风险三：声誉风险商业银行业务外包如果出现问题，可能会给商业银行造成严重的声誉损失。

客户对商业银行的信任度和忠诚度可能受到影响，进而对商业银行的业务发展和品牌形象产生负面影响。

防范措施：•保持良好的沟通与协调：商业银行与第三方机构之间应保持良好的沟通与协调，及时解决可能出现的问题和矛盾。

浅谈银行IT业务外包风险与安全管理银行信息系统安全运营，与IT外包商提供的软硬件产品质量休戚相关，而IT业务外包风险贯穿于技术、产品、系统、服务、生产、采购、集成、运行、维护等整个产品供应链中的各个阶段，一旦风险与安全管理失控，则给银行信息系统建设带来损失。

因为IT业务外包是国内外商业银行普遍采取的科技发展战略，主机设备、操作系统、数据库基本采购国外知名IT公司产品，应用软件大型商业银行以自主研发为主，少部分外包采购，中小银行信息系统建设采取外包采购方式来完成。

因此，做好IT业务外包风险与安全管理是银行业IT治理的一个重要内容。

一、IT业务外包风险分析1、从宏观层面分析，产生系统性风险。

目前银行业使用的IT产品如计算机CPU、操作系统、基础应用软件、互联网等技术都来自国外公司，因某种原因，承包商所在国家发生战争等不可抗拒性事件时，会造成IT供应商及其供应链上的公司不能正常经营，如果IT业务外包的是一些重要的核心业务，则会对银行信息系统安全造成重大影响。

2、从供应商方面分析，产生依赖性风险。

目前，国内银行业普遍长期使用一些国内外知名厂商提供的软硬件产品，在熟悉供应商产品的同时，长期使用也形成了对某一供应商的依赖，也会因外包商自身或其供应链上某公司出现问题，造成外包商运营出现风险，如果银行没有自己掌握外包供应商产品技术，更换新外包商会带来成本高及影响银行业务正常运营。

3、从产品供应链分析，产生供应链风险。

目前，很多IT厂商特别是跨国IT供应商，把用户订单分包给其他外包商生产，当该公司供应链企业合作关系因某种原因出现问题时，则会产生IT外包供应链风险。

4、从采购方面分析，出现选择性风险。

在外包供应商招投标过程中，由于没有对外包供应商的服务能力、技术水平、才能力、行业信誉、安全保护措施等方面做全面的科学分析评估，并受到来自各方面关系因素影响，选择的IT外包商各方面能力不能满足银行自身业务发展需要，容易出现项目失败，造成损失。

商业银行业务外包的风险体现及审计对策研究一、商业银行业务外包的XXX业务外包是指“银行业金融机构将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。

服务提供商包括独立第三方，银行业金融机构母公司或其所属集团设立在中国境内、外的子公司、关联公司或附属机构。

”1[1]商业银行采取业务外包策略往往基于以下考虑：降低营运成本、转移操作风险；提高产品或服务质量和效率、提升客户满意度；克服资源有限性、增强银行核心竞争力等。

二、国内外商业银行外包业务现状国外的商业银行业务外包首先从信息技术外包开始，主要涉及银行通信网络管理、银行信息系统管理、应用系统开发和维护、系统备份、灾难恢复、自助服务、呼叫中心、网上银行等新型业务处理系统以及数据分析系统、办公自动化系统等，更多属于业务处理环节的外包；第二阶段是分段业务流程的外包，将支持银行内部的运作或客户的后端服务切分成相对完整的流程段后整体外包，甚至包括整个IT系统的外包，而不仅限于某项具体的任务外包。

通过所谓业务流程的优化组合，银行保留优势核心的流程段、外包非优势外围的流程段，以获得更高商业价值、更有效率的运作模式。

当前，随着世界银行业的发展和银行业务的不断创新，各个层面上的专业专注组合构成了商业银行的核心竞争力，单一银行独立的业务全流程研发往往不足以确保竞争优势，导致很多银行尤其是中小银行将研发环节外包给专门的研发中心，即知识处理外包。

相对于国外，国内商业银行的外包业务起步较晚，初始阶段的尝试、摸索是从后勤服务剥离、信息技术开发部分模块外包开始的，如90年代现金社会化押运、2002年XXX灾难备份支援服务外包等。

至今，国内商业银行在以下方面已有了外包实践，大部分尚处于业务处理环节的外包阶段。

1．信息技术类外包。

具体为信息技术应用开发外包（指委托外包服务商对银行应用开发项目的设计、开发和推广实施）、信息系统运行维护外包（指委托外包服务商对银行应用系统日常的巡检、技术支持等运维工作）、信息技术基础设施运行维护外包（指委托外包服务商为银行信息技术基础设施提供日常的故障维修及巡检等运维工作）、自助银行设备保养（指委托外包服务商为银行自助设备提供日常的故障维修及软件升级等运维工作）。

浅谈银行IT服务外包的风险及管控措施IT服务外包对于银行降低IT成本、提高IT应用水平、培育和发展核心竞争力具有重要的战略意义。

在IT外包给银行带来益处的同时，银行因外包引发的风险问题、安全事件也不容忽视。

在此情况下，如何在有效控制风险的前提下使用外包就显得尤为重要。

一、IT服务外包的内涵IT服务外包是发包方以合同的形式，将IT服务委托给专业化的公司去提供，以获得高质量、低成本的服务的一种业务模式。

随着IT服务外包的发展，业界学者们针对如何界定IT服务外包、IT服务外包内涵进行了深入的探讨。

国内外众多IT服务外包研究文献对于IT服务外包的概念阐述不尽相同。

有一部分学者强调IT服务外包是一种“转让”、“转移”的过程；有的学者强调IT服务外包中的契约关系。

我们认为，没有必要纠结于必须给IT外包的范围界定一个无可挑剔的标准，我们引入外包的目的是利用外部资源，补充产能缺口、引进先进成熟的方式方法。

比如，有的银行会将购买人力来满足开发需要的活动称为外部协作，简称“外协”，事情主体并未“包”给服务商，没有用外包的定义，但从外部获得服务资源的事实存在，因而外包管理活动同样适用。

2013年2月，中国银监会发布的《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》中将银行IT外包定义为“银行业金融机构将原本由自身负责处理的信息科技活动委托给服务提供商进行处理的行为，包含项目外包、人力资源外包等形式”。

二、IT服务外包面临的主要风险1、外包商选择风险。

对外包商进行评价与选择是外包过程中的一个重要环节，如果对外包商的选择标准及过程不完善，或者缺乏对外包商综合服务能力和水平的全面评估，可能导致银行选择不当的外包商。

2、服务质量风险。

在签订合同时，如果银行没有充分考虑外包服务过程中的各个环节，缺乏明确详细的内容，在合同执行过程中缺乏有效的监督和管理，势必导致外包服务质量下降。

3、信息泄露风险。

在外包服务过程中，银行将信息系统研发、维护等工作委托给外包商来完成，期间外包商及其员工可能会有意或无意地将银行内部信息和商业机密泄露，使银行面临着潜在的风险。

银行外包服务管理与风险控制近年来，随着金融科技的迅猛发展，银行外包服务成为了银行业务中不可或缺的一部分。

银行外包服务指的是将一部分业务流程或职能外包给专业的第三方服务提供商，以降低成本、提高效率和专业化水平。

然而，银行外包服务管理也面临着一系列的风险和挑战，因此，风险控制成为了银行外包服务管理中的重要环节。

首先，银行外包服务管理中的风险主要包括合规风险、信息安全风险和服务质量风险。

合规风险是指外包服务提供商未能按照法律法规和监管要求进行操作，导致银行面临罚款、声誉损失等风险。

信息安全风险是指外包服务提供商未能有效保护客户数据和银行机密信息，导致信息泄露、数据被盗用等风险。

服务质量风险是指外包服务提供商未能按照约定的服务水平和质量要求提供服务，导致客户投诉、业务中断等风险。

为了有效控制这些风险，银行需要采取一系列的措施。

首先，银行应该对外包服务提供商进行严格的风险评估和尽职调查，确保其具备合规能力、信息安全保障能力和服务质量保障能力。

其次，银行应与外包服务提供商签订明确的合同和协议，明确双方的权责和约束，确保外包服务提供商能够按照合规要求、信息安全标准和服务质量要求履行合同。

同时，银行还应建立完善的监管机制，对外包服务提供商的业务进行监督和检查，及时发现和解决问题。

此外，银行还应建立风险管理体系，制定相应的风险管理政策和措施，对外包服务管理中的风险进行全面管理和控制。

除了风险控制，银行外包服务管理还需要注重合作与共赢。

银行和外包服务提供商应建立长期稳定的合作关系，形成互利共赢的局面。

银行应与外包服务提供商共同制定业务发展战略和目标，共同承担风险和责任，共同实现业务增长和效益提升。

同时，银行还应积极参与外包服务管理的各个环节，包括业务流程设计、服务质量监控、风险评估等，与外包服务提供商形成紧密的合作与协作关系，共同推动业务的发展和创新。

此外，银行外包服务管理还需要注重人才培养和团队建设。

银行应加强对外包服务管理人员的培训和教育，提升其专业素质和业务能力。

商业银行“业务外包”的收益与风险分析随着经济开放程度的进一步加深，银行间的竞争更加复杂和深化，将部分非核心的资产业务外包出去，成为许多商业银行增强核心竞争力的一项战略选择。

本文对商业银行业务外包的收益和风险进行了比较，并分析了业务外包过程中将遇到的各种困难，最后对我国商业银行业务外包过程中应注意的事项提出建议。

关键词：银行业务外包收益风险金融服务公司金融业务外包是指金融机构把内部业务的一部分打包给外部专业机构的一种战略行为，其实质在于金融机构的重新定位，重新配置各种资源，将资源集中于相对优势领域，从而提升自身的竞争优势，增强持续发展的能力。

在所有行业中，金融业的外包规模仅在制造业之后，位居第二。

覆盖了银行、保险、证券、投资等各类金融机构以及各种规模的金融机构。

业务外包最早产生于欧美国家。

从20世纪90年代初开始，欧美国家的一些银行就将一些非核心业务外包给专业化的金融服务公司，而自己集中精力做好核心业务，以提高运作效率和经营效益。

近年来，业务外包在境外金融业得到了迅猛的发展。

据巴塞尔银行监管委员会预测，在未来5年内，美国将有3560亿美元的金融业务将要外包给海外机构，占现有金融业务成本支出的15%左右。

在各类业务中，外包比例分别是：信息技术55%、行政管理47%、渠道和后勤22%、财务20%、人力资源19%、产品设计18%、合同中心和呼叫中心15%、市场营销13%、房地产设施管理11%、运输9%等。

随着对业务外包认识的加深，国内银行外包业务发展也很快，在2003年底，中国惠普与国家开发银行签约，为国开行北京总行及分布在全国32个城市的分行提供软、硬件设备的管理与维修、系统运行维护服务、IT资产管理等一系列外包服务；随后，招商银行信用卡中心在北京、上海等地建立起信用卡直销队伍，中信实业银行也找来一家外包公司，开展直销。

实际上，在个人住房、消费贷款等业务上，也早就出现了专业的代理公司。

如今就连个人理财规划这样高门槛的业务也有人跃跃欲试，独立于银行的第三方理财专业公司开始初显雏形。