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第二框股票、债券和保险课时演练·促提升一、选择题1.李某购买了某上市公司的股票,成了该公司的股东。
对此下列说法正确的是( )①李某取得股票后其股东身份不能改变②李某所获收益来源于公司支付的利息③李某以其认购的股份为限对公司承担责任④李某有权参加股东大会,参与公司的重大决策A.①②B.①④C.②③D.③④解析:股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权,包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权利,股份有限公司股东以其认购的股份为限对公司承担责任,③④说法正确。
经国家证券管理部门审查同意后,股票可以在证券市场上流通买卖,李某购买的是上市公司的股票,因此可以将股票转售给第三人,①说法错误。
股票投资的收入包括两部分:一部分是股息或红利收入,另一部分是股票价格上升带来的差价,②说法错误。
答案:D2.漫画《金钱豹炒股》给我们的启示是( )金钱豹炒股A.股市有风险,入市须谨慎B.只要投资股票,肯定血本无归C.投资股票是有钱人的游戏,普通人不宜涉足D.投资股票是收益最差的投资方式解析:漫画显示由于炒股金钱豹的“钱”都所剩无几了,这说明股票是一种高风险的投资方式,A项是其应有的启示。
答案:A3.2014年9月19日,中国互联网巨头阿里巴巴在纽约证券交易所成功上市,交易首日以92.7美元开盘,较发行价68美元上涨36.3%。
但交易第二天,由于投资者纷纷抛售股票,导致公司股价下跌4.26%。
据此,我们可以得出的直接结论是( )①股票价格受大众的心理影响较大②公司经营业绩下滑导致股价下跌③股票是一种高风险的投资方式④互联网经济是经济增长的新引擎A.①②B.①③C.②③D.③④解析:“由于投资者纷纷抛售股票,导致公司股价下跌4.26%”,说明股票价格受大众的心理影响较大,①符合题意。
阿里巴巴股票的涨落表明,股票是一种高风险的投资方式,③符合题意。
②④在材料中体现不出。
答案:B4.“风险”一词与人的决策和行为后果联系越来越紧密。
第二框股票、债券和保险一、股票1．含义：××公司在筹集资本时向出资人出具的。
2．意义：代表其持有者对股份公司的。
3．偿还方式：不能返还其，要么转售，要么在证券市场流通买卖。
4．收益构成：一部分是或红利收入，这来源于；另一部分是股票价格上升带来的。
5．股票价格(1)影响因素：公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等。
(2)特点：其波动有，是的投资方式。
6．股票市场的作用：促进融通，提高资金，推动企业改革和发展。
二、债券1．含义：债券是一种证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定，并到期偿还本金。
2．要素：由期限、、和偿还方式等组成。
3．类别：根据发行者不同，分为、和债券。
三、保险1．购买目的：风险。
2．承办机构：依法设立的。
3．分类：分为保险和保险两大类。
(1)人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。
(2)财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。
4．遵循原则：、协商一致、自愿订立。
1．判断(1)股票是高风险高收益的投资方式。
( )(2)股票所代表的所有权就是收取股息或分享红利权。
( )(3)债券是一种股份凭证，是债权人与债务人关系的体现。
( )(4)人们购买保险，主要是为了获得收益。
( )国债金融债券企业债券不同点发行主体风险状况风险最小安全系数比国债低，但比企业债券高风险较高收益情况利率高于银行储蓄利率，低于金融债券利率利率高于政府债券和银行存款收益率较高流通性能流通性强流通性较强流通性较差相同点2019年6月8日，富士康工业互联网在上交所敲钟上市（股票名称：工业富联），首日大涨44%，报19.83元/股。
总市值达3905亿元，位居A股市值第14名，同时成为A股市值最高的科技企业。
小李购买了该公司10万元的股票，成为了该公司的股东。
1．小李作为公司的股东，享有哪些权利？2．小李投资该公司的股票，获得收益的来源有哪些？从股东收益来源中你能看到股票的风险吗？（一）自我总结，素能培养全面认识和把握股票（二）习题印证，落实强化1．某公司在2019年10月中旬发布的业绩报告中称，公司上半年的净利润比去年同期下降94%。
专题6.2 股票、债券和保险1．股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的。
股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权，包括参加、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权利。
2．在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。
如要改变股东身份，要么等待公司的，要么将股票转售给第三人。
经审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖。
3．股票投资的收入包括两部分。
一部分是或红利收入，另一部分收入来源于。
4．股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高、推动企业改革和发展具有重要作用。
5．债券是一种，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。
一般来说，债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等要素组成。
6．目前在我国，根据发行者不同，债券主要分、和。
7．在我国的债券中，有的可以，从而使相关债券具有较好的流动性。
8．商业保险，指投保人根据，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担责任的行为。
9．在我国，只有依法设立的才能经营保险业务，其他单位和个人不得经营保险业务。
保险分为和两大类。
10．投保人和保险人应当遵循、、自愿订立的原则，订立保险合同。
1．股票的含义及其特征【典例1】2018年1月，得益于股票价格大涨，美国亚马逊公司首席执行官杰夫·贝索斯的身家达到1051亿美元，成为美国新的“史上最富”。
贝索斯持有7890万股亚马逊公司股票，其个人资产净值大部分来自这些股票收益。
下列关于股票的说法错误的是A．股票是股份有限公司向出资人出具的股份凭证B．股票代表着一种债务债权关系C．股票的持有者对股份公司拥有所有权D．股票的一部分收益来自股息或红利【答案】B【解析】股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，A正确，B错误；股票的持有者对股份公司拥有所有权，C正确；股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价，D 正确。
6.2 股票、债券和保险【知识精测】（总分60分，测试时间45分钟）班级姓名得分一、选择题（每题4分，12小题，总共48分。
）1．读下面某公司股票价格K线图，从中可以看出( )①在A点买入股票，B点卖出，投资者赢利②股票市场价格具有很大的波动性③股票是一种高风险的投资方式④股票价格的波动取决于股民的心理预期A．①②B．②④C．②③D．③④【答案】2．大学生小李用自己积攒的5 000元压岁钱购买了某上市公司的股票。
对小李而言，下列说法正确的是( )①享有收取股息或分享红利等权利②购买股票是一种高风险的投资方式③小李作为投资者可以参与该公司的日常经营管理④若发现该公司经营不善可及时要求其返还出资A．①②B．①③C．②④D．③④【答案】A【解析】选A。
本题以股票投资为背景考查投资收益与投资风险的知识。
小李购买该公司的股票，即成为该公司的股东，因此应享有收取股息或分享红利等权利，①正确；股票价格受公司经营状况、大众心理等多种因素影响，其波动有很大不确定性，购买股票是一种高风险的投资方式，②正确；董事会聘用的经理组成公司的执行机构，负责组织实施公司的日常经营管理事宜，③排除；股东购买股票后不能要求公司返还其出资，只能将股票转售给他人，④排除。
3．政策性农业保险是以保险公司为依托，政府通过保费补贴扶持，对种植业、养殖业因遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供的保险。
该保险的实施有利于( )A．降低农业成本，提高农业经济效益B．发挥财政作用，优化农村产业结构C．完善社会保障，促进收入分配公平D．分散生产风险，切实保护农民利益【答案】D4．目前我国小型微型企业发展遇到困难，国家决定扶持小型微型企业，采取多种方式拓宽小型微型企业的融资渠道。
小型微型企业可以采用的融资方式是( )A．申请政府补贴B．向银行贷款C．发行股票D．发行金融债券【答案】B【解析】选B。
政府补贴不属于企业的融资方式，排除A；小型微型企业资产规模小，不是股份有限公司，不能发行股票，排除C；金融债券发行的主体是银行和非银行金融机构，排除D。
专题6.2 股票、债券和保险【知识精练】一、选择题1．国务院发布的《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，到2020年我国要基本建成保障全面、功能完善的现代保险服务业，由保险大国向保险强国转变。
国家大力推动保险业发展的目的是( )A．为居民提供新的投资理财的渠道B．为国家经济发展筹集建设资金C．增强各行业和公民抵御风险的能力D．促进资金融通，提高资金使用率【答案】【解析】选C 国家大力推动保险业发展的目的是增强各行业和公民抵御风险的能力，C项正确且符合题意；保险分为社会保险和商业保险，社会保险不属于居民投资理财的渠道，A项应排除；为国家经济发展筹集建设资金说的是财政的作用，排除B项；D项不符合题意，也应排除。
故本题答案选C项。
2．家庭投资理财可以有多种选择，在下列的家庭理财方案中，既符合“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的理念，又符合“平时投入一滴水，难时拥有太平洋”的广告语的是( )A．增加外币储蓄、黄金投资和社会保险B．借钱购买股票、证券投资基金和财产保险C．按比例投资储蓄、国债、股票和商业保险D．购买国债、住房、汽车和人身保险【答案】3．以食品安全责任险为例，企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人，同时保险公司“连餐馆用啥洗碗都管”，有利于督促企业安全管理。
食品安全责任险( )①是社会保险的重要组成部分②发挥了商业保险的经济补偿功能③是政府规范市场经济秩序的重要方式④促进食品企业提高产品质量，诚信经营A．①②B．③④C．②④ D．①③【答案】【解析】从材料中可分析出，食品安全责任险是企业投保的，它保障的是个人的食品安全风险，应属于商业保险，而非社会保险，排除①；由“企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人”可知它发挥了商业保险的经济补偿功能，②正确；食品安全责任险是企业行为，不是政府行为，故③不符合题意；食品安全责任险的实施有利于督促食品企业提高产品质量，诚信经营，④正确；故本题答案选择C项。
专题6.2 股票、债券和保险【课堂讲解】一科学投资理财1．各种投资方式的比较2．投资风险、收益率、流动性的关系(1)一般说来，风险与收益率呈正相关关系。
风险越高，收益率也越高；风险越低，收益率也越低。
(2)流动性是影响收益率的一个重要因素。
例如，国债的风险较存款储蓄低，但由于其流动性不如存款储蓄，因而国债的利率比存款储蓄的利率要高。
3．家庭投资理财的原则(1)要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。
(2)要注意投资的多元化。
“不要把鸡蛋装在一个篮子里”，即不要将财富投资到同一个地方，分散投资是化解风险的好办法。
(3)投资要根据自己的实际情况和自己的经济实力，量力而行。
(4)投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。
(5)要注意投资的流通性和流动性。
注意：投资是就资金的出让方而言的，融资是就资金的使用方而言的。
[例1] (2016·全国卷Ⅰ)2015年8月，国务院批复的《基本养老保险基金投资管理办法》规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。
上述规定的主要目的是( )A．增强资本流动性，平抑资本市场的波动B．扩大投资渠道，实现投资收益的最大化C．优化投资组合，追求收益与风险的平衡D．提高投资安全性，促进资本市场的增长C【答案】商业保险(1)商业保险是一种投资方式，而社会保险不是投资方式。
商业保险遵循个人意志，体现等价交换；社会保险是政府行为，具有强制性。
(2)购买商业保险≠避免风险。
购买商业保险是投保人把风险转移给保险人，减少自己的风险损失，而不是避免风险。
[例2] (天津卷)大多市场风险是可以通过保险手段化解的。
以食品安全责任险为例，企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人，同时保险公司“连餐馆用啥洗碗都管”，有利于督促企业安全管理。
食品安全责任险( )①是社会保险的重要组成部分②发挥了商业保险的经济补偿功能③是政府规范市场经济秩序的重要方式④促进食品企业提高产品质量，诚信经营A．①②B．③④C．②④D．①③【答案】C。
2018——2019高一同步备课精品【人教版】（高端）（总分60分，测试时间45分钟）班级姓名得分【知识精测】一、选择题（每题4分，12小题，总共48分。
）1．债券利率受到风险的影响，当风险下降时，债券利率降低。
小华准备购买某企业新发行的债券，通过查询该企业近几期债券的利率，绘制了下图，相对于稳定的国债利率，该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因可能是()A．国际原油价格上涨，企业运输成本上升B．新产品受市场欢迎，企业经济效益提高C．面临高额关税，企业国际市场份额下滑D．海外投资失误，企业债务负担大幅增加【答案】B(2018·百校联盟高考模拟)绿色金融债券是金融机构依法发行的、募集资金用于支持绿色产业并按约定还本付息的一种特殊有价证券。
据此回答第2～3题。
2．截至8月22日，2017年发行26单绿色金融债券，累计发行规模为584亿。
下列关于绿色金融债券的说法正确的是()A．以国家税收作为还本付息的保证B．是筹资者给投资者的债务凭证C．代表持有者对金融公司的所有权D．有利于规避绿色产业投资风险【答案】B【解析】绿色金融债券是由谁发行的，就由谁归还，A项错误；金融债券代表持有者是金融公司的债权人，而不是所有人，C项错误；债券不能等同于保险，无法规避风险，D项错误。
3．在完善节能减排方面，国务院印发的《“十三五”节能减排综合工作方案》提出健全绿色金融体系，强调“推进绿色债券市场发展，积极推动金融机构发行绿色金融债券，鼓励企业发行绿色债券。
支持符合条件的节能减排项目通过资本市场融资，鼓励绿色信贷资产、节能减排项目应收账款证券化”。
这一做法()①有利于健全和完善我国资本市场体系②为优化我国产业结构提供金融政策支持③旨在拓宽居民投资渠道，增加居民收益④进一步扩大了我国企业募股集资的规模A．①②B．①④C．②③D．③④【答案】A4．“保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变。
”这句保险宣传语说明()①保险让每个家庭拥有平安②购买商业保险是规避风险的有效措施③订立保险合同的原则是自愿订立、公平互利和协商一致④通过购买商业保险，投保人可以把风险转移给保险人A．①②B．①③C．②④D．③④【答案】C【解析】①过于绝对；③与题意不符。
专题6.2 股票、债券和保险
【知识精练】
（总分60分，测试时间45分钟）
班级姓名得分
一、选择题（每题4分，12小题，总共48分。
）
1如今，几乎每个行业都在往“互联网+”转型，保险业也在积极拥抱互联网。
虽然目前其渗透率只7．6%，但行业发展迅猛，加之国家政策扶持、未来消费升级上中产阶级崛起，到2025年保费收入规模可能达到20亿万级以上。
据此可以推断处未来
①互联网渠道保费是我国保险行业保费的主要来源
②保险公司可能会不断加大对互联网渠道拓展力度
③互联网渠道保费是拉动我国保费增长的重要引擎
④保险公司将为更多的成员提供基本生活保障
A．①②B．①④C．②③D．③④
【答案】C
2．居民唐宇轩在投资时一向比较慎重，根据形势，他调整了原有的投资结构（如下表），对其调整原因分析合理的是
①居民投资的渠道比以前更为广阔
②央行连续下调存贷款基准利率
③预期上市公司业绩水平有所提高
④政府实施严格的房地产限购政策
A．①②B．①④C．②③D．③④
【答案】C
【解析】①在表格中体现不出；②符合题意，下调存贷款基准利率，利息收益减少，因此人们会减少对储蓄存款和银行理财产品的投资；③符合题意，企业利润是股票投资收入的来源之一，公司的业绩水平提高，企业利润增加，股票的预期收益增加，因此人们会增加对股票的投资；④不符合题意，政府实施严格的房地产限购政策会使房地产投资减少。
3．某地首创“农户+经营业主+保险公司”的土地流转机制，引入保险机制，以政府补贴保金的方式，为流转土地系上“保险绳”，降低土地流转的失约风险，让农户吃上了“定心丸”。
对此机制的传导效应理解正确的是
A．规避流转风险→购买商业保险→农户收入增加→土地合理配置
B．农户收入增加→购买商业保险→土地合理配置→规避流转风险
C．购买商业保险→规避流转风险→土地合理配置→农户收入增加
D．土地合理配置→农户收入增加→购买商业保险→规避流转风险
【答案】C
4．随着“余额宝”、微信“理财通”规模不断扩大，互联网金融受到百姓的青睐。
互联网金融是指依托支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。
互联网金融之所以如此红火，原因在于
①经济持续发展，居民可支配收入增加
②拓宽了投资渠道，降低投资风险
③它具有门槛低、方便快捷和收益率比较高等特点
④代替了传统投资理财方式，满足多样化的金融服务需求
A．①②B．①③C．②④D．③④
【答案】B
【解析】互联网金融之所以红火，是因为人们手中的闲散资金比较充裕，造成这种情况的根本原因在于经济持续发展，居民可支配收入增加，故①符合题意。
互联网金融具有门槛低、方便快捷和收益率比较高等特点，因而受到百姓的青睐，故③符合题意。
②说法错误，任何投资都具有风险，排除；④说法错误，互联网金融不可能代替存款储蓄等传统投资理财方式，排除。
5．财政部、国土资源部公布了《地方政府土地储备专项债券管理办法（试行）》，该办法规定先从土地储备领域开展试点，发行土地储备专项债券。
该债券
A．是一种高风险的投资方式
B．是避免风险的有效措施
C．以税收作为还本付息的保证
D．属于金融债券的一种形式
【答案】C
6．余额宝、微信理财通等互联网金融产品出现后，由于其具有投资门槛低、便利化和收益较高等特点，商业银行的许多存款被悄然“搬家”。
这说明互联网金融的发展
①加剧了金融行业的竞争
②对于投资者没有任何投资风险
③拓宽了居民投资理财的渠道
④瓦解了我国商业银行体系
A．①②B．①③C．②④D．③④
【答案】B
【解析】互联网金融的发展加剧了金融行业的竞争，同时拓宽了居民投资理财的渠道，故①③符合题意；互联网金融的发展并没有降低投资者的投资风险，故②不符合题意；互联网金融的发展并不会瓦解了我国商业银行体系，故④不符合题意。
故选B。
7．近年来，兴业银行加快综合金融服务升级，为广大客户提供类似于“全家桶”的一站式综合金融服务，该行手机银行客户端“多元金融”实现集团网络金融APP互联互能，客户只需一键登录，即可轻松享受集银行、信托、基金、消费金融、研究咨询等于一体的全功能金融服务。
这一举措有利于银行
①降低经营成本②提高服务品质
③降低经营风险④扩展基础业务范围
A．①②B．①③C．②④D．③④
【答案】A
8．很多人在自己有了一定的积蓄之后，就会认识到理财规划的重要性，但又会为如何做好理财和选择哪种理财方式犯愁。
因此，懂得基本的理财常识很有必要。
下列所介绍的理财经验正确的是
①银行利率不断上调，存款实际收益未必增加
②为追求收益的最大化，将全部资金投入股票市场
③持某公司债券意味着拥有该公司所有权，每年可分红
④保险具有互助特征，可使自己所承担的风险损失降低
A．①②B．①④C．②③D．③④
【答案】C
【解析】①表述正确，居民存款的实际收益是否增加，主要与利率和通货膨胀率有关，如果通货膨胀率高于存款利率，那么实际收益减少，所以银行利率不断上调，存款实际收益未必增加。
②表述错误，将全部资金投入股票市场不一定使收益最大化，因为投资股票风险高。
③表述错误，持有公司股票才意味着拥有公司所有权，每年可享受分红。
④表述正确，购买保险是规避风险的重要途径，保险具有互助特征，可使自己所承担的风险损失降低。
故选C。
9．2017年10月26日，我国财政部发行了20亿美元的主权（国）债。
在中国主权信用评级被穆迪等世界评级机构下调的情况下，该期主权债仍然受到市场的热捧。
这是因为
①国债投资收益与投资风险是对等的
②该主权债以中国政府的信誉为担保
③投资者对中国经济的发展充满信心
④我国实体经济债务规模将不断缩小
A．①②B．①④C．②③D．③④
【答案】C
【解析】在中国主权信用评级被下调的情况下，该期主权债仍然受到市场的热捧，这是因为该期主权债以中国政府的信誉为担保，投资者对中国经济的发展充满信心，②③正确且符合题意；①不是其原因，应排除；我国实体经济债务规模将不断扩大，④说法错误；故选C。
二、非选择题（12分）
10、债转股，是指国家组建金融资产管理公司，收购银行不良资产，把原来银行对企业的债券，转变为金融资产管理公司对企业的股权，原来的还本付息转变为按股分红。
近年来，我国企业杠杆率高企，债务规模增长过快，债务负担不断加重。
在国际经济环境更趋复杂，我国经济下行压力仍然较大的背景下，一些企业经营困难加剧，一定程度上导致债务风险上升，并存在沿债务链、担保链和产业链蔓延的风险隐患。
2016年国务院印发的《关于市场化银行债券转股权的指导意见》，鼓励面向发展前景良好但遇到暂时困难的优质企业开展市场化债转股，严禁“僵尸企业”、失信企业和助长产能过剩的企业实施债转股，具体的债转股对象企业由市场主体按照市场化、法治化方式和国家政策导向自主协商确定。
(1)运用投资与融资的知识，分析在当前形势下“债转股”为什么能够促进企业的发展。
(2)面对发展困境，有的企业把脱困的希望寄托在债转股上。
对此，你是如何认识的？
【答案】(1)债转股有利于降低企业的债务负担，防范企业债务风险；有利于帮助企业降本增效，增强竞争力，实现优胜劣汰；有利于实现股权多元化，实现现代企业制度，促进企业
科学管理。
(2)国家鼓励面向发展前景良好但遇到暂时困难的优质企业实行债转股，具体的债转股对象企业由市场主体自主协商确定，并非所有企业都符合债转股的条件。
债转股只是解决企业发展的暂时困难，要从根本上提高市场竞争力，企业必须坚持正确的战略定位，诚信经营，着力提高自主创新能力，依靠技术进步和科学管理，形成自己的竞争优势，为长期持续健康发展奠定基础。
