电子商务环境下中小企业信用评价体系构建

电子商务中的信用评价体系构建随着互联网的发展，电子商务成为一种非常重要的商业模式，越来越多的人选择在线购物。

然而，由于公平、信任等问题，并不是所有人都喜欢在线购物。

有一些人甚至不敢购买东西，因为他们担心货不对板或者收到的是假货。

因此，为了建立一个公正的电子商务市场，有必要建立一个可行的信用评价体系。

信用评价体系——一个基本概念信用评价体系主要是指通过对顾客或卖家的购买或售卖记录，来评估他们的信用度以及历史记录的可靠性。

这个评价体系核心是为了保护正当利益的商家和消费者，用于建立在电子商务平台上的商业信用体系。

在电子商务领域中，信用评价体系可使用以下指标进行评估：交易量交易量是指一个卖家或一个买家完成的订单数量。

这个指标显示了卖家或买家的经验和口碑。

如果某个卖家完成的订单数量非常高，那么他就会受到更高的信任。

好评率好评率是指顾客对某一笔交易的满意度进行评价的比例。

好评率高的卖家通常被视为诚实、可信的商家，因为大多数顾客对他们的交易都非常满意。

退货率退货率描述了顾客购买后对商品的不满意程度。

如果退货率很高，那么顾客就很可能对卖家的商品质量或卖家的服务产生怀疑。

投诉率投诉率描述了某一卖家或买家因购买或销售商品而被投诉的比例。

如果一个卖家的投诉率较高，那么他就会失去许多顾客对他的信任。

同样，如果顾客的投诉率高，那么他就会饱受其他卖家的质疑。

信用点信用点是电子商务平台中有一种非常广泛的评分方法，它是由平台系统根据交易、投诉或评论评定的卖家或买家的信用评分。

这个信用评分通常是一个数字，越高代表这个商家的信誉越好。

为什么建立信用评价体系非常重要在互联网泛滥的年代，欺诈行为也日益泛滥。

因此，消费者失去信任并对电子商务消费市场抱有怀疑。

建立信用评价体系可以解决这个问题，因此成为电子商务平台所追求的重要目标。

其次，建立信用评价体系也可以降低顾客的交易风险。

当顾客购买商品时，他们希望得到一个质量高、价格合理的商品。

但如果没有信用评价体系，顾客如何衡量卖家的信誉呢？因此，信用评价体系是一种消费者权益的保障。

摘要随着经济的快速发展，中小企业在中国的发展日益壮大，为中国国民经济的发展做出了巨大的贡献。

可是应该看到，融资困难也在制约着中小企业的发展，企业无法融资就无法扩大其生产经营的规模，也就无法为国民经济做出更大的贡献，这种循环模式引起了学者的关注。

融资难问题的根源还在于中小企业信用的问题，因此建立一个科学合理有效的评级体系就是解决这类问题的关键举措。

目前中国采用的各类指标体系都是依照大型企业的特点而构建的，很多指标并不适合中小型企业，也就无法准确的反映中小企业的信用状况。

综上所述，迫切需要根据中小企业实际的情况来进行分析，从指标体系构建的角度出发，建立一套合理有效的指标体系，以实现对中小企业信用状况的合理评价，预期达到缓解融资困难的难题。

本文以中小企业信用评级的基本理论为出发点，首先从现状分析，得出中国中小企业评级体系目前的发展状况，并且对现有评级体系的弊端和不足进行了阐述，并借此指出构建一套合理有效的评级机制的重要性。

随后文章就指标体系构建的原则以及指标选取的内容进行了详细的叙述，根据设置原则利用定性和定量分析的方法，在已有指标体系的基础上加入了一些分析的因素，例如还款意愿以及现金流等。

希望通过文章的叙述，让中小企业评级体系的构建成为中国经济发展中的一项重要措施，从而能够有效的防范信用风险，为顺利解决中小企业融资难问题提出有效措施，最终推动中国经济的更快更好发展。

关键词:中小企业，信用评级，指标体系，构建AbstractWith the rapid development of economy, small and medium-sized enterprises in the development of China's growing, as China has made great contributions to the development of national economy. But it should be noted that the financing difficulties are also restricts the development of small and medium-sized enterprises, businesses can't financing will not be able to expand the scale of its production and operation, also won't be able to make more contribution to national economic development, the circulation pattern to cause the attention of scholars. The root of the financing difficult problem is that small and medium-sized enterprise credit problems, therefore to establish a scientific and reasonable effective rating system is the key to solve this kind of problem. China currently used in all kinds of index system is built according to the characteristics of large enterprises, many indexes are not suitable for small and medium enterprises, also won't be able to accurately reflect the status of small and medium-sized enterprise's credit. To sum up, an urgent need to according to the actual situation of small and medium-sized enterprises is analyzed, from the perspective of index system building, to establish a set of reasonable and effective index system, in order to realize the reasonable evaluation for small and medium-sized enterprise credit conditions, is expected to ease the financing difficult problem.In this paper, the basic theory of small and medium-sized enterprise credit rating as a starting point, first of all, from the status quo analysis, it is concluded that the development of China's small and medium-sized enterprise credit rating system at present situation, and the shortcomings and the insufficiency of existing rating system, and points out the importance of a set of reasonable and effective mechanism of rating. Then the paper the principle of index system construction and the content of the index selection has carried on the detailed narration, according to the principle of setting by using the method of qualitative and quantitative analysis, on the basis of the existing index system joined the analysis of some factors, such as the repayment willingness and cash flow, etc. Hope that through the narration of the article, for the construction of small and medium-sized enterprise credit rating system to become an important measure in the development of Chinese economy, which can effectively prevent credit risks, to solve the problem of small and medium-sized enterprise financing difficulties smoothly put forward effective measures, eventually to promote better and fasterdevelopment of Chinese economy.Keywords:Smallandmedium-sizedenterprises,Thecreditrating,Indexsystem,build目录摘要 (I)Abstract........................................................... I I 第1章绪论. (1)1.1研究目的及意义 (1)1.2研究内容与研究方法 (1)1.2.1研究内容 (2)1.3创新点 (2)第2章相关研究 (3)2.1关于电子商务信用的相关研究 (3)2.1.1信用的相关研究 (3)2.1.2电子商务信用的相关研究 (3)2.1.3电子商务概念 (5)2.1.4电子商务的主要类型 (5)2.2关于信用评价的相关研究 (6)2.2.1企业信用评价指标的相关研究 (6)2.2.2信用评价模型的相关研究 (6)2.3关于电子商务信用评价体系的相关研究 (7)2.4研究评述 (8)第3章电子商务环境下中小企业信用评价体系分析 (9)3.1中国中小企业信用评级的发展历程 (9)3.2中国中小企业信用评价体系特点 (10)3.3中国中小企业信用评级体系存在的问题及原因 (11)3.3.1偿债能力分析欠缺 (12)3.3.2信息获取难度较大 (13)3.3.3评级体系较为繁琐 (13)3.3.4现金流量分析欠缺 (13)3.3.5评级机构独立性较差 (14)第4章MY公司信用评级指标体系构建 (14)4.1MY公司信用评价体系分析 (14)4.1.1公司简介 (14)4.1.2MY公司指标体系现状 (14)4.1.3MY公司指标体系存在的问题及原因 (16)4.2MY公司信用评级定性指标的构建 (18)4.2.1定性指标的选择 (18)4.2.2指标具体含义及评分要点 (19)4.2.3评级指标权重的确定 (22)4.2.4指标体系权重情况 (24)4.3MY公司定量分析模型的构造 (25)4.3.1定量分析模型的选择 (25)4.3.2对Z-score的调整 (26)4.2.3Z-score模型信用级别的判定 (26)第5章中小企业信用评级体系应用 (27)5.1案例企业基本情况 (27)5.2案例企业信用等级的综合评判 (28)5.2.1案例企业定性指标分析 (28)5.2.2案例企业定量分析模型应用分析 (31)5.3两种评级结果的比较分析 (36)第6章结论 (37)6.1研究结论 (37)6.2研究展望 (38)参考文献 (40)致谢 (1)第1章绪论1.1研究目的及意义自20世纪初世界上第一家信用评级机构建立以来，信用评级行业的发展己经有近百年历史。

电子商务平台的信用评价体系设计与构建随着电子商务的不断普及和快速发展，其在传统交易方式中的优势越来越受到大家的认可和利用。

然而，电子商务平台上的交易主体繁多，商家和消费者之间的信任难以建立，从而成为了电商发展中的一个瓶颈。

为了解决这一问题，电子商务平台必须建立完善的信用评价体系，以便提高交易的信任程度，让电商行业更加稳定、有序、健康地发展。

一、什么是信用评价体系信用评价体系是指电子商务平台内部建立的商家和消费者之间的信任评估机制。

通过对商家和消费者在交易过程中的行为、服务、商品等方面进行全方位评估，从而形成一个综合的信用评级，为后续交易提供参考依据。

信用评价体系的存在，使得电子商务成为了一种相对安全的网络交易方式，树立了消费者信任的品牌形象，更好地推动了电子商务的发展。

二、信用评价体系的必要性信用评价体系在电商行业中的必要性已经不言而喻，既有利于网络交易的自我完善，又有利于整个行业的健康发展。

1. 提高消费者的信任度在传统交易中，消费者可以通过面对面的方式来对商家进行信任评估，但在电商中，消费者与商家之间的联系往往是远程的，交易也可能是虚拟的，因此消费者评估商家的难度更大。

信用评价体系可以为消费者提供一个便捷的参考依据，让消费者能够比较准确地了解商家的信誉度、服务水平和商品质量，从而更加放心地进行交易，提高消费者的信任度。

2. 促进商家之间竞争在信用评价体系的作用下，商家之间的优劣势会尽显，更好地反映企业的绩效水平。

在此基础上，商家可以进行自我梳理，改进服务和商品质量，以提高自身的信誉度；同时，消费者也会更加青睐口碑好的商家，因此，这种竞争过程会推动商家之间的良性竞争，提高每个商家的服务水平和商品质量。

3. 进一步促进电商的发展建立完善的信用评价体系能够促进电商的良性循环，让电商行业更加稳定、有序和健康地发展。

信用评价体系有助于增强消费者对电商的信任度，推动消费者更加频繁地选择电商，也促进了电商整个行业的发展。

官方网站：037现代市场经济是信用经济， 企业信用是市场经济的产物，是对各类市场参与主体履行相应经济契约的能力及其企业整体的可信程度所进行的一种综合分析和测定，是市场经济中不可缺少的一种中介服务。

信用不仅是一个企业能获得长久发展的关键所在，也是企业提高市场竞争力的重要因素，尤其是中小企业自身实力尚不够强硬，更需要通过信用武装自己，提高市场竞争力。

电子商务环境下中小企业信用及评价工作内容分析形成电子商务环境的条件。

市场经济的本质是信用经济，企业作为市场经济的主体，在生产经营活动的每个环节都会发生交易行为，企业在经营生产中的种种交易行为中均存在一定的信用风险，良好的信用是企业顺利完成交易的前提，企业交易活动的信用主要指企业在商品生产、销售、交换环节发生的各种商业往来活动，以及双方履行合同的实际情况。

在电子商务环境下中小企业实施作业的重要性分析。

电子商务的特征主要表现在企业经营活动中存在的诈骗行为，经营交易安全、交易双方信用问题和识别交易者等几方面。

其在经营活动中可以根据电子商务系统的分析按机制来防范交易中可能存在的风险，从而减少企业不必要的成本开支。

在实际操作中，多数大型企业在发展到一定规模时，就会考虑建立本企业自己的电子商务系统，为企业寻在合适的交易对象进行经营活动提供途径，并在此环节建立双方的价值链，达到规避市场变化带来财务风险的目的。

而大多数中小企业由于企业发展规模的限制，在发展之处只能通过B2B 网站进行相关的业务工作，B2B 网站是第三方认证机构，缺少对企业真实性、合法性的考察，在实际经营交易活动中存在较大的信用风险。

而在风险的评价上，应该注重指标数据的选取，选取出来的指标必须真实、有依据。

与此同时当前电子商务环境下中小企业信用及评价◎范永艳随着经济全球化的进一步深入，我国社会经济进入了一个全新发展的阶段，与此同时电子商务也随之快速发展。

社会经济对电子商务环境下的中小企业的信用提出了更高的要求，因此，对中小企业在信用系统方面的工作需要进一步完善。

电子商务环境下中小企业信用评价随着互联网的发展，电子商务成为了企业开展业务的主要方式之一。

中小企业在电子商务环境下，经常面临着一些不同于传统企业的问题，比如缺乏信用背景、缺乏客户资源等等。

在这种情况下，信用评价变得尤为重要，它可以帮助中小企业建立起信用体系，吸引更多的客户和资金。

一、中小企业信用评价的意义在现代商业中，信用是一种重要的社会关系。

信用评价是通过各种手段对企业的信用状况进行评估，为投资者和客户提供了企业经营状况的一些基本信息。

恰当的信用评价能够帮助中小企业提高信用水平，减少信用风险并增加融资机会。

中小企业通过信用评价机构开展信用评价，可以获得以下的好处：1.增强企业形象在电子商务的环境下，客户购买产品前会考虑到商家的信誉和声誉。

中小企业通过信用评价机构开展信用评价，能够获得更好的信誉度，提高企业形象，从而吸引更多的客户和提高口碑。

2.提高企业竞争力在目前激烈的市场竞争中，客户通常会选择信誉度更高的企业进行交易。

通过信用评估，中小企业可以了解自身的信用水平，并有所改进，从而在市场竞争中获得更大的优势。

3.扩大融资渠道中小企业在电子商务中面临着资金的问题，信用评价可以为中小企业提供融资渠道。

具有良好信用评价的企业，通常容易得到投资者的关注和资金支持。

4.提升经营效率中小企业通过信用评价，能够更好地识别自身的优势和不足，制定相应的经营策略，提高经营效率。

同时，通过信用评价可以加强与客户的沟通和交流，获取客户信任，从而提高客户满意度和重复购买率。

二、中小企业信用评价的方法电子商务中的中小企业信用评价可以通过多种方法来完成：1.客户评估客户评估可以通过客户反馈来获得。

通过消费者的反馈，企业在生产和服务的过程中能够了解自身的优劣，从而改进产品和优化服务。

2.企业自我评估企业自我评估可以通过内部自查来完成，例如衡量业务流程、生产质量、客户服务等方面的成效。

3.外部信用评价机构评估现在，有许多信用评价机构可以对企业信誉进行评估。

电子商务中的评价机制与信用体系建设研究随着电子商务的发展，评价机制和信用体系在电子商务中变得越来越重要。

评价机制和信用体系不仅能够提高商品质量，保护消费者权益，还能促进商家的公平竞争和电子商务市场的繁荣。

一、评价机制在电子商务中的作用评价机制是一个有效的反馈渠道，可以向卖家提供消费者的评价信息，同时也提供给其他潜在消费者重要的购物指南。

在电子商务环境中，评价机制更加重要。

一方面，评价机制可以提高产品的质量，卖家可以根据消费者的反馈改进产品和服务，提高客户满意度，加强品牌信誉。

另一方面，评价机制可以为消费者提供实用的购物指南，为消费者提供其它消费者的购买和使用经验，帮助他们作出正确的购买决策。

为了确保评价机制的可靠性和公正性，电子商务平台通常采用多种机制和方式平衡用户的评价行为。

比如，淘宝网采用了双向评价、有用程度评价、匿名评价、差评处理等机制，旨在确保评价的真实性、客观性和可靠性，减少虚假好评等不诚信行为，维护了电子商务市场中的信任和公正性。

二、信用体系与信用评级在电子商务中的作用信用体系是指基于各类商业交易和资产交换中的信用信息，以评估各方的信用等级并辅助决策的一种机制。

在电子商务中，信用体系是加强各方交易信任、保护消费者权益的有效方式。

例如，阿里巴巴的“诚信通”是一个基于信用评级的第三方平台，为在平台上进行交易的商家提供服务，对商家的信息进行审核，并根据商家的经营信用等级，对其进行不同的区分和奖励。

类似的信用评级机制还存在于互联网金融、租车、房屋出租等各类电商平台。

信用评级与评价机制之间的连接则是信用评级作为对电子商务交易各方行为进行长期考察的一种方式，它能够对出现在电子商务市场上各种不诚信行为和欺诈行为进行趋势的分析，对其进行及时的预警。

同时，它也能够促进消费者实现全面的信息且权利，使市场监管更加完善。

三、电子商务中的诚信建设电子商务诚信建设是保障电子商务市场健康发展和促进大众经济的重要手段之一。

电子商务信用评价体系的构建与优化现代电子商务已成为人们日常生活中不可或缺的一部分，而电子商务信用评价体系的构建和优化则是电子商务发展的重要基石。

电子商务信用评价体系是指通过对参与电子商务交易的各方进行信用评价，记录、统计并公开展示这些评价数据，以便其他交易参与者了解其交易合作方的信用情况，以此降低交易风险，保障交易安全，并促进电子商务市场健康有序发展。

本文将从电子商务信用评价体系的构建和优化两个角度出发，阐述电子商务信用评价体系的意义和作用，并分析其中存在的问题，并提出相应的解决方案。

一、电子商务信用评价体系的构建电子商务信用评价体系的构建是电子商务发展的重要基础。

它可以保护消费者的权益，促进电子商务市场的健康发展。

因此，构建一个完善的、科学的和公正的信用评价体系是非常必要的。

其中，信用评价体系应涉及到以下几个方面。

1、评价对象评价对象包括卖方、买方、物流公司等交易参与方。

同时，对于消费者而言，也应当对 goods，服务，售后服务等方面进行评价。

2、评价方式评价方式可以采用满意度、信用等级等方式。

其中，信用等级评价应当以买卖双方历史交易成果所获得的评价积分来评判。

3、评价标准评价标准应作出明确规定，而其中还要包含一些基本的评价标准，如商品质量、价格、售后服务、交付时效、售后保障等方面。

4、评价信息公示评价信用评价信息应时时刻刻更新到网站系统中，以便其他交易者及时查询、查看某卖家或买家的历史评价以及评价内容，更好地选择自己的交易合作对象，避免交易风险。

二、电子商务信用评价体系的优化随着电子商务市场的不断发展和变化，信用评价体系也需要随之不断的进行优化和完善。

其中，推进电子商务信用评价体系的发展的主要方法是进行体系优化，主要包含以下几个方面：1、科学合理的信用评价体系。

建立科学、既注重信用积分，又为用户提供更多参考信息的信用评价系统，优化卖家评价、商品评价、订单评价等各项指标，帮助用户更全面、准确地了解卖家、商品和订单信息，降低交易风险。

电子商务平台中的信用评价体系构建近年来，电子商务平台的发展迅速，越来越多的商家选择在电子商务平台上开店。

随之而来的问题是如何对这些商家进行有效的监管，防止不良商家的出现。

电子商务平台中信用评价体系的构建便成为了一种有效的监管方式。

一、概述电子商务平台中的信用评价体系，是指在一定时间内，对商家从消费者角度进行评价，以便于其他消费者进行参考和选择。

信用评价体系的建立，可以为电子商务平台营造一个公平、透明的经营环境，提高企业的诚信意识，保证消费者的权益。

二、构建原则1. 透明原则信用评价体系的构建应该具有透明性，即评价标准、评价过程和评价结果应该对所有商家和消费者公开透明。

只有达到透明的标准，才能确保整个信用评价体系的公正性和有效性。

2. 公正原则信用评价体系的构建应该具有公正性，即评价标准必须合理，评价过程应该公正公平，避免主观意识的干扰。

评价结果应该基于客观事实，而不是简单的主观舆论。

3. 实效原则信用评价体系的构建应该具有实效性，即评价结果应该切实可行。

评价标准应该符合实际情况，评价结果应该对企业的经营行为有一定的影响力，从而达到限制不良商家的作用。

三、构建方式1. 商家信用评级商家信用评级是电子商务平台中最常见的信用评价方式。

商家行为被公开评价后，会根据综合评分进行评级，在搜索排名和推荐方面进行差异化权重处理。

评级为高的商家将获得积极的推荐和迅速的提高搜索排名，从而获得更多的曝光率和客户流量。

2. 商品评价商品评价是通过对商品质量、服务态度等方面的评价，来评判店铺服务质量的一种方式。

这种评价方式不仅可以为消费者提供更多的信息，还可以作为商家改进服务的反馈，同时也可以提高消费者对商品的满意度。

3. 行为反馈行为反馈是帮助平台更好地监管商家行为，防止不良商家加入的一种手段。

在消费者发现商家违反规定后，可以通过投诉、举报等渠道进行反馈，从而协助平台更加有效地监管商家行为。

四、存在问题与看法电子商务平台中的信用评价体系，在其构建过程中也存在不少问题。

电子商务平台信用评价体系构建方案第一章：引言 (3)1.1 研究背景 (3)1.2 研究目的与意义 (3)第二章：电子商务平台信用评价体系概述 (4)2.1 信用评价的定义 (4)2.2 电子商务平台信用评价的必要性 (4)2.3 电子商务平台信用评价体系的基本构成 (4)第三章：评价主体与评价对象 (5)3.1 评价主体分类 (5)3.1.1 部门 (5)3.1.2 行业协会 (5)3.1.3 第三方信用评价机构 (5)3.1.4 消费者 (5)3.1.5 商家 (5)3.2 评价对象界定 (5)3.2.1 电子商务平台企业 (5)3.2.2 平台服务 (6)3.2.3 平台商品 (6)3.2.4 平台政策 (6)3.3 评价主体与评价对象的关系 (6)3.3.1 部门与电子商务平台企业 (6)3.3.2 行业协会与电子商务平台企业 (6)3.3.3 第三方信用评价机构与电子商务平台企业 (6)3.3.4 消费者与电子商务平台企业 (6)3.3.5 商家与电子商务平台企业 (6)第四章：信用评价体系指标设计 (7)4.1 指标体系设计原则 (7)4.2 评价指标筛选 (7)4.3 指标权重确定 (7)第五章：评价方法与模型构建 (8)5.1 定性评价方法 (8)5.2 定量评价方法 (8)5.3 综合评价模型构建 (8)第六章：信用评价数据处理与分析 (9)6.1 数据收集与预处理 (9)6.1.1 数据收集 (9)6.1.2 数据预处理 (9)6.2 数据分析方法 (9)6.2.1 描述性统计分析 (9)6.2.2 相关性分析 (10)6.2.3 主成分分析 (10)6.2.4 机器学习算法 (10)6.2.5 模型评估与优化 (10)6.3 结果解释与应用 (10)6.3.1 结果解释 (10)6.3.2 应用 (10)第七章：信用评价体系实施与运行 (10)7.1 评价体系实施流程 (10)7.1.1 准备阶段 (10)7.1.2 实施阶段 (11)7.1.3 完善阶段 (11)7.2 评价体系运行机制 (11)7.2.1 数据采集与处理 (11)7.2.2 评价计算与反馈 (11)7.2.3 异议处理与公示 (11)7.3 评价体系监督与维护 (12)7.3.1 监督机制 (12)7.3.2 维护措施 (12)第八章：信用评价体系效果评估 (12)8.1 评价体系效果评价指标 (12)8.1.1 评价准确性 (12)8.1.2 评价覆盖度 (12)8.1.3 评价满意度 (13)8.2 效果评估方法 (13)8.2.1 统计分析方法 (13)8.2.2 案例分析方法 (13)8.2.3 实验方法 (13)8.3 持续改进与优化 (13)8.3.1 数据更新与维护 (13)8.3.2 评价指标优化 (13)8.3.3 评价模型改进 (13)8.3.4 用户参与与反馈 (13)8.3.5 评价体系培训与宣传 (14)第九章：国内外信用评价体系案例分析 (14)9.1 国内外典型信用评价体系简介 (14)9.1.1 国内信用评价体系 (14)9.1.2 国际信用评价体系 (14)9.2 案例分析 (14)9.2.1 国内案例分析 (14)9.2.2 国际案例分析 (15)9.3 经验与启示 (15)第十章结论与展望 (15)10.1 研究结论 (15)10.2 研究局限 (15)10.3 未来展望 (16)第一章：引言1.1 研究背景互联网技术的飞速发展和电子商务的日益普及，电子商务平台已成为现代经济的重要组成部分。

电子商务环境下中小企业信用评价体系构建研究作者：夏俊鹄来源：《现代经济信息》2016年第36期摘要：随着我国经济的快速发展，市场经济在不断的完善，各种经济形态在国民经济的增长当中发挥着十分重要的作用。

而在计算机网络技术不断发展的背景下，电子商务在市场经济当中的应用也更加的广泛，对于推动企业贸易的增长做出了巨大的贡献。

对于电子商务经济来说，从本质上来看，它是属于信用经济的范畴，其未来的发展直接取决于信用，只有保持良好的信用以后，才能从根本上推动电子商务的发展，发挥出其在促进企业核心竞争力提升当中的作用。

在电子商务的环境下，对于中小企业来说，必须要注重自身的信用水平，从而更好的适应市场经济激烈的竞争。

因此，必须要强化电子商务环境下中小企业信用评价体系的掏建研究，从而更好的对其中的内容进行分析，采取有力的措施，解决目前企业失信严重的问题，最大程度上的发挥出电子商务在促进中小企业发展当中的作用，为国民经济的增长营造一个良好的氛围。

关键词：电子商务；中小企业；信用评价体系中图分类号：F740.44文献识别码：A文章编号：1001-828X（2016）036-000310-02引言在市场经济的发展当中，企业不仅需要为社会发展进行必要的生产活动，同时还承担着可能存在的市场风险，在稳定社会促进人们生活水平提升方面发挥着十分重要的作用。

在现代市场经济条件下，企业想要获得更好的发展，不仅需要促进自身实力的提升，还要形成良好的企业信用，这样才能有更多的人原因与其展开合作，在市场竞争中处于优势的地位。

但是在目前的市场环境当中，企业失信的情况时有发生，特别是对于一些中小企业来说，由于管理者存在的思想误区，对于眼前利益过于重视，忽视了信用在企业长远发展当中的作用，对整个市场经济的稳定产生了不利的影响。

所以说，通过强化电子商务环境下，中小企业信用评价体系的构建研究，能够有效的解决目前市场经济环境当中存在的企业失信问题，通过营造一个良好的市场环境，增强整个社会的信誉度，更好的推动国民经济的发展。

电子商务环境下中小企业信用评价作者：胡念来源：《中外企业家》 2015年第7期胡念中图分类号：F740.44文献标志码：A文章编号：1000—8772（2015）19-0054-02一、电子商务环境下信用评价模型的构建（一）权重比率的计算选择n位分析者进行观点阐述，然后利用层次分析法布局数学矩阵。

对于n位分析者而言，面前的待分析目标信息体被分成不同层次的元素。

比如，分析企业债务清偿能力的关键要素，首层分析目标为债务清偿能力。

次级分析目标为企业资产负债率、主营业务收入、净资产、存货等指标。

再次级将针对次级要素，逐一分配要素，比如构成企业的负债总额、资产总额等。

根据此项架构，由分析者评判出元素间的重要程度。

构建矩阵模型中，f表示分析者，g表示层次分析中的目标及构成总目标的各个子目标。

于是得出公式，其中，fi表示第i个分析者；fmfn表示分析者fi针对要素m与要素n之间的判断指数比较值；gm*gn表示目标要素的范围。

fm与fn之间的判断指数由fm/fn求得，计算过程可以进行互相倒置，即倒置后的两种运算结果互为倒数。

用fmfn表示m针对n要素的重要程度，可以通过得数大小来具体体现两种要素比较下的判断指数。

利用集合平均法进一步运算。

假设分析者提出的观点有价值，则推导出，将上述公式所得向量W进行归一化运算，以每一分量的得数作为分子分别除以总量，计算出每位分析者的分析结果在总量分析结果中所占的权重比率，检验经过计算得出的权数结果的客观可靠程度，参考文献数据，检查Pfi的得数，实行一致性检验。

若Pfi小于0.1，则认为判断权数的客观性符合普遍性标准；若得数大于或等于0.1，则说明结果可参考性不足，需要追加运算做出调整，直至结果降至0.1一下。

基于聚类分析法，对分析者之间各自的分析结果的权重得数做出整合和筛选。

目的是选择符合整体趋向的有意义判断指标。

由层次分析法得出的矩阵数列推导出整体判断权重的矩阵。

式中，fm表示第m位分析者对第m行目标的分析权重，fn表示第n为分析者对第n行目标的分析权重。

在电子商务环境下对中小企业信用的评价在电子商务环境下对中小企业信用的评价一、引言随着电子商务的迅速发展，中小企业在电子商务平台上的活动越来越频繁。

然而，中小企业由于其规模较小、资源有限等特点，信用评价成为了电子商务环境下的一个重要问题。

本文将探讨在电子商务环境下对中小企业信用的评价方法和指标。

二、相关概念解释1.电子商务：指通过信息网络（如互联网）进行的商业活动，包括线上购物、在线支付、电子市场等各种商务形态。

2.中小企业：指在规模上属于中小型，独立经营、依法设立、独立核算、自主承担债务风险的企业。

3.信用评价：指对企业信用状况进行全面评估并给予评分的过程，用以评估企业的信用风险和可靠度。

三、中小企业信用评价指标1.财务指标●资产规模：评估中小企业的经济实力和发展潜力。

●财务运营指标：如营业收入、净利润等，反映企业的盈利能力和财务稳定性。

●资本结构：评估企业的资本来源和资产负债状况，反映偿债能力和财务风险。

2.经营管理指标●经营年限：评估企业的经验和稳定性。

●资金周转率：反映企业的流动性状况。

●员工规模：评估企业的规模和组织能力。

3.行业背景指标●行业竞争力：评估企业所处行业的竞争程度和市场地位。

●行业发展前景：评估企业所处行业的发展潜力和风险。

●行业监管政策：评估企业所处行业的法规要求和合规程度。

四、评价方法1.数据分析法：通过收集和分析中小企业的财务报表、经营数据等，进行定量分析和比较。

2.资信查询法：通过查询信用机构、商业数据库等渠道，获取中小企业的信用评级和信用历史。

3.征信调查法：通过调查中小企业的合作伙伴、客户和供应商等，了解其信用状况和口碑。

五、法律名词及注释1.《中小企业促进法》：中华人民共和国为促进中小企业发展而制定的法律，保护中小企业的合法权益和支持其发展。

2.《电子商务法》：中华人民共和国为规范和促进电子商务发展而制定的法律，明确了电子商务活动的法律地位和相关责任。

六、附件本文档涉及以下附件：1.中小企业财务报表范本2.信用评级模型示例3.资信查询机构名单。

电子商务环境下中小企业信用评价在当今数字化飞速发展的时代，电子商务已成为经济活动的重要组成部分。

中小企业作为经济发展的重要力量，在电子商务领域中扮演着越来越活跃的角色。

然而，与大型企业相比，中小企业往往面临着更多的信用风险挑战，因此对其进行准确的信用评价显得尤为重要。

电子商务环境为中小企业带来了广阔的市场和发展机遇，但同时也带来了一些独特的信用问题。

首先，网络交易的虚拟性使得信息不对称问题更加突出。

买家难以直观地了解卖家的真实情况，包括企业的经营状况、信誉记录等。

其次，电子商务交易的快速性和跨地域性增加了交易风险。

一旦出现信用问题，追讨成本高且难度大。

此外，一些中小企业可能缺乏规范的内部管理和信用意识，导致在电子商务活动中容易出现违约行为。

为了对电子商务环境下的中小企业进行有效的信用评价，需要综合考虑多方面的因素。

企业的基本信息是信用评价的基础。

这包括企业的注册信息、经营范围、注册资本等。

这些信息能够初步反映企业的规模和实力。

同时，企业的经营年限也具有一定的参考价值，经营时间较长的企业通常在市场中积累了一定的经验和信誉。

财务状况是衡量企业信用的关键指标之一。

在电子商务环境下，需要关注企业的在线交易财务数据，如销售额、利润、现金流等。

通过分析这些数据，可以了解企业的盈利能力和资金运作情况。

此外，还应考察企业的偿债能力，包括资产负债率、流动比率等指标，以评估其债务偿还能力和财务风险。

交易记录在信用评价中占据重要地位。

包括交易的频率、金额、履约情况等。

频繁且稳定的交易通常表明企业具有较好的市场竞争力和信用表现。

而对于存在大量未履约或纠纷的交易记录的企业，则需要引起警惕。

同时，客户评价也是交易记录的重要组成部分。

积极的客户评价可以提升企业的信用度，而负面评价则可能暗示存在信用问题。

企业的信誉和口碑也是不容忽视的因素。

在电子商务平台上，其他用户的评价和反馈能够反映企业的服务质量和信用水平。

此外，企业在行业内的声誉以及是否受到过相关的表彰或处罚，也能为信用评价提供参考。

在电子商务环境下对中小企业信用的评价在电子商务环境下对中小企业信用的评价1.引言1.1 背景1.2 研究目的1.3 研究方法2.电子商务的发展趋势2.1 电子商务的定义2.2 电子商务的特点2.3 电子商务的发展阶段2.4 电子商务对中小企业的影响3.中小企业信用评价的重要性3.1 中小企业信用评价的定义3.2 中小企业信用评价的意义3.3 中小企业信用评价的影响因素4.中小企业信用评价的方法与模型4.1 传统信用评价方法4.2 基于数据挖掘的信用评价模型4.3 基于的信用评价模型4.4 综合评价模型的构建与应用5.中小企业信用评价的实践案例分析5.1 案例一：________电子商务平台对中小企业信用评价的应用5.2 案例二：________金融机构对中小企业信用评价的应用5.3 案例三：________部门对中小企业信用评价的应用6.中小企业信用评价面临的挑战与对策6.1 数据隐私保护问题6.2 数据不完整与不准确问题6.3 欺诈行为识别与应对策略6.4 法律与监管环境的挑战7.结论7.1 研究总结7.2 研究局限性和进一步研究方向附件：________1.电子商务平台信用评价指标体系2.中小企业信用评价案例分析报告法律名词及注释：________1.电子商务：________指利用电子技术和网络技术进行商品买卖、信息传播、互动交流等活动的商业行为。

2.中小企业：________指在市场经济体制下，独立经营，规模较小，资金相对较少，市场竞争力相对较弱的企业。

3.信用评价：________指对企业的信用状况进行评估和判断的过程。

4.数据挖掘：________指从大量数据中提取出可用的、新颖的、有意义的信息和知识的技术和过程。

5.：________指通过模拟人类智能行为的技术和方法来实现的智能化系统。

6.综合评价模型：________指结合多个评价指标进行综合评估的模型。

摘要随着经济的快速发展，中小企业在中国的发展日益壮大，为中国国民经济的发展做出了巨大的贡献。

可是应该看到，融资困难也在制约着中小企业的发展，企业无法融资就无法扩大其生产经营的规模，也就无法为国民经济做出更大的贡献，这种循环模式引起了学者的关注。

融资难问题的根源还在于中小企业信用的问题，因此建立一个科学合理有效的评级体系就是解决这类问题的关键举措。

目前中国采用的各类指标体系都是依照大型企业的特点而构建的，很多指标并不适合中小型企业，也就无法准确的反映中小企业的信用状况。

综上所述，迫切需要根据中小企业实际的情况来进行分析，从指标体系构建的角度出发，建立一套合理有效的指标体系，以实现对中小企业信用状况的合理评价，预期达到缓解融资困难的难题。

本文以中小企业信用评级的基本理论为出发点，首先从现状分析，得出中国中小企业评级体系目前的发展状况，并且对现有评级体系的弊端和不足进行了阐述，并借此指出构建一套合理有效的评级机制的重要性。

随后文章就指标体系构建的原则以及指标选取的内容进行了详细的叙述，根据设置原则利用定性和定量分析的方法，在已有指标体系的基础上加入了一些分析的因素，例如还款意愿以及现金流等。

希望通过文章的叙述，让中小企业评级体系的构建成为中国经济发展中的一项重要措施，从而能够有效的防范信用风险，为顺利解决中小企业融资难问题提出有效措施，最终推动中国经济的更快更好发展。

关键词:中小企业，信用评级，指标体系，构建AbstractWith the rapid development of economy, small and medium-sized enterprises in the development of China's growing, as China has made great contributions to the development of national economy. But it should be noted that the financing difficulties are also restricts the development of small and medium-sized enterprises, businesses can't financing will not be able to expand the scale of its production and operation, also won't be able to make more contribution to national economic development, the circulation pattern to cause the attention of scholars. The root of the financing difficult problem is that small and medium-sized enterprise credit problems, therefore to establish a scientific and reasonable effective rating system is the key to solve this kind of problem. China currently used in all kinds of index system is built according to the characteristics of large enterprises, many indexes are not suitable for small and medium enterprises, also won't be able to accurately reflect the status of small and medium-sized enterprise's credit. To sum up, an urgent need to according to the actual situation of small and medium-sized enterprises is analyzed, from the perspective of index system building, to establish a set of reasonable and effective index system, in order to realize the reasonable evaluation for small and medium-sized enterprise credit conditions, is expected to ease the financing difficult problem.In this paper, the basic theory of small and medium-sized enterprise credit rating as a starting point, first of all, from the status quo analysis, it is concluded that the development of China's small and medium-sized enterprise credit rating system at present situation, and the shortcomings and the insufficiency of existing rating system, and points out the importance of a set of reasonable and effective mechanism of rating. Then the paper the principle of index system construction and the content of the index selection has carried on the detailed narration, according to the principle of setting by using the method of qualitative and quantitative analysis, on the basis of the existing index system joined the analysis of some factors, such as the repayment willingness and cash flow, etc. Hope that through the narration of the article, for the construction of small and medium-sized enterprise credit rating system to become an important measure in the development of Chinese economy, which can effectively prevent credit risks, to solve the problem of small and medium-sized enterprise financing difficulties smoothly put forward effective measures, eventually to promote better and fasterdevelopment of Chinese economy.Keywords:Smallandmedium-sizedenterprises,Thecreditrating,Indexsystem,build目录摘要 (I)Abstract........................................................... I I 第1章绪论. (1)1.1研究目的及意义 (1)1.2研究内容与研究方法 (1)1.2.1研究内容 (2)1.3创新点 (2)第2章相关研究 (3)2.1关于电子商务信用的相关研究 (3)2.1.1信用的相关研究 (3)2.1.2电子商务信用的相关研究 (3)2.1.3电子商务概念 (5)2.1.4电子商务的主要类型 (5)2.2关于信用评价的相关研究 (6)2.2.1企业信用评价指标的相关研究 (6)2.2.2信用评价模型的相关研究 (6)2.3关于电子商务信用评价体系的相关研究 (7)2.4研究评述 (8)第3章电子商务环境下中小企业信用评价体系分析 (9)3.1中国中小企业信用评级的发展历程 (9)3.2中国中小企业信用评价体系特点 (10)3.3中国中小企业信用评级体系存在的问题及原因 (11)3.3.1偿债能力分析欠缺 (12)3.3.2信息获取难度较大 (13)3.3.3评级体系较为繁琐 (13)3.3.4现金流量分析欠缺 (13)3.3.5评级机构独立性较差 (14)第4章MY公司信用评级指标体系构建 (14)4.1MY公司信用评价体系分析 (14)4.1.1公司简介 (14)4.1.2MY公司指标体系现状 (14)4.1.3MY公司指标体系存在的问题及原因 (16)4.2MY公司信用评级定性指标的构建 (18)4.2.1定性指标的选择 (18)4.2.2指标具体含义及评分要点 (19)4.2.3评级指标权重的确定 (22)4.2.4指标体系权重情况 (24)4.3MY公司定量分析模型的构造 (25)4.3.1定量分析模型的选择 (25)4.3.2对Z-score的调整 (26)4.2.3Z-score模型信用级别的判定 (26)第5章中小企业信用评级体系应用 (27)5.1案例企业基本情况 (27)5.2案例企业信用等级的综合评判 (28)5.2.1案例企业定性指标分析 (28)5.2.2案例企业定量分析模型应用分析 (31)5.3两种评级结果的比较分析 (36)第6章结论 (37)6.1研究结论 (37)6.2研究展望 (38)参考文献 (40)致谢 (1)第1章绪论1.1研究目的及意义自20世纪初世界上第一家信用评级机构建立以来，信用评级行业的发展己经有近百年历史。

在电子商务环境下对中小企业信用的评价［公司名称］［日期］目录第一章:绪论1.1 研究背景1．２研究目的1.3 研究意义第二章:电子商务环境概述2．1 电子商务的概念2.2 电子商务的发展趋势2.3 电子商务对中小企业的影响第三章：中小企业信用评价的重要性3.1 信用评价的定义3.2 中小企业信用评价的意义3.３中小企业信用评价的现状与挑战第四章:中小企业信用评价指标体系4．１客户评价指标4.1．1 客户满意度4.1.２客户投诉率4．1.3 客户忠诚度４．2 财务指标4.２．１资产负债表４.2.2 利润表4．2.3 现金流量表4.3 社会责任指标4.3.1 环保指标4.3.2 社会公益指标4.３.3 劳工权益指标第五章:中小企业信用评价方法５.１定性评价方法5．1.1 专家评审法5．1．2 实地考察法5.2 定量评价方法5.２．１信用评分模型5.2．2 多维度评价模型第六章:中小企业信用评价案例分析6．1 案例一：某电商平台上的中小企业信用评价6.1．1 评价方法及指标6.１.2 评价结果分析6.２案例二:某行业协会对会员企业的信用评价6．２．1 评价方法及指标6．2．2 评价结果分析第七章:中小企业信用评价的局限性与对策7.1 评价指标不完善7.2 数据获取困难7.3 信用评价信息的保护７.４提升中小企业信用评价的对策结论参考文献附录a：中小企业信用评价问卷样本附录b:中小企业信用评价数据统计表格附件:附件1:《电子商务法》附件2:《中小企业信用评价办法》附件注释：附件1:《电子商务法》是指由国家法定机关颁布的关于电子商务活动的相关法律法规。

附件2：《中小企业信用评价办法》是相关部门制定的用于指导和规范中小企业信用评价工作的规范性文件。