企业财产保险讲义课件PPT(共42页)

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企业财产保险培训课件课件

保险行业是现代服务业的重要组成部分，与人民群众的生活密切相关，对促进经济社会发展、稳定金融市场、提高社会风险管理水平等方面具有重要作用。
作用
1）为客户提供风险保障；2）为经济发展和社会稳定做出贡献；3）促进金融市场的稳定和发展；4）提高全社会的风险管理水平。
保险行业的地位与作用
02
企业财产保险的保障范围
概念定义
保险标的
保险作用
对企业财产保险的认识问题
企业财产保险主要承担自然灾害和意外事故造成的损失，包括地震、洪水、暴雨、火灾等自然灾害和意外事故。
保险责任
企业财产保险不承担某些特定风险造成的损失，如战争、核辐射等。
除外责任
关于保险责任与除外责任的问题
保额确定
企业财产保险的保额可以根据企业的实际价值、重置价值等来计算，同时也可以根据企业的实际需要来确定。
纯保费
附加保费
营业保费
毛保费
用于弥补保险公司的运营成本和预期利润。
纯保费与附加保费之和。
营业保费加上预期利润。
保费的缴纳与支付
年缴、半年缴、季缴、月缴等。
缴费方式
保费的缴纳期限，通常为一年。
缴费期限
现金、支票、银行转账等。
支付方式
保费的支付时间，通常是在保单生效日或续保日的前几天。
支付时间
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
04
企业财产保险的风险管理与控制
保费计算
企业财产保险的保费可以根据企业的风险大小、保额高低等因素来计算，同时也可以根据企业的实际需求来确定。
关于保额确定与保费计算的问题
快速理赔
企业财产保险在理赔方面应该提供快速、简便的服务，帮助企业尽快恢复生产和生活秩序。
纠纷处理

财产保险培训课件PPT(共 45张)

3、普通险费率不在上述范围的纳入
（四）团体火灾险的保险责任范围的确定
1、列明的自然灾害。比如雷击、暴风、龙卷风、洪水、地陷、崖崩、滑坡等
2、列明的意外事故。火灾、爆炸、空中运行物体坠落等
3、特别损失承担的责任。 4、在发生保险事故时紧急避险造成的损失 5、发生保险事故时，处理费用
（一）家庭财产保险及其基本特征
定义：是以城乡居民为保险对象的一种火灾保险
特点：1、业务分散，额小量大；
2、危险结构有特色，主要集中在火灾、盗窃等危险上；
3、赔偿有特色：小额、零星赔案；第一危险赔偿方式（例标的价值10万，保额8万，此时保险人
承担的风险限额8万即为第一危险，剩余的2万元风险限额由被保险人自留，称为第二危险。）
务，同时不允许被保险人获得额外利益（三）经营内容复杂
1、投保对象（投保主体）与承保标的复杂投保人包括法人团体和其他组织，也包括居民家庭
及个人；保险标的包括各种实物财产以及无实体的法律责任等
2、承保过程与承保技术复杂要求保险人必须熟悉与各种类型投保标的相
关的技术知识，如法律知识，技术知识 3、危险管理复杂保险对象的危险集中，如飞机保险，船舶保
险，工程保险，地震保险等（四）单个保险关系具有不等性
1、保费和赔偿不平等，保费少而赔偿多 2、交了保费不一定会得到赔偿
第二节火灾保险
火灾保险概述简称火险，是指以存放固定场所并以相对静
止状态的财产物资为保险标的的一种财产保险。它在产生之初因只承担陆上财产的火灾危险而得名，后来陆续发展到了承保各种自然灾害以及意外事故。团队火灾保险家庭财产保险
1、由被保险人按最近12个月任意月份的帐面余额或平均余额确定

《企业财产保险》课件

风险评估
风险评估概述
风险评估是在风险识别的基础上，对每个风险因素的可能性和影响程度进行评估。
风险评估方法
包括定性和定量两种方法，如概率-影响矩阵、敏感性分析等。
风险评估的实施
需要收集相关数据和信息，建立评估模型，对每个风险因素进行量化和排序。
风险控制
风险控制概述
风险控制的实施
风险控制的目的是采取措施降低或消除风险对企业财产和经营的影响。
《企业财产保险》课件
目录
• 企业财产保险概述 • 企业财产保险的保障范围 • 企业财产保险的投保流程 • 企业财产保险的理赔流程 • 企业财产保险的风险管理 • 企业财产保险的未来发展
01
企业财产保险概述
定义与特点
定义
企业财产保险是指企业作为投保人，为其拥有的财产向保险公司投保，旨在补偿因自然灾害或意外事故造成损失的一种保险。
签订保险合同
核保通过后，与保险公司签订正式的保险合同，正式生效。
04
企业财产保险的理赔流程
报案与立案
报案
企业或被保险人在事故发生后，应及时向保险公司报案，提供事故相关信息。
立案
保险公司对报案进行审核，决定是否立案，并确定理赔负责人。
现场查勘
现场勘查
保险公司派遣理赔人员对事故现场进行实地勘查，了解事故原因和损失情况。
风险评估
对企业所面临的各种潜在风险进行评估，确定需要投保的财产范围。
确定保险金额
根据企业的实际需要和财务状况，确定合适的保险金额。
选择保险公司和保险产品
调查保险公司
了解保险公司的信誉、服务质量和理赔效率。
比较保险产品
根据企业需求，比较不同保险产品的保障范围、费率和附加服务。

企业财产险ppt课件

消费者需求特点
企业对于财产险的需求呈现出多样化、个性化的特点，不同行业、不同规模的企业对于保险产品的需求存在差异。
政策法规影响因素分析
保险监管政策
保险监管机构对于企业财产险的监管政策直接影响到市场的竞争格局和保险公司的经营策略，如偿付能力监管、产品报备制度等。
相关法律法规
与企业财产险相关的法律法规不断完善，如《保险法》、《合同法》等，为市场提供了更加明确的法律保障和规范。
税收政策
税收政策对于企业财产险市场的发展也有一定影响，如保险公司的营业税、企业所得税等税收政策调整可能会影响到保险产品的定价和销售策略。
创新产品与服务模式探讨
产品创新
为满足企业多样化的保险需求，保险公司不断推出创新型企业财产险产品，如定制化保险产品、行业专属保险产品等。
服务模式创新
在服务方面，保险公司通过提升客户服务体验、优化理赔流程等手段提高服务质量，同时借助科技手段如人工智能、大数据等提升服务效率。
风险防范建议
针对企业实际情况，提出个性化风险防范建议，如加强消防安全管理、完善防盗措施、提高应对自然灾害能力等。同时，建议企业定期进行风险评估和审查，及时调整风险防
范策略。
CHAPTER 05
企业财产险的理赔流程与注意事项
理赔报案及受理
报案方式
被保险人可通过电话、传真、邮件等方式向保险公司报案。
查勘内容
查勘人员将核实出险情况，了解事故经过，拍摄现场照片，记录损失情况等。
赔款计算与支付
赔款计算
保险公司将根据定损结果和保险合同约定，计算赔款金额。
赔款支付
赔款金额确定后，保险公司将在规定时间内将赔款支付给被保险人。
支付方式

企业财产保险知识培训讲义ppt课件

企业财产保险-基础知识
保险金额的确定
不同投保项目保险金额确定方式不同，具体如下：
1）固定资产：（包括房屋建筑、机器设备等）按照帐面原值、估价、评估价或帐面原值加成数确定，也可按照当时重置价值或其它方式确定。
2）流动资产（包括原材料、存货、产成品等）：按照被保险人最近 12个月任意月份的帐面余额或由被保险人自行确定。
企业财产保险培训材料
完整版PPT课件
1
企业财产保险
基础知识财产险承保的基本原则保险实务风险查勘细则
完整版PPT课件
2
企业财产保险-基础知识
企业财产保险包括：财产综合险、财产基本险、财产险、
财产一切险、民营小企业财产保险。
企业财产保险的适用范围：
工商企业、服务行业、宾馆酒店、写字楼、提供贷款的银行或其他金融机构以及其他对财产有权益者。
2) 新保业务，提供营业执照复印件、组织机构代码证； 3) 续保业务，告知上年度承保情况和有无出险记录； 4) 投保项目和投保金额应该分项列明；机器设备提供清单；仓
储物明确其投保金额确定方式；
5）必要时进行承保前现场查勘
完整版PPT课件
11
企业财产保险-基本原则
对于保额不足RMB500万的浴所、娱乐场所、卡拉OK、 KTV包厢、网吧等服务性行业的核保规定
1) 提供经营许可证或特种行业经营许可证，以及当地公安消防部门颁发的 “消防合格证书”；
2) 设立不低于30%的免赔率； 3) 锅炉的安装使用是否符合相关安全规定，提供验收合格证； 4) 定期进行防火安全检查查勘，做好防损防灾工作; 5) 必要时进行承保前现场查勘。
有关《公共娱乐场所消防安全管理规定》的消防要求)；200 平方米以上的公共娱乐场所

企业财产保险培训课件

提交索赔资料
将准备好的索赔资料提交给保险公司，可以通过邮寄、电子邮件或保险公司指定的方式进行提交。
查勘定损
现场查勘
保险公司会派遣查勘员对受损标的进行现场查勘，核实损失情况。
确定损失程度
查勘员会根据受损标的的实际情况，确定损失程度，并拍摄照片、记录损失情况。
确定赔偿金额
根据查勘结果和保险合同条款，保险公司会确定赔偿金额，并与被保险人或受益人达成一致。
其他附加保障
其他附加保障是指在基本保障的基础上，根据企业的特殊需求提供的额外保障。
附加第三者责任保障是指在物质损失保障的基础上，额外提供对第三者的人身伤亡和财产损失的赔偿责任。
扩展责任保障是指将企业可能面临的其他风险纳入保障范围，例如电梯故障、电力故障等。
常见的附加保障包括特殊风险保障、扩展责任保障、附加第三者责任保障等。
企业财产保险培训课件
汇报人： 2023-12-26
目录
• 企业财产保险基本概念 • 企业财产保险的保障范围 • 企业财产保险的理赔流程 • 企业财产保险的风险管理 • 企业财产保险的常见问题与解
答 • 企业财产保险的未来发展
01
企业财产保险基本概念
定义与特点
定义
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ企业财产保险是指企业作为投保人，为其拥有的财产进行投保，旨在保障因自然灾害、意外事故等风险因素造成的财产损失。
特点
具有多种保险标的、承保风险广泛、保险期限灵活、保费计算依据多样化等特点。
保险标的
01
02
03
04
固定资产
如房屋、设备、机器等有形资产。
流动资产
如原材料、在制品、产成品等存货。

企业财产保险概述( 42页)PPT课件

一、基本险和综合险
赔偿方式采用比例赔偿方式，即发生保险责任范围内的损失后，按保险金额与保险价值的比例赔付
（一）全部损失保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。（二）部分损失保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失计算；保险金额低于保险价值时，其赔偿金额按保险金额与保险价值比例计算。
(十一) 被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费用和责任，以及被保险人的亲友或雇员的偷窃； (十二) 公共供电、供气及其他公共能源的中断引起的损失、但自然灾害或意外事故引起的中断不在此限； (十三) 战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失、费用和责任； (十四) 政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；
二、一切险
受损财产的赔偿按损失当时的市价计算
（一）全部损失
市价低于保险金额时，赔偿按市价计算；市价高于保险金额时，赔偿按保险金额与市价的比例计算。
（二）部分损失
1、按受损财产的价值赔偿 2、赔付受损财产基本恢复原状的修理、修复费用 3、修理、恢复受损财产，使之达到与同类财产基本一致的状况
账外资产和代保管财产可以由被保险人自行估价或按重置价值确定
2.保险价值
账外财产和代保管财产是出险时重置价值或账面余额
第二节保险责任及除外责任
一、财产保险基本险保险责任 1.自然灾害：雷击
2.意外事故：火灾、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落
3.被保险人拥有财产所有权的自用供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，以及由于这些设备损坏引起停电、停水、停气而造成的机器、在产品和贮藏品等保险标的的直接损失

第5章企业财产保险ppt课件

1.设计错误、原材料缺陷或工艺不善造成保险标的本身的损失；
2.非外力造成机械或电气设备本身的损失；
3.被保险人及其雇员的操作不当、技术缺陷造成被操作的机械或电气设备的损失；
4.盘点时发现的短缺；
盘点时发现的短缺是指在被保险人每隔一定的时间对其库存的财产进行清点时发现的短缺。保险将这种损失除外的理由是这种短缺损失往往是由于被保险人的内部管理混乱造成的。
2.前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。
3.保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照保险合同的约定也负责赔偿。
二、除外责任比综合险多了以下内容：
（六）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；（七）领取公共行驶执照的机动车辆；（八）动物、植物、农作物。
不能用货币衡量
数额难以确定的、价值难以确定的
不利于贯彻执行政府有关命令
不属于本财产保险范围
二、保险责任和责任免除
1.保险责任 1)火灾
在时间上和空间上失去控制的意外燃烧造成的损害。
火灾的条件
第5章企业财产保险
企业财产保险是承保企业、事业单位、机关、团体的固定资产、流动资产及与其企业经济利益相关的财产，由于火灾及其他自然灾害、意外事故的发生而遭受直接损失、从属或后果损失和与这相关联的费用损失提供经济补偿的财产保险。
主要险种: 财产保险基本险财产保险综合险一切险
第1节财产保险基本险
一、保险标的
1. 可保财产
属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产。
由被保险人经营管理的或被保险人替他人保管的财产具有其他法律上承认的与被保险人有利害关系的财产。

《企业财产保险》PPT课件

2、国家机关、事业单位、人民团体等。 3、以人民币投保，愿意接受财产保险基本险条款
的三资企业。 4、有健全会计帐册的私营企业。
.
3
（三）企业财产保险的特征
1.保险标的是陆地上处于相对静止状态的财产；
2.承保财产地址不得随意变动； 3.该险种强调的是法人资格。
.
4
案例1：保险标的变更引发的纠纷
.
6
二、企业财产保险的保险标的
（一）可保财产：
（1）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；
（2）由被保险人经营管理或替他人保管的财产；
（3）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。
.
7
用会计科目反映：如固定资产、流动财产、帐外资产等
用企业财产项目类别反映：如房屋、建筑物、机器设备、材料、商品物资等
（一）综合险保险责任：**
不但承担基本险七个方面的责任，还扩展到以下12项自然灾害造成保险标的的损失：暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷。
.
18
案例2：综合险的案例
某砖瓦厂投保了企财险，保险合同的基
本责任条款为：“保险人对于下列自然灾害和意外事故造成的保险财产的损失，承担保险责任火灾、爆炸……..暴雨、洪水..”，
.
14
5. 被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失；
6.在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失。
7. 保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的合理的费用，由保险人承担。

企业财产保险PPT课件

1、火灾（案例—电梯受损案）、爆炸案例：点火照亮引起火灾是否赔偿？
2、空中运行物体坠落—如何正确理解？二、列明的自然灾害
基本险：雷击；综合险：暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷。
财产保险和一切险除冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡不保外，承保飓风、地崩、山崩、火山爆发等责任。一切险还对其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象负责。
已摊销在用的低值易耗品或包装物 17
㈡、按重置价值承保——固定资产类财产㈢、按申报价值承保——涉外财产保险中㈣、其他承保方式按双方约定的保险价值承保以第一危险赔偿方式——地铁、隧道、大坝
、公路、桥梁
18
第二节企业财产保险的保险责任
一、列明的意外事故（基本险、综合险、财产保险、财产一切险）
店娱乐场所J机关团体K其他
所有制：A国有B三资C股份制D集体E私营F其他
10
二、审核验险三、缮制单证——接受业务后，填制保险单或保
险凭证等手续的过程
1、单证相符 2、保险合同要素要明确 3、数字准确
11
四、复核签章 1、复核 ⑴保险单、投保单和附表的编号一致 ⑵保险单、投保单和附表上的各项内容、数字相符
经收割和收割后尚未入库的农作物。 2.货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术
资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产。 3.违章建筑、危险建筑、非法占用以及正处于紧急危险状态的财产。 4.在运输过程中的物资。 5.领取执照并正常运行的机动车。 6.牲畜、禽类和其他饲养动物。
8
财产保险承保流程图
投保登记投保修改投保删除
提交核保
投保件不可修改不可修改

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美国构成火灾的条件为：①有火光或火焰，并快速燃烧所引起； ②须由敌意之火而非善意之火造成。
在我国，构成火灾的条件为：① 有燃烧现象，即有光、有热、有火焰；②由于偶然和意外事件发生的燃烧；③燃烧失去控制并有蔓延扩大趋势。
三停损失案例1
某食品冷冻加工厂与某织布印染厂合资购买、共同使用供电变压器，在一个雷雨交加的夜晚，由于雷击感应损坏，造成两厂突然停电事故，致使食品冷冻加工厂正在负荷运转的投料自动设备受到损坏，同时由于停电时间较长，冷库内温度升高；部分冷冻食品遭受损失。织布印染厂印染车间正运转的高热烘筒因突然停电被迫停转，烘筒上的布匹被烘焦。该两厂全部财产都投保了财产基本险，在保险财产发生事故的次日清晨，立即通知保险公司，并根据《财产保险基本险》关于 “被保险人自有的供电、供水、供气设备因保险事故引起停电、停水、停气以致直接造成保险财产的损失，也负责赔偿”的规定，提出了赔偿的要求。
一、费率
企财险的保险期限一般为一年，所以我国企财险的费率均为年费率，保险金额以千元计算。根据基本险和综合险责任范围的不同，综合险的费率较高。基本险和综合险的保险费率都分为三类：即工业险、仓储险、普通险，每一类别又按照财产的风险性质和发生概率分不同档次，共计3大类13个号次
二、保险期限
三停损失案例2
某生物制药厂全部财产投保了企业财产保险。有一天，由于供电输入系统发生故障而引起停电事故，造成该厂冷藏库内的生物制品由于停电而变质。厂方认为，这次突然停电事故是该厂自身的供电输入系统发生了故障，并不是供电部门责任，纯属意外事故，应属保险责任，给以赔偿。
（二）除外责任
三、涉外财产保险及涉外财产一切险
涉外财产保险是根据我国具体情况在传统火灾保险的基础上设计的一种范围很广泛的险种，承保保单中列明的保险责任。
三、涉外财产保险及涉外财产一切险
涉外财产保险是根据我国具体情况在传统火灾保险的基础上设计的一种范围很广泛的险种，承保保单中列明的保险责任。
三、理赔处理
（一）赔偿方式财产保险合同约定的赔偿方式通
四、企业财产保险的承保
（一）提供资料（二）实地勘察检验（三）承保条件
五、企业财产保险的附加险
六、企业财产保险投保人的义务
1、交付保险费的义务 2、如实告知义务 3、安全防灾义务 4、变更保险条件的申请批改义
务
5、保险事故发生时的施救、通知义务
第四节费率、保险期限、理赔处理
1、按固定资产账面原值确定 2、按固定资产账面原值加成确
定 3、按固定资产重置重建价值确
定 4、保险价值：出险时的重置
重建价值
（二）流动资产保险金额及保险价值的确定
1、按账面余额确定 2、由被保险人自行确定 3、保险价值：发生损失当时的
账面余额（或期末余额）
（三）账外财产和代保管财产保险金额及保险价值的确定
财产保险基本险和综合险的保险期限应从保险合同双方当事人约定的起保日的零时起生效，至期满日的24时止，一般为1年。如有特殊情况，比如：仓储物资也可投保短期险，费率按短期费率计收，不满1月的按1月计算。保险期限一经确定一般不能随意变更，如有特殊情况书面通知。
涉外财产保险分年度保险和短期保险两种也可以办理长期保险，费率年缴，可优惠。保险的起讫时间都是中午12时整，之所以这样是为了便于分清责任。
财产保险·第二章企业财产保险
主讲: 周梅
教学目的
通过本章学习，掌握纽约标准火险单的主要内容、火灾保险的主要风险、企业财产保险基本险和一切险的保险标的、保险金额、保险价值、保险责任和责任免除以及赔偿的理算。并能运用企业财产保险理论分析实际生活这的案例。
第一节火灾保险
一、火灾保险的起源和发展海上保险－陆上保险－火灾保险二、标准火险单早期各自为政，不统一，导致条款解
第二节企业财产保险保险标的及保险金额的确定
一、我国企业财产保险简介我国断扩大保险责任范围并加以简化形成的。二、保险标的的范围存放于陆上存放于固定场所处于相对静止状态
三、保险金额及保险价值的确定
（一）固定资产保险金额及保险价值的确定
保险和重置价值保险方式各应赔偿多少？
第三节保险责任和除外责任
一、财产保险基本险的保险责任和除外责任
（一）保险责任 1、列明自然灾害和意外事故：包括：
火灾、爆炸、雷击； 2、飞行物体及其他空中物体坠落； 3、灾害及意外事故引起的停水、停
电、停气的损失； 4、施救损失及施救整理费。
中美火灾解释之比较
1、除外的损失原因引起的损失 2、特定的责任免除项目 3、其他不属于保险责任范围的
损失和费用
二、财产保险综合险的保险责任和除外责任
（一）保险责任综合险的保险责任不仅包括以上基本
险的保险责任，还把责任扩展到暴雨、洪水、台风等自然灾害造成的损失。（在这里强调是地震仍是除外责任）（二）除外责任在基本险的基础上还包括：地震造成的一切损失；堆放在漏天及罩棚下的保险标的以及罩棚本身因暴风、暴雨造成的损失。
1、由被保险人自行估价 2、重置重建价值 3、保险价值：出险时的重置重
建价值或账面余额（或期末余额）
（四）涉外财产保险和一切险保险金额及保险价值的确定
按财产项目类别来承保，因此，保险金额按财产市价确定。
案例
投保时房屋市场价值为50万 — （1）出险时市场价值40万 — （2）出险时市场价值60万 — 请问分别按照足额投保不定值
释困难，理算困难，借口拒赔 1943年纽约标准火险单优点：1.减少理算困难 2.减少解释
纠纷标准火险单不是一种完整的合同，它
必须加上适当的附属保单和批单。
三、火灾保险风险
（一）火灾善意之火：范围内故意点燃敌意之火：超出范围失去控制（二）雷击（闪电）直接雷击感应雷击（三）爆炸物理性爆炸、化学性爆炸