个人理财案例分析.pptx

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个人理财--财务分析 ppt课件

消费支出额。这需要平时注意保留消费支出凭证，到时分类加总发票、收据金额即可得到。
债务偿付支出。根据各种贷款缴款通知单金额分本金和利息分别记账。
保费支出。根据保费收据或发票记账
ppt课件
第四节个人理财家庭预算表的编制
设定财务目标 ✓ 长期理财目标 ✓ 短期理财目标收入、支出的初步测算
ppt课件
个人理财
资产负债比率
总资产负债比率＝总负债/总资产
✓ 反映家庭债务负担状况和还债能力。这一比率的数值范围为0～1 ，如果大于1，理论上讲，该家庭已经破产。一般情况下应将其控制在0.5以下，以减少由于资产流动性不足而出现财务危机的可能。
净资产比率＝净资产/总资产
✓ 净资产比率也称自有权益比率或净资产偿付比率，用来反映家庭自有资产对总资产的支撑程度。
对于处于成熟、完善市场的奢侈资产，如别墅、珠宝首饰，很容易找到市场价值，则应该按照
市场报价计值。对于收藏品，如果有权威机构的认定，则按权威机构的评估价计值，但特殊且单一的收藏品，市场评估价格差距较大，则比较适合采用成本价保守计值。

负债应该按照所欠金额的“当前价值”来计价。
ppt课件
个人理财
其他工作收入。个人经营收入可根据公司或商号的盈余配发记录记账；劳务报酬、稿酬可根据领款收据记账，若无凭据，可在领款当日做一便条，注明收入来源及金额。
理财收入。活期存款利息收入根据银行结息单或刷卡查询；定期存款及债券利息收入根据取息通知单或到期结息单记账；股息、红利及资本利得（或损失）通过查询证券资金账户余额记账。
（3）2012年用活期存款偿还房屋贷款4万元，偿还汽车贷款2万元，偿还银行贷款利息5万元。
（4）2012年12月底用活期存款购买了2万元保险，其中纯保费支出0.8万元，储蓄型保单现金价值1.2万元。

《个人理财讲座》课件

个性化定制与智能化投顾服务的发展趋势
个性化定制：根据个人需求，提供定制化的理财方案
跨界合作：与金融机构、科技公司等合作，提供更全面的理财服务
智能化投顾服务：利用人工智能和大数据，提供更精准的投资建议
合规化发展：加强监管，确保理财服务的合规性和安全性
移动化趋势：通过手机等移动设备，随时随地进行理财操作
单击添加标题
风险控制：在投资过程中，需要时刻关注市场动态，及时调整投资策略，控制投资风险
PART 6
个人理财案例分析
高净值客户理财案例
客户背景：高净值客户，资产超过1000万理财目标：实现资产保值增值，提高生活质量理财策略：分散投资，降低风险，提高收益理财结果：资产增值，生活质量提高，实现理财目标
股票、基金与债券投资
基金：由专业基金经理管理，风险相对较低，收益相对稳定
债券：风险较低，收益稳定，适合风险承受能力较低的投
资者
股票：高风险高收益，适合风险承受能力强的投资者
投资策略：根据个人风险承受能力和投资目标选择合适
的投资产品
保险产品与养老保险
保险产品：包括寿险、重疾险、意外险等，可以提供风险保障
风险管理：考虑意外、疾病等风险，购买合适的保险产品
储蓄与投资规划
风险承受能力：评估个人风险承受能力，选择合适的投资产品
投资目标：设定投资目标，如资产增值、风险管理、退休规划等
储蓄目标：设定短期和长期储蓄目标，如购房、教育、养老等
投资期限：根据投资目标设定投资期限，如短期、中期、
长期等
PART 7
个人理财未来趋势与展望
金融科技在个人理财中的应用与发展趋势
智能投顾：通过人工智能和大数据分析，为用户提供个性化的投资建议

个人理财业务PPT课件

主要内容
1、什么是个人理财业务 2、案例：中银理财架构 3、案例：中银理财产品简介
2020/2/27
1
什么是个人理财业务？
银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第一章第二条：
个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。
2020/2/27
11
我行现阶段主要的中银理财产品
外币：汇聚宝、外汇宝、黄金宝（外币金）、期权宝、两得宝等
本币：黄金宝（本币金）、博弈理财产品、中银增值理财计划、中银代客境外理财等
2020/2/27
12
中银理财产品简介
近几年，我行在银行理财产品领域更多次开创先河。
如：去年我行为方便客户购买中银理财产品，率先推出了银行类理财产品销售“零覆盖率”的举措。即您在任何一天到中国银行都能购买到中银理财产品，实现天天可投资、资金无闲置！
8、中银平衡收益产品为国内首个银行信托类人民币理财产品，客户可简单又安全的享有到较高收益。
现有全国统一的中高端理财客户标识：中银理财贵宾金卡
2020/2/27
9
二、金融资产在50万元以上的高端客户
1、金融资产在50万元-200万元的客户
专属服务场所：理财中心服务标识：中银理财贵宾金卡
2、金融资产在200万元-800万元的客户
专属服务场所：财富管理中心服务标识：中银理财贵宾白金卡(刚开始建设)
6、 “黄金宝”业务是国内银行业中首个纸黄金交易产品，该产品以其方便、无手续费、24小时交易、价格波动频繁获利机会多等特点，成为近年来客户抵御通货膨胀，获取平衡收益的理财法宝。

个人理财案例分析课件

金额 $659,360 $100,000
$0 $759,360 $200,000
$0 $0 $0 $0 $0 $1,400,000 $300,000 $30,000 $11,000 $16,000 $12,000
比重 13.21% 2.00% 0.00% 15.21% 4.01% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 28.04% 6.01% 0.60% 0.22% 0.32% 0.24%
$60,200 月支出*紧急预备金月数
$2,699,160 不包括既得权益资产
紧急预备金月数
3
个人理财案例分析
家庭财务分析
家庭财务比率流动比率资产负债率紧急预备金倍数
定义流动资产/流动负债总负债/总资产流动资产/月支出
财务自由度
年理财收入/年支出
贷款年供负担率年本息支出/年收入
比率
合理范围
▪ 社保养老金，企业年金与退休后自行投资的投资报酬率均假设为6%。
个人理财案例分析
背景资料：假设条件
▪ 养老保险费提缴率8%，失业保险费提缴率 1%，医疗保险费提缴率2%，企业医保入帐提缴率1.8%，住房公积金提缴率个人及单位均为12%，企业年金提缴率4%，企业相对提缴率4%，刘向东名下买入房产面积 90（平米），刘太太名下房产面积120 （平米）。
净值成长率净储蓄率自由储蓄率
净储蓄/(净值-净储蓄) 净储蓄/总收入自由储蓄/总收入
1.13% 5%-15% 16.84% 4%-10%
25.13% 5%-20% 78.44% 20-60% 73.70% 10-40%
占比偏低，建议适当增加保费
含当年房产出售收入较高偏高，达成理财目标的机会大偏高，达成理财目标的机会大

个人理财案例分析(课堂PPT)

单位：万元
负债项目 20 20 流动性负债 400 50 450 投资性负债 200 自用房贷 30 30 65 325 自用性负债 795 总负债
5
客户：李四民夫妇
金额
净值项目
0
0 流动净值
20
0 投资净值
450
150
150 自用净值
175
150 总净值
645
资产负债比重
资产项目现金股票企业账面净资产养老金帐户余额自用性房产家庭总资产负债项目投资用房贷家庭总负债净值 1
1
12
客户原始总需求
生活费用支出（现值）
应急基金
教育基金
养老基金
临终与丧葬费用支出
偿还贷款
退休前生活费
李四民的保险保障金额需求
1
13
单位：万元
6.6 8 30 5
150 ？？
基本假设
李四民家庭基本假定
通货膨胀
4%
• Click to add Text
• Cli未ck来to收ad入d T增ex长t 率
案例背景（一）
李四民35岁，妻子杨贵芬30岁，有子女各一人（5岁， 2
岁）。尚未对未来的子女教育（希望子女能在国外接受高等教育）与养老支出仔细规划，只是拟建立8万元的子女教育基金和30万元的退休养老基金，分别解决子女教育和 60岁以后的养老问题。０6年家庭税后收入50万元，基本来自李四民与朋友曹昭的合伙经营的企业(小型应用系统开发）；该企业帐面净
市价
市价 6
百分比 20 50 400 0 200 670
百分比 0 150 520
2.99% 7.46% 59.70% 0.00% 29.85%

个人理财案例分析PPT参考课件

2020/2/15 广州学院管理学院吴锦桂
16
消费支出规划
1、买车今年（20万） 2、两年内买房（250万）
买房
可攒钱2年，首付款为250*0.3=75万贷款额为250-75万=175万
可攒为首付款的为30万股票：=FV(12%,2,,320000)=376320元每年的结余的一部分：最高能拿出13.6万（40%的年收入），此处能否拿出？
2020/2/15 广州学院管理学院吴锦桂
11
大人意外保险
2020/2/15 广州学院管理学院吴锦桂
12
大人重疾保险
2020/2/15 广州学院管理学院吴锦桂
13
小孩保险
2020/2/15 广州学院管理学院吴锦桂
14
**保险规划总结
根据前面保险金额，则该家庭年保险支出额为 999+230+8610+6630+100+199=16768元 <3.4万
中国.广州.花都主讲人：吴锦桂
2020/2/15 广州学院管理学院吴锦桂
1
案例分析
2020/2/15 广州学院管理学院吴锦桂
2
案例分析
➢案例解读 ➢报表制作及分析 ➢保险规划 ➢消费支出规划 ➢教育规划 ➢退休养老规划
2020/2/15 广州学院管理学院吴锦桂
3
[案例]养儿买房"亚历山大" "夹心层"家庭如何稳中求进
降低流动性比率，结合
目标，买车买房则月支出会增高，故留活期5 万，定期10万拿出备用
结余比率偏高
根据家庭保险保障暂时还未进行规划，规划后自己支出多，则可以降低结余比率

理财规划(综合案例分析)ppt课件

• 答题要点： • （1）计算小王要在30岁拥有100万元的投资收益率
（27%）。 • （2）根据投资收益率做出合理的资产配置。 • （3）分析小王目标是否合理并作出调整。
• 杜先生是一家陶瓷公司的老板，他十分钟情于房产投资，目前有可投资房产一套，成本价120万元，是三年以前 10年期按揭付款，首期已付三成（银行贷款利率6.52 ％），现在用于出租，租价每月6000元，，随着近几年房价的上涨，杜先生的房子已升值为市价260万元，杜先生现在很矛盾，不知道是应该卖掉房子去买基金（假设基金年平均收益率6％），还是继续出租（租期共20年，租金收益率3%，假定20年后此房产价格80万），为此，杜先生特来向你寻求理财咨询服务，请你向杜先生说明你提供的理财建议
付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少？ ➢ 14.5％ ➢ 17.3％ ➢ 18.0％ ➢ 15.1％
• 对于杨先生的家庭财务问题，你觉得分析正确的有（）
➢ 关键是选好一个投资计划，获得足够高的收益率，买房不是问题。
➢ 杨先生的购房计划过于奢侈，应该深思熟虑。
➢ 杨先生应该为太太买一份保险，以避免太太意外事故为家庭带来生活冲击。
• 5.你为刘氏家庭制定理财计划时，你不会重点考虑以下哪个因素：
• 年龄 • 未来收入水平 • 个人净资产 • 教育水平 • 6.希望你能为他提供投资建议，你为他们选择金融产品时，
参考的依据是(B) • 距孩子上大学的时间长度 • 终生的风险承受度 • 家庭为子女教育储蓄的能力 • 孩子的消费需求
• 答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火灾保险时，公寓遭受的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是自己承担部分风险。

投资理财案例分析PPT

3
采用“定期定投”的方式： N=20； I/Y=6； FV=2198216； CPT PMT=59757.5
退休养老规划
退休前
一半定期定额投资，投资于中长期债券基金；一半投资偏股型的平衡型基金
退休后
收益稳定的货币市场基金或债券型基金…
综合理财规划
赵先生，38岁，会计师事务所的合伙人，赵太太，38岁，是一家名牌大学的副教授，两人有一个6岁的儿子浩浩。赵先生的年税后收入60万元左右，赵太太年税后收入5万元左右，应邀出席一些讲座、论坛的税后收入为8万元左右。一家三口现在住在价款120万元的新房里，新房于2005年6月购买，一次性付5成，其余5成通过银行进行10年期住房商业贷款，采用等额本息的还款方式还款，贷款利率为5.508%，购买同月开始还款。赵太太在学校购买的有产权的福利房现在市场价格为55万，目前用于出租，每月租金2500元。拥有市值21万元的小轿车一辆。现有三年期定期存款30万元人民币，2006年9月到期。活期存款15万元，股票账面价值现为40万元，在过去的一年间收益为6000元。
客户财务比率分析
a、赵先生家庭目前的结余为58%，即每年的税后收入有58％能节省下来。一方面说明赵先生家庭控制支出的能力较强，另一方面说明赵先生家庭累积净资产的能力较强，这部分结余资金也是理财的重点规划对象。
b、赵先生家庭的投资与净资产的比率为42％，从以往的经验来看，投资与净资产的比率达到50%左右是比较合适的。
投资理财要点
1
客户的4项理财目标都可以得到满足
2
不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源
限制
3
家庭资产的综合收益率比较理想，可以抵
御通货膨胀

个人理财案例(共19张PPT)

案例练习
夏先生夫妇收人中等，王先生月收入11000元，王太太5000元，存款 10万元，日常生活开支每月4000元。夫妻两人除了给12岁的儿子买了一
份月保额为2000元的保险外，没有购买其他保险。关于孩子的教育问题，王先生夫妇有以下设想：18岁时在国内上大学；本科毕业后到澳大利亚继续攻读硕士研究生。为此，他们想了解如何进行孩子的教育规划。
案例练习——新婚夫妇现金规划
• 张先生现年26岁，银行职员，月薪4000元，每季度奖金红利4000元。新婚妻子杜小姐24岁，高校教师，月薪3000元，每年年底奖金红利7000元。
• 张先生与杜小姐已购买新房，付清首付后，月供由张先生和杜小姐的住房公积金支付。
• 张先生与杜小姐原有的现金积蓄在支付结婚花销后所剩无几，而结婚收到了亲朋好友的红包约12万元，张先生目前还有开放式基金10万元。
★年支出：
（1）日常支出（月支出）：3000×12=36000元（2）赡养父母支出（月支出）：1000×12=12000元（3）娱乐、旅游等支出（年）：5000元（4）保险支出（年）：4000元
2、张先生家庭现资产状况如下： ★资产：
（1）开放式基金10万元，均为股票型开放式基金。（2）现金12万元，其中4万元计划于今年上半年出国旅游。 ★负债：住房贷款部分负债可用家庭住房公积金部分每月偿还。 3、张先生和杜女士风险承受情况测试结果：平均得分69分。
• 股票基金收益率70% 案例练习——新婚夫妇现金规划
小王和女友准备2011年6月买房，总房款大概在50万(含相关税费)，装修估计10万。
• 成都光华村周边房均价8000元/平米预计冯先生和太太全年税后收入80000元，请计算冯先生家庭的教育负担比。

个人理财业务培训(案例分析讲义PPT幻灯片

但是，当张先生身患较严重的疾病而需要动手
术以及住院治疗时，所产生的巨额费用社保往往不能够全部报销。
03.10.2020
13
© Ji Zhibin
简单理财需求案例（三）
因此，在基本医疗保险之外，张先生需要为自己购买商业健康保险。选择重大疾病保险，再加上住院补贴保险，就可以使张先生不必再担心住院所带来的经济负担了。重大疾病保险侧重于对重大疾病（如癌症等）提供保障，而住院补贴保险针对医疗过程中发生的一些住院床位费用等提供补偿（社保会承担部分住院费用）。
14
© Ji Zhibin
简单理财需求案例（三）
推荐新华人寿的健宁还本终身重大疾病保险和人身保险附加住院补贴保险。
保障范围：急性心肌梗塞、恶性肿瘤、慢性肾衰竭（尿毒症期）、重要器官移植、四肢瘫痪、脑血管意外后遗症、脊髓疾病、严重烧伤、暴发性肝炎、冠状动脉绕道手术、主动脉手术。
购买新华健宁还本终身重大疾病险10万元，二十年缴，年缴费4110元，月缴费340元左右，到70岁时收到公司祝寿金（所缴保费）共4110＊20＝ 82200元，73岁发生脑血栓产生后遗症，获得新华公司保险金10万元，得以安度晚年。
采用每年定期投入的方式，则每年应当投入5900元。
03.10.2020
10
© Ji Zhibin
简单理财需求案例（二）
4、选择适当的投资工具并进行投资
这一步骤即是要构建一个合适的投资组合，实现8%的收益率。可以以股票基金为主（占60%以上），辅以债券基金或者平衡基金，在未来10多年里应该是可以看得到的。
理财实务案例分析
1
简单理财需求案例（一）
王女士：我的家庭月收入是3500。想存点钱。可

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30
35
岁
岁
50
60
岁
岁
10
二、为什么需要个人理财
个人理财的发展--消费者面对商品的多样性与专业性矛盾
11
二、为什么需要个人理财
金融业转型的选择个人理财需要
12
个人理财需要
城乡居民人民币储蓄存款余额达到了30多万亿，是 1980年的700多倍
上世纪九十年代，中国只有位数不多的封闭基金，直到 2001年才发行了第一只开放式基金，到2011年5月基金数量已达到了748支
8
个人理财概念的内涵
财务现状
问题：
多长时间？NPER 多高回报率？RATE 多大支出预算？PMT 多少资金准备？PV
风险多大？
人生理想
购房购车子女留学旅游休闲退休养老遗产传承
9
理财目标与生涯现金流规划
30万购房首付款
40万子女教育金
200万
退休金 150万
遗产
财富净值10万
……………………… 年储蓄5万
5
一、个人理财的概念
美国理财师资格鉴定委员会的定义是:制定合理利用财务资源实现客户个人人生目标的程序
中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中的有关描述是：个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动
6
财富管理
财富管理(Wealth Management)是“透过一系列财务规划的程序，将个人或法人不同形式的财富，予以科学化的管理的过程”
个人理财案例分析
主讲: 张颖
2013年 3月
课程核心内容
Ⅰ.个人理财基础 Ⅱ.个人理财基本步骤 III.以投资规划案例 Ⅴ.个人理财师应该具备的条件
2
个人理财基础
主要内容
1.个人理财的概念 2.为什么需要个人理财 3.谁提供个人理财服务 4.个人理财产生与发展阶段 5.我国个人理财所处阶段 6.存在问题分析
据统计，2010年我国境内银行机构发售的理财产品规模已超过7万亿元人民币，预计未来10年，我国理财市场还将以年均30%的幅度快速增长
15
个人理财需要：多少钱才能安度晚年
（以美国为例）
401K计划也称为401K条款，是指美国1978年《国内税收法》第 401条K项的规定。该条款适用于私人公司，为雇主和雇员的养老金存款提供税收方面的优惠。按该计划，企业为员工设立专门的 401K账户，员工每月从其工资中拿出一定比例的资金存入养老金账户，而企业一般也为员工缴纳一定比例的费用。员工自主选择证券组合进行投资，收益计入个人账户。员工退休时，可以选择一次性领取、分期领取和转为存款等方式使用
专家评估，社会安全金可占退休后收入的40%，约为35080美元。这样的家庭还需要有39465美元的其他收入才能补上窟窿，但大多数家庭的退休账户上的钱难以将窟窿堵上
3
案例
王先生一家的例子通过该案例理解个人理财的概念、专业技能
和基本步骤
4
一、个人理财的概念
英文：Personal Finance Planning 别称：理财规划、理财策划、个人财务规划、
财富管理个人理财是专业理财人士为客户提供的个性
化综合金融服务。其内容包括分析评估客户家庭状况和财务状况、明确客户的理财目标、帮助客户制订合理可行的理财方案。服务目的是满足客户人生各阶段的财务需求，并进而实现客户人生的财务自由、自主和自在
对于中国银行业来说，零售银行业务市场蕴涵着巨大的商机和潜力，积极拓展零售业务已成为各家商业银行的共识。做好个人金融理财业务，不仅能满足客户日益多元化的金融服务需求，也能为商业银行带来可观的利润回报
后危机时代正在形成“价值管理”的经营模式，金融机构利用公募、私募、信托、理财等方式，构筑财富管理、资产管理、私人银行等“价值管理”的资金池，分别投资于资本市场、货币市场和保险市场，包括股票、债券、基金、票据、保单等
私人银行是向高端财富人士提供顶级的一揽子专业化的金融服务。它的本质是一种以财富管理为核心、以高层次人才为支撑、以研究分析为手段、以专业化服务为特色的高端个性化金融服务
根据国际经验，私人银行客户带来的利润能够达到大众市场零售客户平均水平的10倍左右。美国的私人银行业务过去几年平均利润率高过35％，年平均盈利增长 12％至15％
预计2011年中国私人财富市场仍将保持增长势头，全国个人可投资资产总体规模将达到约72万亿元，同比增长16%；中国高净值人群将达到59万人左右，同比增长16%；高净值人群持有的个人可投资资产规模将达到约18万亿元，同比增长18%
14
个人理财需要：丰厚利润吸引着商业银行的 “眼球”
零售银行业务是商业银行重要的利润来源，这已是一个不争的事实。美国等发达国家零售银行业务所创造的利润普遍占到了一家商业银行利润总额的40%以上，本世纪初，多家银行零售业务的比重还不到10%，现在有些已经接近或者超过了30%
财富管理整合了私人银行(Private banking)业务资产管理 (Asset management)业务与证券经纪业务，是银行在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户的财富管理需求，为客户量身订制财富管理目标和计划，帮助客户选择金融产品和最终实现财富目标而提供的一系列金融服务
7
私人银行
十
2009年人均寿命达到73岁，比1990年增加了5岁，而教育、住房、医疗、养老个人开支逐步增加
13
个人理财需要： 2011中国私人财富报告
个人财富的迅速增长推高了居民理财的需求
招商银行与贝恩管理顾问公司联合发布《2011中国私人财富报告》:中国个人可投资资产总体规模快速增长。2010年中国个人可投资资产达到62万亿人民币，比2009年增长19%2010年，中国的高净值人群达到了约50万人的规模，比2009年增22%；高净值人群持有的个人可投资资产规模达到15万亿元
按照理财专家的建议，美国退休人员要过上与退休前差不多的生活水平，退休后的收入应是退休前收入的85%。波士顿大学退休研究中心的统计数据表明，2009年美国60至62岁拥有401k的人群，中位家庭年收入为87700美元。如果这样的家庭支柱退休，为维持退休后的生活水平不下降，家庭的年收入应在74545美元