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银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。
2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。
3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。
4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。
二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。
银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。
2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。
信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。
3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。
证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。
4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。
保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。
5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。
三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。
4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。
个人理财重点讲义第1章银行个人理财业务概述第2章银行个人理财理论与实务基础第3章金融市场和其他投资市场第4章银行理财产品第5章银行代理理财产品第6章理财顾问服务第7章个人理财业务相关法律法规第8章个人理财业务管理第9章个人理财业务风险管理第10章职业道德和投资者教育第一章银行个人理财业务概述1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。
2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。
3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。
[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。
银行从业资格考试个人理财备考知识点实用一份银行从业资格考试个人理财备考知识点 1货币的时间价值1、什么是货币的时间价值?有个古代的故事叫“刻舟求剑”。
“楚人有涉江者，其剑自舟中坠于水。
遽契其舟，曰：“是吾剑之所从坠。
'”舟止，从其所契者入水求之。
舟已行矣，而剑不行，求剑若此，不亦惑乎?“这个故事说的就是时间和空间的变化，造成同一个事物也起了变化。
货币也是一样，今天的货币和明天同样多的货币，价值也是不一样的。
一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异就是货币的时间价值。
为什么货币有时间价值?因为在即期消费，和不消费而用来投资，两者之间，有差别。
也就是说(1)货币可以满足当前消费或用于投资产生回报，资金占用有机会成本。
(2)货币本身存在通货膨胀的可能性，造成货币的贬值。
(3)投资有风险，需要有风险补偿。
2、影响货币时间价值的因素：(1)时间：越早投资越好(2)收益率或通货膨胀率：收益率高低影响时间价值(3)单利或复利例题：在利息率和本金相同情况下，若计息期为一期，则复利终值和单利终值相等。
√3、时间价值与利率(复利)计算：几个名词：PV �C 现值、FV �C 终值(复利终值)、t - 时间; r-利率(1)终值计算：FV=C0*(1+r) FV=PV*(1+r)t(2)现值计算C0= FV/(1+r) PV= FV/ (1+r)t(3) 复利计算：FV= C0*(1+r/m)mt(4) 年金的计算年金：在一段时间内，间隔相等、金额相等、方向相同的'现金流。
一般来说，我们假定年金为期末年金。
年金现值PV = (C/r)*[1-1/(1+r)t]年金终值FV=(C/r)*[(1+r)t-1] (辅导教材有误)例题：货币时间价值计算中计算终值必须考虑的因素有()A 本金B 年利率C 年数D 到期债务E 股票价格例题：在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()A 单利B 复利C 年金D 单利或复利金融市场一、金融市场的功能和结构1金融市场的功能(1)金融市场的概念：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
1.、非保本浮动收益理财计划注:目前我国理财市场上的非保证收益理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有收益递增理财计划和收益动态(区间)理财计划两种。
收益递增理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还本金额，投资收益随投资期限递延而分段递增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封顶。
6、什么是金融市场?答：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
它包括以下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。
7、什么是金融资产?答：金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。
金融资产可以划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两大类。
前者主要包括债务性资产和权益性资产;后者主要包括远期、期货、期权和互换等。
10、非保证收益理财计划包括什么内容?答：非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
10、按金融商品交易的交割方式划分金融市场?答：金融市场可以分为现货市场和衍生市场。
现货市场是即期交易市场，包括现金交易、固定方式交易和保证金交易方式进行证券或票据买卖的市场。
衍生市场代表性的金融衍生工具有远期、期货和期权。
它们在交割方式上的共同之处是交易双方达成协议后，不立即交割，而是在一定时间以后(例如一个月、二个月、三个月等)进行交割，即成交和交割是分离的。
1、货币市场的特征是什么?答：首先，货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。
其次，货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内，表现出高流动性的特征。
最后，相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大，在某种意义上可以称为资金批发市场。
【导读】各位考生，安徽银行招聘网（微信号：wuhuoffcn）特地为您提供：2014年安徽银行从业资格考试：《个人理财》专业术语速记（二） ,安徽人事考试网()预祝广大考生早日成“公”、心想事成！♦推荐阅读安徽银行考试交流群：281231546安徽银行招聘笔试辅导课程【面授】【网校】1. 组合投资类理财产品：通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购、信贷资产以及他行理财产品等多种投资品种，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。
2. 结构性理财产品：是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。
3. 外汇挂钩类理财产品：回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等，对于这样的产品我们称为外汇挂钩类理财产品。
4. 股票挂钩类理财产品：又称联动式投资产品，指通过金融工程技术，针对投资者对资本市场的不同预期，以拆解或组合衍生性金融产品如股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等，并搭配零息债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。
5. QDII：指在一国境内设立，经该国有关部门的批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场，QDII将通过中国政府认可的机构来实施。
6. 另类资产：指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。
7. 银行代理服务类业务：指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、为商业银行带来非利息收入的业务。
8. 基金：基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
2014年银行业初级资格考试个人理财专业术语速记1. 个人理财：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制订理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
2. 个人理财业务：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3. 生命周期理论：生命周期理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的。
其中，F·莫迪利安尼对该理论作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。
生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。
也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
4. 家庭的生命周期：指家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、家庭成熟期(子女独立和事业发展到巅峰)和家庭衰老期(退休到终老而使家庭消灭)的整个过程。
5. 货币的时间价值：是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。
6. 预期收益率：是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。
任何投资活动都是面向未来的，而投资收益是不确定的、有风险的。
为了对这种不确定性进行衡量，便于比较和决策，人们用预期收益或预期收益率来描述投资者对投资回报的预期。
7. 必要收益率：是指投资某投资对象所要求的最低的回报率，也称必要回报率。
8. 系统性风险也称宏观风险：是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。
9. 非系统性风险也称微观风险：是指因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。
个人理财笔记精讲第一章个人理财概述1。
1 个人理财业务的概念的分类1.1.1 个人理财业务的概念1、个人理财业务的界定☆个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动.☆专业化服务活动表现为两种性质:一种是顾问性质；另一种是受托性质。
☆个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务.1.1。
2 个人理财业务的分类1、理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2、综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动.综合理财服务更加强调个性化服务。
综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类。
⑴私人银行业务私人银行业务的核心是个人理财。
⑵理财计划理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
☆理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
①保证收益理财计划保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划.监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序.②非保证收益理财计划非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。
☆保本浮动收益理财计划的特点:保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益。
非保本浮动收益理财计划是指商务银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
【导读】各位考生，安徽银行招聘网（微信号：wuhuoffcn）特地为您提供：2014年安徽银行从业资格考试：《个人理财》考点整理（一） ,安徽人事考试网()预祝广大考生早日成“公”、心想事成！♦推荐阅读安徽银行考试交流群：281231546安徽银行招聘笔试辅导课程【面授】【网校】国外发展和现状(一)萌芽阶段20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期，但却没有关于个人理财业务的明确概念界定，那时的个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。
(二)形成与发展时期20世纪60年代到80年代，是个人理财业务的形成与发展时期。
在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容是避税、年金系列产品，参与有限合伙及投资于硬资产。
直至1986年，伴随着美国税法的改革及里根总统时期通货膨胀的显著降低，理财业务开始向“全面化”发展，已经融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务。
(三)成熟时期20世纪90年代是个人理财业务Et趋成熟的时期，伴随着金融市场的国际化、金融产品的不断丰富和发展，这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。
银行个人理财业务概念个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
商业银行个人理财业务人员是指能够为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。
商业银行个人理财的专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询;另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。
境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动。
银行从业资格证《个人理财》笔记整理高频考点知识点总结打印版第1章银行个人理财业务概述1.1银行个人理财业务的概念和分类个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一:评估理财环境和个人条件步骤二:制定个人理财目标步骤三:制订个人理财规划步骤四:执行个人理财规划步骤五:监控执行进度和再评估个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，商业银行不得从事证券和信托业务。
1.1.3 银行个人理财业务分类理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介（资产管理）等专业化服务。
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活功。
综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。
理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。
私人银行业务具有以下几个特征：1. 准入门槛高. 2 综合化服务.3. 重视客户关系。
1. 2 银行个人理财业务发展和现状个人理财业务萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代。
个人理财业务形成与发展时期：20 世纪60 年代到80 年代。
1.3个人理财业务成熟时期：20 世纪90 年代。
1.4银行个人理财业务的影响因素1.4.1宏观影响因素1. 政治、法律与政策环境，2. 经济环境，3. 社会环境4. 技术环境1.4.2微观影响因素1 .金融市场竞争程度，2. 金融市场开放程度，3. 金融市场价格机制1.3.3 其他影响因素第2 章银行个人理财理论与实务基础2.1.1 生命周期理论生命周期理论是由F.奠迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。
其中，F.莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。
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1. 公民：是指具有某一国家的国籍，根据该国的法律享有权利和承担义务的自然人。
2. 自然人：是指具有自然生命形式的人。
在一个国家中生活的自然人不仅有本国公民，还包括外国人和无国籍人。
3. 法人：《民法通则》第三十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
4. 非法人组织：又称非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。
5. 合同：是当事人之间权利义务关系的协议。
6. 违约责任：是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。
7. 证券登记结算机构：是为证券交易提供集中登记、存管与结算服务、不以营利为目的的法人。
8. 操纵市场：是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。
9. 证券投资基金：是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人(商业银行)托管，基金管理人(基金公司)管理，以投资组合的方式进行证券投资。
10. 基金托管人：是投资****益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。
11. 基金合同：是指基金管理人、托管人、投资者为设立投资基金而订立的用以明确基金当事人各方权利与义务关系的书面法律文件。
12. 保险代理人：根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
13. 保险经纪人：是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
14. 个人所得税：是以个人的所得为征收对象的一种税。
15. 商业银行代客境外理财业务：是指具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人的委托，以其资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。
实务中，商业银
行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风险均由客户承担。
16. 市场风险：是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格等波动的不确定性而造成损失的风险。
17. 信用风险：是指以信用关系规定的交易过程中，交易一方不能履行给付承诺而给另一方造成损失的可能性。
18. 证券投资基金销售：包括基金管理人或者基金管理人委托的其他机构(以下简称代销机构)宣传推介基金，发售基金份额，办理基金份额申购、赎回等活动。
19. 理财产品的风险评估——定性方法：投资者需对宏观环境、理财产品发行方(比如商业银行)和管理者(比如基金管理人和托管人)、投资基础资产的性质特点有一定的认识。
20. 理财产品的风险评估——定量方法：即在对过去损失资料分析的基础上，运用概率和数理统计的方法对风险事故的发生概率和风险事故发生后可能造成的损失的严重程度进行定量的分析和预测。
21. VaR方法(Value at Risk)：称为风险价值模型，也称受险价值方法、在险价值方法。
其含义指，在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。
更为确切的是指，在一定概率水平(置信度)下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。
VaR指标包括VaB和VaW，分别代表一定概率下产品所能达到的最高和最低期望收益率。
22. 政策风险：指由于国家各种货币政策、财政政策、产业政策的变化而导致的风险。
比如说，如果证监会对新股发行机制进行改革、新股发行的套利空间发生变化，很多银行发行的打新股理财产品就会受到影响。
23. 违约风险和信用风险：指当商业银行提供信贷资产转让项目和新增贷款项目以及企业信托融资项目时，客户面临信托融资项目用款人的信用违约的风险。
例如，信托类的固定收益理财产品受到很多低风险投资者的青睐，但是如果所投向的信托计划发生违约事件，将会导致投资者的理财资金发生损失。
24. 市场风险：指市场价格出现不利的变化而导致的风险。
这也是理财产品面临的最常见的风险。
25. 流动性风险：指同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越差，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对高一些。
投资者在选择的时候，不能仅看预期收益，而要结合家庭的财务支出计划来统筹考虑。
26. 提前终止风险：指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。
27. 销售风险：指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。
28. 操作风险：指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。
29. 交易对手管理风险：指由于合作的信托公司受经验、技能等综合因素的限制，可能会影响理财产品的后续管理，从而导致理财产品项下资金遭受损失。
30. 延期风险：指理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。
31. 不可抗力及意外事件风险：指自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通信故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对理财产品的产品成立、投资运作、资金返还、信息披露造成影响，甚至可能导致理财产品收益降低乃至本金损失。
32. 银行个人理财的投资者教育：主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险并引导客户依法维权等各项活动。
银行个人理财业务的投资者教育是由银行及相关主体实施的有目的、有计划、有组织的传播活动。
投资者教育的内容包括有关个人理财相关知识和经验，其目标是协助客户提升理财技能，树立正确的理财观念，并提示相关的理财风险，告知客户所拥有的权利及权利的保护途径，以提高客户素质的一项系统的社会活动。
银行个人理财投资者教育工作是一项普惠全社会的长期工作。
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