低风险业务审核材料清单
客户名称：主合同编号：
一、信贷业务材料：
☐信贷业务通知书☐低风险业务调查报告暨审批表
☐业务合同原件☐担保合同原件
☐借据☐抵质押品证书复印件
☐代保管品入(出)库凭证暨审批表（专夹保管，出库完成后再归档）
☐抵质押品入账（结清）凭证（专夹保管，出库完成后再归档）
☐保证金入账证明☐商品购销合同复印件
☐增值税发票（或普通发票）复印件☐放款审核需要的其他材料：
二、授信人资料：
☐经年检的营业执照副本复印件☐组织机构代码证
☐法定代表人身份证复印件☐被授权人身份证复印件
☐法定代表人授权委托书☐公司章程复印件
☐有效决议原件及签字样本☐贷款卡查询信息
三、担保人资料：
☐经年检的营业执照副本复印件☐组织机构代码证
☐法定代表人身份证复印件☐被授权人身份证复印件
☐法定代表人授权委托书☐公司章程复印件
☐有效决议原件及签字样本☐贷款卡查询信息
客户经理：日期：
放款审核岗：日期：
档案管理员：日期：
注：客户的基础资料只需有一份有效材料即可，该客户以后的低风险业务只需要提供该笔业务资料。
附件低风险授信管理办法第一章总则第一条为规范本行低风险授信业务的定义、范围、认定和管理流程，加强本行授信管理水平，提高审批和管理的效率，特制定本办法。
第二条本办法中的低风险授信业务，是指在提供本行认可的、能够全额覆盖风险敞口的担保方式下的授信业务。
第三条低风险业务呈现的低风险特征为全面风险可控，主要表现为以下特征：（一）信用风险可控：以现金或其他等价物、国家信用、同业额度内金融机构信用等位担保，信用风险可控；（二）操作风险可控：具备标准化的操作流程，操作环节简单明晰，且可通过业务系统进行控制，操作风险可控；（三）合规风险可控：为国家法律法规、监管政策许可范围内的业务，不存在监管模糊地带，无法律合规风险。
第二章低风险业务范围与要求第四条低风险担保方式低风险担保方式包括质押物合法、足值、有效，且价值稳定、能及时变现的质押担保方式，以及特定金融机构保证担保方式。
具体包括：（一）现金、中央政府、中央银行政策性银行类：1.缴存足额保证金提供担保；2.财政部（代表中央政府）发行的国债质押3.本行定期存单质押；4.中国人民银行发行的票据质押；5.国家政策性银行发行的债券、票据、承兑汇票质押（或贴现）；（二）商业银行类6.商业银行（含国有大型商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行）发行的债券、票据、承兑汇票质押（或贴现）（限金融机构授信额度内）；（三）其他类7.其他银行机构（含农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、下同）发行的债券、票据、承兑汇票质押（或贴现）（限金融机构授信额度内）；第五条其他管理要求低风险业务除须采用前述规定的低风险担保方式外，还须符合以下规定，否则不能认定为低风险业务。
（一）所担保主债务本息及费用的合计金额应控制在质押物至业务到期日本息合计金额内。
具体质押率依照《担保管理办法》执行；（二）低风险授信业务所提供的低风险担保方式应不早于所担保主债务的到期日。
对于以定期存单、银行承兑汇票、债券等有明确到期日的质押物作质押的，如质押物到期日早于授信到期日，出质人应在办理出质前与本行签订保证金质押合同，质押物到期后款项应全额存入出质人在本行开立的保证金账户以继续为本行授信提供担保。
低风险授信业务类型定义建议方案低风险授信业务范围一般遵循以下几个方面的要求：（1）第一类：100%保证金，如以现金、存单、国债做为质押的；（2）第二类：银行信用，如：a.有银行信用支持或承诺全额覆盖的。
其中银行可自行定义的范围包括i.本行认可的银行范围，如国有商业银行、政策性银行、股份制商业银行、城商业银行及全球100强境外商业银行等，部分大型银行不认可农村商业银行、信用社、村镇银行及其他一般境外商业银行；ii.本行审批后核准的业务范围，如内保外贷、经我行信贷审批程序核准的具有银行承兑汇票可贴额度的银行所开立的银行承兑汇票等；b.由央行进行保证的。
其中可包括国内央行及部分国外央行。
其中第一类一般为通用认可的低风险授信业务，可根据授信业务的担保类型直接在系统中确认。
第二类有时需要辅助人工判断，并需要银行内部定期更新我行认可的低风险业务清单列表。
考虑到低风险业务的特殊性，明确定义的低风险授信业务类型可用于信贷系统中申请流程、审批流程、放款流程及贷后流程中区分于一般风险业务类型进行管理，便于在系统中直接调用简化业务流程及各类审批模板。
其中低风险授信业务类型可在系统中作为参数进行配置，对于不能由系统直接判断的，可以在业务流程中由操作人员从下拉清单中选择。
建议的xx银行低风险授信业务类型，可包括如下但不限于：一、交存100%保证金，具体包括（1）我行认可的国债；（2）我行认可银行的定期存单质押；（3）银行开具的银行承兑汇票全额质押的信贷业务；（4）100%保证金。
二、银行信用支持或承诺全额覆盖的，具体包括（1）用银行认可的除xx银行以外的其他商业银行开具的银行承兑汇票全额（含本息）质押；（2）人民银行、银监会和xx银行认可的银行承兑汇票贴现、转贴现和仅占用申请银行授信额度的商业承兑汇票转贴现；（3）总行核定的金融机构额度内的境内外银行或其分支机构全额担保（含备付信用证）的信贷业务；（4）总行核定的金融机构额度内的信用证项下票据贴现和应收款买入（含福费廷）业务；（5）总行核定的金融机构额度内的转开保函（银行委托保证）和信用证保兑业务；（6）占用金融机构额度的出口议付。
[公司地址][日期][金融机构名称][金融机构地址]尊敬的[金融机构负责人姓名]：主题：申请低风险额度尊敬的[金融机构负责人姓名]：我代表[公司名称]，就我公司近期业务发展及资金需求，特向贵行申请低风险授信额度。
现将有关事项说明如下：一、公司基本情况[公司名称]成立于[成立年份]，是一家从事[主营业务]的企业。
公司成立以来，始终坚持[公司宗旨]，秉承[公司理念]，不断发展壮大。
经过多年的努力，公司已具备较强的市场竞争力，业务范围涵盖[业务领域]。
二、申请原因1. 经营需求：随着公司业务的不断发展，经营规模不断扩大，对资金的需求也随之增加。
为满足公司业务发展需要，确保生产经营活动的正常进行，特向贵行申请低风险授信额度。
2. 风险控制：我公司一直重视风险控制，此次申请低风险授信额度，旨在通过严格的风险评估和内部控制，确保资金使用的安全性和合规性。
三、申请额度及用途1. 申请额度：本次申请低风险授信额度为人民币[申请额度]万元，用于支付经营性款项，包括但不限于银行承兑汇票、保函和信用证等。
2. 用途说明：本次申请的低风险授信额度将主要用于以下方面：a. 支付原材料采购款项；b. 保障供应链稳定；c. 应对市场风险；d. 支持公司业务拓展。
四、担保措施为确保资金安全，我公司拟采取以下担保措施：1. 提供足额的抵押物，包括但不限于房产、设备、存货等；2. 由[担保公司名称]提供担保；3. 保持良好的信用记录，按时偿还贷款本息。
五、还款能力1. 公司财务状况良好，经营稳健，具备较强的盈利能力和偿债能力。
2. 公司资产负债率控制在合理范围内，现金流充足，能够保证按时偿还贷款本息。
六、承诺1. 我公司承诺在授信额度范围内，严格按照贵行要求使用资金，确保资金使用的合规性和安全性。
2. 我公司承诺按时偿还贷款本息，维护良好的信用记录。
综上所述，我公司特向贵行申请低风险授信额度，恳请贵行予以审批。
如有需要，我公司随时提供相关资料以供审核。
