投资业务操作流程图

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投资业务操作流程

第一章 总则

第一条 为加强投资管理，规范投资行为，防范投资风险，提高投资资产质量和经营效益，促进投资工作规范化、制度化和科学化，根据国家有关法律法规和《投资管理基本制度》，制定本流程。

第二条 本流程是公司办理投资业务必须遵循的基本规则，是规范投资业务运作程序的基本依据。

第三条 投资业务操作遵循审投分离的原则，实行第一责任人和投资环节责任人制度。

第四条 投资必须坚持以下原则：

1、投资自主经营、自担风险的原则，不受任何单位和个人的干涉，不得接受任何单位和个人强令融资。

2、“安全性、流动性、效益性”协调统一的原则。

3、以服务中小企业为宗旨，坚持“小额、流动、分散”的投资原则。

第二章 投资程序

第五条 投资业务的基本程序：

客户申请→受理与调查→审查→审议与审批→与客户签订合同→投资款发放→投后管理→投资收回。

从申请到受理不得超过1个工作日；投资调查原则上不超过3个

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.- 工作日；审查原则上不超过2个工作日；审批原则上不超过2个工作日；审批后的投资款须当日发放。

第六条 投资业务流程：

（一）受理与调查。客户向市场部提出融资申请，市场部受理并进行初步认定，对符合基本条件的投资业务进行调查，调查结束后将调查材料送审查人审查。

（二）审查。审查人对市场部提交的调查材料进行审查，提出审查意见，报评审会审议。

（三）审议与审批。评审会审议后，有权审批人根据审议结果进行审批。

（四）总经理审批后，市场部与客户签订相关合同,完善相关手续后发放投资款，负责各项投后管理工作。

第三章 项目投资责任人

第七条 项目投资业务管理实行第一责任人和投资环节主责任人制度。

第八条 项目负责人为第一责任人；项目调查主责任人对投资业务投前调查的真实性负责；审查主责任人对投资业务审查的合规合法性和审查结论负责；审批主职责人对投资业务的审批负责；第一责任人对投资业务发生后监管、本息收回和债权保全负责。

第九条 主责任人界定。市场部负责人为调查主责任人和投后管理主责任人，参与调查人员为次要责任人；风控部门负责人为审查主责任人；评审会和总经理为审批主责任人。

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.- 第十条 建立责任移交制度。

（一）有关第一责任人工作岗位变动时，必须在上一级领导主持和监交下，同接手主责任人对其负责的投资业务风险状况进行鉴定，填写经营责任移交表，由原主责任人、接手责任人、监交人签字后登记存档。责任移交后，接手主责任人对接手后的投资业务经营状况负责。

（二）投资环节责任人工作岗位变动时，必须在经营主责任人主持和监交下，同接手经办责任人对其负责的投资业务风险状况进行鉴定，填写经营责任移交表，由原经办责任人、接手经办责任人、监交人签字后登记存档。责任移交后，接手经办责任人对接手后的投资业务经营状况负责。

第四章 融资受理与调查

第十一条 客户申请。客户以书面形式向市场部门提出融资申请，其内容主要包括：客户基本情况、申请融资金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。

第十二条 融资申请的受理。市场部负责接受融资业务的申请，对客户基本情况及项目可行性进行初步调查，认定客户是否具备办理融资业务的基本条件，符合条件的让申请人填写《融资申请书》。根据认定结果和公司资金情况，由市场部负责人决定是否受理申请的投资业务。

第十三条 对同意受理的投资业务，通知申请人提供资料原件或复印件，客户需提供的资料，按照《项目立项资料清单》提供。

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.- 第十四条 客户提供资料齐全的情况下，市场部项目负责人根据客户提供资料填写《立项审批表》进入调查阶段。

第十五条 投资调查。市场部门是投资业务的调查部门，风控部门必要情况下可以适当协助调查，市场部门负责对客户各方面情况进行调查核实，并且对调查结果负责。

第十六条 调查的内容：

（一）初步审核客户提供的有关资料是否完整、真实、有效，对提供的复印件应与原件核对相符，并在《项目资料清单》上面签署“与原件核对相符”字样。

1、查验客户提供的企（事）业法人营业执照或有效居留的身份证明是否真实、有效；所有有关证照是否按规定办理年检手续，是否被吊销、注销、声明作废，内容是否发生变更。

2、查验客户法定代表人和授权委托人的签章是否真实、有效。

（二）调查分析。调查分析由市场部人员对融资人、担保人及担保物情况进行调查评价，以实地调查为主，间接调查为辅，并将调查内容形成书面报告。调查人员应以高度认真、负责的态度对所作的调查结论负责，必要情况下应由市场部人员和风控人员同时进行调查。

融资人基本情况调查

1、融资人基本情况。主要包括：个人品质、社会信誉、家庭住址、户主姓名、家庭组成、经济状况、联系方式及主要经济来源和经营项目，融资人为法人单位的，还应包括企业性质、注册资本、公司章程、公司股东、经营范围以及法定代表人个人品质、资信状况、经

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.- 营管理能力等情况。

2、财务情况分析。主要包括企业的资产规模、结构、质量，以及在金融机构的借款和对外担保情况，存量投资的方式及担保情况。

3、融资人的生产经营情况。主要包括经营场所、经营产品的范围和方式，是否合法合规，是否符合国家产业政策。

4、融资用途分析。所申请融资使用是否合法合规，是否符合公司规定。

5、还款来源分析。包括第一还款来源，第二还款来源。

6、生产经营情况分析。主要包括产品生产、销售，原材料来源、供应，设备先进性、稳定性等情况。

7、资金结算往来情况。主要包括银行开户情况、资金结算方式、现金流的发生及稳定性等。

8、企业发展前景。主要产品的研发和市场竞争能力，行业竞争力，对宏观调控的敏感程度等。整个行业的发展趋势及企业在行业中的地位。

9、企业法律风险分析：主要以全国高院、当地中级人员法院、基层法院进行查询询问，了解客户纠纷情况。

担保情况调查

对担保人情况调查除类似对融资人基本情况调查内容外，还应对以下内容作调查分析：

1、担保人主体是否合法，能否独立承担民事法律责任，有无代为清偿能力；保证人为个人且已婚的，须要求其配偶同时签署相关合

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.- 同资料；

2、调查过程中应明确告知担保人对担保行为所承担的法律责任，担保人是否对其担保行为出于自愿，对企业法人提供担保的应取得股东会或董事会（以担保人公司章程相关条款而定）书面同意证明，有主管单位的，应取得主管单位同意其担保的证明文件；

3、调查抵、质押物是否符合《担保法》的规定，如抵、质押物是否属抵质、押人所有，产权是否明晰，有无重复办理抵、质押等。

4、调查抵、质押物的价值情况。抵、质押物价值应以评估机构做出的市场允许评估价值或双方确认的价值为准，并合理掌握抵、质押率按照《个人融资管理办法》执行。

5、担保人为自然人的，须满足以下条件：信用观念强，资信状况良好；年龄在18至60周岁之间，具有当地户口；无赌博、吸毒、酗酒等不良行为；有固定职业或稳定收入来源；与融资人家庭之间经济上相互独立。

（三）调查注意事项

1、对已签订最高额抵、质押借款合同的投资，在发放每一笔投资款前，必须到有关登记部门查询抵、质押权的有效性，并取得登记部门的查询回执；

2、融资人及保证人为法人单位的，应注意其公司章程中是否存在对借贷和担保限制性的条款。

（四）调查结果

调查人员根据调查情况，进行投资风险与效益的预测、分析，确

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.- 定投与不投并说明理由。如认为可以发放投资款，应及时撰写尽职调查报告，填制《投资调查审查审批表》，形成书面材料报批。

第十七条 调查报告的主要内容：

（一） 法人客户投资业务调查报告的内容：

1、客户基本情况及主体资格；

2、财务状况、经营效益及市场分析；

3、担保情况及投资风险分析；

4、本次投资业务综合效益分析；

5、结论。是否同意办理此项融资业务，对投资业务金额、期限、利率、担保方式和限制性条款等提出明确意见。

（二）自然人客户调查报告内容：

1、申请人的基本情况；

2、申请融资用途；

3、担保情况；

4、收入来源及还款来源；

5、结论。对是否同意办理此项业务提出意见。

第十八条 撰写投资调查报告的要求

1、调查及时，数据准确，内容完整；

2、调查结论要明确，调查人要明确表述同意或不同意；

3、调查人签字要完整，要在调查报告上签署姓名和日期。

第五章 投资审查与审批

第十八条 按照审投分离、分级审批的投资管理制度进行融资审

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.- 查和审批。审查岗需要对调查人员提交资料的完整性和合规性进行审查，审查要点如下：

1、审查融资申请人的有关资料是否齐全，内容完整；

2、审查融资申请人是否符合融资条件，是否有不良信用记录，社会信誉、道德品行等方面是否良好；

3、融资用途、期限、利率、方式等是否符合有关规定；

4、审查融资申请人的主要收入来源的可靠性和稳定性，主要经营风险以及保证人的担保能力等；

5、审查调查人员是否按规定履行了实地调查职责，调查人员与融资申请人是否为关系人，投资调查意见是否客观、属实。

第十九条 投资审查人员负责对调查人员提供的相关资料进行核实、分析、审查和评定后，做出审查意见并签署姓名。对审查不符合要求、内容资料不翔实不完整的，责成调查人员限期补充审查 通过之后组织召开评审会议审议，审议通过后项目负责人填写《调查审查审批表》。

第二十条 评审会实行记名投票表决，三分之二（含）以上人员同意为通过事项，否则为否决事项。总经理对评审会审议通过的事项，有一票否决权；但对评审会审议未通过的事项，不具有一票通过权。

第六章 签订合同与发放投资款

第二十一条 投资合同的签订与登记

一、合同的签订。项目审批结束后，投资人、融资人、担保人三方应及时按规定填写相关合同，主合同与从合同必须相互衔接。合同

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.- 的填写和签章应符合下列要求：