2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案

单选题（共40题）

1、银团贷款中的组织者或安排者称为（ ）。

A.经理行

B.代理行

C.牵头行

D.参加行

【答案】 C

2、企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。

A.内部转账

B.代理收付款

C.资金归集

D.委托收款

【答案】 B

3、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（ ）为基数按一定比率计算。

A.金额

B.数量

C.时间

D.利润

【答案】 A

4、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（ ）。

A.商业贷款和个人贷款

B.集团贷款和个人贷款

C.短期贷款和银团贷款

D.短期贷款、中期贷款和长期贷款

【答案】 D

5、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。

A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高

B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平

C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战

D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

【答案】 C

6、大额存单的期限品种不包括( )。

A.5年

B.6个月

C.18个月

D.7天

【答案】 D

7、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括( )。

A.建立投诉处理机制 B.畅通投诉渠道

C.明确投诉处理过程

D.跟进投诉处理结果

【答案】 C

8、资本市场是指期限在( )年以上的长期资金融通市场。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】 A

9、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是( )。

A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资

B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资

C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资

D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款

【答案】 B

10、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

A.信托业务

B.委托业务 C.固有业务

D.代理业务

【答案】 A

11、非现场监管基本程序的第三步是（ ）。

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级

【答案】 C

12、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。

A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

【答案】 B

13、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1% 【答案】 C

14、在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场领先地位的是（ ）。

A.交叉组合法

B.低成本法

C.创新法

D.仿效法

【答案】 C

15、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（ ）。

A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系

B.完善资金营运内部控制

C.加强业务宣传及营销管理

D.加强交易权限管理

【答案】 C

16、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。

A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高

B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平

C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战

D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强 【答案】 C

17、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（ ）。

A.管理方式

B.存款期限

C.客户类型

D.资金运用方式

【答案】 A

18、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.信托不良资产

D.保险不良资产

【答案】 A

19、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到( )。

A.10.1％

B.8.9％

C.10.5％

D.9.7％

【答案】 C

20、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（ ）。

A.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款

B.银行业监督管理机关应当根据《银行业监督管理法》由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款

C.银行业监督管理机关应当根据《商业银行法》，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款

D.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款

【答案】 A

21、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（ ）万元以上的更新改造项目。

A.10

B.20

C.25

D.50

【答案】 D

22、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。

A.二年级（含二年级）

B.三年级（含三年级）

C.四年级（含四年级）

D.五年级（含五年级） 【答案】 C

23、( )是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。

A.特定目的载体同业投资业务

B.特定目的同业投资业务

C.同业代付

D.同业借款

【答案】 A

24、关于实际利率，以下选项正确的是（ ）。

A.实际利率=名义利率-浮动利率

B.实际利率=固定利率-浮动利率

C.实际利率=固定利率-通货膨胀率

D.实际利率=名义利率-通货膨胀率

【答案】 D

25、下列关于信托财产的说法错误的是（ ）。

A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提

B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产

C.信托财产必须是确定的，真实存在的

D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利

【答案】 D

26、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（ ）。 A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

C.公平公正制定格式合同和协议文本

D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息

【答案】 B

27、绩效考评应当以( )为主要依据，设定明确、可行的目标值。

A.评价标准

B.年度经营计划

C.绩效指标

D.月度经营计划

【答案】 B

28、关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。

A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

【答案】 B

29、( )依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。

A.中国银监会

B.中国人民银行 C.中国证监会

D.中国保监会

【答案】 A

30、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（ ）。

A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估

B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致

C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统

D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突

【答案】 A

31、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是( )。

A.交易协议达成前，就办理交割

B.交易协议达成后，不能办理交割

C.交易协议达成后，立即办理交割

D.交易协议达成前，不能办理交割

【答案】 C

32、( )是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。

A.顺汇

B.逆汇