2024年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理)

2024年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理)

单选题（共45题）

1、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括( )等。

A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标

B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标

C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标

D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标

【答案】 C

2、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是( )。

A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策

B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致

C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程

D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统

【答案】 B

3、商业银行债券投资的目标，主要是平衡( )和( )，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

A.流动性；盈利性

B.流动性；安全性

C.安全性；盈利性

D.盈利性；稳定性 【答案】 A

4、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）。

A.在形式上和实质上均保持独立性

B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制

C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力

D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

【答案】 B

5、下列不属于银行主要促销方式的是（ ）。

A.广告

B.人员促销

C.产品包销

D.销售促进

【答案】 C

6、下列选项中，（ ）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

A.区域风险限额

B.集团风险限额

C.国别风险限额

D.组合风险限额

【答案】 A

7、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。

A.40％

B.35％

C.30％

D.45％

【答案】 B

8、下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（ ）。

A.保证

B.信用证

C.保理

D.托收承付

【答案】 A

9、基本建设投资的综合范围为总投资( )的基本建设项目。

A.50万元以上(含50万元)

B.100万元以上(含100万元)

C.150万元以上(含150万元)

D.250万元以上(含250万元)

【答案】 A

10、下列选项中，（ ）不是商业银行个人存款的类型。

A.协定存款

B.保证金存款 C.教育储蓄存款

D.定活两便储蓄存款

【答案】 A

11、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。

A.负债经营

B.贷款业务

C.客户管理

D.净利润高

【答案】 A

12、根据《中华人民共和国担保法》，下列表述中，不正确的是( )。

A.当事人之间具有担保性质的信函可视为担保合同

B.当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同

C.主合同中的担保条款可视为担保合同

D.当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同

【答案】 B

13、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

【答案】 A

14、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用( )等其他分析手段进行补充。

A.敏感性分析

B.量化技术

C.压力测试

D.久期分析

【答案】 C

15、（2020年真题）根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策

【答案】 C

16、（2018年真题）下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是（ ）。

A.个人消费贷款

B.以存单做质押的个人贷款

C.个人住房贷款

D.信用卡透支 【答案】 D

17、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）元。

A.30万

B.15万

C.20万

D.10万

【答案】 C

18、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】 D

19、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（ ）。

A.公共宣传

B.销售促进

C.广告

D.人员促销

【答案】 B

20、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。

A.GDP增长率下降

B.央行提高法定存款准备金率

C.企业所得税税率上调

D.社会总消费和总投资上涨

【答案】 D

21、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】 B

22、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（ ），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.相关系数不为1

B.完全正相关

C.相关系数为1

D.相关系数为0

【答案】 A

23、债券投资的风险不包括（ ）。 A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险

【答案】 D

24、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。

A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度

B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系

C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额

D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划

【答案】 D

25、（ )是债券票面利率和购买价格的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】 B

26、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。

A.营业网点和贷款合同

B.营业网点和员工制服 C.营业网点和官方网站

D.官方网站和贷款合同

【答案】 C

27、银行业消费者的主要权利不包括( )。

A.公平交易权

B.损害赔偿权

C.受教育权

D.平等权

【答案】 D

28、下列关于回购市场的说法中，错误的是（ ）。

A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购

B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购

C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议

【答案】 D

29、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指( )。

A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证

B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证 C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证

D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证

【答案】 A

30、（2017年真题）根据《中华人民共和国票据法》，下列有关票据业务的说法中，正确的是（ ）。

A.没有真实贸易背景的票据是无效票据

B.银行对票据承兑必须有100％保证金

C.票据背书后风险即全部转移到被背书人

D.银行开展票据承兑必须对真实交易背景进行核实

【答案】 D

31、商业银行应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程。

A.审贷分离、分级审批

B.审贷分离、联合审批

C.审贷结合、联合审批

D.审贷结合、分级审批

【答案】 A

32、根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是( )。

A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理

B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营