2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)

单选题（共50题）

1、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对（ ）进行管理与控制。

A.还款准备金账户

B.派生存款

C.借款人交易对手账户

D.贷款资金的支付

【答案】 D

2、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定:商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保

A.商业银行的长期客户

B.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司

C.商业银行的董事、监事、管理人员

D.商业银行的信贷人员及其近亲属

【答案】 A 3、下面不是合规管理的目标的是（ ）。

A.实现对合规风险的有效识别和管理

B.促进全面风险管理体系建设

C.确保依法合规经营

D.使银行的收益最大化

【答案】 D

4、我国商业银行的现金资产一般不包括（ ）。

A.存放同业

B.同业存放

C.库存现金

D.存放中央银行款项

【答案】 B

5、商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。?

A.十五日

B.一个月

C.两个月

D.三个月

【答案】 D 6、（ ）是现实购买力的体现。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M1或M2

【答案】 B

7、 在商业银行资产负债管理内容构成中，作为商业银行一个核心内容，直接影响银行的经营利润的是（ ）。

A.资产负债组合管理

B.定价管理

C.资产负债计划管理

D.银行账户利率风险管理

【答案】 B

8、下列国际结算方式中，具有融资功能的是( )。

A.信用证

B.汇款

C.跟单托收

D.光票托收

【答案】 A 9、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）。

A.债权人不占有抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 ’

C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

D.债权人有权使用抵押物

【答案】 A

10、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。

A.代理业务

B.担保业务

C.支付结算业务

D.承诺业务

【答案】 D

11、下列关于保证的说法，正确的有（ ）。

A.保证方式有一般保证和连带责任保证

B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任

C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以 拒绝承担保证责任 D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任

【答案】 A

12、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，则该职员()。

A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人

D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人

【答案】 D

13、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。

A.向同事打听与自身工作无关的信息

B.将自己保管的印章交给同事保管

C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

【答案】 C

14、单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的( )阶段。

A.初步确立

B.探索成形

C.改革调整

D.形成完善

【答案】 C

15、下面关于银行卡的叙述，不正确的有（ ）。

A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

【答案】 B

16、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。

A.会计资本

B.经济资本

C.最低注册资本

D.监管资本

【答案】 B

17、流动资金贷款不得用于（ ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A.固定资产、股权

B.股权、扩大再生产

C.原材料

D.固定资产、扩大再生产

【答案】 A

18、关于合同生效要件的说法不正确的是()。

A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

B.当事人意思表示真实

C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

D.合同标的须确定和可能

【答案】 A

19、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法，正确的是（ ）。

A.该罪要求行为人以非法占有为目的

B.只有自然人可以构成本罪

C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

【答案】 C

20、下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）。

A.通常在债权人的控制范围之内

B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

【答案】 B

21、根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/5

【答案】 A

22、目前，我国的城市商业银行是在（ ）的基础上成立发展起来的。 A.农村信用社

B.城市信用社

C.农村资金互助社

D.人民银行

【答案】 B

23、以下关于行贿、受贿的说法，正确的是（ ）。

A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿

B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚

【答案】 D

24、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（ ）。

A.日常转账结算

B.注册验资

C.设立临时机构

D.异地临时经营活动

【答案】 A

25、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（ ）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】 B

26、关于《反不正当竞争法》的规定，下列说法不正确的是()。

A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的

B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣

C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣

D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金

【答案】 C

27、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（ ）。

A.没有做到向客户充分提示风险

B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D.不需要说明风险的存在，客户自己知道

【答案】 A

28、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）。

A.经济调节功能

B.货币资金融通功能

C.优化资源配置功能

D.风险分散与风险管理功能

【答案】 C

29、( )是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

A.远期外汇交易?

B.即期外汇交易?

C.货币互换?

D.利率互换

【答案】 D

30、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（ ）。

A.证券登记结算机构从业人员

B.发行股票公司的监事