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2024年保险中介服务市场发展现状摘要本文旨在分析和探讨当前保险中介服务市场的发展现状。
首先，介绍了保险中介服务的定义和作用。
然后，重点探讨了保险中介服务市场的规模和增长趋势。
接着，分析了保险中介服务市场的竞争格局和主要参与者。
最后，讨论了保险中介服务市场面临的挑战和未来的发展趋势。
1. 引言保险中介服务指的是保险公司与客户之间的桥梁，其作用是为客户提供保险产品的推荐、咨询、销售和售后服务。
保险中介服务市场的发展与经济发展、人口增长和保险意识的提高密切相关。
本文将围绕保险中介服务市场的规模、增长趋势、竞争格局以及面临的挑战和发展趋势展开分析。
2. 保险中介服务市场规模和增长趋势保险中介服务市场的规模在过去几年持续增长。
根据行业统计数据显示，保险中介市场的年度保费收入呈现稳定增长的趋势。
这主要得益于人口增长、中产阶级扩大以及保险意识的提高。
随着互联网技术的发展和普及，线上保险中介服务也在迅速增长，为市场的进一步扩大提供了助力。
3. 保险中介服务市场的竞争格局目前，保险中介服务市场存在较为激烈的竞争。
主要竞争参与者包括保险中介机构、保险代理公司以及一些新兴的互联网保险平台。
传统保险中介机构面临来自互联网保险平台的冲击，而互联网保险平台则通过线上渠道和技术创新取得了一定市场份额。
保险中介服务市场的竞争格局在不断调整和演变中。
4. 保险中介服务市场面临的挑战保险中介服务市场面临着一些挑战。
首先，市场竞争激烈，保险中介机构需要不断提升服务质量和专业能力，以保持竞争优势。
其次，随着互联网技术的发展，线上保险中介服务的崛起给传统保险经纪人带来了一定冲击，需要加快转型和创新。
此外，市场监管和客户信息安全问题也是挑战之一。
5. 保险中介服务市场的未来发展趋势保险中介服务市场的未来将呈现以下发展趋势：首先，互联网技术将继续对保险中介服务进行重塑，线上保险中介服务将成为市场竞争的重要环节。
其次，保险中介服务机构将更加注重客户体验和增值服务，提供更加细分、个性化的服务，以满足客户多样化的需求。
新时期保险中介的发展现状及问题研究随着社会经济的不断发展和人们生活水平的提高，保险行业也逐渐成为人们生活中必不可少的一部分。
在保险市场中，保险中介作为承上启下的角色，承担着保险产品的推广和销售、客户需求的整理和提供等任务。
随着时代的变迁和技术的发展，保险中介面临着一系列新的发展现状和问题。
本文将围绕新时期保险中介的发展现状及问题展开研究。
一、保险中介的发展现状1. 技术的影响随着互联网和移动互联网的普及，传统的面对面销售模式逐渐难以适应客户需求的变化。
越来越多的客户更倾向于通过网络渠道进行保险产品的购买和咨询，这对保险中介的传统业务模式提出了新的挑战。
2. 服务的升级随着人们对保险服务需求的不断提升，保险中介也不再满足于简单的保险产品销售，而是开始向保险理财、保险规划等全方位服务拓展。
这需要保险中介不断提升自身的专业水平和服务能力，以满足客户不断增长的需求。
3. 竞争的加剧保险市场的竞争日趋激烈，保险公司对中介渠道的要求也越来越高。
保险中介需要与众多的保险公司进行合作，同时还需要面对其他中介机构的竞争，这对保险中介的发展带来了诸多挑战。
二、保险中介的问题分析1. 技术应用不足尽管互联网和移动互联网的发展给保险中介带来了新的机遇，但是许多传统的保险中介机构在技术应用上并不够成熟。
他们缺乏对互联网销售和客户服务的有效运用，导致了客户流失和市场份额的下降。
2. 服务水平参差不齐保险中介在服务水平上存在着差异化的现象，一些中介机构侧重于产品的销售，而忽略了对客户的有效保障和服务。
这给客户带来了不良的购买体验，严重影响了保险中介的信誉和品牌形象。
3. 专业素养不足随着保险需求的不断升级，客户对于保险中介的专业素养要求也越来越高。
但是一些中介人员的专业水平和素养并不够，导致了在保险咨询和规划上存在误导和不足的情况。
4. 合规风险隐患保险中介的合规风险也是当前面临的一个重要问题。
一些中介机构在销售和服务过程中存在着不合规的行为，由此带来的法律风险和经济风险也给保险中介的发展带来了挑战。
保险中介人制度是典型的“舶来品”。
了解保险业发达国家保险中介人制度的特点，比较分析不同制度模式下保险中介人制度的运行效率，有助于建立健全我国的保险中介人制度，促进我国保险市场的健康发展。
在发达国家的保险中介人制度中，英国、美国和日本的保险中介人制度各具特色，代表着三种不同类型的保险中介人制度模式。
本文将在介绍这三个国家的保险中介人制度的基础上，对保险中介人制度模式进行比较，并分析其对我国建立保险中介人制度的借鉴意义。
一、发达国家保险中介人制度模式的特点（一）英国保险中介人制度模式的特点英国的保险业历史悠久，其保险中介人制度经过长期的发展，形成了鲜明的特点：1，英国保险中介人制度的典型特点是以保险经纪人为中心。
由于英国是现代海上保险最古老、最发达的国家，国民的风险观念和保险意识强，在英国立法及国民习惯等的影响下，保险经纪人先于保险代理人、保险公估人产生，进而形成了以保险经纪人制度为中心的保险中介人模式。
英国的保险经纪人制度最为完善，在国际保险市场上影响巨大。
2.在保险业务的市场分割上，保险代理人充当了寿险市场上的主要角色，而在非寿险领域，则是保险经纪人控制了约2／3的市场，尤其是再保险业务和劳合社承保的业务，都是保险经纪人在运作。
同时，英国的保险中介人制度采用了两极化原则，即寿险代理人与经纪人二者不能兼营，保险经纪人只能从事保险经纪业务，而保险代理人则只能从事保险代理业务。
3.对保险代理人、保险经纪人、保险公估人的宏观监管力度不同。
英国的法律对保险经纪人的监管最为严格，适用的法律主要有1977年颁布的《保险经纪人（注册）法》、《保险经纪人行为法》、英国保险人协会的《实务法》及《金融服务法》等，其中对保险经纪人的资格、职业行为、授权范围等有详尽的规定。
对寿险代理人的监管则相对而言较为宽松，例如无特别的规定限制寿险代理人销售非寿险产品等。
另外，保险公估业务在英国法律上不属于保险监管范围，而受一般的代理法管制。
新时期保险中介的发展现状及问题研究随着社会的不断发展和人们生活水平的提高，保险中介行业也得到了快速发展。
新时期保险中介的发展现状主要体现在以下几个方面：一、市场规模不断扩大：随着人们对保险意识的提高，保险市场规模呈现出快速增长的趋势。
根据统计数据显示，目前我国的保险市场规模已经超过2万亿元，并且还在不断扩大。
这为保险中介行业的发展提供了广阔的市场空间。
二、保险中介职业形象提升：过去人们对保险中介存在疑虑，认为他们只是推销保险产品的工具。
而现如今，随着行业的规范化发展，保险中介人员的职业形象越来越受到社会的认可。
他们不仅是售卖保险产品的人员，更具备专业的保险知识和理财规划能力。
三、互联网保险中介的快速崛起：随着互联网技术的发展，互联网保险中介迅速崛起。
互联网保险中介以其简便、快捷、低成本的特点受到了消费者的青睐。
许多传统保险中介机构也开始将业务拓展到互联网领域，通过线上线下相结合的方式提供更优质的服务。
新时期保险中介也面临一些问题需要重视和解决：一、缺乏专业人才：保险中介行业的发展需要大量专业素质高、具备专业知识和服务能力的人才。
然而目前，保险中介行业中的专业人才短缺现象比较突出，导致保险中介服务质量参差不齐。
二、信息不对称问题：保险产品的复杂性和专业性导致消费者在购买保险时往往处于信息不对称的状态。
一些不法分子利用这一点，通过虚假宣传和误导性信息欺骗消费者，损害了消费者的权益。
三、监管不到位：保险中介行业的监管还不够完善，一些违法违规行为存在，给消费者的合法权益带来了损害。
监管部门应加强对保险中介行业的监管力度，加大对违法违规行为的处罚力度，维护市场秩序和消费者权益。
四、与保险公司的关系问题：保险中介机构与保险公司之间存在利益关系和合作模式问题。
一些保险公司过度依赖保险中介的销售业绩，导致一些保险中介机构为了完成销售任务而忽视客户需求，给消费者带来了不良的购买体验。
随着社会的进步和人们对保险需求的增加，保险中介行业迎来了新的发展机遇。
新时期保险中介的发展现状及问题研究保险中介，是在保险业务中起到重要桥梁作用的中介机构，其发展在一定程度上影响着整个保险行业的发展。
如今，随着社会经济的快速发展，保险业务的种类和数量都在增加，保险市场的竞争也越来越激烈，保险中介也面临着许多新的问题和挑战。
本文旨在探究当前保险中介的发展现状以及面临的问题。
一、保险中介发展现状随着时代变迁和保险业务的不断发展，保险中介的形式也在不断变化。
在过去，保险销售主要依靠保险公司的业务员完成，而保险中介占据的比例并不大，但现在保险中介机构已成为保险产品营销的重要组成部分，其市场占有率不断提高。
目前，我国保险中介机构有保险经纪、保险公估和保险代理三种形式，并且在未来的发展过程中，还会有更多的新形式出现。
保险中介机构的主要职责是帮助客户寻找最适合自己的保险产品，也可以帮助客户解决有关保险的问题。
与保险公司相比，保险中介机构更加独立，可以向客户提供更加客观、中立的建议。
二、保险中介面临的问题1.市场环境变动导致业务下滑保险中介机构的收入主要来自于佣金，但保险市场的不稳定性导致保险中介机构的业务收入极易受到影响。
如今，消费者对保险产品的认知度不断提高，他们更加注重保险产品的策划方案，这也为保险公司直接销售提供了更大的机会，保险中介机构的市场占有率下降。
2.市场竞争加剧由于保险市场的竞争加剧，保险公司通过直接销售，与保险中介机构的竞争也越来越激烈。
保险中介机构必须有自己的竞争优势，例如加强客户关系管理，提高服务水平等，才能在竞争中获得更大的市场份额。
3.人才缺乏保险中介机构能否开展业务的关键在于人才，人才池的质量对于机构起到至关重要的作用。
但一些较为优秀的人才，由于薪资和福利等待遇不高，选择去保险公司从事工作，这使得保险中介机构在人才引进和培养方面面临着巨大的挑战。
面对巨大的挑战和问题，保险中介机构不断加强自身建设，注重服务品质和创新方式，拓展服务领域，以提高市场竞争力，从而实现良性发展。
新时期保险中介的发展现状及问题研究随着社会经济的发展和人们对风险保障的需求不断增加，保险行业在我国已经成为一个重要的金融领域。
作为保险市场的重要参与者之一，保险中介在保险业的发展中发挥着重要作用。
在新时期，保险中介产业呈现出了一系列新的发展趋势和问题。
本文将通过对新时期保险中介的发展现状及问题进行研究，探讨保险中介业的发展方向和面临的挑战。
一、发展现状1. 保险中介业务范围逐渐扩大保险中介是指通过保险经纪人、保险代理人等专业人员来协助客户了解保险产品、选择合适的保险方案以及解决保险索赔等问题。
在新时期，随着保险行业的快速发展，保险中介的业务范围也在逐渐扩大。
除了传统的财产保险、人寿保险，还涉及了健康保险、养老保险等新兴领域。
2. 保险中介服务方式日益多样化随着科技的发展，保险中介服务方式也日益多样化。
传统的线下服务逐渐向线上服务转变，通过互联网、移动端等新技术手段，保险中介可以为客户提供更便捷、高效的服务。
一些保险中介还通过线上平台开展保险产品销售、信息咨询等业务，拓展了服务渠道和覆盖范围。
随着保险市场需求的增加，保险中介行业规模也在不断扩大。
越来越多的保险公司和保险产品需要通过保险中介来进行销售和推广，因此保险中介市场也愈发繁荣。
二、问题研究1. 监管不到位导致行业乱象由于保险中介市场的快速发展和规模扩大，一些不法分子也趁机进入市场，导致了一些不规范、不合法的保险中介机构出现。
监管部门的监管工作也存在一定的滞后性和盲区，导致了一些违规行为无法及时制止。
2. 服务质量参差不齐目前，保险中介市场上的服务质量参差不齐，一些保险中介机构存在服务态度不佳、专业水平不高等问题。
部分保险中介为了获取更多的利润，可能会向客户推销并不适合其实际需求的保险产品，导致了客户利益受损。
3. 技术创新缺乏尽管保险中介行业服务方式逐渐多样化，但整体来看，行业内部的技术创新仍然缺乏。
一些传统的保险中介机构仍然沉浸在传统的服务模式中，缺乏创新的意识和能力，导致了落后于市场的竞争力。
我国保险中介的发展现状和问题
保险中介是连接保险公司和客户之间的桥梁，起到推广和销售保险产品的作用。
近年来，我国保险中介行业取得了快速发展，但也面临着一些问题和挑战。
首先，我国保险中介行业的发展取得了显著成就。
随着保险市场的持续扩大，
保险中介机构数量和规模不断增加。
这些保险中介机构为消费者提供了更加多样化和个性化的保险产品选择，提高了保险市场的竞争性和消费者的保险满意度。
然而，保险中介行业也存在一些问题。
首先，市场不同步和信息不对称导致了
市场竞争的不公平。
一些大型保险中介机构凭借资源和资金的优势，占据了市场份额，并对小型中介机构形成了竞争壁垒。
其次，一些保险中介机构存在销售误导和不规范行为。
有些中介机构为了追求销售业绩，往往忽视了客户的真实需求，向客户推销不适合的保险产品，给消费者带来了一定的风险。
为了解决这些问题，我国政府和相关部门采取了一系列措施。
“互联网+保险”
是一个重要发展方向。
通过互联网平台，保险中介机构可以更好地推广和销售保险产品，提高效率和服务品质。
此外，政府还加强对保险中介机构的监管力度，加强对销售行为的监督，提高消费者的保险知识和风险意识，提升市场透明度和保险中介的专业化水平。
总的来说，我国保险中介行业面临着发展机遇和挑战。
在政府的引导下，保险
中介机构应加强自身管理，提高服务质量，加强专业能力和监管合规性，为消费者提供更加优质、透明和可信赖的保险中介服务。
一文了解中国保险中介行业市场现状与发展前景分析-监管趋严推动规范化全国保费收入中保险中介占比高两者呈现正相关关系现代保险业中，保险中介包括：保险专业中介、保险兼业代理、保险营销员;而保险专业中介又包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。
保险中介是保险市场精细分工的结果。
保险中介的出现推动了保险业的发展，使保险供需双方更加合理、迅速地结合，减少了供需双方的辗转劳动，既满足了被保险人的需求，方便了投保人投保，又降低了保险企业的经营成本。
保险中介渠道是我国保险行业的主要渠道，特别是寿险行业。
我国寿险公司以个人代理和银行邮政为主，公司直销占比较少。
而财产保险公司的营销渠道是代理、经纪和直销三大渠道为主，其中代理渠道包括专业代理公司、兼业代理和个人代理。
截至2019年底我国共有保险中介集团5个，保险专业代理机构1760家，保险经纪公司496家，保险公估公司381家。
从保险中介保费收入与保险公司总保费收入的变化趋势来看，两者均实现了收入的逐年上涨趋势，呈现较强的正相关性。
保险中介保费收入的增长促进了保险公司总保费收入的增长，而保险公司保费的增长和保险产品的不断丰富和优化又扩张了保险中介机构的经营范围和规模，佣金、代理等中介收入随之上升，保险公司与保险机构相互促进、相互影响，保险中介在保险行业的作用越来越突出。
保费结构中营销员渠道占比最大从保险中介三大类型保费收入占总保费收入的比例分析，2013-2018年，我国中介渠道保费贡献程度最高的依然是保险公司营销员渠道，其次是兼业代理机构，最后为专业中介机构。
但专业中介机构的发展迅速，2013年至2018年间，其保费收入在全国总保费收入中占比从6.7%提升至12.7%。
根据2013-2018年我国保险中介行业保费收入结构，初步估计2019年，我国总保费收入中专业中介机构、兼业代理机构、营销员渠道保费收入占比分别为15.5%、25.34%、50.4%。
未来随着“产销分离”加速的趋势，保险专业中介机构的保费收入占比有望继续保持大幅提升的势头。
2023年保险中介行业市场分析现状保险中介行业是近年来快速发展的一个行业，它在保险市场中发挥着重要的中介作用。
保险中介机构通过信息获取、风险评估、保险产品推荐等服务，帮助消费者选择适合自己的保险产品。
下面将就保险中介行业的市场分析现状进行分析。
首先，保险中介行业市场规模庞大。
随着社会的发展和人们保险意识的增强，保险市场的规模不断扩大。
保险中介行业在这一市场中具有很大的发展空间。
根据统计数据显示，我国保险行业的市场规模在不断扩大，2019年底保费收入达到了近4.5万亿元，其中保险中介行业占比超过20%。
这说明保险中介行业在保险市场中发挥着重要的作用。
其次，保险中介行业竞争激烈。
保险中介行业市场的竞争主要来自于两个方面，一方面是来自其他中介机构的竞争，包括保险经纪公司、保险代理公司等；另一方面是来自保险公司自身的竞争，许多保险公司都设立了自己的销售团队，与保险中介机构争夺市场份额。
因此，保险中介机构需要提供更加全面、专业的服务，通过不断提升服务质量和推出创新产品来留住客户。
再次，保险中介行业存在一些瓶颈和挑战。
首先，保险中介行业存在行业门槛不高、准入简单的问题。
由于保险中介行业的准入门槛相对较低，导致市场上存在一些不专业、不合规的机构。
其次，保险中介行业的服务质量参差不齐。
由于行业监管不到位和服务意识不强，一些保险中介机构在服务过程中存在乱收费、虚假宣传等问题，给消费者带来了一定的困扰。
此外，还存在保险中介机构与保险公司之间信息不对等、利益关系不协调等问题。
这些问题都需要行业监管部门和相关机构共同努力解决，以提升行业整体水平。
最后，保险中介行业的发展前景广阔。
随着我国保险市场的不断扩大和改革开放政策的不断推进，保险中介行业将迎来更多的机遇。
同时，随着科技的发展和互联网的普及，保险中介机构可以通过互联网平台进行线上销售和服务，提高效率和降低成本。
此外，随着消费者保险需求的个性化和多元化，保险中介机构可以通过开展定制化服务和推出创新产品来满足不同消费者的需求。
新时期保险中介的发展现状及问题研究随着经济的发展和人们对财产保障的需求不断增加，保险业也日益发展壮大。
而在保险业中，保险中介扮演着重要的角色，为客户提供理性化的选择和咨询，协助投保人完成保单的签订和理赔事宜。
而在这个新时代，保险中介又将面临什么挑战呢？一、保险中介行业的现状目前，保险中介行业的发展趋势逐渐向大型寿险公司和财产险公司集中。
事实上，保险中介市场的竞争也随着市场的逐渐饱和而日益激烈。
保险市场上，像保费率、产品价格、赔偿条款等因素的差异，也越来越令中介面临挑战。
二、新时期保险中介的机遇与挑战1. 机遇由于保险业市场广阔，保险中介仍有很大的发展潜力。
而且，保险中介的信息不对称比较显著，很多消费者在理解保险方面存在困难，中介正是能解决这些问题的专业人士，因此保险中介的未来发展前景可观。
2. 挑战首先，保险中介的生存空间受到了挤压。
大型寿险公司和财产险公司重新逐渐增加权力，这也使得保险中介不得不去寻求新的市场空间。
其次，互联网保险的迅速发展，也对传统保险中介带来了压力。
不少保险公司已经开始通过互联网平台的方式直接向客户销售保险产品，这使得传统的保险中介的存续面临着很大的困难。
针对以上的挑战，保险中介应该以专业化为出发点，领先于市场竞争，加强自身的品牌建设，依托科技手段开辟新的业务渠道，提供更具竞争力的服务，打造自身优势，创建更多的市场和生存空间，促进行业的健康发展。
总之，随着社会经济的发展，保险中介的市场空间仍然很大，但保险中介企业在面临激烈的市场竞争时，需要更加细致的分析研究市场需求，全面运用新技术，打造自身品牌形象，提高服务质量，才能赢得发展的机遇和未来。
保险中介:发达国家的现状及其借鉴内容提要:保险中介在发达国家已发展成为一项非常成熟的产业,因此,其经验对我国有着很重要的借鉴意义。
目前,我国的保险中介业的发展已初具规模。
保险中介业的监管机构也已成立并正常运作,特别是当外资机构进入中国保险中介市场时将会带来大量可供借鉴的经验。
因此,保险中介发展的总体外部环境趋好。
但我国保险中介业的发展中也存在着许多问题。
文章最后针对如何促进我国保险中介事业的发展,提出了可供参考的政策建议。
关键词:保险中介保险金融保险中介是接受保险公司或投保人和被保险人委托,提供展业、风险管理、理赔等专业性服务,并收取佣金、手续费或咨询费的自然人或法人机构。
它实质上是一座投保人和保险人之间信息沟通的桥梁,可以有效地促进保险交易活动顺利进行,降低市场交易费用成本,维护市场公平竞争,甚至可以具有比保险公司更为完善的服务功能。
与西方发达国家相比,保险中介在我国是一项新兴的保险业务。
因此,分析、学习、借鉴发达国家的成熟经验和运作方式,对我国保险中介事业发展具有重要的现实价值。
一、发达国家保险中介业的基本特征保险中介业在西方主要发达国家的发展状况不尽相同。
许多国家根据自己的国情,创建了一些适合本国保险市场发展的个性化模式。
但从这些形形色色的运作模式中,仍然可以提炼出它们的一般性特征。
(1)保险经纪在保险中介市场中具有不可替代的作用。
西方发达国家的保险中介最主要的是通过保险经纪加以推广的。
保险经纪在这些国家已有几百年的历史,并且已经发展成为一项相当成熟的产业。
如英国的保险经济制度对国际保险市场的影响是深远的,同时,其保险经纪业的力量也是世界上最强的。
据统计,英国有800多家保险公司,而保险经纪公司却超过3200家,保险经纪人员8万多名。
全英保险市场中60%以上的财险业务是由经纪人带来的。
着名的“劳合社”则规定,保险业务必须经过保险经纪人这个环节,才能得以安排。
美国具有世界上最大的保险市场,1998年,其全部业务的保费收入达7364.7亿美元,居世界首位。
其相当数量的业务是保险经纪人及其所属公司贡献的,其中达信和怡安是全世界最大的两家保险经纪公司,能够直接左右美国保险中介业的发展。
(2)制度建设是保险中介市场良性发展的基础。
保险中介业的发展必须依赖于完善的保险中介制度。
许多发达国家已经建成了一套相对完善的保险中介制度。
美国的保险中介制度在世界上具有较强的代表性。
其对保险中介制度的约束主要通过各州保险法律或法律中的特别规定、自律性规则和保险中介合同体现。
美国采取政府管理与行业自律相结合的保险中介制度双重管理机制。
联邦政府成立了全国保险专员协会(全国保险监督官协会)来对全国保险业予以协调。
协会下设保险规定信息系统,该系统在必要时会设计一些示范法律及指导建议来监管保险中介人,供各州采纳。
州政府通过设立专门的监管机构———保险监督官来实行对保险中介人的直接管理和监督。
他们负责认定中介人必须具备的执业资格和条件,管理其销售行为,并对其违规行为进行处罚。
在具体业务方面,美国的保险中介制度划分得更为详细,使得不同的业务领域能够选择运用不同的中介模式,而使顾客多样化的需求得到最大化满足。
(3)准入审查是确保保险中介从业人员基本素质的有效机制。
保险中介从业人员的高素质是保险中介制度顺利运行的前提。
因此,各发达国家根据各自保险市场的要求设置了多种类、多层次的资格认定与等级考试制度,以确保中介人具有相应素质。
为了满足保险中介业发展的人员需要,各发达国家还相继建立了比较完善的培训体制,除了保险监管当局自己开办学院培训保险中介人外,还借助各类自律机构和专门院校,聘请保险以及法律等方面的专家培养高级中介人才。
各保险公司也都建立了自己的培训体系,对其员工进行职前教育和在职训练。
(4)重视保险中介的行业自律和行为规范控制的结合。
德国、日本等都在这一方面制定了明确的法律条文,美国则是通过设立行业自律组织,来实现对中介人的有效管理。
自律组织通过制定一系列的行业自律条例及守则,从中介人的业务专业水平、销售职业道德、日常行为规范等方面来对其加以约束,而且负责对保险中介人从业资格的审查、考试的组织、佣金的管理及日常行为的监督。
除此之外,还建立了保险中介人信息档案库,对保险中介人的职业情况进行全面记录,并接受社会公众对保险中介人的查询和投诉。
为了保证保险中介人经营的合法化及维护客户利益,必须对保险中介人的行为规范进行控制。
以美国为例,其采取的措施主要有:担保制度,即从事保险中介的个人或法人应有保证人提供一定数额的资金作担保,或缴存保证金,或投保职业责任险,以使其具备承担一定的民事赔偿责任的能力;反不正当营业行为制度,要求保险中介人在从业时必须保持最大诚信,以维护消费者的利益和保证保险市场的正常运转;客户投诉制度,即设立专门机构,接受保险公司、社会公众对保险中介的查询和投诉,对中介人进行全面监督。
二、中国保险中介业的发展状况与存在问题近年来,随着社会经济的稳步成长和保险业的快速发展,我国保险中介市场的发展也取得了长足的进步:第一,保险中介市场已经初具规模。
据统计,截至2004年2月底,我国保险市场上专业保险代理公司、保险经纪公司和保险公估公司已分别发展到870家、203家和190家(含已批准筹建待开业的公司),三者合计达到1263家。
保险中介的业务额也有大幅度增长。
2003年,全国保险公司通过保险中介渠道(含兼业代理、保险代理公司、保险经纪公司)实现保费收入1279.9亿元,已占全国总保费收入的33%。
其中,保险代理公司代理的保费收入为46.78亿元,比2002年增长82%;全国保险经纪公司的经纪保费收入为49.6亿元,比2002年增长157%;全国公估公司的公估服务费收入为4848.95万元,比上年增长25%。
第二,保险中介市场发展的政策环境趋好。
首先,国家对于规范和发展保险中介市场,鼓励和促进专业保险中介机构创新经营模式,发挥专业经营优势,稳步推进保险营销体制改革等方面制定了一系列政策,大力培育、扶持、引导、规范保险中介行业的发展。
《保险代理机构管理规定》和《保险经纪机构管理规定》已正式颁布实施,这标志着保险中介法规制度日趋完善和成熟。
其次,在准入机制上,中国保监会已经把保险中介机构的审批纳入日常工作,实行审批制度的程序化和透明化。
同时,监管层对保险中介的准入门槛也在逐步降低。
根据我国加入WTO时的承诺,对外资保险中介公司的约束在2005年截止。
这也是保险中介市场的新机遇。
第三,外国资深保险中介机构目前已全面登陆,特别是发达国家的知名保险中介企业。
例如,英国的GAB罗便士国际保险公估集团公司在2004年成为首家获准在华筹建独资子公司的外资公估公司。
2004年3月,美国怡安保险集团公司(AON)获准与中国粮油食品集团进出口有限公司共同成立第一家中外合资保险经纪公司——中怡保险经纪公司。
这将为中国保险市场带来全新的经营理念及其模式。
国内的保险中介公司通过合作和竞争,引进海外保险中介业的先进经营经验和具体营销策略,提高自身的竞争力,实现未来更大的发展。
应该进一步看到的是,我国保险中介市场虽然有了长足的进展,但也存在下列一些问题:第一,规模和业绩不够理想。
尽管我国目前保险中介公司已经达到了1263家,但与经济和社会发展的需要相比仍然太少。
与发达国家的发展规模相比,其情况更为明显。
例如,法国有保险公司500多家,保险经纪公司有2400多家;瑞士的人口规模比中国小得多,但也有保险公司30多家,保险经纪公司近1000家。
在欧洲一些发达国家的保险市场,通过保险经纪人买保险的投保人总数比例达到50%;在我国香港,达到60%;而在我国内地,通过保险经纪人买保险的还不足1%。
由此可见,中国保险中介市场发育程度还远没有达到西方发达国家的水平。
正是由于规模太小,我国保险中介业不具有规模效益,业绩不够理想。
从现已运作的中介机构经营情况看,目前盈利的保险中介业公司并不多,即使是上海、广州等一些保险业发达地区,亏损面也达到了80%以上。
至于保险中介业务所创造的保费收入当中,占全国保费收入的比重不会超过3%～4%,更是明显的例证。
第二,保险中介的发展环境欠佳。
就保险中介的服务对象,也就是中国市场上各种保险需求的客户来说,他们对保险中介的认知程度还比较低。
有些客户根本就不清楚保险中介的性质和业务要求,认为保险中介不过是保险公司的“二传手”,并且对于通过保险中介办保险还需要缴纳一定的中介手续费也难以接受。
就保险中介公司的经营手段来说,目前有相当一部分公司的经营不规范,主要表现在擅自扩大承包范围;撕毁保单以及埋单;造假赔案;哄抬手续费;违规退费,贿赂投保人等等。
这些做法损害了保险中介行业在社会上的信用,加大了保险中介拓展业务的成本。
就保险公司的经营模式而论,由于目前绝大多数保险公司采取“大而全,小而全”的经营模式,甚至地市分公司也拥有自己的营销和理赔队伍,这在一定程度上排挤了保险中介,使其生存的空间狭小。
这同中国保险市场发育程度没有达到西方发达国家的水平,还不可能要求保险公司只负责开发保险产品,而将其他业务交给保险中介经营是密切相关的。
第三,保险中介的发展后劲不足。
保险中介得以生存和发展的前提,是投保人对有关保险方面知识的缺乏以及保险市场上的信息不对称。
这使投保人产生了向外部购买相关服务的需求,而且还必须依赖保险中介人员能够向需求者提供必要的服务,才能使投保人的需求成为保险中介公司的业绩。
但中国目前的保险中介公司几乎是在没有任何操练和演习的状态下进入保险市场的,因此毫无经验可言。
即使总结出所谓的经营技能和管理经验,都不能掩饰其专业技术力量的缺乏。
因此,人才匮乏已成为中国保险中介业发展的瓶颈。
三、促进中国保险中介发展的对策市场化、规范化、职业化和国际化是未来中国保险中介行业生存的前提,也是其发展趋势。
顺应这一发展趋势,针对中国保险中介业的发展现状,同时借鉴国外保险中介业的发展经验,促进中国保险中介业的发展应注重以下几个方面:(1)树立在开放、竞争中求发展的市场化理念。
保险中介是市场经济和开放经济的产物,从国际保险中介的产生和发展的历史与现状看,保险业发达、保险中介行业成熟的国家,无一不是市场经济发达的国家。
世界知名的保险中介公司,无一不是在开放的市场竞争中发展和壮大起来的。
在加入WTO以后,我国保险业市场化进程势不可挡。
保险中介从业人员从一开始就必须牢牢树立市场观念,彻底打消靠政策、靠扶持、靠垄断的念头,必须靠自己的敬业精神、专业水准、服务质量和信誉在市场竞争中求生存、求发展。
(2)强化中国保险中介市场的规范化与制度化。
保险中介机构要有法人治理结构,根据现代企业制度的要求健全组织框架。
董事会、监事会和管理层各负其责,确保公司有效运转;要有完善的规章制度和有效的内控机制,形成一套覆盖公司业务和管理各个环节的规章制度体系,确保公司内部责权分明、平衡制约、规章健全、运作有序。
