最新各大网上银行业务比较

三大类银行网上银行业务比较分析报告——国有控股银行、中小股份银行和外资银行213 电商082 杨一帆摘要：我国网上银行自1997年正式出现经过10多年在业务量、技术水平和服务内容等方面取得了迅猛发展。

本文拟在通过简要介绍三大类银行网上银行的特征、网上银行的运行特点、网上银行的各自的区别，重点分析我国网上银发展现状及存在问题，意在探讨未来网上银行的发展趋势。

本分分别通过中国银行、招商银行、汇丰银行，阐述了国内三大类银行网上银行发展状况。

关键字：中行，汇丰，招行，网上银行正文：一、如今中国各大银行网上银行状况概述网上银行又称为网上银行、在线银行，采用Internet数字通信结束，以Internet作为基础的交易平台和服务渠道，我们可以理解成在Internet上的“银行柜台”。

不仅在线提供办理结算、信贷服务，还能支持理财产品的支付。

用户可以通过个人电脑、掌上PC、手机或者其他数字终端设备，采用各种连接方式登陆internet，只需要通过开户手续，轻松在家链接上网即可享受网上银行业务，便捷的处理以往在柜台繁琐办理的手续。

用互联网上的虚拟银行代替现实生活中的银行大厅或者其他营业网点，但实际上没有改变传统银行作为信用中介的和支付中介的根本性质。

网上银行在中国出现已经是差不多十几年前的事情了，这十多年来国外的网上银行发展迅速，更加普及，而中国的网上银行受困于网络诚信问题，一直是处在叫卖声大、问津稀少的境地。

在互联网迅猛发展的今天，中国网民数量已跃居世界第一位，总体年龄层较为年轻，特别是带有鲜明时代特征的“宅经济时代族群”队伍迅速扩大，他们热衷于通过网络“在线”完成购物、缴费、社交、投资理财等行为，宅在家里却能网通天下。

网上银行作为网络支付的中间环节，对这个群体的网上消费行为有着重要的作用。

因此我们也看到在第三方支付平台的辅助下，网上银行得以焕发活力。

自1997年起，网上银行在2008年之前获得高速的发展，2008年的金融风暴难免影响了银行业的发展，但开户用户数增长仍然超过5000万，涨幅高达%。

1.主动付款：可由中国建设银行签约账户向全国任何一个商业银行的账户进行转账；
2.主动收款：经过对方授权可以主动收取国内中国建设银行其他机构企业3。实现中国建设银行账户之间资金调拨实时到账；
4。实现网上批量代发工资；
5.实现企业电子商务，组建网上商城。
资金管理
1．离岸业务：银行吸收居民的资金,为非居民服务
业务特点：安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富
网上银行业务主要优势是：包含的金融业务品种齐全，如其特色业务“一网通”的使用。
招商银行的网上银行一般公认做的比较出色,而且其安全性也值得保证,招商银行以其优良的服务,服务项目多的，人性化，不断发展与壮大，不仅如此招商银行注重创新和改革，业内比较看好. 网上、网下加电话，申请方式多样；用户开通网上银行业务极其方便；同时由于招商银行网站的栏目设置合理，页面简洁，用户可以在网站提示下,很简单地完成操作；而且查询速度很快，网站的安全性也非常高。
1中国银行
其网络银行具有账户查询、网上支付、境外账户管理、银企对接、提供资金汇划、批量委托、授权模式定制、预约付款、定向支付、历史交易查询、代发工资、代理报销、网上支付通关税费、异地报关等功能
但是中行还是以国际业务为主，这是它在战略的大体方向.所以在在对公业务中:中国银行在国际结算业务中与其他三家国有银行区别较大，其中进口汇利达是中国银行独具特色的贸易融资新产品，出口全益达是中国银行专门设计的贸易融资综合解决方案。中国银行在国际结算业务中还有一个比较特色的业务是：国际金融机构及政府贷款项下贸易结算。中国银行的船情调查业务是中国银行通过与国际海事局、LLOYDS合作，向客户提供包括承运人、船名、起运港、货物情况等在内的调查服务.这些服务都其他三家国有银行所不具备工商银行、中国建设银行等银行的网址；

各大商业银行网银业务的好坏势一、中国银行1.中国银行网银业务优势2.中国银行网银业务劣势二、中国工商银行1.中国工商银行网银业务优势2.中国工商银行网银业务劣势三、中国农业银行1.中国农业银行网银业务优势2.中国农业银行网银业务劣势四、中国建设银行1.中国建设银行网银业务优势2.中国建设银行网银业务劣势一、中国银行：它是中国当先的国际化的银行，其分支机构遍及全世界。

业务包含传统的商业银行、投资银行和保险业务在内的全面的金融服务。

中国银行对公网上银行，供应 7×24 小时的财务管理、资本集中管理和现金管理服务。

中国银行的在线银行的业务比许多，除网上银行外还包含了电话银行、手机银行和家居银行，这几项服务都可进行查问、转帐、支付和结算等业务。

它的服务有汇划即时通，对公账户查问，报关即时通， BOC网银系统 -SAP财务系统，境外帐户管理项目。

因此它的功能是最全面的，其安全性也是很高的，使用了 IBM 的安全技术，提升了安全性。

它的网上服务功能：帐户服务 , 投资服务 , 信誉卡服务，网上支付，资讯服务等。

帐户服务有账户信息查问、个人账户转账、代缴费、个人账户管理等。

中国银行个人网上银行供应从信息查问到个人账户转账等全面的账户服务，能够掌握最新的财务情况。

投资服务包含外汇宝、银证转帐、银券通、开放式基金等功能，个人网上银行还有外汇宝、银证转帐、银券通、开放式基金等多种自助投资服务，能够实此刻家就能进行各银行帐号的相互变换和投资等。

除此以外 , 中国银行网上银行在进入时设置了开户地 , 能够让用户能迅速地进行交易 , 还有长城国际卡和中银信誉卡 , 据认识 , 国有银行中只有中行才有信誉卡 . 这是它与其余银行最大的不一样之处。

1.中国银行网上银行优势（1）鉴于中国银行的国内外机构网点优势，成功实现了全国以致全世界范围资本汇划的及时自动联机办理和全世界公司本、外币账户余额、交易信息的及时、历史查问；（2）定位于公司财务管理平台的技术开发和流程设计，经过近2 年的多次业务系统升级改造，不停知足公司公司的财务管理、资本集中和现金管理需求；（3）首家获取国际资深审计机构安全审计的网上银行，网上银行安全、稳固运转微风险躲避是中行公司网上银行建设的首要原则，两年里三次安全系统升级改造使网银整体安全体制、CA 身份认证、数字署名和数据传输安全一直在同业当先；（4）操作页面个性化定制、 E-MAIL 自动通知付 / 收款信息，及时查问款项能否到账，以及到账的详细日期与时间，强盛、灵巧、全面配合公司财务管理的受权控制体制；（5）经过网银渠道和有关产品组合，为公司公司客户实现公司现金管理方案和资本集中管理需求。

网上银行功能及优缺点对比表格图
各银行网上银行功能实现及优缺点总结
2、试比较以上各家银行的网上业务，哪家最多？各自有什么特色？
中国银行：①支付转账功能手续费较其他银行低②网上银行登陆友好性有待提高③支付功能支持水平一般④动态口令牌为其网银特色优势。

中国工商银行：①服务项目多，安全性能比较完善②下载安装控件后，控件强制修改浏览器信息，比较不友好③支持移动证书④缴费功能开通使用步骤简单,并提供提示信息⑤提示手续费信息不足，只涉及简单操作而缺少手续费相关资费详情。

中国建设银行：①涵盖各项基本的理财功能②支持文件、移动双证书③允许用户自定义网上银行密码和支付密码④并提供用户登录密码输入框的软键盘⑤各项服务的操作界面均有帮助信息窗口，错误处理和提示亦比较优秀⑥支付缴费功能在对比中占绝对优势，涵盖项目较多，支持程度较优秀。

中国农业银行：①支持文件证书②功能简单，缴费功能单一（只能缴移动话费）③操作界面简陋，快捷菜单功能没有体现④UKEY接入自动提示安装，较为便捷⑤网上银行收取管理费1元/月
招商银行①服务功能齐全，各种定活期存款的转存，信誉卡对账②缴费功能齐全，但对二级城市支持度不高③支持文件证书和移动证书④推出的网上银行大众版可在接入互联网电脑商查询和管理账户⑤登陆界面比较友好，并提供手续费计算功能。

我认为招商银行的业务项目是比较全面和均衡的。

而中行的个人银行服务和工行的商业服务也是很出色的，但总体来说较招商银行稍逊一筹。