一则涉及洗钱嫌疑风险事件的案例分析
一、案例经过
近日，通过运行管理监控系统监测发现辖属某支行的某一账户资金交易情况十分可疑，开卡后每日转入2万元后在几分钟内即通过ATM足额取款，抽查20天每日如此，账户过渡性质明显。网点核查该客户开户资料凭证影像，开户由客户本人办理。网点主管拨打系统留存电话与客户核实，客户确认ATM取款交易均由本人办理，该账户涉嫌洗钱嫌疑，由支行上报反洗钱系统。
二、案例分析
该卡每日交易如此频繁，收支金额如此对等，帐户余额少，与常理不符，资金当日转入，当日ATM现金分次全部取出，日终不留余额或余额较低，存在明显过渡资金嫌疑；交易对手均为相同多个个人卡ATM集中转入，开户后未在柜面办理业务。该客户以上可疑情况和交易信息，符合上报反洗钱系统的条件。
三、案例启示
上报大额交易、可疑交易报告是反洗钱的要求，人民银行对此高度重视，不认真对待将受人行的严厉制裁，金融机构应履行反洗钱职责不容质疑。
（一）提高反洗钱业务素质，不一定金额大才符合洗钱条件，蚂蚁搬家式的洗钱很容易被忽视，柜员思想上要足够重视，否则会引起反洗钱工作的漏报。
（二）反洗钱工作对客户身份识别要求较高。各营业网点要加强对客户身份的识别工作，全面采集、准确录入客户信息，通过对账户收支的持续监控，及时发现可疑交易并进行收集上报。
（三）反洗钱很重要的一环是审核客户身份证件，柜员要严格审核客户开户的身份证是否为本人，代理的要审核代理人的有效身份证，要通过对客户身份背景、交易资金来源、流向的认真分析，判断客户的交易是否符合常理，是否与客户的身份、经营业务等相匹配，为上报反洗钱业务提供可靠的数据。
