银行存款管理规定

行政单位银行存款管理规定

为了规范行政单位的银行存款管理，保障财务资产安全，促进行政单位职能的顺利开展，制定本规定。

一、总则

1. 行政单位的银行存款统一由财务处负责管理。

2. 行政单位开设银行账户时，必须填写真实有效的申请表，交由财务处进行审核和审批。

3. 行政单位必须按照规定的程序开具相关单据，交由财务处进行登记；银行流水账单和对账单必须由财务处负责核对。

二、银行账户的开设和管理

1. 行政单位必须在符合法律、法规和财务制度要求的前提下，按照规定的程序开设银行账户。

2. 行政单位必须及时将各项资金存入银行账户，并按照规定的程序进行支取。

3. 行政单位必须建立健全财务制度，按照规定的程序办理各项业务，并及时向银行提供相应的资料和文件。

4. 行政单位必须按照规定的程序管理银行账户密码，并严格保密。

5. 行政单位必须通过银行网银系统定期查询银行账户余额，及时发现异常情况。

三、银行资金的收付

1. 行政单位在收到银行通知后，应及时核对银行流水账单和对账单。

2. 行政单位在办理资金划转和结算业务时，必须与银行签署相关协议或合同，并按照规定的程序办理手续，确保资金安全。

3. 行政单位在办理提现和转账业务时，必须遵守相关规定，并及时通过银行网银系统或其他方式查询转账状态。

四、银行账户的销户和注销

1. 行政单位在不需要使用银行账户时，必须按照规定的程序办理销户手续。 2. 行政单位在撤销或改组时，必须及时办理银行账户的注销手续，并按照规定的程序归还银行印章和相关证件。

五、责任追究

1. 对于未按照规定的程序开设和管理银行账户，导致资金流失或损失的行为，将追究行政单位负责人的责任。

2. 对于未按照规定的程序办理银行业务，导致资金流失或损失的行为，将追究相关人员的责任。

3. 对于未按照规定的程序办理银行账户销户和注销手续，导致银行印章和相关证件遗失或被盗用的行为，将追究相关人员的责任。

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一、存款种类与额度管理

1. 种类管理

银行存款分为活期存款、定期存款和其他存款。

活期存款可随时提取，不限额。

定期存款根据存期长短分为三个月、六个月、一年和五年定期存款。

其他存款包括教育储蓄存款、农民专项存款等，根据不同种类有相应的额度限制。

2. 存款额度管理

个人存款额度分为基础额度和扩充额度。

基础额度为个人每年可存入银行的最高金额，不得超过其年收入20%。

扩充额度为个人根据实际需要可向银行申请的存款额度，需提供相关证明材料。

二、存款存取规定

1. 存款

存款需持有效身份证件及银行卡，填写存款凭证，并在存款单上明确填写存入的金额。

存款金额应为整数，不接受零头。如存款单上填写零头金额，银行有权不予受理。

存款单应保存至少一年，以备查验。

2. 取款

存款人可凭有效身份证件和银行卡到柜台办理取款。 第 2 页 共 4 页 每日取款限额为存款总额的10%，不得超过个人存款的扩充额度。

若需取款超过限额，需提前预约，并提供相关证明材料。

三、存款利息管理

1. 存款利率

存款利率根据存款种类和存期而定，银行将在存款办理过程中明示存款利率，并在存款凭证上予以注明。

存款利率可根据市场情况进行调整，但不得低于国家规定的最低利率。

2. 利息计算

存款利息按照年利率计算，并在存款到期或存取款时结息。

利息计算方式有简单计息和复利计息两种，具体计算方式由银行与存款人事先约定。

四、存款保管责任

1. 银行保管

银行应妥善保管存款人的存款，在遵守法律法规的前提下确保存款的安全。

如因银行保管不善导致存款损失，银行应承担相应的赔偿责任。

2. 存款人保管

存款人应妥善保管存款凭证、银行卡等与存款相关的证件，避免遗失或被盗用。

如因存款人未妥善保管而导致存款损失，存款人应自行承担相应的责任。

五、银行存款业务诚信规定 第 3 页 共 4 页 1. 存款人诚信

银行存款管理办法

银行存款管理办法是指银行为了规范自身业务流程，提高风险管理水平，确保客户利益，制定的一套管理制度。下面我们就银行存款管理办法进行的详细阐述。

一、存款账户开立

1. 银行在开立存款账户前，应当进行必要的客户身份识别，核实客户的身份证件和相关信息，确保客户资料的真实性、准确性和完整性，并根据客户的身份、信用状况，决定是否开立存款账户，以及开立何种类型和等级的存款账户。

2. 银行应当及时向客户告知其开立存款账户的种类、等级、账号和密码等信息，对于账号密码等信息应当加强安全管理，防止客户信息泄露。

3. 客户开立存款账户后，银行应当录入客户资料信息，并开具存款账户信息确认书，客户应当核对信息确认无误后签字认可，银行在备查存档。

二、存款的计息

1. 银行应当规定存款的计息周期、利率，对不同类型、等级的存款公示相应的利率，存款利率应当严格按照国家银行业监督管理部门的规定执行。

2. 银行进行计息时，应当按照实际存款时间和金额计算，存款利率的计算应当按照到期一次性还本付息、按月付息、按季度付息等方式来计算，不得以任何名义收取利息或大幅度调整利率。 3. 银行还应当对存款利息的实际支付进行有效管理，未在存款到期当日及时到账的，应当按照国家有关规定支付逾期利息。

三、存款的监测和风险控制

1. 银行应该积极监测存款账户的资金流动情况，对于货币涉嫌非法渠道的资金或怀疑洗钱的存款资金应及时报告公安机关或其他相关机构。

2. 根据国家银行业监督管理部门的相关规定，银行应该实行存款业务风险管理评估制度，制定有针对性的风险管理方案，引导和规范存款客户行为，提高风险防范意识和能力。

3. 银行应当建立健全内部控制制度，对存款业务的管理和控制设置严格的流程、审批制度、报告制度和风险提示制度，确保业务流程透明、规范和可控。

四、存款账户的变更、关闭和挂失

1. 银行应依法依规对持有存款账户的客户的资料定期进行复核，如果发现客户资料有变更，应当及时对客户资料信息进行更新。

现金及银行存款管理办法

一、总则

1.1 本办法旨在规范我司现金及银行存款的管理，确保资金安全，提高资金使用效率。

1.2 本办法适用于我司全体员工及各部门，涉及现金及银行存款的收付、存储、保管、使用等环节。

二、现金管理

2.1 现金收入

（1）各部门在收到现金时，应及时开具收据，并在收据上注明款项来源、金额、日期等信息。

（2）收到现金后，应在当天将现金存入银行，不得坐支。

2.2 现金支出

（1）各部门需提前申报现金支出计划，经财务部门审核批准后，按照批准金额领取现金。

（2）现金支出需凭有效发票、收据等原始凭证报销，严禁虚报、冒领。

2.3 现金保管

（1）各部门应指定专人负责现金保管，确保现金安全。

（2）现金保管人员应定期进行现金盘点，确保账实相符。

三、银行存款管理

3.1 银行账户管理 （1）公司应在具备合法资质的银行开设银行账户，并报财务部门备案。

（2）公司银行账户不得出借、出租或转让给他人使用。

3.2 银行存款收付

（1）公司各项收入应及时存入银行，不得截留、挪用。

（2）公司各项支出应通过银行转账方式支付，原则上不得使用现金。

3.3 银行存款核对

（1）财务部门应定期与银行对账，确保银行存款账面余额与实际余额相符。

（2）如发现账务不符，应及时查明原因，并采取措施予以纠正。

四、监督检查

4.1 财务部门应加强对现金及银行存款的监督检查，确保资金安全。

4.2 公司设立举报渠道，对违规行为进行严肃查处。

五、责任追究

5.1 违反本办法规定的，公司将视情节轻重，对相关责任人给予相应的处罚。

5.2 涉嫌违法犯罪的，公司将移交司法机关处理。

六、附则

6.1 本办法解释权归公司财务部门。

6.2 本办法自发布之日起实施，原有规定与本办法不符的，以本办法为准。

七、现金使用规范

7.1 现金使用范围

（1）公司日常经营活动中，原则上不得使用大额现金，单笔现金支付不得超过规定的限额。