理财金字塔

常用定期投资理财方式介绍常用定期投资理财方式介绍_定期投资理财方式“有一份稳定、高效的财宝增值方法，才能让你的财务状况长期稳定。

”合理规划，明智理财，才能实现理财目标的顺当达成。

这里我为大家整理了关于常用定期投资理财方式介绍，便利大家学习了解，盼望对您有关心!常用定期投资理财方式介绍一、金字塔式储蓄法详细操作：假如手头现在有一万元，可以分成四份来存，而每次存的金额成金字塔状。

具体点说，就是把1万元分成1000元，2000元，3000元，4000元共四次存一年定期理财。

用这种方法，假如急需用1000元时，可以只转让1000元的订单，这样，损失的定期利息，只是这1000元的，而其他9000元的定期利息照样享受。

优点：用这种方法，可以避开原本只需要提取小额现金却不得不动用大额订单的弊端，削减了不必要的利息损失。

二、月月定存法详细操作：每月存入肯定的钱款，全部订单年限相同，但到期日期分别相差一个月，共十二次。

这种方法适合于上班族，月月领工资，月月攒钱。

比如说，每月定期理财的期限设为一年，每月这么做，一年下来，就会有12张一年期的定期理财订单。

从其次年开头，每个月都会有一张订单到期，享受一年定期理财收益率，假如有急用，就可以使用这笔钱，也不会损失利息，假如没有急用，可以再次续存，而且从其次年开头，就可以把每月要存的钱添加到当月到期的这个订单之中，连续滚动存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的理财订单中，重新做一张订单。

优点：这种方法不仅能够很好地聚集财宝，又能最大限度地发挥定期理财的敏捷性。

而且，可以依据自己的耐力，选定不同的订单数量方法，比如说24张订单法，36张法订单法等……三、分项储蓄法(也称递进式储蓄法)详细操作：将储蓄的资金分成若干份，分别存在不同的账户里或在同一个账户里设定不同存期的储蓄方法，而且存款的期限最好是逐年递增的。

比如说张先生有8万元的现金准备做理财，于是，用其中的2万元存360你财宝小活宝，作为家庭生活的备用金，不仅能获得高达5%的年化收益率，还能随时支取;另外6万元分别用2万元做一年期定期理财，用2万元做两年期定期理财，用2万元做三年期定期理财。

理财投资最佳选择：金字塔模式形象地説，家庭理财的资产配置就像一座金字塔，健康的家庭理财结构应该遵循金字塔原则，金字塔底层的部分为“保障”，要把风险管理做得很好，确保不会因突然发生风险事故而造成收入中断，减少甚至增加额外的支出，导致家庭成员连最基本的生存都无法保证；第二层为“储蓄”，包括儿童教育金，养老金及长期储蓄等规划；第三层则是“投资”，在第一、第二层都稳固的前提下，将多余的钱用来投资，藉由投资工具的选择和运用，“钱生钱”，进而更好地达成理财目标。

以上所介绍的“家庭理财金字塔”只是一个最基本的模型，当然还有各种不同类型或更复杂的金字塔模型，但不论是哪一种模型，必然都会强调先做好风险管理，建立保障的重要性。

最后，可根据理财意识和理财经验的不同，选择不同的金字塔模型。

详细的来说，位于金字塔底部的可以是存款、保险、银行理财产品、债券（债券基金）、货币基金等本金损失风险极小、收益较为固定的安全资产，在整个资产配置中所占比例较高；位于金字塔中部的则可以是信托、平衡型基金等；位于金字塔顶部的是股票、期货、贵金属等价格波动大、潜在收益高的风险资产，所占比例较低。

一般而言，宏观经济复苏期权益类产品表现最优，过热期商品类产品表现最优，权益类产品表现也相对较好，滞胀期现金管理类产品收益稳定，同时信托产品收益率也有较强吸引力，收缩期固定收益类产品收益率最高，经济周期的轮动带动各类理财产品整体收益率方向的变化。

建议拿出总资金的60%左右配置存款、债券、信托等，40%配置股票、偏股型基金等；如果经济允许，则可以尝试组建多元化的投资组合，除债券、股票、信托外，还可以购买一些贵金属，并拿出10%的资金配置于流动性强的货币基金或者银行通知存款。

值得一提的是，为自己和家人构筑健康、意外乃至财务风险屏障也是极其必要的。

因为保险所具有的风险管理、长远规划功能是其他金融产品不可替代的。

一般来説，居民年收入的10%-15%用作购买保险保障，而保额达到年收入5-10倍为宜。

个人投资理财方法——“金字塔式”理财方法
在市场经济迅速发展的今天，人们的金融意识开始发生转变。

投资理念逐步走向成熟。

今天为大家介绍一种时下最实用的"金字塔"式的个人投资理财方法。

个人投资理财方法之一：储蓄作塔基。

以储蓄作为"金字塔"投资组合的塔基，因为这种投资方式几乎没有任何风险，而且还有利息。

既可保证稳定的生活，又可不断为国债、股市注入新的血液。

一般参加储蓄的资金比例不应低于30%。

个人投资理财方法之二：国债作为塔身。

国债与储蓄相比，具有利息高的长处;与股票相比，具有能还本付息优势。

以国债作为"金字塔"投资模式的塔身，既可使收益高于储蓄，又可避免股票连本带利付诸东流的风险。

国债一般有两种，即三年期和五年期，其年利率分别为3.2%和3.25%，比同期的储蓄存款多获利40%和41%不等。

个人投资理财方法之三：股票作塔尖。

股票可能会获得比储蓄和国债高出几倍甚至上千倍的收益。

但是股票也有风险。

而且，工薪族应以长线投资为主，不要有短期行为。

其投资比例最好不超过投资能力的20%。

这样即便是出现风险也无大碍。

"金字塔"投资模式既有储蓄安全方面的优点，又有国债较高的利息收入，还有股票可观的收益。

可以避免大的风险。

所以，应该把手中的钱一分为三，一份参加储蓄，一份购买国债，一份购买股票，比例最好的为5：3：2。

这样，您手中的钱就有可能获得最大限度的增值。

高CPI下搭建理财金字塔去年以来，居民消费指数（C PI）越来越高。

2008年1月份C PI达到7.1％，2月达到8.7％。

如果人们不能通过投资使自己的资产有效增值并超过C PI的增速，那么等待的只有财富或快或慢地缩水。

面对高通胀，建议投资者构建安全的理财金字塔，分散投资风险，抵御通货膨胀，享受投资收益，达到资产增值保值的目的。

安全理财金字塔其实在资产配置方面，很多人都有一定的误区，他们采取两极分化的态度，要么把大部分资金投入高风险的资本市场（如股票型基金、股票、权证），以博取一夜暴富，要么就是非常“怕死”，所有的钱都存在银行，不敢拿出来进行任何的投资。

从投资理财的角度来说，这都是一些错误的投资观念。

一个恰当的投资理财方式应该是搭建一个稳固的理财金字塔，让资产在市场波动时避免大起大落，维持稳定升值状态。

国际理财市场总结的多年经验是建议构建金字塔组合：塔底部建议以住房、应急金、寿险等组成的基础资产；紧接着往上是以退休金、债券等组成的保值类资产；再往上是以股票、投资性房产、基金等组成的增值类资产；最上面则是以收藏、大宗商品、期货等组成的投机类资产。

这样金字塔形的资产配置才可以让我们的资产长期稳健地增长。

太保守或太积极都不好事实上，在理财上，太保守，或太积极都不利财富的积累。

太保守的投资理财是选择把钱放到银行的“定存”。

事实上，不要以为定期存款是“最安全”的工具，因为定存无法有效抵抗通货膨胀，尤其是现在这么高的、持续的通货膨胀，它将使你的实质购买力降低，所以长期来看定存不见得“安全”。

太积极的投资理财是希望资产在一夜间倍增。

但是高收益的投资，往往也伴随着高风险。

希望一夜暴富，就得忍受资产以同等的速度消失。

如果你想要一夜暴富，就得承受一夜财富消失的风险。

投资策略是过犹不及，太保守或太积极都可能使你的资产暴露在风险中。

因此，投资时必须做适当的风险控制。

在做好搭建安全的理财金字塔的整体规划后，专业人士认为目前的投资可选择3个方式：黄金、股票型基金和股票。

个人理财作业1 一、名词解释二、判断题三、选择题1. 为个人客户提供旳财务分析. 财务规划. 投资顾问. 资产管理专业化服务活动, 这是指（）A. 个人理财服务B. 投资规划C. 综合理财服务2. 投资组合决策旳基本原则是（）A. 收益率最大化B. 风险最小化C. 期望收益最大化3. 下列理财目旳中属于短期目旳旳是（）A. 子女教育储蓄B. 按揭买房C．退休D．休假4. 如下哪一选项不属于个人理财规划旳内容？（）A. 教育投资规划B. 健康规划C. 退休规划5. 原则旳个人理财规划旳流程包括如下几种环节:I. 搜集客户资料及个人理财目旳II. 综合理财计划旳方略整合III. 客户关系旳建立IV. 分析客户现行财务状况V. 提出理财计划VI. 执行和监控理财计划对旳旳次序应为（）。

A. I, III, VI, V, IV, IIB. III, I, IV, V, VI, II6. 单利和复利旳区别在于（）。

A. 单利旳计息期总是一年, 而复利则有也许为季度. 月或日B. 用单利计算旳货币收入没有现值和终值之分, 而复利就有现值和终值之分7. 如下国内机构中无法提供理财服务旳是（）A. 基金企业B. 保险企业C. 信托企业8. 制定个人理财目旳旳基本原则之一是, 将（）作为必须实现旳理财目旳。

A. 个人风险管理B. 长期投资目旳C. 预留现金储备四、计算题五. 分析题个人理财计划每个人对金钱和理财均有自己旳见解。

某些人认为盈利旳最终目旳是进行消费, 因此几乎没有什么存款。

其他人由于自身旳家庭状况或年龄关系非常理解规划. 储蓄和投资旳需要。

建立个人理财计划后, 下一步应当是有效旳资金管理。

只有确定了目旳, 人们才能建立短期和长期目旳。

目旳明确还能防止多种理财规划陷阱。

定一份简朴旳个人理财计划。

每月收支状况家庭资产负债状况个人理财作业2 一、名词解释1．股票4．国债二、判断题三、单项选择题1. 资本市场旳特性是（）。

理财金字塔理财金字塔，指一种理财观点，认为理财应先规划一个稳健的基座，然后逐步增加高收益理财产品。

一、原理理财金字塔的原理是：最底层较宽较稳健，它是建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等等；中层是年期、风险、回报都在中等水平，如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等；顶部较窄，投入资金不多，承担风险多，收益相对较高的具有进取性的投资产品，如房产、股票、期货等等。

二、方法金字塔的尖顶有多高，底边有多长，要根据建设金字塔的人本身的希望，需要和能力，而这些东西又要视投资者的年纪，收入稳定性，资金规模，预计投资年期，税收政策，流动需要等等而定。

经常大家见到的资产分配比例有以下几种：532型这是最长见的一种资产分配方式，将50%的资产投资于固定收益类产品中，在这其中，活期存款，定期存款，保险，国债等等的分配比例也是有些学问的,一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限，保险的开支以个人年收收入的10%——20%为优，定存和国债要根据具体情况来安排。

30%的以各种投资基金和各类债券来安排，20%投资于股市。

这种配比方式适用于绝大多数人，尤其是40岁以上的人士；其特点是稳健，收益也相对较好。

缺陷是对于追求较高收益的人来说，收益还是不能让他们满意的。

433型于同足球赛中的阵型一样，这是一种进取型的理财方式，比较适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人，及风险偏好人士，增加了高风险部分的投入，也就是说增加了理财者亲自出马参与直接投资的部分，可充分满足其追求高收益和成就感的心理。

442型是一种平衡性资产分配方式，攻守平衡，难点在于中层的40%的具体安排，在债券型基金和平衡型基金应多投入一点，股票型基金还是不要超过15%为好，35岁左右的人比较适用，因为它进可攻退可守，在经济不明朗时可变为5---3---2，在经济形势好时可变为4---3---3。

三、作用专家指出，与营养“金字塔”需要五谷杂粮做根基一样，理财金字塔也需要一个稳固的基座，虽然很多家庭的可支配收入日渐宽裕，但手中的“闲钱”却不足以应付突发事件，比如重大疾病、意外死亡、严重伤残等等，所以首先要考虑为家庭成员配备意外险和重疾险。

2021年理财金字塔分为哪三层_怎样投资稳稳的理财工具理财金字塔分为哪三层1基础层：金字塔最底层较宽较稳健，是建立理财规划的基石，适合风险较小的理财产品如现金、储蓄、货币基金、银行理财、国债、保险等。

2保值层：中层风险适中，预防家庭财富的贬值，但在考虑收益性的同时安全性也是不容忽视的，通常涵盖企业债券、金融债券、优先股、各类基金等。

3增值层：顶部较窄，适合资金不多，承担风险多，收益性相对较高的进取型投资产品，如房产、股票、期货等。

怎样投资稳稳的理财工具1不想再出现损失，那么选择货币基金或者国债都是非常好的工具。

但要根据本金的流动性来选择，闲置的时间比较久，可以选择国债;需要流动性作为保障，可以选择货币基金。

2只能承受很小的风险，可以选择货币基金+债券基金作为组合或者国债+债券基金作为组合。

一方面能够保障整体资金安全，另一方面债券基金可以争取更高的收益。

3能够承受适当的风险，但又希望能够稳稳赚钱。

那么大部分的资金应当投资于以上这三种工具，预留少部分资金投资到股市。

可以购买偏股型基金或者股票，这样可以争取更高的收益空间。

又不会因为股市大跌，而出现较大的亏损。

还有收益和风险是成正比的，既然想要降低风险，那么收益预期就不能要求太高，理财越稳收益越低。

妥善地安排本金，因为想求稳又想多一些收益，就要牺牲流动性。

很多理财产品封闭期越长收益越高，要尽可能准备好闲钱。

正确的理财技巧有哪些1确立理财计划。

人生不能没有目标，做事不能没有计划，同理，理财也需要目标和计划。

首先确立人生的计划，多少岁时买房，多少岁时买车，然后根据人上的计划设定理财计划，比如26岁买房，总共有6年的时间，总共需要多少钱，平均到每月需要多少钱，前几年积攒的钱怎样投资才能即稳定又有额外收益。

在制定计划时要有可行性，不然纸上谈兵的后果就是一次次的失望。

计划尽可能的详细，每月工资多少，每月吃支出多少，衣服支出多少，通行支出多少，看病、交友、旅游留多少。