F-2552.0101个人理财思考与实训参考答案

宜宾职业技术学院个人理财实训技能考核试卷(个人理财实训试题1答案)评分标准试题答案:1、赵女士家庭资产负债表赵女士家庭收入支出表2、、(1)流动性比率=流动性资产/每月支出=(20000+20000)/(115000/12)=4、17流动性比率较为合理。

(2)结余比率=年结余/税后收入=23,000/(108000+12000)=0、19结余比率较低,该家庭控制支出与储蓄的能力较弱。

(3)家庭投资比率=投资资产/净资产总额=(50000+500000)/1,190,000=0、46家庭投资比率较高,其中主要就是所持有的用于出租的住宅(4)即付比率=流动资产/负债总额=(20000+20000+50000)/520000=0、17该家庭短期偿债能力较弱(5)负债收入比率=当年负债/当年税后收入=4500*12/138,000=0、39该比率低于40%,家庭的经济收入完全可以承担当期债务(6)清偿比率=净资产/总资产=1190000/1710000=0、70清偿比率较高,可以优化(7)负债比率=负债总额/总资产=520000/1710000=0、30负债比率较为合理(8)财务自由度=投资性收入/日常消费支出=18000/50000=0、36该家庭财务自由度较低3、赵女士家庭风险承受能力主要在于退休的老人未来的医疗费用可能较高,女儿未来的教育费用也较高,目前的积蓄较低,不足以承担未来的高额支出4、投资需求,教育需求,保险需求5、增加教育、养老保险与医疗保险方面的投资,开拓投资渠道,提高收益率考核标准:宜宾职业技术学院个人理财实训技能考核试卷(个人理财实训试题2答案)评分标准试题答案:2、(1)子女教育目标李先生的女儿在初中期间的教育费用不多,足以用届时的家庭收入制度,因此给该家庭制定的教育规划目标就是:在孩子上高中时(即6年后)能积累足够的高中教育费用,高中毕业时能够积累足够的本科教育费用。

(2)教育费用估算40万的教育启动资金增值率为10%时,6年后将增值为708624、4元708624、4-358215=350409元,李先生的教育储备资金完全足够支付女儿的高中教育费用。

个人理财模拟考试题与答案一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1.过渡期内，对于封闭期在半年以上的定期开放式资产管理产品，投资以收取合同现金流量为目的并持有到期的债券，可使用摊余成本计量，但定期开放式产品持有资产组合的久期不得长于封闭期的倍。

A、1.4B、1.3C、1.5D、2正确答案：C2.安心定开产品的杠杆水平不得超过______。

A、1.2B、1C、1.4D、1.6正确答案：C3.客户于周五下午2点购买10万元时时付，将于____确认份额（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）。

A、周日B、周六C、周一D、周二正确答案：C4.下列说法错误的是____。

（）A、个人客户签约自动理财可在手机银行办理B、个人客户签约自动理财可在网上银行办理C、个人客户签约自动理财时可持本人有效身份证件及在我行开立的个人结算账户（借记卡或凭密支取的结算账户存折），在柜面办理D、个人客户签约自动理财不可在电子渠道办理正确答案：D5.安心定开理财产品面向的客户群体是_______。

A、仅对公B、仅对私C、对公对私（不包含金融机构同业客户）D、以上都不对正确答案：C6.商业银行应当在每年结束之日起（）日内编制完成理财产品的年度报告。

A、90B、30C、70D、60正确答案：A7.处理客服渠道受理的理财业务投诉事件时，一级分行提出延期申请后，总行客服中心对理由不够合理的申请，需做____处理。

（）A、移交B、驳回C、办结D、催办正确答案：B8.假设净值型理财产品无申购手续费、赎回手续费，客户申购资金10万元，申购清算价为1，持有100天后客户赎回该产品，赎回清算价为1.01，请问该客户持有期间获得的年化收益率为？（）A、01B、0365C、05D、1正确答案：B9.租赁资产的折价率，即租赁物的_____与融资金额的比率。

A、账面净值B、使用价值C、模型估值D、市场价值正确答案：A10.安心·定期开放产品的起息/到账规则是____。

个人理财题库及答案一、基础知识1. 什么是个人理财？答案：个人理财是指个人或家庭通过合理规划和管理财务资源，以实现财务目标的过程。

它包括收入管理、支出控制、投资规划、风险管理、税务筹划等多个方面。

个人理财的目的是通过科学的财务规划，提高生活质量，实现财务自由。

2. 个人理财的基本原则有哪些？答案：1. 量入为出：合理控制支出，确保收入大于支出。

2. 风险管理：通过保险等手段分散和降低财务风险。

3. 多元化投资：分散投资以降低风险，提高收益。

4. 长期规划：制定长期财务目标，并坚持执行。

5. 定期评估：定期检查和调整理财计划，以适应变化。

3. 什么是资产负债表？答案：资产负债表是反映个人或家庭在某一时间点上的财务状况的报表。

它包括资产和负债两部分，资产是指个人或家庭拥有的资源，如现金、存款、房产、股票等；负债是指个人或家庭所欠的债务，如房贷、车贷、信用卡欠款等。

资产负债表的差额即为净资产。

4. 什么是现金流量表？答案：现金流量表是反映个人或家庭在一定时期内现金收入和支出情况的报表。

它包括收入和支出两部分，收入包括工资收入、投资收益等，支出包括日常生活支出、房贷还款等。

现金流量表有助于了解个人或家庭的现金流状况，为财务规划提供依据。

二、预算与支出管理5. 如何制定个人预算？答案：1. 确定收入：计算每月的固定收入和预期收入。

2. 列出支出：详细记录每月的固定支出（如房租、水电费）和变动支出（如餐饮、娱乐）。

3. 设定目标：根据财务目标，设定储蓄和投资金额。

4. 调整预算：根据实际情况调整预算，确保收支平衡。

5. 严格执行：按照预算计划执行，避免超支。

6. 如何有效控制日常支出？答案：1. 记账：详细记录每日支出，了解消费习惯。

2. 分类管理：将支出分为必要支出和非必要支出，优先满足必要支出。

3. 设定限额：为各类支出设定限额，避免过度消费。

4. 利用优惠：合理利用优惠券、打折活动等降低支出。

5. 定期审视：定期审视支出情况，调整消费习惯。

个人理财第一次作业答案（共5篇）第一篇：个人理财第一次作业答案个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财p2是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。

个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。

2、个人理财规划p2根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。

3、生命周期理论p12生命周期理论认为个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段。

消费者应该计划他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在一生中保持相对稳定，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

4、客户市场划分p21是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

5、个人财务规划标准流程p17个人理财业务流程包括六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。

6、资产分配策略P36是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。

二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。

P22、个人理财的基本内容包括：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

P53、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。

P12 4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-客户的财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。

P175、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。

P246、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。

目录第一章个人理财理论和计算基础2一、单选题2第二章现金规划9一、单项选择题9二、多项选择题10三、判断题11四、简答题12五、案例分析12六、结合自己的实际情况完成以下工作14 第三章消费规划14一、单项选择题14二、多项选择题18三、判断题21四、案例分析21第四章教育规划22第一单元习题22第二单元练习和思考23第五章保险规划26第六章投资规划31第七章退休规划39第一节习题39第二节习题40第八章财产分配与传承规划45一、单项选择题45三、判断题64第九章个人理财规划建议书的编写65一、单项选择题65二、多项选择题68参考答案70第一章个人理财理论和计算基础70第二章现金规划71第三章消费规划77第四章教育规划78第五章保险规划80第六章投资规划80第七章退休规划81第八章财产分配与传承规划84第九章个人理财规划建议书的编写88第一章个人理财理论和计算基础一、单选题( ) 1.个人理财中，收入可概括分为哪两类？(A)现金收入与非现金收入 (B)工作收入与理财收入(C)正职收入与兼差收入 (D)薪资收入与红利收入( ) 2.下列何者并非理财规划的目的？(A)提高生活水平 (B)平衡一生的收支差距(C)回馈社会 (D)满足个人的基本生活需求( ) 3.有关金融从业人员的道德标准及行为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划人员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划人员可以间接暗示的方式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划人员可基于产品特性，强调并大肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划人员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在无妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪一个顺序比较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析目前的财务状况(3)决定财务目标(4)设计与执行财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱(D)不夸大宣传过去的绩效( ) 6.有关理财目标之设定，下列叙述何者正确？(1)一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买力(3)如果应有储蓄超过所得负担能力时，应缩短达成梦想所需时间(4)无论自己能否负担，不能调降原梦想的金钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已大，所以保费高，不值得花钱买高额终身寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资工具依其风险由低至高排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基金、平衡型基金、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基金(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产工程： I.股票II.银行活期存款III.黄金IV.不动产，请依流动性由高至低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先生和黄太太两个人都有工作，月薪总共约12万元，目前手上的资产有50万元的存款，月初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低了点，因此打算跟父母借个75万元，每月还1万5千元，其中的1万2千圆还本金，3千元为利息。

《个人理财》复习参考题答案一、名词解释1.个人理财：是指人们在对自己及家庭的经济情况及生活环境变化进行科学合理的分析、判断和预测的基础上，通过对家庭资产、负债的有效管理，合理进行财务规划，有效规避财务风险，逐步建立一个财务安全健康的生活体系，使自己及家庭成员能够顺利实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务自由而进行的一系列活动。

2.个人理财业务：是指商业银行利用多年积累的个人客户服务经验和行业优势, 依靠高科技、现代化的服务手段，通过对金融产品、服务方式、服务网络、服务价格的有效整合和创新，帮助客户实现其理财目标的一系列活动。

3.金融品牌：是为金融产晶而设计的名称、术语符号或设计，其目的是用来辨认金融机构各自的产品或服务，并使这一特急金融产品与其他金融机构的产品和服务得以区别。

4.记账式国债：是以账务形式记录债权，通过证券交易所交易系统发行和交易, 可以记名、挂失的一种国债。

5.人民币理财产品：是国内银行经中国银行业务监督委会批准，为满足广大客户的投资理财需求，专门设计推出的一系列以银行间市场的国债、中央银行票据、政策性金融债以及其他经监管部门许可的低风险金融资产为基础资产，以基础资产收益为保证，运用专业投资理财工具和风险管理方法，通过产品组合与创新而推出的产品。

6.固定产品组合服务：是银行按照不同客户群体的理财要求和理财目标，先将关联产品及服务进行有机组合，供客户选用，以满足客户理财需求。

7.投资规划服务：是指银行帮助客户进行资产在投资产品或投资项目之间的合理分配，帮助客户最大限度的实现资产保值、增值，最有效的控制风险的服务。

&财富管理：是个人客户将资产（一般是金融资产）委托给银行，由银行根据客户授权，帮助其进行资产管理及投资运作，实现客户资产保值、增值的一种理财服务。

财富管理服务是个人理财服务的最高形式。

9.价格竞争：是指企业运用价格手段，通过价格的提高、维持或降低，以及对竞争者定价或变价的灵活反应等，来与竞争者争夺市场份额的一种部分方式。

F-2552.0101个⼈理财思考与实训参考答案模块⼀个⼈理财前期准备项⽬⼀初识个⼈理财⼀、选择题1.理财的实质是使( D )A. 资产分配合理化B. 现有财产增值C. 投资收益最⼤化D. 资产分配合理化和投资收益最⼤化的集合2.个⼈理财就是要对家庭（ABC）进⾏科学合理的管理和运作。

A. 净资产B. 负债资产C. 财产的效能D. ⼈⽣⽬标3.个⼈理财与公司理财相⽐，更注重( B )A．效益优先 B．稳定优先 C．投资优先 D．产品优先4.第三⽅理财（ ABCD ）A.以客户整体利益为唯⼀⽬的B.⾦融产品可以进⾏⼴泛的社会选择C.实现⾃⾝利益与客户利益的实质统⼀D.实现资⾦的真正优化组合5.保证财务安全是个⼈理财规划要解决的⾸要问题，⼀般来说，衡量⼀个⼈或家庭的财务安全，应包括以下哪些内容？ACDEA.是否有稳定、充⾜的收⼊B.个⼈是否有发展的潜⼒C.是否有充⾜的现⾦准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和⼈⾝保险6.在个⼈理财活动中，必须要把（A ）放在⾸位。

A. 规避个⼈理财风险B. 个⼈理财的⽅法和技巧C. 个⼈理财⽅案的实施D. 个⼈理财⽅案的调整7.⼈⽣的⽬标多种多样，就⼀般意义上理财规划的⽬标分为两个层次，个⼈理财规划要实现的⾸要⽬标是（B ）。

A.财务独⽴B.财务安全C.财务⾃主 D .财务⾃由8.所谓财务独⽴是指 ( ACD )A.有⾜够的收⼊可以保证基本需求和更⾼层次的⽣活质量B. 通过领取薪⽔的⼯作获得C.摆脱家庭债务危机D.有⼀定的储蓄资⾦可⾃由⽀配9.⼦⼥教育费⽤和⽣活费⽤迅速增加，财务负担通常达到⼈⽣最⼤值。

如果在这⼀期间还有个⼈和家庭⽼⼈需要抚养，财务负担可以达到⼈⽣极值的时期是（C ）A.家庭形成期B.家庭成型期C.家庭成长期D.家庭准备期10.⼀般说来，客户按照年龄段可分为：( ABCD )A.初⼊社会新⼈B.青年家庭C.中年家庭D.⽼年家庭11. 理财规划流程的⼯作步骤是（ B）A. 理财营销、从事规划设计、进⾏决策和制定⽅案、实施理财⽅案、调整和改进实施⽅案、总结提升和持续理财服务B. 调查个⼈（客户）信息、从事规划设计、进⾏决策和制定⽅案、实施理财⽅案、调整和改进实施⽅案、总结提升和持续理财服务C. 调查个⼈（客户）信息，进⾏客户公关、从事规划设计、进⾏决策和制定⽅案、实施理财⽅案、总结提升和持续理财服务D. 调查个⼈（客户）信息、从事规划设计、进⾏决策和制定⽅案、实施理财⽅案、调整和改进实施⽅案、进⾏⾼级理财服务项⽬⼆搜集有关信息⼀、单项选择题1.理财师想要了解客户的⼀些事实性信息时，⼀般应采取（B）提问⽅式A.开放式B.封闭式C.重申式D.都可以2.下列（D ）不属于客户的财务信息内容A.资产信息B.负债信息C.收⽀信息D.物价信息3.下列（A ）不属于客户的⾮财务信息A.收⼊情况B.投资偏好C.风险承受能⼒D.通货膨胀率4.对于很多⼈来说，进⾏储蓄的最终⽬的是（D ）A.进⾏有效地消费B.满⾜对⽣活的期望C.确保个⼈财务安全D.为退休后的⽣活积累财富5. 对于还有8年时间就要退休的客户⽽⾔，退休计划⽬标属于（ B ）A.短期理财⽬标B.中期理财⽬标C.长期理财⽬标6. 满⾜⽇常消费开⽀主要是（D）的理财⽬标A.单⾝期B. 家庭与事业形成期C. 家庭与事业成长期D.退休期项⽬三个⼈和家庭财务分析和评价模块⼆单项理财规划项⽬四编制现⾦规划⼀、选择题：1.现⾦规划中所指的现⾦等价物是指下列哪些⾦融资产（ABC ）。

宜宾职业技术学院个人理财实训技能考核试卷（个人理财实训试题1答案）评分标准试题答案：1.赵女士家庭资产负债表赵女士家庭收入支出表2.、（1）流动性比率=流动性资产/每月支出=（20000+20000）/（115000/12）=流动性比率较为合理。

（2）结余比率=年结余/税后收入=23,000/（108000+12000）=结余比率较低，该家庭控制支出和储蓄的能力较弱。

（3）家庭投资比率=投资资产/净资产总额=（50000+500000）/1,190,000=家庭投资比率较高，其中主要是所持有的用于出租的住宅（4）即付比率=流动资产/负债总额=（20000+20000+50000）/520000=该家庭短期偿债能力较弱（5）负债收入比率=当年负债/当年税后收入=4500*12/138,000=该比率低于40%，家庭的经济收入完全可以承担当期债务（6）清偿比率=净资产/总资产=1190000/1710000=清偿比率较高，可以优化（7）负债比率=负债总额/总资产=520000/1710000=负债比率较为合理（8）财务自由度=投资性收入/日常消费支出=18000/50000=该家庭财务自由度较低3.赵女士家庭风险承受能力主要在于退休的老人未来的医疗费用可能较高，女儿未来的教育费用也较高，目前的积蓄较低，不足以承担未来的高额支出4.投资需求，教育需求，保险需求5.增加教育、养老保险和医疗保险方面的投资，开拓投资渠道，提高收益率考核标准：宜宾职业技术学院个人理财实训技能考核试卷（个人理财实训试题2答案）评分标准试题答案：1.高中教育费用估算表2.（1）子女教育目标李先生的女儿在初中期间的教育费用不多，足以用届时的家庭收入制度，因此给该家庭制定的教育规划目标是：在孩子上高中时（即6年后）能积累足够的高中教育费用，高中毕业时能够积累足够的本科教育费用。

（2）教育费用估算40万的教育启动资金增值率为10%时，6年后将增值为元=350409元，李先生的教育储备资金完全足够支付女儿的高中教育费用。

《个人理财实务实训指导》习题答案项目一个人理财的知识准备项目知识训练一、单项选择题1.C2.B3.C4.D5.A6.B7.A8.B9.B 10.C 11.A 12.C 13.D 14.C 15.D 16.A 17.B 18.B 19.C 20.D 21.B 22.A 23.A 24.D 25.D 26.B 27.D 28.B 29.D 30.B 31.A 32.D 33.C 34.C 35.B 36.C 37.B 38.B 39.A 40.D 41.D 42.D 43.C 44.C 45.D 46.D 47.A 48.A 49.D 50.D 51.D 52.D 53.A 54.D 55.C二、多项选择题1. ABCDE2.ABCD3.AD4.ABC5.ABCD6. CE7. ABCDE8. ABCDE9. CDE 10. ACDE 11. ABC 12.ABCDE 13.CD 14.ACE 15. BCD 16. ABCD 17. BCDE 18. ABCD 19. ABCDE 20. AE三、判断题1× 2√ 3√ 4√ 5√ 6× 7× 8× 9× 10× 11√ 12√ 13√四、简答题答案略项目技能训练答案略项目二证券产品理财规划项目知识训练一、单选题1.C2.C3.A4.C5.A6.B7.C8.A9.A 10.B11.D 12.A 13.D 14.B 15.A 16.D 17.D 18.D 19.C 20.A21.C 22.B 23.B 24.B 25.A 26.B 27.B28.B 解析:题目中没有说该投资者具有配股或送股的权利因此正确答案是2000÷(10000＋10000×10%)＝18.18%29.C解析: 该投资者的持有期所获得的股利为0.5×（1＋10%）＝0.55，价差收入为9.8-8.6=1.2，因此持有期收益率为（0.55＋1.2）÷8.6＝20.35%30.C 解析: 投资者投资该股票的半年收益为（7.1-6.5+0.2）×50000=40000，年收益率为40000×2÷(50000×6.5)＝24.62%31.D 解析:（X-12+0.3）÷12＝20% 求出X=14.132.D 33.A 34.A 35.B 36.A 37.C 38.D 39.A 40.C41.B 42.B 43.B 44.D 45.B 46.D 47.A 48.C 49.B 50.A51.A 52.C 53.B 54.A55.D 李小姐的此项投资2年的收益为98-95+100×6%×2=15，收益率为15÷95=15.79%56.B 债券发行价格计算为：价格=利息现值+还本现值其中，票面利率：计算发生的利息用，一般按单利;市场利率：计算价格(折现)用，一律用复利。

个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财p22、个人理财规划p23、生命周期理论4、客户市场划分p215、个人财务规划标准流程p176、资产分配策略P36二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的.......... 与 ......... 来实现需求与H标。

P22、个人理财的基本内容包括：............. 、 ............ 、.............. 、、、、、............... 、 .................. 以及................ 等内容。

P53、个人理财追求的「I标是使客户在整个人生过程中....................... ，达到............ 。

P124初次而谈，个人财务规划师应尽量了解和判断................. 、............ 、................ 和 ............ ，甚至更多的信息。

P175、财务策划宣传常见的可使用的媒体有........... 、............ 、......... 、............ 。

P246、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：............................. 和...................... 。

P307、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：........ 、...... 和...... ，并以......... 为一个时间段。

P328、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括.................. ■和 ................. 两大类。

P249、客户投资在各种资产类别Z间的分配比例主要取决于三个因素：--------------- 、............... 、 .............. 。