信用手册

客户信用管理操作手册1.引言本手册旨在为我国金融机构提供一套实用的客户信用管理操作指南，以帮助金融机构在业务过程中更好地识别、评估和控制信用风险。

本手册共分为五个部分，包括客户信用评级、客户信用审批、客户信用监控、客户信用风险控制及客户信用管理政策与流程。

2.客户信用评级客户信用评级是金融机构评估客户信用风险的基础。

本部分将介绍客户信用评级的流程、方法和评级标准。

2.1评级流程客户信用评级流程主要包括以下几个步骤：（1）收集客户信息：金融机构应收集客户的财务报表、经营状况、行业地位、历史信用记录等基本信息。

（2）分析客户信用状况：根据收集到的信息，分析客户的信用状况，包括偿债能力、盈利能力、成长性、稳定性等方面。

（3）评估客户信用等级：根据客户信用状况分析结果，对照信用评级标准，为客户确定相应的信用等级。

2.2评级方法金融机构可采用定性评级和定量评级相结合的方法进行客户信用评级。

其中，定性评级主要依据客户的基本信息、行业特征、经营状况等因素进行判断；定量评级则通过财务指标计算客户的信用得分，以确定信用等级。

2.3评级标准金融机构应根据自身业务特点和风险管理要求，制定相应的客户信用评级标准。

评级标准应包括以下几个方面：（1）偿债能力：评估客户的资产负债结构、流动比率、速动比率等指标，以判断其偿债能力。

（2）盈利能力：分析客户的营业收入、净利润、毛利率等指标，以评估其盈利能力。

（3）成长性：考察客户的市场份额、营业收入增长率、净利润增长率等指标，以判断其成长性。

（4）稳定性：评估客户的经营年限、管理层稳定性、业务模式稳定性等因素，以判断其稳定性。

3.客户信用审批客户信用审批是金融机构对客户信用评级结果进行审核和决策的过程。

本部分将介绍客户信用审批的流程、审批权限和审批原则。

3.1审批流程客户信用审批流程主要包括以下几个步骤：（1）提交审批材料：客户经理根据客户信用评级结果，准备审批材料，提交至信用审批部门。

学习信用知识维护自身权益诚信建设宣传册一、何为个人信用报告？个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。

它在找银行申办房贷、办信用卡等有借款性质的业务中发挥重要的作用。

它记载的信息有以下几类：一是个人基本信息，包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；二是信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息；三是其他信息，包括查询记录等。

二、如何查询个人信用报告？方式一：网上查询个人信用报告①人民银行官网查询，通过互联网登录“中国人民银行征信中心”官网（）查询个人信用报告。

②个人网银端查询，持有招商银行、中信银行和建设银行个人网银的客户可通过登录银行个人网银的方式进行信用报告查询。

方式一：线下查询个人信用报告①临柜查询，央行的当地的总行，直接带上自己的身份证，就可以去银行找客服经理填写申请表(申请表一定要如实填写)后就可以办理你要查询征信的业务。

②自助查询，可在现有征信查询点的自助查询机上查询；有的地方是央行专门设置一个征信管理部门，带上自己得有效证件去查询也是可以的,并最好是打印下来。

三、为何要保持良好的个人信用记录个人信用被形象地称为个人的第二张身份证，保护好个人信用记录让您一生受益，良好的个人信用记录不但会提高个人得到银行贷款的机会，金融机构还能给出较低的利率，办理信用卡还能获得更高的额度，这将会给个人的生活带来不少便利。

四、如何避免出现不良记录？在日常生活中，以下情况容易出现负面记录，应尽量避免：一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；三是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；四是为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录。

在日常生活中，个人在发生信用交易后，应随时留意还款日期，加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系，按时归还贷款本息或信用卡透支额。

南京市施工企业信用手册申请流程申报信息：申请人登陆市建管处网站（）下载房屋建筑类企业申领《江苏省建筑业企业信用管理手册》（南京）登记表提交材料：申请人携带申请资料至市建管处一楼大厅9、10号窗口递交申请。

申请人需提交企业营业执照复印件、资质证书复印件、安全生产许可证复印件、组织机构代码证复印件（加盖单位公章原印），到窗口进行身份确认。

本市企业申领信用手册，需提交：1、营业执照副本（原件、复印件）；2、资质证书副本（原件、复印件）；3、安全生产许可证副本（原件、复印件）；4、组织机构代码证（复印件）；5、税务登记证（复印件）；6、企业法定代表人身份证（原件、复印件）；7、企业联系人、投标负责人的身份证、劳动合同、社会保险凭证（原件、复印件）；8、拟配备施工项目经理部主要管理人员材料：（1）拟配备项目负责人的身份证、劳动合同、社会保险凭证、建造师注册证书（或小型项目管理师证书）及安全生产考核合格证书B证(原件、复印件)；（2）拟配备项目技术负责人的身份证、劳动合同、社会保险凭证、职称证书(原件、复印件)；（3）拟配备项目施工员、安全员、质量员的身份证、劳动合同、社会保险凭证、岗位资格证书(原件、复印件)。

9、南京市建筑业施工企业民工工资保障金缴纳凭证（原件、复印件）。

外地来宁企业申领信用手册，需提交：1、营业执照副本（原件、复印件）；2、资质证书副本（原件、复印件）；3、安全生产许可证副本（原件、复印件）；4、组织机构代码证（复印件）；5、税务登记证（复印件）；6、企业法定代表人身份证（原件、复印件）；7、企业联系人、投标负责人的身份证、劳动合同、社会保险凭证（原件、复印件）；8、驻宁负责人、驻宁技术负责人身份证、任职文件、劳动合同、社会保险凭证（原件、复印件）；9、驻宁经营管理机构的办公场所房屋所有权或使用权证明材料（办公场所不少于150平方米并有必要的办公设备，房屋为租赁的，期限不得少于一年）；10、拟配备施工项目经理部主要管理人员材料：（1）拟配备项目负责人的身份证、劳动合同、社会保险凭证、建造师注册证书（或小型项目管理师证书）及安全生产考核合格证书B证(原件、复印件)；（2）拟配备项目技术负责人的身份证、劳动合同、社会保险凭证、职称证书(原件、复印件)；（3）拟配备项目施工员、安全员、质量员的身份证、劳动合同、社会保险凭证、岗位资格证书(原件、复印件)。

信用知识手册关键信息项：1、信用的定义与范围定义：＿___________________________范围：＿___________________________2、信用评估的标准与方法标准：＿___________________________方法：＿___________________________3、信用记录的构成与影响构成：＿___________________________影响：＿___________________________4、维护良好信用的措施措施：＿___________________________5、信用违规的后果与处理后果：＿___________________________处理方式：＿___________________________11 信用的定义信用是指在社会交往和经济活动中，一方对另一方履行承诺、遵守约定的能力和意愿的信任程度。

它是建立在诚实守信基础上的一种社会评价和价值判断。

111 信用的范围信用涵盖了多个领域，包括但不限于金融、商业、社交等。

在金融领域，信用表现为个人或企业获得贷款、信用卡额度等的能力；在商业交易中，信用体现在按时支付货款、履行合同义务等方面；在社交关系中，信用反映在遵守承诺、待人真诚等行为上。

12 信用评估的标准信用评估通常依据一系列的标准来进行，这些标准可能包括但不限于以下几个方面：121 还款记录包括按时偿还贷款、信用卡欠款等金融债务的情况。

122 收入稳定性个人或企业的收入是否稳定，能否持续履行经济义务。

123 债务水平负债的金额与个人或企业的收入和资产相比是否合理。

124 信用历史长度信用账户的开设时间以及在这段时间内的信用表现。

13 信用评估的方法信用评估采用多种方法来综合判断信用状况，常见的方法有：131 信用评分模型通过数学算法对个人或企业的信用数据进行量化分析，得出信用分数。

132 人工审核由专业的信用评估人员对信用申请进行详细审查和判断。

附件南通市建筑业企业信用手册管理办法（试行）第一条为进一步规范我市建筑市场秩序，促进建筑业企业诚信经营，加强对建筑市场的动态管理，根据《江苏省建筑市场管理条例》和《江苏省建筑业企业信用手册管理办法》等法规、规章，结合我市实际情况，制订本办法。

第二条本办法所称建筑业企业信用手册（以下简称《信用手册》）是指由建设主管部门印发的，记载建筑业企业基本信息、经营业绩、奖惩以及信用等级等情况的手册。

第三条本行政区域内建筑业企业（含本省外市承包工程的建筑业企业）信用管理手册（以下简称信用手册）的发放与管理均适用本办法。

第四条南通市城乡建设局负责全市建筑业企业信用手册的发放、审核、管理工作。

各县（市）、通州区、经济技术开发区、滨海园区建设管理部门负责各自行政区域内所属建筑业企业和进入辖区范围内承接项目的市外建筑业企业的信用手册审核和管理工作。

第五条信用手册的载体分书面版本和电子版本两种形式。

电子版本由企业取得南通市建筑市场监管系统加密锁后，通过信用手册申报系统客户端填写上报，经建设管理部门核对由系统自动生成；书面版本依据平台生成信息由办理机关打制作发放给申报企业。

具体办理按照本办法第八条执行。

第六条信用手册分《年度信用手册》及《单项信用手册》（投标前单项资质核验）。

《年度信用手册》按年度核发，由南通市城乡建设局统一签发、盖章，记载企业在手册有效期内经营活动和项目施工活动的情况。

有效期满，由企业申请，建设主管部门对其进行核验、换发新证。

《单项信用手册》由项目所在地县级以上建设主管部门按项目核发，用于记载市外建筑企业参加工程项目招投标、承接工程项目等经营活动时企业资质的相关情况。

企业签订施工合同后单项信用手册自行失效，申领《年度信用手册》。

第七条依托现有南通市建筑市场监管系统，南通市城乡建设局负责建设全市统一信用手册发放管理平台，实现《信用手册》全市通用，信息共享。

平台的日常维护由南通市建设信息中心实施。

第八条注册在本市行政区域内的建筑业企业，《年度信用手册》按年度核发，有效期三年。

附件南通市建筑业企业信用手册管理办法（试行）第一条为进一步规范我市建筑市场秩序，促进建筑业企业诚信经营，加强对建筑市场的动态管理，根据《江苏省建筑市场管理条例》和《江苏省建筑业企业信用手册管理办法》等法规、规章，结合我市实际情况，制订本办法。

第二条本办法所称建筑业企业信用手册（以下简称《信用手册》）是指由建设主管部门印发的，记载建筑业企业基本信息、经营业绩、奖惩以及信用等级等情况的手册。

第三条本行政区域内建筑业企业（含本省外市承包工程的建筑业企业）信用管理手册（以下简称信用手册）的发放与管理均适用本办法。

第四条南通市城乡建设局负责全市建筑业企业信用手册的发放、审核、管理工作。

各县（市）、通州区、经济技术开发区、滨海园区建设管理部门负责各自行政区域内所属建筑业企业和进入辖区范围内承接项目的市外建筑业企业的信用手册审核和管理工作。

第五条信用手册的载体分书面版本和电子版本两种形式。

电子版本由企业取得南通市建筑市场监管系统加密锁后，通过信用手册申报系统客户端填写上报，经建设管理部门核对由系统自动生成；书面版本依据平台生成信息由办理机关打制作发放给申报企业。

具体办理按照本办法第八条执行。

第六条信用手册分《年度信用手册》及《单项信用手册》（投标前单项资质核验）。

《年度信用手册》按年度核发，由南通市城乡建设局统一签发、盖章，记载企业在手册有效期内经营活动和项目施工活动的情况。

有效期满，由企业申请，建设主管部门对其进行核验、换发新证。

《单项信用手册》由项目所在地县级以上建设主管部门按项目核发，用于记载市外建筑企业参加工程项目招投标、承接工程项目等经营活动时企业资质的相关情况。

企业签订施工合同后单项信用手册自行失效，申领《年度信用手册》。

第七条依托现有南通市建筑市场监管系统，南通市城乡建设局负责建设全市统一信用手册发放管理平台，实现《信用手册》全市通用，信息共享。

平台的日常维护由南通市建设信息中心实施。

第八条注册在本市行政区域内的建筑业企业，《年度信用手册》按年度核发，有效期三年。

*****************有限公司信用管理体系文件信用管理手册文件编号：SY-XS-2013发行版本：A修改码：0发放编号：受控标识：编制： ********审核： *********批准：*********二O一三年七月十五日发布二O一三年八月一日实施****************有限公司发布目录1.0 信用管理手册说明1. 手册内容：本手册依据《江苏省企业信用管理规范》要求和本公司的实际相结合编制而成。

包括：a．公司信用管理的方针和目标；b．企业信用管理的组织；c．企业信用管理制度；d．信用信息系统；f．客户资信管理内容；g．信用档案管理；h．客户授信管理；i．合同管理；j．商账管理；k．外部信用工具应用；l．社会责任的履行；m．内、外部评估和持续改进。

2. 术语和定义：本手册系用《江苏省企业信用管理规范》要求基本原理的术语和定义。

3. 本手册是公司信用管理体系建设的指导性文件，是指导公司建立并实施信用管理体系的行动准则，公司全体员工必须遵照执行。

4. 本手册为公司的受控文件，由总经理批准颁布执行。

手册管理的所有相关事宜均由企信部统一负责，未经管理者代表批准，任何人不得将手册提供给公司以外人员。

手册持有者调离工作岗位时，应将手册交还企信部，办理回收登记。

5. 手册持有者应将其妥善保管，不得损坏、丢失和随意涂抹。

6. 在手册使用期间，如有修改建议，各部门负责人应汇总意见及时反馈给企信部；并由管理者代表组织各部门负责人对手册的适当性、有效性进行评审；必要时应对手册予以修改，执行《文件与资料控制程序》的有关规定。

2.0 信用管理手册修改控制3.0 公司概况4.0 信用管理方针和目标4.1 信用管理方针：总经理制定信用管理方针，并确保：a与本公司的经营宗旨相适应；b包括对满足要求和持续改进信用管理体系有效性的承诺；c提供制定和评审信用管理目标的框架；d在组织和各层次上达到沟通和理解；e在持续适宜性方面于管理评审时得到评审。

江苏省信用手册年检江苏省信用手册年检是非常关键的，每个细节的处理都非常重要，做好一切准备才能在最后达到预期效果。

本店铺就江苏省信用手册年检和大家说明一下。

一、企业信息申报登录“网上信息管理系统”，点击“企业申报”—“企业信息申报”—“修改”，进入信息修改页面，包括基本信息、企业资质、企业驻宁情况、企业人员、待办事项五个部分：(一)基本信息1、“企业名称”依据营业执照、资质证书、安全生产许可证及公章一致企业名称填写，一律填写企业法人完整名称(外省及本省外市企业在宁申领过营业执照的，其分支机构名称需在第三栏企业驻宁情况中填写)。

2、“营业执照注册号”依据企业法人营业执照注册号填写，为15位数字;“组织机构代码”依据企业法人组织机构代码证上代码填写，其后-X必须填写;“税务登记证号”依据企业法人税务登记证15位证号填写。

(已完成“三证合一”的企业“营业执照注册号”、“组织机构代码”“税务登记证号”填写规则：“营业执照注册号”位置填写完整的“统一社会信用代码”后点击按钮确认，系统将自动生成“组织机构代码”、“税务登记证号”。

)3、“外地企业驻宁税务登记证号”依据外地企业驻宁分支机构税务登记证15位证号填写(没有可不填写)。

4、“资质证书编号”依据企业资质证书证书编号填写，其后-X/X 不填写。

5、“企业联系人”及“企业联系人电话”依据法定代表人授权委托书填写。

6、“投标联系人”及“投标联系人电话”依据法定代表人授权委托书填写。

7、“所在省份、市、区”依据企业法人营业执照上企业注册住所选择。

8、“企业注册地址”按照企业法人营业执照上住所填写。

9、“企业详细地址”按照企业资质证书上详细地址填写(此处注意对照资质证书的变更栏，填写最新情况)。

10、“隶属关系”依据企业资质归属选择。

11、“企业类型、建立时间”依据企业法人营业执照公司类型、成立日期填写。

12、“联系电话、企业传真、企业网址、电子邮箱”依据登记表或核验表“一、企业基本情况”填写，除联系电话必须填写外，其他内容可根据企业所填内容填写。

第一篇：南京市企业信用手册管理办法《江苏省建筑业企业信用手册管理办法》第四条“>由建设行政主管部门按年度发放。

在本省注册的建筑业企业(以下简称省内企业)应当持营业执照、资质证书及上年度年检证明等相关资料向拟承接工程所在地设区的市建设行政主管部门申领>。

进入本省承包工程的省外建筑业企业(以下简称省外企业)进入本省承包工程，应当持下列资料向省建筑工程管理局申领手册：(一)企业营业执照；(二)企业资质证书；(三)企业安全资质证书或者企业所在省级建设行政主管部门出具的近两年来未发生重大质量、安全事故的证明；(四)企业所在地省级建设行政主管部门出具的出省施工介绍信；(五)企业在本省的办公地点证明；(六)企业法人出具的在本省建筑市场从事建筑活动的授权委托书；(七)企业进入本省的主要技术人员名单和主要设备清单。

”第二篇：企业信用管理办法出入境检验检疫企业信用管理办法第一章总则第一条为推进社会信用体系建设，规范出入境检验检疫企业信用管理，增强企业诚信意识，促进对外贸易健康发展，根据出入境检验检疫相关法律法规的规定，制定本办法。

第二条本办法所称信用管理是指出入境检验检疫机构对企业的信用信息开展的记录、处理、使用和公开等活动。

第三条企业信用信息包括企业基本信息、企业守法信息、企业质量管理能力信息、产品质量信息、检验检疫监管信息、社会对企业信用评价信息以及其他相关信息。

（一）企业基本信息包括企业名称、组织机构代码、法定代表人、地址、备案/注册登记号等信息。

（二）企业守法信息包括企业遵守检验检疫法律法规及相关违法、违规等情况（三）企业质量管理能力信息包括企业质量管理体系的建立及运行等情况。

（四）产品质量信息包括企业产品检验检疫合格率、国外通报、退运、召回、索赔等情况。

（五）检验检疫监管信息包括企业遵守检验检疫相关管理规定、执行技术规范和标准等情况。

（六）社会对企业信用评价信息包括政府管理部门情况通报、1 媒体报道及社会公众举报投诉等情况。