第二章网络金融基础知识

互联网金融基础知识在当今数字化时代，互联网金融已经成为我们生活中不可或缺的一部分。

无论是购物支付、投资理财，还是借贷融资，互联网金融都以其便捷、高效的特点改变着我们的金融行为和习惯。

那么，究竟什么是互联网金融？它有哪些常见的形式和特点？又存在哪些风险和挑战呢？让我们一起来了解一下互联网金融的基础知识。

一、互联网金融的定义和范畴互联网金融，简单来说，就是利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

它不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。

互联网金融的范畴非常广泛，涵盖了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等多种业务领域。

二、互联网金融的常见形式1、互联网支付互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。

常见的互联网支付方式有第三方支付平台，如支付宝、微信支付等。

这些支付方式极大地便利了我们的生活，让我们可以随时随地进行购物、缴费等各种支付操作。

2、网络借贷网络借贷包括个体网络借贷（P2P 网贷）和网络小额贷款。

P2P 网贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。

借款人在平台上发布借款需求，出借人根据借款人的信用状况和借款信息选择出借资金。

网络小额贷款则是互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。

3、股权众筹融资股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。

创业者可以通过股权众筹平台向广大投资者展示自己的创业项目，吸引投资者投资，从而获得创业资金。

4、互联网基金销售互联网基金销售是指基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品。

投资者可以通过互联网平台更加便捷地了解基金产品的信息，进行申购、赎回等操作。

5、互联网保险互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动。

互联网金融期末一、网络金融1、网络金融概念：指金融活动应用网络技术后所涉及的所有服务和领域，如与其运作模式相匹配的网络金融机构、网络金融市场及相关法律、监管等外部环境。

2、网络金融特征（1）信息化和虚拟化（2）高效率和高风险（2）互动性和一体化3、网络金融的网络经济特征外部性、规模经济性、范围经济型4、网络金融创新（1）基于传统金融机构的网络金融创新资产业务创新、中间业务创新、金融服务创新、组织机构创新、金融制度创新、其他金融服务创新（2）基于互联网企业的网络金融创新a网络金融创新要素：大数据、电商平台、资金需求方、资金供给方b业务创新：①加强个人与小微企业用户金融产品研发②加强金融产品与服务应用的场景挖掘③加强移动app开发与应用5、网络金融影响（1）对金融业务参与者的影响a业务参与者日趋多元化b金融生态圈不断进化和完善（2）对金融市场的影响a金融市场日趋无国界化b促进金融市场发展c促进个性化金融市场产生（3）对中央银行制度影响：主要体现在电子货币的产生对中央银行货币政策的影响（4）对金融监管体系影响a金融监管模式发生改变b传统金融监管法律法规有效性减弱c技术型监管力度加大d金融监管的国界模糊化二、电子货币电子货币1、主流定义货币价值说、储值产品说、数据信息说、电子支付说2、职能价值尺度、流通手段、支付手段、价值贮藏手段3、特征货币形态虚拟化，发行主体多元化；以传统货币为基础又独立于传统货币体系；基于内生货币供给理论，弱化了中央银行的控制；电子货币产生新的安全风险。

（交易速度快、成本降低；交易更安全、防伪、透明；更高的金融包容性）4、分类（1）按存储介质分类：卡片型电子货币、网络型电子货币（2）按使用用途：单用途电子货币（特定产品or服务eg.电话卡、超市购物卡）、多用途电子货币（银行卡、银联卡）（3）按使用条件：在线认证、在线匿名、离线认证、离线匿名（4）按与银行账户关系不同分：现金型电子货币（不依赖银行存款账户存在）、账户型电子货币（特定银行账户为载体，不能脱离银行账户独立存在，eg.建行生活充值）（5）按发行主体不同：金融型电子货币（由银行等金融机构发行）、商业型电子货币（普通商业体发行，法律保障较低）数字货币【⭐】1、概念广义：依靠密码技术创建、发行和流通的一种基于节点网络和数字加密算法的货币，包含数字法币和虚拟数字货币狭义：仅指数字法币，一种价值的数据表现形式，某种情况下可当作货币的替代品。

互联网金融基础知识认知互联网金融基础知识认知第一章互联网金融概述1.1 互联网金融的定义与特点1.2 互联网金融的发展历程1.3 互联网金融的主要形式和业务范围第二章互联网金融平台与机构2.1 互联网金融平台的类型和功能2.2 互联网金融机构的分类和业务模式2.3 互联网金融平台和机构的监管机制和政策第三章互联网支付与清算3.1 电子支付的基本原理和分类3.2 互联网支付的主要平台和方式3.3 互联网支付的安全与风险防范第四章互联网借贷与融资4.1 网络借贷平台的分类和特点4.2 互联网借贷的风险评估和控制4.3 互联网融资的主要方式和规范第五章互联网理财与投资5.1 互联网理财的基本概念和特点5.2 互联网理财产品的分类和特点5.3 互联网投资的风险管理和收益评估第六章互联网保险与风险管理6.1 互联网保险的发展背景和特点6.2 互联网保险产品的分类和特点6.3 互联网风险管理的关键问题和策略第七章互联网金融与法律法规7.1 互联网金融法律法规的体系和层级7.2 互联网金融合规与合同管理7.3 互联网金融的消费者权益保护措施附件：1、互联网金融发展报告2、互联网金融平台监管指引3、互联网金融风险防范手册法律名词及注释：1、互联网金融：是指借助互联网技术和信息通信技术，通过互联网平台实现金融业务的过程和活动。

2、互联网支付：是指通过互联网进行的资金交付和结算，包括网上银行支付、第三方支付、移动支付等。

3、互联网借贷：是指通过互联网平台，借款人与出借人进行借贷交易的金融活动。

4、互联网理财：是指通过互联网平台，投资者通过购买理财产品进行资金配置和投资的行为。

5、互联网保险：是指通过互联网平台提供的保险产品和服务。

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《网络金融教案》课件第一章：网络金融概述1.1 课程介绍了解网络金融的定义、发展历程和特点掌握网络金融的主要模式和分类1.2 教学目标了解网络金融的发展背景和趋势掌握网络金融的基本概念和分类理解网络金融的优势和挑战1.3 教学内容网络金融的定义和发展历程网络金融的主要模式和分类网络金融的优势和挑战1.4 教学活动导入：介绍网络金融的定义和发展历程讲解：讲解网络金融的主要模式和分类讨论：讨论网络金融的优势和挑战1.5 教学资源教案、PPT、网络金融案例分析1.6 作业与评估课堂评估：通过小组讨论和问答环节评估学生的理解程度第二章：网络支付与结算2.1 课程介绍了解网络支付的定义、分类和流程掌握网络结算的方式和优点2.2 教学目标了解网络支付的定义和分类掌握网络结算的方式和优点熟悉网络支付的安全性和风险管理2.3 教学内容网络支付的定义和分类网络结算的方式和优点网络支付的安全性和风险管理2.4 教学活动讲解：讲解网络支付的定义和分类案例分析：分析网络结算的方式和优点小组讨论：讨论网络支付的安全性和风险管理2.5 教学资源教案、PPT、网络支付与结算案例分析2.6 作业与评估课后作业：要求学生分析一个网络支付案例，并提出相应的风险管理措施课堂评估：通过小组讨论和问答环节评估学生的理解程度第三章：网络贷款与融资3.1 课程介绍了解网络贷款的定义、分类和流程掌握网络融资的特点和风险3.2 教学目标了解网络贷款的定义和分类掌握网络融资的特点和风险熟悉网络贷款的信用评估和风险管理3.3 教学内容网络贷款的定义和分类网络融资的特点和风险网络贷款的信用评估和风险管理3.4 教学活动讲解：讲解网络贷款的定义和分类案例分析：分析网络融资的特点和风险小组讨论：讨论网络贷款的信用评估和风险管理3.5 教学资源教案、PPT、网络贷款与融资案例分析3.6 作业与评估课后作业：要求学生分析一个网络贷款案例，并提出相应的风险管理措施课堂评估：通过小组讨论和问答环节评估学生的理解程度第四章：网络保险与理财4.1 课程介绍了解网络保险的定义、分类和流程掌握网络理财的工具和策略4.2 教学目标了解网络保险的定义和分类掌握网络理财的工具和策略熟悉网络保险的理赔和风险管理4.3 教学内容网络保险的定义和分类网络理财的工具和策略网络保险的理赔和风险管理4.4 教学活动讲解：讲解网络保险的定义和分类案例分析：分析网络理财的工具和策略小组讨论：讨论网络保险的理赔和风险管理4.5 教学资源教案、PPT、网络保险与理财案例分析4.6 作业与评估课后作业：要求学生分析一个网络保险案例，并提出相应的风险管理措施课堂评估：通过小组讨论和问答环节评估学生的理解程度第五章：网络金融监管与法律风险5.1 课程介绍了解网络金融监管的背景和重要性掌握网络金融法律风险的类型和防范措施5.2 教学目标了解网络金融监管的背景和重要性掌握网络金融法律风险的类型和防范措施熟悉网络金融监管机构和法律法规5.3 教学内容网络金融监管的背景和重要性网络金融法律风险的类型和防范措施网络金融监管机构和法律法规5.4 教学活动讲解：讲解网络金融监管的背景和重要性第六章：网络金融安全与隐私保护6.1 课程介绍了解网络金融安全的重要性掌握网络金融安全风险的类型和防范措施理解网络金融隐私保护的方法和挑战6.2 教学目标理解网络金融安全的重要性掌握网络金融安全风险的类型和防范措施熟悉网络金融隐私保护的方法和挑战6.3 教学内容网络金融安全的重要性网络金融安全风险的类型和防范措施网络金融隐私保护的方法和挑战6.4 教学活动讲解：讲解网络金融安全的重要性案例分析：分析网络金融安全风险的类型和防范措施小组讨论：讨论网络金融隐私保护的方法和挑战6.5 教学资源教案、PPT、网络金融安全与隐私保护案例分析6.6 作业与评估课堂评估：通过小组讨论和问答环节评估学生的理解程度第七章：网络金融创新与未来发展7.1 课程介绍了解网络金融创新的趋势和影响掌握网络金融未来的发展方向和挑战7.2 教学目标了解网络金融创新的趋势和影响掌握网络金融未来的发展方向和挑战熟悉网络金融创新案例和未来发展前景7.3 教学内容网络金融创新的趋势和影响网络金融未来的发展方向和挑战网络金融创新案例和未来发展前景7.4 教学活动讲解：讲解网络金融创新的趋势和影响案例分析：分析网络金融未来的发展方向和挑战小组讨论：讨论网络金融创新案例和未来发展前景7.5 教学资源教案、PPT、网络金融创新与未来发展案例分析7.6 作业与评估课后作业：要求学生分析一个网络金融创新案例，并展望其未来发展前景课堂评估：通过小组讨论和问答环节评估学生的理解程度第八章：网络金融伦理与责任8.1 课程介绍了解网络金融伦理的重要性掌握网络金融从业者的责任与道德准则理解网络金融行业的可持续发展与社会责任8.2 教学目标理解网络金融伦理的重要性掌握网络金融从业者的责任与道德准则熟悉网络金融行业的可持续发展与社会责任8.3 教学内容网络金融伦理的重要性网络金融从业者的责任与道德准则网络金融行业的可持续发展与社会责任8.4 教学活动讲解：讲解网络金融伦理的重要性案例分析：分析网络金融从业者的责任与道德准则小组讨论：讨论网络金融行业的可持续发展与社会责任8.5 教学资源教案、PPT、网络金融伦理与责任案例分析8.6 作业与评估课堂评估：通过小组讨论和问答环节评估学生的理解程度第九章：网络金融案例分析9.1 课程介绍分析网络金融领域的经典案例理解网络金融案例中的成功要素和失败教训掌握网络金融案例分析的方法和技巧9.2 教学目标分析网络金融领域的经典案例理解网络金融案例中的成功要素和失败教训掌握网络金融案例分析的方法和技巧9.3 教学内容网络金融领域的经典案例网络金融案例中的成功要素和失败教训网络金融案例分析的方法和技巧9.4 教学活动讲解：讲解网络金融领域的经典案例案例分析：分析网络金融案例中的成功要素和失败教训小组讨论：讨论网络金融案例分析的方法和技巧9.5 教学资源教案、PPT、网络金融案例分析资料9.6 作业与评估课堂评估：通过小组讨论和问答环节评估学生的理解程度10.1 课程介绍展望网络金融行业的发展趋势和未来挑战10.2 教学目标展望网络金融行业的发展趋势和未来挑战激发学生对网络金融领域的兴趣和继续学习的动力10.重点和难点解析教案编辑中需要重点关注的环节包括：教学目标、教学内容、教学活动和作业与评估。

《网络金融教案》课件一、课程简介1. 课程目标：（1）使学生了解网络金融的定义、特点和分类。

（2）让学生掌握网络金融的主要业务模式及其运作机制。

（3）培养学生对网络金融风险的认识，提高其风险防范能力。

2. 适用对象：金融专业学生、金融从业者及相关感兴趣人士。

3. 课程时长：45分钟。

二、教学内容1. 网络金融概述（1）网络金融的定义（2）网络金融的特点（3）网络金融的分类2. 网络金融业务模式（1）网络支付（2）网络借贷（3）互联网银行（4）网络保险（5）其他业务模式3. 网络金融运作机制（1）技术基础（2）业务流程（3）风险管理4. 网络金融风险及其防范（1）网络金融风险类型（2）风险防范策略（3）案例分析三、教学方法1. 讲授：讲解网络金融的基本概念、业务模式和运作机制。

2. 案例分析：分析网络金融风险案例，提高学生风险防范意识。

3. 互动讨论：引导学生探讨网络金融的发展趋势及其对金融行业的影响。

四、教学工具1. 投影仪：用于展示PPT课件。

2. 计算机：用于演示网络金融相关网站和应用。

3. 纸质材料：用于发放给学生，以便于课堂讨论和笔记。

五、教学评估1. 课堂问答：检查学生对网络金融基本概念和业务模式的理解。

2. 小组讨论：评估学生在互动讨论中的表现，以及对网络金融风险防范的认识。

3. 课后作业：布置相关题目，检验学生对课程内容的掌握程度。

六、教学内容5. 网络金融的法律与监管（1）网络金融法律法规体系（2）我国网络金融监管政策（3）国际网络金融监管经验借鉴6. 网络金融的发展趋势（1）技术创新对网络金融的影响（2）我国网络金融市场的发展现状与展望（3）全球网络金融的发展趋势7. 网络金融创新与竞争策略（1）网络金融产品创新（2）网络金融服务创新（3）网络金融企业竞争策略分析8. 网络金融与普惠金融（1）普惠金融的含义与目标（2）网络金融在普惠金融中的作用（3）发展网络金融促进普惠金融的策略9. 网络金融安全与隐私保护（1）网络金融安全问题概述（2）防范网络金融安全风险的措施（3）个人隐私保护与网络金融10. 案例分析与实践（1）国内知名网络金融平台案例分析（2）网络金融创新案例分析（3）网络金融风险事件案例分析与启示七、教学方法1. 讲授：讲解网络金融的法律与监管、发展趋势、创新与竞争策略等内容。

1、互联网金融（ITFIN）是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎、app等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一中新兴金融。

由传统金融机构和非金融机构组成2、传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新、APP软件等。

3、非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、（P2P）模式的网络借贷平台，众筹模式的网络投资平台，挖财类（模式）的手机理财APP （理财宝类），以及第三方支付平台等。

在中国，互联网金融公司没有资本的要求，也不需要接受央行的监管；虽然有自身优势，但要考虑合规和风控的问题。

扶持中小微企业发展是主旋律，占比中国企业总数的98%以上。

胡亮网金融的轻应用、碎片化、及时性理财的属性，适合中小微企业。

发展模式4、众筹大意为大众众筹或群众众筹，是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。

5、P2P网贷（Peer-to-Peerlending），即点对点信贷。

是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。

两种运营模式，一种是纯线上模式，特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。

通常措施有视频认证、查看银行流水账单、身份认证等；另一种是线上线下结合的模式，借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。

6、第三方支付狭义是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。

广义是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。

第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。