第02章 金融基础知识 法规习题精讲

金融基础知识讲义2第一节 金融市场的要素和分类1、 金融市场的概念：金融市场是指各种金融商品进行交易而时限资金融通的场所。

广义的金融市场有货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场；狭义的金融市场专指货币市场和资本市场。

2、 金融市场的构成要素：（一） 金融市场交易的主体：企业、政府、金融机构、中央银行、个人（二） 金融市场交易的客体：货币资金（三） 金融市场交易的媒介：金融市场工具（四） 金融市场交易的价格：利率（五） 金融市场交易的组织形式：交易所交易方式和场外交易方式3、 金融市场的分类：（一） 按金融交易的程序：发行市场和流通市场（二） 按成交后是否立即交割分类：现货市场和期货市场（三） 按金融交易的内容划分：货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场（四） 按金融交易的业务活动范围：国内金融市场和国际金融市场；按金融交易的场所和空间：有形市场和无形市场4、 金融市场的功能：金融资金功能、资源配置功能、宏观调控功能、经济“晴雨表”功能第二节 金融工具1、 金融工具，即信用工具。

是指以书面形式发行和流通、借以证明债权、债务关系或资金所有权关系的合法凭证。

（偿还性、流动性、风险性、收益性）2、 金融工具的种类（一） 按其发行者的地位不同：直接金融工具和间接金融工具（二） 按金融工具交易的偿还期划分：货币市场的金融工具和资本市场的金融工具（三） 按是否拥有所投资产的所有权为标准划分：债务凭证和所有权凭证（四） 按是否与实际信用活动直接相关：基础性金融工具和衍生性金融工具3、 金融工具的发行价格直接发行方式下：（1）平价发行 （2）折价发行 （3）溢价发行间接发行方式下：一层是中介机构的承销价格或中标价格，二层是投资者的认购价格4、 证券行市、证券收益与股价指数（1） 证券行市：是证券流通市场上买卖证券时所交付的货币金额，是证券收益的资本化。

决定证券行市的两个基本的因素是：证券实际收益和但是的市场利率。

2023金融市场基础知识讲义一、金融市场概述金融市场是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。

它由许多大小不等、交易方向不一、分分合合的资金交易实体组成。

金融市场是从信贷关系和债权债务关系出现时开始的，后来逐步发展成为一个独立的交易市场。

二、金融机构与监管金融机构是指专门从事金融活动的组织，它是金融市场的中介人。

按其地位和功能可分为中央银行、商业银行、保险公司等。

金融监管是指一国的金融管理部门在其职能范围内，依据一定的法规对金融业（包括金融机构和金融业务）所实施的监督与管制。

三、金融工具与交易金融工具是在信用活动中产生的，能够证明债权债务关系或所有权关系并据以进行货币资金交易的法律凭证。

金融工具具有以下特点：偿还性、流动性、安全性和效益性。

金融工具的交易包括票据交换、证券交易、外汇交易等。

四、利率与汇率机制利率是利息率的简称，是指借贷期内所形成的利息额与所借本金之比。

利率有年利率、月利率和日利率之分。

利率作为衡量资金时间价值的尺度，直接影响着证券的收益水平。

利率的计算方法有单利和复利两种。

五、投资策略与风险管理投资策略是指投资者为实现其投资目标而采用的方法和手段。

投资者在进行投资决策时，需要综合考虑宏观经济因素、行业特点、公司基本面等多方面因素，以制定适合自身的投资策略。

风险管理是指对各种可能出现的风险进行预测、识别、评估和控制，以最小的成本达到最大的安全保障的过程。

风险管理的主要内容包括风险识别、风险评估和风险控制三个方面。

六、资产定价与估值资产定价是指在一定的风险偏好下，根据不同资产的风险收益特征，确定其价格的过程。

资产定价的基本原理是：对于风险较大的资产，其价格应该比风险较小的资产高；对于无风险的资产，其价格应该是确定的。

估值是指对某项资产或企业的价值进行评估和预测的过程。

估值的方法有很多种，如市盈率法、现金流折现法等。

七、金融科技与互联网金融金融科技是指通过运用新技术和创新模式，对传统金融业务进行改造和升级，以提高效率、降低成本、提升用户体验的过程。

学习情境二货币市场复习思考题1.什么是货币市场？货币市场具有哪些特征？答：短期金融市场又称为货币市场，是指以期限在一年以内的金融资产为交易工具的短期资金融通市场。

货币市场可满足资金需求者的短期资金需求，还可为资金盈余者提供投资渠道，也是中央银行实施货币政策的操作手段之一。

货币市场的特征（1）交易对象的交易期限短。

交易对象的交易期限短是货币市场交易对象最基本的特征。

最短的交易期限只有半天，最长的不超过1年，大多为3～6个月。

（2）解决短期资金周转的需要。

由于货币市场中交易对象的交易期限短，因而货币市场交易的主要目的是解决短期资金周转的需要。

（3）流动性强。

较强的流动性是由于交易期限短导致的。

期限短的交易对象随时可以在市场上转换成现金，使其流动性接近货币，因此把短期金融市场称为货币市场。

（4）风险相对较低。

货币市场交易对象的期限短，不确定因素相对较少，加上变现的时间间隔较短，很容易被短期交易者接受。

虽然其短期收益非常有限，但其价格平稳，参与交易的双方遭受损失的可能性很小，因此其风险很低。

2. 货币市场工具有哪些？答：货币市场工具是指期限小于或等于一年的债务工具。

它们具有很高的流动性，属固定收入证券的一部分。

货币市场工具交易在许多情况下是大宗交易，个人投资者难以参与，个人投资者通过货币市场基金来间接进行货币市场工具投资。

货币市场工具主要有短期国债、大额可转让存单、商业票据、银行承兑汇票、回购协议和其他货币市场工具。

（一）短期国债短期国债是一国政府为满足先支后收所产生的临时性资金需求而发行的短期债券。

英国是最早发行短期国债的国家。

二）大额可转让存单大额可转让存单也称为大额可转让存款证，是银行发行的一种定期存款凭证，凭证上印有一定的票面金额、存入和到期日、利率，到期后可按票面金额和规定利率提取全部本息，逾期存款不计息。

大额可转让存单可流通转让，自由买卖。

大额可转让存单是银行存款的证券化。

大额可转让存单通常不记名，不能提前支取，可以在二级市场上转让；按标准单位发行，面额较大；发行人多为大银行；期限多在一年以内。

中级经济师金融第一章金融市场与金融工具1. 金融市场旳构成要素、构造、交易主体，金融工具旳性质、特点和类型；2. 货币市场，资本市场，外汇市场；3. 金融衍生品市场概述，重要产品，发展演变过程；4. 我国旳金融市场及其发展，我国旳货币市场，我国旳资本市场，我国旳外汇市场。

第二章利率与金融资产定价（难点）1. “利率决定理论”；2. “货币旳时间价值”，复利和终利旳计算，现值；3. 收益率旳计算；4. 金融资产定价：票据、债券和股票旳定价措施5. 有效市场理论、资本资产定价模型和期权定价模型。

第三章金融机构与金融制度（2023新增章节）1. 金融机构旳性质与职能、种类，金融体系构成；2. 金融制度概念，中央银行制度，商业银行制度，政策性金融制度，金融监管制度；3. 我国旳金融监管体系和监管制度第四章商业银行经营与管理（重点、难点）1. 商业银行旳存款经营、贷款经营和中间业务经营；2. 商业银行旳负债管理、资产管理和资产负债管理理论；3. 商业银行风险旳种类；4. “巴塞尔新资本协议”重要内容。

第五章投资银行业务与经营（2023新增章节）（重点）1. 投资银行概述，涵义，业务，投资银行和商业银行旳比较；2. 证券发行与承销业务，证券经纪业务；3. 23年金融危机中美国投资银行旳变化，我国投资银行旳发展状况及趋势。

第六章金融创新与发展1. “中间业务旳创新”旳几种方面；2. 金融创新与金融深化旳关系，金融深化与金融克制，金融自由化、放松管制与金融约束论；3. 金融深化与经济发展旳关系，金融深化与经济增长旳国际比较。

第七章货币供应及其均衡1. 货币需求旳几种方程式；2. 货币供应政策。

第八章通货膨胀与通货紧缩（重点）1. 通货膨胀旳治理；2. 通货紧缩旳治理。

第九章中央银行与货币政策（重点、难点）1. 中央银行旳产生和独立性，性质与职能；2. 我国旳货币政策目旳；3. 2023年金融宏观调控操作第十章金融风险与金融危机1. 风险旳涵义与要素，金融风险旳涵义与要素、类型，“信用风险”、“市场风险”、“流动性风险”、“操作风险”、“国家风险”等；2. “金融风险旳管理”，“巴塞尔新资本协议”，“我国旳金融风险管理”；3. 金融危机旳概念，成因，管理。

第2章金融基础知识第一节货币基础知识一、货币本质与职能1.货币起源与演变货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。

货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币）、电子货币。

2.货币的本质货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。

3.货币的职能（1）价值尺度。

货币执行价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。

（2）流通手段。

货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。

（3）贮藏手段。

货币执行贮藏手段的特点：①必须是现实的、足值的货币；②必须是退出流通领域处于静止状态。

（4）支付手段。

二、货币需求与货币供给1.货币需求及影响因素（1）货币需求的含义货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。

（2）影响货币需求的主要因素影响货币需求的主要因素有收入水平，利率水平，社会商品可供量、物价水平、货币流通速度，信用制度发达程度，汇率，公众的预期和偏好等。

另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。

2.货币供给及货币层次划分（1）货币供给的含义货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。

一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。

（2）货币供给的影响因素社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。

（3）货币供应量层次划分我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

第2章金融基础知识第一节货币基础知识概述考点1：货币的本质与职能货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。

货币的职能包括：（1）价值尺度。

货币可以用来表现商品的价值并衡量商品价值量的大小。

（2）流通手段。

货币执行流通手段职能时，作为交换的媒介实现商品的价值。

货币执行流通手段包括两个特点：①必须是现实的货币；②可以用符号代替。

（3）贮藏手段。

货币执行贮藏手段时必须是现实的、足值的货币，如金、银条。

纸币不具备贮藏手段的职能。

（4）支付手段。

支付手段职能发挥作用的场所包括偿还欠款、上缴税款、银行借贷、发放工资等。

（5）世界货币。

随着国际贸易的发展，货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段的职能，即世界货币职能。

目前能够发挥世界货币职能的货币主要有美元、欧元、英镑、日元等。

考点2：货币需求与货币供给（一）货币需求的影响因素（1）收入水平。

经济主体收入增加，货币需求增加；反之，则货币需求减少。

（2）利率水平。

利率上升，货币需求减少；反之，则货币需求上升。

（3）社会商品可供量（Q）、物价水平（P）、货币流通速度（V）。

Q、P与货币需求成正相关；V与货币需求成负相关。

（4）信用制度发达程度。

信用制度越发达，货币需求越低；反之，货币需求越高。

（5）汇率。

本国汇率下降，本国货币贬值，则对本国货币需求减少；反之，对本国货币需求增加。

（6）公众的预期和偏好。

公众预期物价水平上升、货币贬值，则货币需求减少；公众偏好货币，则货币需求增加。

（二）货币供给与货币供应量层次划分我国现行规定，货币供应量层次可以划分如下三个层次：（1）M0=流通中现金。

（2）狭义货币（M1）=M0+企业活期存款+农村存款+机关团体部队存款+个人持有的信用卡类存款。

（3）广义货币（M2）=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款。

其中，M2减M1为准货币；M1反映了经济中的现实购买力；M2不仅反映了现实的购买力，还反映了潜在的购买力。

完整版金融法律法规知识点
一、金融法律法规概述
1. 金融法律法规的定义和作用
2. 金融法律法规的分类和体系
二、金融机构的监管法律法规
1. 公司法对金融机构的监管
2. 证券法对金融机构的监管
3. 银行法对金融机构的监管
4. 保险法对金融机构的监管
三、金融产品与交易的法律法规
1. 证券法对证券市场的监管
2. 期货法对期货市场的监管
3. 信托法对信托市场的监管
4. 保险法对保险市场的监管
四、金融风险管理的法律法规
1. 金融稳定法对金融机构的风险管理要求
2. 风险投资法对风险投资的监管
3. 不良资产处置法对不良资产的处置监管
五、金融市场合规的法律法规
1. 内幕交易法对内幕交易的禁止和管理
2. 垄断反行为法对金融市场垄断行为的监管
3. 反洗钱法对洗钱行为的监管
4. 金融消费者权益保护法对金融消费者权益的保护
六、金融行业争议解决的法律法规
1. 金融仲裁法对金融行业争议解决的规定
2. 金融诉讼法对金融行业争议解决的规定
七、国际金融合作与金融法律法规
1. 外汇管理法对外汇市场和外汇管理的规定
2. 跨境资金流动管理法对跨境资金流动的规定
3. 国际金融机构协定与法规对金融合作的规定
以上是金融法律法规的主要知识点概述。

在金融行业，了解和遵守这些法律法规是非常重要的，以确保金融市场的稳定和安全。

对于从事金融工作的从业人员来说，深入了解这些规定和条例，并且时刻跟进最新的法规动向，将有助于提高工作效率和把控风险。

第二章金融基础知识【本章教材结构】第一节货币基础知识【本章主要考点】1.货币本质与职能2.货币需求与货币供给3.通货膨胀与通货紧缩【本节内容精讲】【考点】货币本质与职能★（一）货币起源与演变货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。

商品的价值形式含义例子简单的价值形式一种商品的价值偶然地表现在另一种商品上1只羊=2把斧子扩大的价值形式一种商品的价值表现在其他一系列商品上1只羊=2把斧子,或=1件上衣,或=20斤粮食等一般价值形式充当其他商品的统一的价值表现材料的特殊商品，叫做一般等价2把斧子=1只羊1件上衣=1只羊货币材质和形式：经历了不断发展过程，主要包括：☐实物货币：羊、盐、稀有的贝壳、珍稀鸟类羽毛、宝石、石头等不容易大量获取的物品。

☐金属货币：数量稀少的金、银和冶炼困难的铜☐信用货币：政府纸币和还有汇票、支票☐电子货币：以记账符号的形式存在于银行的账面（二）货币的本质1、货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。

货币的特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。

2、货币体现了一定的社会生产关系。

货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。

（三）货币的职能1、价值尺度货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。

如：价格标签。

价值尺度特点：货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。

可以是观念形态的货币。

2、流通手段在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。

如：一手交钱一手交货。

流通手段特点：第一，必须是现实的货币第二，不需要具有十足价值，可以用符号代替3、贮藏手段当货币暂时退出流通，处于静止状态被当做独立的价值形态和社会财富而保存起来时，就执行贮藏手段职能。

贮藏手段特点：第一，必须是现实的、足值的货币第二，必须是退出流通领域处于静止状态4、支付手段货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能。