中小企业信用担保论文

75889 企业研究论文浅析中小企业信用担保风险评估模型构建担保企业能有效地解决中小企业融资难问题，为促进经济发展做出了重要贡献，然而担保企业也面临诸多经营风险，风险管理不够健全已成为制约担保企业发展的重要瓶颈，建立有效的担保风险评估模型，则可以科学地防范担保风险，从而保证担保企业持续发展。

一、建立担保风险评估模型的基本要素建立担保风险评估模型就是通过建立一套担保风险评估系统，采用定量和定性的办法，并利用相关评价指标和评价标准，对申请担保客户的财务信息、经营信息、偿债能力、反担保物等信息进行综合分析和评价，评估客户信用等级，评价担保项目的风险状况，最终进行担保决策。

设计出能适应我国担保实践的担保风险评估模型，主要涉及以下基本要素：（一）违约概率（Probability of Default，简称PD）：是指未来一段时间内由于借款人不能按期还款，贷款人向担保企业索赔，致使担保企业出现代偿的可能性。

违约概率等于担保赔付金额除以担保余额，通常情况下，担保企业理想的违约概率低于3%，并且不能超过7%。

（二）违约损失率（Loss Given Default，简称LGD）：是指一旦债务人发生违约，担保企业发生代偿，处置反担保物后，或经过追偿后仍然无法收回的净损失，这个预期损失占风险敞口总额的百分比。

违约损失率由抽取一定的样本数据进行统计计算，理想的比率应低于2%。

（三）风险敞口（Exposure at Default，简称EAD）：是指由于债务人可能违约所导致的风险余额，一般情况下，风险敞口等于担保贷款余额。

（四）期限（Maturity，简称M），是指借款人完成贷款协议规定的所有义务（本金、利息和费用）所需的最长时间（通常以年计算）。

（五）借款人风险评级（Borrower Risk Rating，简称BRR）：是指担保企业通过设置多种评价指标，利用一定的评估方法对借款人的信用状况进行整体评价。

（六）反担保物风险评级（Facility Risk Rating，简称FRR）：是指担保企业利用一定的评估方法对借款人提供的反担保物风险状况进行评价。

论我国中小企业信用担保体系的完善随着我国市场经济的发展和国内企业的快速崛起，中小企业已经成为国民经济的重要组成部分。

然而，由于中小企业缺乏资金和信誉，其融资难度较大，这对其发展产生了严重的影响。

因此，建立一个良好的中小企业信用担保体系是至关重要的。

一、中小企业信用担保的重要性1. 为中小企业提供融资保障。

中小企业难以获得信贷，因为它们往往缺乏资本、经验和信誉。

然而，由于拥有中小企业信用担保，银行和其他信贷机构可以更加容易地批准中小企业贷款申请。

2. 保护银行和其他信贷机构的利益。

中小企业信用担保可以通过一定的风险分散和共担，以保护银行和其他信贷机构的利益，从而保障他们的对中小企业的信贷投资能力。

中小企业信用担保可以帮助银行和其他信贷机构提高贷款利率和开展风险管理，从而保护他们的盈利能力。

3. 促进中小企业的成长和发展。

中小企业信用担保可以帮助中小企业在市场上获得资金，从而有利于企业成长和发展。

此外，信用担保机构还可以以其影响力和信誉度来为中小企业提供更广泛的业务机会和市场准入，从而促进中小企业的成长和发展。

二、我国中小企业信用担保的现状目前，我国中小企业信用担保市场呈现出规模小、体系不健全的局面。

因此，中小企业融资难的问题依然存在，成为了制约中小企业发展的一大限制。

1.中小企业信用担保机构存在数量上一定的局限。

目前，我国中小企业信用担保机构经营地域范围狭小。

尤其是一些较为偏远地区，缺乏信用担保机构的覆盖面，这给当地的中小企业融资带来了许多困难。

2.中小企业信用担保机构的质量亟待改善。

一些中小企业信用担保机构，为了吸引更多的资金，采用不正当的手段进行担保，使得机构的信誉度和质量不断下降。

3.我国中小企业信用担保体系的结构不合理。

目前，我国中小企业信用担保机构普遍缺乏自身规范、市场化、专业化和高效化的管理，超级高品质服务的模式也没有得到足够的发展。

三、完善我国中小企业信用担保体系1. 领导应在不断深化金融改革的同时，加强对中小企业信用担保市场的引导。

中小企业信用担保对策论文摘要：我国必须要建立完善的中小企业信用担保体系，引领企业信用向法制化、法规化发展，国家相关部门要建立社会信用调查评估中心机构。

我国必须建立完善的中小企业信用保证体系，信用保证业务必须向规范化、法制化方向发展，中小企业信用保证的有效运作应以政府支持为后盾，以金融机构配合为基础，建立起担保体系和再担保体系。

前言我国中小企业信用担保实践起步于1992年，经过了20多年的发展，中小企业信用担保体系组建工作已基本完成，形成了具有中国特色的“一体两翼四层”的中小企业信用担保体系。

这一担保体系为解决中小企业融资难的问题发挥了重要作用，改善了中小企业融资环境。

随着经济的发展，担保机构从无到有，从小到大，获得了飞速发展，受担保的中小企业也取得了良好的社会效益和经济效益。

但中小企业信用担保的性质决定了它面临着众多的风险，必须有针对性采取措施应对。

1目前我国信用担保行业的特点（1）担保机构数量增加较快，全国从省级到地县基本都设立了担保机构，但资本金规模不大。

虽经一系列整顿，数量得到一定控制，但资本金规模小，补充渠道不畅，补充不足问题仍较突出。

（2）以银行贷款担保为主业，服务中小企业为主体，担保和再担保业务相结合。

（3）公司法人为主，非政府出资呈上升趋势，取得合法经营许可与“黑户”担保机构并存，良莠不齐。

（4）信用担保体系不健全，风险防范控制的制度和技术滞后，担保风险居高不下。

2目前中小企业信用担保存在的问题2.1信用担保法律建设中存在的问题我国信用担保相关法律还处于初级和不完善的阶段，制约着担保行业的进一步发展。

担保业立法层次较低，法律建设滞后于行业的发展。

从目前我国担保业立法情况看，相关法律建设滞后于担保行业的发展速度。

目前国内还没有一部专门的法律、法规规范来保护担保行业，现行的规范基本上是国家各有关部门出台的部门规章和地方政府根据有关政策自行制定的地方性法规。

这些部门规章立法层次相对较低，效力有限，难以对担保行业整体和该行业所涉及的社会关系进行全面的规划和调整，也难以提供有效的政策支持和保护；况且部门规章属指导性文件，缺乏法律、法规的刚性，使得实际执行中的效力和作用受到影响，不利于担保行业社会环境的整体改善。

中小企业信用担保问题研究一、引言中小企业是国民经济的重要组成部分，对促进经济增长、创造就业机会和推动创新具有重要作用。

然而，中小企业的发展面临着诸多困难，其中信用担保问题是制约其发展的重要因素之一。

本文旨在对中小企业信用担保问题进行研究，探讨其原因、影响和解决办法。

二、中小企业信用担保问题的现状1.中小企业信用担保问题的定义与特点中小企业信用担保是指专门为中小企业提供信用担保服务的机构，以其信誉和资产为中小企业在融资、合同履行等方面提供担保。

其特点主要包括：专业化、政策性、风险分散和融资桥梁。

2.中小企业信用担保问题存在的主要原因2.1资金短缺与融资难题在我国，中小企业普遍面临资金短缺问题，导致其融资难题。

由于中小企业规模小、实力弱、风险高，银行等金融机构对其发放贷款时要求较高的担保条件，使得中小企业难以获得足够的融资支持。

2.2经营不稳定与经营风险高中小企业受市场竞争、政策环境等因素影响，经营不稳定，经营风险较高。

这使得金融机构对其发放贷款时更加谨慎，加剧了融资难题。

2.3缺乏资产抵押品和可靠担保人中小企业往往缺乏足够的资产抵押品，同时难以找到有实力的可靠担保人，导致其在融资过程中难以满足金融机构的担保要求。

3.中小企业信用担保问题对经济发展的影响中小企业是我国经济发展的重要力量，其发展状况直接影响到国民经济的稳定和增长。

中小企业信用担保问题导致其融资难，限制了企业的发展，进而影响整个经济的活力和创新能力。

三、国内外中小企业信用担保与措施比较分析1.国内中小企业信用担保与措施分析1.1相关部门引导基金支持我国政府通过设立中小企业发展基金、创业投资引导基金等，引导社会资本投向中小企业，缓解其融资难题。

1.2相关部门提供风险补偿机制政府设立风险补偿基金，对金融机构向中小企业发放贷款产生的损失给予一定比例的补偿，降低金融机构的信贷风险。

2.国外中小企业信用担保与措施分析2.1 美国小企业信用担保计划美国通过小企业信用担保计划，为中小企业提供融资担保和支持，帮助其解决融资难题。

简论中小企业信用担保法律制度研究论文摘要本文分析了我国中小企业信用担保体系存在的问题与商业银行面临的风险，提出了完善我国中小企业信用担保制度的措施以及针对商业银行现状的相应的配套制度和措施。

论文关键词中小企业信用担保商业银行法律制度面对中小企业“三荒两高”（钱荒，用工荒，电荒，高成本和高赋税）的严峻形势，切实解决中小企业融资难的问题就成为重中之重，这需要完善中小企业信用担保体系及其法律制度，尤其是需要让作为中小企业信用担保体系主体之一的商业银行，在有效控制风险的情况下，最大限度满足中小企业融资要求。

但是现实中，商业银行作为中小企业融资的重要渠道，往往以中小企业信用低下、中小企业贷款风险高等种种理由将其拒之门外。

本文将立足于我国中小企业的战略性地位和其融资困难的现状，剖析目前我国信用担保体系建设中存在的问题，借鉴发达国家发展信用担保的经验，与我国的国情紧密联系，对如何完善我国的中小企业信用担保法律制度提出适当建议，并为商业银行如何控制中小企业贷款的风险作出一些建议。

一、中小企业信用担保体系的完善及运行现状从1992年开始探索，我国中小企业信用担保的发展一共经历了四个阶段的蜕变：第一个阶段：萌芽探索阶段。

这个阶段的特点是企业互助为主，地方政府给予了财政资金帮助为辅。

中国的中小企业担保实践从1992年开始，当时上海、重庆等地，针对中小型企业间因互相担保而出现的承担连带债务等问题，开始自发性的建立企业互助形式的担保基金会，以解决中小企业贷款难的问题。

到了1994年，广东等地出现了地方性商业担保公司，此类公司以中小企业为主要服务对象，帮助解决中小企业贷款问题。

此阶段中，尽管政府对中小企业担保给予了一定的财政帮助，但是由于当时的国有银行拥有绝对的优势地位，导致地方性银行以及非国有银行的参与积极性普遍缺乏，还没有形成有效的银行业竞争机制，已有的担保公司以及担保基金不能够有效的发挥出自身的价值。

第二个阶段：推动成长阶段。

企业信用担保治理论文(全文)一、构建我国中小企业信用担保体系的必要性和紧迫性资金不足问题目前已成为我国中小企业进展中最为突出的问题。

融资困难成为了制约中小企业进展的“瓶颈”。

而通过对融资困难的原因进行分析，发现担保困难又是“瓶颈”中的“瓶颈”。

由于中小企业经营规模小，实力弱，因而融资风险大，而中小企业又没有相应的担保体系为其进行融资担保，所以，银行及其他金融机构从风险操纵与治理的角度出发，不情愿对中小企业进行融资，从而造成中小企业的进展不能得到足够的融资支持。

所以，就我国目前的经济状况及中小企业的经营特点而言，构建中小企业的信用担保体系势在必行。

信用担保是一种信誉证明和资产责任保证结合在一起的中介服务活动，它介于商业银行和企业之间，担保人对商业银行作出承诺，对企业提供担保，从而提高企业的资信等级。

通过构建中小企业信用担保体系，可以建立中小企业与银行之间良好的关系，提高中小企业的信用程度，推动我国信用制度的改革与进展。

同时，作为我国中小企业服务体系的一个重要组成部分，中小企业信用担保体系近期内主要是解决中小企业融资困难的问题，长期目标是促进中小企业的健康进展，充分发挥中小企业在扩大就业、增加财政收入、促进技术创新以及推动国民经济进展等各方面的作用。

其实，有些GJ早已建立了比较完备的中小企业信用担保体系。

日本有52个信贷担保公司，在此基础上，还有一个全国性信贷担保联合会，它同日本小企业信贷保险公司一道致力于为日本的中小企业提供信贷担保服务。

韩国有专门为中小企业融资提供担保的信用保证基金，其资金来源，ZY一级全部由ZY政府出资，地方一级则由地方政府和企业各出50％。

菲律宾于1984年成立了中小企业担保基金会，该基金会担保85％的贷款补偿，一旦贷款无法偿还，基金会承诺向贷款银行支付所担保的贷款部分。

因此，我国应借鉴国外的一些经验，根据我国的具体情况，及早构建我国中小企业的信用担保体系。

实际上，我国政府已经认识到构建中小企业信用担保体系的必要性和紧迫性，早在1998年10月，全国推动中小企业进展工作小组第一次会议决定起草《关于鼓舞和扶持中小企业进展的政策意见》，并确定将解决中小企业融资难担保难问题作为突破口；12月召开的全国经贸会议决定在、山东济南、安徽铜陵等地组织开展中小企业信用担保试点；1999年6月14日，根据ZY经济工作会议精神和国务院领导同志的指示，同时征求了ZGRM银行、财政部等部门的意见，GJ经贸委印发了《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》。

构筑合理高效的中小企业信用担保体系初探论文•相关推荐构筑合理高效的中小企业信用担保体系初探论文摘要:分析了中小企业信用担保体系的现状及其存在的问题，提出了改善银保合作关系，通过金融创新构建多元化融资担保模式，建立资金补偿和风险分散机制，健全中小企业信用担保机构外部监管体系等进一步完善信用担保体系的建议。

关键词:中小企业融资;信用担保;风险分散一、我国中小企业信用担保机构发展状况我国中小企业信用担保机构在促进中小企业快速发展、积极解决有潜力的中小企业在创业中遇到的融资瓶颈问题方面发挥了不可忽视的重要作用。

近几年来，我国中小企业信用担保体系建设取得了较快发展。

截至2009年底，全国中小企业信用担保机构已达5 547户，共筹集担保资金3 389亿元，当年为37万户中小企业提供担保贷款额首次突破万亿大关，达到10 796亿元，占全国中小企业贷款余额的7.5%;新增担保贷款7 240亿元，占中小企业新增贷款总额的21.4%。

中小企业贷款担保额已累计2.5万亿元，累计担保企业112万户，信用担保已成为助推中小企业获取融资的重要渠道。

同时，面向中小企业提供担保的业务方向更加明确。

全国5547家担保机构提供担保服务的中小企业户均人数119人，户均销售2 850万元。

当年提供的55.8万笔担保业务中，单笔担保额800万元以下的52万笔，占总笔数的93.3%;单笔担保额100万元以下的29万笔，占总笔数的52.2%。

目前，我国中小企业信用担保体系建设的市场化进程显著加快。

担保体系已由初期的以政府投入为主，向投资主体多元化方向发展，大量民间资本被激活投入担保业，政府的主要扶持方式由资金注入逐渐向建立合理的风险防控和损失补偿机制转变。

在全国5 547家担保机构中，公司制担保机构已达4 587家，占总数的82.7%。

全国担保机构担保资金总额3 389亿元中，非政府出资2 523亿元，占担保资金总额的74.5%。

我国中小企业信用担保机构的担保方式不断创新，担保品种也呈多样化趋势。

中小企业信用担保体系研究【摘要】中小企业信用担保体系是支持中小企业开展经营活动的重要保障机制。

通过对中小企业信用担保体系的概念与特点进行分析，可以更好地理解其运作机制和目标。

国内外中小企业信用担保体系的比较分析可以为我国的体系建设提供借鉴和参考。

中小企业信用担保体系建设面临着一些难点和挑战，需要及时制定对策和建议。

完善中小企业信用担保体系将有助于促进中小企业融资、提高信用水平，进而推动经济发展。

研究中小企业信用担保体系的重要性不言而喻。

展望未来，继续深入研究中小企业信用担保体系，助力我国经济实现可持续发展。

【关键词】关键词：中小企业、信用担保、体系、研究、比较分析、难点、挑战、对策、建议、经济发展、重要性、必要性、未来发展。

1. 引言1.1 研究背景中小企业是我国经济的重要组成部分，也是促进经济增长、扩大就业、促进社会稳定的重要力量。

由于中小企业规模小、资金短缺、信用不足等问题，它们在发展过程中面临着诸多困难和挑战。

信用担保是解决中小企业融资难题的重要途径之一，通过为中小企业提供信用支持，降低其融资成本，促进其发展壮大。

构建健全的中小企业信用担保体系对于促进中小企业的发展，推动经济转型升级具有重要意义。

当前，我国中小企业信用担保体系还存在一些问题，如发展不够完善、服务不够到位、制度不够健全等。

加强对中小企业信用担保体系的研究，探讨其中存在的问题和难点，提出改进和完善的对策和建议，对于推动中小企业发展、促进经济增长具有重要意义。

本研究旨在深入探讨中小企业信用担保体系的概念与特点，比较分析国内外中小企业信用担保体系的差异，探讨中小企业信用担保体系建设中的难点和挑战，提出完善中小企业信用担保体系的对策和建议，以及探讨中小企业信用担保体系对经济发展的作用，旨在为推动我国中小企业信用担保体系建设提供理论参考和实践指导。

1.2 研究目的研究目的的重要性在于深入探讨中小企业信用担保体系的建设现状与存在问题，为完善和加强中小企业信用担保体系提供科学的理论依据和实践指导。

我国中小企业信用担保的问题探究与建议1. 引言1.1 中小企业信用担保的重要性中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于促进就业、增加税收、推动产业升级等方面都起着至关重要的作用。

由于其规模较小、信用记录不足、抵押品不足等原因，中小企业往往难以获得银行贷款，导致它们难以获得足够的资金支持来开展业务。

在这种情况下，中小企业信用担保成为了一种重要的融资方式。

中小企业信用担保可以在一定程度上解决中小企业融资难题，降低其融资成本，帮助其获得更多的资金支持。

通过信用担保，中小企业可以凭借信用记录而非抵押品获得贷款，提高获得贷款的几率。

信用担保机构可以对中小企业进行信用评级，帮助银行了解其信用状况，减少银行贷款的风险，从而增加对中小企业的信贷支持。

中小企业信用担保对于我国中小企业的发展具有重要意义。

它不仅可以帮助中小企业解决融资难题，还可以促进中小企业的发展，推动经济增长。

加强中小企业信用担保工作，完善相关政策和制度，提高信用担保服务水平，是当前我国经济发展中的重要课题。

1.2 当前我国中小企业信用担保存在的问题中小企业信用担保机构数量不足，覆盖面较窄。

由于我国中小企业众多，但信用担保机构相对较少，导致很多中小企业无法得到有效的信用担保支持，限制了它们的发展。

中小企业信用信息不透明，难以评估。

由于中小企业信用信息获取困难，很多信用担保机构无法准确评估中小企业的信用风险，导致信用担保难以实现预期效果。

中小企业信用担保政策不够完善，导致中小企业信用担保的有效性受限。

目前我国中小企业信用担保政策体系尚不完善，一些政策存在漏洞和不足，影响了中小企业信用担保机制的发挥。

当前我国中小企业信用担保存在问题较多，亟需加强监管及政策支持，完善相应的信用担保体系，提升中小企业信用担保的服务水平，以推动中小企业的健康发展。

2. 正文2.1 加强中小企业信用建设加强中小企业信用建设是提高中小企业信用担保水平的重要举措。

中小企业应加强内部管理，健全企业经营机制，提高财务透明度，遵守相关法规，确保企业信用状况良好。

中小企业融资信用担保体系问题研究摘要在一国国民经济的发展过程中，中小企业发挥着非常重要的作用。

但由于中小企业普遍存在着经营规模小、抗风险能力弱、缺乏可靠的贷款抵押担保等原因，贷款风险大、回报率低，因此银行缺乏贷款的积极性，使中小企业很难获得发展中所必需的资金。

要解决这一问题的关键是建立中小企业信用担保体系，转嫁、降低一部分银行贷款的风险，提高银行给中小企业融资的积极性。

但是在构建我国中小企业信用担保体系的进程中，不断地出现各种问题。

因此，针对这些问题，本文以中小企业信用担保为研究对象，分析和研究了我国中小企业信用担保体系的发展和现状，学习发达地区中小企业信用担保的经验，总结建立与完善信用担保体系的经验教训，分析并找出我国中小企业信用担保体系存在的问题，提出完善我国中小企业信用担保体系的对策与建议。

关键词：中小企业，融资，信用，担保英文题目ABSTRACTSmall And Medium-Sized Enterprises （SMEs ）play a very important role in the development process of a country’s national economy. The prevalence of small scale of operation but because of small and medium enterprises, weak anti-risk ability, lack of reliable loan secured by mortgage and other reasons, the risk of loans, low rate of return, the banks lack the enthusiasm of the loan, so that the SMEs is difficult to obtain in the development of the necessary funds. The key to solving this problem of SME credit guarantee system, passed on the lower part of the risk of bank loans toimprove the bank to SME financing. But in the process of SME credit guarantee system, a variety of issues. Therefore, to address these issues, the SME credit guarantee for the study, analysis and research development and current status of China’s SME credit guarantee system, and learn from the experience of the developed areas of SME Credit Guarantee, summed establishment and perfection of the experience of the credit guarantee system lessons, analyze and identify the existing problems of China’s SME credit guarantee system, a complete set of SME credit guarantee system for countermeasures and suggestions.KEY WORDS: Small And Medium-Sized Enterprises(hereinafter SMEs)，Financing，Credit，Guarantee毕业论文（设计）原创性声明本人所呈交的毕业论文（设计）是我在导师的指导下进行的研究工作与取得的研究成果。