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潍坊各银行上演夺金大战理财产品收益陡增2017年01月05日09:00 新浪综合近日，潍坊各大银行年末理财产品的宣传信息纷至沓来。
齐鲁网记者从交通银行(6.240,0.12, 1.96%)等三家银行获悉，从腊月开始各行的理财产品收益率均有大幅提升。
银行之间为吸引客户投资而开展的这场“夺金大战”已拉开帷幕。
低风险理财产品收益逼近5% 达年内新高在潍坊高新区的一家股份制银行，齐鲁网记者采访获悉，近期该行发售的“永乐”系列低风险理财产品正在热销。
据投资经理介绍，投资期限为35天的AA1047款产品收益率高达4.5%，而92天的AB3053款产品收益高达4.55%，投资门槛仅为5万元。
“如此高收益的低风险理财，在目前的总体形势下是不多见的。
”徐经理介绍，“为了吸引新客户投资，银行还特意发行新客户专享系列产品，35天的理财产品收益率高达4.7%，直逼5%大关。
”对于银行理财产品收益短时间内陡增的现象，投资者表示“十分欢迎”，并期待有更高的表现。
一位吴姓市民表示，4.55%的收益率比2016年初理财产品收益率高了将近1%，而银行理财这种“前低后高”的规律一直是行业规律。
他这次专门购买了20万元的短期理财，算起来要比之前多赚近千元。
银行上演“夺金大战”投资者普遍受益对于各银行年末理财产品收益率普遍上调一事，交通银行的一位客户经理的解释是，由于年末各大银行急需资金，像理财产品这种可以锁定收益的产品自然成了银行招揽投资的利器。
对于投资者而言，银行之间的“夺金大战”会释放出更多的利润空间，投资门槛越高、投资期限越长的理财产品其收益率也往往越高。
就当前形势而言，投资者应尽快抓住年末这一投资的黄金时期，并尽可能选择投资期限较长的理财产品。
因为正月过后，理财产品的收益率或将出现过山车式下滑，届时大部分理财产品收益率或将再次跌至4%以下。
宝类理财产品收益率反弹可作为“活钱”备用在投资市场中，无论是固定期限的理财产品还是活取活用的宝类理财，收益率的指向大致相同。
商业银行理财产品现状及发展趋势关键词商业银行个人理财产品投资一、商业银行理财产品现状（一）商业银行理财产品概念一般根据本金与收益是否保证，银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
（二）理财产品市场特点1．短期产品受到热捧。
2022年短期理财产品规模进一步扩大，在资本市场震荡反复，走势不明的环境下，银行为提高优质目标客户占有率，纷纷增加短期理财产品，同时大幅提高理财产品的收益率，将收益性与流动性完美结合。
2．轻融资重投资。
2022年银行理财市场的焦点要数银信合作理财业务进一步受到监管层的重视，全年关于银行理财市场的政策法规均是围绕银信合作理财业务来制定的。
而债券与货币市场类产品则以“风险较低、收益稳定”的特点成为信贷类产品的替代者。
3．部分保本产品不保本。
据普益财富不完全统计，在2022年到期的9228款理财产品中，共有96款未达预期收益率（截至2022年12月20日）。
其中，招行2022年发行的“金葵花”增强基金优选系列之“金选双赢”理财计划以-19.27%的到期年化收益率“荣登”巨亏榜首。
二、银行理财产品现市场变化的方向（一）国内理财业务的发展1996年中信实业银行广州分行在国内最早挂出“私人理财中心”的牌子，在国内推出个人理财业务，2004年11月，光大银行推出了投资于银行间债券市场的“阳光理财B计划”，开创了国内人民币理财产品的先河，2022年是中国商业银行开展理财业务的第14个年头，据统计，去年银行发行的理财产品发行规模已经超过了7万亿人民币。
至今，个人理财市场规模持续扩大已成为不争的现实。
（二）“短期”“灵活”将是最大看点2022年元旦前华夏银行推出的“数九”系列理财产品在设计上为每九天推出一套系产品，方便投资者根据自身需求进行自由“混搭”。
毕竟需求是市场的导向，当民众对于银行理财产品的需求伴随着通胀压力的渐显而进一步激增时，各银行的研发生产速度也必将进一步提升。
人民币理财产品首批到期银行让利挽留老客户(一)来源:每日经济新闻昨天是兴业银行3月期人民币理财产品的到期日，李先生去兴业银行上海虹口支行将本金和利息取回。
由于近期理财产品市场冷清，李先生抱怨不知这笔资金该如何投资。
这时，兴业银行的一位工作人员向他推荐了一款新推出的人民币理财产品。
据称，该产品对曾在兴业银行购买过人民币理财产品的老客户特别优惠。
兴业银行介绍说，对新客户，新产品半年期的预期年收益率是1.95%，一年期的预期年收益率是2.35%；而对于老客户，半年期的预期年收益率是2.05%，一年期的预期年收益率是2.45%，两者差0.1%。
曾经在中信实业银行购买了3月期人民币理财产品的王小姐也遇到类似的情况。
中信实业银行1月份发行的人民币理财产品，上周日到期。
她打电话去银行咨询时，业务人员告知，中信实业银行专门针对老客户推出新一期的人民币理财产品。
该产品期限为2年，预期年受益率是2.72%，从4月25日起开始发行。
尽管已搁浅的人民币理财重新登场，但这些续发的人民币理财产品预期收益率已大不如前。
中信实业银行工作人员表示，近期央行将超额准备金存款利率下调，导致央票利率明显下跌，人民币理财产品能够有2.72%的受益已经很不容易。
她对这些续发产品前景表示担忧。
该人士透露，新一期产品仍然延用以往的模式，即银行购买央行票据等投资品种，再卖给个人投资者。
目前人民币理财产品的年预期收益率仍高于央票2.04%左右的年收益率。
主要原因是，各行在央票利率下调前均有部分的老票囤积，但数量毕竟是有限的，这种模式恐怕难以长久。
一位银行业人士表示，如今续发人民币理财产品用意非常明显，就是为了避免客户流失。
据悉，有一部分客户在购买理财产品时，往往将账户整个搬家，所以让利发行人民币理财产品，对股份制银行来说仍然有利可图。
去年年底、今年年初，是各股份制银行3个月、6个月短期人民币理财产品的高发期，接下来市场也将出现集中兑付的现象，如招商、华夏、民生等银行的3个月人民币理财产品都将陆续到期。
商业银行理财产品现状及发展趋势分析随着金融市场的不断发展和经济的持续增长，商业银行理财产品成为了投资者资产配置的重要工具。
商业银行理财产品的种类繁多，包括货币基金、理财产品、基金等，为投资者提供了多种选择。
本文将分析商业银行理财产品的现状及发展趋势。
一、商业银行理财产品现状1. 市场规模不断扩大商业银行理财产品市场规模呈现不断扩大的趋势。
根据中国银行业协会数据显示，2018年国内商业银行理财产品规模达到26.49万亿元，较上年增长16.28%。
随着人们理财意识的增强和金融市场的不断创新，理财产品的市场规模不断扩大。
2. 产品种类日益丰富商业银行推出的理财产品种类也越来越多样化，包括货币基金、股票型、固定收益型、混合型等多种类型。
不同的产品类型满足了不同投资者的需求，为投资者提供了更多的选择空间。
3. 风险控制趋于谨慎随着金融监管的不断加强，商业银行在理财产品的风险控制上趋于谨慎。
商业银行在产品设计和销售过程中更加注重投资者风险承受能力和投资目标，严格执行产品披露规范，提高产品透明度和信息披露质量。
4. 科技创新助力发展随着金融科技的不断发展，商业银行理财产品的销售渠道不断扩展。
互联网、移动端等技术的应用使得理财产品销售更加便捷、高效，为投资者提供了更优质的服务体验。
1. 多层次、多样化的产品将成为主流未来商业银行理财产品将更加注重个性化、多样化的产品设计。
针对不同投资者的需求，商业银行将推出更多种类的理财产品，满足不同风险偏好和投资期限的投资者。
2. 风险管理与监管的趋严将是未来发展的方向未来商业银行理财产品将更加注重风险管理与监管要求。
商业银行将更加注重产品的风险控制，提高产品的透明度和责任回归。
3. 投资渠道将更加多元化未来商业银行理财产品将更加注重投资渠道的多元化。
商业银行将积极拓展投资渠道，包括固定收益类、权益类、另类投资等多种渠道，为投资者提供更多的投资选择。
商业银行理财产品市场规模不断扩大，产品种类日益丰富，风险控制趋于谨慎，科技创新助力发展。
理财产品市场发展现状前言理财产品是指通过投资某种金融工具来实现财务规划和增值的一种金融产品。
随着金融市场的不断发展和人们理财意识的增强，理财产品市场也得到了迅速的发展。
本文将分析理财产品市场的现状及其发展趋势。
简述理财产品市场现状目前，理财产品市场呈现出以下几个特点：1.品种多样化：理财产品市场的产品种类繁多，包括货币基金、债券基金、股票基金、保险理财产品等。
投资者可以根据自己的风险承受能力和收益预期选择适合自己的产品。
2.风险收益平衡：理财产品市场提供了不同风险收益水平的产品，投资者可以通过选择不同的产品来平衡风险和收益。
例如，风险较低的货币基金适合保值，风险较高的股票基金适合追求高收益。
3.供求关系紧张：随着投资者对理财产品的需求增加，理财产品市场供需关系日益紧张。
一些热门的理财产品往往很快售罄，导致投资者无法及时购买到心仪的产品。
4.监管加强：为了保护投资者的权益，监管部门对理财产品市场进行了更加严格的监管，加强了产品的信息披露和风险提示，提高了市场的透明度和投资者的保护。
理财产品市场的发展趋势未来，理财产品市场有以下几个发展趋势：1.多元化：随着金融创新的不断推进，理财产品市场将形成更加丰富多样的产品体系，包括一些结构性产品和智能投顾产品等。
投资者将有更多的选择空间，可以根据自己的需求和风险偏好选择适合的产品。
2.个性化：理财产品市场将趋向于个性化的发展。
投资者需求的多样化和个性化将推动理财产品市场向个性化的方向发展，满足投资者不同的风险承受能力和收益预期。
3.科技驱动：科技的快速发展将进一步推动理财产品市场的创新和发展。
人工智能、大数据等技术的应用将提高理财产品的风险评估和选股能力，使投资者能够更加科学、准确地进行投资决策。
4.更加严格的监管：随着理财产品市场的发展，监管部门将进一步加强对市场的监管力度，增加产品的信息披露和风险提示，保护投资者的权益，维护市场的稳定。
总结理财产品市场是当前金融市场的重要组成部分，具备丰富多样的产品种类和不同风险收益水平的选择。
银行结构性存款成为理财新宠作者：暂无来源：《理财·市场版》 2018年第7期资管新规让银行理财市场的画风大改。
银行结构性存款最近开始火了起来，在资管新规取消刚性兑付后，传统保守型投资人开始寻找安全的投资品种，在这种情况下，具有保本功能的结构性存款开始成为大众理财的新宠。
央行近日公布的数据显示，截至今年4月末，中资全国性银行结构性存款规模增至9.15万亿元，仅前3个月结构性存款就已新增1.84万亿元，超过2017年1.8万亿元的全年新增规模。
结构性存款产品火爆今年，郑州的孙敏女士接触到银行理财的一个新产品——结构性存款。
孙敏告诉《理财》杂志记者：“以前购买的大多是保本类的银行理财产品，不过，最近到银行咨询有什么新的理财产品时，大堂经理向我推荐了结构性存款产品，感觉值得考虑。
”不过，促使孙敏考虑转变投资标的还有一个重要原因。
4月27日正式出台的资管新规明确要求，“金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益；出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付”。
新规过渡期至2020年年底，在此期间，金融机构可以发行老产品对接，以维持必要的流动性和市场稳定，但“必须严格控制在存量产品整体规模内，并有序压缩递减”。
未来保本理财产品数量的消失已可预见。
在投资者对刚性兑付的投资产品需求程度仍然较高的情况下，银行无疑需要一个新的产品填补市场空缺，而“能够使存款人在本金得到保证的基础上获得更高收益”的结构性存款一度被认为是当前最符合市场需求的产品。
从收益表现来看，以广发银行处于募集期内的“薪加薪16号”2018年第125期对私集合版等四款结构性存款产品为例，其投资起点均为5万元，投资期限在32~181天不等，预期年化收益率最近均为2.6%，而最高则为4.7%。
据普益标准统计显示，过去一年结构性存款收益存在较大差异。
个人类结构性存款的收益下限平均值和收益上限平均值分别为2.31%和4.24%，收益下限和收益上限最大值分别达到5.5%和11.29%。
2024/01/13证券市场周刊第02期银行理财子公司迎“新兵”2024年理财产品规模有望增长10%2024年的第一天，浙商银行宣布筹备3年多的理财子公司——浙银理财获准筹建，成为国内第32家银行理财子公司。
从注册资金和潜在理财规模来看，其相较于建信理财等头部理财子公司仍有差距。
就整个理财子公司行业发展来看，进入2023年，银行理财规模持续承压，甚至在当年6月末首次被公募基金规模超越。
不过，从最新趋势来看，理财规模出现反弹趋势。
有券商分析师认为，在人民币存款挂牌利率下调的背景下，居民存款正向高收益理财产品转移，预计2024年银行理财子公司的产品规模有望实现10%的增长。
浙银理财获批为第32家理财子公司头部理财子公司马太效应显现2024年1月1日，银行理财子公司有新成员加入。
当天浙商银行发布公告称，该行2023年12月29日收到了监管批复，获准筹建浙银理财。
按照以往惯例，筹建周期通常为半年，之后浙银理财将向国家金融监督总局提出开业申请。
随着浙银理财获批，6家国有大行及12家全国性股份行旗下的理财子公司均“配齐”。
浙银理财成立后，将成为国内第32家银行理财子公司。
银行理财子公司的设立，源于2018年4月资管新规落地，银行理财向净值化转型。
2019年5月建信理财率先开业，2019年也是银行系理财子公司快速落地时期，当年成立的银行理财子公司多达11家。
公开信息显示，浙商银行筹备理财公司已3年有余。
2020年11月浙商银行就发布公告称，浙银理财的拟注册资本为20亿元，浙商银行100%持股。
根据《商业银行理财子公司公司管理办法》的要求，银行理财子公司公司的注册资本最低为10亿元，且为一次性实缴资本。
从目前已获批的银行理财子公司来看，同样为20亿的注册资本的银行理财子公司还有渤银理财和恒丰理财等。
这与头部银行理财子公司仍有差距。
如2019年成立的农银理财注册资本达到120亿元，中银理财注册资本为100亿元。
这一趋势从理财规模上也可窥探一斑。
2020年银行理财10大事件对于我国银行理财行业而言，2020年是极不平凡的一年。
新冠疫情这只本世纪最大的“黑天鹅”带来了一系列新问题、新挑战；同时，随着资管新规和新一轮金融开放的深入推进，银行理财行业自身也在因时而变，涌现出了许多特点、变化和趋势。
可以说，2020年这一行业正在加快重塑。
植信投资研究院为读者盘点了2020年我国银行理财行业的十大热点。
1、监管明确银行理财涉及影子银行2020年12月，中国银保监会课题组发布了《中国影子银行报告》，首次针对影子银行的定义、标准和外延等作了全面系统的阐述。
其中，银行理财与信托、非股票公募基金、证券业资管、保险资管等其他泛资管行业提供的贷款被纳入广义影子银行范畴；而同业理财和投向非标债权及资管的银行理财则被归为风险相对更高的狭义影子银行。
点评：经过三年专项治理，我国影子银行野蛮生长的态势得到了有效遏制。
但我国影子银行积累时间长，存量风险较大，各类隐性担保和刚性兑付没有被真正打破，“卖者尽责，买者自负”的投资文化尚未真正建立，部分高风险影子银行可能借不当创新卷土重来。
另一方面，《报告》也客观地指出，影子银行不会消失，将和传统金融体系长期共存，必须建立和完善对影子银行的持续监管体系。
除进一步加强监测统计外，还应建立风险隔离，厘清公募产品与私募产品、表内业务与表外业务、委托业务与自营业务的边界，严防风险相互传染、相互交织、相互掩饰。
这就意味着，未来还有更多传统银行将积极拆分成立理财子公司。
2、银行理财产品出现破净2020年，历来以稳健著称的银行理财产品出现跌破净值现象。
仅上半年就有391只理财产品净值跌破面值1元，本金浮亏幅度最高达到了40%，其中不乏一些大中型银行R2级的中低风险产品，对投资者带来不小的心理冲击。
点评：从表层因素看，2020年跌破净值的银行理财产品多为固收类产品，底层资产主要是债权类资产，受今年4月以来债市震荡调整影响，相关理财产品的业绩表现受到“拖累”。
银行理财产品收益重返5时代作者：吴辉来源：《理财·市场版》 2018年第6期相比往年，今年的银行理财产品收益开始节节攀升，不少银行理财产品的预期年化收益率破5，高的达到5.4%。
经常购买银行理财产品的人或许会发现，相比往年，今年的银行理财产品收益开始节节攀升，不少银行理财产品的预期年化收益率破5，高的达到5.4%，如光大银行的138天新客理财，起购金额5万元的话，预期年化收益率5.4%；起购金额100万元的话，预期年化收益率5.45%。
银行理财收益率重新走高同比去年，银行理财的收益率上涨了几个百分点。
对于低风险偏好的普通投资者来说，银行理财收益率重新走高无疑是最好的消息之一。
受资金市场面收紧影响，今年的银行理财、货币基金、债券等低风险类产品的投资迎来机会。
据记者了解到，5月7日在售预期年化收益率在5%以上的银行人民币理财产品有10多款，其中，中信银行的“乐赢利率P1*******”预期年化收益率最高，为5.7%；光大银行的138天新客理财，起购金额5万元，预期年化收益率5.4%；民生银行的非凡资产管理九月增利第337期（懂你的理财）C01款，起购金额5万元，预期年化收益率5.2%。
据普益标准数据显示，4月28日至5月4日期间，1年以上期限的非保本银行理财产品，预期年化收益率在5%以上。
股份行和城商行发行的6个月期限以上的非保本银行理财产品，预期年化收益率也在5%以上。
银行非保本理财成主流五一前夕，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）正式落地。
资管新规中明确规定资产管理业务不得承诺保本保收益，要打破刚性兑付，实行净值化管理。
其中受影响最大的资产管理产品便是银行理财。
几日前，吴女士购买的180天5万元银行理财产品到期后，实现了预期年化收益率4.6%，接下来选购产品时，她发现不少银行理财产品的收益率都在5%以上，不过都是不保本浮动收益型。
吴女士购买了五六年的银行理财产品，偏爱固定期限的理财方式，简单明了，虽然之前购买的银行理财产品有不保本浮动收益型的，但无一例外都保本保证收益了，现在资管产品新规落地后，她担心后期购买的银行理财产品是否还能保本保证收益。
随着金融市场的不断发展，理财产品已经成为了人们投资的重要方式之一。
银行作为金融机构，也开始推出各种理财产品，以吸引更多的客户。
最近，银行开始推广低风险理财产品，以挽回客户。
这是银行的诚意还是忽悠呢？让我们一起来探讨一下。
我们需要了解什么是低风险理财产品。
低风险理财产品是指在保证本金安全的前提下，能够获取一定的收益的理财产品。
这种理财产品的风险相对较低，适合风险厌恶型的客户。
银行推广低风险理财产品，无疑是在满足客户需求的也能够保证银行的资产安全。
银行推广低风险理财产品，是否真的是出于诚意呢？我们需要从两个方面来看待这个问题。
银行推广低风险理财产品，确实可以满足客户的需求，让客户感受到银行的关心和诚意。
银行也需要通过推广低风险理财产品来增加自身的收益。
因为低风险理财产品的收益相对较低，银行需要通过吸引更多的客户来增加销售量，从而获取更多的收益。
银行推广低风险理财产品，也存在一些问题。
银行的理财产品种类繁多，客户可能会感到迷惑，难以选择。
银行推广低风险理财产品，可能会存在一些隐性费用，客户需要仔细阅读产品说明书，了解产品的费用情况。
银行推广低风险理财产品，也需要客户具备一定的财务知识和风险意识，否则可能会存在一些风险。
银行推广低风险理财产品，既有诚意，也有商业考虑。
对于客户来说，选择合适的理财产品需要仔细考虑，了解产品的风险和收益情况。
对于银行来说，推广低风险理财产品，需要保证产品的透明度和公平性，让客户感受到银行的诚意和关心。
银行推广低风险理财产品，是一种积极的举措，可以满足客户的需求，也可以增加银行的收益。
客户需要具备一定的财务知识和风险意识，银行也需要保证产品的透明度和公平性。
只有这样，银行推广低风险理财产品，才能真正实现“诚意而不是忽悠”的目的。
银行理财产品行业周报╭╮第一期╰╯2012年2月24日目录热点新闻2客户爆料渣打QDII产品巨亏：15万理财只剩7000字号2银行理财首推“满期赎回”市场认为是“鸡肋”4理财产品同样也会不靠谱投资者需慧眼识金！5行业动态7央行再调存款准备金率你的理财思路也要跟着调7理财产品销售乱象:投资标的少公示片面强调收益9银行理财产品收益率未来或整体下滑字号12澳元理财收益长期独领风骚亏损起来一样吐血12龙年首次降准影响迟滞银行短期理财品影响有限14借道理财产品做大资产规模四小银行只为谋上市15“掘金”股市银行理财资金如何控制风险16银行公司动态18吴江农商行理财高价诱人四成未达预期最高收益18南京银行推市民卡专享理财产品起点5万元20华夏银行新推多款理财产品最高年化收益率6%22兴业银行近期发行两款理财新品预期收益率高22监管声音22“七不准”能否扫清银行乱收费？22热点新闻客户爆料渣打QDII产品巨亏：15万理财只剩7000字号2月22日杭州日报这几天，一则关于渣打银行理财产品巨亏的信息在微博上广为转发：“三年前渣打银行北京华贸支行给我做了个理财产品，2万多澳大利亚元合15万元人民币下月到期。
昨天给我来个电话告知已剩下7000元。
今天就收到了他们快递来的一个迟到的生日蛋糕。
欲哭无泪啊。
这蛋糕真是太昂贵了。
”亏损幅度高达97%记者发现，发表该微博的用户为“Danni地盘”，新浪用户信息显示为北京西城区。
2月15日，这位博主发表了上述微博后被大量转发。
两日后，这条博客就被删除了。
但在这几天的评论和博主回复评论中，还是能看到更为详细的信息。
有人询问博主买的是哪款产品，博主回复称：“QD08009EC-代客境外理财-美林环球新能源-澳元。
”另一位用户评论：“渣打有一款产品赔97%。
”博主回复称：“我就是这个。
”此外，还有其他受害者评论：“渣打真是个不让人信任的银行，我也是受害者之一，万幸的是我抽身及时，赔了3万多！以后打死也不做他家的理财产品了！”根据博主发布的信息，这款产品应该是她在2009年2月到3月间购买。
但是记者查询了2007年以来渣打银行发售的代客境外理财产品，只在2008年2月有一款产品符合条件。
这款产品的名称为：代客境外理财产品美林“环球新能源”股票篮子挂钩澳元款，起步金额2万澳元，以1澳元累加，不保本，投资期限两年，收益结束日期为2010年3月8日。
该产品投资于美林1年期环球新能源股票挂钩可转换结构性票据。
该票据挂钩股票：尚德太阳能电力有限公司、FPL集团、威立雅。
业内人士分析，可能就是这款产品，一般来说，如果银行理财产品到期亏损严重，很多银行会采取展期的方式。
所谓展期，就是继续理财一个周期，以期市场环境有所改变，股票市值有所回升，让客户的亏损能够有所减少。
“但是展期未必能减少或挽回亏损，最近有中资银行也出现了展期后亏损继续扩大的案例。
”上述人士猜测，渣打的这款产品有可能就是展期后，亏损幅度反而加大了。
渣打理财亏损投诉不断事实上，从2008年下半年开始，渣打理财巨亏的投诉就接连不断。
这里简单列举几个见诸报端的投诉：成都投资者朱小姐从2008年2月至4月连续购买渣打银行两款理财产品，累计投入500万元人民币，到2008年11月8日赎回时，只有270多万元了，7个月时间亏损223万元；上海投资者王女士1000万元的本金在短短三个月内亏损300万元，王女士一纸诉状,将渣打银行告上法庭，这也成为国内首个对簿公堂的外资银行理财产品案例。
在众多投诉中，渣打银行工作人员的前期营销误导成为众矢之的。
产品设计过于复杂，风险揭示不够，让很多所谓的高端客户糊里糊涂地买了高风险的产品。
记者在上述这款2008年销售的美林“环球新能源”澳元款销售信息中看到这段介绍：“该产品首个月度投资回报期末向客户支付固定收益，收益率为年化30%。
之后每个月度投资回报期末向客户支付收益，收益为逐日观察计算，收益率为年化30%，收益计算前提为篮子中所有股票的收盘水平均不低于初始水平的80%。
”如果不强调后面的收益计算前提，确实会让投资者感觉收益水平十分高。
这样的产品，除了投资者需要有一定的投资知识外，银行相关人员的风险提示就显得十分重要。
北京的这位微博用户“Danni地盘”在微博中说：“关键是有峰值好的时候，可以赎回的，他们并不通知用户，等到最坏的时候也到期了才告诉你。
”近几年渣打的“投诉门”也引发了外资银行的信任危机。
一位银行业内人士告诉记者，在已经进驻杭州的几家外资银行中，渣打属于激进派，在产品设计上较为复杂，用预期高收益来吸引客户，但是潜在的风险相当大。
而几家港资的银行在理财产品设计上就相对比较保守，如某家港资银行的理财产品大多设计了100%保本或90%部分保本的条款。
相关链接QDII美林“聚焦亚洲”理财产品是渣打银行2007年12月发售的一款非保本浮动型产品，代号为200710，其委托起始资金1万美元，预期收益率在-8.50%至44.00%之间。
据华夏基金网上交易频道统计数据显示，截至今年2月3日，其净值为59.91美元，这意味着该产品已亏损近41%，这远远超出产品预期的亏损幅度。
据介绍，这款理财产品募集的资金主要投资于股票市场，而2007年发行的投资标的挂钩股票、基金、指数等，被业界称为生不逢时，恰逢2008年的全球金融危机，因此这一产品从一“出生”就注定是难以扭转的败局。
目前渣打银行还在运作中的部分产品也有账面亏损情况，而这些产品主要集中发售于2007年。
行业动态银行理财首推“满期赎回”市场认为是“鸡肋”2月20日北京商报一年赎回难缓流动性市场认为是“鸡肋”理财产品经历了火爆之后，越来越多的商业银行开始推行创新产品吸引投资者的注意。
日前，兴业银行为其高端客户推出两款特殊的理财产品。
这两款产品首次引入“满期可赎回”概念，每年固定时间会开放一段时间供投资者赎回，兴业银行旨在为了增加客户资金的流动性。
但是一年赎回一次可谓时间有些长，所谓的创新概念究竟是便民还是“鸡肋”？这两款产品，一款是“第五期万利宝私人银行类第四款”，期限为886天，非保本浮动收益产品，产品门槛为30万元，预期年化收益率为7%；另一款产品为“2012年第三期万利宝私人银行类”产品，期限为1079天，同样为非保本浮动收益产品，产品门槛与预期年化收益率和上款产品相同，都为30万元及7%。
记者在该行官网找到了这两款产品的介绍。
吸引投资者主要有两方面，一方面就是高收益，预期收益7%，如果客户一年后赎回，产品运作正常，可能1年期的产品会获得7%的收益，在同行同类产品中比较高；另一方面，即“满期赎回”概念。
“产品收益之所以较高，是因为投资门槛在30万元，银行给予的收益回报自然提高，而且这款产品不仅投资于公司债、企业债、中期票据、短期融资券、资产支持证券等，还包括一些符合私人银行客户风险特征的基础资产，例如信托受益权等。
”某第三方理财机构分析师解释道。
不过，也有投资者对“满期赎回”不理解。
既然要增加资金的流动性，为何不像一些银行发行开放型产品那样，将满期赎回的期限设定得再短一些，如果一年赎回或者隔年赎回一次，资金的流动性还是欠缺。
“感觉‘创新性’很低，有些‘鸡肋’。
”兴业银行客户许女士直言。
不过，该行北京地区某支行的客户经理也给予了解释，私人银行类产品一般的发行期限较长，主要在于私人银行客户手中的闲散资金可能更多些，客户也可以根据自己的喜好、实际情况选择期限较短的产品。
如果产品的可赎回期限太短，可能产品运作就难以到达承诺的收益。
如此一来，对于手头闲散资金较多的客户，可以将自己的资金锁定在一个较长的时间内，中间如果想要提取，可在规定时间中到银行赎回。
上述第三方理财机构分析师提醒投资者，这类产品期限较长，收益较高风险也比较高，所以客户如果购买这类产品，也要常“体检”，不要置之不理，以防受到损失。
同时，该分析师还建议银行可以缩短赎回期限，如果产品运作良好，可以推而广之到普通客户，降低门槛。
理财产品同样也会不靠谱投资者需慧眼识金！2月20日成都日报期限99天寓意“长长久久”，预期年化收益5.20%谐音“我爱你”……在刚刚过去的2月14日，不少银行纷纷推出了情人节理财产品，使得这些理财产品也过起了“情人节”。
不难看出，银行理财产品市场已成为如今普通老百姓投资渠道中最活跃的市场。
相对于普遍亏损的股票以及基金投资来说，理财产品不仅能较存款取得更高的收益，且风险极低，深受投资者偏爱。
在过去的一年里，日益膨胀的银行理财产品发行增长速度之快、扩张规模之大，都是史无前例的。
在异常火爆的理财产品市场中，虽然大部分产品均实现了预期收益，但其中也不乏“坑爹”的产品，让投资者防不胜防。
同时，面对理财产品的复杂条款，多数市民都是“一头雾水”。
业内人士表示，虽然银行理财产品风险较低，且预期收益容易实现，但市民也不能如同“买白菜”那样选购，还是应该通过仔细研究，购买适合自己的、优质的产品。
理财产品日益火爆规模翻番近日，记者走访多家银行网点发现，除了柜台业务等候区坐着大量市民以外，如今理财专区也热闹起来。
为了获取更高的收益以抵御通胀，越来越多的市民已开始关注银行理财产品，就连不少本打算办理储蓄业务的市民也不自觉地前去理财专区凑热闹。
随着投资者对银行理财产品关注度的不断提高，银行理财产品发行量和发行规模均出现了高速增长。
根据普益财富统计数据显示，2011年，我国银行理财产品发行数量为19176款，较2010年同比增长71.40%；产品发行规模为16.49万亿元人民币，较2010年增长幅度高达1.34倍。
统计数据还显示，2011年度共有到期18742款银行理财产品，其中公布到期收益率的有15038款，其平均到期收益率为3.82%，而到期收益率超过最高预期收益率的则有59款，只有37款没有实现最高预期收益率。
由此可见，大多银行理财产品确实具备着较高收益、风险偏低的特点，这也是其越来越受投资者所青睐的重要原因。
理财产品同样也会不靠谱虽然理财产品市场异常火爆，但记者发现，备受投资者追捧的理财产品也有不靠谱的时候，有的甚至让投资者损失惨重，堪比股票和基金。
市民文先生告诉记者，他之前购买了一款渣打银行于2007年年底发售的理财产品，名为美林“聚焦亚洲”，其是一款非保本浮动型QDII产品，委托起始资金1万美元，预期收益率在-8.50% 至44.00%之间。
然而，截至今年2月3日，该产品已亏损近41%，这远远超出产品预期的亏损幅度。
“当初只看到超高的预期收益，没想到会亏这么多，比我买的股票还惨，银行理财产品原来也有这么‘坑爹’的。
”文先生抱怨道。
除外资行以外，国有银行也有让投资者失望的时候。
如工商银行于2010年1月发售的第一期高净值客户专属理财产品，于今年1月30日到期，收益类型为非保本浮动收益型，预期年化收益率达6%。
